導語：農(nóng)發(fā)行信貸文化建設調(diào)研報告一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

信貸是在經(jīng)濟活動中，貸款者向借款者供應貨幣，后者定期歸還并支付利息的行為。在社會主義條件下，農(nóng)業(yè)信貸是金融組織在農(nóng)村吸收存款、發(fā)放貸款的信用活動的總稱，是動員和分配農(nóng)村中暫時閑置的貨幣資金，在供應農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)過程中資金周轉(zhuǎn)的一種形式。而信貸文化是指信貸管理工作中所形成的價值取向、行為規(guī)范的總稱,其作用力具有持久性特征。信貸員、管理人員是信貸文化的載體,信貸管理工作要用現(xiàn)代先進的信貸文化來規(guī)范信貸經(jīng)營行為，服務農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。

一、從農(nóng)村信貸的必要性看信貸文化建設的重要性

農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是建設新農(nóng)村的銀行，在支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的過程中，要把信貸文化建設當作當前的一項重要任務，在業(yè)務發(fā)展的同時，豐富和提升信貸文化。

①社會主義農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是商品性生產(chǎn)，在伴隨著商品運動的資金運動過程中，必然會有一部分貨幣資金暫存在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營單位和農(nóng)民企業(yè)家手中。農(nóng)發(fā)行通過信貸形式支持農(nóng)村企業(yè)發(fā)展，同時也鞏固了這部分企業(yè)存款，將這部分資金吸收和集中起來了，在不改變資金所有權的情況下，有計劃地用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。②農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長，資金周轉(zhuǎn)慢,受自然災害的影響大,農(nóng)民在生產(chǎn)、生活方面不可避免地會遇到資金不足的困難，需要依靠農(nóng)業(yè)信貸解決。農(nóng)發(fā)行在信貸投入的同時，也在向農(nóng)村傳播農(nóng)發(fā)行的信貸文化。③農(nóng)村有著廣闊的市場潛力和發(fā)展?jié)摿?，農(nóng)業(yè)本身的積累又十分有限。為滿足農(nóng)業(yè)擴大再生產(chǎn)的投資需求，必須在加大財政投入的同時，跟進政策性信貸投入和商業(yè)性信貸投入。④農(nóng)村金融機構特別是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，可利用信貸這個經(jīng)濟杠桿，通過調(diào)節(jié)貸款的范圍、數(shù)量、利息率以及償還期限等,促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結構的合理化調(diào)整,引導農(nóng)業(yè)生產(chǎn)適應國民經(jīng)濟發(fā)展的宏觀要求。

農(nóng)發(fā)行在支農(nóng)工作中，要樹立“為三農(nóng)貢獻力量，為客戶創(chuàng)造價值，為銀行贏得發(fā)展”的信貸理念，以科學發(fā)展觀為指導，以客戶為中心，以服務三農(nóng)為己任，在為社會創(chuàng)造財富的同時為農(nóng)發(fā)行的可持續(xù)發(fā)展打下堅實的基礎。

二、信貸文化對支農(nóng)工作的引領作用

隨著社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，城市經(jīng)濟發(fā)展的速度明顯快于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的速度。雖然近幾年國家采取了一系列的支農(nóng)、扶農(nóng)、惠農(nóng)措施，然而，僅靠財政的有限投入，遠遠不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟快速發(fā)展的需要。資金仍然是農(nóng)業(yè)發(fā)展的關鍵因素：一方面，農(nóng)民對脫貧致富、發(fā)展生產(chǎn)的資金需求將日益強烈，可客觀上卻存在著農(nóng)戶分布廣、戶數(shù)多且單個規(guī)模小的問題，農(nóng)村受貸面廣，起點低，資金需求量大的特點，決定了農(nóng)發(fā)行必須有相應的零星分散、額度小、總量大的金融服務與之相適應；另一方面，農(nóng)業(yè)企業(yè)對資金的需求量大與農(nóng)發(fā)行信貸準入門檻高的矛盾日益突出。就農(nóng)業(yè)企業(yè)當前的規(guī)模而言，基本上都是國家界定的農(nóng)業(yè)中小型企業(yè)，在農(nóng)業(yè)利潤相對較低，企業(yè)自身經(jīng)濟實力不強、固定資產(chǎn)較少和社會缺少擔保的情況下，有抵押的企業(yè)嫌農(nóng)發(fā)行辦理貸款的手續(xù)繁瑣；沒有抵押的企業(yè)則根本就無法獲取貸款。這些年來，農(nóng)業(yè)領域被金融界視為高風險、低效益領域，其信貸需求的被滿足程度遠遠低于其他領域，全國金融機構存款約20%來自農(nóng)村，而農(nóng)業(yè)類貸款只占到全國金融機構貸款總額的4%，資金缺乏問題成為了制約農(nóng)業(yè)發(fā)展最主要的因素。

在這樣一種信貸環(huán)境下，農(nóng)發(fā)行的信貸文化建設顯得尤其重要。農(nóng)發(fā)行的信貸文化是以全行的基本職能為依據(jù)的，現(xiàn)階段的基本職能則是建設新農(nóng)村的銀行。這就要求農(nóng)發(fā)行的政策導向、制度規(guī)范、形象設計、人文理念等均必須向農(nóng)村傾斜。通過信貸文化的引導，使農(nóng)發(fā)行的信貸投入在農(nóng)村有新的突破，使農(nóng)發(fā)行對農(nóng)口企業(yè)的扶持不再畏首畏尾，使農(nóng)發(fā)行真正成為農(nóng)民致富的貼心人。

