導(dǎo)語(yǔ)：市小額貸款公司試點(diǎn)工作方案一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

一、指導(dǎo)思想和基本原則

(一)指導(dǎo)思想

以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實(shí)省委、省政府關(guān)于發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略，積極穩(wěn)妥開展小額貸款公司試點(diǎn)工作，有效配置金融資源，支持小型企業(yè)發(fā)展，引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。

(二)基本原則

1、先行試點(diǎn)、有序推進(jìn)的原則。在縣市（涉農(nóng)區(qū)）選擇1—3家進(jìn)行試點(diǎn)，在取得經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上逐步擴(kuò)大范圍；

2、嚴(yán)格監(jiān)管、規(guī)范運(yùn)作的原則。從嚴(yán)控制準(zhǔn)入條件，制定明確的操作程序，參照金融企業(yè)制度規(guī)范運(yùn)作；

3、明確職責(zé)、防范風(fēng)險(xiǎn)原則。市縣兩級(jí)政府、監(jiān)管部門和試點(diǎn)企業(yè)要明確分工，各司其職，做好風(fēng)險(xiǎn)管理、防范和處置工作；

4、“小額、分散”的貸款原則。試點(diǎn)公司嚴(yán)格經(jīng)營(yíng)范圍，堅(jiān)持小額貸款的經(jīng)營(yíng)方向，切實(shí)為縣域小型企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)服務(wù)；

5、市場(chǎng)化運(yùn)作原則。試點(diǎn)公司堅(jiān)持自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我管理、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)運(yùn)作。

二、試點(diǎn)工作組織領(lǐng)導(dǎo)

為積極穩(wěn)妥地開展試點(diǎn)工作，市政府成立*市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長(zhǎng)由副市長(zhǎng)陳列擔(dān)任，成員單位包括市政府金融辦、財(cái)政局、中小企業(yè)局、公安局、勞動(dòng)和社會(huì)保障局、教育局、農(nóng)委、國(guó)稅局、地稅局、工商局、林業(yè)局、法制辦、畜牧局、市人民銀行、市銀監(jiān)局。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市政府金融辦。

領(lǐng)導(dǎo)小組主要職責(zé)是：研究全市小額貸款公司的區(qū)域布局，推動(dòng)全市小額貸款公司試點(diǎn)的有序開展；創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境，解決試點(diǎn)工作中遇到的問題；指導(dǎo)縣(區(qū))政府及相關(guān)部門做好監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范、處置工作。

領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的職責(zé)是：負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組的日常工作；負(fù)責(zé)小額貸款公司的政策宣傳、指導(dǎo)、解釋工作；負(fù)責(zé)組織領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位對(duì)小額貸款公司進(jìn)行資格初級(jí)審查并負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的上報(bào)審批、變更、終止工作；對(duì)小額貸款公司實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行查處；審查小額貸款公司高級(jí)管理人員的任職資格；統(tǒng)計(jì)小額貸款公司數(shù)據(jù)、報(bào)表。

各成員單位要根據(jù)自身職能，積極支持小額貸款公司試點(diǎn)工作順利開展，并依法加強(qiáng)監(jiān)管，做好小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范工作，推動(dòng)我市小額貸款公司試點(diǎn)工作穩(wěn)妥、順利進(jìn)行。

試點(diǎn)縣(市、涉農(nóng)區(qū))政府負(fù)責(zé)組織開展小額貸款公司試點(diǎn)具體工作，做好小額貸款公司申報(bào)材料初審工作，承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，并組織工商、公安、銀監(jiān)局、人民銀行等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，打擊違法犯罪活動(dòng)。

三、試點(diǎn)工作要求

(一)總體要求。按照省政府的統(tǒng)一部署，各縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府要認(rèn)真選擇試點(diǎn)對(duì)象，有條件、分步驟地推進(jìn)試點(diǎn)工作。對(duì)小額貸款公司試點(diǎn)，要制定明確的金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施，落實(shí)相應(yīng)的處置責(zé)任。市直各部門要配合各級(jí)政府積極有序地推進(jìn)試點(diǎn)工作。未經(jīng)批準(zhǔn)，嚴(yán)禁擅自設(shè)立小額貸款公司。

(二)時(shí)間安排。2008年年末前全市選擇1—3家企業(yè)作為主發(fā)起人申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，2009年末前達(dá)到每個(gè)縣（市、涉農(nóng)區(qū)）至少一家小額貸款公司。

(三)工作程序。

1、各縣(市、涉農(nóng)區(qū))級(jí)政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的組織工作，上報(bào)試點(diǎn)申報(bào)材料，經(jīng)市政府審查同意后，報(bào)送省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(省政府金融辦)。

