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摘要:從商業銀行發展綠色金融的現狀入手，闡述商業銀行發展綠色金融的必要性，同時找到商業銀行發展綠色金融過程中的問題，提出推進商業銀行發展綠色金融的有效舉措，以供人們參考。

關鍵詞:商業銀行;綠色金融;問題;對策;研究

1商業銀行發展綠色金融的現狀

目前，我國環境所能承受的壓力已逐漸趨于極限。近些年，我國對保護環境方面的投資逐漸加大，同時對商業銀行的融資需求也越來越大，這在一定程度上推動了商業銀行的深入發展。商業銀行發展綠色金融，不僅能滿足利益相關者日益提高的要求，還能大大降低商業銀行出現風險的可能性。從宏觀層面來看，綠色金融可以有效實施國家制定的節能減排戰略;從微觀層面來看，綠色金融可以全面帶動商業銀行履行保護環境的責任。但就商業銀行發展綠色金融的現狀來看，其成效不是十分理想，要想從根本上實現預期目標，就必須意識到商業銀行發展綠色金融的必要性。

2商業銀行發展綠色金融的必要性

2.1社會經濟可持續發展的客觀要求

我國目前處于生態環境較為嚴峻的狀況，迫切需要對企業加強監督和管理。一方面，商業銀行可以為企業提供綠色信貸業務，在此過程中嚴格管控高能耗、高污染企業的資金，從而使相關企業的混亂投資得到有效控制，從根本上達到整治企業的目的，這充分體現商業銀行履行保護環境的社會責任。另一方面，商業銀行將資金大力投入具有良好環保條件的企業，從而使相關企業得到有效發展，這充分滿足了我國社會發展狀況對商業銀行的需求。由此可見，商業銀行發展綠色金融，是社會經濟可持續發展的客觀要求。

2.2應對利益相關者環境保護要求的現實選擇

實際上，商業銀行的經營目標是要獲取大量的貨幣資金。但從目前來看，由于受到商業銀行利益相關者的諸多限制，商業銀行只能在規定范圍內謀求些許經濟利益。此外，在我國社會經濟迅猛發展的背景下，企業與社會的聯系越來越密切，這就使得企業受到了商業銀行利益相關者的更多影響。由此，商業銀行的利益相關者就會慢慢對商業銀行提出各種各樣的要求，例如:降低溫室氣體排放、切實保護環境以及承擔企業社會責任等。可見，商業銀行發展綠色金融，是應對利益相關者環境保護要求的現實選擇。

2.3提高自身風險管理能力的內在需求

近年來，我國環境污染問題日益嚴峻，人們也更加意識到保護環境的重要性。同時，環境風險與商業銀行的風險密切相關，主要體現在以下三大方面:第一，若環境遭到破壞，貸款企業也有可能會因此產生嚴重損失。第二，若環境遭到破壞，借款企業向商業銀行提供的抵押物也有可能會因此造成嚴重貶值。第三，若商業銀行在知道企業有環保問題的前提下，依然盲目接受，就有可能在國家相關政策法規的規定下，企業停產。在該種狀況下，商業銀行不得不降低環境法律風險和環境信貸風險。由此可見，商業銀行發展綠色金融，是提高自身風險管理能力的內在需求。

2.4提升商業銀行的經營效益和生態效益

商業銀行在提出綠色金融業務后，不僅得到了客戶的廣泛認可，大大提升了經濟效益，使商業銀行能夠在激烈的市場競爭中繼續保持競爭優勢，還有效降低了資源消耗，大大提升了生態效益，使商業銀行能夠減少由于不良貸款導致的經濟損失。由此可見，推行綠色信貸有助于提升商業銀行的經營效益和生態效益。