三、用核心理念統(tǒng)領信貸文化

農(nóng)發(fā)行的核心理念是：“至誠服務有效發(fā)展以人為本構建和諧”，“建設新農(nóng)村的銀行”是貫徹落實黨中央國務院提出的建設社會主義新農(nóng)村的客觀要求。黨的十六屆五中全會從社會主義現(xiàn)代化建設的全局出發(fā)，明確提出要繼續(xù)把解決“三農(nóng)”問題作為全黨工作的重中之重，實行工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)、城市支持農(nóng)村，對推進社會主義新農(nóng)村建設提出了新的更高的要求。面對新形勢，農(nóng)發(fā)行作為以服務“三農(nóng)”為根本宗旨的國家農(nóng)業(yè)政策性銀行，支持建設新農(nóng)村是我行義不容辭的責任，也是我行必須承擔的義務。

“服務三農(nóng)，成就你我”是農(nóng)發(fā)行的信貸支農(nóng)理念，同時也必須是農(nóng)發(fā)行支持新農(nóng)村建設的具體行動。把“增加投入，防范風險，提高效益”作為全行業(yè)務工作的重中之重，加大主體業(yè)務支持力度，確保糧食收購政策的有效落實，大力支持發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，積極審慎支持農(nóng)村基礎設施建設，加強風險防范，提高信貸資金使用效益等工作，既是信貸文化的延伸，也是信貸業(yè)務發(fā)展的必然。至誠服務，既是統(tǒng)領政策金融企業(yè)的文化主題，也是信貸文化的根本。把客戶當上帝，千方百計地為客戶提供優(yōu)質(zhì)、便捷、高效的服務，永遠是農(nóng)發(fā)行人必須信守的道德原則和服務理念。有效發(fā)展雖然指的是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行全行的發(fā)展，可在一定程度上取決于信貸業(yè)務的擴張和有效資產(chǎn)的良性運轉(zhuǎn)。因此，無論是融會于信貸業(yè)務中的信貸文化，還是其他專業(yè)的文化，都無法偏離有效發(fā)展這個總體目標。以人為本就是要充分發(fā)揮每個員工的主觀能動性和工作積極性，信貸員是全行的中堅力量，重視和提升各部門員工的政治素質(zhì)、思想素質(zhì)、文化素質(zhì)和業(yè)務技能，既是弘揚農(nóng)發(fā)行企業(yè)文化的需要，也是深化信貸文化內(nèi)涵的需要。構建和諧是社會文明創(chuàng)建工作的需要，也是農(nóng)發(fā)行向現(xiàn)代銀行邁進的需要，更是信貸文化建設的需要。和諧，是發(fā)展的動力，也是人們的終極目標。

四、信貸文化建設的重點是提高員工積極性

為提高員工的業(yè)務能力，增強員工的使命感，信貸文化建設要從基礎工作做起，要運用多種形式向員工傳輸政策法規(guī)、專業(yè)理論、操作技術等多項內(nèi)容；對于上級行的新文件、新精神要采取多種形式迅速傳達貫徹；經(jīng)常性的開展部室之間、崗位之間、員工之間的交流學習活動，推進全行整體水平的提高。農(nóng)發(fā)行基層行還應按照黨建制度化、規(guī)范化、科學化的要求，大力開展理想信念教育，增強每位員工的責任感、使命感。使每個員工充分認識發(fā)放農(nóng)業(yè)信用貸款是利黨、利國、利民、利行的實事，不僅有利于解決農(nóng)民和農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款難的問題，而且還有利于擴大內(nèi)需，搞活農(nóng)村市場；不僅有利于涉農(nóng)銀行自身業(yè)務的發(fā)展，改善經(jīng)營，改善服務，而且還有利于密切基層農(nóng)發(fā)行與群眾的關系，增強銀行與廣大農(nóng)民的血肉聯(lián)系，提高知名度。還能促進國民經(jīng)濟健康發(fā)展，促進社會和諧。

作為一名新入行的行員，對于信貸文化的認識尚淺，應當加強自身學習，深刻理解農(nóng)發(fā)行的企業(yè)文化，增強自身的使命感；作為一名中國共產(chǎn)黨黨員，更應該高標準嚴要求，在工作中起模范帶頭作用，全身心的投入到為三農(nóng)事業(yè)做貢獻中去。每個共產(chǎn)黨員和每個農(nóng)發(fā)行人，都應該忠于組織、忠于事業(yè)、忠于職守。作為在會計結算部門工作的員工則必須做到誠心服務，細心核算、用心管理，精心理財。為農(nóng)發(fā)行爭創(chuàng)良好的效益，為社會爭創(chuàng)良好的效益。

誠信，乃謀利之源，經(jīng)商之道，為人之本。人無信不立，事無信不成。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的信貸文化是建立在信用基礎之上的文化，是服務農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的文化。廣義的信貸包括存款、貸款和結算業(yè)務，也就是說貸款的來源、貸款的本身和貸款的結算，都歸屬于信貸的范疇。我們認識和理解和信貸文化，必須要弄清楚自己在銀行里是一個什么角色，該做些什么，怎么樣去做。有了正確的角色定位，明確了發(fā)展目標，就能為社會主義新農(nóng)村建設做出更大的貢獻。