導(dǎo)語：基層信用體系建設(shè)對策一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

市場經(jīng)濟發(fā)展要求健全社會信用體系，中國人民銀行根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，經(jīng)過幾年的努力，成功地建設(shè)并運行了全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。應(yīng)該說,這兩個數(shù)據(jù)庫的重要作用和積極意義是不言而喻的。但是，通過對一些信用缺失所導(dǎo)致的嚴(yán)重影響經(jīng)濟秩序的案件認(rèn)真地“冷”思考后，仍然認(rèn)為基層信用體系建設(shè)中“五個難點”問題亟待提到?jīng)Q策層的“議事日程”。

一、“五大難點”的集中表現(xiàn)

其一，立法相對滯后，征信發(fā)展難。目前，國家尚未建立信用體系方面的法律框架和系列法規(guī)，尤其是對信用信息涉及的國家秘密、商業(yè)秘密、個人隱私等內(nèi)容該如何保護(hù)，沒有法律依據(jù)；對信用信息公開的內(nèi)容、范圍和具體方式?jīng)]有法律要求；對信用信息的征集、使用和管理的權(quán)利與義務(wù)沒有作出法律規(guī)定；這使得整個征信行業(yè)的行政主管部門和業(yè)務(wù)主管部門不明確，領(lǐng)導(dǎo)不統(tǒng)一，協(xié)調(diào)不一致，建設(shè)不到位。中國人民銀行在征信建設(shè)工作中的主體地位不能在法律上得到確認(rèn)，其信用信息征集、使用、傳播等在一定程度上受到限制和質(zhì)疑，阻礙了基層人民銀行的征信工作的開展。

其二，輿論宣傳落后，氛圍建設(shè)難。通過征信宣傳樹立全社會的信用意識是信用體系建設(shè)的重要基礎(chǔ)。近年來，雖然基層人民銀行面對企事業(yè)單位、社會公眾、大專院校學(xué)生、下崗職工等群體，采取多種形式擴大征信宣傳，但畢竟勢單力薄，不能在全社會形成強大的宣傳攻勢，沒有得到政府及社會的呼應(yīng)與支持。地方政府及社會相關(guān)部門沒有真正樹立征信理念。對信用建設(shè)的宣傳不到位，全民誠信意識與市場經(jīng)濟的要求相差甚遠(yuǎn)。

其三，業(yè)務(wù)指導(dǎo)缺失，形成合力難。建立全國統(tǒng)一完整的社會信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫是信用體系建設(shè)的核心工作。目前，國家不少部委都在進(jìn)行信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)，如工商行政管理部門對注冊登記的企業(yè)、個體私營業(yè)主建立信用檔案、稅務(wù)部門對企業(yè)依法納稅情況建立信用檔案，等等；這在一定程度上造成社會各領(lǐng)域的信用信息資源割裂，信用信息分散，信用信息整合存在一定的難度。而目前全國信用體系建設(shè)工作存在多個部門“齊抓共管”,而缺乏對各領(lǐng)域、各部門信用信息整合的統(tǒng)一指導(dǎo)、統(tǒng)一協(xié)調(diào)、統(tǒng)一規(guī)劃和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，沒有形成各行業(yè)、各部門對信用體系建設(shè)和信用信息整合的合力。

其四，“利益”對稱失衡，信息采集難。為不斷擴大企業(yè)和個人征信數(shù)據(jù)庫的數(shù)據(jù)征集范圍，增強數(shù)據(jù)庫對外服務(wù)功能，各級人民銀行一直在努力征集工商、法院、技術(shù)監(jiān)督、稅務(wù)、電信等與征信相關(guān)的部門所掌握的信用信息。但由于受法律制度的制約，這些部門沒有義務(wù)向人民銀行報送相關(guān)的信用信息。加之，銀行信貸信用信息暫時不能向社會開放，使人民銀行在征集這些非銀行信用信息時不能承諾向其提供企業(yè)和個人征信數(shù)據(jù)庫的信用信息，無法形成“信息共享，公平對等”的信息交換機制。阻礙人民銀行對非銀行信用信息的采集。同時，一些公共事業(yè)部門有關(guān)社會公眾的征信信息的反饋也相對不足。

