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第一章總則

第一條為了維護信用社的正常經營秩序，規范各崗位操作程序，確保各項法規制度的貫徹執行。根據國家有關法律、金融法規和上級管理部門的規章制度及信用社內控制度，制定本辦法。

第二條本辦法適用于信用社各崗位人員。各崗位人員違反國家金融法規和各項規章制度，但未構成刑事犯罪及不夠行政和黨紀處分的，依照本辦法相關規定處理。

第三條聯社向各崗位人員統一頒發“員工行為規范積分管理卡”，扣分由稽核監察部執行，聯社其他職能部門發現對員工違規行為，進行登記后轉稽核監察部依照本辦法實行扣分處理。

第四條稽核監察人員及其他職能部門在執行扣分管理時，應嚴格執行規章制度和本辦法，做到堅持原則、客觀公正，實事求是、不徇私情、及時準確。

第五條構成違規違紀處理處罰標準的，按原聯社及上級對于違規違紀的處理辦法和制度處分、處理、處罰，并相應扣分；對年內累計扣分達到一定數額的進行相應處分處理：達到20分以上（不含20，下同）者由聯社職能部門進行誡勉談話；達到30分者給予通報批評；達到40分者給予警告處分；達到50分者給予記過處分；達到60分者給予記大過處分；達到70分者給予降級處分；達到80分者給予限期調出處理；達到90分者解除勞動合同。

第二章信貸類

第六條違反貸款管理制度有下列情形之一的，每筆扣責任人3分：（1）、未按審批程序審批、備案發放超權限貸款的；（2）化整為零發放超權貸款壘大戶的；（3）發放冒名、頂名貸款變相壘大戶的；（4）發放跨區、跨社貸款的；（5）向不符合貸款條件的借款人發放貸款的；（6）對已形成呆滯、呆賬貸款的借款人繼續發放貸款的；（7）對逃避懸空信用社債務的借款人和已關停、破產企業發放貸款的；（8）向已進入訴訟程序的借款人發放貸款的；（9）自批自貸的；（10）擅自退回貸款質押品或中途更換質押品的；（10）向借款人吃、拿、卡、要、報銷發票或類似行為的；（11）超比例發放最大單戶和最大十戶貸款的。

第六條對有下列行為之一者，扣責任人2分：（1）對不按審批程序以一人或少數人的審批貸款的；（2）違反利率政策，擅自提高或減免利息和未執行加罰息的；（3）弄虛作假、倒約換據掩蓋貸款風險的；（4）發放貸款用于收取利息的。

第七條違反貸款發放操作程序，有下列情形之一的，每筆扣經辦人1分：（1）借款人及擔保人未親自到場或未出具授權委托書，信貸人員憑個人關系辦理貸款的；（2）無《借款申請書》或《借款申請書》填寫不真實、內容不齊全的；（3）萬元以上貸款（含10000）無《貸款調查報告》或調查報告內容嚴重不實或有欺詐行為的；（4）不簽訂《借款合同書》，或《借款合同書》使用錯誤的；（5）貸后檢查監控不力，貸款人資金轉移導致貸款不能如期收回的，

第八條有下列情形之一的，每筆（每項次）扣經辦人0.5分：（1）借款合同和放款憑證手續要素不全的（借款合同和憑證要素包括：借款人姓名、住址、身份證號碼、簽名、借款合同編號、借款用途、利率、期限、日期、金額、借款單位章、經辦人手印、擔保抵押單位章、擔保抵押人身份證號碼、擔保抵押人手印、出質人的身份證號、出質人簽字、出質人手印，借款合同章、放款人章和審批人章等）；（2）貸款憑證和借款合同利率書寫不規范，借款金額大小寫不符的；（3）貸款展期無《展期申請書》或不符合展期期限規定的；沒有經原擔保人、抵押人同意辦理展期手續的；（4）貸款到期前和到期后未送達和簽收《貸款到期催收通知單》和《貸款逾期催收通知書》的。

