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眾所周知，隨著市場經濟的不斷發展，中小企業已成為我國產業經濟的支柱，并在國民經濟中扮演越來越重要的角色。它無論在經濟價值方面，還是在社會貢獻方面，都發揮著舉足輕重的作用。但是，隨著外部經濟環境的變化，尤其在后金融危機時代的特殊背景下，中小企業原本就不寬裕的融資環境變得更加困難，中小企業的發展也面臨著巨大的發展瓶頸。本文研究中小企業融資問題，其根本目的就是促進解決中小企業生存與發展的難題。

一、現階段中小企業的融資現狀

隨著央行連續加息、上調存款準備金、嚴控信貸規模等一系列措施的出臺，我國中小企業作為中國產業經濟的支柱和國民經濟的重要組成部分備受深刻影響，使得中小企業沒有得到緩解的融資環境蒙上一層灰色面紗，生存和發展環境非常艱辛。第一，從企業自我發展來看，目前中小企業雖然在市場經濟中發展很快，但是，中小企業的經營環境卻相對比較惡劣，發展前景不理想，尤其在融資方面的劣勢表現突出。據報道，54％的中小企業將資金不足列為對企業發展最不利的因素，可見，融資問題對于中小企業何等重要。更為嚴峻的是，隨著今年國家宏觀政策的調控，中小企業的資金缺口有進一步放大的趨勢。第二，從企業先天條件來看，中小企業規模小、資產少，人員配備、生產要件以及管理制度方面也不太完善，這也使得中小企業的信用等級較低，企業的融資風險較大，從而難以從金融市場中獲得大量的資金支持。這樣的結果是很多企業缺錢，資金短板成為企業快速發展的瓶頸，并表現為眾多中小企業發展中面臨的共性問題。因此，在融資過程中，中小企業所處的位置較為尷尬，融資難成為中小企業家們的共識。第三，從企業融資渠道來看，融資渠道不通暢已經是中小企業發展中面臨的重要問題。一般地，中小企業在融資過程中，首先進行內源融資，然后進行外源融資。而利用自身原始積累和部分留存利潤無法滿足快速擴張的中小企業對資金的需求，這樣就需要中小企業不僅要充分利用經營活動結果產生的資金，進行內源融資，而且要創造條件進行包括直接融資方式和間接融資方式的外源融資，最后還要積極爭取政府財政的專項扶持資金。但是，在實際運作中，由于缺乏有效的融資渠道，致使中小企業難以獲得發展資金，例如，中小企業發行債券或中小板上市，眾多的標準要求使得中小企業本身難以達到。

二、中小企業融資難的原因分析

1．中小企業自身經營管理水平低下，缺乏專業的融資人才目前，我國眾多中小企業在發展方向上不具備清晰明確的戰略思路，資產規模相對較小，資金積累較弱。在公司治理上，缺乏標準化制度，管理不健全，執行力差，使得中小企業經營風險高。此外，在絕大多數中小企業中，自身對資本的認知水平較低，缺乏專業融資人才，無法與金融機構或投資方進行更好地溝通，也不懂得資本運作，更不會有效地展示自己的投資價值和投資優勢，導致中小企業失去很多融資機會。

2．中小企業融資成本較高目前，眾多金融機構在信貸過程中需要對各類企業進行信息調查、信用評估、貸款審批、貸后監督等固定程序。現實操作過程中，大小金融機構都傾向貸款給大企業。換句話說，就是寧做大企業的“批發”，也不做中小企業的“零售”。因此，這造成眾多金融機構對中小企業的貸款利率遠高于大型企業。根據央行相關資料，目前商業銀行對中小企業貸款利率一般在本利之上至少上浮10％-20％，加上融資過程的評估費、公證費、擔保費、保險費等，按正常的貸款利率為5％-6％，到中小企業融資實際可能就為8％-9%，中小企業融資成本難堪重負。

3．中小企業融資渠道狹窄、單一中小企業在發展盈利后，會將分紅后留存的利潤積累起來轉化為再投資，這是自身內源融資的一個重要渠道。然而，隨著企業不斷的發展壯大，內源融資也無法滿足資金的長期需求，必須依靠更多的外源融資。在我國，盡管融資渠道有多元化發展的趨勢，但總體來看，中小企業融資渠道仍然偏窄。在信貸過程中，金融機構更偏好大規模的企業，優先向大型企業提供貸款。由于中小企業貸款規模小，信息不對稱、管理不全、抵押難等問題，使得金融機構向中小企業貸款時成本高風險大，進而導致融資渠道狹窄。

4.中小企業信用意識較弱，信用缺失現象突出現實中，部分中小企業存在信用缺失的現象，對財務管理不夠重視，甚至存在做假賬的惡劣行為。這些企業在自身經營出現問題或者真正困難后，不是去正確地改變運營思路，加強經營管理，積極開辟新市場，而是想法設法拖欠逾期貸款利息，蒙蔽銀行等金融機構，這不僅給銀行信貸資金安全構成巨大威脅，而且極大地降低了企業自身的信用度。

三、解決中小企業融資難問題的基本措施

1．中小企業不斷加強自身建設，提高融資的綜合能力首先，構建清晰明確的發展戰略，強化戰略人力資源管理，吸引和培養高素質的專業融資人才。通過戰略管理和人才管理，建立中小企業自身的融資團隊，提高對新型融資工具的認識，熟悉新的融資方法和融資策略，降低融資成本。其次，加強內部經營管理，提高企業信用度。在后金融危機時代的背景下，中小企業必須效仿大型企業以現代企業制度建設為中心，不斷完善企業各項規章制度，包括人員配備、財務管理、勞動分配、經營管理、組織保障等。通過規范化、制度化、科學化的企業建設，構建企業的持續競爭優勢，形成自身獨特的核心競爭力，提高抵御市場風險的能力，提升信用等級，改善融資環境。最后，樹立新的融資理念，建立多元化的通暢的融資渠道。如前面所述，中小企業不僅要重視內源融資，還要重視外源融資。此外，還要積極爭取政府的財政扶持資金。通過多元化的融資渠道，提高融資質量，保持合理的企業現金流，建立健康的融資體系。全球金融危機給我國企業的一個重要啟示就是企業要保持健康的現金流，這也是企業健康和可持續發展的重要保證。

2．政府相關部門不斷發揮組織協調作用，優化中小企業融資環境政府充分發揮其在市場經濟中的調節作用，采取相對積極的財稅政策，最大程度緩解中小企業的資金問題。通過建立政府財政專項扶持資金，加大對中小企業健康、快速發展的支持力度。鼓勵和推動中小企業現代化企業制度建設，提高信用等級。同時，按照市場化規則，規范信用擔保機構及其操作流程，完善中小企業信用擔保體系。此外，政府相關部門也要在不斷借鑒和吸收國外在中小企業融資方面的成熟經驗的基礎上，繼續完善我國中小企業融資法律體系，優化中小企業融資環境，為解決中小企業融資問題創造良好的外部條件。

3．金融機構不斷創新中小企業融資產品，建立與中小企業的融資合作關系金融機構要從自身出發，積極轉變傳統觀念，幫助中小企業充分認識和掌握最新的融資工具。同時，金融機構也要積極研究創新針對中小企業的融資產品，使中小企業有更多的新型融資方式進行選擇。通過這些途徑，金融機構與中小企業將建立起密切合作、互利發展、良性循環的新型關系，實現金融機構與中小企業雙贏的合作格局，促進中小企業更快更好的發展。