導語：中國金融服務貿(mào)易現(xiàn)況及發(fā)展趨向一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

20世紀70、80年代以來，隨著全球經(jīng)濟金融一體化進程的加速，不少國家相繼不同程度地開放了本國金融服務貿(mào)易市場。90年代以后，WTO烏拉圭回合服務貿(mào)易談判不斷取得進展，WTO成員于1997年12月12日在《服務貿(mào)易總協(xié)定》的框架內達成了《金融服務協(xié)議》，這標志著金融服務貿(mào)易被正式納入了WTO多邊貿(mào)易體系當中。《金融服務協(xié)議》的達成為全球金融服務貿(mào)易的發(fā)展構建了一個開放的框架，各國金融服務市場的進一步開放已成為大勢所趨。我國金融服務市場的開放是伴隨著整個金融體系的開放而推進的，我國金融體系的開放如果以2001年12月正式加入WTO為界，可以劃分為兩個階段。第一個階段是加入WTO之前的金融開放，其主要任務是為引進外資服務，主要是銀行服務的開放。第二個階段是加入WTO之后的五年來，中國全面履行了金融服務開放的承諾，金融對外開放進入了一個新階段。金融服務市場開放的迅速擴大，帶動了金融改革的深化，促進了金融的發(fā)展。實踐證明，金融開放引起的中外資金融機構競爭的加強，打破了國內金融原有的壟斷格局，促使中資金融機構加快改革和創(chuàng)新，提高了金融企業(yè)的核心競爭力和金融的效率。

一、我國金融服務開放的現(xiàn)狀

我國的金融服務開放在加入WTO之后進入了一個新的階段，近年來有較快的發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，截至2005年10月末，共有20個國家和地區(qū)的71家銀行在中國設立了238家營業(yè)性機構，外資銀行在華資產(chǎn)總額達845億美元，占中國銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)總額的2%左右。在保險領域，截至2005年底，我國已有40家外資保險公司，進入世界500強企業(yè)的46家保險公司中，有27家在我國設立了營業(yè)機構，全球最大的50家保險公司中有29家在我國開展保險業(yè)務，從2000-2005年年底，進入我國保險業(yè)的國外資本在保險業(yè)總資本中占比已由3%上升到37%。證券服務業(yè)到2004年底，有5家合資證券公司，27家境外機構獲得了合格境外機構投資者(QFII)資格，合資基金管理公司先后批準了13家。

中國的金融服務開放還可以從金融服務貿(mào)易的統(tǒng)計數(shù)字進一步反映出來。根據(jù)WTO對服務貿(mào)易的定義，國際金融服務貿(mào)易有四種存在形式：跨境交付(國內消費者從國外金融服務提供商購買服務)；境外消費(國內消費者在境外購買外國服務商提供的服務)；商業(yè)存在(外國金融服務提供商并購國內機構，或設立分支機構，主要是分公司和業(yè)務部，或通過直接投資向本地居民出售服務)；自然人流動(外國自然人向國內消費者提供服務)。由于我國的金融服務貿(mào)易主要是通過跨境交付和商業(yè)存在這兩種形式進行的，因此，我們主要考察通過這兩種形式進行的金融服務貿(mào)易在我國的發(fā)展情況。

（一）我國跨境交付金融服務貿(mào)易的發(fā)展狀況

根據(jù)IMF《國際收支手冊》(第五版)對保險服務和金融服務統(tǒng)計范圍的規(guī)定，《國際收支平衡表》的保險服務科目僅僅統(tǒng)計跨境交付的壽險、貨運險、其他直接保險和再保險等幾類保險服務；《國際收支平衡表》的金融服務科目也僅僅統(tǒng)計跨境交付的金融中介服務費用和與有價證券交易有關的傭金。我國從1997年開始按照IMF《國際收支手冊》(第五版)的原則編制我國的《國際收支平衡表》，其中統(tǒng)計了保險服務和其他金融服務的國際貿(mào)易量。因此，可以用《國際收支平衡表》中的數(shù)據(jù)反映我國從2000年到2005年跨境交付金融服務貿(mào)易的發(fā)展狀況。

