導(dǎo)語(yǔ)：民間融資活動(dòng)工作匯報(bào)一文來(lái)源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

近年來(lái)，有關(guān)民間借貸的糾紛和訴訟明顯增多，這引起我們的關(guān)注，也成了這次調(diào)研的動(dòng)因。在調(diào)研的過(guò)程中，適逢國(guó)際金融危機(jī)，金融成為萬(wàn)眾矚目的焦點(diǎn)，令人眼花繚亂的經(jīng)濟(jì)局勢(shì)，給這次調(diào)研平添了一份沉重。通過(guò)調(diào)研，我們更加清楚地認(rèn)識(shí)到，歷史悠久的民間融資，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一定時(shí)期將更趨活躍，它有其負(fù)面的不良影響，更有其正面的積極意義，作為地方政府，如何在現(xiàn)行政策框架下，有所突破，有所建樹(shù)，把負(fù)面影響降至最低，把正面作用發(fā)揮到極致，實(shí)在是一個(gè)迫切而重大的課題。

一、民間融資存在主要形式及活動(dòng)情況

民間融資活動(dòng)是指自然人、工商企業(yè)及其他經(jīng)濟(jì)主體之間以貨幣為標(biāo)的的價(jià)值轉(zhuǎn)移及本息支付，游離于正規(guī)金融之外以資金籌借為主的融資活動(dòng)，一般未被納入國(guó)家的金融監(jiān)管框架。目前民間融資活動(dòng)的存在形式，大體分為以下五類：

（一）民間直接借貸

泛指社會(huì)上分散的個(gè)人之間借貸，是民間融資最原始和最普遍的形式，這種借貸由雙方商定或通過(guò)中介人，方式靈活、方便，通常單筆金額較小，數(shù)額較大的也有以房屋等實(shí)物作抵押或者設(shè)定保證人。民間直接借貸主體廣泛、復(fù)雜，存在于社會(huì)各個(gè)層面，總體規(guī)模較大。如果只涉及交易雙方兩個(gè)當(dāng)事人，其風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控；如果借方多頭借款，風(fēng)險(xiǎn)則相對(duì)較大。

至于危害較大的類似抬會(huì)、合會(huì)、基金會(huì)的組織，歷史上未成氣候，目前也未有發(fā)現(xiàn)；但為賭博等不正當(dāng)行為提供資金的資金掮客確有存在，并大多與黑惡勢(shì)力有關(guān)聯(lián)。

（二）企業(yè)直接借貸

企業(yè)直接借貸分為企業(yè)間借貸和企業(yè)向社會(huì)公眾的借貸。

企業(yè)間借貸區(qū)別于延時(shí)付款或賒銷等商業(yè)信用，通常發(fā)生在相互比較熟悉信任、業(yè)務(wù)往來(lái)密切的企業(yè)之間，一般都是周轉(zhuǎn)急需所用，借款期限較短，借貸利率大多參照同期銀行貸款利率或當(dāng)?shù)孛耖g借貸市場(chǎng)利率。企業(yè)間借貸的主體通常只涉及交易雙方兩家企業(yè)，交易對(duì)象相對(duì)固定，交易風(fēng)險(xiǎn)一般在可控范圍之內(nèi)。這種借貸方式存在較為普遍，對(duì)企業(yè)臨時(shí)資金需求有較大的緩解作用，是對(duì)企業(yè)正規(guī)融資之外的一種有益補(bǔ)充。

企業(yè)向社會(huì)公眾的借貸，由于涉及面比較廣，可以歸類為集中型的融資活動(dòng)，是一種集資方式，這又可分為企業(yè)向管理層、骨干、職工的內(nèi)部集資（集股）和企業(yè)向社會(huì)公眾的集資。企業(yè)集資一般是企業(yè)為了解決投資項(xiàng)目或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金不足，以還本付息或者支付股息、紅利等形式向出資人進(jìn)行的有償募資行為，通常具有資金總額較大、利率水平較高、期限相對(duì)較長(zhǎng)的特點(diǎn)。房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商在未取得商品房預(yù)售許可證前以借款名義收取定金，也可視為集資。正常的企業(yè)集資活動(dòng)，有利于促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)擴(kuò)張，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有積極作用。