第九條違規發放擔保、抵押、質押貸款的，按下列規定處罰：（1）擔保單位（人）不具備擔保條件發放貸款的，每筆扣2分。（2）為逃避貸款權限發放互借互保貸款的，每筆扣2分。（3）單位擔保未出示擔保法人資格證明發放貸款的，每筆扣1分。（4）出質人未親自到場辦理質押手續，造成質押無效的，每筆扣1分。（5）抵押物不符合國家法律政策規定造成抵押無效的，每筆扣1分。（6）無《財產抵押物品清單》，辦理房屋、汽車等財產抵押貸款未辦他項權證或未登記、需公證而未辦理公證的，每筆扣1分。（7）未按抵押（質押）規定比率發放貸款的，每筆扣1分；（8）存單（折）等有價證券質押，未經存款人（或存款人的監護人）和存款行（社）簽章（或手印），密碼存款缺少密碼號的，每筆（項次）扣1分。（9）他行（社）存單（折）質押，經辦人未親自到存款行辦理簽證手續，每筆扣1分。（10）抵（質）押貸款到期后沒有向抵押人、出質人送簽《處理抵（質）押品通知書》，擅自處理抵（質）押品的，每筆扣1分。（11）（質）押貸款到期后沒有及時扣收抵（質）押品的，每筆扣2分；（12）企業貸款不堅持《貸款證》登記，對企業貸款擔保方也不進行登記和注明賬、據貸款證號碼的，每筆扣1分。

第十條違反《貸款形態調整辦法》規定，未及時調整貸款占用形態的，或在調整貸款形態時弄虛作假以及未設置、記載和使用貸款賬、卡、簿、表而造成賬據不相符的，每個科目扣經辦人1分。

第十一條發放貸款未明確貸款第一責任人和第二責任人的，每筆扣經辦人0.5分。

第十二條收回貸款本息當日或次日上班后未交會計人員入賬的，每筆扣責任人1分；私自占用或轉移的，扣責任人3分。

第十三條違反呆賬貸款核銷程序和收回處理規定有下列情形之一的，每筆扣經辦人3分：（1）未履行審批程序私自核銷呆賬貸款的；（2）將違規貸款、不符合核銷條件和職工親屬貸款申報核銷的；（3）借核銷呆賬貸款之機搞非法交易的；（4）收回已核銷貸款不入賬挪作他用的。

第十四條對管理部門及聯社檢查出的信貸管理方面的問題，不重視，不及時落實整改，造成嚴重后果的，扣社主任1－3分。

第十五條有下列情形之一者，扣責任人3分：（1）收回的抵債資產由自己使用的；（2）借款人或保證人有償還貸款能力，故意收借款人抵貸資產的；（3）抵債資產未按規定嚴格管理，私自外借、自用，造成抵債物品流失，賬實不符的。

第十六條違反借款合同檔案管理規定，對借款合同檔案資料未建檔登記；逾期以上貸款無催收通知書、延期還款協議書；依法訴訟貸款法院判決書、調解書等資料未及時存檔登記的，每筆扣責任人及社主任1分。

第三章會計類

第十七條帳務沒有做到日清月結，每日結賬，總分核對和內外賬定期核對的，每次扣責任人1分；沒有達到“五無”和“六相符”，每差錯一項（次）扣1分；弄虛作假彌平賬目的或造成賬務長期混亂的，扣責任人1－3分。

