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[摘要]隨著金融全球化的迅速發展，外資銀行大量涌入，這對我國央行監管職能提出了更高要求。借鑒國外經驗教訓，聯系我國實際情況，我們必須逐步縮小我國金融監管觀念、標準和手段等方面與巴塞爾核心原則的差距，盡快提高我國央行的監管水平。改革開放以來，外資銀行在我國迅速發展，1994年底，約有來自33個國家和地區的跨國銀行在我國20個城市設立了393家代表處，來自14個國家和地區的跨國銀行在我國13個城市設立了118家機構；到1998年底，在華外資銀行（不包括財務公司）已有166家，外國銀行分行154家，中外合資銀行7家，外國獨資銀行5家；2000年末，僅在滬外資金融機構就達到了53家，其中澳新銀行、韓國產業銀行、韓江銀行、德意志銀行等6家外資銀行新駐浦東，外資銀行發展之快，可見一斑。中國加入世貿組織后，將進一步開放金融市場，這對強化央行監督職能提出了更高要求。一、我國對外資銀行監督體制中存在的問題（一）缺乏針對經濟全球化而進行的開放監控的意識中國過去的金融體系（主要指銀行體系）是政府控制下的封閉型金融體系，整個金融服務業的市場是封閉的，資本的流入流出都需要專門的外匯管理部門審批。與這種封閉的銀行體系相適應的宏觀金融監控體制習慣于封閉經濟也是正常的。而目前我國的金融服務市場正處在從封閉型走向開放的初期，金融監管者短期內很難樹立起針對經濟全球化和全球金融一體化而帶來的風險的應有的警惕意識。現在外資銀行要進來，金融監管當局首先必須實現意識的轉變或者說思維方式的轉變，才能適應這種任務和環境的改變。可以說，現實中銀行監管部門的開放監控意識的淡漠是銀行監管滯后的最大問題。（二）中央銀行的內部組織中沒有專門成立對開放式金融進行監管的業務部門或機構目前中央銀行針對金融機構的監管是按照金融機構的類型設立的，對市場準入，業務、風險監督以及市場退出進行全面監管，打破了對一個法人機構的監管權力由多個部門分別行使的格局，實現了本幣業務與外幣業務，表內業務與表外業務的并表監管，有利于分清責任和義務。但是由于管理的面過于寬泛，而監管主體的知識、信息等往往難于深入下去，在銀行國際化經營后，國際金融的技術性往往要求更高，此時，需要一個熟悉國際金融市場運作的專門的監管機構來統一行使對外資銀行專門成立國際化監管司，可能更具有業務范圍上的針對性，研究和解決問題能更透徹。（三）中央銀行缺乏針對開放的市場化的金融環境進行監管的經驗中央銀行原先是在一個計劃性很強的金融監管環境中進行宏觀金融管理的，對開放式金融的監管缺乏經驗。面對金融業逐漸開放和銀行國際化的現實，需要它們重新適應，不斷積累經驗教訓。（四）宏觀金融監控的基礎設施不健全巴塞爾監察委員會提出了五條“銀行監管的先決條件”，即：1.穩健可持續的宏觀經濟政策；2.完善的公共金融基礎設施；3.有效的市場約束；4.高效率解決銀行問題的程序；5.提供適當的系統性保護（或者公共安全網）的機制。從我國的金融經濟現實來看，與這五項先決條件尚有很大差距，至少是既不完善也不成熟。我們的金融監管內容，就要在推進金融監管的同時充分關注“先決條件”的狀況和由基礎條件的缺陷而可能出現的體制性和宏觀性因素釀成的金融風險。二、中央銀行對外資銀行實施監管的總體原則（一）提高對開放后全球金融市場風險的認識經濟全球化和全球化金融一體化已經成為一股不可阻擋的時代潮流，不僅外國的銀行要進來，中國的銀行也要出去，同時，我國的銀行監管當局更應該提高適應這種開放經濟的認識，運用開放式思維來考慮銀行的監管問題。具體要求：1.加強對金融開放后國際金融市場風險的研究，提高金融監管當局的風險意識；2.有組織地分析過去發生的全球銀行危機的案例，提高銀行監管當局的國際化風險監察能力，便于防患未然；3加強銀行監管當局人員的國際培訓，提高監管者的素質和水平。（二）加強對外資銀行監管的研究1.在銀行監管部門，建立和充實銀行業風險及發展水平的分析小組，通過對外資銀行監管報表及其他信息的分析，對整個銀行業或銀行體系的風險水平、主要問題、最新變化及發展趨勢做出判斷或評估，從而為制訂監管法規和政策、實施現場檢查和監管行動提供主要的依據；2.加強基礎性研究工作，央行的研究局成立專門的課題組，負責對銀行國際化的監管進行長期跟蹤研究。同時，將外資銀行的監管研究作為金融業改革和發展中的一個重要選題提交相關大學和重要的經濟研究機構，以引導人們的興趣。（三）與金融開放互動恰當的準入政策對銀行業的謹慎經營和銀行業的合理競爭來說是基本要素，更直接與監管水平相適應。準入政策不僅針對謹慎問題，還必須考慮到監管當局履行其職責的能力，就是要在鼓勵競爭的目標和保持監管的有效性之間找到一個平衡。一般來說，發展中國家由于開放的需要，監管方式有一定彈性，但隨著監管水平的不斷提高這一狀況將得到改變。（四）提倡中外投資銀行合作我國B股、H股、紅籌股、ADRS和各種國際債券的發行和承銷主要都是采用中外投資銀行合作的方式來完成的。這與我國較低的監管水平，較嚴格的限制措施是相適應的。