在企業(yè)融資難的大環(huán)境下，一些急需資金的企業(yè)普遍存在從民間融資的情況，尤其是初創(chuàng)型、成長(zhǎng)型中小企業(yè)和房地產(chǎn)企業(yè)，由于資本原始積累不足，自有資金已經(jīng)用于前期投資和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，企業(yè)想再擴(kuò)大規(guī)模或進(jìn)行創(chuàng)新改造，在銀行貸款難以滿足的情況下，尋求民間融資不失為一條途徑。企業(yè)從民間借貸的準(zhǔn)確數(shù)據(jù)，我們難以獲取，但可以肯定此項(xiàng)數(shù)額不會(huì)小；利率相對(duì)較高，定期（按月、季、年）付息，月息一般在1.5%—3%之間，但企業(yè)尚可承受；期限一般不定，而且是在滾動(dòng)中，即這邊原融資退出，另外新融資又在進(jìn)入。在企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境較為寬松、行業(yè)發(fā)展前景可期的前提下，這種融資運(yùn)作不會(huì)出現(xiàn)太大問(wèn)題；而一旦失去以上前提或遭遇突發(fā)事件或發(fā)生擠兌，將可能引起動(dòng)蕩，甚至影響社會(huì)穩(wěn)定。

（三）擔(dān)保機(jī)構(gòu)

擔(dān)保機(jī)構(gòu)，是指為了提升債務(wù)人的信用和分散債權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)，以保證人的身份、憑借自身的資產(chǎn)或信譽(yù)替?zhèn)鶆?wù)人向債權(quán)人進(jìn)行保證的組織。這幾年新興的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，其經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍是為中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保及其它政策允許的擔(dān)保。的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，工商登記的有8家，已有2家注銷，現(xiàn)在冊(cè)6家。其中市擔(dān)保基金管理服務(wù)中心（下面簡(jiǎn)稱擔(dān)保中心），是政府全資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，現(xiàn)注冊(cè)資金增至3000萬(wàn)元。其他均為民營(yíng)擔(dān)保公司，有4家注冊(cè)資金為500萬(wàn)元，另1家為200萬(wàn)元。

擔(dān)保中心是從事為中小企業(yè)、再就業(yè)人員創(chuàng)業(yè)提供貸款擔(dān)保服務(wù)的機(jī)構(gòu)，其注冊(cè)資本全部為財(cái)政提供。2003-2007年累計(jì)貸款擔(dān)保額3億多元。目前該中心擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)行正常，還得到國(guó)家和省專項(xiàng)資金的扶持，但與其合作的只有市農(nóng)村合作銀行一家地方金融機(jī)構(gòu)。

民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，最早成立的是三鑫擔(dān)保公司，始創(chuàng)于2003年6月，創(chuàng)辦初期曾與各商業(yè)銀行進(jìn)行接觸，但由于銀行方面要求擔(dān)保公司承擔(dān)全部代償風(fēng)險(xiǎn)并負(fù)責(zé)貸款方的資信審查，因此與銀行合作關(guān)系未能建立，擔(dān)保主業(yè)也一直沒(méi)有開(kāi)展。其他民營(yíng)擔(dān)保公司都同樣遇到類似問(wèn)題。在這種情況下，民營(yíng)擔(dān)保公司主要開(kāi)展的是超經(jīng)營(yíng)范圍的其他一些業(yè)務(wù)，如：為企業(yè)間借貸提供擔(dān)保，以及貸款轉(zhuǎn)貸、貨款周轉(zhuǎn)、注冊(cè)墊資、招投標(biāo)保證金的擔(dān)保和拆借等。民營(yíng)擔(dān)保公司由于失去為銀行貸款提供擔(dān)保這一主業(yè)，已經(jīng)名不符實(shí)，因此將其歸入民間借貸范疇。