第十八條用支票支取現金時，未折角驗印的，扣責任人1分。

第十九條換日印章未按時更換日期的，每次0.5分。離職不辦理印章交接、業務終了印章不入庫保管以及業務用章（包括個人名章）隨意放置或任他人代蓋的，每次扣責任人1分。

第二十條不按規定使用會計科目或使用不規范的，每錯一個科目扣責任人2分。

第二十一條違反會計操作規程和規定的下列情形之一的，每筆（項、次）從責任人扣0.5分：（1）收到外來憑證未對諸要素及內容詳細審查，不合規背書未發現，或存在漏審項目的；（2）、賬簿缺少賬首、賬眉、賬簿賬號編列不符合規定的；（3）預留印鑒卡片保管、使用不規范，以及傳票使用不規范的；（4）現金收付未登記卷別或現金付款無背書的，會計憑證要素不齊全的；（5）受理或自制收款憑證大小寫金額不一致；（6）受理過期、遠期支票憑證的；（7）憑證、賬簿、報表漏蓋會計、記賬、復核、出納員名章以及有關業務用章的；（8）表外科目發生的業務未用表外科目傳票處理的；（9）使用圓珠筆填制傳票、記賬（套寫傳票、賬除外）或一張傳票有兩筆以上發生額無合計數、憑證附件未加蓋附件章的；（10）錯賬未按規定糾正、劃線、蓋章，賬簿有涂改、挖補、刀刮、皮擦和藥水消蝕的；（11）款未匯出，向外簽發匯款回單；款未收妥，向外簽發空頭匯票和聯行業務查詢查復不及時的。

第二十二條違反聯行印、押、證、機分管制度的，未達賬不及時查找和錯賬不按規定糾正的，每筆2分。

第二十三條未按規定建立和使用各表外科目以及各種賬簿的，以及登記內容不全，領取人簽字不全的，每次扣責任人1分。

第二十四條并有下列情形之一者，扣責任人1分:(1)未按規定管好貸款賬、借款合同等信貸檔案，造成合同不完整、總分、賬據不符和催收通知歸檔不及時的；(2)表外科目管理不規范和已核銷貸款總分、賬據不相符的；(3)收回貸款本息、吸收存款及各項收入，未按規定及時入賬的，扣責任人1分；(4)收取的工本費、手續費、房租費等未按規定進行賬務處理，存入個人儲蓄賬戶或單獨保管的。

第二十五條有下列情形之一者，扣責任人3分：（1）截留或轉移收入、私設賬外賬（小金庫）、私分財務收入的；（2）擅自擴大開支范圍、提高開支標準、濫發獎金實物、補貼及加班費的；（3）未按規定提取信用站存、貸款和清收“雙呆”貸款手續費或未全額發給代辦員挪作他用及從手續費科目列支其它費用的。

第二十六條自制憑證與所附原始憑證不符、不真實或缺少附件及虛列費用或列支用于違規活動費用的，扣責任人2分。

第二十七條未經批準報銷大中專及其它學習費用的，扣責任人2分。

第二十八條利息計算錯誤的限期糾正，并按筆數、金額合并計算的辦法對責任人進行處罰，差錯金額每筆在100元以下的，扣0.5分，差錯金額在100元以上的扣1分。

第二十九條有下列情形之一者，扣責任人3分：（1）存貸比例超過上級管理部門規定的；（2）未經批準違規拆出拆入資金的；（3）未經批準擅自購買有價證券的；（4）利用信用社資金搞第三產業或搞賬外經營的；（5）違規為私人或單位墊付、外借資金的；（6）違規列支應收、應付款項的；（6）收回已核銷呆賬貸款未按規定進行賬務處理的，或挪作他用的；（7）未經允許擅自為他人或單位開具“兩證一函”（資信證、存款證明、擔保函）等證明的；（8）未經批準擅自購建或維修固定資產的；（9）管理不善造成固定資產損毀的；（10）在年終決算中收入不入賬、虛計應收利息、費用甩下年等弄虛作假行為的。