（五）促進金融監管的協調監管規則和監管措施應該進行國際協調，這樣不僅方便了聯合監管以及各國監管者之間的信息共享，而且提高了監管效率，并可能給國內的監管規則和監管措施帶來不斷改進的壓力，銀行國際化經營容易在許多方面破壞各國謹慎監管的有效性，包括使用復雜的公司結構和離岸衍生工具來逃避國內的金融限制，這就使金融監管的國際協調變得越來越重要。三、強化和完善對外資銀行監管的幾點具體措施（一）逐步建立合規性監管與風險性監管相結合，以風險性監管為主導的監管體系70年代以來，各國金融監管當局都加強了對銀行業的風險性監管。而我國對外資銀行的監管還停留在是否合法規的事后檢查階段，根本沒有預防為主的風險性監管。建議制訂全面系統的風險指標體系，將合規性檢查與風險性監管相結合，以風險性監管為主導，對外資銀行的業務活動進行全面檢查和評估，以減少其對我國金融業和國民經濟發展所帶來的風險，保障我國金融體系的正常運行。（二）建立日常報表分析、實地檢查等多種監管方式相結合的監管制度目前我國對外資銀行的監管主要依賴日常報表分析，其他監管方式很少采用。今后除了應落實專門人員對外資銀行進行日常報表分析以外，對報表中所發現的問題，還要根據實際需要及時進行重點實地檢查。對一些規模較大的外資銀行還可由人民銀行總行或其分行派出常駐檢查組，加強監督。（三）建立強有力的監管機構在西方發達國家，對外資銀行一般實行國民待遇，因而在監管機構的設置上并不區分國內銀行與外資銀行。但這一模式只不過是正在或將要成為我國金融監管的方向。鑒于我國具體國情，在今后相當一段時間內，至少是5年內，我國對外資銀行與國內銀行仍需分開管理。對外資銀行的集中管理，可以現有的人民銀行“外資金融機構管理司”為基礎，合并外匯管理局和稽核司從事外資金融機構監管的人員，組建“涉外金融機構管理司”作為我國負責外資銀行監管的最高機構，對一些外資銀行比較集中的城市，可在當地人民銀行設立“涉外機構管理處”，對外資銀行進行監管，并且這種監管應受人民銀行總行直接領導，不受地方政府干預，以樹立監管工作的權威性。（四）完善外資銀行監管的權威法規體系我國至今未出臺《外資銀行法》，1994年實施的《外資金融機構管理條例》過于簡化，并缺乏一些配套的具體規定，可操作性差。法規不完善，使某些外資金融機構有空可鉆，加上對外資銀行監管人才、監管手段均較欠缺，不利于對外資金融機構進行有效監管。因此，當務之急是要加緊制訂加強外資銀行的監管法規，加快監管人才的培訓和監管手段的現代化。（五）建立銀行信用等級制度具體可分為：1.在華業績。用以評價外資銀行對我國的貢獻；2.遵守我國法規的記錄。用以評價其經營的守法程度和相關風險；3.經營素質。用以評價外資銀行的經營管理水平，內部管理質量和盈利能力。在實際操作中，將上述幾方面的內容細分為多個指標，并規定相應權重和評分標準，由人民銀行或專門的資信評估機構每年定期對各外資銀行進行評分，根據得分高低將外資銀行分成不同信用等級，并在全國性新聞媒體上公布，以充分調動其自覺性。這樣不僅有利于我國外資銀行體系的安全運轉，而且也可以減輕監管機構的工作量，在一定程度上緩解當前外資銀行監管力量不足的矛盾。（六）建立定期外部審計制度在金融監管體系較完善的國家或地區（如英國、香港），一般都要求外資銀行聘用外部審計師，并定期公開其主要財務報告。借鑒這一做法，我國也應規定外資銀行必須至少聘請一名當地人民銀行認可的中國注冊會計師，并在必要時可由人民銀行另行指定有關機構對其進行審計后在指定的全國性報刊上予以公布，以使外資銀行不僅接受政府金融機構的監管，同時也受到社會公眾的監督。（七）建立存款保險制度我國銀行業因各種原因積累的大量不良資產問題使銀行潛伏了極大風險，促進國內金融機構提高競爭力和抗風險力，從而降低金融的系統性風險，這也是面對外資銀行大量涌入的一個重要監管內容。（八）完善監管程序，建立上訴制度我國現行的《外資金融機構管理條例》第13條只規定了設立外資金融機構的申請在90天內未接到人行的正式申請表時，其申請即自動失效；對于外方申請者或外資銀行不服各級人民銀行的有關裁定時如何申訴并未明確規定，應明確其可以向人民法院上訴。這樣一方面有利于保護外資銀行合法權益，也有利于樹立我國外資銀行監管體系的良好國際形象。