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摘要：文章主要分析了農業金融機構的資金支持對于農產品質量與品牌建設的重要作用，并為我國農業和農產品的發展提供了建設性的參考。

關鍵詞：農業金融結構；問題；農產品；品牌建設

我國是一個農業大國，農業以及農產品的發展對于促進我國經濟的發展有著重要的作用，但是現今農業發展中金融支持相對不足，阻礙了農業的長遠發展，因此，我們必須加大政策性金融對農業的支持力度，打造農產品品牌，提高農產品質量，助力農業現代化、規模化發展。

一、目前S省農業金融結構的主要類型

目前，在S省的農業金融領域中，其結構類型呈現出寡頭壟斷的特點。農村信用社、農業發展銀行、農業銀行、郵政儲蓄銀行等處于重要地位，市場份額最大的就是農村信用社。S省的農業金融結構壟斷程度較高，競爭程度較低，其特點是與現今S省農業金融的發展相對應的。在S省，農村信用社出現壟斷的原因是多樣的，既有行政性壟斷，它屬于國家政策方面的安排，同時還有一定的自然壟斷性質，由于在農業金融體系中，信用社是最基本的組織，在農村地區有著較多的網點數量，進而就出現了自然壟斷。因而，S省的農業金融壟斷性質不但體現在其行政性，還體現在市場行為方面的壟斷性，之所以出現市場壟斷性，是由于很多商業金融組織主動離開了。很多商業金融組織之所以放棄農村地區的金融市場，就是由于農村貸款存在逆向選擇以及道德方面的風險，商業金融機構難以對借款人的信用進行有效評估，因而對于貸款的風險就不能正確界定，在回收貸款的過程中也會出現困難，其貸款資金有著較低的規模效應。商業銀行要想在農村地區發展其金融市場，就要將大量的成本投入進來，然而和利潤相比，投入的成本太大，因此很多商業性的銀行選擇放棄農村地區的金融市場，這既不利于金融行業發展，也阻礙了農業的發展。

二、在農業經濟發展過程中S省農業政策性金融支持方面存在的問題

（一）單一化的資金來源

我國現今的經濟在不斷發展，市場化的水平也越來越高，S省在農業產業的發展過程中也出現了新的問題。基于這樣的情況，S省的銀行逐漸采用籌集市場化資金的商業化方式來完成資金的籌集，并在農業政策性金融中作為一種主要的手段。只有獲得相關部門的批準，農發行才能向相關金融機構發行金融債券，但是這種農業政策性的金融手段，無法確保其長期的來源，從而也就無法長時間地為農業提供金融支持，這就無法滿足農業經濟持續發展的要求。此外，S省的農發行較好地落實了國家扶持農業產業的政策，并能讓具體的金融工作有效展開。然而現階段，對于農發行來說，經濟效益也是其考慮的主要內容之一，此外還要對自身的經營發展進行長遠考慮，進而有可能導致農發行提高放貸的利率，或者是在政策性金融貸款方面不愿意對農業領域開放。還有受相關政策束縛的原因，一些政策性銀行其負債壓力較大，存在較高的金融風險，這在一定程度上阻礙了農業政策性金融對農業經濟發展的支持。

（二）難以化解銀行與政策之間的矛盾

對于S省的政策性銀行來說，它雖然是建立在國家對產業政策保護的基礎上的，但是也會發生虧損進而帶來金融風險，如果它一味堅持金融扶持政策，就可能會出現金融風險，進而會影響到該地區農業經濟的可持續發展。

（三）農村金融缺失抵押品

雖然近年來農村金融改革創新步伐加快，但是仍然受制于農業經濟體制的約束，在多方面存在障礙，尤其是土地承包經營權不能抵押，農村金融缺失抵押品，這嚴重制約了土地適度流轉和規模經營、農田水利建設、農機裝備制造和應用等，農村各類產權登記、交易市場不健全也導致難以得到金融的全力支持。對于真正有資金需求的貧困農民而言，他們缺乏抵押物，難以獲得資金，導致農村閑散資金聚入銀行系統，最終流向了城市客戶手中。

（四）貸款利率偏高

由于對農業風險不確定性的考量，對于農戶或者農業貸款的利率制定得普遍偏高，受到產業投資回報率的限制，農業的平均產業回報率并不高，而市場的高利率提高了農戶的融資成本，再次加劇了農戶融資難的現狀。缺少了資金支持，農業也無法規模化、機械化發展。

