導(dǎo)語(yǔ)：學(xué)校體育傷害事故責(zé)任保險(xiǎn)可行性及效果論文一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

論文摘要：運(yùn)用法學(xué)和保險(xiǎn)學(xué)等基本理論，從學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)涵、特點(diǎn)、承保對(duì)象及與學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)的級(jí)別等幾個(gè)方面，分析研究設(shè)立學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)的可行性及作用，使人們意識(shí)到設(shè)立學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)的重要性。

論文關(guān)鍵詞：設(shè)立;學(xué)校體育傷害;責(zé)任保險(xiǎn)

體育由于其競(jìng)爭(zhēng)性、挑戰(zhàn)性的特點(diǎn)，本身就具有潛在的危驗(yàn)性，學(xué)生在學(xué)校體育行為中發(fā)生意外傷害事故是一種不可能完全避免的客觀現(xiàn)實(shí)。教育部2002年6月25號(hào)第12號(hào)令公布的《學(xué)生傷害事故處理辦法》實(shí)施后，學(xué)校體育教學(xué)傷害事故日益成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。中央電視臺(tái)曾在《今日說(shuō)法》欄呂報(bào)道，在引發(fā)學(xué)校和學(xué)生間意外傷害事故糾紛的訴訟案件中，體育意外傷害事故占到了第三、瀚位。導(dǎo)致學(xué)生在學(xué)校體育行為中發(fā)焦意外傷害的因素還有多個(gè)方面，如:體育的安全措施、場(chǎng)地器材設(shè)施不完善、準(zhǔn)備活動(dòng)不充分，運(yùn)動(dòng)量和強(qiáng)度的安排不合理，另外學(xué)生身體素質(zhì)的欠缺也是傷害事放發(fā)生的隱患。可現(xiàn)有的學(xué)校制度體系和法律法規(guī)卻沒有明確規(guī)定學(xué)校體育傷害事故中各方當(dāng)事人應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任、賠償范圍和免責(zé)事由等問(wèn)題一，所以在學(xué)校體育行為中一旦出現(xiàn)較嚴(yán)重的意外傷害事故，對(duì)學(xué)校、家庭、教師、傷者來(lái)說(shuō)都是一個(gè)十分棘手的間題，很難有一種十全十美的解決方案和補(bǔ)償辦法，最終往往是學(xué)校和教師紛紛被推上法庭，判決結(jié)果也多數(shù)是學(xué)校或教師個(gè)體承擔(dān)民事賠償責(zé)任。這樣導(dǎo)致許多學(xué)校出于安全考慮而}i噎廢食，盡管知道許多運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目對(duì)學(xué)生身體素質(zhì)的提高非常有益，但因?yàn)榭赡艽嬖诎l(fā)生傷害事故的風(fēng)險(xiǎn)而不予開展;在體育課上只要存在一點(diǎn)危險(xiǎn)的體育器械都被束之高閣。致使校園里體育氣氛母益淡薄，‘體育教學(xué)變得單調(diào)、枯燥無(wú)味，影響了學(xué)校體育教學(xué)工作正常有序地開展，影響了素質(zhì)教育順利實(shí)施。學(xué)校作為社會(huì)公益性組織，《教育法》明確規(guī)定了學(xué)校(包括幼兒園)屬于非營(yíng)利性的、事業(yè)單位法人組織，具有獨(dú)立的法人主體資格，學(xué)校的教育經(jīng)費(fèi)中沒有學(xué)生體育傷害事故賠償?shù)膶ｍ?xiàng)經(jīng)費(fèi)，由學(xué)校單獨(dú)承擔(dān)學(xué)生體育傷害事故的賠償責(zé)任，確實(shí)存在很大困難。學(xué)校十分希望將在學(xué)校體育傷害事故中承擔(dān)的民事賠償費(fèi)用進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁，以消除此類事故對(duì)學(xué)校和體育教師帶來(lái)的消極影響。對(duì)此，設(shè)立學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)該是一個(gè)較好的途徑。而如果設(shè)立學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)注意以下幾個(gè)問(wèn)題:

