導(dǎo)語：農(nóng)村商業(yè)銀行精準(zhǔn)扶貧探討一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要:全面建設(shè)小康社會(huì)，實(shí)現(xiàn)中華民族的偉大復(fù)興一直都是我們的夢(mèng)想。而我國在致力全國人民脫貧致富的過程中，農(nóng)村是主要的戰(zhàn)場。同時(shí)，作為推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速增長的生力軍“農(nóng)村商業(yè)銀行”，在支持、服務(wù)、發(fā)展三農(nóng)方面做出了卓越的貢獻(xiàn)。而他們?cè)诿媾R精準(zhǔn)扶貧的一系列問題中，也在不斷的創(chuàng)新、發(fā)展。同樣的，許多農(nóng)村地區(qū)因?yàn)檗r(nóng)村商業(yè)銀行的大力支持而在一步步發(fā)生著變化，實(shí)現(xiàn)全面建設(shè)小康社會(huì)的目標(biāo)指日可待。

關(guān)鍵詞:小康社會(huì)；農(nóng)村商業(yè)銀行；三農(nóng)；精準(zhǔn)扶貧

為了實(shí)現(xiàn)我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，解決“三農(nóng)”問題迫在眉睫。而“建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村”也已經(jīng)成為不可阻擋的趨勢(shì)。在建設(shè)的過程中，國家、政府對(duì)此進(jìn)行大量的人力、物力、財(cái)力的支持。但是一個(gè)國家要兼顧、發(fā)展的方面很多，對(duì)于能投入的資源、經(jīng)費(fèi)是有限的。而做為農(nóng)村金融的堅(jiān)實(shí)基石-農(nóng)村商業(yè)銀行，則具有足夠的實(shí)力去服務(wù)、發(fā)展“三農(nóng)”。因此，農(nóng)村商業(yè)銀行在建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的過程中承擔(dān)著重大的責(zé)任。而為了更好的協(xié)助政府、幫助人民，農(nóng)村商業(yè)銀行也在不斷的創(chuàng)新、改進(jìn)自身的內(nèi)部機(jī)制、系統(tǒng)，并在精準(zhǔn)扶貧的過程中采取有針對(duì)性的扶貧方案。不得不說，在加速農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)增長方面農(nóng)商行功不可沒。

一、農(nóng)村商業(yè)銀行的現(xiàn)狀

在近些年的發(fā)展過程中，農(nóng)村商業(yè)銀行的一些弊端日漸明顯。在貸款方面所呈現(xiàn)的機(jī)制不嚴(yán)謹(jǐn)、系統(tǒng)不全、人員不足等，更是農(nóng)村商業(yè)銀行的一大缺點(diǎn)。而在精準(zhǔn)扶貧方面也面臨著借貸風(fēng)險(xiǎn)的增加、扶貧難度的提高等嚴(yán)峻的問題。為了更好的實(shí)施精準(zhǔn)扶貧，首先改變自身、完善自身是農(nóng)村商業(yè)銀行對(duì)此即刻采取的措施。而在完善自身之后，農(nóng)村商業(yè)銀行也根據(jù)實(shí)際羅列了許多精準(zhǔn)有效的扶貧方案。

(一)農(nóng)村商業(yè)銀行推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧的阻礙

因?yàn)槠D苦的自然環(huán)境、落后的設(shè)施、產(chǎn)業(yè)的單一等，很多地區(qū)受到嚴(yán)重的損害。他們不僅收入低，更是沒有什么資本的積累。這對(duì)于農(nóng)村商業(yè)銀行來說不僅難以實(shí)施精準(zhǔn)扶貧更是加大了金融投資的風(fēng)險(xiǎn)。而由于地區(qū)的貧困、文化的不足、市場意識(shí)地不強(qiáng)，更是使得地區(qū)難以大力發(fā)展、市場經(jīng)濟(jì)難以展飛。不得不說如何更好的實(shí)施精準(zhǔn)扶貧對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行來說是一個(gè)巨大的考驗(yàn)。

1、惡劣的環(huán)境，導(dǎo)致扶貧風(fēng)險(xiǎn)增加

有些地區(qū)自然災(zāi)害嚴(yán)重，土地貧瘠甚至難以耕種。而且隨著人口的不斷增長和常年累月對(duì)自然環(huán)境造成的傷害更是使得這個(gè)地區(qū)貧困加劇，而扶貧風(fēng)險(xiǎn)也是顯而易見的巨大。同樣的，有些地區(qū)各種設(shè)施落后，需要大量的投資。但是對(duì)于這些貧困地區(qū)的長期投資也是有限的，而他們也由于特殊的地理環(huán)境、艱苦的生活環(huán)境使得欠賬很多，這不得不說又是對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)施貸款扶貧的一大沖擊。