2、小額貸款公司收到省政府金融辦批準(zhǔn)可以開業(yè)通知后，持省政府批復(fù)文件到屬地工商局申請(qǐng)辦理注冊(cè)登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，正式開展小額貸款業(yè)務(wù)。

四、小額貸款公司的準(zhǔn)入條件

(一)小額貸款公司的開辦準(zhǔn)入條件。小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。其名稱應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家關(guān)于企業(yè)名稱管理的有關(guān)規(guī)定，由行政區(qū)劃（縣級(jí)以上的名稱或地名）、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。小額貸款公司的設(shè)立條件:

1、有符合《中華人民共和國(guó)公司法》的章程。

2、小額貸款公司組織形式為有限責(zé)任公司的，其注冊(cè)資本不得低于2000萬(wàn)元；組織形式為股份有限公司的，其注冊(cè)資本不得低于3000萬(wàn)元。小額貸款公司注冊(cè)資本上限不得超過2億元。

3、有符合任職資格條件董事及高級(jí)管理人員和具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)及從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。

4、有健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

5、有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他必要設(shè)施。

6、其它審慎性條件。

（二）小額貸款公司主發(fā)起人的條件。小額貸款公司的主發(fā)起人必須是企業(yè)法人。主發(fā)起人應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚、社會(huì)責(zé)任感強(qiáng)的企業(yè)。按合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑計(jì)算，凈資產(chǎn)額3000萬(wàn)元以上；資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%；近二年連續(xù)贏利，且二年累計(jì)凈利潤(rùn)總額達(dá)到1000萬(wàn)元以上。小額貸款公司的注冊(cè)資本全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次性繳足；自設(shè)立之日起連續(xù)兩年無(wú)重大違規(guī)違法經(jīng)營(yíng)記錄的，可以增資擴(kuò)股；增資擴(kuò)股方案由縣政府審核并報(bào)經(jīng)市政府同意后，報(bào)省政府金融辦審批。

企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股，入股資金必須是自有資金。主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的20%，其他出資人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%，不得低于注冊(cè)資本總額的5‰且只能出資一家小額貸款公司。

股東持有的小額貸款公司股份，自取得之日起2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；公司董事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；股東轉(zhuǎn)讓股份或外部投資者購(gòu)入股份，由縣（市、涉農(nóng)區(qū)）政府審核并經(jīng)市政府同意后，報(bào)省政府金融辦審批。

(三)小額貸款公司高級(jí)管理人員條件。申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)的小額貸款公司的董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)及高級(jí)管理人員，其任職資格除應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：

1、擬任人應(yīng)有完全民事行為能力，無(wú)犯罪和不良信用記錄；

2、擬任人或其配偶無(wú)數(shù)額較大的到期未償還的負(fù)債，或正在從事的高風(fēng)險(xiǎn)投資明顯超過其家庭財(cái)產(chǎn)的承受能力的；

3、擬任董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)的，應(yīng)具有大專(含大專)以上學(xué)歷，從事金融工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上(其中從事金融工作2年以上)；能夠運(yùn)用財(cái)務(wù)報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表判斷公司的經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)狀況；了解擬任職機(jī)構(gòu)的公司治理結(jié)構(gòu)、公司章程以及董事會(huì)職責(zé)。

4、擬任高級(jí)管理人員的，應(yīng)具有大專(含大專)以上學(xué)歷，從事金融工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上(其中從事金融工作2年以上)；擬任人應(yīng)當(dāng)了解擬任職務(wù)的職責(zé)，熟悉擬任職機(jī)構(gòu)的管理框架、盈利模式，熟知擬任職機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度，具備與擬任職務(wù)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

(四)小額貸款公司設(shè)立程序。申請(qǐng)開辦小額貸款公司，應(yīng)首先向縣(市、涉農(nóng)區(qū))級(jí)人民政府提交申請(qǐng)材料，申請(qǐng)材料詳見《遼寧省小額貸款公司設(shè)立工作指引》。縣(市、涉農(nóng)區(qū))級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司申請(qǐng)材料應(yīng)認(rèn)真初審，擬定申報(bào)方案：

1、縣(市、涉農(nóng)區(qū))級(jí)人民政府小額貸款公司試點(diǎn)申請(qǐng)書；

2、縣(市、涉農(nóng)區(qū))級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)防范與處置責(zé)任的承諾書；

3、小額貸款公司的申請(qǐng)材料。

小額貸款公司申報(bào)方案由所在縣(市、涉農(nóng)區(qū))人民政府報(bào)請(qǐng)市政府（金融辦）審核，出具審核意見后，上報(bào)省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(省政府金融辦)。

省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(省政府金融辦)組織資格審查委員會(huì)對(duì)小額貸款公司試點(diǎn)申請(qǐng)進(jìn)行資格審查，經(jīng)審查同意后，提交領(lǐng)導(dǎo)小組票決審議。審議通過后，由領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(省政府金融辦)將票決意見報(bào)省政府領(lǐng)導(dǎo)審批，根據(jù)審批意見，由省政府金融辦出具小額貸款公司試點(diǎn)籌建的批復(fù)意見。

