導(dǎo)語：成都特色農(nóng)業(yè)保險開發(fā)與探索一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、引言

2007年政策性農(nóng)業(yè)保險在成都試點以來，成都的特色農(nóng)業(yè)保險取得長足發(fā)展，目前已經(jīng)建立了9個品種的政策性特色農(nóng)業(yè)保險。新形勢下，進(jìn)行成都特色農(nóng)業(yè)保險的開發(fā)與探索研究具有重要的理論意義和現(xiàn)實意義，能夠填補國內(nèi)外有關(guān)試點城市的特色農(nóng)業(yè)保險研究的理論空白，推動特色農(nóng)業(yè)發(fā)展和成都農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化體系構(gòu)建，推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。對于特色農(nóng)業(yè)保險開發(fā)的研究，我國很多學(xué)者都進(jìn)行了相關(guān)的探索。李麗莉以區(qū)域特色農(nóng)業(yè)保險為研究背景，對現(xiàn)狀、存在問題進(jìn)行分析，并提出了對策措施。王艷萍從財政補貼、保險公司、特色農(nóng)業(yè)保險品種、覆蓋面等方面入手，著重對縣域特色農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的不足進(jìn)行了分析，并針對性地提出了對策建議。潘勝蓮以湖北省農(nóng)業(yè)板塊基地建設(shè)為例探析了特色農(nóng)業(yè)保險的機(jī)制構(gòu)建和保險模式的開展，提出了優(yōu)化財政政策、創(chuàng)新保險產(chǎn)品設(shè)計、建立巨災(zāi)風(fēng)險基金等措施。

二、新形勢下成都特色農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀

自2007年政策性農(nóng)業(yè)保險在成都試點以來，成都的特色農(nóng)業(yè)保險取得快速發(fā)展，2012年成都市開設(shè)了14個政策性農(nóng)業(yè)保險險種，新形勢下成都根據(jù)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展需要將保險險種向多元化、高端化方向延伸，擴(kuò)大了承保范圍。（一）特色農(nóng)業(yè)保險險種更加豐富。新形勢下，成都市在國家政策大力支持下，結(jié)合現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)發(fā)展要求和現(xiàn)實特點開設(shè)研發(fā)特色農(nóng)業(yè)保險險種并擴(kuò)大了承保范圍。當(dāng)前成都已自主開展了獼猴桃、水產(chǎn)品、食用菌、有機(jī)農(nóng)業(yè)、蔬菜種植業(yè)、水果種植業(yè)、農(nóng)房、雜交水稻制種和小家畜禽9個品種的政策性特色農(nóng)業(yè)保險，并擴(kuò)大了覆蓋范圍，獼猴桃覆蓋面50%，食用菌覆蓋面50%，水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)覆蓋面50%，有機(jī)農(nóng)業(yè)覆蓋面50%，蔬菜覆蓋面50%，水果覆蓋面40%。成都市不斷創(chuàng)新和豐富特色農(nóng)業(yè)保險險種，推動了特色農(nóng)業(yè)保險多元化發(fā)展，為特色農(nóng)戶提供了切實的風(fēng)險保障。（二）政策加大對特色農(nóng)業(yè)保險的支持力度。黨的報告提出“實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，堅持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化”的新方向和新目標(biāo)，國家進(jìn)一步明確了對政策性農(nóng)業(yè)保險和特色農(nóng)業(yè)保險的支持力度。