導語：非煤礦山安全生產責任保險分級研究一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：分析了目前國內安全生產責任險發展及投保方式現狀，提出了依據風險狀況對企業進行分級投保的思路和方法。將企業風險分為固有風險、人員素質、安全管理和安全業績四個要素，分析了各個要素的影響因素，提出了企業風險值的量化指標及計算方法，并按照風險值及定性分析結果將企業劃分為5級，為指導企業投保安全生產責任險保費厘定提供了一種參考準則。

關鍵詞：安全生產責任保險；風險管理；企業分級投保；風險要素

近幾年，我國非煤礦山安全生產形勢繼續穩定好轉，但事故總量仍偏大，僅2017年一年間，全國非煤礦山共發生生產安全事故404起，造成了484人死亡［1］。當非煤礦山企業發生生產安全事故后，往往造成群死群傷，帶來巨大的人員傷亡和財產損失，企業難以獨自承擔救援及善后費用，傷亡人員不能得到及時救治及應有補償，該部分補償金額及應急救援資金多數由政府支付，為政府機構帶來了較大壓力［2］。同時我國非煤礦山企業普遍存在從業人員流動性大、季節性強、外包隊伍人員不固定的特點，企業很難與他們全部簽訂勞動合同，事故發生后，該部分人員的賠償問題是困擾企業的一大難題。安全生產責任保險，是一種在生產經營單位發生安全事故后，由第三方保險機構支付部分或全部傷亡員工賠償、應急救援支出、法律責任賠償等損失的商業保險。《安全生產法》第四十八條第二款指出：“國家鼓勵生產經營單位投保安全生產責任保險”。非煤礦山生產經營單位按照一定的比例參加安全生產責任保險后，可以將企業部分風險轉至第三方商業保險機構［3］，以保障事故發生后應急救援及傷亡人員的救治及賠償。然而目前國內尚未有較為成熟的安全生產責任保險保費分級及厘定體系，部分發生事故風險較高的企業與風險相對較低的企業投保金額相差無幾，風險較高的企業更愿意參加保險［4］，導致保險機構賠付率一直居高不下，保險機構難以從中取得一定利益，使得商業保險機構的積極性大大降低。本文結合我國非煤礦山領域安全生產特點，結合風險分級管理理論，建立了一種基于安全風險的企業分級機制，從而為安全生產責任保險的保費厘定提供依據。

1企業風險等級劃分要素

目前國內實行安全生產責任保險的機制大多參照了雇主責任保險的厘定標準［5］，根據不同的行業風險和企業規模（人數多少）確定保費的金額，這種投保方式有較強的局限性。不同企業，由于其固有風險、管理水平、周邊環境等因素的區別，發生事故的風險有較大差異，僅靠作業人員的多少來確定企業需投保的金額顯然不夠科學［6］。國內比較成熟的商業保險，已經實行了對參保對象進行風險分級來確定保費費率的機制，以車輛保險為例，保險機構在確定保費時需考慮車輛固有風險、駕駛員行為習慣、車輛歷史出險理賠記錄等因素，使車輛保險的理賠方案更加精準、科學［7］。因此需要在確定企業分級投保的機制中，引入風險概念，進一步精確得出分級投保機制。1．1企業等級劃分理論。依據風險對企業進行等級劃分，是以風險管理理論作為基礎，結合風險定量、定性分級，從而以風險分級來劃分企業等級的一種分級方式。根據現有經濟、社會、技術發展水平，我們可以將企業風險分為五級，可接受風險、有限接受風險、不期望風險、較嚴重風險及極重風險，按照風險等級從低到高，分為A—E級。1．2企業等級劃分風險要素。長期實踐指出，非煤礦山領域企業風險要素主要分為企業固有風險、從業人員素質、安全管理水平及以往安全績效［8］。1．2．1固有風險。固有風險是指非煤礦山企業在從事生產經營活動中因生產工藝、設備設施、周邊環境等因素導致的安全風險。針對不同的非煤礦山企業特點，固有風險的評估有不同的關注點。地下礦山要重點關注井下同期作業人數、開采深度、開拓方式、采礦方法、設備設施情況、采空區情況、水文地質條件、工程地質條件和周邊環境等固有風險因素；露天礦山要重點關注邊坡高度、邊坡角、設備設施情況、水文地質條件、工程地質條件、封閉圈以下深度、排土場情況和周邊環境等固有風險因素；尾礦庫要重點關注庫容、壩高、匯水面積、筑壩方式、庫址地質條件和周邊環境等固有風險因素；陸上石油天然氣開采企業要重點關注高含硫井口數、產出物硫化氫含量、原油儲罐容量、凈化處理能力和周邊環境等固有風險因素。1．2．2從業人員素質。企業從業人員素質是影響企業風險等級劃分的重要因素之一。在對從業人員素質要素進行評估時，需要重點關注主要負責人、安全管理人員、特種作業人員、相關作業人員的培訓上崗情況，以及各工種及技術人員配備情況等。1．2．3安全管理水平。評估企業風險等級的另一個要素是企業的安全管理水平，包括企業的安全管理機構設置及人員配置情況，安全責任制、安全管理制度作業安全規程和各工種操作規程等制度建立和落實情況，企業風險分級管控和隱患排查治理體系建立及運行情況等。1．2．4企業安全業績。企業安全業績是企業風險管理情況的最直接表現，在對企業進行風險等級評估過程中，需至少對企業3年內的生產安全事故進行分析，分析事故損失及發生原因，并根據事故情況綜合評價企業安全業績情況。

