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摘要：隨著我國貿易的不斷發展，在我國的貿易融資領域，專業化、復雜化成為未來的發展趨勢，融資渠道不斷拓展的今天，商業銀行面臨著前所未有的競爭壓力。面對銀行內部的操作風險及監管風險，商業銀行對貿易融資開展的業務出現嚴重的制約，這不僅影響了我國的貿易融資發展速度，也為商業銀行發展帶來一定的損失。本文將針對商業銀行在貿易融資過程中如何有效開展風險管理進行深入探討，以期對我國商業銀行的發展提供借鑒價值。

關鍵詞：商業銀行；貿易金融；風險管理

近年來，隨著經濟發展速度的加快，從事貿易活動的企業逐漸增多，在擴大企業生產規模時，大多數企業都會面臨資金短缺的問題，這便有了貿易融資的存在，它可以幫助企業順利擴大貿易活動，提升企業的規模及經營范圍。此外，我國的金融機構也可以通過貿易融資獲得豐厚的收益，很多資金回收時，周期較短，并且有助于銀行有效利用資金，收取一定手續費的同時，還會通過對企業自己支持獲得一定的利息收入。不僅在國內，國際貿易融資過程中，不少相關的國際結算環節也是銀行圍繞的重點內容，銀行還會對很多進出口商提供相應的資金支持，但是相比銀行的傳統業務而言，貿易融資的風險較大。由此可見，在貿易融資過程中，分析探討商業銀行如何抵御各種風險對于銀行來說具有十分重要的現實意義，因而應當對商業銀行可能遇到的問題進行歸納、分析和整理，并且探尋一定的對策以供商業銀行在今后開展的貿易融資業務中有效防范風險，幫助商業銀行獲得更加健康有序的發展空間。

1.貿易融資概述

早在《巴塞爾協議》中，便對貿易融資進行過專門的論述，貿易融資存在與商品交易中，是一種資產融資行為，主要針對銀行而言，將一定的結構性短期融資工具為商品交易提供資金，例如商品交易中涉及的存貨問題、預付款問題及應收賬款問題等。它有別于一般性的貸款業務，貿易融資自身具有顯著的特點，首先其面對的主客體相對更加復雜，很多貿易融資的當事人都是進出口商，因此這些當事人還有境外、境內之分，并且當事人可能會跨地域。但是通常情況下，貿易背景在融資業務中是相對固定而具體的，商業單據及金融單據也是相互依附的。在貿易融資過程中，主要依靠企業的現金流作為還款來源。除了一般性的貸款業務需要考慮信用、市場等風險外，貿易融資還需要考慮國際貿易中的匯率及利率風險等因素。

2.我國商業銀行融資業務發展現狀與問題

2.1現狀分析

早在20世紀80年代，貿易融資業務便已經在我國起源，直到全球化盛行后，我國進入世貿組織，我國的國際業務量才開始逐年攀升，并呈現逐年增長的態勢。現階段，我國的國內商業銀行貿易融資主要涉及的業務包括國際保理、出口商業發展融資、打包貸款、進口開證等多個領域，這些業務都趨向于傳統貿易融資業務。近年來，隨著我國國際貿易日漸成熟，也有很多福費廷等業務開始加大運用力度。當然現階段我國融資業務發展正在趨向于成熟，但是很多發展情況與發達國家還存在一定的差距，與更加高效的貿易融資績效相比，其中差距還很大。

2.2現階段貿易融資中存在的問題

首先，我國對國際貿易融資業務存在的風險還沒有深入的認識，往往停留在表面，因此控制風險能力有待于進一步提高，很多人甚至認為，國際貿易融資的過程中無需實際資金，只是虛擬貨幣，因此對貿易融資的風險意識過于淡薄，并且仍然按照傳統的授信方法開展工作。無論是產品的理念，還是授信方法，我國的中資銀行通常將短期流動資金貸款與貿易融資貸款采取相同的運作方式。之所以我國的銀行都按照保守的做法來應對貿易融資業務，主要原因是國內銀行無法控制國際貿易中供應鏈上的資金流、物流及信息流，并且缺乏必要的識別風險意識，如果在第一還款來源不能得到準確掌握的前提條件下，第二還款來源是否充足便應當作為重要的考慮因素。除此之外，很多從業人員會帶著國內傳統業務思維應對貿易融資，他們缺乏必要的知識去認識貿易融資業務在國際范圍內的特點，在營銷手段方面更新不及時，很多從事貿易融資的人員缺乏專業素質。久而久之，勢必會導致商業銀行流失一定的業務量。其次，業務創新速度慢。貿易融資業務是隨著市場經濟發展形勢不斷發生變化的，銀行業務也會隨之發生改變，很多金融衍生產品及零售銀行業務便是在這樣的環境下應運而生的。我國的國際貿易融資方式還停留在傳統融資方式上，因此從融資方式上來看，形式過于單一，沒有創新意識，并且可以實現的功能較少，品種相對匱乏。缺乏創新意識勢必會導致，新產品問世的頻率低，很多業務都按照傳統的操作模式進行，大多數融資產品依然主要通過銀行信用完成，產品創新速度很慢，特別是很多匯款方式結算領域。近幾年，賒銷方式仍然是主要的貿易結算方式，占所有結算方式的七成左右，之后還會采取信用證、單托收等其他結算方式。而國際結算方式是匯款方式采取的主要形式。對于銀行來說，目前在匯款結算中多擔任的更多是付款操作者的角色，在融資方面的業務開展情況非常有限。而我國在貿易融資方面由于起步較晚，并且所開展的業務品種很少，很多業務開展的規模很小。但是正因為如此，今后一個時期，我國商業銀行在貿易融資方面還有很廣闊的市場空間和機遇。此外，我國關于貿易融資方面的法律制度還有待進一步完善和細化，以供今后貿易融資過程中約束雙方行為，規定雙方的權利和義務。

