導語：中小企業貸款試點方案一文來源于網友上傳，不代表本站觀點，若需要原創文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

為加快我縣中小企業貸款試點工作，經與國家開發銀行重慶市分行（以下簡稱市分行）協商，制定本方案。

一、運作模式

發揮市分行資金優勢和大足縣政府的組織優勢，在大足構建融資平臺（專管機構），負責企業信用建設，受理并組織民主評議和管理項目；分行對中小企業的貸款項目進行審批；在我縣擔保公司未組建前暫由重慶市中小企業擔保有限責任公司為企業提供擔保。

（一）貸款對象

貸款對象指符合《中小企業標準暫行規定》(國經貿中小企業〔2003〕143號)的企業，重點是科技型、就業型、資源綜合利用型、農副產品加工型、出口創匯型和社區服務型企業。企業所有制不限。

（二）貸款額度、規模、期限、利率

1、額度。單筆貸款金額最高不超過3000萬元。

2、規模。按照中小企業擔保機構擔保資本金總額原則放大5倍，以后視運營和風險控制情況再動態調整，實行增量控制。

3、期限。貸款期限一般在3年內，最長不超過5年。

4、利率。中小企業貸款實行風險定價，同時體現政策性。

二、構建平臺

（一）專管機構。縣里成立大足縣中小企業貸款試點工作領導小組及中小企業貸款管理辦公室。

（二）擔保機構。在縣擔保機構籌建期間，為確保工作順利開展，爭取由重慶市中小企業擔保有限責任公司為企業貸款向銀行提供擔保，并落實擔保資金；市分行按擔保機構存入分行擔保資金的5倍貸款，并視貸款運作情況動態調整。

（三）評議小組。評議小組成員為20—30名，由縣計經委、企業發展局推薦。評議小組由管理辦公室實施動態管理，負責貸款評議工作，通過投票方式表達評議意見。評議員主要由工商、稅務等部門人員、行業技術專家、中小企業經理以及專管機構人員組成，實行聘用制。

（四）信用促進會。成立大足縣中小企業信用促進會，營造誠實守信的信用環境。

（五）商業性金融機構。受托辦理貸款相關業務。

（六）會計師事務所。邀請有資質的會計師事務所負責為貸款企業提供財務顧問服務。

三、業務流程

（一）中小企業貸款管理辦公室受理項目。各企業向辦公室申報項目并提供相關資料，辦公室進行初審。

（二）擔保公司審查。辦公室初審后，提交擔保公司審查，擔保公司提出審查意見。

（三）評議小組審議。擔保機構同意擔保的項目，管理辦公室組織評議小組按國家開發銀行中小企業貸款相關規定進行審議，通過投票方式表達審議意見。

（四）分行審批。管理辦公室匯總投票結果并綜合擔保公司意見后，分批報分行審批。

（五）合同簽訂。分行審批通過的項目，分行與借款企業簽訂借款合同，同時與擔保公司簽訂擔保合同。

（六）貸款發放。

（七）貸款本息回收。還款資金由辦公室和結算經辦行負責催收。

四、信用建設

（一）建立大足縣中小企業信用促進會。由縣企業發展局牽頭建立，凡向分行申請貸款的企業應是信用促進會成員單位。

（二）縣政府建立中小企業信用征集系統和信用評價評分系統。通過企業提報、政府有關部門征集、管理辦公室調研、社會舉報等方式收集企業有關信息，建立并動態維護企業信息數據庫，定期對企業進行信用評價。

（三）縣政府與分行共同建立激勵與約束機制。根據企業信用評價結果，對誠實守信的企業，由分行、縣政府、中小企業信用促進會聯合向社會公示，對科技型中小企業，共同爭取科技部門的貼息獎勵；對不守信用的企業，視情節輕重，采取在一定范圍內曝光、開除出信用促進會、各部門（銀行、工商、稅務等部門）聯合制裁等措施予以警示或處罰。

五、風險控制

（一）通過政府主管部門及管理辦公室，把握貸款投向，合理選擇貸款項目，防止企業盲目發展。

（二）嚴格執行民主評議制度，通過民主評議決策貸款。

（三）嚴格實行貸款限額管理。對運作效果不好，不良貸款率高的企業，限制發放貸款，控制風險總量。當不良貸款率達到5％時，停止發放新項目貸款。

（四）落實擔保措施。中小企業貸款以市場化運作為主、政府入股資金為輔的股份制商業性擔保公司和企業互助性擔保機構提供擔保。中小企業反擔保以企業擔保能力為限，輔之以企業經營者個人信譽擔保。

（五）切實落實信用建設措施。通過信用促進會形成“同業壓力”，通過獎懲措施，鼓勵恪守信用者，防范道德風險。

（六）制定并嚴格執行貸款業務管理規章制度，對參與業務工作的機構和人員進行業績考核，杜絕操作風險。

（七）逐步建立專項貸款風險準備。