(五)小額貸款公司的籌建和開業(yè)。小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。小額貸款公司籌建期為省政府金融辦批復(fù)意見簽發(fā)之日起6個(gè)月。未按期完成籌建的，應(yīng)在籌建期屆滿前30日內(nèi)，通過市政府向省政府金融辦提出延期申請(qǐng)，籌建延長(zhǎng)其最長(zhǎng)為90日。

小額貸款公司應(yīng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起90日內(nèi)完成開業(yè)。未能按期開業(yè)的，可在開業(yè)期限屆滿前30日內(nèi)，向省政府金融辦提交延期申請(qǐng)，省政府金融辦自接到延期申請(qǐng)之日起20日內(nèi)，作出是否批準(zhǔn)延期的決定。未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的，由省政府金融辦收回批復(fù)文件，通知工商部門依法注銷或吊銷，并予以公告。開業(yè)延長(zhǎng)期限不得超過90日。

小額貸款公司開業(yè)后5日內(nèi)，應(yīng)向省政府金融辦、本地公安機(jī)關(guān)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料備案。

小額貸款公司應(yīng)向?qū)俚厝嗣胥y行申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和銀監(jiān)局，相關(guān)部門應(yīng)跟蹤監(jiān)測(cè)小額貸款公司融資使用情況。

小額貸款公司登記事項(xiàng)發(fā)生改變的，應(yīng)依法到工商部門辦理變更登記手續(xù)。其中變更法定代表人、注冊(cè)資本、公司住所、經(jīng)營(yíng)期限的，由縣(市、涉農(nóng)區(qū))政府審核并經(jīng)市政府同意后，報(bào)省政府金融辦審批。

五、小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)管理及風(fēng)險(xiǎn)防范

(一)業(yè)務(wù)范圍。小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍是辦理各項(xiàng)小額貸款。

(二)資金來源。小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金、以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。

(三)業(yè)務(wù)對(duì)象。小額貸款公司應(yīng)在堅(jiān)持為“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下，自主選擇貸款對(duì)象。鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和中小型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。

(四)貸款原則。小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20%。貸款發(fā)放和回收主要通過轉(zhuǎn)賬或銀行卡等結(jié)算渠道，減少現(xiàn)金交易。

(五)公司治理要求。小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性；應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范，不得向股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款，不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)；應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，嚴(yán)格按照《會(huì)計(jì)法》建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)；應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度，參照金融企業(yè)有關(guān)制度規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率達(dá)到100%以上。

小額貸款公司應(yīng)定期向省、市政府金融辦、股東及有關(guān)部門披露公司的經(jīng)營(yíng)情況、重大事項(xiàng)及經(jīng)審計(jì)后的財(cái)務(wù)報(bào)告書。省、市政府金融辦有隨時(shí)掌握公司經(jīng)營(yíng)管理及財(cái)務(wù)信息的權(quán)利。

(六)利率管理。小額貸款公司貸款利率的上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。

(七)風(fēng)險(xiǎn)控制要求。中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。

銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)協(xié)助、配合省、市金融辦對(duì)小額貸款公司業(yè)務(wù)進(jìn)行定期或不定期的現(xiàn)場(chǎng)檢查。

小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過程中，應(yīng)接受社會(huì)監(jiān)督，不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，市政府將立即責(zé)令其暫停業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，并報(bào)請(qǐng)省政府金融辦取消其試點(diǎn)資格，工商部門依法注銷或吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

市政府金融辦會(huì)同市工商局、人民銀行、銀監(jiān)局等部門，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)，對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、無(wú)不良信用記錄且經(jīng)營(yíng)效益好的小額貸款公司，由市政府擇優(yōu)向上級(jí)推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。

各有關(guān)部門依據(jù)職能，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理，發(fā)現(xiàn)問題、做出處罰的，應(yīng)書面告知省市政府金融辦。

對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為取消試點(diǎn)資格的依據(jù)。對(duì)于違反《遼寧省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》及有關(guān)規(guī)定的小額貸款公司，由市政府報(bào)請(qǐng)省政府金融辦將視情節(jié)給予提示、警告、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員任職資格等處罰，督促其整改；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由省政府金融辦取消其試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)資格，并通知工商部門依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

(八)人員培訓(xùn)。市政府金融辦配合省政府金融辦對(duì)小額貸款公司進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的培訓(xùn)工作。

六、小額貸款公司的終止

小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；(二)股東大會(huì)決議解散；(三)因公司合并或者分立需要解散；(四)依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；(五)人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。

小額貸款公司依法被宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。