2、配套不夠，動(dòng)力不足

由于各地區(qū)的貧困差異不同，而國家針對(duì)此的金融監(jiān)管政策配套不足等更是使得農(nóng)村商業(yè)銀行動(dòng)力不足。許多地區(qū)的投資風(fēng)險(xiǎn)巨大償還貸款的能力低，更是成為了農(nóng)村商業(yè)銀行扶貧過程中的一大擔(dān)憂。還有政府也沒有出臺(tái)合理的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、稅收優(yōu)惠等，再加上需求配套不夠等問題也是造成農(nóng)村商業(yè)銀行動(dòng)力不足的幾大因素。

(二)農(nóng)村商業(yè)銀行的內(nèi)部劣勢(shì)

農(nóng)村商業(yè)銀行是支持、發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，扶持、服務(wù)“三農(nóng)”的一大金融支柱。但是在前些年的發(fā)展過程中，這一大基石卻也存在不少的漏洞。在貸款的管理方面不夠嚴(yán)謹(jǐn)、機(jī)制不夠明確、外出人員不足等。盡管存在不足，但農(nóng)村商業(yè)銀行還是積極響應(yīng)國家政策制定、實(shí)施各種切實(shí)有效的方案進(jìn)行精準(zhǔn)扶貧，同時(shí)還積極的改革內(nèi)部機(jī)制完善、創(chuàng)新自身的系統(tǒng)。

1、失誤的監(jiān)管與投向

許多農(nóng)村商業(yè)銀行在放貸后，沒有對(duì)貸款的走向進(jìn)行及時(shí)的跟蹤、調(diào)查。同時(shí)對(duì)于客戶資料管理不善，各個(gè)崗位的人員安排不合理等。這些失誤嚴(yán)重造成了管理漏洞。有些甚至對(duì)資金的投向不明，無視國家政策。例如：越區(qū)放貸；以各種名義掩飾貸款用途等。這些不但容易造成資金流失的風(fēng)險(xiǎn)，也容易在政府、民眾心中降低信譽(yù)度。

2、外勤人員不足

目前在許多農(nóng)村商業(yè)銀行普遍存在一個(gè)問題：外勤、信貸員嚴(yán)重不足，任務(wù)多。甚至有些信貸員直接就負(fù)責(zé)幾十個(gè)地方的信貸業(yè)務(wù)，對(duì)此，信貸員想詳細(xì)的了解、掌握每一個(gè)貸款人的具體信息是不可能的。在這樣人員安排不足的情況下，則容易造成資金走向不明確甚至大量資金的流失。

二、精準(zhǔn)扶貧對(duì)策

精準(zhǔn)扶貧建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村是我國的一大偉大創(chuàng)舉，也是造福百姓向全面建設(shè)小康社會(huì)邁進(jìn)的一大跨步。為了協(xié)助政府幫助民眾，農(nóng)村商業(yè)銀行針對(duì)企業(yè)、“三農(nóng)”等積極制定、實(shí)施各種方案措施。而“三農(nóng)”能得到大力發(fā)展，農(nóng)村商業(yè)銀行做了很大的貢獻(xiàn)。

(一)精準(zhǔn)扶貧，推動(dòng)成長

首先是建立有層次、覆蓋率廣、效率極高的農(nóng)村金融組織系統(tǒng)，提高他們的能力建設(shè)、增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)的覆蓋面，大力發(fā)揮物聯(lián)網(wǎng)點(diǎn)+電子銀行+渠道優(yōu)勢(shì)。特別是在這個(gè)信息、科技快速發(fā)展的時(shí)代，金融服務(wù)與網(wǎng)絡(luò)無縫結(jié)合不僅能為村民提供近距離的金融服務(wù)，還能大大提高精準(zhǔn)扶貧的效率。接著是運(yùn)用“金融+”，將政府對(duì)貧困戶施行的扶貧政策與當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)商行所具備的特點(diǎn)緊密銜接，共同努力創(chuàng)造出新的貸款模式，使得投入資金流向?qū)r(nóng)民、企業(yè)最需要的地方。

1、精準(zhǔn)管理，創(chuàng)新制度

當(dāng)政府、社會(huì)、市場三者共同協(xié)調(diào)推進(jìn)扶貧，才能更好的發(fā)揮政府在這一過程中的主導(dǎo)作用，而市場在資源方面也彰顯得至關(guān)重要。一是針對(duì)不同地區(qū)的貧困情況制定不同的存款準(zhǔn)備金率政策，為他們收入提供一個(gè)來源。對(duì)于支農(nóng)、支小再貸款的管理模式，進(jìn)行不斷的完善和創(chuàng)新。而有些農(nóng)村商業(yè)銀行也與政府、企業(yè)建立了“政銀企”合作平臺(tái)，并結(jié)合對(duì)產(chǎn)業(yè)的評(píng)估、未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力思考而重點(diǎn)加大對(duì)龍頭企業(yè)的信貸支持和各種金融服務(wù)。二是調(diào)動(dòng)多方資本與信貸合作，加大資金投入創(chuàng)新投資方式。

