導(dǎo)語(yǔ)：商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)探索論文一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

1中國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀

1.1四大商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入總體情況比較

1.2中國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展特點(diǎn)

（1）農(nóng)、中、工、建這四大商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入較高，其他股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)速度也較快。2005年四大商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)總收入約為500.7億元，比2004年同期增長(zhǎng)18.2％，占我國(guó)主要商業(yè)銀行業(yè)務(wù)總收入的80.2％；其他股份制商業(yè)銀行2005年中間業(yè)務(wù)收入約為123.9億元，比2004年同期增長(zhǎng)37.1％，占我國(guó)主要商業(yè)銀行總收入的19.8％。

（2）中間業(yè)務(wù)總量增長(zhǎng)迅速。2005年，我國(guó)主要商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)額為696.9萬(wàn)億元，比上年同期增長(zhǎng)32.6％，其中四大商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)總量為590.4萬(wàn)億元，比上年同期增長(zhǎng)34.5％，占我國(guó)主要商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)量的85％。

（3）中間業(yè)務(wù)收入在總收入中的比例大幅提高。2005年我國(guó)主要商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入與凈利息收入的比例為1：5.8，比上年同期1：6.7水平相比有顯著提高。

（4）中間業(yè)務(wù)品種越來(lái)越豐富。中間業(yè)務(wù)品種在2004年已經(jīng)達(dá)到420種，不少品種很受市場(chǎng)青睞，如工行的本幣結(jié)算清算、資產(chǎn)托管、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等；農(nóng)行的保險(xiǎn)；建行的工程造價(jià)咨詢；招行的“一卡通”等。

2中國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展中間業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題

（1）對(duì)發(fā)展中間業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)不夠深入、不夠重視。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)銀行沒(méi)有對(duì)業(yè)務(wù)進(jìn)行明確的定位，商業(yè)銀行只重視開(kāi)拓存貸款業(yè)務(wù)，把中間業(yè)務(wù)作為存貸業(yè)務(wù)的一個(gè)補(bǔ)充。由于中間業(yè)務(wù)的收益不明顯、不直接，因此基層對(duì)發(fā)展商業(yè)銀行的自我激勵(lì)不足，其開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)只是作為給客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)、保證存款穩(wěn)定發(fā)展的輔助性服務(wù)項(xiàng)目。盡管商業(yè)銀行已經(jīng)開(kāi)始慢慢認(rèn)識(shí)到發(fā)展中間業(yè)務(wù)的重要性，但在經(jīng)營(yíng)的理念上仍然是以存貸款業(yè)務(wù)為核心，以致中間業(yè)務(wù)缺乏發(fā)展動(dòng)力、目標(biāo)，影響了中間業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。

（2）中間業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)模小，品種單一，技術(shù)含量不高，地區(qū)發(fā)展不平衡。中國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的收入占總收入的比例在10％以內(nèi)，落后地區(qū)商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)收入只占5％，而西方發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)占銀行總收入比例的40％－50%。從中間發(fā)展的品種和技術(shù)含量來(lái)分析，中間業(yè)務(wù)品種單一、主要以技術(shù)含量較低的結(jié)算、、匯兌、信用證等勞務(wù)型為主，而技術(shù)含量高、具有較大盈利空間的中間業(yè)務(wù)還不多，金融衍生工具業(yè)務(wù)才剛剛起步。另外，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展存在著地區(qū)間發(fā)展不平衡，沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行發(fā)展迅速，內(nèi)地經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行發(fā)展緩慢，影響了中間業(yè)務(wù)的整體發(fā)展。

（3）硬件和技術(shù)投入不足，從事中間業(yè)務(wù)的人才匱乏。

目前我國(guó)商業(yè)銀行缺乏有效的管理信息系統(tǒng)和相應(yīng)的配套硬件設(shè)備，缺乏熟悉計(jì)算機(jī)技術(shù)、又掌握銀行業(yè)務(wù)、國(guó)際金融、證券投資等知識(shí)的復(fù)合型人才，因此中間業(yè)務(wù)的發(fā)展始終都處于一個(gè)較低的水平，服務(wù)質(zhì)量有待提高。

