導(dǎo)語：校園安全下大學(xué)生消費(fèi)信貸研究一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：大學(xué)生消費(fèi)信貸近年在高校發(fā)展迅速，雖然其滿足了部分大學(xué)生的金融需求，但其不僅影響學(xué)生身心健康，損害學(xué)校聲譽(yù)，還擾亂正常教學(xué)秩序，給校園安全穩(wěn)定帶來巨大挑戰(zhàn)。對(duì)此，學(xué)校要通過構(gòu)建多維度排查機(jī)制、建立警家校聯(lián)動(dòng)機(jī)制、培養(yǎng)理性消費(fèi)觀、開展普法宣傳、整肅校園環(huán)境等措施來防范和解決大學(xué)生消費(fèi)信貸，幫助學(xué)生處理消費(fèi)信貸糾紛，建立安全校園環(huán)境。

關(guān)鍵詞：校園安全；消費(fèi)信貸；對(duì)策

大學(xué)生消費(fèi)信貸因其辦理手續(xù)簡(jiǎn)單、操作方便、無抵押、可分期還款等特點(diǎn)在高校校園內(nèi)迅速蔓延。一方面，大學(xué)生消費(fèi)信貸為大學(xué)生提供了融資渠道，滿足了部分大學(xué)生的金融需求；另一方面，學(xué)生因自控能力差，還款能力低，缺乏理財(cái)意識(shí)，陷入消費(fèi)信貸后影響正常的學(xué)習(xí)和生活，更牽連身邊的同學(xué)和家人，給家庭造成傷害。大學(xué)生消費(fèi)信貸往往伴隨經(jīng)濟(jì)欺詐等相關(guān)問題，給大學(xué)生帶來巨大心理壓力，也給高校校園安全與穩(wěn)定維護(hù)帶來巨大挑戰(zhàn)。本文根據(jù)工作中處理的大學(xué)生消費(fèi)信貸案例，從高校校園安全角度對(duì)其危害及規(guī)制對(duì)策進(jìn)行研究，對(duì)防范和處理大學(xué)生消費(fèi)信貸及建設(shè)平安和諧校園具有重要實(shí)踐意義。

一、大學(xué)生消費(fèi)信貸危害

（一）危害身心健康，損壞學(xué)校聲譽(yù)大學(xué)生消費(fèi)信貸平臺(tái)放款門檻低，審核不嚴(yán)格，且常用無抵押、零首付、到賬快、可分期還款等宣傳手段吸引消費(fèi)欠理性、自制力弱、消費(fèi)欲望強(qiáng)的大學(xué)生。無還款能力的學(xué)生陷入消費(fèi)信貸后，經(jīng)常是“拆東墻補(bǔ)西墻”，最后陷入“利滾利”的惡性循環(huán)，導(dǎo)致借款數(shù)額巨大，給學(xué)生帶來巨大心理壓力。有些學(xué)生同時(shí)從多個(gè)借貸平臺(tái)借款，最終債臺(tái)高筑無力還款，只能由父母兜底，將貸款轉(zhuǎn)嫁給家人，甚至使家庭傾家蕩產(chǎn)。同時(shí)，在諸多借貸平臺(tái)的催貸壓力下，學(xué)生往往無心學(xué)習(xí)，迫于壓力而選擇休學(xué)、退學(xué)，不僅影響學(xué)業(yè)，也干擾學(xué)校正常教學(xué)秩序，有損學(xué)校聲譽(yù)。

（二）受害群體廣泛，誘發(fā)群體性傷害大學(xué)生申請(qǐng)消費(fèi)信貸需要填寫個(gè)人信息及緊急聯(lián)系人、監(jiān)護(hù)人等信息，學(xué)生往往將同學(xué)、老師、朋友的信息泄露，甚至將自己的通訊錄提供給網(wǎng)上信貸機(jī)構(gòu)，學(xué)生未主動(dòng)還款時(shí)，信貸機(jī)構(gòu)就會(huì)“轟炸”相關(guān)聯(lián)系人，牽涉范圍廣泛。有些學(xué)生還冒用同學(xué)信息進(jìn)行借貸，或者找同學(xué)、朋友幫忙從網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)借貸，貸款逾期后連帶受害群體大，給周圍學(xué)生的學(xué)習(xí)、生活、心理帶來嚴(yán)重困擾，極易誘發(fā)群體性事件。大學(xué)生消費(fèi)信貸正對(duì)青年大學(xué)生構(gòu)建積極、健康、和諧的人際關(guān)系，安全有序的學(xué)習(xí)成長(zhǎng)環(huán)境構(gòu)成嚴(yán)重威脅。

