導語：民間借貸規(guī)范整治工作方案一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

為切實規(guī)范民間借貸活動，引導民間資本規(guī)范化運行，維護地區(qū)金融安全和社會穩(wěn)定，促進民間資本市場健康有序發(fā)展，根據(jù)國家、自治區(qū)有關(guān)規(guī)定和我市實際，制定本方案。

一、指導思想、基本原則和總體目標

（一）指導思想

堅持以鄧小平理論、“三個代表”重要思想為指導，全面落實科學發(fā)展觀，規(guī)范民間借貸活動，有效配置金融資源，改善金融服務，完善金融體系，切實維護地區(qū)金融安全和社會穩(wěn)定，促進經(jīng)濟健康快速發(fā)展。

（二）基本原則

1.預防為主。提高防范金融突發(fā)事件的意識和水平，加強日常監(jiān)控和內(nèi)部管理，發(fā)現(xiàn)苗頭和隱患及時采取有效的預防與控制措施，防止事態(tài)擴大和蔓延。

2.依法管理。嚴格執(zhí)行國家有關(guān)法律法規(guī)，對突發(fā)事件的預防、報告、控制實行依法管理；保護合法民間借貸，打擊非法金融活動。

3.分工負責。按照法律法規(guī)規(guī)定和“誰主管、誰整頓，誰批設、誰負責”的原則，落實責任，分工負責，嚴格履行監(jiān)管職責，切實規(guī)范民間資本市場管理。

4.屬地管理。市人民政府負責統(tǒng)一領(lǐng)導和協(xié)調(diào)全市規(guī)范整頓民間借貸工作和突發(fā)事件處置工作；各旗區(qū)負責本行政區(qū)域內(nèi)民間借貸的規(guī)范整頓以及因民間借貸糾紛引起的群體性事件的防范和處置工作。

5.快速反應。按照處置程序和要求，建立預警和監(jiān)測機制，增強應急處理能力，保證發(fā)現(xiàn)、報告、控制和救助等環(huán)節(jié)緊密銜接，一旦出現(xiàn)突發(fā)事件，快速反應，及時處置。

（三）總體目標

堅持疏堵結(jié)合，加強規(guī)范引導，完善金融體系，豐富金融產(chǎn)品，拓寬投資渠道，有效促進民間資本“陽光化”；嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款等違法行為，保護債權(quán)人的合法權(quán)益，防止出現(xiàn)因民間借貸引發(fā)的群體性事件；加強民間資本市場監(jiān)管，有效防范民間資本市場可能出現(xiàn)的風險，切實維護地區(qū)經(jīng)濟和金融安全。

二、組織機構(gòu)及工作職責

為全面加強規(guī)范整頓民間借貸工作的組織領(lǐng)導，市人民政府決定成立全市規(guī)范整頓民間借貸工作領(lǐng)導小組，組長由市長擔任，副組長由分管副市長擔任，成員由市委宣傳部、市委政法委、市公安局、中級人民法院、財政局、金融工作辦公室、人民銀行鄂爾多斯市中心支行、鄂爾多斯銀監(jiān)分局、工商行政管理局、商務局和市人民政府法制辦公室等單位組成。領(lǐng)導小組下設辦公室，辦公室設在市金融工作辦公室。領(lǐng)導小組辦公室及各成員單位主要職責如下。

領(lǐng)導小組辦公室：負責全市規(guī)范整頓民間借貸活動的日常工作；協(xié)調(diào)各成員單位制定全市規(guī)范整頓民間借貸工作實施方案；定期組織召開會議，通報工作進展情況，研究解決工作中遇到的新情況、新問題；定期對各旗區(qū)、各有關(guān)部門規(guī)范整頓工作進行檢查指導，匯總分析工作情況，提出具體的對策和建議。

市委宣傳部：負責牽頭組織全市規(guī)范整頓民間借貸活動的宣傳工作；建立全市規(guī)范整頓民間借貸工作新聞發(fā)言人制度，會同有關(guān)部門定期通報典型案件和全市民間借貸規(guī)范整頓工作進展情況，統(tǒng)一宣傳口徑，統(tǒng)一對外信息，提高信息透明度；組織報刊、廣播、電視、互聯(lián)網(wǎng)等媒體對我市民間借貸活動及規(guī)范整頓工作進行客觀真實的宣傳報道，通過正確的輿論引導群眾理性認識民間借貸，防止錯誤輿論引起民眾恐慌。

市委政法委：負責督促、指導和協(xié)調(diào)全市政法部門按照職責要求做好規(guī)范整頓民間借貸活動的各項具體工作；會同有關(guān)部門定期對全市民間借貸可能出現(xiàn)的社會穩(wěn)定問題進行排查，及時分析形勢，采取必要的措施，消除因民間借貸影響社會治安的不安定因素，確保社會穩(wěn)定。

市公安局：負責維護社會秩序，防止因民間借貸糾紛出現(xiàn)群體性事件；依法查處非法集資、非法吸收公眾存款等違法犯罪案件；加強對網(wǎng)絡內(nèi)容的偵查和引導，及時封堵和刪除網(wǎng)絡有關(guān)我市民間借貸問題的不實報道，澄清事實，會同有關(guān)部門對外統(tǒng)一信息；組織制定全市非法金融案件處置預案；設立非法集資、非法吸收公眾存款案件群眾舉報中心，對舉報案件進行及時偵破。