表1我國跨境交付金融服務貿(mào)易統(tǒng)計表(2000-2005)

從表1可以看出，隨著我國經(jīng)濟金融的不斷發(fā)展，跨境交付金融服務貿(mào)易的出口規(guī)模和進口規(guī)模都保持了增長的趨勢，但是這種增長卻不平衡，從2000年以來，我國的金融服務貿(mào)易都處于逆差狀態(tài)，并且這種逆差呈不斷擴大的趨勢。從金融服務貿(mào)易的內部結構來看，保險服務貿(mào)易占金融服務貿(mào)易的比重要比其他金融服務貿(mào)易所占的比重高得多，2000年以來，保險服務貿(mào)易所占的比重分別達到了93.6%、94.3%、96.1%、92.7%、96.6%和96.2%，但是，保險服務貿(mào)易的增長也不平衡，2000年以來一直都處于逆差狀態(tài)，其逆差占整個逆差的比重也都在98%以上。

（二）我國商業(yè)存在金融服務貿(mào)易的發(fā)展狀況

由于統(tǒng)計的缺陷，商業(yè)存在金融服務貿(mào)易額無法從一國《國際收支平衡表》中獲得，在本文，我們用金融機構的國外資產(chǎn)數(shù)來近似地評估商業(yè)存在金融服務貿(mào)易。由于我國銀行業(yè)特別是四大國有商業(yè)銀行在整個金融業(yè)中具有代表性，也是銀行業(yè)“走出去”的代表，因此，本文將通過考察四大國有商業(yè)銀行的國外資產(chǎn)和外資銀行在華資產(chǎn)的相對數(shù)來反映我國商業(yè)存在金融服務貿(mào)易的整體狀況。

表2四大國有商業(yè)銀行國外資產(chǎn)數(shù)與外資銀行在華資產(chǎn)數(shù)

從表2可以看出，如果用四大國有商業(yè)銀行國外資產(chǎn)數(shù)和外資銀行在華資產(chǎn)數(shù)分別代表我國商業(yè)存在金融服務貿(mào)易的出口額和進口額，則我國以商業(yè)存在形式提供的金融服務貿(mào)易呈出口遠大于進口的態(tài)勢。不過這二者的相對比例呈下降的趨勢，這主要是由于外資銀行在華資產(chǎn)以更快的速度增長所致，這也從一個側面反映了我國在加入WTO之后，逐步放寬了外資金融機構在市場準入、業(yè)務范圍等方面的限制，從而促進了外資金融機構在我國的發(fā)展。

二、我國金融服務開放中的金融結構轉換

在經(jīng)濟全球化的趨勢下，中國經(jīng)濟在開放中發(fā)生了巨大的變化。勞動力成本低的比較優(yōu)勢，使中國在世界經(jīng)濟分工的格局中獲得了制造業(yè)中心的位置，由此在全球資源的重新配置中，中國的進出口貿(mào)易迅速增長，成為規(guī)模位居第三的貿(mào)易大國；連年吸收的直接投資保持在六、七百億美元的高規(guī)模；外匯儲備實現(xiàn)了跨越式增長，迄今已超過八千億美元，位居世界第

一；中國已經(jīng)成為世界經(jīng)濟增長的主要動力之一。與此相應，中國金融服務在開放中也發(fā)生了巨大的變化，其中最重要的變化體現(xiàn)在金融結構的轉換上，因為這種結構的變化將深刻影響到金融的質量和可持續(xù)性增長。

（一）金融產(chǎn)業(yè)結構的變化

目前，我國金融產(chǎn)業(yè)結構總體已經(jīng)形成了管理性、商業(yè)性和政策性金融機構三大類金融機構并存，銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)齊備的多元化結構。從金融產(chǎn)業(yè)內部結構來看，銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)的發(fā)展不平衡，2004年我國金融機構資產(chǎn)總額為331331.68億元，其中銀行業(yè)資產(chǎn)占比95.04%，處于絕對優(yōu)勢地位；保險業(yè)、證券業(yè)資產(chǎn)所占比重較小，分別為3.58%和1.38%。