1學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)涵

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十條第二款將責(zé)任保險(xiǎn)定義為“是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。”責(zé)任保險(xiǎn)承保的標(biāo)的是責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。故可將學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)定義為學(xué)校在進(jìn)行體育教學(xué)、課外體育活動(dòng)、體育競(jìng)賽、運(yùn)動(dòng)訓(xùn)練等學(xué)校體育行為中，由于疏忽、過(guò)失等行為造成學(xué)生或他人財(cái)產(chǎn)或人身傷亡，根據(jù)法律或合同規(guī)定，應(yīng)對(duì)受害人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，因?qū)W校投保了責(zé)任保險(xiǎn)，故將該風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，由保險(xiǎn)人保險(xiǎn)限額內(nèi)承擔(dān)學(xué)校應(yīng)向受害人負(fù)責(zé)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

2學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)的承保對(duì)象

學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)的承保對(duì)象是:學(xué)校在學(xué)校體育傷害事故的民事?lián)p害賠償糾紛中應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。該法律責(zé)任特指民事法律責(zé)任，而不包括刑事責(zé)任。該法律責(zé)任的主要原則是:受害人應(yīng)獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，而致害人須承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)承保的法律責(zé)任可分為過(guò)失責(zé)任和絕對(duì)責(zé)任兩種。過(guò)失責(zé)任即法律上所稱的“侵權(quán)行為”，是指學(xué)校在體育行為中因疏忽或過(guò)失致學(xué)生或他人的財(cái)產(chǎn)或人身遭受損害而應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。絕對(duì)責(zé)任是指在學(xué)校體育行為中不管受害人是否存在過(guò)錯(cuò)，只要不是受害人自己的故意行為，根據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定學(xué)校都須對(duì)受害人受到的損害承擔(dān)賠償責(zé)任。

3學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)的特點(diǎn)

學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)與其他保險(xiǎn)相比，既有許多共同之處，也有明顯的自身特點(diǎn)。

3.1學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)的建立依賴于完備的法律制度

學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)的產(chǎn)生和理賠，與客觀存在的民事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)分不開，而發(fā)生學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)事故后沒有法律作基礎(chǔ)，保險(xiǎn)賠償責(zé)任就無(wú)從談起。所以學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)生存的基礎(chǔ)是健全的法律制度，最重要的是民法，還包括“合同法”、“保險(xiǎn)費(fèi)”、“體育法”、“教育法”、“教師法”、“未成年人保護(hù)法”以及相關(guān)行政法規(guī)等。

3.2學(xué)校體育傷害責(zé)任險(xiǎn)既深障被保險(xiǎn)學(xué)校的利益，也保障第三者的利益

學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)不僅直接保障被保險(xiǎn)人學(xué)校的利益，還間接保障第三者的利益，兩者同時(shí)存在。保險(xiǎn)人的賠款既可以直接支付給受害人，也可以在學(xué)校賠償了受害人后補(bǔ)償給學(xué)校。

學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)的直接補(bǔ)償對(duì)象是與保險(xiǎn)人簽訂了保險(xiǎn)合同的學(xué)校，如果發(fā)生了學(xué)校體育傷害事故，但學(xué)校不承擔(dān)民事責(zé)任、也無(wú)經(jīng)濟(jì)損失，那么保險(xiǎn)人就不必補(bǔ)償;學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)的間接補(bǔ)償對(duì)象是不能具體確定的學(xué)生等第三者即受害人。所以，學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人賠償?shù)那疤釛l件是學(xué)校之外的學(xué)生或他人在學(xué)校體育行為中遭受損害且依法應(yīng)由學(xué)校承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人賠償?shù)臄?shù)額不僅應(yīng)控制在學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)，而且必須控制在學(xué)生等第三者在學(xué)校體育行為中因在學(xué)校體育傷害事故所導(dǎo)致的損失或?qū)W校受到的索賠的金額內(nèi)。

3.3學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)只約定最高限額

學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)承保的標(biāo)的是無(wú)固定金額的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，在學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同中不約定保險(xiǎn)金額，但必須約定保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額，超過(guò)最高限額的賠償由學(xué)校自行承擔(dān)。

3.4學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)來(lái)源

學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)按照誰(shuí)辦學(xué)誰(shuí)支付的原則承擔(dān)，不得向?qū)W生收取。可以采取學(xué)校出資、社會(huì)贊助的投保方式，也可以積極爭(zhēng)取政府財(cái)力支持，爭(zhēng)取依據(jù)有關(guān)財(cái)務(wù)規(guī)定列支。

4學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)與學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)的區(qū)別