（三）擾亂學(xué)校秩序，威脅校園穩(wěn)定大學(xué)生無穩(wěn)定收入來源，金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)低下，理財(cái)規(guī)劃能力較弱，借貸后極易引發(fā)貸款逾期。貸款一旦逾期，信貸平臺(tái)往往采取威脅、騷擾等手段催款，或者直接進(jìn)入校園、宿舍找學(xué)生討債，給校園秩序穩(wěn)定及校園安全管理帶來很大挑戰(zhàn)，不利于平安校園的建設(shè)。

二、校園安全視域下大學(xué)生消費(fèi)信貸規(guī)制對(duì)策

（一）構(gòu)建多維度排查機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題大學(xué)生消費(fèi)信貸牽涉面廣，危害大，學(xué)校應(yīng)建立相應(yīng)的排查機(jī)制，做到及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及時(shí)解決。高校輔導(dǎo)員作為高校的日常管理者要通過談心談話、走訪宿舍等方式了解大學(xué)生消費(fèi)心理及消費(fèi)行為，做到關(guān)口下移和前移，及時(shí)發(fā)現(xiàn)苗頭性、傾向性問題，早發(fā)現(xiàn)、早匯報(bào)、早解決，避免學(xué)生陷入大學(xué)生消費(fèi)信貸危機(jī)。輔導(dǎo)員還可安排可靠的班干部、黨員、宿舍長(zhǎng)等學(xué)生骨干關(guān)注學(xué)生動(dòng)態(tài)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)學(xué)生中存在的大學(xué)生消費(fèi)問題。高校班主任也是高校學(xué)生事務(wù)的管理者，應(yīng)密切關(guān)注班級(jí)學(xué)生的異常消費(fèi)行為。通過構(gòu)建輔導(dǎo)員、班主任、學(xué)生骨干三位一體的摸查機(jī)制，第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)學(xué)生消費(fèi)信貸行為，及時(shí)干預(yù)。高校學(xué)生工作隊(duì)伍及保衛(wèi)部門也要保持警惕，防止大學(xué)生消費(fèi)信貸在校園內(nèi)滲透。

（二）建立警校家聯(lián)動(dòng)機(jī)制，及時(shí)介入危機(jī)處理家長(zhǎng)是大學(xué)生的監(jiān)護(hù)人，對(duì)學(xué)生成長(zhǎng)和教育負(fù)有重要責(zé)任，學(xué)生陷入消費(fèi)信貸后學(xué)校要及時(shí)聯(lián)系學(xué)生家長(zhǎng)，上報(bào)相關(guān)部門，做好應(yīng)急處理工作，避免出現(xiàn)更大危機(jī)，減輕學(xué)生心理創(chuàng)傷。學(xué)生陷入消費(fèi)信貸后，學(xué)校要和家長(zhǎng)形成長(zhǎng)效互動(dòng)機(jī)制，做好思想教育引導(dǎo)工作，避免悲劇發(fā)生。同時(shí)，大學(xué)生消費(fèi)信貸往往牽涉高額利息、違約金等問題，陷入消費(fèi)信貸后學(xué)生及家長(zhǎng)也會(huì)向公安機(jī)關(guān)等專業(yè)部門尋求幫助。因此，學(xué)校應(yīng)建立警校家多方聯(lián)動(dòng)機(jī)制，及時(shí)介入處理大學(xué)生消費(fèi)信貸問題。

（三）打擊入校宣傳，整肅校園環(huán)境大學(xué)生消費(fèi)信貸在高校迅速蔓延的重要原因就是其宣傳推廣方式多樣，且具有很強(qiáng)的隱蔽性。大學(xué)生消費(fèi)信貸推廣多以培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、分期購(gòu)物網(wǎng)站為名在校園宣傳，宣傳內(nèi)容存在虛假性、欺騙性與誘導(dǎo)性。大學(xué)神消費(fèi)信貸平臺(tái)還通過微信、QQ、郵件等線上形式宣傳，甚至公開在校園內(nèi)貼廣告、發(fā)傳單，尋找校園?！毒W(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》規(guī)定：“網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)不得自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話等電子渠道以外的物理場(chǎng)所進(jìn)行宣傳或推介金融項(xiàng)目”。對(duì)于大學(xué)生消費(fèi)信貸平臺(tái)的違法宣傳行為，學(xué)校保衛(wèi)部門應(yīng)建立日常監(jiān)管機(jī)制，防止借貸平臺(tái)在校園內(nèi)推廣業(yè)務(wù)，依法處置未經(jīng)批準(zhǔn)在校園內(nèi)推廣信貸業(yè)務(wù)的不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，營(yíng)造良好的校園環(huán)境。

