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銀行支付清算

科學發展觀是我們黨以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導,從新世紀新階段黨和國家事業發展全局出發提出的重大戰略思想,是我們深化金融改革和發展的指導方針。當前，支付清算系統作為金融市場和經濟運行的核心基礎設施，已在各國金融領域得到廣泛重視。加快建設我國的現代化支付系統，建立完善統一、高效、安全的支付清算體系必須牢固樹立和認真落實科學發展觀。一、充分認識建設現代化支付系統的必要性

進行支付清算系統建設，中國人民銀行經歷了十六年的發展歷程，并取得了顯著成效。目前正在建設推廣的現代化支付系統已逐步在全國形成一個以現代化支付系統為核心，商業銀行行內系統為基礎，各地同城票據交換所為補充的支付清算體系，為深化我國的支付清算體系改革開創了新的局面。探索完善支付清算體系的發展道路，首先要充分認識建設現代化支付清算系統的必要性。

(一)社會主義市場經濟發展的客觀要求公務員之家版權所有

建設社會主義市場經濟，使得城鄉經濟空前發展，企業間的經濟往來日益頻繁，資金流量日益擴大。支付清算效率的高低，資金流轉的快慢，對市場經濟的發展會產生巨大的影響，迫切要求銀行為其提供優質的支付清算服務。建立現代化支付系統有利于為城鄉經濟的發展創造良好的外部環境，加速資金周轉,提高社會資金的使用效益。

(二)金融體制改革的必然要求

在建立和完善金融市場的過程中，證券市場等金融市場空前發展。金融市場交易資金量大、資金結算和清算的時效性強，需要銀行提供更加靈活、快捷的資金匯劃和清算服務。建立現代化支付系統，有利于更好地支持金融市場的資金清算；同時適應加入WTO的需要，提高我國銀行業的競爭能力。

(三)中央銀行進一步發揮職能的內在需要

實施貨幣政策，加強金融宏觀調控，是中央銀行的重要職能。公開市場操作是當今各國中央銀行運用的一種主要貨幣政策工具；實行存款準備金制度，也是中央銀行實施貨幣政策和加強宏觀調控的重要手段。這些貨幣政策工具、宏觀調控手段需要中國現代化支付系統的有效支持，才能得到更好的實施。同時，建設現代化支付系統可以為金融機構提供一個公共的支付清算平臺，從而創造一個公平競爭的經營環境，有利于推動各銀行的有序競爭，促進銀行業整體服務水平的提高。現代化支付系統采取大額支付實時清算，小額支付凈額清算等措施還有利于防范支付風險，維護金融穩定。

二、當前我國支付清算系統發展狀況及存在問題

發展狀況:

為了更好地發揮中央銀行的職能作用，改進金融服務，促進社會主義市場經濟發展，2000年月10月人民銀行黨委決定，要調整定位，借鑒吸收，完善需求，加快中國現代化支付系統建設。2002年10月8日大額實時支付系統首先在北京、武漢投產試運行成功，標志著中國現代化支付系統建設取得了突破性進展。隨后，按照“先大后小，邊建邊用”的原則分批在全國推廣運行。截止2003年12月1日，大額支付系統推廣到全國所有直轄市、省會（首府）城市和深圳市，覆蓋全國32個城市的18028個銀行機構網點。2005年大額支付系統繼續建設推廣，到目前為止，支付網絡已進一步延伸到各地市61569個金融機構網點，業務范圍迅速擴大，業務量大幅攀升，從山西省支付業務運行情況來看，日均來往帳業務由原來的4000筆增長到1，2000筆，金額由6400萬元增長到1300億元，而每筆業務匯劃時間不超過60秒，極大地加速了社會資金周轉，促進了轄區經濟發展。

存在問題：

中國現代化支付清算系統的建設已取得階段性成果，具有我國特色的新的支付清算體系逐步形成，產生了顯著和社會效益和經濟效益。但在支付系統運行中，還存在一些不容忽視的問題，主要表現在：