其五，企業(yè)行為失范，信息征集難。近年來，各級人民銀行組織銀行機構(gòu)就中小企業(yè)信用檔案庫的建設(shè)進(jìn)行了“艱苦工作”，應(yīng)該說有一些成效。在實際工作中，由于部分中小企業(yè)沒有規(guī)范的財務(wù)報表，人民銀行宣傳不到位，加之商業(yè)銀行受授權(quán)授信的限制，中小企業(yè)很難從銀行取得貸款，使得部分中小企業(yè)不愿亮出自己的信用，不愿向基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報送信息資料，給基層人民銀行對中小企業(yè)信用信息的征集帶來一定的困難。

二、進(jìn)一步強化基層信用體系建設(shè)的幾點建議對策

（一）動員全社會的廣泛參與

增強全社會的誠信意識是信用體系建設(shè)的根本目標(biāo)，更是征信建設(shè)的一項基礎(chǔ)性工作。征信工作的開展應(yīng)在相關(guān)法律法規(guī)的框架下，建立由政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、人民銀行牽頭、其他相關(guān)部門密切配合的征信工作長效機制。只有各個部門統(tǒng)一行動，通力合作,才能實現(xiàn)數(shù)據(jù)庫的信息整合,不斷在數(shù)據(jù)庫中增加案件審理執(zhí)行信息、繳納的各類公積金、社會保障費用信息、欠稅信息、環(huán)境保護(hù)信息等，進(jìn)一步提高信用信息數(shù)據(jù)庫的質(zhì)量，擴大信息覆蓋面；也只有社會公眾的廣泛參與，才能在全社會形成誠實守信的良好氛圍。

（二）加快征信立法建設(shè)

信用信息的征集與整合，涉及面廣，協(xié)調(diào)難度大，必須有法律法規(guī)作保障。因此，征信立法是征信建設(shè)的核心。但信用立法工作是一個長期的過程，難以在短期內(nèi)完成。為此，建議國務(wù)院應(yīng)盡快出臺《征信管理條例》，并以行政管理規(guī)定的形式頒布征信相關(guān)的行政法規(guī)、條例或指導(dǎo)意見，來指導(dǎo)全國的征信體系建設(shè)。同時研究修改《人民銀行法》，增加征信管理的相關(guān)內(nèi)容，確立人民銀行在征信建設(shè)中的主體地位，使基層人民銀行在開展征信工作時有法可依。

（三）強化相關(guān)部門溝通

征信工作的開展有賴于地方政府各部門的支持和協(xié)作。人民銀行應(yīng)積極與地方政府部門進(jìn)行溝通，著眼發(fā)展大局，本著求同存異、共同發(fā)展的原則，形成合力，重點推動非銀行信息征集和征信宣傳工作。

同時，人民銀行應(yīng)研究在保證數(shù)據(jù)庫安全的前提下，有步驟、有管理、有限制地為相關(guān)部門開通企業(yè)和個人征信數(shù)據(jù)庫查詢用戶，有條件的允許其進(jìn)行數(shù)據(jù)查詢，以盡力為地方政府部門使用信息提供方便條件。這不僅有助于促進(jìn)非銀行信息征集工作在自愿和互換的原則下廣泛開展，而且有助于宣傳人民銀行建立的企業(yè)和個人數(shù)據(jù)庫，宣傳人民銀行在征信建設(shè)工作中的主體地位。

（四）優(yōu)化信用體系建設(shè)的社會環(huán)境

征信體系的建立和完善需要全社會的共同努力，必須以社會各界對征信的認(rèn)知、支持和協(xié)作為基礎(chǔ)。加強征信宣傳，增強全社會的誠信意識是征信建設(shè)的一項長期的基礎(chǔ)性工作。征信宣傳應(yīng)在地方政府和征信工作領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，由相關(guān)部門共同參與，建立征信宣傳長效機制，各部門統(tǒng)一行動，有計劃地在全社會范圍內(nèi)廣泛利用新聞媒體傳播、大專院校培訓(xùn)、行業(yè)協(xié)會管理、編寫信用知識普及性教材等方式，大力開展形式多樣、內(nèi)容豐富、通俗易懂的宣傳教育活動，在全社會普遍形成守信光榮、失信可恥的誠信氛圍，推動信用體系建設(shè)和發(fā)展。