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“三農”問題一直是黨中央、國務院重點關注的問題,是關系到國家經濟建設的根基穩定問題,是國家民生的基本保障.今年的農業農村發展形勢持續良好,保持了穩定的發展趨勢,各方面都取得了較好的成績,實現了糧食穩定增產,農民持續增收的發展目標.在經濟日益金融化的今天,結合國家對農村工作的重視,建立健全的農村金融體系就成了今后保證”三農”發展高效率的重要任務之一.

一、什么是農村金融體系

目前，我國農村金融體系是一種以正規性金融為主導、非正規性金融為補充的體系結構，正規與非正規金融互為補充，共同為農民、農業和農村經濟發展提供服務.主要可以劃分為四類、九種，分別是政策性銀行中的農業發展銀行，商業銀行中的農業銀行和中國郵政儲蓄銀行，農村合作金融機構中的農村信用社、農村商業銀行和農村合作銀行，以及新型農村金融機構中的村鎮銀行、農村貸款公司和農村資金互助社.

中國農業發展銀行是中國農業領域的唯一一家政策性銀行，主要面向糧食收儲企業、農業產業化龍頭企業等企業客戶提供融資服務，而不對個人提供金融服務.

農村合作金融機構（包括農村信用社、農村商業銀行和農村合作銀行）、農業銀行、郵政儲蓄銀行、村鎮銀行、貸款公司等都屬于商業性銀行業金融機構，主要是按照商業原則依據監管部門核定的業務范圍為“三農”提供各類農村金融服務.其中，依據有關法律法規規定，貸款公司不能吸收社會公眾存款.

農村資金互助社是按照銀監會調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策試點組建的合作性金融組織，主要是為入股的社員提供金融服務.

二、農村金融機構的現狀

目前,我們國家表面上似乎已經初步建立了以農業發展銀行履行政策性功能、農村信用社承擔合作性功能、農業銀行承擔商業化功能的農村金融體系.但是，由于缺乏法律規范約束以及法律制度的滯后，使得農村現有的各金融機構之間法律屬性不明、職責不清，由此導致它們之間的功能或者重疊、或者空缺、又相互隔離的狀態，相互之間并沒有形成有效的競爭機制.因此，農村金融體制雖屢經變革，但農村金融的基本格局并未發生根本轉變，具體表現在：第一，政府控制農村金融的局面沒有根本改變，金融機構的商業化仍然面臨政策性貸款和低利率的雙重制約；第二，農村金融市場的構成沒有根本改變，中國農業銀行和信用社仍然壟斷著農村信貸市場；第三，金融機構的績效沒有根本好轉，這與過去20多年整個社會經濟特別是農村經濟的蓬勃發展極不相稱.

這說明,完善農村金融體系,發展農村金融機構,使其為新農村建設服務.對于構建我國和諧社會,拉動經濟回升有著非常重要的作用.

三、農村金融機構的發展對策

農村金融作為我國農村經濟發展中最為重要的資本要素配置制度，在農村經濟發展中的作用越來越明顯.盡管目前我國農村金融服務的整體水平不高，農村金融體系存在一定的缺陷和問題，但是，通過中央政府、地方政府、企業和農民自身各方面的調整，農村金融體系一定會逐步完善與健全，將會為我國農村經濟乃至整個國民經濟的發展起到積極的推動作用.

根據銀監會的安排,計劃從年的三年間,在全國35個省（區、市，西藏除外）計劃設立1294家新型農村金融機構，其中村鎮銀行1027家，貸款公司106家，農村資金互助社161家.這表明了一個商業性金融、政策性金融、合作性金融三方的功能優勢互補的、分工合理的、多層次的、可持續發展的農村金融市場體系正在逐漸形成.從而滿足了農業、農村和農民對農村金融的多功能、多樣化的需求,促進區域經濟發展,達到共同富裕的目標.

四、結語

在當前農村經濟形勢下只有建立健全農村金融體系，使各金融機構之間的功能優勢互補、互相配合，這樣才能發揮農村金融機構的整體作用，保證農業發展所需資金,為社會主義新農村建設提供有效的支持和推動作用,促進農村經濟的全面可持續發展.