導(dǎo)語：科技創(chuàng)新風(fēng)險補償機制研討一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、引言

科技企業(yè)或研發(fā)機構(gòu)在研發(fā)、生產(chǎn)、銷售或者其他經(jīng)營管理活動中，由于研發(fā)人員變動、經(jīng)費不足、管理失誤，或者技術(shù)變遷、市場變化等原因，會面臨財產(chǎn)損失、人身傷害、研發(fā)中斷、民事賠償?shù)雀鞣N各樣的風(fēng)險，這種風(fēng)險就是科技風(fēng)險。一般包括兩種類型，一種是一般的風(fēng)險，包括一般的財產(chǎn)風(fēng)險、一般的人員風(fēng)險等；另一種是特殊的風(fēng)險，包括關(guān)鍵設(shè)備的風(fēng)險，關(guān)鍵研發(fā)人員的人身安全、流失等風(fēng)險，研發(fā)中止風(fēng)險，研發(fā)失敗風(fēng)險，高新技術(shù)產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險，高新技術(shù)產(chǎn)品出口風(fēng)險等。科技風(fēng)險存在的客觀性、科技開發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化過程本身的復(fù)雜性決定了其對科技保險需求的必然性。

二、科技風(fēng)險的保險需求

科技保險就是針對這些風(fēng)險設(shè)計的一系列保險產(chǎn)品，我們根據(jù)科技風(fēng)險的階段性性來分析科技企業(yè)或科研機構(gòu)對保險的需求。

1.按照科研開發(fā)的階段分析研發(fā)階段可能的保險需求包括關(guān)鍵技術(shù)開發(fā)保險、產(chǎn)品設(shè)計責(zé)任保險、高管人員以及關(guān)鍵研發(fā)人員保險、研發(fā)失敗損失保險、環(huán)境污染責(zé)任保險、高新技術(shù)企業(yè)信貸保證保險、關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備保險、研發(fā)中斷保險；成果轉(zhuǎn)化階段的保險需求包括知識產(chǎn)權(quán)成果轉(zhuǎn)讓保險、知識產(chǎn)權(quán)抵押保險、信用保險/保證保險、營業(yè)中斷保險；市場化階段的保險需求包括公共責(zé)任保險、出口信用保險、產(chǎn)品召回保險、利潤損失保險。

2.根據(jù)保險的標(biāo)的不同，保險的需求也不同保險標(biāo)的為設(shè)備的保險需求：關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備保險；保險標(biāo)的為人員的保險需求：高管人員和關(guān)鍵研發(fā)人員的保險、董事會監(jiān)事會高級人員職業(yè)責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險；保險標(biāo)的為產(chǎn)品和成果的保險需求：產(chǎn)品責(zé)任保險、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押保證保險；保險標(biāo)的為財務(wù)和利潤的保險需求：利潤損失保險、貸款保證保險、應(yīng)收賬款信用保險、出口信用保險；保險標(biāo)的為信息系統(tǒng)的保險需求：網(wǎng)絡(luò)保險。

三、科技保險的主要特征

與其他保險產(chǎn)品相比，科技保險的特征主要體現(xiàn)在以下兩個方面：

1.科技保險具有公共產(chǎn)品性質(zhì)

與一般的商業(yè)保險產(chǎn)品不同，科技保險產(chǎn)品具有公共產(chǎn)品的性質(zhì)，是一種準(zhǔn)公共產(chǎn)品。科技保險的公共產(chǎn)品性質(zhì)是由其所服務(wù)的對象———科技創(chuàng)新活動的公共性所決定的。企業(yè)開展科技創(chuàng)新活動，在為企業(yè)自身帶來經(jīng)濟利益的同時，也會給社會上的其他主體帶來利益，科技創(chuàng)新活動具有一定的外部型。①企業(yè)的科技創(chuàng)新活動開發(fā)新技術(shù)，設(shè)計新產(chǎn)品，提高了全社會的科技水平，其他企業(yè)可以通過對新技術(shù)和新產(chǎn)品的學(xué)習(xí)借鑒來提升其科技水平；②企業(yè)的科技創(chuàng)新活動開拓了新的市場，為消費者提供更加質(zhì)優(yōu)價廉的商品；③企業(yè)的科技創(chuàng)新活動促進企業(yè)成長壯大，創(chuàng)造更多的就業(yè)機會，實現(xiàn)企業(yè)生產(chǎn)的節(jié)能降耗，也會帶來一定的社會效益，企業(yè)科技創(chuàng)新具有正的外部性。

