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［提要］科技型中小企業在技術創新方面別具優勢，對于國民經濟發展有著重要的推動作用。這對國家科學技術、國家科技進步、經濟增長有著重要的意義。但是，該類企業在發展過程中也存在諸多困擾，其中融資難就是重要制約因素。本文對中小型科技企業融資問題作為研究主題，并提出促進中小技術企業更好發展的措施。

關鍵詞：科技型中小企業；融資；對策

一、科技型中小企業融資概述

（一）科技型中小企業的含義及特點。科技型中小企業是以科技人員為主體，從事科學研發與科技產品的研發、生產、銷售，以及相關的技術服務、咨詢等經營業務的企業。其特點：1、公司體制多樣、復雜。科技型企業可以說是國家發展的一個重點，國家也十分重視，具體表現在資金來源上企業自籌資金占83%，國家也會予以投資，這一比重可達到8%，而銀行考慮到科技型企業的絕大發展前景，也會對其進行投資，而且這一比例甚至比國家方面還要高一些，達到9%。可惜型企業在國民經濟中的分布比重個體私營占6%，集體經營占17%，國有和私營占24%，股份制企業占25%，其他類型企業占28%。2、經驗不足，難以找到準確的市場定位。科技型企業的發展一般是具有核心科技研發能力的人才，以某一技術為資本來設立企業，拉攏資金，進行研發、創造、盈利，但是研發型人才不擅長企業經營，所以在管理方面多會出現缺乏管理經驗、市場意識弱，配套硬件不足等，不能以市場為導向推進企業經營，也因此導致其技術創新的應用性受限。3、缺乏資金及融資渠道。我國高新技術企業大多都是中小型企業，因為資金不足、科研能力相對薄弱，所以需要銀行更多支持，只有8%的企業能夠從銀行獲得貸款支持。處于起步階段的高新技術企業來說，空有好項目，卻很難轉化為生存能力。4、決策機制靈活，市場適應能力強。因為我國大部分高新技術企業規模都比較小，雖然會遇到資金不足、人才引進困難等問題，但是俗話說得好，“船小好調頭”，正是因為規模小，制約因素就少了，企業管理人員對企業的財務、人事、管理權完全掌握，在多變的市場長環境中以機動靈敏性規避風險。（二）科技型中小企業融資方式。1、內源融資。內源融資是將扣除折舊后的留存盈利轉化為對自身的投資，包含了資金積累和資金沉淀。內源融資是小企業發展的起點，它具有自主性、低成本性，同時風險因素也較低，很多科技型中小企業都是在此基礎上發展起來的。2、外源融資。外源融資向企業之外的其他經濟團體或個人尋求資金支持，這些資金以投資的形式注入企業。這種融資方式具有高效性和靈活性，同時所獲取的資金量因投資主體的投資一項決定，但是為了規避企業經營風險，這一比例相對保守。比如在銀行貸款中，需抵押或擔保，這也限制了企業對外源融資的利用，因此銀行投資僅占科技型企業全部資金來源的9%。外源融資還包括融資租賃、金融機構貸款以及風險投資等。

二、科技型中小企業融資存在的問題

（一）企業自身存在的問題。1、公司制度不完善。有些科技型企業的現代企業制度還不完善，在信息披露上卻需要較高的成本，有些難以承擔。實際上過高的投資信息成本也限制了投資者對科技型中小企業的青睞。除此之外，財務與經營管理也存在一些問題。2、公司信用狀況較差。與那些具有實力的大型企業比起來，科技型中小企業在發展方面缺少優勢。該類企業信用觀念差，信息不夠透明、信息不對稱，因此金融機構的貸款風險沒有得到有效的把握，使得銀行和其他金融機構不敢發放貸款。3、公司人才匱乏。科技型中小企業對于企業經營方面的人才收攬就會存在局限性。為了拓展企業的經營，就必須加強對具有先進管理經驗人才的招納，以結合企業具體的發展現狀，制定合理的融資模式，以較低的融資成本滿足企業發展需求。與此同時，科技型企業的員工整體素質偏低，人才挽留能力較弱，公司注入的新鮮血液注較少，先進的理念和技術很難應用于企業，限制公司的向前發展。（二）政府因素。國有企業一直是政府比較重視的對象。國家扶持政策對中小企業的扶持力度還不夠，使得中小企業融資更加困難。一般情況下大型企業的融資受到足夠的青睞，而中小企業往往融資無門。這需要國家方面調整相關的規章制度，對中小企業的融資發展予以支持。（三）金融機構因素。1、銀行金融機構運作機制限制中小企業的融資。金融危機爆發后，政府都采取了謹慎原則，有效地避免金融危機帶來的危害。這一宏觀調控使得中小企業更加謹慎，不愿意將資金發放給借款人。2、缺乏與中小企業相符的金融機構。中小企業經營風險大，對于科技型中小企業來說也不能免俗，因此科技型中小企業向銀行借款并不容易。科技型中小企業的銀行投資主要來自于商業銀行、信用社和地方商業銀行，目前此類小銀行的資金能力有限，并不能完全滿足科技型中小企業的發展需求。（四）信用擔保體系因素。科技型中小企業發展時間短暫，并未能在各類金融機構中建立完善的信用擔保體系，因此在資金借貸上十分不便，所籌集的自己支持十分有限，各金融機構所給予的擔保基金種類和數量與科技型企業的發展需求不成比例。民營擔保機構所承受的擔保風險并未能夠從制度上予以化解，即再擔保活動中需獨立承擔擔保風險。一是科技型中小企業的自身信用未能建立；二是國有金融機構的融資審核嚴苛；三是民營擔保機構所承擔的擔保風險過大。在這樣的金融環境中，要想推動國內科技型中小企業的發展，信用擔保體系的建立迫在眉睫，需要國家相關部門予以重視。（五）法律體系因素。科技型中小企業的發展缺乏法律保護，比如，其貸款、擔保、上市等融資方面并沒有細致的針對性條款。2003年頒布的《中小企業促進法》是經濟和法制制度歷史上的一個里程碑，同時也需要根據市場環境的變化予以調整，以適應科技型中小企業的發展需要，規范市場環境。（六）資本市場不健全，直接融資滯后。我國市場經濟環境中的融資板塊并未發展成完善的市場化融資體系，科技型中小企業盡管具有技術優勢，但是在上市融資方面仍然占盡劣勢。面對企業對融資發展的需求，和客觀嚴苛的融資限制，科技型的中小企業發展受到限制，只能更加依賴于銀行借款。銀行普遍滿足大型重點戰略客戶的信貸需求，中小企業已經成為了信貸重點壓縮對象。