成都市財政局牽頭對特色農(nóng)業(yè)保險實行市財政局和各區(qū)（市）縣財政兩級補貼，省級財政對貧困縣提升特色農(nóng)業(yè)保險的獎補標(biāo)準(zhǔn)，加大對貧困地區(qū)特色農(nóng)業(yè)保險的補貼力度，在現(xiàn)行分檔獎補政策基礎(chǔ)上相應(yīng)提高10個百分點。（三）承保機(jī)構(gòu)日益增加。隨著國家加大對政策性農(nóng)業(yè)保險的支持力度，多家保險公司開始搶占農(nóng)業(yè)保險市場，農(nóng)業(yè)保險牌照發(fā)放速度加快，成都已擁有法國安盟四川分公司、人保財險成都分公司、中華聯(lián)合財險公司等4家特色農(nóng)業(yè)保險承保機(jī)構(gòu)；特色農(nóng)業(yè)保險的保費迅速增長，占承保指導(dǎo)性計劃的比例逐漸提高，一定程度上不僅反映了成都特色農(nóng)業(yè)保險發(fā)展良好的勢頭，也為成都特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供了可靠的風(fēng)險保障。（四）特色農(nóng)業(yè)保險承保機(jī)制更加完善。成都特色農(nóng)業(yè)保險試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組牽頭制定承保特色農(nóng)業(yè)保險的保險機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基礎(chǔ)條件，包括開展的業(yè)務(wù)內(nèi)容、保險公司的償付能力、資金實力、風(fēng)險管理水平以及有關(guān)保險條款、費率、保險責(zé)任、理賠工作等。在承保機(jī)構(gòu)選定上，根據(jù)優(yōu)勝劣汰原則，由政府采購、比選、綜合評定、招投標(biāo)等方式嚴(yán)格篩選特色農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，為特色農(nóng)業(yè)保險提供了公平競爭的市場環(huán)境。

三、新形勢下成都特色農(nóng)業(yè)保險發(fā)展存在的問題

（一）特色農(nóng)業(yè)保險覆蓋面有待擴(kuò)展。盡管成都市特色農(nóng)業(yè)保險的覆蓋范圍擴(kuò)大了，但當(dāng)前的特色農(nóng)業(yè)保險主要集中于具有一定規(guī)模的設(shè)施農(nóng)業(yè)和專業(yè)性農(nóng)業(yè)合作社，并且處在試點階段，覆蓋范圍有限。從現(xiàn)有覆蓋范圍來看，獼猴桃、水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)、食用菌、有機(jī)農(nóng)業(yè)等特色農(nóng)業(yè)保險的覆蓋范圍大部分都在50%左右，與能繁母豬、奶牛等傳統(tǒng)的政策性農(nóng)業(yè)保險100%覆蓋范圍相比還有一定的差距，且特色農(nóng)業(yè)與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)相比投入成本較高、損失也更高，使得特色小農(nóng)得不到全方位保障。新形勢下，特色農(nóng)業(yè)保險須積極響應(yīng)特色小農(nóng)對于全覆蓋承保的需求，進(jìn)一步擴(kuò)大特色農(nóng)業(yè)保險的覆蓋范圍。（二）特色農(nóng)業(yè)保險險種種類有待豐富。從現(xiàn)有的特色農(nóng)業(yè)保險品種來看，主要有獼猴桃、食用菌、有機(jī)農(nóng)業(yè)、蔬菜種植業(yè)、小家畜禽等9個特色農(nóng)業(yè)保險險種，但根據(jù)調(diào)查顯示，還有很多特色農(nóng)業(yè)沒有受到保障，現(xiàn)有的特色農(nóng)業(yè)保險種類目前還無法滿足特色小農(nóng)的需求，例如茶葉、中藥材、花卉苗木、魚塘養(yǎng)殖等品種需要進(jìn)一步開發(fā)。成都市需要根據(jù)自身的特色農(nóng)業(yè)積極組織領(lǐng)導(dǎo)保險機(jī)構(gòu)開發(fā)探索更多的特色農(nóng)業(yè)保險險種，不斷豐富特色農(nóng)業(yè)保險品種，滿足部分農(nóng)戶對于新型保險的需求。（三）特色農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式還不成熟。