導(dǎo)語：央行監(jiān)管避免一對一論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

為強化金融監(jiān)管，很多基層央行都在實踐中探索并實施了許多創(chuàng)新的辦法。“一對一”監(jiān)管就是其中之一。所謂“一對一”監(jiān)管就是央行監(jiān)管部門將轄內(nèi)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)逐一劃分到具體員工的名下，一名監(jiān)管人員獨立負(fù)責(zé)一家金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作。這樣，便于落實具體的監(jiān)管責(zé)任，而且也可以區(qū)分出監(jiān)管人員水平的高低和工作努力的程度，但是從嚴(yán)格意義上講，這種監(jiān)管責(zé)任劃分到人的做法存在嚴(yán)重的缺陷，在實踐在產(chǎn)生了許多負(fù)面問題。

具體表現(xiàn)在三個方面：

一是局限于監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)水平容易產(chǎn)生監(jiān)管不力或監(jiān)管不到位的問題。金融監(jiān)管是一項涉及面非常廣、專業(yè)性較強的工作，在商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大、金融創(chuàng)新層出不窮的背景下，任何一個金融監(jiān)管人員的專業(yè)知識和業(yè)務(wù)能力也是有限的，不可能樣樣精通，獨立監(jiān)管一家商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)難免會因能力因素而造成監(jiān)管不力或監(jiān)管不到位的問題。

二是局限于監(jiān)管人員的思想道德素質(zhì)容易引發(fā)道德風(fēng)險。商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)是追求效益最大化的，因此在經(jīng)營過程中只要有利可圖就會想盡一切辦法去變通，而在目前整體金融經(jīng)營理念尚未根本轉(zhuǎn)變，特別是依法合規(guī)經(jīng)營意識較為淡薄的情況下，央行“一對一”監(jiān)管的做法無疑會為商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)尋租提供更大的便利，采取錯綜復(fù)雜的人際關(guān)系和金錢利誘監(jiān)管人員，對于擅長于激烈競爭業(yè)務(wù)公關(guān)的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)來說簡直是易如反掌。

三是定期實行監(jiān)管人員進(jìn)行機(jī)構(gòu)輪換或輔之以不定期的再督察。這種做法表面上看，有一定道理，但經(jīng)不起推敲，監(jiān)管人員輪換和再督察是有周期性的，而有些經(jīng)營動態(tài)是不斷變化的，通過監(jiān)管人員輪換和再督察很難達(dá)到目的。

事實上，稅務(wù)部門在這方面有過深刻的教訓(xùn)，前幾年就取消了管戶征管員這種人戶合一的征稅模式，而改之以統(tǒng)一的征稅大廳主動繳納稅收模式，把眾多的稅務(wù)人員調(diào)配到征收稽查上來，不僅促進(jìn)了稅務(wù)系統(tǒng)的行風(fēng)建設(shè)，而且提高了稅收征收效率、降低了征收成本。

同樣，商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)自身早就認(rèn)識到這種拓展市場給業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控建設(shè)帶來的弊端，通過加強事中監(jiān)控、事后復(fù)核和實行團(tuán)隊營銷、系統(tǒng)營銷的經(jīng)營模式，最大限度地化解了經(jīng)營風(fēng)險，完善內(nèi)部控制體系。作為監(jiān)管商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的部門，改革“一對一”的金融監(jiān)管模式，通過實行分項業(yè)務(wù)監(jiān)管和監(jiān)管小組監(jiān)管，效率可能會更高。