從銀行業(yè)內部來看，各類銀行機構之間的發(fā)展也不平衡，其中國有商業(yè)銀行資產(chǎn)所占比重雖然自2003年以來連續(xù)3年下降(2003年、2004年、2005年分別為56.5%、53.6%、52.5%)，但所占比重都在50%以上，處于絕對優(yōu)勢地位；股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)增長速度最快，市場份額由2003年的12.7%上升至2005年的15.5%；其他類金融機構的市場份額也呈不斷上升趨勢，由2003年的25.9%上升至2004年的26.2%、2005年的26.6%，其中，隨著銀行業(yè)開放的深入，外資銀行資產(chǎn)所占比重由2004年10月的1.8%上升到了2005年10月的2%，這說明外資銀行資產(chǎn)雖然所占的比重較低，但呈上升趨勢。另外保險公司資產(chǎn)所占的比重雖然較低，但2000年以來一直呈上升趨勢，由2000年的1.80%上升至2003年的3.08%，其中，外資保險公司所占的比重雖低，但也呈明顯上升趨勢。證券、信托租賃等其他非銀行金融機構的資產(chǎn)額也都有所增長，但所占比重也都較低。

（二）金融市場結構的變化

隨著金融服務市場的開放，我國的金融市場體系逐步完備。銀行間同業(yè)拆借市場規(guī)模在2003年以前一直呈上升趨勢，在2004年首次出現(xiàn)了下降，其中，外資機構在拆入市場所占的比重由2003年的2.37%上升至2004年的6.46%，在拆出市場所占的比重由2003年的0.59%上升至2004年的2.31%。1998年以來，在中央銀行的推動下，以銀行承兌匯票為主的商業(yè)票據(jù)業(yè)務發(fā)展較快，到2004年底，票據(jù)市場上累計簽發(fā)商業(yè)匯票34000億元，占GDP的比重為24.84%。股票市場的總市值自2000年以來連續(xù)減少，由2000年的48090.94億元減少至2004年的37055.57億元，減少了11035.37億元，下降幅度達22.94%。外匯市場從1994年外匯管理體制改革后步入規(guī)范發(fā)展時期，從市場規(guī)?？矗?004年，銀行間外匯市場累計成交2090億美元，占GDP的比重為12.65%，自2000年以來，銀行間外匯市場連續(xù)五年以雙位數(shù)增長；從交易幣種看，在原有美元、港元交易的基礎上增加了日元和歐元的交易。保險市場自2000年以來發(fā)展迅速，但與國民經(jīng)濟的發(fā)展相比，保險市場仍處于初步發(fā)展階段，規(guī)模相對較小。期貨市場從規(guī)模上來看，自2000年以來發(fā)展迅速，總成交額由2000年的1.61萬億元上升至2004年的14.69萬億元，增長了8倍；從交易品種上來看，期貨市場從2003年開始一改以前單一品種(農(nóng)產(chǎn)品期貨)獨大現(xiàn)象，出現(xiàn)不同期貨品種共同活躍的局面，2004年工業(yè)品期貨累計成交8.43萬億元，占全國期貨市場成交金額的57.39%。

（三）金融資產(chǎn)和融資結構的變化

隨著金融產(chǎn)業(yè)和金融市場的發(fā)展，我國金融資產(chǎn)的構成也不斷發(fā)生變化。根據(jù)表3，我們可以大致看出：貨幣性金融資產(chǎn)在資產(chǎn)總額中占絕對比重，但所占的比重不斷下降；證券、保險類資產(chǎn)雖然所占的比重較低，但呈不斷上升的趨勢。另外在我國，間接融資雖然仍是企業(yè)融資的主要來源，但其比重呈不斷下降趨勢，由2002年的80.2%下降至2003年的78.96%，2004年的75.85%。另外，從直接融資的內部結構來看，國債融資一直占主導地位，并且其比重呈不斷上升趨勢?？偟膩碚f，雖然我國的融資結構有了一定程度的優(yōu)化，但我國金融體系中間接融資與直接融資的不協(xié)調、企業(yè)直接融資中股票與債券的不協(xié)調、債券市場中政府債券與企業(yè)債券的不協(xié)調等問題依然存在。