3商業銀行發展綠色金融過程中的問題

3.1金融業務普遍存在高風險、低收益問題

一方面，中小型企業是最需要為節能降耗融資的，而這些企業普遍存在多種不利因素，例如:缺乏可靠有效擔保、資金實力薄弱等，這就使得商業銀行需要承受相當大的借貸風險。另一方面，由于中長期借貸項目是綠色金融的主要業務，這在一定程度上增加了商業銀行的管理成本。與此同時，在項目投資過程中，普遍存在高風險、低收益的情況，使得商業銀行難以充分掌握綠色金融業務的定價標準，從而降低商業銀行的經濟效益，這在一定程度上影響了商業銀行信貸投放的積極性。

3.2商業銀行普遍缺乏專業的技術人員

綠色金融涉及專業技術領域，且不斷更新。例如，電視顯示屏制造工藝在短時間內取得了較大進步，從最早的CRT顯像管電視到傳統的CCFL液晶電視，再到如今的LED背光液晶電視等，技術不斷更新，對商業銀行借貸風險的評估提出了更高的要求。但商業銀行普遍缺乏專業的技術人員，難以有效評估風險，使得商業銀行不敢將借貸資金投向新興產業，這在一定程度上阻礙了綠色金融借貸投放的快速增長。

3.3缺乏完善的制度保障機制

在發展綠色金融業務時，缺乏完善的制度保障機制，例如:對高耗能、高污染行業中符合國家產業政策導向的企業，以節能減排、循環經濟為目的的技術改造項目提供融資，是實現綠色信貸的有效領域。然而，我國并沒有調整高耗能、高污染行業的信貸統計口徑，這在一定程度上影響了商業銀行發展綠色金融業務。

4推進商業銀行發展綠色金融的有效舉措

4.1構建綠色金融的組織架構和內部機制

在商業銀行發展綠色金融時，應構建綠色金融組織架構和內部機制。一方面，應組建對應的職能部門，賦予該類部門多種權利，例如，否決權、監督權及決策權等，并充分發揮應用的作用，使部門具有一定的影響力。另一方面，在商業銀行的管理中應融入環保理念，這對完善自身信貸結構來說是很有幫助的，同時為了能夠更好地控制風險，還應重點監控高耗能、高污染企業，促使相關企業符合環保標準。

4.2加強綠色金融專業化隊伍建設

只有不斷加強綠色金融專業化隊伍建設，才能更好地思考衡量綠色金融的專業性領域。首先，商業銀行應積極組織現有的銀行職員進行針對性培訓，讓銀行職員充分掌握環保法律與綠色金融有關的知識。其次，商業銀行應不斷引進專業性人才，并鼓勵這些人才踴躍加入其中。最后，商業銀行應適當開展涉外培訓，使綠色金融專業化隊伍既具備豐富的專業知識，又具有一定的評價環境風險能力。

4.3實施綠色信貸政策

實施綠色信貸政策是推進商業銀行發展綠色金融的有效舉措之一，它能在一定程度上促進綠色經濟的高速發展。首先，我國政府部門應制定傾向型信貸政策，不斷引導商業銀行將眼光放長遠，不要一味追求眼前效益，要放眼于未來，同時鼓勵商業銀行將部分資金投放在農田水利、退耕還林等項目中，這不僅能壯大綠色產業，還能改善人們的生活環境。其次，政府相關部門應制定倒逼型政策，不斷引導商業銀行拒絕辦理高耗能、高污染企業的申貸業務，這對減少排害來說有很好的促進作用。

4.4拓展綠色金融業務規模

要想商業銀行更好地發展綠色金融，必須增加綠色金融業務規模。一方面，商業銀行應加大開展綠色金融試點，擴大綠色金融業務的宣傳。另一方面，商業銀行應充分掌握每個客戶的實際需求，根據不同客戶的需求制定不同的綠色金融衍生品，拓展綠色金融業務規模。

5結語

從商業銀行發展綠色金融的現狀入手，闡述商業銀行發展綠色金融的必要性，提出推進商業銀行發展綠色金融的有效舉措，只有這樣，才能保障社會生活質量、經濟健康發展與環境保護協調共進。

參考文獻:

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作者:呂有軍 單位:中國建設銀行股份有限公司哈爾濱住房支行