導語：疫情對農發行信貸業務的影響一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

肺炎疫情對我國的經濟和社會造成巨大影響，企業作為微觀組織和市場主體的重要組成部分，也會受到整體經濟和行業波動的影響。企業是信貸業務的載體，企業受到的影響勢必會對銀行信貸業務也產生一定影響。農發行作為我國唯一一家農業政策性銀行，與企業和當前政策的關系密不可分。疫情對農發行信貸業務會產生一些不利影響，但與此同時也帶來了“轉危為機”的新機遇。

不利影響

整體資產質量有下降風險。經濟下行會導致部分行業受損，從而給銀行的存量貸款帶來風險。抗風險能力弱的企業由于防控需要，可能停產停業，甚至關停倒閉，這會直接影響農發行貸款本息的收回；受到沖擊的食品、建筑等行業的企業，融資違約概率增大；地方政府抗疫所采用的短期財政刺激政策也會增加地方政府財政赤字率，導致地方政府存量債務增加，這些因素都會影響到農發行政府購買服務類項目、PPP項目還款來源的穩定性；有些工程建設項目面臨工作人員無法及時返回、項目所需材料設備無法及時提供的問題，直接影響復工時間、工地管理等問題，導致成本費用明顯增加、工期延誤，對農發行已經審批的在建項目造成影響。

對信貸業務的營銷受阻。因為疫情影響及防控需要，上門走訪、當面營銷難以實現，盡管可以通過電話、微信視頻等網絡通訊方式進行溝通交流，但其效果和效率相比當面交流都會大打折扣，可能出現雙方信息不對稱、合作忠誠度降低，發掘拓展優質客戶的積極性也降低，對優質客戶、重點企業的關系維護出現一定松懈。

延長貸款調查審批的時間。疫情期間系統內的業務聯系減少，上下級行之間可能無法及時高效溝通，調查報告完成時間延長，前后臺之間統一意見效率降低，對項目貸款審批的數量和質量將產生不利影響。

貸后管理工作難度加大。疫情期間企業很難像平時一樣接受貸后檢查，即使接受，其精力投入也會不足，導致農發行對企業的貸后工作可能無法做到及時到位，不能符合日常貸后檢查標準。疫情期間農發行內部也要求盡可能減少與客戶不必要的往來，在這段時期，上級行對下級行的專項檢查、抽查等均會推遲，對貸后管理工作將產生不利影響。員工培訓取消或推遲。因為防控疫情需要，一些信貸會議、專業培訓、制度宣講工作不得不推遲或者取消，只能通過郵件、通訊等方式自學，可能導致對最新政策理解不到位、文件方向的把握不夠準確，政策制度的理解存在偏差。

應急管理體系和公共服務體系方面可能會產生新的信貸業務增長點。此次疫情暴露出我國在應急管理體系和公共服務體系的短板和不足：一是疫情初期醫護用品等物資緊缺，迫切需要提升應急物資儲備效能，優化關鍵物資生產能力；二是公共醫療服務不能滿足防疫需求，尤其是農村醫療體系的薄弱，急需健全公共醫療服務體系，完善重大疫情防控救治體系。

對策建議

密切關注受疫情影響較大的行業，牢牢把握風險底線。可以定期與聯系人溝通，也可從行業內側面了解；分類管控風險，及時建立受困客戶管理臺賬，摸排存量客戶受疫情影響情況，因企施策，可以采取貸款展期、減免罰息等措施，防止局部信貸資產質量劣變；尤其關注民營中小微企業，在謹慎支持的前提下，合理設置還款寬限期或適當續貸緩解企業短期壓力；及時調整信貸政策，跟蹤防范風險，對于暫時受到疫情影響且具有發展前景的企業，可以采取下調貸款利率、調整還款計劃、調整貸款期限、貸款展期等方式，做到不抽貸、不斷貸，緩解企業短期困難，同時確保貸款資金安全。

持續與客戶保持溝通聯系。疫情期間，一方面要加大對小微企業的金融支持力度，幫助企業渡過難關，因為小微企業解決了我國大量的就業問題，維護了社會穩定。另一方面維護好與重點企業、大客戶的聯系，詢問企業需求、評估疫情帶來的影響，共同探討商定融資方案。這類客戶不僅有規模大、人員多、營業收入高、利潤可靠、現金流充足等特點，對地方經濟、行業發展有一定的影響，而且上下游鏈條長、關系復雜，維護好同重點企業、大客戶的關系，不僅發展了業務，為長久合作打下基礎，又大概率防范了風險，確保了金融系統穩定。

靈活調整工作方式。根據防控需要，調查人員可以通過遠程監控、微信視頻等方式開展非現場調查，待疫情結束后再補充實地調查；對于調查環節無法及時取得的簽章、資料等，在風險可控的前提下，可以先行辦理，后續再補充完善相關資料、簽字、手續等。對于應急貸款發放和資金支付，可以優化貸前條件、合同監督、支付審核流程，精準高效投放。

持續做好貸后管理工作。通過非接觸方式持續了解企業最新情況，采取視頻方式進行貸后跟蹤檢查，其中需要重點關注：一是疫情期間即將到期的貸款，確保貸款本息能夠及時足額收回；二是疫情期間市場交易活躍度下降，押品處置難度增加、押品價值降低，尤其是一些受疫情沖擊較為嚴重的企業的押品安全性問題。可以充分利用信貸管理系統加強貸后管理，建立風險預警機制，對于發現的問題，提出有效的應對措施，最大限度保護農發行貸款資產安全。

積極營銷應急物資儲備類信貸業務。農發行對物資儲備具備一定的專業優勢，在做好農發行糧食等重要農產品購銷儲業務的基礎上，爭取營銷擴展業務范圍，比如應急食品儲備、救援物品儲備等重要應急物資類儲備領域，推動完善國家應急物資儲備機制；提前與各級政府和衛生部門對接，利用縣級支行網點大力支持縣鄉級醫療類基礎設施建設，積極配合政府開展公共醫療服務體系規劃和建設，抓住疫后補齊基層醫療防疫設施短板的契機，推動完善農村醫療體系和重大疫情防控救治體系。

提升線上辦公及服務能力。線上服務是未來的一種趨勢，未來客戶能在家中進行支付，實現電子對賬等功能。農發行可以依托升級新核心系統、網銀等不斷優化完善渠道服務，提升互聯網金融服務能力，提升線上服務質量，增強用戶體驗；持續推動業務管理信息化，加快信貸管理系統和辦公系統改造升級，加入大數據、區塊鏈和人工智能等技術，提升線上辦公能力，加快推廣信息化辦公手段，通過微信小程序、網絡會議軟件等移動辦公平臺，做到遠程無紙化辦公，逐步替代以線下辦公為主的傳統管理模式，做到遇突發事件時業務能夠正常運轉，能將日常的組織管理工作向數字化線上方向轉型。

作者:陳文品 陳政锜 單位:農發行福建省漳州市分行