表3國內金融市場融資情況表

三、金融創(chuàng)新是帶動金融結構轉換最活躍的因素

影響我國金融結構變化的因素有很多，其中最重要也是最活躍的因素是金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新作為金融總量增長和金融結構提升的主要動力，是金融發(fā)展的靈魂和主線。在目前我國金融總量已經(jīng)達到相當規(guī)模和金融結構存在一定缺陷的情況下，金融開放程度的提高和金融結構多樣化的設計，已成為推動中國金融發(fā)展的重要途徑。因此從政策上說，金融服務開放應以解決金融結構性矛盾，促進金融結構升級為宗旨，通過規(guī)定產(chǎn)業(yè)結構的發(fā)展方向，鼓勵金融業(yè)在金融產(chǎn)品、金融機構、金融技術的不斷創(chuàng)新，來提高金融結構轉換的能力、速度與效率，進而實現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)結構的協(xié)調與提升。金融業(yè)作為一個服務性的行業(yè),在當今市場競爭日趨激烈的情況下,金融機構服務水平的高低,服務質量的優(yōu)劣,服務內容的公眾吸引力,直接決定其市場占有水平。同時,金融機構服務效率的高低,服務對象的區(qū)別,也直接影響到該機構所能創(chuàng)造的盈利水平。外資金融機構進入中國后，對外資企業(yè)、合資企業(yè)、效益好的國有企業(yè)和民營企業(yè)以及優(yōu)質個人客戶等20%的優(yōu)質客戶資源的爭奪更加激烈，這迫使中資金融機構轉變觀念，從制度安全、機構設置、金融產(chǎn)品調整、金融業(yè)務開發(fā)等方面開展金融創(chuàng)新，以此來全方位迎接挑戰(zhàn)。

（一）服務對象創(chuàng)新是開展其他服務創(chuàng)新的基礎

開展服務創(chuàng)新,首先要對服務對象進行創(chuàng)新。只有選擇了特定的有一定范圍的對象,才能根據(jù)這些對象,開展針對性的，真正具有特色的創(chuàng)新服務。我國各個地方由于地域特色、經(jīng)濟發(fā)展程度不同，客戶構成也不相同，金融機構應從實際出發(fā)確定業(yè)務發(fā)展的重點。因此，金融機構根據(jù)自身的市場定位來界定合理的客戶群體,從而針對性地開展特色服務,是服務行之有效的前提。

（二）服務工具創(chuàng)新是開展服務創(chuàng)新的必要手段

當今社會科技力量日新月異。僅僅停留在以往手工、柜面操作的基礎上,無論多好的服務都已經(jīng)不能夠再吸引顧客。金融服務市場開放后，外資銀行的進入,更是為客戶提供了選擇先進、科學、高效服務工具的機會。因此,大力開展服務工具的創(chuàng)新,是服務創(chuàng)新的必要手段。只有借助現(xiàn)代、科學、先進的服務工具,才能為客戶提供高效、便捷、綜合的服務。

（三）服務內容創(chuàng)新是吸引客戶的源泉

隨著經(jīng)濟和金融的發(fā)展,客戶對銀行服務的要求也日新月異。在這種情況下，有時金融機構為自己鐘情的對象提供了高效、先進的服務，但由于服務的內容不到位，同樣不能吸引客戶。這就要求銀行在提供傳統(tǒng)服務內容的基礎上,不斷應客戶的要求,提供新的服務內容。近幾年來,業(yè)務、銀證轉賬、個人委托貸款等等都是應市場的需求而生。金融機構在服務內容的創(chuàng)新上走在同行的前列,就可以率先占領該業(yè)務的市場份額,從而占據(jù)主動地位。

（四）服務方式創(chuàng)新是擴大服務效益的有效手段

目前我國銀行的服務大都還停留在被動服務階段，臨柜員工往往缺乏相應的公關服務能力，客戶上門以后,不能主動幫助其選擇相應的產(chǎn)品和服務。這里的差別不僅僅是態(tài)度的問題,而是服務方式的不同。服務方式的創(chuàng)新是改被動為主動，開展綜合服務,公關服務，利用我國銀行業(yè)綜合的資源優(yōu)勢,吸引和穩(wěn)固客戶,并創(chuàng)造綜合性的效益。

