導(dǎo)語：透析國有金融職務(wù)犯罪成因與防控手段一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：文章從我國國有金融職務(wù)犯罪的產(chǎn)生原因分析入手，深入分析了現(xiàn)階段我國國有金融職務(wù)犯罪的發(fā)展趨勢與成因，并根據(jù)我國金融職務(wù)犯罪的特點和根源，提出了建設(shè)我國金融監(jiān)管體系的制度設(shè)計。

關(guān)鍵詞：金融職務(wù)；犯罪成因；防控監(jiān)管

國有金融職務(wù)犯罪，是指國有金融領(lǐng)域的工作人員利用職務(wù)之便，濫用職權(quán)，不正確履行職責(zé)，破壞金融管理秩序，侵犯公私財產(chǎn)的所有權(quán)或國家對職務(wù)活動的管理職能，依法應(yīng)受刑罰處罰的犯罪行為的總稱。

國有金融職務(wù)犯罪的犯罪類型主要是國有金融領(lǐng)域內(nèi)的貪污、受賄、挪用公款、非法發(fā)放貸款、非法拆借、非法出具或承兌票據(jù)等犯罪。

一、當(dāng)前我國國有金融職務(wù)犯罪的幾大特點與成因

當(dāng)前我國國有金融職務(wù)犯罪呈現(xiàn)如下幾大特點：（1）犯罪的主體基層化；（2）從個人犯罪向集體犯罪和集團犯罪發(fā)展；（3）犯罪手段智能化、復(fù)雜化；（4）犯罪的隱蔽性增強。（5）犯罪金額巨大。如中國銀行廣東省開平中行巨額虧損案中，這個縣級市銀行總資產(chǎn)只有100億，卻虧損了4.83億美元（相當(dāng)于40億元人民幣），給國家財產(chǎn)造成無法挽回的巨大損失；（6）罪犯案發(fā)后即攜款外逃其他國家；（7）金融職務(wù)犯罪的國際化，特別是與洗錢犯罪共生的金融職務(wù)犯罪增多。

從當(dāng)前國有金融職務(wù)犯罪的成因分析來看，國有金融職務(wù)犯罪的產(chǎn)生原因是復(fù)雜的，主要有以下幾個方面的原因：

（一）犯罪的主觀原因

1．個人職業(yè)道德觀念淡化。當(dāng)前金融機構(gòu)偏重于自身經(jīng)濟利益最大化，而削弱了對員工的政治思想教育和職業(yè)道德教育。在市場經(jīng)濟大潮下，由于缺乏職業(yè)道德教育，部分銀行職員拜金主義、享樂主義等腐朽思想蔓延，生活上尋求刺激，對金錢產(chǎn)生強烈的欲望，一旦時機成熟，就會置黨紀(jì)國法于不顧，鋌而走險，從而走向犯罪的深淵。

2．法制觀念不強、法律意識淡薄。分不清什么是違法犯罪行為，也認(rèn)識不到違法犯罪的后果嚴(yán)重性。

（二）犯罪的客觀原因

1．國企改制過程中資金供求失衡為滋生金融職務(wù)犯罪提供了外部環(huán)境。隨著國有企業(yè)改制步伐的進一步加快，據(jù)國資委統(tǒng)計，從1999年到2003年，國有及國有控股企業(yè)從21.7萬戶減少到15萬戶，減少了30.9％；國有小型工業(yè)企業(yè)的改制面已達(dá)81.6％，與此同時，新的企業(yè)，尤其是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、集體企業(yè)和私人企業(yè)的大量增加，從而對資金的需求大增，勢必導(dǎo)致資金供求緊張。于是一些人就采取非法手段如行賄金融機構(gòu)主管、主辦人員獲取貸款，從而達(dá)到非法占有信貸資產(chǎn)的目的，這在客觀上為金融職務(wù)犯罪提供了溫床。

2．國有金融企業(yè)本身體制改革不完善是產(chǎn)生金融職務(wù)犯罪的又一潛在誘因。在我國經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)型尤其是國有金融體制改革過程中，銀行除了作為國家計劃的執(zhí)行部門和財政的出納部門外，還有了一定的市場資源選擇權(quán)和被選擇權(quán)。這樣就使一些有尋租條件和機會的人開始蠢蠢欲動，為一己私利鉆空子、找路子，最終導(dǎo)致犯罪的產(chǎn)生。

3．金融法制與金融監(jiān)管機制還不完善。一方面，相關(guān)配套法律法規(guī)不健全，給犯罪分子留下了許多可趁之機。另一方面，刑法在打擊和懲治金融職務(wù)犯罪的規(guī)定上，還存在法律規(guī)定不明確之處。從當(dāng)前金融監(jiān)管理念方面來看，金融監(jiān)管仍以對金融機構(gòu)的審批和金融機構(gòu)的合規(guī)性監(jiān)管為主，對金融機構(gòu)的日常經(jīng)營的風(fēng)險性監(jiān)管和規(guī)范性監(jiān)管涉及較少。也沒有將金融機構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控作為監(jiān)管的重點，同時，中國實行的“分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)監(jiān)管”體制，雖然存在銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會三大行業(yè)監(jiān)管體，以及人民銀行和外匯管理局兩大功能監(jiān)管體，但是分業(yè)監(jiān)管如果沒有必需的協(xié)調(diào)機制，必然會導(dǎo)致監(jiān)管真空和灰色交易地帶的形成。