2企業風險等級評估方法

在進行風險等級評估過程中，保險機構可組建專家小組，對投保企業進行定性及定量評估。2．1定性評估。定性評估的重點內容為企業是否存在重大事故隱患或極大風險，主要評估依據為《金屬非金屬礦山重大生產安全事故隱患判定標準》，例如地下礦山安全出口不符合國家標準、行業標準或設計要求，露天礦山高度200m及以上的邊坡或排土場未進行在線監測等。將定性評估作為企業風險等級劃分的否決項，即如果存在如上隱患或風險，直接將企業風險等級劃分為E級重大風險企業。2．2定量評估。定量評估是采用量化指標的方式，將企業的所有風險要素按照一定的指標體系進行評分，最后按照一定權重求和，得出整個企業風險的量化指標。基于前文所述的風險要素，本文建立了如圖1的企業風險值評估指標體系。企業風險值的計算公式為：R＝C1RI＋C2RE＋C3RM＋C4RP＝C1∑ni＝1Ii＋C2∑ni＝1Ei＋C3∑ni＝1Mi＋C4∑ni＝1Pi（1）式中：R—企業風險值；RI—企業固有風險值；RE—員工素質風險值；RM—安全管理風險值；RP—安全業績風險值；C1～4—各風險值權重；Ii—各固有風險各元素風險值；Ei—各員工素質風險元素風險值；Mi—各安全管理元素風險值；Pi—安全業績風險值。在企業風險值評估過程中，根據不同的風險要素，在安全價差表法（SCL）、作業條件危險性法（LEC）、故障類型及影響分析法（FMEA）等風險評估手段中選擇最合適的方法，將各風險值換算為百分制，得出企業風險值R。2．3企業等級劃分。經過企業風險評估，得出企業風險值R的數值后，可對企業的風險等級進行劃分，本文擬按照表1的方式對企業風險等級進行劃分。

3企業分級投保機制

商業保險的保費厘定機制是決定該險種是否科學合理的最重要因素，經過我國多家保險機構的長期探索，得出了如下保費計算公式［9］：保費＝基礎保費＋費率×保額（2）式中，費率是決定保費的最關鍵因素，而這一值的確定與投保人的出險風險密切相關。企業風險等級劃分后，在計算安全生產責任保險的費率時，可參照等級劃分結果，梯度設置保險費率，隨著企業風險等級的提高，保險費率相應升高。同時，對于風險等級為E級的企業，保險機構可以拒絕該公司投保以保證自身利益。具體費率計算方式及數值的確定，有待進一步研究。企業按照風險等級投保安全生產責任保險，能夠帶來諸多積極作用：1）推動保險機構風險與收益平衡，促進安全生產責任保險良性發展，從而使更多的企業有機會享受安全生產責任保險的優勢；2）投保費率與企業風險掛鉤，可以促進企業自覺開展風險管控及隱患治理工作，將整改工作變被動為主動；3）企業風險等級劃分對政府部門的分級監管具有良好的參考價值。

4結論

本文通過分析非煤礦山領域安全生產責任保險目前在運行過程中存在的問題，提出企業分級投保的機制，進一步基于風險管理理論，將企業風險分為固有風險、企業人員素質、安全管理水平和安全業績四個要素，提出了各風險值的量化指標及計算方法，并依據風險值及定性分析結果，將企業按照風險程度劃分為A—E5個等級，為企業安全生產責任保險分級投保的保費厘定提供了一定依據。

作者:梅國棟 盧堯 單位:北京礦冶科技集團有限公司