2.科技保險產(chǎn)品的復(fù)雜性與一般保險產(chǎn)品相比，科技保險產(chǎn)品的復(fù)雜性主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

(1)所保風(fēng)險的復(fù)雜性。科技企業(yè)和研發(fā)機構(gòu)的科研風(fēng)險受多種因素的影響，包括外部環(huán)境的不確定性，項目本身的復(fù)雜性，項目進入市場的難度很大，需要花費巨大精力啟動市場，項目在組織協(xié)調(diào)與管理上存在難度與復(fù)雜性。這些因素都可能導(dǎo)致研發(fā)項目失敗。

(2)保險產(chǎn)品設(shè)計的復(fù)雜性。企業(yè)的科研活動專業(yè)性強，科研項目成敗不僅取決于外部環(huán)境的不確定性，而且與科研項目的選擇和研究開發(fā)人員的能力、主觀努力等因素有關(guān)，在設(shè)計保險產(chǎn)品時，要識別造成企業(yè)研發(fā)失敗的主客觀影響因素很難。

(3)保費確定的復(fù)雜性。由于科技保險的特殊性，傳統(tǒng)保險產(chǎn)品的保費精算方法不適用于科技保險。科技創(chuàng)新活動專業(yè)性很強，保險公司與被保險企業(yè)之間存在嚴重的信息不對稱，保險公司很難對企業(yè)科研創(chuàng)新活動的風(fēng)險做精確估計，也難以確定合理的保險費率。

(4)產(chǎn)品管理的復(fù)雜性。由于科技風(fēng)險的復(fù)雜性和企業(yè)科研活動的專業(yè)性，科技保險產(chǎn)品的管理流程與傳統(tǒng)保險產(chǎn)品差別較大，其復(fù)雜程度遠超過一般的保險產(chǎn)品。保險公司要開展科技保險業(yè)務(wù)，需要根據(jù)科技保險產(chǎn)品的特性設(shè)計承保、理賠流程，改造原有的管理信息系統(tǒng)，甚至要成立新的管理機構(gòu)。四、大力拓展科技保險，提高自主創(chuàng)新能力科技保險是很好的一項金融手段，但不管是從世界還是中國來說，科技保險的發(fā)展都相對較慢，即使在發(fā)達的北美和西歐，也只有相關(guān)的專利保險、技工保險、工程保險等險種，遠遠不能滿足創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新活動的要求。究其原因主要是科技保險具有高風(fēng)險性、高復(fù)雜性以及相關(guān)政策環(huán)境不完善。大力拓展科技保險業(yè)務(wù)，首先，可以降低企業(yè)的研發(fā)風(fēng)險，推動企業(yè)的科技創(chuàng)新，提升企業(yè)的自主創(chuàng)新能力，培養(yǎng)企業(yè)的核心競爭力，有利于國家自主創(chuàng)新戰(zhàn)略的實現(xiàn)。其次，科技保險有利于提高金融市場的運作效率，幫助解決創(chuàng)新型企業(yè)的融資問題，企業(yè)的研發(fā)風(fēng)險降低了，對投資者的吸引力也就增強了，減輕創(chuàng)新型企業(yè)融資市場的失靈問題。第三，可以拓展保險公司的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。隨著我國自主創(chuàng)新戰(zhàn)略的實施，工商企業(yè)和科研機構(gòu)的科技創(chuàng)新活動日益普遍，科技保險將成為保險公司的一個新的保費來源，能夠為保險公司帶來新的利潤。同時可以拓寬保險公司客戶群體，培養(yǎng)潛在長期客戶，也為保險公司其他保險業(yè)務(wù)產(chǎn)品的推廣提供了便利。