2008年上半年統(tǒng)計(jì)，全省有各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)262家，及各縣、區(qū)52家，6家。與一些擔(dān)保業(yè)發(fā)達(dá)地區(qū)相比，市存在較大差距，表現(xiàn)有四：一是外地?fù)?dān)保業(yè)設(shè)定進(jìn)入門檻，一般要求注冊(cè)資金不少于2000萬(wàn)元，有一個(gè)較高起點(diǎn)。二是外地?fù)?dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)較為正常，有的擔(dān)保公司還與多家銀行合作，在風(fēng)險(xiǎn)的控制與承擔(dān)方面基本遵照“利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”原則；而僅有1家開(kāi)展貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，合作的銀行也只有1家。三是許多地方出臺(tái)了扶持政策，同時(shí)初步建立了監(jiān)管體系；如永嘉縣對(duì)符合條件的擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行50萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)補(bǔ)助，并按擔(dān)保實(shí)績(jī)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。四是一些政府出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)已從政府主導(dǎo)向市場(chǎng)主導(dǎo)過(guò)渡，政府資金退出一級(jí)擔(dān)保，轉(zhuǎn)而為擔(dān)保公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)實(shí)施再擔(dān)保；而目前仍為政府資金唱獨(dú)角戲。

（四）投資公司

投資公司，通常是指以自有資金實(shí)施對(duì)外投資的企業(yè)法人。市工商登記的投資公司有24家，其中5家已注銷，現(xiàn)在冊(cè)19家。注冊(cè)資本5000萬(wàn)元的7家，其余的注冊(cè)資本在50萬(wàn)元至1000萬(wàn)元之間。按經(jīng)營(yíng)性質(zhì)大體可分為二類，一類為國(guó)有及集體資產(chǎn)的投資公司，另一類為民營(yíng)企業(yè)或個(gè)人創(chuàng)辦的投資公司。

國(guó)有及集體資產(chǎn)的投資公司，大多為專項(xiàng)投資公司，如經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)發(fā)展投資公司、暢達(dá)交通投資公司、城市發(fā)展投資公司、教育發(fā)展投資公司等。其業(yè)務(wù)范圍比較單一，經(jīng)營(yíng)也較為規(guī)范。

民營(yíng)投資公司有十多家，主要從事企業(yè)內(nèi)部的資本運(yùn)作，也開(kāi)展一些對(duì)外投資活動(dòng)。象星安投資集團(tuán)公司，主要對(duì)集團(tuán)下屬子公司進(jìn)行投資，也參與市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)投資，如對(duì)造紙廠進(jìn)行收購(gòu)重組。

（五）理財(cái)咨詢機(jī)構(gòu)

理財(cái)咨詢機(jī)構(gòu)，法定的經(jīng)營(yíng)范圍是提供投資理財(cái)方面的信息和咨詢服務(wù)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，市工商登記的理財(cái)咨詢機(jī)構(gòu)（公司、事務(wù)所、服務(wù)部）有62家，其中已注銷10家，現(xiàn)在冊(cè)52家。這些機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本僅為1-50萬(wàn)元，而且絕大多數(shù)是2007、2008年成立的。其設(shè)立門檻低，監(jiān)管主體缺失，市場(chǎng)規(guī)范程度差，違規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)的現(xiàn)象相當(dāng)普遍，大多開(kāi)展融資中介、票據(jù)貼現(xiàn)、還貸周轉(zhuǎn)、注冊(cè)墊資、投標(biāo)保證金墊資等超經(jīng)營(yíng)范圍的業(yè)務(wù)，有的甚至非法吸儲(chǔ)，成為賺取利息差的資金掮客。

民間融資活動(dòng)中有多大的資金流量，政府和金融部門無(wú)從掌控。需要指出的是，銀行貸款到期后轉(zhuǎn)貸，為這些機(jī)構(gòu)提供了一個(gè)很大的放貸市場(chǎng)。據(jù)銀行測(cè)算，目前一年有幾十億元的貸款轉(zhuǎn)貸額。這種轉(zhuǎn)貸的短期拆借，由于資金需求比較迫切，其月利率大多在2%­—3%之間，有的達(dá)到4%—5%。

二、民間融資的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效應(yīng)

（一）民間融資的趨勢(shì)

