導(dǎo)語：獨(dú)家原創(chuàng):基金業(yè)務(wù)發(fā)展過程研究論文一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

摘要：隨著基金業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，銀行基金業(yè)務(wù)發(fā)展過程中存在的問題也受到廣泛的關(guān)注。本文針對當(dāng)前銀行基金業(yè)務(wù)發(fā)展過程中存在的問題，相應(yīng)提出了規(guī)范發(fā)展銀行基金業(yè)務(wù)的對策及建議。

關(guān)鍵詞：銀行；基金；業(yè)務(wù)；對策

當(dāng)前，基金投資已成為居民理財(cái)?shù)闹匾x擇，居民購買基金熱情隨高漲，基金開戶數(shù)和投資額不斷攀升。銀行的基金品種也日益豐富，業(yè)務(wù)規(guī)模迅速擴(kuò)大。通過基金業(yè)務(wù)，銀行豐富了居民的投資渠道，有效地改善了金融服務(wù)水平，同時也增加了銀行的中間業(yè)務(wù)收入，增強(qiáng)了銀行的競爭能力。但是，在基金業(yè)務(wù)的快速發(fā)展過程中，它所帶來的潛在風(fēng)險和隱性問題也不容忽視，否則，將會影響到基金業(yè)務(wù)的長遠(yuǎn)發(fā)展。

一、銀行基金業(yè)務(wù)中普遍存在的問題

1、投資者對基金投資的認(rèn)知有偏差

據(jù)有關(guān)調(diào)查顯示，80％的客戶對股票市場行情的走勢不甚了解，50％的客戶是因?yàn)榭吹絼e人購買基金賺錢了才購買基金，60％的客戶對所購買基金的特點(diǎn)及基金投資的風(fēng)險不清楚，甚至有極少數(shù)的客戶認(rèn)為購買基金象銀行存款或購買國債那樣安全。由于對基金產(chǎn)品缺乏正確的認(rèn)識，一些客戶投資基金顯得盲目。主要表現(xiàn)在，部分投資者求財(cái)心切，將家中全部資金投資基金，甚至有一部分基金投資者借錢買基金；有的投資者把基金當(dāng)作股票炒作，頻繁買賣，希望在高拋低吸、波段操作中獲取更高收益；極個別投資者認(rèn)為凈值高的基金風(fēng)險大，凈值低的基金風(fēng)險小，喜歡買價格低的基金。

2、宣傳導(dǎo)向上存在誤區(qū)

由于銀行和基金公司對基金知識的普及還不夠，主動購買者少。目前常見的情況是，為了完成上級行的任務(wù)，要求員工通過熟人推銷基金，甚至由銀行職工自己來購買，導(dǎo)致市場面日趨狹窄。而在基金營銷過程中，由于銀行臨柜人員對基金產(chǎn)品的不熟悉，往往會片面夸大基金收益，對基金的投資風(fēng)險則提醒不足，甚至還有部分柜員向客戶保證收益。這會影響基金業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，可能給銀行信譽(yù)帶來一定程度的負(fù)面影響。

3、對持續(xù)銷售和售后的客戶維護(hù)服務(wù)方面沒有給予重視

由于目前各行均以基金首發(fā)期的業(yè)績作為評判銀行基金代銷能力的重要依據(jù)，因此，銀行更為重視新基金發(fā)行工作，己發(fā)行基金的日常營銷和客戶的售后服務(wù)相對來說會處在受冷淡的地位。但事實(shí)上，根據(jù)調(diào)查顯示，維護(hù)舊客戶以及以此為依托來拓展新客戶所需要付出的精力和成本與完全重新去開拓新客戶所需要服務(wù)的成本相比，要低很多。因此，在銀行開放式基金業(yè)務(wù)中，售后的客戶服務(wù)

和維護(hù)工作重要性應(yīng)該引起足夠的重視。

4、風(fēng)險揭示不夠全面，影響銀行形象

部分行在個人基金理財(cái)產(chǎn)品推銷宣傳中存在誤導(dǎo)，有的夸大了預(yù)期收益率，有的甚至將幾年的預(yù)計(jì)最高收益累加放在醒目位置，有的在協(xié)議中重點(diǎn)描述保證本金安全和高收益率，風(fēng)險揭示過于簡單。這些宣傳有可能導(dǎo)致一般投資者在追求高收益的同時忽視低估了隱含的風(fēng)險。

