導(dǎo)語：增強(qiáng)農(nóng)村金融機(jī)制革新一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

黨的十七屆三中全會明確提出“農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心”，要求“創(chuàng)新農(nóng)村金融體體制，放寬農(nóng)村金融準(zhǔn)入政策，加快建立商業(yè)性金融、合作性金融、政策性金融相結(jié)合，加大對農(nóng)村金融政策支持力度，拓寬融資渠道，綜合運(yùn)用財(cái)稅杠桿和貨幣政策工具，定向?qū)嵭卸愂諟p免和費(fèi)用補(bǔ)貼，引導(dǎo)更多信貸資金和社會資金投向農(nóng)村”。新疆農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)以種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)為主，二、三產(chǎn)業(yè)發(fā)展緩慢，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性矛盾突出，新疆農(nóng)牧民的經(jīng)濟(jì)收入低于全國平均水平，這就導(dǎo)致了農(nóng)村金融事業(yè)發(fā)展滯后，與社會主義新農(nóng)村建設(shè)的要求不相適應(yīng)。因此，大力促進(jìn)農(nóng)牧區(qū)金融工作健康發(fā)展，為廣大農(nóng)牧民群眾提供良好的金融服務(wù)，是一項(xiàng)十分重要的任務(wù)。

1新疆農(nóng)牧區(qū)金融工作的現(xiàn)狀和特點(diǎn)

1.1現(xiàn)有農(nóng)村金融服務(wù)體系不健全，農(nóng)村金融服務(wù)功能弱化新疆地域遼闊，人口分布分散，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營效益普遍不佳，目前，在縣及縣以下，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)主要有農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社和郵政儲蓄。由于國有銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)撤并，農(nóng)村金融服務(wù)功能弱化，部分地區(qū)出現(xiàn)金融服務(wù)“真空”。2001年末至2005年4月末，新疆各大國有商業(yè)銀行撤并了695個(gè)縣級機(jī)構(gòu)。使得有些鄉(xiāng)鎮(zhèn)甚至沒有一家金融機(jī)構(gòu)，年末存貸款需到距離百余公里的縣城辦理。農(nóng)村金融服務(wù)手段單一，大多只開展了存、貸款業(yè)務(wù)，匯兌業(yè)務(wù)基本集中在郵政儲蓄，中間業(yè)務(wù)很少，現(xiàn)代化支付手段如銀行卡、支票、匯票等在農(nóng)村地區(qū)應(yīng)用很少。留在農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)效益也普遍不佳。

1.2農(nóng)村信用社功能弱化，農(nóng)牧民貸款滿足率低目前，新疆除農(nóng)業(yè)銀行以外其他國有商業(yè)銀行基本已經(jīng)撤離了縣級機(jī)構(gòu)，即使未撤銷的機(jī)構(gòu)也是只存不貸。農(nóng)村信用社成為農(nóng)牧區(qū)金融服務(wù)的重要渠道，2006年8月末，全區(qū)農(nóng)村信用社發(fā)放貸款118.54億元，占全區(qū)金融機(jī)構(gòu)貸款余額的53.93%。但局限于農(nóng)信社傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)貸款模式，各項(xiàng)事業(yè)發(fā)展所需資金并不能得到有效滿足。據(jù)調(diào)查，近幾年來，農(nóng)牧民擴(kuò)大再生產(chǎn)、進(jìn)行多種生產(chǎn)經(jīng)營所需的期限較長、金額較大的貸款滿足率不足30%。

1.3農(nóng)村金融資金外流嚴(yán)重目前，農(nóng)村金融資金通過郵政儲蓄和商業(yè)銀行縣域機(jī)構(gòu)上存資金大量流出農(nóng)業(yè)以外的其他領(lǐng)域。數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)近些年存差持續(xù)擴(kuò)大，存貸比由1998年的83.4%連續(xù)下降至2004年的63.3%，2005年末存差資金達(dá)到了1202.36億元，資金外流與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展不相適應(yīng)。此外，有些地區(qū)還出現(xiàn)了不同程度的民間融資活動。民間借貸不僅發(fā)生在農(nóng)戶之間農(nóng)村中小企業(yè)也有民間融資活動。