（四）引導(dǎo)理性消費(fèi)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范大學(xué)生消費(fèi)信貸平臺(tái)多借助虛假宣傳誘惑大學(xué)生超前消費(fèi)、過度消費(fèi)，而大學(xué)生沒有穩(wěn)定收入和償還能力，價(jià)值觀不成熟，因此需家庭、學(xué)校各方齊抓共管，引導(dǎo)學(xué)生樹立正確消費(fèi)觀。部分大學(xué)生因攀比心、虛榮心而去購(gòu)買電子產(chǎn)品、奢侈品和化妝品之類，自身經(jīng)濟(jì)能力有限，又不好意思向父母索取，只能去信貸平臺(tái)借錢。因此，學(xué)校應(yīng)引導(dǎo)學(xué)生合理消費(fèi)，理性消費(fèi)，不過度超前消費(fèi)，做到量入為出。家庭也應(yīng)培養(yǎng)子女艱苦奮斗、勤儉節(jié)約、適度消費(fèi)的理性觀念，養(yǎng)成良好消費(fèi)習(xí)慣。大學(xué)生對(duì)基本的金融知識(shí)較為缺乏，學(xué)校和家庭往往忽視學(xué)生金融消費(fèi)教育，而大學(xué)生金融消費(fèi)教育能改善大學(xué)生的消費(fèi)觀念，提高大學(xué)生的消費(fèi)決策能力。因此，學(xué)?？赏ㄟ^舉辦講座和知識(shí)競(jìng)賽、開設(shè)公選課、案例分析等方式宣傳基本金融知識(shí)，建立起全方位的金融教育環(huán)境，培養(yǎng)學(xué)生基本的金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

（五）完善宣傳機(jī)制，做好教育引導(dǎo)大學(xué)生對(duì)消費(fèi)信貸缺乏基本的警惕和認(rèn)識(shí)，防范意識(shí)薄弱。筆者從與近20位參與大學(xué)生消費(fèi)信貸的學(xué)生談話中了解到，逾60%的學(xué)生表示只聽說過消費(fèi)信貸，但并不知道什么是實(shí)質(zhì)上的消費(fèi)信貸。近半數(shù)學(xué)生認(rèn)為支付寶螞蟻借唄、京東白條、分期樂等金融借貸不是大學(xué)生消費(fèi)信貸，充分顯示學(xué)生對(duì)消費(fèi)信貸認(rèn)識(shí)的不足和宣傳教育工作的缺失。學(xué)校應(yīng)制定完善宣傳教育機(jī)制，通過新生入學(xué)教育、班會(huì)、思政課、金融知識(shí)講座等多口徑宣傳，也可以通過微博、微信、官方網(wǎng)站等新媒體平臺(tái)宣傳，還可以通過開展情景劇比賽、海報(bào)設(shè)計(jì)大賽、辯論賽、海報(bào)設(shè)計(jì)大賽等方式宣傳大學(xué)生消費(fèi)信貸。宣傳內(nèi)容上，不僅要宣講大學(xué)生消費(fèi)信貸基本概念與法律知識(shí)，更要結(jié)合生動(dòng)案例，注重警示教育，提升宣傳效果。校方還可以邀請(qǐng)公安、法院等專業(yè)人士分享大學(xué)生消費(fèi)信貸案例，營(yíng)造拒絕參與大學(xué)生消費(fèi)信貸的氛圍，讓學(xué)生對(duì)消費(fèi)信貸的認(rèn)識(shí)入心入腦。

（六）開展普法教育，提供法律援助大學(xué)生因缺乏對(duì)專門法律知識(shí)的系統(tǒng)學(xué)習(xí)，不了解大學(xué)生消費(fèi)信貸的法律風(fēng)險(xiǎn)，容易陷入其中，遇到網(wǎng)貸糾紛時(shí)，不懂用法律知識(shí)解決問題。因此，學(xué)校要加強(qiáng)大學(xué)生金融知識(shí)和法律知識(shí)的學(xué)習(xí)，將金融知識(shí)、法律知識(shí)納入大學(xué)課程，增強(qiáng)學(xué)生法律知識(shí)。此外，學(xué)生因防范意識(shí)和信息安全意識(shí)淡薄，易致個(gè)人信息泄露并被他人用來借貸，故要加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息安全教育，提醒學(xué)生注重個(gè)人隱私信息的保護(hù)，以防被人利用。大學(xué)生消費(fèi)信貸往往存在虛假性、欺騙性宣傳，放貸時(shí)隱瞞利息，通常都包括滯納金、手續(xù)費(fèi)、違約金等不合法費(fèi)用，各種名目的費(fèi)用加起來使大學(xué)生消費(fèi)信貸利率數(shù)倍于銀行貸款，法律規(guī)定高于同期銀行貸款利率四倍的貸款不受法律保護(hù)。陷入消費(fèi)信貸的學(xué)生在處理借貸糾紛時(shí)不知道用法律武器維護(hù)自身合法權(quán)益。因此，學(xué)校應(yīng)設(shè)立法律咨詢和援助中心，幫助學(xué)生維護(hù)人身財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益，走出消費(fèi)信貸泥沼。

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作者:郭灼 黃國(guó)勝 單位:華南農(nóng)業(yè)大學(xué)