三、農業金融對農產品的重要性

我國是世界上事故災難和自然災害發生頻率最高的國家之一，農業領域一直面臨著巨大風險，任何一個環節的變動都會引起連鎖反應。自然氣候變化多端，遠遠超過了人類的預測和控制，谷賤傷農，因此糧食并非生產的越多越好，其中農業生產和經營風險的不確定性也日益增多，具有復雜性。而農業領域聚集了大量的中小微企業和普通農戶，他們只有“貼緊地皮，才能填飽肚子”，然而農業的天然屬性，導致其極易受到自然、外界市場環境以及供應鏈波動的影響。尤其是突如其來的疫情導致經濟發展按下了暫停鍵，對于農業行業來說剪斷了供銷兩端的中間環節，農產品大量滯銷，同時大量的停工停產導致中小微企業發展遇到困境。在此種情況下，金融服務就顯得舉足輕重。一方面，給予一定的資金支持，可以緩解企業因為收支不平衡導致的生存壓力，另一方面也是企業復工復產的源頭活水。以香菇加工廠為例，在復工復產階段，疫情防控需要做好消毒措施，口罩防護都要準備好，保證工人安全，同時需要找原材料去維持現有生產水平，重新找到市場打開銷路以便賣出產品，這些環節都需要大量的資金支持，而銀行貸款仍然是企業融資首選。因此，我們一定要重視起農業金融的重要性，并不斷創新金融產品服務，保證農業領域的發展。

四、農業金融促進農產品質量與品牌發展的有效措施

（一）在政策性金融方面加大資金支持力度，使農業產出效率提升

增加農業的產出，可以有效促進農業經濟的發展，以及提高農業產出的效率。要想提高農業生產的效率，主要依靠農業科技的進步。據有關資料分析表明，第一產業從業人員的數量和農業的產出是一種負相關的關系，在農業人口的抵消分散程度上來說，要遠高于其對農業產出的貢獻度，這就說明，在農業生產中，第一產業的從業人員沒有充分參與，又或者是農業勞動者的飽和程度比較高，這樣就使農業人均產值的貢獻度較低，因而也就出現了剩余的勞動力。這就需要S省對農村地區的勞動力就業結構進行優化，對農村地區的勞動力進行職業和就業方面的培訓，進而提高從業人員的農業技能，這樣才能讓農業人均的產出效率增加，讓剩余的勞動力和人才市場實現積極的對接，從而和市場需求相符。然而在提升農業技能的同時，對農村勞動力的就業培訓需要投入大量的資金，這就需要政策性資金進行大力扶持。此外，有相關數據表明，農業機械總動力對農業的產出有著明顯的影響，這意味著，農業技術的進步可以有效地促進農業產出的增加，然而農業技術在創新方面需要投入較高的成本，對此商業資本一般很少涉及，因而也需政策性金融資金給予支持。具體來說，我們需要加強財稅杠桿與金融政策之間的有效配合，完善地方財政獎補機制，建立農村涉農貸款增量獎勵基金，通過建立新增支農再貸款限額與涉農貸款新增比例掛鉤的機制，可以加大對我省的支農再貸款支持力度，發揮再貼現引導信貸投向的作用，支持金融機構對涉農小微企業及新型農村經營主體的票據優先辦理貼現，促進農業規模化生產發展。概言之，S省要想提高農村地區的人力資本，讓農業技術實現進步，就需要政策性金融資金的大力支持，進而提高農業生產效率。政策性金融資金要加大扶持第一產業從業人員的培訓工作，對其就業結構進行優化，這樣才能讓農業機械化水平提高，從而加大技術方面的投資，進而提高農業的產出效率，使農業經濟實現可持續發展。

（二）政策性金融支農體系要進一步完善，以便讓農業產業盡快升級

想要建設農產品品牌，就不能離開農業進步和農村發展這個大環境。我們知道，在一些發達國家，農業產業化在發展歷程中有上百年的歷史。雖然各國的發展模式各自不同，但都有一個共同點，就是根據現代化生產的要求，堅持實現利潤最大化的理念，來讓產銷實現一體化，集中資金、技術以及人才等各要素，來重塑產業組織形式和服務供給方式以及利益分配機制，從而使其抵御風險的能力增強，進而實現穩定的經濟收益。S省農業要加快其產業化的發展速度，要不斷升級農業產業的結構，加大各地區間農業產業集群的建設，以便大力發展一些加工型的龍頭企業的農產品，進而使農產品加工業實現現代的精深加工，這樣才能提高農產品的附加值，進而有助于提升其品牌影響。通過對農業產業化的重點集群扶持，使其能積極走出去，并將產業規模做大做強，這樣才能為建設良好的農產品品牌創造一個優質的內部環境。農業龍頭企業在走出去的過程中，就需要大量的資金支持，政策性金融支農體系就要提供資金的支持，以便讓農產品在市場中更具競爭力。因此，金融機構應該要以構建新型農業經營體系為支持重點，加大對重點領域的信貸支持，如農業大戶、家庭農場、農民專業合作社、農業產業龍頭企業等新型農業生產經營主體，對于這些新型農業主體，可以采取大型農具機具抵押，建立“銷售商或生產商保證擔保+農機具抵押”的模式，更有力度地支持資金貸款，開通由“零售式”向“批發式”轉變的農村信貸服務模式，既能夠降低信貸成本，又能夠提供有力的資金支持。在市場流通中，資金可以有力地促進農產品的銷售情況，還能提高農產品的運輸時效，進而提高農產品品牌建設的速度。此外，通過優化農業市場的流通環節，企業的周轉效率也可以提高，這樣農業的各個環節就可以實現互相契合，從而讓農業經濟的發展形成良好的閉環。所以，S省要通過政策性金融資金來優化農產品的產業結構，進而促進農產品品牌的建設。

