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摘要：本文對20個金融機構中負責招聘、培訓及績效考核的中高層管理人員（82位）進行深度訪談，邀請金融科技專家、財經類高校金融類專業負責人、教務處及招生就業處負責人進行研討，對金融科技人才的能力體系進行補充、修正和論證，最終從核心能力和職業能力兩個方面出發，構建了包括學習能力、分析與解決問題的能力、溝通合作能力、創新創業能力、科學研究能力、自控能力、風險管理能力、工具應用能力、國際化能力、跨界能力10個維度共65個觀測點的金融科技人才能力體系，為高校人才培養、能力測評及學生個性化學習提供基礎和依據。

關鍵詞：金融科技人才；能力體系；人才培養

一、引言

以互聯網、新能源及工業4.0為代表的科技革命帶來了經濟社會的巨大變革和發展。作為新興產業，金融科技正以最快的速度發展（Lee和Yong，2017），這使得金融機構對人才的篩選標準和能力需求發生了根本性轉變。《2018年中國金融科技就業報告》指出，45%的受訪雇主表示其面臨的最大招聘困難是難以找到符合特定職位需求的人才。筆者認為，當前高校培養的金融人才仍然是行業發展的主力軍，以行業能力需求為導向，培養適應科技金融發展要求的人才，是緩解金融科技行業人才供給不足、能力水平不高、能力供需結構錯配等問題的根本途徑。現有的關于金融科技人才的文獻主要從兩條主線開展研究。一是強調了金融科技人才在行業發展中的重要作用，指出人才是金融科技發展的重要推動力和影響因素（Chong，2015；Rath，2015；Yang，2017）。二是探討金融科技人才現狀、緩解人才緊缺的方法和路徑（李紀錄、張明，2000；劉光仿，2018）。然而，鮮有文獻從金融科技行業對人才的能力需求出發，來探討高校金融科技人才培養改革的方向和路徑。本文首先探討了金融科技人才的內涵及特征，其次通過實地調研、深度訪談與專家研討等方法，探討我國金融科技人才能力體系，最后構建包括10個能力維度的65個觀測點的金融科技人才能力體系，為人才培養和測評提供參考。