當(dāng)前，民間融資呈現(xiàn)新的走勢(shì)，對(duì)以銀行信貸為主的借貸格局產(chǎn)生較大的影響，但這不是此消彼長(zhǎng)或替代的關(guān)系，由于各自比較優(yōu)勢(shì)的存在，二者表現(xiàn)為一種互補(bǔ)關(guān)系。

1．民間融資增長(zhǎng)快、規(guī)模大，融資主體多元化。從供方看，城鄉(xiāng)居民閑置資金充裕、投資意識(shí)增強(qiáng)而投資渠道較少，加之一些企業(yè)主將資金投向民間融資市場(chǎng)，為民間融資提供了充足的資金來(lái)源。從需方看，金融機(jī)構(gòu)信貸支持的不足和中小企業(yè)巨大的資金需求，為民間融資提供了廣闊的市場(chǎng)空間。隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展、經(jīng)濟(jì)主體和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)日益多元化，民間融資規(guī)模不斷擴(kuò)大，形式也呈現(xiàn)多樣化特征，尤其在從緊信貸政策環(huán)境下民間融資更為活躍。

2．民間融資由“地下”“浮出水面”。由于民間借貸的種種便利和在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮的現(xiàn)實(shí)作用，這一行為在社會(huì)公眾的思想觀念上獲得了廣泛認(rèn)同，過(guò)去遮遮掩掩的“地下金融活動(dòng)”，逐漸轉(zhuǎn)向半公開(kāi)或公開(kāi)，逐步呈現(xiàn)出專業(yè)化趨勢(shì)。對(duì)于民間融資的合理性、合法性問(wèn)題，法律、政策雖有所滯后，但正趨于寬松。

3．融資行為漸趨理性。由于中小企業(yè)對(duì)民間融資的旺盛需求，并能提供較高的投資回報(bào)率，從而拓寬了民間融資理性選擇的范圍。與此同時(shí)，民間融資相關(guān)主體的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也在不斷提高，“投資有風(fēng)險(xiǎn)，入市須謹(jǐn)慎”成為了投資信條。另外，民間借貸絕大多數(shù)用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，利率定價(jià)（根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度、款項(xiàng)用途、期限長(zhǎng)短等）的市場(chǎng)化明顯。

（二）民間融資的積極意義

1．彌補(bǔ)銀行信貸對(duì)中小企業(yè)支持的不足。在覆蓋面、額度、利率協(xié)商及方便程度等方面，民間借貸顯示出其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，迎合了一部分中小企業(yè)、個(gè)體工商戶的需求，在一定程度上緩解了他們的資金緊張，成為經(jīng)濟(jì)生活中不可缺失的金融補(bǔ)充，對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展特別是中小企業(yè)成長(zhǎng)發(fā)揮了積極作用。

2．優(yōu)化資源配置的功能。民間借貸具備的信息優(yōu)勢(shì)可以使放款者在小范圍內(nèi)綜合、深入地對(duì)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)大小、潛在的發(fā)展前景和借款人的信用狀況進(jìn)行分析，并作出借貸行為的選擇。因此，在正規(guī)金融相對(duì)缺位的一些領(lǐng)域和層面，民間借貸為實(shí)現(xiàn)資源在小范圍內(nèi)的優(yōu)化配置提供了條件。

3．市場(chǎng)調(diào)節(jié)的功能。以利益驅(qū)動(dòng)為核心的民間借貸，是完全用市場(chǎng)機(jī)制協(xié)調(diào)的金融活動(dòng)，在發(fā)展過(guò)程中，也形成了一些不成文的行規(guī)和做法，如以信用關(guān)系為基礎(chǔ)，方便、快捷、靈活的特點(diǎn)，及動(dòng)態(tài)的跟蹤、監(jiān)督機(jī)制，對(duì)于推進(jìn)金融創(chuàng)新的正規(guī)金融而言，不乏可借鑒之處，同時(shí)也刺激、推進(jìn)了銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。

4．提高居民閑散資金的使用效益。過(guò)去人們時(shí)常把民間融資與高利貸掛起鉤來(lái)，其實(shí)這是片面的。在市場(chǎng)機(jī)制下和法律框架內(nèi)，城鄉(xiāng)居民按照客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律，用好用活自己的錢，用出效益，天經(jīng)地義。