市中級人民法院：負責依法審理涉及民間借貸案件，對涉及非法集資、非法吸收公眾存款的案件及時移交公安機關(guān)查處；依法扣押、凍結(jié)、追繳贓款贓物和違法所得，并按規(guī)定程序返還受害人，盡量將案件造成的不良后果降到最低程度；在辦案過程中如發(fā)現(xiàn)債務人在資金管理中存在的漏洞和隱患的，要及時向有關(guān)部門提出司法建議。

人民銀行鄂爾多斯市中心支行：負責監(jiān)測民間借貸市場的利率、規(guī)模和流向；定期開展民間資本市場調(diào)研和風險評估，掌握民間資金投向，做好風險預警工作。

鄂爾多斯銀監(jiān)分局：配合公安等部門做好非法集資、非法吸收公眾存款等違法案件的認定、評估、處置工作；協(xié)調(diào)金融機構(gòu)做好公安機關(guān)對相關(guān)涉案人員的查處工作；設立非法集資、非法吸收公眾存款案件群眾舉報中心；配合宣傳部門做好宣傳工作。

市財政局：負責安排落實規(guī)范整頓民間借貸活動所需的工作經(jīng)費；協(xié)助人民銀行鄂爾多斯市中西支行、鄂爾多斯銀監(jiān)分局、市金融工作辦公室等單位做好民間借貸資金流向、規(guī)模、利率監(jiān)測等相關(guān)工作。

市工商行政管理局：負責對全市典當行、擔保公司、投資公司、委托寄賣行的注冊管理，依法實施年檢；對全市投資公司合規(guī)性進行全面檢查；配合有關(guān)部門做好上述機構(gòu)的清查整頓，對不符合條件的予以注銷。

市商務局：負責對全市典當行的合規(guī)性進行全面檢查，對超出經(jīng)營范圍進行違規(guī)經(jīng)營的，配合公安部門予以取締。

市金融工作辦公室：負責對全市小額貸款公司和擔保公司的合規(guī)性進行全面檢查，對超出經(jīng)營范圍進行違規(guī)經(jīng)營的，配合工商部門予以取締。

市人民政府法制辦公室：負責審查我市制定出臺的民間借貸方面的政策性文件；協(xié)助市公安局、法院及各主管部門做好民間借貸涉法案件的審理及查處等相關(guān)工作。

各旗區(qū)要相應成立規(guī)范整頓民間借貸工作組織領(lǐng)導機構(gòu)，負責組織領(lǐng)導本地區(qū)規(guī)范整頓民間借貸工作。

三、主要任務

（一）加強輿論宣傳引導。堅持正反結(jié)合，規(guī)范信息披露，充分利用報刊、廣播、電視、互聯(lián)網(wǎng)等媒體，對民間借貸活動情況進行客觀真實的宣傳報道，統(tǒng)一口徑、統(tǒng)一形式，提高信息的公開透明度，防止錯誤輿論引起公眾的恐慌。加強正面宣傳引導，通過媒體宣傳、散發(fā)資料、舉辦講座等多種形式，加大法律法規(guī)和金融風險防范知識的宣傳力度，宣傳非法金融活動、民間借貸的新形式和新特點，提示風險，加強警示，提高社會公眾的風險意識和識別能力，引導理性投資，從源頭上防范民間借貸風險，推動民間資本市場健康發(fā)展。

（二）建立有效的風險防范和處置機制。制定民間借貸風險防范和處置預案，加強風險監(jiān)測、預警、處置，對可能出現(xiàn)的民間借貸糾紛進行全面摸排，提前制定處置預案，抓源頭、抓苗頭，做到一旦事件發(fā)生，反應及時靈敏，處置程度清晰，責任部門和人員明確，應對措施有力，堅決防止出現(xiàn)因處理不當而損害群眾的利益，引發(fā)群體性事件。

（三）開展民間借貸活動的調(diào)查和風險排查工作。對全市民間借貸活動進行全面摸底調(diào)查，準確掌握民間借貸活動的規(guī)模和發(fā)展狀況。建立監(jiān)測和風險預警機制，強化對民間借貸規(guī)模和投向的監(jiān)測，及時排查、掌握風險隱患，對排查出的非法集資、非法吸收公眾存款等違法案件或潛在的風險隱患，立即采取措施，及時依法處置。

（四）嚴厲打擊非法金融機構(gòu)和非法金融活動。嚴格按照有關(guān)法律法規(guī)，清理、整頓、規(guī)范典當行、擔保公司、投資公司、委托寄賣行、小額貸款公司等類金融機構(gòu)，對經(jīng)營范圍、業(yè)務運作進行全面檢查，對從事非法吸收公眾存款、非法集資等違法經(jīng)營和業(yè)務活動的，依法依規(guī)嚴肅查處、取締，構(gòu)成犯罪的移交司法機關(guān)處理。

