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摘要：新時代民營企業發展更加迅速，對國民經濟的發展起到了越來越顯著的作用。民營企業數量眾多、分布廣泛，經濟總量大，是國家和地方財政收入的主要來源，民營企業有著增加就業，促進經濟發展和技術創新有著不可替代的重要作用，是新時期“大眾創業，萬眾創新”的重要主體。在民營企業蓬勃發展的同時也遇到了很多問題融資困難、融資行為短期化等，都限制著民營企業進一步的擴展。同樣在長春市民營企業發展中也面臨著資金短缺和融資困難等問題，這是由內部自身原因和外部融資環境雙重原因導致的。如何幫助長春市民營企業擺脫發展的瓶頸，使長春市地區經濟健康發展，就必須要徹底解決融資難、融資成本高這些根本問題。所以，對民營企業融資問題的深入研究，對長春市未來區域經濟的發展意愿著重要的現實意義。

關鍵詞：民營企業；金融支持；融資渠道；征信系統；擔保體系

改革開放的40年中，民營企業從無到有，從小變大，從弱到強已經成為國民經濟發展的重要推力，對于推動創新、活躍市場、促進就業、產業結構的調整發揮著巨大作用，但是民營企業發展同時也遇到了很多的問題。長春市作為民營經濟發展比較滯后的城市，同樣面臨著同全國其他城市同樣的困境，究其原因，金融支持問題是各種問題之中的首要問題，因此，解決金融扶持問題將成為未來民營經濟發展重點問題。

一、長春市扶持民營企業的舉措

在2018年民營企業座談會上，指出：“民營經濟只能壯大、不能弱化，而且要走向更加廣闊的舞臺。長春市民營經濟發展近年來取得了良好的業績。2018年，長春市民營經濟實現主營業務收入15000億元左右，同比增長10%；民營企業達到20.7萬戶，同比增長13.9%；個體工商戶超過54.8萬戶，同比增長9.8%；從業人員超過305萬人，已占全市城鎮就業人口的80%以上。之所以取得這樣的成就，很大程度在于近年來有的放矢地抓民營經濟發展，抓主要矛盾，抓難點熱點所致。2018年，長春市立足本市實際情況，深入貫徹落實國家對民營經濟扶持的重要政策和戰略部署，不斷完善政策服務體系并出臺了一系列幫扶舉措；積極開展幫扶民營企業的政策宣講活動，讓幫扶政策下到基層群眾中，走進每一家企業，強化政策的落實、落細；為了激發市場主體活力，更好地保障民營企業的合法權益，長春市制定出臺了《關于營造企業家健康成長環境弘揚優秀企業家精神更好發揮企業家作用的實施意見》。2018年，長春市新登記民營企業3.6萬戶，平均每個工作日超過140戶。為了解決民營企業發展的最大阻礙，“融資難，融資貴”，長春市在2018年前三個季度以股權、動產、商標質押、科技金融、擔保融資等多種方式累計為民營企業融資300.5億元。提高小額擔保貸款額度和擴大貸款范圍，將小額擔保貸款利率在人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點，其中微利項目增加的利息由財政負擔。在稅收上，在最新的2018年政策中，對經認定的技術先進型服務企業和高新技術企業所得稅減按15%的優惠稅率。2019年，長春市制定出臺了20項幫扶民營企業發展舉措。為了方便民營企業申請行政復議，推進“互聯網+行政復議”改革，在各城區政務服務窗口受理行政復議案件；在法律援助上面對特殊困難的民營企業、個體經營業戶以及民營企業困難員工申請的仲裁案件，將開辟綠色通道，優先受理，并依法緩、減、免交仲裁費用等。此外，長春市還將開展系列服務民營企業活動，由分管領導帶隊，結合法制部門職責，通過組織培訓、工作調研、座談討論、政策解讀、法律咨詢、走進企業等多種形式開展務實服務活動，幫助民營企業解決法制方面遇到的實際困難和問題。