二、構(gòu)建我國特色的國有金融職務(wù)犯罪的預(yù)防與監(jiān)管體系

金融職務(wù)犯罪的產(chǎn)生雖然有主觀方面和客觀方面的原因，但是歸根到底是犯罪的收益與成本嚴(yán)重不對稱，因此要預(yù)防金融職務(wù)犯罪就必須要加強監(jiān)管，根據(jù)我國金融職務(wù)犯罪的特點和成因，我國應(yīng)該在金融市場體系內(nèi)構(gòu)筑一個金融監(jiān)管網(wǎng)。

這個金融監(jiān)管網(wǎng)由四個層面組成：金融機構(gòu)的自我監(jiān)管、金融行業(yè)的監(jiān)督、社會監(jiān)督、金融監(jiān)管。

（一）金融機構(gòu)的自我監(jiān)管

金融機構(gòu)的自我監(jiān)管位于第一層，具體措施如下：

1．要完善防范機制，強化職業(yè)道德教育，加強對員工的理想信念教育，樹立良好的職業(yè)道德、職業(yè)紀(jì)律觀念，加強員工八小時動態(tài)監(jiān)督機制，切實做到警種長鳴，提高法律意識和遵紀(jì)守法的自覺性。

2．要健全監(jiān)督體系，系統(tǒng)地建立由職工代表大會監(jiān)督、紀(jì)檢監(jiān)察部門監(jiān)督以及重點地對發(fā)放貸款、簽發(fā)存貸匯票、信用證、拆借資金及電腦操作人員等進行監(jiān)督，真正實現(xiàn)事前監(jiān)督、事中監(jiān)督、事后監(jiān)督相統(tǒng)一的監(jiān)督機制。

3．要堅持制度先行的原則，積極制定各種行之有效的操作規(guī)程，并及時將之制度化，嚴(yán)防出現(xiàn)制度監(jiān)控的盲區(qū)。

（二）金融行業(yè)的監(jiān)督

我國應(yīng)建立一個統(tǒng)一的金融協(xié)會來監(jiān)督金融職務(wù)犯罪的發(fā)生，具體功能如下：

1．統(tǒng)一的金融協(xié)會可以加強金融機構(gòu)之間在遏制和打擊金融職務(wù)犯罪時的聯(lián)系；

2．統(tǒng)一的金融協(xié)會可以使金融機構(gòu)之間可以加強對金融職務(wù)犯罪信息的交流與共享；

3．統(tǒng)一的金融協(xié)會可以幫助金融監(jiān)管機構(gòu)收集信息，提供證據(jù)，在打擊金融職務(wù)犯罪時發(fā)揮優(yōu)勢，如幫助司法機關(guān)了解、掌握復(fù)雜的金融犯罪手段。

（三）社會監(jiān)督

預(yù)防金融職務(wù)犯罪，需要我們整個國家、整個社會的努力。加強金融職務(wù)犯罪的外部監(jiān)管，社會監(jiān)管是不可缺少的一環(huán)。具體方法如下：

1．要通過多種形式廣泛宣傳預(yù)防金融職務(wù)犯罪的重要性和緊迫性，深入發(fā)動廣大群眾積極參與預(yù)防監(jiān)督金融職務(wù)犯罪工作，。

2．在發(fā)動群眾積極參與預(yù)防監(jiān)督金融職務(wù)犯罪工作的同時，還要建立有效的群眾監(jiān)督舉報機制。

3．隨著金融職務(wù)犯罪的發(fā)展，金融系統(tǒng)職工家庭與金融職務(wù)犯罪的聯(lián)系有所加強。因此，在社會監(jiān)督上，還要重點注意對金融職工家庭的監(jiān)督。

（四）金融監(jiān)管

金融監(jiān)管是最重要的一層，要完善金融監(jiān)管體系，必須從以下幾個方面入手：

1．完善外部金融體制。預(yù)防和減少金融職務(wù)犯罪的發(fā)生，必須適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展的需要，結(jié)合金融行業(yè)特點，深化金融體制改革。

2．完善金融法制建設(shè)。

3．加強區(qū)域與國際合作。隨著，金融職務(wù)犯罪國際化的發(fā)展趨勢，我國迫切需要加強國際合作。在司法方面，應(yīng)該與歐美各國建立起更有效的國際司法溝通機制，簽訂條約，加大引渡犯罪分子和追繳國有資產(chǎn)的力度。在監(jiān)管方面，加強國際合作，可以借鑒其他國家的先進理念，如舉行國際交流合作會，共同探討金融職務(wù)犯罪預(yù)防與監(jiān)管方法。

4．建立和完善金融監(jiān)管體系。主要是監(jiān)管技術(shù)和監(jiān)管機構(gòu)兩個方面。

5．完善金融監(jiān)管執(zhí)法。在執(zhí)法過程中要堅持三項原則：一是“嚴(yán)查嚴(yán)懲”，二是“公開透明”，三是“汲取教訓(xùn)”，杜塞漏洞。

同金融職務(wù)犯罪做斗爭，要堅持“打防并舉，以防為主”的方針，一方面充分利用法律武器打擊金融職務(wù)犯罪活動，以保護國家財產(chǎn)的安全；另一方面要根據(jù)不同情況，建立一套完整的、行之有效的、多層次的預(yù)防機制，以抵御日益加劇的金融職務(wù)犯罪，保障金融機構(gòu)安全運行。

總之，預(yù)防金融職務(wù)犯罪是一項綜合性、長期性的工作，必須堅持條塊結(jié)合、標(biāo)本兼治、群防群治、常抓不懈，只有如此，才能有效地預(yù)防和遏制金融職務(wù)犯罪案件的發(fā)生，從而保證金融系統(tǒng)的作用得到充分發(fā)揮、促進經(jīng)濟建設(shè)的發(fā)展。

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