2促進(jìn)新疆農(nóng)牧區(qū)金融事業(yè)健康發(fā)展的對策措施

2.1加快農(nóng)村信用社改革，發(fā)揮好農(nóng)村金融的主體作用從新農(nóng)村建設(shè)的現(xiàn)狀來看，規(guī)范的合作制是當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)實(shí)要求。對農(nóng)村信用社而言，一旦脫離農(nóng)村市場和背棄合作制，就會喪失其自身優(yōu)勢。對農(nóng)牧民而言，需要農(nóng)村信用社以合作制的方式擴(kuò)大貸款覆蓋面。實(shí)踐表明，農(nóng)村信用社發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款等活動能有效解決農(nóng)戶貸款抵押擔(dān)保問題，對有效擴(kuò)大農(nóng)戶貸款覆蓋面，促進(jìn)農(nóng)民增收起到了積極有效的作用。因此，信用社要按照國家的政策法規(guī)，從積極推進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的戰(zhàn)略高度出發(fā)，堅(jiān)持合作經(jīng)營方向，改善農(nóng)村信用社法人治理結(jié)構(gòu)，保持縣（市）社法人地位穩(wěn)定，發(fā)揮為農(nóng)民服務(wù)主力軍作用，努力做好小規(guī)模農(nóng)業(yè)貸款的零售業(yè)務(wù)，有效滿足農(nóng)戶的生產(chǎn)生活資金需求，促進(jìn)農(nóng)民收入快速增長。

2.2發(fā)揮農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策導(dǎo)向性作用，創(chuàng)新政策性金融服務(wù)政策性金融是各國政府普遍運(yùn)用的糾正農(nóng)村金融市場失靈的重要手段，其主要措施有：制定各種優(yōu)惠政策，如稅收優(yōu)惠、利息補(bǔ)貼等；由政策性金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)業(yè)貸款做擔(dān)保，降低農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)。在加快社會主義新農(nóng)村建設(shè)的新形勢下，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極支持農(nóng)村改革發(fā)展，拓展支農(nóng)領(lǐng)域，加大政策性金融對農(nóng)業(yè)開發(fā)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)建設(shè)的信貸支持。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為我國唯一的政策性金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)集目前分散于各家金融機(jī)構(gòu)的諾言政策性金融業(yè)務(wù)于一身，承擔(dān)起支農(nóng)重任。一是調(diào)整、擴(kuò)大貸款對象；二是適當(dāng)延伸業(yè)務(wù)范圍；三是拓寬業(yè)務(wù)種類，增加農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款業(yè)務(wù)，提高農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)率。必須突出政策性銀行在實(shí)施國家發(fā)展戰(zhàn)略中的導(dǎo)向性作用，積極配合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展。

2.3宏觀調(diào)控商業(yè)銀行，積極引導(dǎo)商業(yè)銀行加大支農(nóng)力度要積極引導(dǎo)商業(yè)金融機(jī)構(gòu)扶植弱勢農(nóng)業(yè)發(fā)展，解決商業(yè)金融機(jī)構(gòu)趨利性與支農(nóng)的矛盾，促使商業(yè)金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)村提供更多的金融服務(wù)，鑒于農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行功能仍然缺位，農(nóng)村信用社實(shí)力有待增強(qiáng)，民間金融尚需規(guī)范等歷史和現(xiàn)實(shí)因素，農(nóng)業(yè)銀行的商業(yè)化改革不能完全照搬其他國家商業(yè)銀行的模式，而應(yīng)考慮我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和目前農(nóng)村景金融體制改革的進(jìn)程，以及農(nóng)業(yè)銀行的自身實(shí)際情況，實(shí)行有限度的商業(yè)化。在此基礎(chǔ)上，宏觀管理部門應(yīng)該借鑒國外成功的經(jīng)驗(yàn)，采取適當(dāng)?shù)闹苯踊蜷g接金融政策，引導(dǎo)農(nóng)業(yè)銀行加大對農(nóng)業(yè)的支持力度，發(fā)揮商業(yè)性金融促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要作用。