（三）民間融資的負(fù)面影響

1．潛在風(fēng)險(xiǎn)較大。民間借貸具有為追求高利而冒險(xiǎn)或投機(jī)的一面，缺乏必要地約束，一旦遇有不測(cè)，風(fēng)險(xiǎn)很大；而且，借貸風(fēng)險(xiǎn)既存在非道德風(fēng)險(xiǎn)，還存在道德風(fēng)險(xiǎn)（詐騙）。據(jù)市法院統(tǒng)計(jì)，近年來(lái)審理的民間借貸案件一路飆升，2004年為150件，2005年為196件，2006年246件，2007年為358件；2008年1-11月，收案達(dá)779件、同比增長(zhǎng)120%，審結(jié)675件、同比增長(zhǎng)105%，結(jié)案標(biāo)的總額達(dá)7259萬(wàn)元、同比增長(zhǎng)265%。有關(guān)借貸風(fēng)險(xiǎn)的傳聞，坊間流傳也頗多。

2．融資成本高。民間借貸的利率，一般高出銀行基準(zhǔn)利率的1-3倍，有的短期借款甚至高于基準(zhǔn)利率十多倍。過(guò)高的利率，一方面使急于用錢的借貸者承受著較重的利息負(fù)擔(dān)，甚至越陷越深，無(wú)法擺脫困境；另一方面，由此產(chǎn)生了社會(huì)上的資金掮客和食利階層。

3．影響金融秩序。由于民間借貸利率高，吸引了大批的投資者，加之人們受高利驅(qū)使，致使社會(huì)一部分資金被民間借貸分流。從金融穩(wěn)定角度看，民間融資在一定程度上掩蓋了非法集資、洗錢等犯罪活動(dòng)，對(duì)正規(guī)金融形成沖擊。

4．可能成為不安定因素。隨著民間融資規(guī)模的擴(kuò)大，由于其活動(dòng)的隱蔽性和不可控性，一旦遭遇市場(chǎng)突變、企業(yè)經(jīng)營(yíng)不當(dāng)?shù)惹闆r，造成企業(yè)資金鏈斷裂，極易引發(fā)為社會(huì)問(wèn)題。近年來(lái)，由民間借貸引起的糾紛事件、治安案件呈逐年上升之勢(shì)，個(gè)別的還出現(xiàn)黑社會(huì)勢(shì)力的介入，不利于社會(huì)的和諧與穩(wěn)定。

三、引導(dǎo)和規(guī)范民間融資活動(dòng)的建議

中小企業(yè)融資難是個(gè)老問(wèn)題，雖經(jīng)多年來(lái)反復(fù)強(qiáng)調(diào)，但一直難有大的改觀；借貸亦是市場(chǎng)行為，逐利而流是資本的天生稟性，難以期待“雪中送炭”。面對(duì)如水銀瀉地般的民間金融，以前瞻的眼光、果敢的措施，加強(qiáng)引導(dǎo)，趨利避害，充分利用，嚴(yán)防動(dòng)蕩——這是我們應(yīng)取的姿態(tài)。

（一）從體制和機(jī)制上規(guī)范民間融資活動(dòng)。

1．確定民間融資的地位。民間融資已成為社會(huì)資金融通的重要組成部分，面對(duì)其蓬勃發(fā)展的勢(shì)頭，政府要客觀地研究分析，及時(shí)做出政策調(diào)整。最近，由央行起草的《放貸人條例》草案已經(jīng)提交國(guó)務(wù)院法制辦，民間借貸有望通過(guò)國(guó)家立法形式獲得規(guī)范。條例最大的突破是允許企業(yè)和個(gè)人注冊(cè)從事放貸業(yè)務(wù)。條例重在保障有資金者的放貸權(quán)利，是對(duì)其私有財(cái)產(chǎn)使用權(quán)的尊重，將使民間借貸的合法性得到確定，使之從此走上陽(yáng)光化路徑。