1、組織機構不夠科學公務員之家版權所有

中國現代化支付系統建有兩級處理中心，即國家處理中心(C)和城市處理中心(CCPC)。國家處理中心設在人民銀行總行，由清算總中心負責管理維護，城市處理中心設在各省(區)省會城市人民銀行清算分中心，全省的支付業務都要經城市處理中心處理轉發。因此各省清算中心處在重要的節點位置。但各省清算中心定位一直不夠明確,多數只是隸屬于營業部的一個清算科或支付崗,對大額支付系統“業務集中到省”的工作造成管理、協調上的困難和尷尬，無法真正落實“誰運行,誰管理”的原則,從而影響系統的穩定運行。

2、運行管理機制相對滯后

大額支付系統運行以來，還未針對其業務處理特點及時制定完整的業務操作規程和系統維護辦法，對參與大額支付系統的各參與者也缺乏相應的制度進行督促和制約,使得支付系統的運行管理存在漏洞。同時由于體制和認識上原因，只把城市處理中心當作一個孤立的系統，甚至把它混同于各參與網點，不利于清算中心與各參與機構建立長效的協調機制。缺乏暢通的溝通渠道，就不能在系統運行發生問題時做出快速反應，有效啟動應急方案，及時處理突發情況，很可能會導致嚴重后果。

3、人員素質有待于提高。

中國現代化支付系統連接各銀行機構和相關業務系統，支撐各種支付工具的應用，支持范圍廣，處理的業務種類多，是一個龐大而復雜的系統。但是就目前體制及其它因素的影響，大多清算中心在人員配置方面不如人意，人員不夠穩定，技術力量嚴重缺乏，有些城市數據處理中心由于人員少，崗位調配不合理，出現一人多崗現象，既是系統管理員又是系統操作員，同時還兼業務主管，集多種口令于一身，極易造成大額支付系統運行風險。

三、認真落實科學發展觀，加快建設和完善支付清算系統

（一）以科學的機制創新為動力，提高金融服務水平

落實科學發展觀，就要求符合生產力的發展水平。當前，我國現代化支付系統建設發展迅猛，大額支付系統自投產以來已平穩運行兩年多，小額支付系統也已緊鑼密鼓進入測試和試運行階段。生產力決定生產方式，而生產方式反作用于生產力。面對支付系統取得的重大進展，我們應以科學的理論做指導，在廣泛調研的基礎上盡快理順體制,給予各省（區）市清算中心在組織管理方面以合理定位，統一模式，使其擔負起省內支付系統運行管理的職責。這樣有利于清算總中心的垂直領導，也有利于人民銀行對各支付系統參與者的協調和管理，從而確保支付系統的穩定運行。

（二）以協調、可持續發展為原則，切實履行央行職責

周小川行長在2004年中國人民銀行工作會議上指出：人民銀行作為支付系統的組織者、支付服務的管理者和社會資金的最終清算者，要統籌研究制定我國支付體系的改革發展規劃，加快支付系統建設，逐步建成適合我國國情的現代化支付體系，確保支付體系安全、穩定、高效運行。因此，在中國人民銀行的組織協調下，連接各家商業銀行行內系統，構建以人民銀行為依托的全國支付清算體系是我們的發展方向。而這是一項龐大的系統工程，涉及面廣，所需財力、物力巨大。中國人民銀行要擔負起協調改革的重任，制定周密詳盡的實施計劃和措施。各商業銀行要充分認識到其實施的必要性，以長遠和發展的眼光對待，不能計較眼前的得失，要從人力、財力上予以通力配合。同時，統籌兼顧，根據各地實際，分步實施，逐步擴大系統聯結范圍。

(三)堅持以人為本，加強支付清算隊伍建設

人才是社會發展最貴的資源，是事業發展的重要保障。現代化支付系統是一個復雜而龐大的系統，需要有一支能吃苦肯鉆研的隊伍來精心維護和管理。無論業務人員還是技術人員都需要大量的工作實踐和平日點點滴滴的積累來不斷提高自己對系統的熟悉和認知程度，不斷提高自己對運行過程中出現問題的分析判斷及處理能力。因此，一方面要建立激勵機制，創造良好環境，保證人員相對穩定，另一方面要進一步加大培訓力度，完善技能培訓體系，大力加強支付清算隊伍建設，提高人員素質，以適應支付清算系統的發展要求。