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為進一步深化我市金融投融資改革，完善縣域金融服務體系，正確引導民間融資，合理配置金融資源，提高金融服務水平，更好地滿足“三農”和小企業及個體經營者的合理資金需求，推進縣域經濟發展和社會主義新農村建設，按照中國銀行業監督管理委員會、中國人民銀行下發的《關于小額貸款公司試點的指導意見》和《陜西省人民政府辦公廳關于擴大我省小額貸款公司試點的指導意見》，市政府決定進一步擴大小額貸款公司試點范圍。現提出如下實施意見。

一、小額貸款公司試點的主要內容

（一）基本原則。

積極穩妥、有序推進，嚴格監管、規范運作，明確職責、防范風險是此次試點的基本原則，各級政府、有關監管部門和試點公司要按照上述原則，履行好各自職責，做好風險管理、防范和處置工作。

（二）組織領導和職責。

1、市政府成立小額貸款公司試點工作領導小組，負責審批、指導全市小額貸款公司試點工作。

組長：*市委常委市政府常務副市長

副組長：*市長助理市金融辦主任

成員：*市工商局副局長

*市人行副行長

*市中小企業局副局長

*市國稅局副局長

*市地稅局副局長

*市銀監分局副局長

領導小組下設試點工作辦公室，辦公室設在市金融辦，負責日常工作。

市金融辦是全市小額貸款公司試點工作的市級牽頭協調部門，會同人行寶雞市中心支行、寶雞銀監分局、市工商局建立聯合工作機制，其主要職能：一是共同研究制訂試點工作的實施意見及相關的管理辦法；二是研究本市小額貸款公司的發展規劃，統籌安排小額貸款公司的布局；三是審核縣、區試點申報方案；四是溝通信息，指導和督促各縣、區政府及相關部門做好試點工作的組織實施以及小額貸款公司的日常監管和風險防范處置。

2、金融辦負責選擇開展試點工作的試點縣，負責政策宣傳和協調指導工作，復審縣級政府有關試點公司組建方案，監測分析本地小額貸款公司的風險并加以防范。

3、明確縣級政府的權責。各縣、區政府是轄內小額貸款公司監督管理和風險處置的第一責任人。各縣、區政府組織開展小額貸款公司試點工作，確定試點對象，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料初審工作。各地小額貸款公司的日常監管職能由縣級工商部門承擔。縣級主管部門要發揮牽頭協調作用，組織人行、銀監、工商、公安等部門，依托處置非法集資聯席會議機制，加強和完善小額貸款公司的持續監控和風險預警，嚴密防范和依法查處小額貸款公司非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。

（三）試點范圍。

根據全省工作進展情況，我市各縣區均可開展小額貸款的組建工作，尤其是*、*、*、*四縣區2009年內必須各設立一家小額貸款公司。

（四）申報程序。

1、縣、區政府成立小額貸款公司審核小組。縣級政府負責小額貸款公司的初審，請擬成立小額貸款公司的各縣按照要求，明確經辦機構，并成立專門的小額貸款公司審核小組。組織當地發展改革、財政、工商管理、人行、銀監等部門負責同志對小額貸款公司申報材料進行審查，經縣級政府專題會議研究，形成初審意見后由縣、區政府按要求逐級上報。

2、確定擬成立的小額貸款公司。

3、投資人成立籌備工作小組。全體投資人商議成立籌備工作小組，并授權籌備工作小組開展小額貸款公司組建的相關工作。籌備工作小組向縣政府初審小組提出籌建申請。縣政府初審小組自收到申請材料之日起10個工作日內做出同意或者不同意的書面決定。

4、格式要求。上報的申請材料應包括一份正式文件及五份復印件。均采用A4規格的紙張（需提供原件的歷史文件除外）。申請材料的封面應標有“關于申請設立××小額貸款公司的材料”字樣，申請材料須用中文簡體仿宋GB2312三號字體書寫，一般應雙面印制。

二、小額貸款公司試點準入標準

（一）小額貸款公司實行主出資人制度。主出資人必須具備企業管理規范、信用優良、實力雄厚等條件，其凈資產不低于3000萬元人民幣，資產負債率不高于50%、且連續三年盈利、凈利潤總額在1000萬元人民幣以上。鼓勵小額貸款公司持股比例相對分散，主出資人持股比例不超過35%，其余單個出資人出資不得低于200萬元人民幣。

（二）根據我市實際，小額貸款公司注冊資本上限不超過3億元人民幣。設立為有限責任公司的，注冊資本不得低于3000萬元人民幣；設立為股份有限公司的，不得低于6000萬元人民幣。小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。

（三）擬任小額貸款公司的高管人員，必須熟悉金融業務、有金融從業經歷、具有較強的金融合規經營意識和風險控制能力，且無不良記錄。

三、經營范圍

（一）小額貸款公司要完善法人治理結構，強化內控機制，建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規范。

（二）小額貸款公司不得進行任何形式的對內、對外集資或吸收公眾存款，從銀行業金融機構獲得融入資金的余額不得超過資本凈額的50%。

（三）貸款投向要符合國家宏觀調控政策和產業政策。應堅持“小額、分散”的原則，應有不低于50%的資金用于支持“三農”經濟發展。

（四）單筆貸款金額原則上不超過30萬元人民幣，對同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額1%。

四、小額貸款公司的監督管理和風險防范

（一）市金融辦負責指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監管，建立小額貸款公司動態監測系統，及時識別、預警和防范風險，指導各級政府開展防范和處置風險工作。

（二）小額貸款公司應向當地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業金融機構，要將融資信息及時報送所在地縣級政府相關部門、當地中國人民銀行分支機構和中國銀行業監督管理委員會當地派出機構備案，并要跟蹤監督小額貸款公司融資的使用情況。

（三）小額貸款公司應按照中國人民銀行征信中心的規定程序接入信貸征信系統，及時、準確、完整地向信貸征信系統提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等信息，并在信貸業務審批和管理中查詢借款人的信用報告。

（四）小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、政府相關部門、向其提供融資的銀行業金融機構、有關捐贈機構披露經中介機構審計的財務報表和年度業務經營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

（五）各級政府要建立風險防范機制，督促有關部門建立管理制度，落實監管責任。工商行政管理部門要把好準入關、加強日常巡查和信用監管，強化年度檢驗，督促企業合規經營。中國人民銀行分支機構要將小額貸款公司納入信貸征信系統，加強其資金流向的動態監測，強化對貸款利率的監督檢查，要受理小額貸款公司申請貸款卡業務。中國銀行業監督管理委員會派出機構負責監測小額貸款公司與融資銀行的關聯交易，依法查處銀行業金融機構在與小額貸款公司合作時出現的違法違規行為，及時認定小額貸款公司非法吸收公眾存款或變相非法吸收公眾存款的行為。公安部門對小額貸款公司的申報材料進行留案備查，并積極配合試點主管部門和工商、人民銀行、銀監等部門嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法行為，維護金融穩定和社會秩序穩定。

（六）縣級政府負責組織有關部門協調處理非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。小額貸款公司凡有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規行為的，一經查實，立即吊銷其營業執照，追究公司主要負責人的法律責任，同時報請市金融辦取消其小額貸款公司試點資格。

五、切實加強對試點工作的領導

擴大小額貸款公司試點工作政策性強、涉及面廣，各級政府要結合本地實際情況，成立相應的試點工作領導小組，加強對試點工作的領導，確保試點工作順利進行。

附件：1、小額貸款公司申報流程

2、小額貸款公司申報資料清單

3、小額貸款公司申報資料應注意的問題

4、籌備工作委托書及股東承諾書規范格式