成都市自試點以來采取以政府為主導(dǎo)的中外合資保險企業(yè)經(jīng)營模式，即“安盟模式”，由成都市政策性農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)導(dǎo)小組全面領(lǐng)導(dǎo)，市政局提供資金支持，以安盟保險公司為代表的保險機(jī)構(gòu)承保特色農(nóng)業(yè)保險。由于成都市自身現(xiàn)實情況，外資企業(yè)可能存在“水土不服”問題，短時間難以適應(yīng)現(xiàn)實環(huán)境，需要一個融入的過程。新形勢下，構(gòu)建農(nóng)業(yè)現(xiàn)代體系的目標(biāo)對成都市特色農(nóng)業(yè)發(fā)展提出了更高的要求，現(xiàn)有的特色農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式還不夠完善，無法為特色農(nóng)業(yè)提供全方位的保障，因而特色農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營模式須緊跟時代需求和市場化經(jīng)濟(jì)的不斷調(diào)整，探尋符合成都實際情況的特色農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式。（四）特色農(nóng)業(yè)保險承保運作機(jī)制有待進(jìn)一步完善。成都市采取政府和市場結(jié)合的承保運作機(jī)制，但在實際運行過程中，存在政府和市場脫節(jié)的情況。當(dāng)前承保特色農(nóng)業(yè)的保險機(jī)構(gòu)多為保險公司，而對于尚處在初期階段的特色農(nóng)業(yè)所存在的資金不足、抗風(fēng)險能力弱等問題，僅有保險公司參與承保是不夠的，盡管成都市出臺“銀保財互動”，鼓勵農(nóng)業(yè)信貸，但未形成有效支撐體制，銀行、擔(dān)保和保險等金融領(lǐng)域不同平臺的合作還未達(dá)成一致。政府雖加大了對特色農(nóng)業(yè)保險的補貼力度，但忽視了對產(chǎn)出效果的考核測評，造成了一些資源的不必要浪費。（五）承保機(jī)構(gòu)的定損理賠服務(wù)有待提高。特色農(nóng)業(yè)由于自身種類繁多、受損后有一定自我恢復(fù)能力的特性，使得特色農(nóng)業(yè)的定損很困難，定損評估的復(fù)雜性和高強(qiáng)度、高難度的理賠工作需要保險公司長期積累經(jīng)驗，且對于風(fēng)險評估技術(shù)要求較高。由于技術(shù)人力的限制，承保機(jī)構(gòu)在定損時間、定損方法、核實受損面積、受災(zāi)程度、核定費率、賠償標(biāo)準(zhǔn)等方面目前還存在很多不足，對于保險事故發(fā)生后農(nóng)戶未及時報案導(dǎo)致?lián)p失無法確定的風(fēng)險防范還不夠，承保機(jī)構(gòu)由于自身體制和服務(wù)體系不完善導(dǎo)致的查勘定損和理賠時效性低等問題需要承保機(jī)構(gòu)不斷提升定損理賠服務(wù)質(zhì)量，為特色農(nóng)業(yè)保險的開展提供良好的平臺，為特色農(nóng)戶提供切實的保障。

四、新形勢下成都特色農(nóng)業(yè)保險發(fā)展存在問題的成因

（一）逆向選擇和道德風(fēng)險的存在。成都市特色農(nóng)業(yè)分布在農(nóng)村地區(qū)，且特色農(nóng)戶分布比較分散，在保險機(jī)構(gòu)開展特色農(nóng)業(yè)保險前期的承保和風(fēng)險評估過程中需要耗費大量的人力物力財力，需要對每一位農(nóng)戶進(jìn)行走訪和對地塊進(jìn)行查勘，而現(xiàn)有保險公司的技術(shù)和人力無法排除逆向選擇和信息不對稱風(fēng)險，由此導(dǎo)致的道德風(fēng)險使得騙保幾率加大，提升了保險公司的賠付率，影響了保險公司的正常經(jīng)營，從而阻礙了特色農(nóng)業(yè)保險在成都市的順利開展。（二）特色農(nóng)業(yè)保險自身的特殊性。特色農(nóng)業(yè)保險作為以政府補貼和商業(yè)性機(jī)構(gòu)共同開展的政策性保險，既有政策性的特點，又有金融產(chǎn)品的特質(zhì)，使得高風(fēng)險性和逐利性矛盾更加突出。