總之近年來，我國各家銀行和金融機構紛紛從各方面著手,開展服務軟、硬件等多方面的創(chuàng)新,以特色服務吸引市場,創(chuàng)造效益。這使得我國的金融領域十分活躍，各個層次的金融創(chuàng)新層出不窮，據(jù)不完全統(tǒng)計，僅從金融產(chǎn)品市場來看，2005年我國金融機構就推出了人民幣理財、外匯理財、黃金理財、外匯遠期、外匯掉期、貨幣互換、資產(chǎn)證券化、企業(yè)短期融資券、商業(yè)銀行普通債券、商業(yè)銀行次級債券、國際開發(fā)機構人民幣債券、債券遠期、信用違約互換、權證交易、企業(yè)年金、信托構造以及大量的保險產(chǎn)品的創(chuàng)新。從我國金融產(chǎn)品創(chuàng)新的趨勢來看，人民幣衍生產(chǎn)品和國際離岸業(yè)務的推出，已經(jīng)并將繼續(xù)使我國金融產(chǎn)品結構發(fā)生深刻的變化。

四、我國金融服務開放中的金融企業(yè)效率變化

在金融服務業(yè)的開放和金融結構轉化的過程中，競爭的加劇和創(chuàng)新的活躍促進了我國金融效率的提高。這種提高一方面反映在金融中介機構的效率提高上，另一方面也通過金融機構的活躍刺激金融需求和金融供給的增長，從而帶動整個金融的深化。

（一）銀行業(yè)的效率變化

1.在全球1000家大銀行排行榜中上榜數(shù)量逐年上升。英國《銀行家》雜志(TheBanker)每年公布的“全球1000家大銀行”排行榜是目前全世界有關商業(yè)銀行的最權威的排行榜，被公認為是評估全球各大銀行綜合實力的“試金石”。我國銀行業(yè)經(jīng)過20多年的改革開放，綜合實力不斷增強，在全球1000家大銀行排行榜中上榜數(shù)量逐年上升(見表4)。

表4中國歷年在全球1000家大銀行排行榜中的情況

2.銀行經(jīng)營指標明顯改善，所有者權益、資本充足率水平和抗風險能力大幅提高。2005年年底，我國主要商業(yè)銀行所有者權益達到1.1萬億元，增長了19.2%；資本充足率達到8%的銀行已達到40家，比2005年年初增加了10家，達標銀行資產(chǎn)約占73%，比2005年年初提高25個百分點。在資產(chǎn)質量方面，到2005年底，境內全部商業(yè)銀行不良貸款余額為13133.6億元，比年初減少5827.1億元，不良貸款率為8.61%，比年初下降4.25個百分點，銀行業(yè)的不良貸款自2002年以來連續(xù)4年保持了“雙降”。

（二）保險業(yè)的效率變化隨著保險業(yè)的改革開放，我國保險業(yè)取得了快速的發(fā)展。

從表6可以看出，從1980年以來，我國的保險深度(保費收入占國內生產(chǎn)總值的比重)和保險密度(按常住人口計算的人均保費收入)持續(xù)快速增長。2004年，我國的保險深度達到了3.4%，是1980年的34倍；保險密度為332元，是1980年的692倍。但是從橫向比較來看，2003年，保險深度南非排名世界第一，達到15.88%，而工業(yè)化國家保險深度的平均水平為9.2%，大約是我國的2.7倍，例如美國為9.61%，日本為10.81%；就保險密度而言，我國與世界發(fā)達水平的差距更大，2003年，保險密度瑞士排名第一，為5660.3美元，而工業(yè)化國家保險密度的平均水平為2764美元，大約是我國的68.9倍，例如美國為3637.7美元，日本為3770.9美元。這說明我國的保險業(yè)還很落后，但從另一個角度也說明我國的保險業(yè)還有很大的提升空間。表5我國保險深度和保險密度