第三十條上報虛假報表的，扣責任人2分；報表不按時或提留不準的扣1分，差錯每處扣0.5分。

第三十一條未按規定設立、使用各種登記簿或設立或不全的，每少一項扣責任人1分。

第三十二條會計檔案管理不符合規定要求，傳票裝訂、入檔不及時的，扣責任人1分，造成檔案丟失、蟲蛀、鼠咬或霉爛等缺損的，扣責任人2分。

第三十三條未經批準外借或檔案造成泄密的，扣責任人2分。

第三十四條主管會計未定期組織內勤人員學習會計、出納、儲蓄等業務知識和制度，以及上級行下發的有關文件（要求有學習記錄），并組織落實執行的每次扣1分。

第三十五條工作人員調離或調換工作崗位，未辦理交接或交接不清的及離崗后發現有違規違紀行為的扣1分。

第三十六條不按規定建立“重要空白憑證領用登記簿”、“重要空白憑證使用登記簿”、登記“重要空白憑證銷號單”和進行表外科目核算的，每項扣1分；對領用不記載號碼、使用不進行逐筆銷號、作廢不按規定處理的，每次每項扣1分；對不按規定監督信用分社和信用站重要空白憑證使用的，每次扣1分。

第四章儲蓄存款類

第三十七條違反崗位操作規程，有下列情形之一的，扣責任人1分：（1）未堅持“雙人臨柜，交叉復核”基本規定，對經辦的賬、卡、證、簿等未認真核對、換人復核的；（2）未堅持“現金收入先收款后記賬，現金付出先記賬后付款”的規定，未登記現金券別的。（3）對存折（單）存、取款憑條未認真審驗的；現金交出納前未清點或接出納配款未復點；未加蓋個人名章；未進行微機存、取款記賬處理等情形的；（4）定期存單大小寫金額不符的。

第三十八條有下列情形之一者，每項（次）扣責任人1分：（1）辦理存、取款業務時未審驗存折（單）、存、取款憑條的；存款現金未復點、取款配款未清點的；未加蓋個人名章及相應業務章的；未登記現金券別的；未按規定登記現金日記賬的；傳票未交給記賬員等情形的；（2）需憑印鑒或密碼支取存款的，未核對預留印鑒或密碼辦理的；（3）定期儲蓄存款提前支取時，未審核儲戶或人有效身份證明，未登記證件名稱和號碼辦理的；（4）辦理掛失手續存在未審核儲戶有效身份證明和摘記內容要點；未審核掛失申請書；未與儲戶底賬核對并標明“掛失止付”字樣；掛失后未到7天辦理支取等情形的。

第三十九條違反操作規程造成存款透支的，每筆扣2分；故意透支、開空頭存單（折）或出具假存單做抵押證明的，扣3分。

第四十條重要空白憑證填錯未蓋“作廢”戳記且不隨當日傳票裝訂的，每次0.5分。丟失重要空白憑證的，扣責任人2分。

第四十一條在儲蓄業務中弄虛作假或搞虛增（減）儲蓄的，按虛假金額扣責任人和單位負責人1－3分。

第四十二條每日業務終了，未按規定備份、打印相關報表、進行相應核和做日終處理的，扣責任人1分。

第四十三條辦理人民法院等司法部門查詢、凍結，扣劃單位、個人儲蓄存款業務時，未查驗相應的工作證、執行公務證、協助查詢通知書、法院凍結裁定書、協助扣款裁定書以及生效法院文書副本的，未積極協助執行，并將相關法律文書隨會計檔案永久保管的，每項次扣1分；造成被處罰等損失的扣經辦人3分。

第五章出納類

第四十四條辦理現金收付業務有下列情形之一的，每次扣1分：（1）發生收付假幣、款項不符等問題的；（2）未堅持憑證和現金二者數據相符，有疑慮未復點、復查的；（3）收付大宗現金，未做到先點捆、卡把、核準封簽、散把點數、拆捆細點的；（4）未經復點的成捆、成把現金的封條、腰條隨意丟棄的；（5）未堅持一日三碰庫制度和日清日結的；（6）收入現金時，收款員未審查交款單并清查現金是否一致；付出現金時，付款員未審查憑證要素及有關人員是否簽章；未按業務發生順序編號登記現金賬，并加蓋“現金付訖章”及個人名章的；（7）未按時整理散幣、殘幣和及時上繳，造成散幣、殘幣擠占庫存，影響庫款整潔和清點的。