特色農(nóng)業(yè)保險由于存在承保成本較高、風(fēng)險性大、利潤低、賠付額高等特點，以營利為目標(biāo)的商業(yè)性保險機(jī)構(gòu)一般不愿意承保，造成了特色農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展依賴于政府財政補貼的現(xiàn)狀，不僅加大了地方政府的財政負(fù)擔(dān)，還限制了特色農(nóng)業(yè)保險的進(jìn)一步發(fā)展。（三）特色農(nóng)業(yè)保險發(fā)展時間較短。成都市特色農(nóng)業(yè)保險從2007年才開始試點，發(fā)展時間比較短，國內(nèi)對于特色農(nóng)業(yè)保險模式的探索也處于初期階段，大多以借鑒國外經(jīng)驗為主，尚未形成符合中國具體國情的特色農(nóng)業(yè)保險模式，而各個地區(qū)也有自身的特點。特色農(nóng)業(yè)保險開展以試點方式進(jìn)行，在模式經(jīng)營、品種設(shè)計、覆蓋范圍、政府補貼比例等各方面都處于探索階段，因而缺乏可參考的對象，只能在實踐中不斷改進(jìn)和完善，不可避免地在開發(fā)與探索特色農(nóng)業(yè)保險過程中出現(xiàn)問題。（四）特色小農(nóng)的保險意識薄弱。特色農(nóng)業(yè)保險自試點以來發(fā)展時間還比較短，還未深入民眾心理，許多農(nóng)戶由于文化素質(zhì)較低，對于特色農(nóng)業(yè)保險缺乏全面深刻的認(rèn)識，對于是否發(fā)生損失存在僥幸心理，將發(fā)生損失后的補償希望過多寄予政府補貼，加之保險公司的定損理賠服務(wù)還不夠完善，一定程度上影響了保險公司在農(nóng)戶心中的形象，降低了信任度，使得特色小農(nóng)的保險意識比較薄弱，給特色農(nóng)業(yè)保險的普及和推廣帶來了一定的難度。

五、新形勢下成都特色農(nóng)業(yè)保險開發(fā)與探索對策建議

新形勢下，成都特色農(nóng)業(yè)保險的開發(fā)與探索離不開政府、保險機(jī)構(gòu)及相關(guān)的承保機(jī)構(gòu)、農(nóng)戶等的支持，要立足成都的實際情況，適應(yīng)農(nóng)業(yè)發(fā)展的時代要求，與時俱進(jìn)地開發(fā)與探索成都特色農(nóng)業(yè)保險。（一）實行因地制宜的特色農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式。基于成都市經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)、農(nóng)業(yè)在產(chǎn)業(yè)中所占比例大的現(xiàn)實情況，成都市應(yīng)因地制宜選擇經(jīng)營模式，以政策性保險為導(dǎo)向，依托各類保險機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)協(xié)會和農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社，創(chuàng)建多元化融資渠道、多層次業(yè)務(wù)的特色農(nóng)業(yè)保險新格局，鼓勵更多的商業(yè)性承保機(jī)構(gòu)加入特色農(nóng)業(yè)保險市場，采取商業(yè)性保險公司為主、政府補貼為補充的模式，對特色農(nóng)業(yè)保險的保費和經(jīng)營管理費用給予補貼，增強(qiáng)保險公司抵御風(fēng)險的能力和經(jīng)營管理能力，調(diào)動保險公司承保特色農(nóng)業(yè)保險的積極性，充分發(fā)揮政府和市場的協(xié)調(diào)運作作用，為成都市特色農(nóng)業(yè)保險提供良好的平臺和環(huán)境。（二）科學(xué)開發(fā)設(shè)計特色農(nóng)業(yè)保險品種。