三、科技型中小企業融資難的對策

（一）完善該類企業自身各項管理制度。1、提高公司內部融資意識。公司需要不斷地提高自身的運營效率以及盈利能力，同時也需要借鑒其他大公司的融資經驗，不斷提高內部的融資能力。該類企業需要在未來的成長過程中形成一套科學合理、卓有成效的管理經營制度，這些制度具體包含產權制度、員工管理制度、薪酬和激勵機制等。2、規范經營管理制度。科技型企業可以通過完善內部的管理體制，建立健全財務制度，通過制度來規范企業的經營行為，以確保財務信息的真實性和完整性。建立健全財務制度，要有明確的會計核算體系，把資金合理的運用到刀刃上，管理好自己公司的資金，避免財務混亂。公司要把自己的業務做得更專業，形成特色來發展自己的核心實力。3、加強企業管理。科技型企業應該著力提升競爭能力和信譽水平。信用是企業生存的重要因素，因此小企業要把信用問題重視起來，增強誠信觀念。企業信譽的累積并不容易，萬不可因為一時的便宜而污損，不能為了減輕一時的債務負擔，而做出拖延還款日期、逃債等有損企業信譽的事情來。（二）完善外部融資體系，創造外部融資良好環境。1、構建完善的法律保障體系。在當前經濟環境下，要解決中小企業融資問題，一方面政府要制定相關的法規政策來鼓勵金融機構貸款；另一方面政府應通過法律體系改革，在制度體系上幫助中小企業家和資本提供者搭建牢固的橋梁。中小企業想吸引國內風險投資，就必須創新法律體制和合同保護，加強對投資者的保護。2、加強金融組織創新。我國目前的金融機構所能提供的業務和產品類型十分的有限，大企業和小企業的經營特點存在著較大的差異，無法滿足多樣化的融資需求。金融機構應當根據小企業的融資特點，結合當前的融資需求表，有針對性的推出科學有效地創新型金融產品。目前的銀行貸款采取的質押擔保都是不動產，金融機構可以改變方式，采用一些動產的抵押擔保融資新方式，便是一種較好的解決企業資金困難之策，這種的融資方式應得以大力的推廣。3、大力發展互助性擔保機構。互助型擔保的優勢在于民間擔保的產權結構清晰、社區互助互利、相互監督透明、相互保險保障機制。政策風險擔保機構在面臨風險時，往往會向政府轉移風險。相互擔保機構的風險是由成員來，共同分擔的，這相當容易被更多的擔保人接受，這是因為信息不對稱問題可以通過審批人與擔保人之間的相互理解而得到緩解。互助擔保可以在很大程度上提高監督的有效性，進而降低了政府的財政負擔，這是政府和中小企業直接相關溝通的新途徑。4、強化創業板、中小企業板的作用，加快直接融資步伐。深圳證券交易所中小企業板于2005年正式掛牌開業，其對于中小企業融資意義重大。深交所中小企業板塊為國內諸多中小企業的上市融資提供了便捷的平臺。截至2017年底，深圳證券交易所共有273家中小企業上市。顯然，創業板上市為中小企業融資提供了更為廣闊的渠道。

四、結論

融資難是制約科技型中小企業長遠發展的主要問題。近年來，融資難問題已經成為了金融機構、政府和科技型中小企業之間難以逾越的障礙。本文以科技型中小企業融資為研究對象，查看該類企業面臨的融資問題，并對該類企業面臨融資難的問題提出解決方案。對于中小企業融資問題，需要政府、中小企業、中介、金融機構各方的共同努力。同時，中小企業也要堅持誠信經營，不斷提高信用等級，憑借良好的經營業績和商業信譽，贏得政府、銀行以及金融結構基金的幫助和支持。

作者:謝磊 單位:無錫城市職業技術學院