（五）引導民間資本規(guī)范化、健康化發(fā)展。全面貫徹落實《國務院關(guān)于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見》，在嚴厲打擊非法金融活動的基礎(chǔ)上，加強民間資本規(guī)范和引導，大力鼓勵和支持小額貸款、擔保、私募基金、股權(quán)投資等企業(yè)發(fā)展，進一步降低市場準入門檻，豐富金融產(chǎn)品，拓寬投融資渠道，科學合理引導民間資本“陽光化”，以合法、正規(guī)的渠道進入基礎(chǔ)設施、市政工程和其它公共服務領(lǐng)域，為地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展提供更加有力的資金支持。

四、活動步驟

此次規(guī)范整頓活動分三個階段進行，具體如下：

（一）宣傳教育階段。由市委宣傳部牽頭，市委政法委、市公安局、中級人民法院、金融工作辦公室、人民銀行鄂爾多斯市中心支行、鄂爾多斯銀監(jiān)分局等部門和單位配合，組織各類媒體在全市范圍內(nèi)開展大規(guī)模的宣傳教育活動，宣傳規(guī)范整頓民間借貸活動的目的、意義，引導社會公眾客觀理性地認識民間借貸。各旗區(qū)、各有關(guān)部門要根據(jù)自身職責和實際情況，制定具體的宣傳方案，全面系統(tǒng)地開展宣傳教育活動，營造良好的宣傳氛圍。

（二）全面排查階段。按照“屬地管理”和“誰審批、誰監(jiān)管、誰排查”的原則，對全市民間借貸活動情況進行認真、全面、細致的排查，基本掌握和摸清全市民間借貸的規(guī)模和發(fā)展現(xiàn)狀。各主管部門要切實履行職責，對擔保公司、典當行、投資公司、委托寄賣行、小額貸款公司等機構(gòu)進行全面檢查，對從事非法經(jīng)營活動的機構(gòu)要依法全面清理整頓。鄂爾多斯銀監(jiān)分局和市公安局要設立舉報中心，對群眾舉報的非法集資和非法吸收公眾存款等違法活動，各部門要按照職責分工，立即開展調(diào)查，確保查處到位。

（三）集中處理階段。按照“分類指導、合理定性”的原則，對排查出的違法金融活動，通過領(lǐng)導小組集體研究，依法甄別定性，合理劃分歸類，屬于非法集資、非法吸收公眾存款的，予以嚴厲打擊；屬于正常的民間借貸行為的，加強正面引導，規(guī)范投資經(jīng)營行為。

五、工作要求

（一）統(tǒng)一思想，提高認識，切實增強做好規(guī)范整頓民間借貸工作的緊迫感和責任感。民間借貸是一種存在于法律制度之外、非正式的、涉及金融領(lǐng)域的經(jīng)濟行為，它的存在由來已久。近年來，隨著經(jīng)濟社會的快速發(fā)展，我市的民間借貸活動比較活躍，一定程度上彌補了現(xiàn)行主流金融機構(gòu)服務的不足，緩解了建設資金緊張的矛盾，使民間資本集中用于經(jīng)濟建設領(lǐng)域，優(yōu)化了民間資本配置，對地區(qū)經(jīng)濟社會發(fā)展起到了重要推動作用。但由于民間借貸具有自發(fā)性、隱蔽性和不規(guī)范性等特點，而且借款利率高、借款手續(xù)不規(guī)范、風險控制無保障，很容易引發(fā)債務糾紛等問題，極易形成非法集資、非法吸收公眾存款現(xiàn)象，擾亂地方正常的經(jīng)濟和金融秩序，增加社會不穩(wěn)定因素。為此，各旗區(qū)、各有關(guān)部門要高度重視，統(tǒng)一思想，提高認識，切實增強做好規(guī)范整頓民間借貸工作的緊迫感和責任感，采取有力措施加以規(guī)范和引導，推動民間資本市場健康有序發(fā)展。

（二）加強領(lǐng)導，密切配合，切實將各項措施落到實處。規(guī)范整頓民間借貸工作量大、涉及面廣、排查困難。各旗區(qū)、各有關(guān)部門要按照職責分工，認真履行監(jiān)管職責，主要領(lǐng)導負總責，親自研究、親自部署、親自落實，盡快制定具體的實施方案，組織開展各項工作，確保規(guī)范整頓工作有序有力推進。領(lǐng)導小組各成員單位要加強力量、通力協(xié)作、相互支持、密切配合，形成規(guī)范整頓工作合力。

（三）加強督促檢查，確保規(guī)范整頓工作取得實效。各旗區(qū)、各有關(guān)部門要根據(jù)工作目標和任務，視情況定期或不定期開展督促檢查。領(lǐng)導小組辦公室要充分發(fā)揮督促和指導作用，及時掌握、匯總、通報階段性工作進展情況；各成員單位要按照職責分工，嚴格系統(tǒng)行業(yè)督促檢查，并定期形成書面匯報材料，于每月底前報領(lǐng)導小組辦公室，由領(lǐng)導小組辦公室負責匯總整理報領(lǐng)導小組。