第四十五條現金賬記載未達到清晰整潔、書寫規范工整、摘要簡明完整、科目歸屬準確、錯賬更正按規程處理的，每項次扣0.5分。

第四十六條違反雙人管庫制度存在一人出入庫；出庫未打亂金庫密碼；出入庫款項、實物雙人沒有共同辦理和相互復核的，扣責任人1分，主任安排一人管庫的，扣主任2分。

第四十七條白條頂庫[包括：購貨發票、未記賬的支款憑證（含現金付出傳票）、未支取的存款單折（單）或股金證及批條等]的，扣當事人2分；庫存超限額的，每次扣1分；未建立或未登記大額現金支取登記簿辦理大額現金支取的，每次扣0.5分。

第四十八條私自動用庫款、營業款項、聯行資金、有價證券和其他款項的，扣責任人3分；主任沒有堅持每月三查庫制度的，每漏查一次，扣1分，屢次漏查或流于形式的，扣2分。

第四十九條重要空白憑證管理存在未設立或未登記領用、使用簿的；領用未填制領用單；領用人未在領用登記簿上簽字；信用站領用未與交賬監督員核對；未定期清點庫存；賬實、總分不符等情形的，每項每次扣責任人2分。

第五十條代保管質押單證管理中存在貸款未還清質物被擅自抽出；中途變更質押物；返還已還清貸款質物時，支取人未在代保管登記簿上簽字等情形的，每次扣責任人2分。

第六章交帳類

第五十一條對信用站監督不力，信用站報賬單各科目余額不銜接、發生額、余額總分不符，重要空白憑證的結存、使用（含作廢）與領用不符的，每差錯一項，扣0.5分。

第五十二條對信用站報賬業務審查不嚴，發生核算差錯、大小寫不符，儲戶簽章及業務印章不全的，每差錯（遺漏）一項扣0.5分。

第五十三條未建立并賬監督差錯登記簿或差錯未登記的，每筆扣0.5分；已發現的差錯在下個報賬期未糾正的，扣1分。

第五十四條信用站重要空白憑證存在領用未登記、憑證號碼與登記號碼不一致、憑證前后不銜接、跳號使用或空號使用、作廢憑證未交回、私自銷毀或丟棄等問題的，每差錯（遺漏）一項，扣1分。

第五十五條有下列情形之一者，每項次扣責任人1分：（1）交賬時業務周轉金未全額交回或周轉金超限額的；（2）信用站領用的重要空白憑證，記賬員未登記、銷號，同一種重要空白憑證一次領用超過一本的；（3）信用站未按交賬日交賬的；（4）記賬員未按月對信用站進行檢查或無檢查記錄的。

第七章計算機類

第五十六條違反規程操作非法操作或未按照操作規程啟動和關閉系統的，扣經辦人員1分。

第五十七條違反計算機管理制度，擅自修改應用程序、安裝與業務無關軟件、連接互聯網的，扣責任人3分。

第五十八條違反計算機操作規程，未定期更換操作員密碼、業務終了未及時退出、未按規定辦理日終備份及未按規定打印當天報表的，每次扣責任人1分。

第五十九條操作員未經批準擅自自制各種沖賬、轉賬及其他憑證進行賬務處理的，扣責任人1分。

第八章通用類

第六十條各類人員住社未達到規定天數的，每缺1天扣0.5分。

第六十二條各類人員未完成聯社交辦任務的，每次扣1分。

第六十三條各類人員在接待顧客、發接電話時不使用規范、文明用語的，每次扣0.5分。

第六十四條各類人員未著統一服裝臨柜服務的，每次扣1分。

附則

第六十五條本辦法之前的應扣分事項，現成原責任人補充完善；不按本辦法處罰現任管理者或經辦者；對涉外事項如貸款催收、保全、帳務核對、糾紛處理等，現任管理者或經辦者應切實處理，否則按本辦法處罰。本辦法由縣聯社負責解釋，自頒布之日起實行。