二、金融科技人才的內涵及特征

（一）金融科技人才的內涵。金融科技（FinTech）一詞源于國外，由于是新生事物，且在國內外的發展環境和歷程有所差異，學者們對其并沒有形成統一的定義（謝云，2017）。當前研究對金融科技的定義主要有3類，一是認為金融科技是一種金融創新（Sternetc.，2017；Dhar&Stein，2017）。國際金融穩定理事會（FSB）對金融科技（FinTech）給出了一個國際通用的標準定義：“技術帶來的金融創新，它能夠創造新的商業模式、應用、流程或產品，從而對金融市場、金融機構或金融服務的提供產生重大影響”。巴塞爾委員會監管和實施委員會將關鍵的金融科技產品和服務分為幾大關鍵領域：信貸、存款與融資服務；支付、清算和結算；投資管理服務等部門創新，以及市場配置服務（見表1所列）。二是認為金融科技是一種應用于金融業的技術和解決方案，集科技、客戶洞察、金融場景、產品運營等功能于一體，強調金融科技機構應該從客戶的角度出發，其目標在于優化客戶對產品的體驗，增加服務價值（Wonglimpiyarat，2017）。三是認為金融科技是科技與金融的深度融合發展，而非簡單的金融加科技（賀建清，2017；易憲容，2017）。盡管國內外學者和機構對金融科技的定義并不完全相同，但是大多關注科技的創新與發展對金融服務業的關鍵作用（王昊，2017）。本研究認為，金融科技人才是指熟悉信貸、存款與融資服務，支付、清算和結算，投資管理服務及市場配置服務等關鍵領域業務，熟練掌握數據應用、分布式賬戶、云計算、物聯網及人工智能等核心技術，具備金融、管理、會計、法律和信息技術等跨學科知識，具備創新思維、用戶思維、跨界思維、迭代思維、國際思維，具有一定的合規意識和風險意識，具有較強的學習能力、分析解決問題能力、溝通合作能力、創新創業能力、科學研究能力、自控能力、風險管理能力等綜合能力的復合型人才。（二）金融科技人才的特征。筆者認為，金融科技人才最突出的特征是復合性、創新性、應用性和國際性。1.復合性。金融科技行業強調金融和科技的深度交叉融合，復合性是行業對人才的內在要求，體現在知識復合性、思維復合性以及能力復合性方面。其中，知識復合性是指金融科技人才需要掌握STEM（科學、技術、工程和數學）跨學科基本理論，具備金融學類、經濟學類、統計學類、管理學類、計算機類等跨專業知識和相關技能，熟悉金融產品設計、金融產品定價、金融風險管理、金融監管知識，能客觀分析宏觀金融形勢及政策，能有效進行客戶管理及市場分析，熟練掌握Java，Linux，SQL，Python等工具。思維復合性指金融科技人才要具備戰略思維、創新思維、平臺思維、用戶思維、跨界思維、法治思維等多種思維模式。能力復合性指金融科技人才需要具備較強的學習能力、戰略規劃能力、組織管理能力、溝通協調能力、風險管理能力、應變能力、計算機與互聯網信息技術運用能力、數據分析能力、市場銷售與管理能力等多個領域的綜合能力。2.創新性。從金融科技1.0發展到金融科技3.0，新的信息技術、應用場景、業務模式不斷被顛覆。金融科技本身就是一種創新行為，創新性是金融科技的本質屬性。為了保持競爭優勢，金融機構或者金融科技企業必須在快速的變革中不斷提升自身的創新能力、加速創新步伐，因而創新性人才是金融科技發展最重要的支撐。金融科技人才是創新的主體，往往具有強烈的求知欲、好奇心和豐富的想象力，勇于突破常規，嘗試新事物，善于思考，具有較強的批判能力和發現能力，能獨立開發金融科技產品，設計金融科技服務，能制定并落地執行相關的科技金融制度，創造性地解決實際金融問題。3.應用性。在金融科技領域，行業創新實踐發展往往快于理論創新研究，加之金融科技的交叉性和融合性，無論是技術應用引發的金融實踐創新，還是金融產品服務創新推動的技術應用創新，都要求人才具有較強的實踐能力，能將已有的知識、理論和經驗應用到產品設計、場景應用、新的業務模式、新的業務流程和實際金融問題處理等現實環節中。和傳統的金融領域不同，與金融科技相關的工作、實習、實訓等經驗的積累是金融科技機構招聘、考核、晉升人才的重要依據。4.國際性。金融國際化已成為經濟全球化的重要組成部分和主要推動力。金融國際化主要表現為金融市場、交易、機構和監管國際化，其發展離不開國際化人才的支撐。MichaelPage（中國）的《2018年中國金融科技就業報告》指出，39%的雇主青睞國際人才。金融、科技行業是海歸人士回國后的前兩大去向行業，特別是AI、大數據和軟件開發類領域。金融科技人才國際性強調人才必須具備國際化思維及視野、國際交流與合作能力，熟悉國際金融科技業務，熟悉國際金融法律法規等。