二、長春市民營企業金融支持的不足

（一）專業金融機構建設不足，融資渠道不暢。民營企業在發展的過程中，直接內源融資能力有限，多數情況下都是依靠間接的外源融資，在間接融資中民營企業在競爭力上弱于國有企業，因此針對中小民營企業的專業性的金融機構建設不足，就長春市內金融業主要以傳統金融機構組成，股份銀行和法人金融機構有限，資金主要向國有大型企業供給，對中小型的民營企業幫助有限，雖然在長春市內建立了一些新型農村金融機構，但是數量有限，且集中在長春市內，對于周邊的民營企業輻射力度較差，沒有對長春市周邊實現有限的覆蓋，發揮的作用有限。相比較于外源間接融資，民營企業的內源直接融資主要是股權融資與債券融資，由于股權融資上市的門檻較高，費用較大，所以目前長春市民營企業通過資本市場進行融資的數量極少，在債券融資方面，長春市的企業債券市場的發展水平低于股票市場和信貸市場，甚至一些資質較好的大型企業都很難通過債券市場進行融資，這是因為吉林省在企業債券的發行上有著嚴格的規定，和大部分的民營企業的資質較為一般，這對一些處在發展時期的民營企業來說，通過債券市場來進行融資幾乎不可能。（二）金融政策落實不到位，征信與擔保體系不完善。近年來國家在政策上對民營企業進行了扶持與幫助，但是政策缺乏針對性，缺乏具體的操作細則，在政策的落實和執行上力度不夠，民營企業與國有企業在待遇上始終不在同一水平，無論是在融資方面還是在市場競爭上民營企業的政策支持始終無法得到落實，在一些政策執行時放權不到位、政策變形、審核苛刻，使民營企業很難受到政策的惠及。征信系統與信用擔保體系的不完善，長春市征信系統雖然已經建立，但是覆蓋面較窄、信息溝通渠道不暢、信息準確性較差、沒有將民間貸款公司納入系統，沒有實現金融機構之間的數據有效共享，銀行難以獲得民營企業準確的信息增加了發放貸款的難度。信用擔保體系的不完善，不能為長春市內的眾多民營企業提供有效的服務，主要是由于擔保機構的資金規模較小和擔保機構和銀行之間沒有建立合理的風險分擔機制，資金規模制約了擔保機構的擔保能力，很難發揮應有的作用，風險機制的不完善，使擔保機構的經營風險增加，限制了業務的開展，沒有發揮到應有的作用（三）金融產品、金融服務單一，創新不足。民營企業的進一步發展需要金融產品和金融服務的創新。隨著產業的不斷轉型，新形態、新產業的企業出現，金融產品和服務需要不斷創新才能滿足市場的需要，就現在的情況來看已有金融產品和金融服務很難滿足現在民營企業發展的需要，金融創新不足。一方面，隨著互聯網經濟的發展，越來越多的民營企業依靠互聯網進行發展，難以形成有效的實體資產進行抵押，不能滿足商業銀行傳統信貸的要求，就需要一些金融產品和服務的創新。另一方面，一些民營企業還處在成長時期，企業規模小、盈利低、風險高，對融資的需求比較特殊、融資規模小、期限短、次數多、時間緊等特點，對金融創新提出了更高的要求。

