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一、國有企業不良信貸原因分析

（一）投資體制方面的原因。

在企業經營過程中出現的投資項目決策失誤會造成大量國有企業的債務和銀行的不良貸款，決策程序不合理也是原因之一。在以往國家的投資撥款是其主要融資方式的時候企業尚可沒有多少債務，雖然由于投資的各項問題導致的項目失誤很多，但是投資量是按照國家計劃進行撥款，各種審計不十分嚴格，吃回扣現象較多。

（二）國有企業經營管理主觀方面的原因。

企業和銀行之所以形成高負債和呆賬壞賬，最根本最主要的原因是企業的低效率，沒有能力積累自有資金，甚至吃原有的自有資金，再吃銀行的貸款。企業流動資金的補充投資也經歷了一個撥款改貸款的體制轉變，但沒有形成企業自我積累和自我補充的機制。

二、國有企業不良信貸解決方式

（一）財政解決方式。

政府財政機構要重視解決不良貸款的問題，可能需要撥出專項資金來大規模核銷呆壞賬，以及充實國有銀行的資本金。政府財政可以考慮在國民經濟較快增長時期，適度調整釋放通貨膨脹的壓力，一方面能為部分有一定潛力的企業盤活資產創造比較寬松的外部金融環境；另一方面國家也可以利用通貨膨脹壓力的釋放和物價的適度上揚增加非經濟貨幣發行的收入，并以此作為沖銷不良貸款的資金來源。

（二）企業和銀行經濟體制改革。

財政方式從存量上可以較好地緩解不良貸款問題，但是這種方式不可經常性使用，而且這種方式化解銀行的不良貸款也有一定負面作用。企業和銀行的改革可以十分有效徹底地解決不良貸款問題，但如前所述，也需要對現有不良貸款存量進行適當延緩。對此，除了可以使用財政方式外，還須對不良貸款實施一定的必要的空間的位移和時間上的滯后。

（三）資本運作。

目前許多國有企業有非常大一部分比例的不良貸款占用在效率不高的各項資產上，造成資金使用率的低下。國有大中型企業，應積極增強市場觀念，增強資本經營的能力，積極盤活存量資產，提高資金使用效率。無論是合并剝離還是兼并重組，都要重視銀行各項貸款，根據債隨物走的法律原則，以往的銀行貸款由改制重組后的企業根據實際情況分擔，并要求完善借款手續。

三、結語

企業和銀行的各項體制只有改革才能很好地解決不良貸款問題，但是，如前文所探討的，解決不良貸款問題，也有賴于要適當緩解現有不良貸款存量。除了政府需要出臺相應的政策方案以外，還須對不良貸款實施空間的位移和時間上的滯后。這種方式雖然不能徹底化解不良貸款問題，但可以為企業和銀行改革進程創造一定的寬松環境。

作者：艾爍單位：石家莊職業技術學院