成都市應(yīng)該根據(jù)自身的自然條件差異和特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)品因地制宜地科學(xué)設(shè)計特色農(nóng)業(yè)保險品種，政府和保險公司應(yīng)加大對特色農(nóng)業(yè)保險險種的研發(fā)力度，借鑒國內(nèi)外經(jīng)驗，緊貼保險市場，有區(qū)分地針對不同類型的特色農(nóng)業(yè)設(shè)計相應(yīng)的保險條款、保險費率、保險金和保險責(zé)任，注意信息不對稱性、逆向選擇和道德風(fēng)險的防范，依靠專業(yè)團(tuán)隊和技術(shù)設(shè)計符合成都實際情況的保險產(chǎn)品，提高風(fēng)險管理水平，豐富特色農(nóng)業(yè)保險品種。（三）規(guī)范特色農(nóng)業(yè)保險的財政政策。1.采取多種方式的財政政策支持。成都市應(yīng)該采取多種方式的財政支持，而非單一的支持，擴(kuò)大對特色農(nóng)業(yè)保險種類補貼范圍。立足成都實際財力情況，可采用保費補貼、再保險、經(jīng)營管理費用補貼和免稅等財政支持方式，在現(xiàn)有的政策性險種補貼基礎(chǔ)上，加大對區(qū)域性的特色農(nóng)業(yè)保險補貼力度，多方傾聽相關(guān)者的利益訴求，創(chuàng)新財政支持方式。財政補貼還應(yīng)與特色農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展程度、農(nóng)戶的收入水平、保險公司的費率厘定相結(jié)合，減少財政資金流轉(zhuǎn)程序，確保補貼的及時性，降低保險公司負(fù)擔(dān)的同時，使政府效用最大化。2.實行行政干預(yù)和自愿投保相結(jié)合方式。特色小農(nóng)薄弱的保險意識需要政府行政干預(yù)特色農(nóng)業(yè)保險的推行，成都市應(yīng)在尊重農(nóng)戶利益的前提下，采取強(qiáng)制性和自愿性相結(jié)合的手段，對農(nóng)戶投保意愿進(jìn)行行政干預(yù)。政府應(yīng)將特色農(nóng)業(yè)進(jìn)行分類，對于關(guān)系到農(nóng)戶民生或者災(zāi)害頻發(fā)、損失較高的特色農(nóng)業(yè)，強(qiáng)制農(nóng)戶進(jìn)行投保，并給予傾斜性的財政補貼，而對于其他的特色農(nóng)業(yè)可采取自愿性原則，同時應(yīng)注意對農(nóng)戶的利益引導(dǎo)，從根本上調(diào)動農(nóng)戶的積極性。3.建立財政支持的特色農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險基金。國家應(yīng)該建立獨立于財政補貼之外的特色農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險基金以應(yīng)對巨災(zāi)風(fēng)險帶來的高損失，特色農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險基金可由中央每年度劃撥一定預(yù)算資金，成都市政府根據(jù)本地實際情況按一定比例繳納，保險公司從當(dāng)年保費收入中提存一定資金用于風(fēng)險基金，建立完善中央和成都市政府財政支持的、保險公司參與的全方位、多層次的獨立巨災(zāi)風(fēng)險基金體系，使其不僅能減輕成都財政負(fù)擔(dān)，而且還能增強(qiáng)保險公司抵御風(fēng)險的能力，提升保險公司參與特色農(nóng)業(yè)保險的積極性。（四）加大政府支持力度。特色農(nóng)業(yè)保險以政策性保險為基礎(chǔ)，離不來政府的支持，市政府要發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)作用，加強(qiáng)特色農(nóng)業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)化，促使特色農(nóng)業(yè)保險與特色農(nóng)業(yè)發(fā)展有機(jī)結(jié)合，加強(qiáng)各個部門的協(xié)調(diào)合作，完善相關(guān)配套支持，共同為特色農(nóng)業(yè)保險的順利開展提供支持。同時，完善“三農(nóng)”保險體系建設(shè)，將特色農(nóng)業(yè)保險保障和風(fēng)險管理滲透到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)全流程，減少中間環(huán)節(jié)，實現(xiàn)保險事故發(fā)生立即啟動響應(yīng)機(jī)制。