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為了加強農村信用社的信貸資產管理，增強客戶經理的責任心、使命感，充分調動其管好、放好、收好貸款的積極性、主動性和創造性，確保信貸資產安全性、流動性、盈利性目標的實現。經聯社研究，特制定本辦法。

一、指導思想

為了進一步落實信貸管理各項規章制度，切實增強客戶經理的責任心。從源頭上把住新增貸款質量關，從根本上解決農村信用社發放貸款責任人權限不清、職責不明、互相推諉、信貸人員壓力不大、責任心不強、管放不管收、造成貸款死滯沉淀、責任人難以追究等問題的存在。促進全員樹立債權意識，不斷提高信貸質量，降低信貸風險，把新增貸款質量和效益提高到一個新水平。真正做到把客戶當成自己的親人，把貸款當成自己的債權，把效益當成自己的事情。

二、具體內容

貸款首放制就是明確新增貸款“第一責任人”，誰發放，誰為第一責任人，實行責任追究制和貸款終身負責制。

1．新增貸款一律由客戶經理負責發放收回，非授權客戶經理（營銷員）不得發放，尤其是信用站的信貸員無權發放貸款。

2．授權放款客戶經理為新增貸款第一責任人，對所發放貸款質量負責。

3．第一責任人對新增貸款實行“六包”制度，即包考察、包發放、包收回、包效益、包責任、包賠償。

4．第一責任人對新增貸款實行“三化三無”，即信貸管理制度化、規范化、程序化，新放貸款無欠息、無不良、無風險，新發放貸款符合貸款操作程序和規章制度，確保筆筆能按時結息。

5．根據額度大小界定管理程序。農戶貸款1萬元以下，個體戶貸款3萬元以下，實行調查催收，審查核批，檢查監督，三崗分離運作；個體戶貸款3萬元以上（含）、企業貸款5萬元以上（含），實行“五大員”制度，放款五崗分離運作。

6．對1萬元以上貸款，原則上不得辦理擔保貸款，必須辦理抵質押貸款。

三、責任界定

貸款首放責任制是對貸款實行全程管理，終身負責，從評定貸款戶的信用、調查開始，確定責任人員，分清責任，各司其職，做到既要放得出，又要收得回。

1．每筆3千元以下的貸款，由授權放款客戶經理發放，誰經放，誰是第一責任人，必須承擔無限清收責任。

2．每筆貸款在3千元－1萬元的，誰經放誰是第一責任人，其中客戶經理部主任承擔30%責任。

3．每筆貸款在1萬元－2萬元的，基層社貸款審批領導小組集體研究，但信貸副主任為第一責任人，其中信貸副主任承擔30％責任，經放員承擔30％的責任。

4．每筆貸款在2萬元以上的，實行“五大員”制度，分別按30：20：10：20：20承擔責任，雖經集體研究并逐級審批，但社主任為第一責任人，并不因層層審批而免除第一責任人的責任。

5．對黨政或上級行干預貸款，誰頂不住發放的，誰是第一責任人，必須承擔清收責任。

四、責任追究

1．客戶經理違反規定制度，造成貸款風險或損失的，導致貸款本息不能收回，根據責任大小、情節輕重給予行政經濟處罰或依法追究。

2．發放新的跨區、冒名、越權、壘大戶、虛押、虛保等違章違紀貸款造成損失的，根據責任大小負責賠償損失。

3．負責賠償款項，從抵押的有效資產中變賣扣除。

五、本辦法由客戶經理部負責解釋，自印發之日起實施。