二、改進(jìn)對策建議

1、加大培訓(xùn)力度，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)

由于基金業(yè)務(wù)具有較強(qiáng)的專業(yè)性，銀行應(yīng)通過多種形式加強(qiáng)對員工的培訓(xùn)，進(jìn)一步提高基金業(yè)務(wù)人員的證券投資理論水平和業(yè)務(wù)技能。基金業(yè)務(wù)人員要認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會代銷基金的有關(guān)文件和準(zhǔn)確把握基金的特性，及時收集基金的相關(guān)信息，為客戶購買基金提供指導(dǎo)和幫助。基層銀行還應(yīng)要求業(yè)務(wù)人員參加證券從業(yè)或個人理財(cái)資格考試，業(yè)務(wù)人員通過考試取得相應(yīng)的從業(yè)資格后方可上崗。

2、樹立自己的品牌.爭取市場份額

為提高基金發(fā)行的效益，銀行在基金代銷業(yè)務(wù)中要堅(jiān)持“優(yōu)選精作”的原則，控制基金發(fā)行數(shù)量，確保單只基金發(fā)行規(guī)模。首先要對擬代銷基金進(jìn)行整體評估，對認(rèn)為確實(shí)能夠被投資者廣泛接受的、銷售前景看好的基金進(jìn)行不遺余力的大力推介。這種集中有限資源的選擇銷售，利于今后在基金品種增加、發(fā)行規(guī)模不斷擴(kuò)大中給基金銷售業(yè)務(wù)帶來規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。同時，為實(shí)現(xiàn)擴(kuò)大基金發(fā)行和托管規(guī)模、增加基金業(yè)務(wù)綜合效益的基金業(yè)務(wù)目標(biāo)，銀行應(yīng)根據(jù)證券市場的不斷變化，選擇基金發(fā)行時機(jī)。通過品牌戰(zhàn)略，優(yōu)選具有品牌的基金公司和適應(yīng)市場需要的基金產(chǎn)品，通過與其他銀行建立基金銷售聯(lián)盟，外延代銷網(wǎng)點(diǎn)，擴(kuò)大基金代銷能力。

3、規(guī)范業(yè)務(wù)宣傳，加強(qiáng)投資者教育

首先，銀行應(yīng)將基金這一產(chǎn)品的概念、性質(zhì)以及其風(fēng)險和收益等要素如實(shí)告訴投資者，使投資者能直接了解基金產(chǎn)品并在此基礎(chǔ)上作出自己的投資決定。其次，銀行應(yīng)根據(jù)每只基金的經(jīng)營現(xiàn)狀，及時公布基金的收益狀況和其他信息，不能夸大也不能縮小，不違規(guī)使用“安全、保險、收益高、無風(fēng)險”等詞語，以免誤導(dǎo)投資者。再次，銀行應(yīng)通過舉辦培訓(xùn)班、定期走訪和柜面服務(wù)引導(dǎo)投資者樹立正確的投資理念，合理調(diào)整收益預(yù)期，增強(qiáng)風(fēng)險意識，堅(jiān)持價值投資理念，根據(jù)個人實(shí)際情況，選擇合適的基金類型，堅(jiān)決克服追逐暴利的心態(tài)。

4、要以服務(wù)客戶為中心，為客戶提供全方位的基金理財(cái)服務(wù)

基金理財(cái)服務(wù)提供的應(yīng)是一種全方位、分層次、個性化的服務(wù)，各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)有意識地培養(yǎng)一批個人基金理財(cái)專家和咨詢專家，針對客戶的綜合需求進(jìn)行組合創(chuàng)新，將基金理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險和收益，產(chǎn)品的功能和服務(wù)等，全面、充分地向投資者介紹，應(yīng)結(jié)合客戶的自身狀況引導(dǎo)客戶進(jìn)行理性投資，把合適的產(chǎn)品在合適的投資時機(jī)介紹給合適的客戶。同時針對潛在客戶數(shù)量、結(jié)構(gòu)、需求特點(diǎn)、個性差異、風(fēng)險承受能力等確定營銷策略、市場目標(biāo)和客戶目標(biāo)，慎重選擇所代銷的基金，并為客戶提供投資建議。基層銀行在改善柜面服務(wù)質(zhì)量的同時要更加注重售后服務(wù)，基金銷售后要建好客戶檔案，并隨時關(guān)注基金行情，提供跟蹤服務(wù)，及時向投資者提供基金凈值、市場行情等信息。