（五）提升特色農(nóng)戶投保積極性。成都市政府應(yīng)加大對特色農(nóng)業(yè)保險的宣傳力度，依靠傳統(tǒng)媒體和互聯(lián)網(wǎng)時代的新媒體手段宣傳特色農(nóng)業(yè)保險的優(yōu)勢，提升農(nóng)戶對于特色農(nóng)業(yè)保險的認(rèn)知度和信任度。同時，要提升農(nóng)戶文化素質(zhì)，對特色農(nóng)業(yè)的種植養(yǎng)殖的相關(guān)知識進(jìn)行培訓(xùn)，增強(qiáng)農(nóng)戶對于自然災(zāi)害的預(yù)防、降低損失的手段的認(rèn)識，提高風(fēng)險意識。對參與特色農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)戶給予財政補貼，確定最低收購價格，保障農(nóng)戶基本收入，保險公司應(yīng)大力宣傳特色農(nóng)業(yè)保險的承保責(zé)任，建立自身信任度，調(diào)動特色農(nóng)戶參與特色農(nóng)業(yè)保險的積極性。（六）保險公司要加大對特色農(nóng)業(yè)保險的投入力度。1.創(chuàng)新完善特色農(nóng)業(yè)保險條款。保險公司要根據(jù)成都實際情況不斷完善和創(chuàng)新特色農(nóng)業(yè)保險條款，從前期特色農(nóng)業(yè)查勘核保、風(fēng)險評估，到中期的保險費率厘定、保險責(zé)任的確定，再到后期理賠定損服務(wù)，都要保險公司在保險條款中做明確說明，建立一套完整的保險體系。此外，根據(jù)前期試點的實際開展情況，要不斷改進(jìn)保險條款不合理的部分，吸收其他試點城市保險條款的合理部分，依照成都市的地區(qū)特色設(shè)置符合成都特色農(nóng)業(yè)的保險條款。2.建立完善的風(fēng)險預(yù)警體系。保險公司要加強(qiáng)與成都市當(dāng)?shù)氐臍庀蟛块T、地震局等的合作，將有可能導(dǎo)致災(zāi)害的信息及時反饋給農(nóng)戶，做好與農(nóng)戶的溝通合作，做好災(zāi)害應(yīng)對準(zhǔn)備。在保險公司內(nèi)部建立完善的風(fēng)險預(yù)警體系和應(yīng)急預(yù)案，提升減災(zāi)減損的工作效率。將成都市曾經(jīng)發(fā)生過導(dǎo)致特色農(nóng)業(yè)損失的災(zāi)害做好歷史記錄，對容易受到高損失的特色農(nóng)業(yè)進(jìn)行分類，分區(qū)域分品種地做好風(fēng)險預(yù)警和防范。3.建立特色農(nóng)業(yè)保險研究開發(fā)隊伍。保險公司要加大對特色農(nóng)業(yè)保險條款設(shè)計和完善的人力技術(shù)投入力度，建立研究特色農(nóng)業(yè)保險的專業(yè)團(tuán)隊。保險公司要招募培養(yǎng)一批懂農(nóng)業(yè)、懂保險、懂氣象等多學(xué)科知識的人才，定期進(jìn)行實際調(diào)研、現(xiàn)場查勘、風(fēng)險評估等培訓(xùn)考核，提升保險公司人員的綜合素質(zhì)。要加大對特色農(nóng)業(yè)保險的技術(shù)投入力度，引進(jìn)新科技手段到查勘定損和理賠環(huán)節(jié)，提高保險公司的專業(yè)性和服務(wù)水平。（七）規(guī)范保險公司經(jīng)營流程。國家要規(guī)范保險公司的承保管理、理賠管理和資金管理。要求承保管理必須到戶，準(zhǔn)確采集農(nóng)戶信息，做好前期宣傳工作，對承保工作質(zhì)量進(jìn)行公示，接受透明的監(jiān)督。要求理賠管理要嚴(yán)格現(xiàn)場查勘、定損、理算核賠的流程，并公示理賠結(jié)果。要求資金管理實行“無現(xiàn)金支付”，確保資金支付的及時性，并做好后續(xù)資金落實回訪調(diào)查。（八）建立完善的再保險風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。