導(dǎo)語(yǔ)：淺談綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行績(jī)效的影響一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

1引言

綠色信貸是國(guó)家為了推動(dòng)正確處理金融業(yè)與可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系而實(shí)施的，其主要表現(xiàn)形式是：為生態(tài)保護(hù)、生態(tài)建設(shè)、綠色企業(yè)融資，以此來(lái)構(gòu)建新的信貸體系和金融工具，綠色信貸具有存在的意義。

2綠色信貸的意義與現(xiàn)狀

2.1綠色信貸的意義。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，社會(huì)的進(jìn)步，人們的生活水平越來(lái)越高，但是環(huán)境問(wèn)題也與日俱增。我國(guó)也漸漸意識(shí)到了環(huán)境保護(hù)、生態(tài)穩(wěn)定的重要性，希望能夠通過(guò)各方努力，共同構(gòu)筑美好環(huán)境。信貸作為金融業(yè)中重要的盈利手段，成為國(guó)家協(xié)調(diào)金融業(yè)與可持續(xù)發(fā)展的第一步。實(shí)施綠色信貸政策，屬于黨和政府解決我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與環(huán)境治理間的矛盾的重要舉措，是生態(tài)文明建設(shè)的一項(xiàng)重要制度安排，也是貫徹落實(shí)“綠水青山也是金山銀山”重要指示的具體體現(xiàn)[1]。2.2綠色信貸實(shí)行現(xiàn)狀。綠色信貸的內(nèi)容和要求已經(jīng)暗示了商業(yè)銀行應(yīng)該承擔(dān)起社會(huì)責(zé)任，但是商業(yè)銀行的存在是適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需求的，它的本質(zhì)是逐利的。商業(yè)銀行為了實(shí)現(xiàn)自身利益的最大化，勢(shì)必追求信貸利息的高價(jià)，而不會(huì)去分辨是否是生態(tài)建設(shè)產(chǎn)業(yè)或是綠色產(chǎn)業(yè)。因此對(duì)于綠色信貸的實(shí)施，商業(yè)銀行最先考慮的問(wèn)題就是綠色信貸是否會(huì)對(duì)其經(jīng)營(yíng)績(jī)效有負(fù)面影響，這也導(dǎo)致了目前來(lái)看綠色信貸的運(yùn)行動(dòng)力不足。就此看來(lái)，對(duì)綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響的研究能夠使商業(yè)銀行更加明確實(shí)行綠色信貸的有利影響，以便其更加積極的參與到綠色信貸的實(shí)行中來(lái)。這樣的研究是具有現(xiàn)實(shí)意義的。

3綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響

3.1綠色信貸促進(jìn)商業(yè)銀行信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化。銀行的信貸結(jié)構(gòu)與本身的資產(chǎn)安全密切相關(guān)。商業(yè)銀行通過(guò)控制對(duì)高污染、高耗能等行業(yè)的信貸支持，對(duì)于不符合可持續(xù)發(fā)展要求的企業(yè)進(jìn)行退出，并且大力支持綠色金融，開(kāi)創(chuàng)新的綠色信貸的抵押方式，支持環(huán)境保護(hù)、節(jié)約資源能源、保護(hù)生態(tài)環(huán)境的綠色產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目有助于優(yōu)化銀行的信貸結(jié)構(gòu)，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，更好的促進(jìn)自身進(jìn)步。以前的信貸業(yè)務(wù)中，銀行重點(diǎn)關(guān)注的是貸款業(yè)務(wù)的盈利以及運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，但是隨著社會(huì)輿論對(duì)于環(huán)保的關(guān)注和國(guó)家出臺(tái)環(huán)保政策相關(guān)法律法規(guī)，銀行已經(jīng)開(kāi)始注重在整個(gè)信貸過(guò)程中貸款者的環(huán)境友好程度，對(duì)于環(huán)境友好程度低、資源浪費(fèi)的企業(yè)實(shí)行貸款數(shù)額的限制，同時(shí)對(duì)有利于生態(tài)建設(shè)、環(huán)境保護(hù)的企業(yè)加大貸款支持。這從銀行對(duì)綠色企業(yè)與污染企業(yè)的余額剩余，就可窺見(jiàn)一斑。例如，招商銀行的“兩高一?！庇囝~從2015年的929.03億元下降到2017年的830.82億元，下降幅度約為10.57%，是四家銀行中下降幅度最大的，而綠色信貸余額遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)“兩高一?！辟J款余額[2]。在對(duì)高污染資源浪費(fèi)的企業(yè)貸款進(jìn)行數(shù)額限制的同時(shí)，銀行會(huì)把從這些企業(yè)身上節(jié)約的貸款，投入到發(fā)展前景開(kāi)闊、符合環(huán)保要求的企業(yè)或是項(xiàng)目上去。隨著時(shí)間流逝，商業(yè)銀行的信貸結(jié)構(gòu)會(huì)慢慢向綠色產(chǎn)業(yè)偏移，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)在意識(shí)到這種趨勢(shì)的時(shí)候，會(huì)更加傾向于向綠色產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型。長(zhǎng)此以往，對(duì)于我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)也有促進(jìn)作用。3.2綠色信貸提高商業(yè)銀行財(cái)務(wù)績(jī)效。綠色信貸提高商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)績(jī)效主要包括以下幾個(gè)方面，綠色信貸相關(guān)的中間業(yè)務(wù)、社會(huì)輿論效益、客戶吸引、人才引進(jìn)、爭(zhēng)奪市場(chǎng)等。綠色信貸業(yè)務(wù)盡管開(kāi)始的比較晚，但卻是擁有光明前景的業(yè)務(wù)，作為新興的國(guó)家金融調(diào)控手段，在綠色信貸業(yè)務(wù)剛剛鋪開(kāi)的過(guò)程中，也會(huì)出現(xiàn)相關(guān)的服務(wù)，例如綠色信貸程序咨詢、企業(yè)綠色信貸顧問(wèn)等等。這類中間業(yè)務(wù)毫無(wú)疑問(wèn)也會(huì)給銀行帶來(lái)收益，從而提升銀行在開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)中的利益。綠色信貸對(duì)于社會(huì)上的生態(tài)建設(shè)、環(huán)境保護(hù)等項(xiàng)目都能做出貢獻(xiàn)，很容易獲得社會(huì)輿論的支持，有利于銀行樹(shù)立綠色形象，提高自身在金融行業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)力和吸引顧客存款的能力。本身綠色信貸又是國(guó)家大力推進(jìn)的一項(xiàng)舉措，積極響應(yīng)黨和政府的號(hào)召也能夠?yàn)殂y行本身贏得尊重和支持，對(duì)于提升員工的幸福感和招收高水平人才也有一定的有利影響。在此情況之下，銀行也更有機(jī)會(huì)去擴(kuò)大市場(chǎng)份額，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)有利地位，獲得更高的利潤(rùn)。3.3綠色信貸降低商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。綠色信貸能降低商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量。環(huán)境污染會(huì)間接的影響到銀行的貸款收益，在全球環(huán)境形勢(shì)日趨嚴(yán)重的今天，國(guó)家和政府對(duì)于污染企業(yè)、污染事件都是持否定態(tài)度的，盡管還存在著一些企業(yè)違法破壞生態(tài)平衡的情況，但是這種情況一旦被發(fā)現(xiàn)，國(guó)家絕不姑息。而商業(yè)銀行作為大多數(shù)企業(yè)的融資選擇，如果貸款的企業(yè)因?yàn)槲廴经h(huán)境而被國(guó)家懲處，這不僅會(huì)損害銀行在社會(huì)上的形象，更會(huì)導(dǎo)致貸款無(wú)法及時(shí)收回。但是推行了綠色信貸，此類問(wèn)題就可以得到有效解決。銀行將綠色生產(chǎn)、節(jié)約資源等與貸款收益、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估共同列入到貸款考察的項(xiàng)目，就能夠很大程度上避免由于貸款企業(yè)發(fā)生污染事件導(dǎo)致的信貸風(fēng)險(xiǎn)。不僅如此，貸款資源的重新分配本身也有利于環(huán)保企業(yè)的發(fā)展，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，銀行也會(huì)獲得這些企業(yè)所帶來(lái)的效益。綠色信貸本身有利于自然環(huán)境和社會(huì)和諧，優(yōu)美的自然環(huán)境以及良好的市場(chǎng)氛圍對(duì)優(yōu)化銀行生存環(huán)境也有積極意義。

4結(jié)束語(yǔ)

總而言之，以長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光來(lái)看，綠色信貸不僅有利于環(huán)境保護(hù)、生態(tài)平衡，也幫助商業(yè)銀行提高經(jīng)營(yíng)績(jī)效。在推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向綠色產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的同時(shí)，它也優(yōu)化了銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，不論對(duì)社會(huì)還是商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，都是值得提倡的。

參考文獻(xiàn)

[1]王建瓊，董可.綠色信貸對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響———基于中國(guó)商業(yè)銀行的實(shí)證分析[J/OL].南京審計(jì)大學(xué)學(xué)報(bào)，2019-07-16（1-9）.

[2]趙璐.綠色信貸對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)績(jī)效的影響研究[D].鄭州大學(xué)，2019.

作者:郝冰 單位:中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司沈陽(yáng)皇姑支行