2、精準(zhǔn)發(fā)力，選定目標(biāo)

一是針對(duì)農(nóng)村各種設(shè)施的落后，大力支持他們建設(shè)水利、電、公路等基礎(chǔ)設(shè)施，改善他們的生活條件。二是大力支持他們的農(nóng)業(yè)產(chǎn)品經(jīng)營，培育優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)類型的各種大、中、型企業(yè)，鼎力支持蔬菜、糧食、藥材等地方特色農(nóng)業(yè)的發(fā)展，著力將各種優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)集中形成“基地+公司+農(nóng)戶”一體的發(fā)展道路帶動(dòng)我國貧困百姓脫貧致富。三是支持地方物流系統(tǒng)的建設(shè)，不但能將農(nóng)產(chǎn)品流通出去還能打響特色產(chǎn)業(yè)引進(jìn)大量的投資。

3、精準(zhǔn)搭橋，智慧扶貧

一是為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、產(chǎn)業(yè)提供信息支持。利用農(nóng)商行擁有大量的客戶、信息資源等優(yōu)勢(shì)，為他們招商引資提供各種信息幫助，創(chuàng)立“融資+融智”的致富平臺(tái)。二是大力開展科技培訓(xùn)。聘請(qǐng)大量農(nóng)業(yè)的專業(yè)技術(shù)人員，培訓(xùn)并提高農(nóng)民的技術(shù)水平，爭取做到每家每戶中都有一個(gè)科技明白人。三是加大金融知識(shí)的宣傳力度，利用捐贈(zèng)科普、創(chuàng)業(yè)等書籍，提高貧困戶的知識(shí)水平，讓他們學(xué)會(huì)金融致富。

(二)內(nèi)部創(chuàng)新措施

在建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的過程中，農(nóng)商行要想發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)為這一目標(biāo)做貢獻(xiàn)，就必須樹立新的理念、完善自身的系統(tǒng)和機(jī)制等，才能真正的為建設(shè)新農(nóng)村、精準(zhǔn)扶貧做出貢獻(xiàn)。

1、樹立信貸管理理念

樹立正確、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)馁J款管理理念對(duì)于農(nóng)商行的發(fā)展是必不可缺的。近年來，農(nóng)商行由于追求速度而忽略了貸款質(zhì)量導(dǎo)致了大量的不良貸款，持續(xù)下去其將會(huì)面臨前所未有的危機(jī)。而農(nóng)商行不僅對(duì)自己對(duì)社會(huì)也有著重大的責(zé)任，對(duì)此，其不斷提高監(jiān)管力度并制定完善自身的機(jī)制、政策，將新的經(jīng)營理念傳遞到每個(gè)人的心中非常重要。

2、落實(shí)問責(zé)制度

農(nóng)商行將貸款的責(zé)任落實(shí)到個(gè)人，并針對(duì)貸款的發(fā)放、使用、回收進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)督和管理。對(duì)貸款中的各種責(zé)任進(jìn)行精準(zhǔn)的歸納和管理，并對(duì)放貸人、貸款人的違貸行為進(jìn)行嚴(yán)格追責(zé)。

三、農(nóng)村商業(yè)銀行精準(zhǔn)扶貧帶福音

在精準(zhǔn)扶貧的路上，政府的資金、設(shè)備的投入有限。而農(nóng)商行的資金實(shí)力充足，并作為當(dāng)?shù)氐慕鹑诨瘜?duì)于推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧的開展做出了卓越的貢獻(xiàn)。而也因?yàn)樗膮⑴c，貧困地區(qū)正在發(fā)生著巨變。

(一)推動(dòng)農(nóng)商、企業(yè)的大力發(fā)展

許多貧困地區(qū)由于政府與農(nóng)商行的大力支持，快速發(fā)展了自己的特色產(chǎn)業(yè)。各種中小型企業(yè)也不斷涌現(xiàn)，許多投資商也看準(zhǔn)了這一點(diǎn)加大了資金的投入力度。未來，這些貧困地區(qū)將會(huì)大力發(fā)展地區(qū)優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)全面小康的建設(shè)。

(二)促進(jìn)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展

由于農(nóng)商行大力支持貧困地區(qū)的基礎(chǔ)建設(shè)，為他們招商引資提供幫助，快速帶動(dòng)了當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。同時(shí)，農(nóng)民農(nóng)業(yè)技術(shù)的提高，更是使得一大批的特色產(chǎn)業(yè)流入市場，許多地區(qū)經(jīng)濟(jì)處于活泛階段。

四、結(jié)束語

未來，農(nóng)商行在實(shí)施精準(zhǔn)扶貧的道路上還會(huì)遇到很多難題。但是只要它能加強(qiáng)對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的防范、加大對(duì)信貸的管理和不斷的完善制度，并重視理念、提高效益，便能在建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的道路上充當(dāng)強(qiáng)有力的臂膀。

作者:徐茂友 單位:吉林大安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

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