2．形成更充分金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局。民間融資雖說(shuō)具有趨利性，但城鄉(xiāng)居民的存款選擇是非常理性的。一般來(lái)說(shuō)，民間融資的便利性、流動(dòng)性和收益性均高于銀行。政府應(yīng)建立和維護(hù)一個(gè)競(jìng)爭(zhēng)框架，逐步允許民間這些具有金融屬性的機(jī)構(gòu)在不吸收公眾存款的前提下進(jìn)入信貸市場(chǎng)，規(guī)范、有序的民間借貸，有利于打破由正規(guī)金融機(jī)構(gòu)壟斷市場(chǎng)的格局，促進(jìn)多層次信貸市場(chǎng)的形成和發(fā)展。

3.區(qū)別對(duì)待，促進(jìn)規(guī)范。讓市場(chǎng)主體自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，這是促進(jìn)投資理念成熟和金融市場(chǎng)健康發(fā)展的必然要求，對(duì)市場(chǎng)選擇和投資者的風(fēng)險(xiǎn)自控應(yīng)給予充分信任。本著“區(qū)別對(duì)待、分類指導(dǎo)、疏堵并舉、促進(jìn)規(guī)范、打擊犯罪”的指導(dǎo)思想，對(duì)民間融資活動(dòng)進(jìn)行引導(dǎo)、規(guī)范和提升。對(duì)于能夠滿足民眾創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正當(dāng)需求的民間融資活動(dòng)，盡可能納入有序軌道；對(duì)于新涌現(xiàn)的、性質(zhì)未定的民間融資活動(dòng)，要主動(dòng)監(jiān)測(cè)、積極關(guān)注；對(duì)于人員關(guān)系復(fù)雜、涉及面較廣的民間融資活動(dòng)，要加強(qiáng)引導(dǎo)、防范資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)屬于詐騙性質(zhì)或涉嫌洗錢、黑社會(huì)犯罪的，應(yīng)予以嚴(yán)厲打擊、查處和取締。

（二）拓寬投資渠道，創(chuàng)新投資產(chǎn)品，分流民間資金。

在國(guó)家層面，完善股票、債券、保險(xiǎn)等市場(chǎng)，增強(qiáng)老百姓的投資信心，愿意將手中的資金投向這些市場(chǎng)。同時(shí)，不斷推出符合國(guó)情、適合縣域居民投資的渠道和業(yè)務(wù)產(chǎn)品，滿足多層次的投資需求。可以預(yù)見(jiàn)，隨著《放貸人條例》的出臺(tái)，民間借貸將成為投資的熱點(diǎn)，民間借貸業(yè)務(wù)將迅速膨脹。作為地方，在此方面同樣大有文章可做：

1．強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)融資主渠道作用。主體金融機(jī)構(gòu)要改善金融服務(wù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提高居民儲(chǔ)蓄和委托銀行理財(cái)?shù)臒崆椋鰪?qiáng)吸納社會(huì)資金的能力。要將民間資金導(dǎo)入金融體系，適度提高民間資金注資農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行等地方性中小金融機(jī)構(gòu)的比重。同時(shí)，積極引進(jìn)民營(yíng)商業(yè)銀行、股份制銀行、外資銀行到設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

2．扶持和規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)。一要運(yùn)用政策杠桿促進(jìn)擔(dān)保業(yè)發(fā)展，參照發(fā)達(dá)地區(qū)做法，對(duì)新辦的擔(dān)保公司給予開(kāi)辦補(bǔ)貼，財(cái)政每年按擔(dān)保額給予一定比例的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償；二要鼓勵(lì)各金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展與擔(dān)保公司的互利合作，真正建立起銀行與擔(dān)保公司的風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)機(jī)制；三要做大現(xiàn)有擔(dān)保機(jī)構(gòu)；擔(dān)保中心要以政府資金為引導(dǎo)，集聚民間資本參股，組建為股份制擔(dān)保公司；要引導(dǎo)民營(yíng)擔(dān)保公司突出主業(yè)，規(guī)范經(jīng)營(yíng)，增資擴(kuò)股，資產(chǎn)重組，聯(lián)合做大；四要鼓勵(lì)多渠道籌措擔(dān)保資金，多元化構(gòu)建中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，積極發(fā)展政策性擔(dān)保、商業(yè)性擔(dān)保和互助性擔(dān)保等多種形式的擔(dān)保機(jī)構(gòu)；五要?jiǎng)?chuàng)造條件探索建立中小企業(yè)信用擔(dān)保基金或區(qū)域性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

