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新興的地方性股份銀行恰恰填補了此處的空白，地方性股份銀行目前則成為了中小企業融資的主要平臺，由于其理念的新穎，自身結構的靈活，信息傳達快，同時其資金的總體規模與國家扶植新型中小企業政策性偏重性，其對于中小企業的融資服務具有較高水平與效率。但是我國大多數的中小企業普遍屬于民營企業，因此這些銀行并不能將最多數的中小企業作為業務的首要對象，因此中小企業在地方股份銀行層面上的融資也是機遇與困難并存的。由于我國市場化經濟并不完善，仍存有相當的計劃經濟時代遺留的問題，這造成了中小企業本就困難的融資環境變得更加高成本，復雜的審批流程、擔保流程，效率都較低，最低的時間需要10個工作日左右，而恰恰是這10個工作日有可能影響中小企業的生死存亡，再加上在銀行審批過程中的高手續費，使得中小企業在銀行融資過程中時間成本與金錢成本就非常高，嚴重制約其發展。

雖然目前我國中小企業采用直接融資的做法并不成熟，但是直接融資對于中小企業改善其資產負債結構，穩定企業經營，增強企業競爭力都有種不可替代作用。中小企業由于規模限制，并不能像知名巨頭那樣進行全球的上市吸收資金，因此我國應當為中小企業提供相應平臺，并且對中小企業進行合理的股份制改造，提前確定股權后在進行籌資，這樣不但解決了企業的資金問題，同時也能夠規范融資市場，減少風險。中小企業具備諸多特點，因此必須根據其特點提供靈活人性化的融資結算工具，減輕其周轉時限提升其經營的穩定性，此工具應當靈活暢通，成本低廉。我國必須對中小企業的托收承付進行專門的加強，同時利用諸多的商業金融終端，排除分歧，共同為中小企業提供相關的金融信息、商業經營與投機決策等服務，只有政策上進行傾斜才能夠真正的扶植中小企業的發展。

政府要引導中介機構經過科學評估和論證，建立企業經濟檔案和法定代表人的信用檔案，建立健全適應市場經濟要求的企業信用體系。修訂國有商業銀行信用等級的評定標準。目前我國國有商業銀行的貸款信用評級不利于中小企業，含有對中小企業的心理歧視。實踐證明，盲目擴大經營規模的綜合型企業集團并不比專業化生產的中小企業更能適應市場的變化和產生更穩定的效益，信用更強。因而，國有商業銀行在企業信用等級的評定上也應及時調整策略，變重視企業經營規模為重視企業經營效益，取消某些歧視性的評價項目。

根據我國的實際情況，結合其它國家的經驗，我國中小企業貸款擔保體系應該是一個以政府擔保為主，其它擔保形式并存的中小企業信貸擔保體系。可成立多種形式的信貸擔保機構，開辟多種渠道籌集擔保基金:由政府、社會中介組織、企業和銀行共同建立中小企業貸款擔保基金;切實改進中介機構的服務，簡化手續，降低標準;金融機構可適當擴大有效財產的抵押范圍。

本文作者：崔兆文工作單位：中共北鎮市委黨校