特色農(nóng)業(yè)自身風(fēng)險的復(fù)雜性和損失的高額性需要完善的再保險風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，國家應(yīng)在建立巨災(zāi)風(fēng)險基金的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步建立完善的巨災(zāi)超賠的商業(yè)性再保險制度，通過再保險機(jī)制實現(xiàn)對風(fēng)險的二次轉(zhuǎn)嫁，增強(qiáng)抵御巨災(zāi)風(fēng)險的能力，讓風(fēng)險在局部得到均衡分?jǐn)偅胶庀到y(tǒng)性風(fēng)險，鞏固現(xiàn)有的風(fēng)險防范體系，形成多層次風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。（九）加強(qiáng)誠信法制意識宣傳。成都市政府和基層干部應(yīng)加強(qiáng)對特色農(nóng)業(yè)區(qū)域的農(nóng)戶保險意識和對保險公司的誠信法治意識宣傳力度，讓農(nóng)戶從根本上意識到特色農(nóng)業(yè)保險的益處，了解開展特色農(nóng)業(yè)保險的目的，保險責(zé)任、保險條款、保費繳納以及相關(guān)環(huán)節(jié)的細(xì)節(jié)，調(diào)動農(nóng)戶參與特色農(nóng)業(yè)保險的積極性。同時，要規(guī)范保險公司的經(jīng)營，加大誠信法制經(jīng)營的宣傳，對保險從業(yè)人員進(jìn)行法制法規(guī)、誠信道德教育，形成誠信經(jīng)營服務(wù)的良好的社會形象，提升保險公司的信任度。（十）加快建立特色農(nóng)業(yè)保險法律法規(guī)。立法機(jī)關(guān)應(yīng)根據(jù)《保險法》《農(nóng)業(yè)法》的法律要求，借鑒國外經(jīng)驗，結(jié)合成都市特色農(nóng)業(yè)保險發(fā)展實際情況，制定符合地區(qū)特色的農(nóng)業(yè)保險法律和地方性法規(guī)，并以法律的形式明確保險條款、保險費率、保險責(zé)任等保險項目的設(shè)計，明確財政對于特色農(nóng)業(yè)保險的補貼方式、補貼額度、中央和地方財政補貼的比例，明確相關(guān)金融機(jī)構(gòu)對于特色農(nóng)業(yè)貸款的優(yōu)惠政策。（十一）加大監(jiān)管力度。保險監(jiān)管部門要加大對特色農(nóng)業(yè)保險市場的監(jiān)管力度，規(guī)范市場秩序，對于有意拖延理賠、拒絕理賠等損害農(nóng)戶利益的保險公司，監(jiān)管部門要進(jìn)行嚴(yán)厲懲治，確保農(nóng)戶損失得到補償，對于農(nóng)戶存在騙保、欺詐保險公司的行為，監(jiān)管部門要依照相關(guān)規(guī)定追回賠償額，切實維護(hù)保險公司的利益，建立公平公正的市場秩序。同時，要加大對政府財政補貼完成度的監(jiān)管，切實保障財政補貼真正落實到農(nóng)戶手中，為特色農(nóng)業(yè)保險的順利開展提供良好的外部環(huán)境。

六、結(jié)語

新形勢下，成都特色農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展切實保障了農(nóng)戶的根本利益，降低了特色農(nóng)業(yè)的損失，提高了成都市特色農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險的能力，有利于穩(wěn)定農(nóng)民的收入，有利于特色農(nóng)業(yè)的結(jié)構(gòu)化升級，有利于成都農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化體系的建設(shè)和扶貧工作的開展，有利于推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但特色農(nóng)業(yè)保險在成都開始較晚，國內(nèi)外也缺乏借鑒經(jīng)驗，還處在探索試點階段，存在很多問題，需要各個部門通力合作，共同開發(fā)與探索符合成都市情況的特色農(nóng)業(yè)保險模式和方案。

作者:劉利 單位:西南民族大學(xué)管理學(xué)院