3規(guī)范農(nóng)村金融秩序、培育公平、競爭、有序的農(nóng)村金融市場

3.1積極培育競爭性農(nóng)村金融市場目前，農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融市場中“一支獨(dú)大”，造成其運(yùn)行效率低和金融服務(wù)供給的不足。同時(shí)還經(jīng)常受到地方政府的行政干預(yù)，使其承擔(dān)了不應(yīng)有的財(cái)政性職能。培育競爭性農(nóng)村金融市場，就需要打破農(nóng)信社在農(nóng)村金融行業(yè)的壟斷地位，培育適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的各類金融組織。目前，農(nóng)業(yè)銀行和郵政儲蓄體質(zhì)的改革可以是一個(gè)突破口。在銀行剝離了政策性業(yè)務(wù)回歸縣域后，可以充分發(fā)揮對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、縣域中小型企業(yè)提供金融服務(wù)之體作用，與農(nóng)信社在縣域?qū)哟紊祥_展競爭，從長遠(yuǎn)看，通過扶持縣域中小企業(yè)發(fā)展來促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，使農(nóng)戶與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)共同享受城市化所帶來的實(shí)惠，是實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展的必由之路。通過建立和培育競爭性農(nóng)村金融市場，以公平的市場競爭機(jī)制強(qiáng)化、約束和刺激各類農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)組織改善經(jīng)營、提高服務(wù)水平，推進(jìn)體制創(chuàng)新，增加金融供給，從而實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融的可持續(xù)發(fā)展。應(yīng)當(dāng)建立政府扶持、多方參與、市場運(yùn)作的農(nóng)村信貸擔(dān)保機(jī)制。擴(kuò)大農(nóng)村有效擔(dān)保范圍。

3.2引導(dǎo)非正規(guī)金融規(guī)范發(fā)展，使其成為農(nóng)村金融事業(yè)的重要補(bǔ)充一是應(yīng)當(dāng)促使郵政儲蓄資金有效回流，發(fā)揮其在農(nóng)村金融市場的作用。為了使郵政儲蓄資金有效回流，人民銀行可適當(dāng)降低轉(zhuǎn)存款利率，把郵政儲蓄轉(zhuǎn)存款利率降到與商業(yè)銀行同等的水平，取消對郵政儲蓄的優(yōu)惠政策，從增量上對郵政儲蓄進(jìn)行限制，改革郵政儲蓄資金管理體制，調(diào)整有關(guān)政策，使龐大的郵政存量資金更多地回歸到農(nóng)村；引導(dǎo)郵政儲蓄走商業(yè)化經(jīng)營之路，允許其把資金委托給農(nóng)信社、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等，用于支持新農(nóng)村建設(shè)。二是應(yīng)當(dāng)建立多層次的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，積極開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是各國政府保護(hù)農(nóng)業(yè)，穩(wěn)定農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，支撐農(nóng)村農(nóng)村金融服務(wù)體系的有效工具。必須明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)既不同于民政部門的積極救災(zāi)，也有異于一般商業(yè)性保險(xiǎn)的最大收益原則，其本質(zhì)是政策性保險(xiǎn)，是政府對農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)施保護(hù)的一項(xiàng)重要內(nèi)容，屬于特殊的準(zhǔn)公共物品，因此，應(yīng)積極創(chuàng)造條件，成立專門的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司。

3．3規(guī)范農(nóng)村金融秩序，取締非法金融活動鑒于目前農(nóng)牧區(qū)民間金融活動活躍的現(xiàn)實(shí)狀況，必須認(rèn)真規(guī)范農(nóng)村金融秩序，保護(hù)廣大農(nóng)牧民群眾的切身利益。要加強(qiáng)監(jiān)管，大力發(fā)展小額信貸，鼓勵發(fā)展適合農(nóng)村特點(diǎn)和需要的各種微型金融服務(wù)。允許農(nóng)村小型金融組織從金融機(jī)構(gòu)融入資金。允許有條件的農(nóng)民專業(yè)合作社開展信用合作。規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸健康發(fā)展，在培育和發(fā)展由自然人、企業(yè)法人或社團(tuán)法人發(fā)起的小額貸款組織時(shí)，要制定有效的管理辦法進(jìn)行規(guī)范和引導(dǎo)。對農(nóng)戶資金互助組織和民間借貸活動也應(yīng)當(dāng)積極加以引導(dǎo)。認(rèn)真規(guī)范農(nóng)村金融秩序，對坑害農(nóng)民利益的“地下錢莊”等非法金融活動。必須嚴(yán)厲打擊，堅(jiān)決予以取締。