3中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的策略選擇

在銀行業(yè)對(duì)外開(kāi)放的背景下，我國(guó)的商業(yè)銀行必須對(duì)

中間業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問(wèn)題進(jìn)行探索和研究，同時(shí)借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家在中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域的理論知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，并根據(jù)我國(guó)的國(guó)情摸索出適合我國(guó)開(kāi)展中間業(yè)務(wù)的策略。

（1）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念，樹(shù)立經(jīng)營(yíng)新理念，把中間業(yè)務(wù)作為新的效益、利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)付諸實(shí)施。中間業(yè)務(wù)是在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，利用資金、技術(shù)、信息、設(shè)施、信譽(yù)、人才等優(yōu)勢(shì)，以中間人或人的身份代替客戶辦理咨詢、、委托和擔(dān)保等業(yè)務(wù)，提供各類金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，具有風(fēng)險(xiǎn)低、投資少、收益高的特性，對(duì)優(yōu)化業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的客戶群，提高經(jīng)營(yíng)效益，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

（2）不斷豐富中間業(yè)務(wù)的品種，加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新的力度。由于我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)起步晚，受到金融政策、制度的限制，制約了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。中間業(yè)務(wù)主要集中在結(jié)算、、匯兌等業(yè)務(wù)上，業(yè)務(wù)的范圍窄，品種少。商業(yè)銀行加大投入研發(fā)中間業(yè)務(wù)新產(chǎn)品，敢于突破傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)范圍和模式，挖潛市場(chǎng)潛在的客戶需求，利用西方先進(jìn)的創(chuàng)新技術(shù)，設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)出為我國(guó)消費(fèi)者接受的中間業(yè)務(wù)種類。例如利用銀行掌握的信息、技術(shù)、銀行高素質(zhì)人才等優(yōu)勢(shì)，充當(dāng)客戶的財(cái)務(wù)顧問(wèn)、投資顧問(wèn)，為企業(yè)的資產(chǎn)重組、兼并、吞并等提供融資服務(wù)等。

（3）重視銀行中間業(yè)務(wù)專業(yè)人才的培養(yǎng)，提高員工的專業(yè)素質(zhì)。商業(yè)銀行要有計(jì)劃、有步驟地培養(yǎng)一批從事中間業(yè)務(wù)的專業(yè)人員，選拔業(yè)務(wù)精通、具有創(chuàng)新意識(shí)的人員到國(guó)外中間業(yè)務(wù)發(fā)達(dá)的商業(yè)銀行進(jìn)行學(xué)習(xí)、考察，提高中間業(yè)務(wù)工作人員的水平；通過(guò)各種渠道對(duì)員工進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員的總體素質(zhì)，并建立相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，留住優(yōu)秀人才和引入優(yōu)秀人才，為中間業(yè)務(wù)健康、有序、快速發(fā)展提供強(qiáng)有力的保證。

（4）建立相應(yīng)法律法規(guī)規(guī)范同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，加強(qiáng)收費(fèi)管理，建立一個(gè)良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序。國(guó)家相關(guān)部門應(yīng)該制定相應(yīng)的法律法規(guī)來(lái)規(guī)范市場(chǎng)主體的競(jìng)爭(zhēng)行為，規(guī)范中間業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持收入與支出匹配、風(fēng)險(xiǎn)與收益對(duì)等、向國(guó)際慣例靠攏等原則，堅(jiān)持以成本費(fèi)用為基礎(chǔ)，加上法定稅金和合理利潤(rùn)，并考慮市場(chǎng)狀況和客戶承受能力。加強(qiáng)收費(fèi)管理，努力提高收費(fèi)減免管理規(guī)范化和程序化水平，避免銀行業(yè)間的惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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摘要：隨著中國(guó)銀行業(yè)開(kāi)放程度的不斷提高，中間業(yè)務(wù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)的首要選擇，發(fā)展商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)具有重大戰(zhàn)略意義。分析了中國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀，指出了中國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展中間業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題，并在此基礎(chǔ)上提出了中國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的策略選擇。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；中間業(yè)務(wù)