三、完善長春市民營企業金融支持路徑

（一）拓寬融資渠道，加強中小企業金融機構建設。要推動長春市民營企業到資本市場融資，可以進行民營企業上市培訓工程，建立完善的資料庫，從資料庫選取優質的企業進行重點培養，可以對新興產業方面的企業進行重點關注如新能源、新材料等產業。推進民營企業自身實力的建設，并幫助解決改制上市所遇到的問題，為民營企業上市融資創造條件。在推動民營企業在資本市場融資的同時，也可以借鑒發達國家中小企業債券融資的經驗，在加強金融市場監管市場的同時，積極探索開創實驗區域性的債券市場，鼓勵符合條件資質優越的民營企業發行一些短期債券實現融資的多樣性。以市場化手段為主，讓市場進行資源的配置，建立以市場為導向的融資機制。除了拓寬融資渠道，還要加強中小金融機構的建設，推動針對民營企業為主要服務對象的專業性中小金融機構的建設，中小金融機構在資金實力上與民營企業相適應可以更有針對性的對民營企業進行幫助，現在應充分利用國家對中小金融機構的扶持政策，設立區域性的專業中小企業金融機構，加強對中小金融機構的幫助，增強中小金融機構自身的實力。專業性的中小金融機構的建設既可以解決民營企業融資問題，又可以合理地利用民間資本，對民間閑置資本的有效疏導。（二）加強金融政策落實的力度，完善擔保體系與征信系統的建設。要加強政策的執行切實落實到位，要保證對民營企業的扶持政策的準確落實，加強對政策落實的監督與跟蹤，避免出現政策的變形和落實不到位的情況，適當簡化審批程序避免重復審批，提高金融服務效率，針對區域內的個性問題，要制定相應的應對政策與方法，還有就是加大政策的扶持。例如，根據長春市的實際情況，合理制定本地商業銀行對民營企業貸款的比例，對開展業務較好的商業銀行進行獎勵，還要發揮好財政政策的直接作用和貨幣政策的間接作用，以及與產業政策的協調配合作用。在加強政策精準落實同時，征信系統和擔保體系也要加快建設，推動多部門共同協作，相互溝通，省市銀監局、中國人民銀行長春分行，工信廳等相關單位，通過多種渠道，利用多種方式加強長春市民營企業信息收集工作，擴大征信系統覆蓋廣度，不光要各部門，各機構之間信息共享還是與民間金融機構達到信息共享，及時更新企業信息，加強信息質量的審核，向各類金融機構提供準確、真實、高效的信息，征信系統的建設能夠有效地節省審核成本和審核程序，同時也加強了民營企業的誠信建設，提高民營企業的質量。還有加強對信用擔保機構的建設，擴大擔保機構的資金規模，使其能夠發揮應用的作用，還要建立擔保機構的風險補償專項資金，對長春市內擔保機構對民營企業貸款業務實行風險補償，及時補充擔保機構的運營資金，促進擔保機構與銀行間的風險管理機制的建設，同時也可以加強兩者之間風險分擔機制的建設，積極引導和鼓勵銀行與擔保機構共同協作、合理分擔、實現信貸風險的共擔。（三）創新金融產品，完善金融服務。對新型行業企業加大扶持力度，鼓勵企業創新，對于創新型企業提供相應的優惠金融政策，降低創新創業成本，激發企業的創新熱情，建立創投服務中心為民營企業的創新和轉型提供金融、管理、咨詢、培訓等服務，為民營企業的轉型和升級提供信息上的幫助，優化管理結構，促進現代企業制度的建立，著力解決民營企業在轉型升級上的問題。創新金融服務與產品，在民營企業轉型時會面臨很多資金問題。例如：設備更換對資金的需求巨大，就可以開展融資租賃服務，融資租賃有靈活的支付方式、有很強的選擇性。提供差異性金融服務，有針對性創新金融服務。同時還可以對一些民營企業開發針對性的金融產品，商業銀行在風險可控的前提下，可以逐步的向分支機構下放信貸產品創新權限，鼓勵個分支機構根據本區域內的融資需求開發新產品，引導民營企業轉型和升級，促進其健康發展。在解決民營企業的發展問題不是僅靠某一方單獨解決或者發力就能解決，需要的各個方面相互協作，通力合作，才能促進長春市民營企業又好又快的發展，從而推動長春市的經濟發展和產業的升級，推進整個吉林省地區經濟的發展。

參考文獻：

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[3]劉俏.如何化解民營企業融資困局[J].企業觀察,2019(20):89.

作者:李文瑞 張力 單位:吉林外國語大學國際經濟貿易學院