導語：關于銀行外匯業務發展的建議一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

發展遇瓶頸

專業人才儲備不能滿足業務發展需要。中小商業銀行由于缺乏建立培訓體系的意識和方式方法，在培訓的內容上，重知識技能、輕心態與觀念的培養；在對培訓結果的理解上，重短期效率、輕長期效益。一些中小商業銀行習慣以立竿見影的思路來看待培訓，缺乏對人才培養的系統研究及對中遠期培訓的尊重和耐心。目前，對中小商業銀行，有能力的不愿來，沒能力的不敢來，造成中小銀行中懂現代商業銀行管理的專家學者型的高精尖人才奇缺，主要靠中等專業水平的人辦理外匯業務，很難實現外匯業務的可持續發展。外匯業務營運資金成本相對偏高。中小銀行外幣營運資金一般不足，加之在人民幣升值的背景下，外匯存款幾乎為零，而自身吸納國外低成本資金的渠道又十分有限，外匯資金補給主要靠國內同業之間拆借，這就直接導致其資金緊張和運營成本加大。銀行外匯業務是一個相對復雜的業務體系，需要若干個子系統的支撐，隨著業務的擴大還需要建立一個外匯資金補給和供應的渠道。所有這些都需要一定的費用支出。而中小銀行普遍分支機構較少，部分內陸中小銀行甚至單點辦理外匯業務，導致相對成本較高。

缺乏科學的政策研究和風險預警機制。銀行外匯業務無論就其政策性、技術性還是就其與其他專業領域的關聯程度而言，都遠遠高于人民幣業務，其風險的識別和控制也就需要更多的手段，以獲取更多的信息。目前的中小銀行，至少在國際慣例的理解與運用、境外金融形勢的研究與判斷、外匯政策的解讀與把握、解決糾紛的途徑與技巧、新產品的研發與推廣等領域，與大型商業銀行存在差距，且在專業人才儲備和信息對稱性方面與地處金融中心的大型商業銀行總行也存在不平衡。據調查，目前中小銀行大多數沒有設立針對外匯政策和國際業務的專門研究機構，主要靠同業間的橫向溝通來實現信息交流、產品引進等，因此，風險識別和控制手段單一，具有明顯的盲目性和滯后性。獲得外匯衍生產品經營資格較難。目前的中小銀行一般只具有即期結售匯資格，而很少具有遠期結售匯、掉期、外匯期權等外匯衍生產品經營資格。2004年10月，外匯局決定擴大遠期結售匯業務試點，但在準入資格上仍要求“上年度全行結售匯業務量在200億美元（含）以上”。這導致國內絕大部分地方法人銀行由于不具備資格而無法參與。2005年8月,中國人民銀行《關于擴大外匯銀行對客戶遠期結售匯業務和開辦人民幣與外幣掉期業務有關問題的通知》，規定銀行辦理遠期結售匯業務應具備銀監會核準的衍生產品交易的業務資格。鑒于金融衍生產品風險大，出于審慎監管的考慮，銀監會對衍生產品資格準入門檻高、報批手續復雜，地方法人銀行很少有獲批的案例。按照現行監管政策，大多數中小銀行短期內不可能獲得衍生產品交易資格。這就意味著，中小銀行將難以推出如遠期結售匯、外匯掉期、外匯期權等增值和避險類業務。在人民幣持續升值和匯率波幅逐步增大的情況下，中小銀行因為自身產品及手段的缺陷會流失部分高端客戶和高端業務。

化解難題

如何消除劣勢，充分利用比較優勢，完善外匯業務管理，化解外匯業務風險，是擺在中小銀行面前刻不容緩的課題。健全外匯業務風險防控體系。風險管理是中小銀行生存發展的基礎，但并不存在可以直接套用的最佳模式，只能根據自身實際進行有針對性的設計，并根據環境的變化實施動態調整。解決的關鍵應從理念和制度層面入手，通過持之以恒的實踐，逐步提升員工的風險意識，建立符合經營實際和外匯業務特點，以及自身管理要求的制度安排。提升經營管理層次。隨著人民幣國際化進程的加快，外匯交易難度加大，對中小銀行外匯交易是個考驗。這使交易員的交易能力顯得十分重要。因此，需要加強對交易員的專業化管理，包括建立專業外匯交易室，制定合適的交易策略和承受度，加強市場風險和流動性風險管理，理順交易員培訓機制、激勵機制，為交易員創造良好的發展環境等。同時，應加強交易清算、同業授信、風險管理、科技系統支持等基礎性建設，以適應匯率市場化的新形勢。堅持走可持續發展道路。由于中小銀行在發展過程中與中小企業有著長期的歷史淵源，對中小企業的經營狀況和特點非常熟悉，從而可以更準確地了解它們的業務需求，能夠有針對性地進行金融產品研發，因此，中小銀行無需像大型商業銀行那樣在外匯業務發展上面面俱到，而應充分發揮與中小企業天然親近的優勢，以效率優先和差別化為原則，準確地理解、把握中小企業的經營思路和外匯業務需求，圍繞服務在特色業務上構筑核心競爭力。加強政策扶持力度。外匯局應從服務地方經濟，促進貿易便利化出發，積極指導中小銀行的外匯業務經營，關注其在新業務拓展中外匯政策與業務運作的銜接，及時修訂、完善有關的政策法規，促進銀行合規經營；同時，可通過試點的方式，有計劃、有目的地逐步放寬對中小銀行外匯業務創新的管制，支持中小銀行通過合作制模式辦理遠期結售匯，為中小銀行創新發展創造更加寬松的環境。

本文作者：吳立國慕安良姜麗莉工作單位：阜新市中心支局