（三）加大政策性金融支持，建設好農產品的營銷渠道

農產品要想提高自身的品牌效應，就需要有良好的營銷渠道，可通過各種方式來梳理與再造營銷的各個鏈條，其鏈條中的環節主要包括農產品的生產、加工、流通、銷售、消費等，營銷過程中需要大量的資金，包括前期大量的市場宣傳去提高產品的知名度，以及線上線下銷售渠道供應鏈的打造，因此政策性金融機構要加大對農業龍頭企業營銷渠道的資金支持，為其提供資金，以便能將農產品流通過程中的不利因素消除掉，擴大其銷售規模，進而提升其品牌效應。此外，要想提升農產品的品牌，還要培養起農產品營銷的主體，要對農戶與農產品經營企業進行引導，使其走向規模化生產，形成規模效應，只有形成了規模效應才能夠提高產品的影響力，也能夠分攤產品風險。這種規模化過程中也需要投入不小的資金，政策性金融機構要充分發揮出自身的作用，向農戶和農產品經營企業提供資金，以便使其能對農產品批發市場的組織制度、服務設施及系統功能進行不斷完善。這樣有利于提高農產品的銷售能力，使得農產品的商品信息渠道更加暢通，大量的資金支持，還能讓農產品的物流配送系統更為完善。通過政策性金融的資金支持，農產品的銷售渠道以及規模會越來越好，進而提高其品牌效應。同時，可以通過創新“龍頭企業+”信貸服務新模式，在對核心企業直接金融支持的基礎上，提供上下游全產業鏈金融服務，更好地支持產業一體化發展規劃，提高品牌效應。以經銷商紅利為保證金，實行“廠家+經銷商+農民”模式，進行三方協議，全產業鏈共同發展，共同承擔風險，再依據“一行一品、一縣一業”的發展思路去助力農業優勢特色發展，例如支持牛羊育肥，水產養殖等領域，助力特色農業高質高效發展，打造國產優質品牌，促進農業領域經濟發展。

（四）加大政策性金融支持，做好農產品的質量監督工作

就企業而言，要想讓一個品牌經久不衰，其品牌就要履行對消費者的承諾，也就是要讓農產品的質量得到保障。要讓農產品的質量穩定、品質提高，就要做好農產品質量的監督工作，這也是農產品品牌建設中必需的內容。由于農產品的質量特征一般比較隱蔽，通過看外觀，消費者一般難以辨別其質量，因而就要采用先進手段來監控農產品供和銷的各個環節，也就是控制好收購、生產和銷售環節的質量。這些質量管控過程同樣需要大量資金的投入，因此，政策性金融機構就要充分發揮出自身的職能，為企業提供相應的資金，使其做好質量管控工作，進而讓企業將品牌做大做好。我們可以鼓勵設立農產品期貨經紀公司，積極穩妥地拓展農業保險體系，以關鍵農產品保險，主要畜產品保險為發展重點，再逐漸地擴大農業保險覆蓋面，例如農機具保險、農產品質量保證保險等新型產品，通過質量保證保險來提高我們的產品質量。在加工處理原材料的過程中，企業要根據相關標準與企業的目標來實施質量監控與保證。在加工過程中，每一個環節的操作都要根據企業制定的工藝流程和技術要求來實施，特別是加工一些綠色農產品和有機農產品以及無公害農產品時，其工藝流程就要更嚴格，這樣才能讓質量安全和品質得以保證。同時可以采用追根溯源系統，每件農產品采用特定的二維碼，從結果、采摘、包裝、運輸到最后送到消費者的手中，都可以通過二維碼掃描來獲知產品信息，保證綠色生產安全高效，而這些企業的加工工藝系統的建立需要投入大量的資金，如果企業資金不足，就無法確保這些質量控制工藝的有序進行，進而影響到農產品的質量。因此，政策性金融機構要及時為企業提供資金支持，使其能有充裕的資金來引進質量管控的工藝和設備，這樣才能提升產品的質量，進而有助于提升企業品牌的建設。

五、結束語

政策性金融機構在促進農業發展中具有重要的作用，運營好政策性金融機構能夠成為農業發展的有力保障，因此，要不斷完善政策性金融機構的職能與體系，創新農業金融產品，為農業的發展提供更好的服務。

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作者：高俊 單位：中國農業銀行朔州市分行