所謂學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)是指由于意外原因造成學(xué)生身體傷害或?qū)е職垙U、死亡時(shí)，保險(xiǎn)人按照約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的人身保險(xiǎn)。常常有人認(rèn)為在校學(xué)生只要投保了學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)就行了，不需要再投保其他險(xiǎn)種，因?yàn)閷W(xué)生發(fā)生傷害事故后通過(guò)學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)就可以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁，得到救濟(jì);甚至還有人認(rèn)為學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)金可以抵消學(xué)校的賠償金。這些觀點(diǎn)是完全錯(cuò)誤的，他們實(shí)際上是將人身意外傷害保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)混為一談。因?yàn)閷W(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)與學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)在性質(zhì)和特點(diǎn)上是有著區(qū)別的，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

4.1投保人不同

學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)的投保人是學(xué)校;而學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)的投保人是具有完全民事行為能力的學(xué)生本人或?qū)Ρ槐ｋU(xiǎn)人有保險(xiǎn)利益的其他人，但在學(xué)生為無(wú)民事行為能力人時(shí)，須由其父母作為投保人。

4.2保險(xiǎn)標(biāo)的不同

學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是學(xué)校在學(xué)校體育傷害事故的民事?lián)p害賠償糾紛中應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。而學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是學(xué)生個(gè)體的身體和生命。

4.3保險(xiǎn)利益不同

學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是學(xué)校依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任。而學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是學(xué)生因損害所致的治療、致殘、死亡等經(jīng)濟(jì)損失。

4.4受益人不同

學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)的受益人是學(xué)校。而學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)的受益人是學(xué)生或?qū)W生指定受益人、法定繼承人。

4.5保險(xiǎn)法律關(guān)系不同

學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同的主體是保險(xiǎn)人與學(xué)校，即保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，學(xué)生僅是保險(xiǎn)合同的關(guān)系人。而學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同主體是保險(xiǎn)人與學(xué)生。

4.6保險(xiǎn)責(zé)任不同

學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)執(zhí)行的是按責(zé)賠償?shù)脑瓌t，無(wú)責(zé)任依法不應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任，如果學(xué)校自愿賠償了的，保險(xiǎn)人不予理賠。而學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)不以學(xué)校或體育教師是否有“責(zé)任”為前提，在學(xué)生受到損害后導(dǎo)致的治療、致殘、死亡均以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限給付保險(xiǎn)金。

4.7保險(xiǎn)責(zé)任時(shí)效不同

學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)期為一年，在一年有效期內(nèi)，不論出險(xiǎn)幾次，每次都可以以不超保險(xiǎn)金額為限獲得賠償。而學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)在一年有效期內(nèi)，不論出險(xiǎn)幾次，只要累計(jì)達(dá)到給付的保險(xiǎn)金額，學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同即行終止。公務(wù)員之家

4.8保險(xiǎn)責(zé)任訴訟時(shí)效不同

依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定:學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)因是責(zé)任保險(xiǎn)，故訴訟時(shí)效為2年，根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定:時(shí)效計(jì)算從處理機(jī)關(guān)結(jié)案之日起計(jì)算。而學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)的訴訟時(shí)效為5年，從意外傷害發(fā)生之日起計(jì)算。

4.9保險(xiǎn)責(zé)任導(dǎo)致的法律后果不同

學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)適用補(bǔ)償原則，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人按學(xué)校對(duì)第三者實(shí)際承擔(dān)的民事賠償責(zé)任核定保險(xiǎn)賠償款，并且保險(xiǎn)賠償款的金額不超過(guò)保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)人賠款后依法享有代位求償權(quán);而學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)適用定額給付原則，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第68條的規(guī)定“人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保.險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。但被保險(xiǎn)人或者受益人仍有權(quán)向第三者請(qǐng)求賠償”。即保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金后，不產(chǎn)生代位求償權(quán)，但被保險(xiǎn)人仍有權(quán)向第三者請(qǐng)求賠償。而且，依據(jù)此規(guī)定，學(xué)生在學(xué)校發(fā)生體育傷害事故后可以獲得學(xué)生意外傷害保險(xiǎn)金和學(xué)校賠償金雙份賠償，設(shè)立學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)后，學(xué)校在履行賠償責(zé)任后可以從保險(xiǎn)人處獲得學(xué)校體育傷害責(zé)任保險(xiǎn)金的補(bǔ)償。