三、金融科技人才能力體系

由于不同個體在能力方面存在差異，加上實踐活動的復雜和多元性，要對能力進行識別、測量和評價等都存在較大困難。為了能力測度體系的客觀性和可操作性，筆者構建了10個維度的能力并設置了65個觀測點。（一）金融科技人才能力維度及界定。金融科技人才不光要有豐富的經濟、金融相關專業知識，還要有具備數據分析、編程語言等復合型的知識結構（馮曉霞，2018）。OnneJanssen（2010）指出，金融科技的變化要求人才具有研發新型金融工具的創新能力、應變決策能力及實踐能力等。此外，金融科技的應用帶來了新的風險和安全問題，如戰略風險、操作風險、監管風險、合規風險、網絡風險以及數據安全、隱私安全等問題，因此，金融科技人才需要具有獨立客觀的公正原則、職業謹慎、信息保密等方面的素質，以提供金融安全保障（李偉，2017）。良好的風險管理能力是金融科技人才尤為重要的條件和基本素養。2017年《上海互聯網金融人才發展報告》指出，互聯網金融人才的軟技能有資源整合、創新、互聯網思維、團隊協作、溝通、跨界學習、執行力、適應力等，硬技有數據分析、風險控制、行業資質等。2017年，普華永道指出，在關鍵科技偏好方面，中國受訪者傾向于投資的前三項依次為“大數據分析”“人工智能”和“移動科技”。在現有理論和文獻的基礎上，筆者開展進一步研究。一方面，實地調研了中國銀行、中國農業銀行、中國建設銀行、中國工商銀行、廣州銀行、貴州銀監局等20家金融機構的金融科技人才現狀，并對機構中高層管理人員、人事部門招聘、培訓晉升及績效考核等共82位負責人進行了深度訪談，初步確定了金融科技人才的能力類型。另一方面，當前高校仍然是輸送金融人才的主要來源，高校金融科技人才的培養質量，在很大程度上決定了行業的發展水平。筆者召集科技金融行業專家、財經類高校金融類專業負責人、教務處及招生就業處負責人召開主題研討，對能力體系進行補充、修正、界定和論證，并做小范圍測試。筆者將金融科技人才能力分為核心能力和職業能力兩個類型，其中，核心能力是指金融類專業學生應該具備的基本的、通用的能力；職業能力屬于從事金融科技工作的人員必須具備的專業技能及職業素養。最終，筆者構建了包括學習能力、分析與解決問題的能力、溝通合作能力、創新創業能力、科學研究能力、自控能力、風險管理能力、工具應用能力、國際化能力、跨界能力10個維度的能力體系，其中，前5種能力屬于核心能力，后5種能力屬于職業能力。1.核心能力（1）學習能力。學習能力指運用科學的學習方法及技巧，持續不斷地進行金融科技相關專業理論知識的更新與實踐技能的提升，以支持自我終生發展的能力。（2）分析解決問題能力。分析解決問題能力指獨立發現、提出、分析金融科技問題，并在已有知識和經驗的基礎上，應用系統思維、擴散思維、聚合思維等思維方式，通過邏輯推理、歸納和演繹、類比等方法，提出可能的解決方案，選擇最佳解決方案，并付諸行動的能力。（3）溝通合作能力。溝通能力指運用傾聽、表達等基本溝通方法與溝通技巧，有效地與他人進行事實、情感、價值取向和意見觀點等信息交流，以達成特定目標的能力；合作能力指在相互協作的群體中能夠相互信任、相互尊重、相互配合，協調合作開展學習與工作的能力。（4）創新創業能力。創新能力指個體或群體在社會語境下產生新穎性和有用性統一的感知能力，其是能力、過程和環境互動的結果。創業能力是指擁有發現或創造新領域，以及致力于理解創造新事物的能力。（5）科學研究能力。科學研究能力指能夠將經濟金融現象和問題提煉為學術問題，獨立編制研究計劃，開展文獻查閱、收集、整理等信息處理，應用掌握的研究方法、研究工具以及運用批判性思維，完成研究和撰寫論文報告的能力。2.職業能力（1）自控能力。自控能力指根據金融安全性要求,熟知各種相關的金融法律法規，恪守法律法規，建立合規意識，控制自己思想、情感和行為舉止，履行自身職業道德的能力。（2）風險管理能力。風險管理能力指擁有金融風險意識，能對風險管理環境進行分析，能識別主要金融風險，能監測金融科技驅動帶來的新風險及其變化，能應用專業風險度量方法對分析進行計量與分析，對風險進行報告、評估、控制的能力。（3）專業工具應用能力。專業工具應用能力指熟練掌握人工智能、大數據技術、安全技術、移動互聯網技術、區塊鏈技術、云計算等技術，熟練應用金融辦公軟件、金融統計軟件、金融計量軟件、金融業務模擬軟件等工具開展金融研究、解決金融問題的信息化能力。（4）國際化能力。國際化能力指熟悉國際金融法規、國際市場準則，能開展跨文化交流并按國際化思維思考問題的能力。（5）跨界能力。跨界能力指具有應用金融、管理、計算機、數學、工程等多學科交叉知識與工具方法解決金融問題、進行金融產品服務創新的能力。（二）金融科技人才能力觀測點。在金融科技人才能維度的基礎上，本文構建了觀測點，見表2所列。

四、結語

本文在文獻梳理、實地調研、深度訪談的基礎上，構建了包括10個能力維度的65個觀測點的金融科技人才能力體系，為人才培養和測評提供參考。在未來的應用中，還可以通過問卷調研、關鍵行為事件法、傳記分析法、行業招聘大數據分析、層次分析法等方法，確定每個觀測點的權重。一方面，可以根據確定的權重構建金融科技人才的能力測度模型，對人才能力進行綜合測度，可做為金融科技用人單位人才招聘、考核及晉升的依據，可以為高校金融科技專業的設置、人才培養方案的制定及課程設置等提供參考。另一方面，可以獲取人才在每個維度的能力雷達圖，直觀展示人才能力的優劣勢，為學生、教學機構及單位員工后續的知識、技能學習及能力提升提供方向和指南。

作者:蔡敏容阮 堅王小燕 單位:1.廣東金融學院工商管理學院 2.廣東金融學院金融與投資學院 3.廣東金融學院實驗教學中心