3.商業銀行貿易融資風險管理的策略探討

3.1建立融資后追蹤管理法律制度

在貿易融資過程中，勢必會有承擔風險的可能性，因此監控風險成為必要程序，特別是當監測到存在風險信號時，融資后追蹤管理法律制度將根據危機的嚴重程度，依照相關法律制度及時采取決策和措施。因此，對于法律制度的制定，需要銀監會及相關立法部門結合我國實際情況制定，這樣才能有效將追蹤管理工作落到實處。在日常追蹤管理時，可以首先將資金賬戶進行監管，密切監控債務人、擔保人的資金流轉情況，將監控范圍擴展至銀行客戶的上下游企業。銀行內部可以針對客戶的等級進行劃分，對于一些重點對象，為了保證資金安全性，可以專門成立追蹤管理小組重點追蹤。

3.2確立信息披露制度，建立信息查詢平臺

商業銀行如果能夠在貿易融資業務開展前，便準確掌握客戶信息，可以大大提升審查工作的效果，因此建立信息披露制度，并且將信息查詢平臺公布成為很多商業銀行從事審查工作的有效途徑。作為商業銀行，在貿易融資業務開展中，無論是前期審查工作，還是融資后的追蹤管理工作，都需要掌握更加準確、真實、可靠的信息數據，這是貿易融資業務開展的重要依據。為此，我國應當借鑒國外發達地區的方法，將銀企、企業間的信息通過披露制度，提高信息數據的透明度。建立一個信息披露查詢平臺，可以與現階段實行的抵押登記部門工作相結合，并且將相關數據信息公示，方便貿易融資當事人可以查詢檢索，實現信息共享。

3.3提高貿易融資業務從業人員的綜合素質

作為貿易融資業務的從業人員，應當熟練掌握貿易融資工作的相關流程，熟知業務開展中的注意事項和風險評估工作。商業銀行可以定期為從業人員開展專業培訓，加強專業技能的同時，還應當提高自身的職業道德，強化與工作相關的法律知識，熟知貿易融資業務相關的法律制度，并且具有證據意識，在業務開展過程中注意保全資料。將業務部門與風險相對集中的部門人員作為業務培訓的核心，可以在銀行內部成立專門的法律事務部門，或在重要部門配備專業的法律事務人員，將貿易融資業務精通的從業人員與法律事務人員相互扶持，發揮各自優勢和長處，在業務開展過程中，任何一個環節都應當嚴格按照業務開展的流暢及法律制度進行，有效方法可能出現的風險。盡力避免出現難以收回融資款的情況，如果一旦發生，應當及時應對，拿起法律武器，行使自身的訴權，不可拖延至催要無果后，再尋找法律途徑，最終因為時間時限問題，或融資方經營等原因，導致判決無法執行，給商業銀行帶來不必要的損失。

4結語

近幾年，我國的貿易總量得到前所未有的發展，在貿易總量持續攀升的勢頭下，我國的貿易融資市場也具備了發展的潛力，貿易融資在我國的商業銀行領域展開激烈的競爭。商業銀行在開展業務時勢必會面臨各種風險，如果風險成真，會給銀行帶來損失，影響自身的良性經營，由此可見，有效管理商業銀行貿易融資風險，細化、完善相關制度，不斷深化研究現階段我國貿易融資業務中存在的問題，可以幫助商業銀行抵御風險，為我國貿易融資市場的飛速發展奠定良好的基礎。

作者:王一萍 單位:渤海銀行濱海分行

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