3．發(fā)揮小額貸款公司融資功能。省正在開(kāi)展小額貸款公司的試點(diǎn)工作，我市第一家小額貸款公司已進(jìn)入籌建階段，要加快進(jìn)度，盡早發(fā)揮其融資職能，并對(duì)此進(jìn)行政策支持。

4．爭(zhēng)取創(chuàng)辦村鎮(zhèn)銀行。村鎮(zhèn)銀行是金融系統(tǒng)參與、吸收民間資本共同組建的地方小型銀行，對(duì)活躍地方金融市場(chǎng)具有重要作用，村鎮(zhèn)銀行也是當(dāng)前金融改革的熱門話題。應(yīng)積極創(chuàng)造條件，爭(zhēng)取多創(chuàng)辦一些操作規(guī)范、背靠大樹(shù)的地方銀行。

5．引導(dǎo)民間資金進(jìn)入企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。要以國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)資本市場(chǎng)改革發(fā)展的意見(jiàn)為指導(dǎo)，以產(chǎn)業(yè)政策為導(dǎo)向，出臺(tái)地區(qū)性投資指南，指引民間投資方向。企業(yè)為了生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要向特定對(duì)象融資，并向有關(guān)部門申報(bào)備案，手續(xù)齊全，資金運(yùn)行良好，沒(méi)有對(duì)借款對(duì)象造成傷害，應(yīng)當(dāng)予以許可和支持。加大對(duì)投資公司培育和引進(jìn)的力度，引入風(fēng)險(xiǎn)投資、創(chuàng)業(yè)投資的經(jīng)營(yíng)模式，引導(dǎo)投資機(jī)構(gòu)介入當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)發(fā)展及產(chǎn)權(quán)交易，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的有效結(jié)合。鼓勵(lì)創(chuàng)立股權(quán)投資企業(yè)，開(kāi)放私募股權(quán)投資方式，以私募基金集中民間資金參股或控股實(shí)體企業(yè)。

6．組建融資合作組織。一是探索和建立為居民、農(nóng)戶、個(gè)體工商戶提供服務(wù)的資金互助組織；二是引導(dǎo)企業(yè)按照自愿、規(guī)模相當(dāng)?shù)脑瓌t，若干家企業(yè)組成一個(gè)貸款擔(dān)保互助聯(lián)合體，建立互保、聯(lián)保等融資合作機(jī)制；三是由若干企業(yè)共同出資建立基金，為圈內(nèi)企業(yè)的提供轉(zhuǎn)貸資金的臨時(shí)拆借。

7．規(guī)范投資咨詢機(jī)構(gòu)。對(duì)當(dāng)前存在為數(shù)眾多的投資咨詢機(jī)構(gòu)，不能批而不管，要采取有效方法加強(qiáng)管理，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為。在借貸中介方面，要求統(tǒng)一借貸文本，框定利率范圍，明確中介方責(zé)任，提倡抵押擔(dān)保，在降低風(fēng)險(xiǎn)的前提下發(fā)揮其靈便、小額的特質(zhì)。

（三）加強(qiáng)對(duì)民間融資的管理。

正由于金融市場(chǎng)的特殊性，以及民間借貸的隱蔽性，政府難以掌握民間融資的實(shí)際狀況，往往只從訴訟案件終端的負(fù)面、極端事例得到不全面反映。民間融資未被納入政府的金融監(jiān)管框架，未能得到有效監(jiān)管，的確是基本事實(shí)。甚至有觀點(diǎn)認(rèn)為，“無(wú)為而治”或許不失為一種選擇。

一些國(guó)家把民間借貸界定為一般的民事法律行為，無(wú)需市場(chǎng)準(zhǔn)入，同時(shí)在法律上為其定性并作出相應(yīng)規(guī)定，構(gòu)筑起合法的活動(dòng)平臺(tái)。經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)表明，政府的監(jiān)管是必要的。首先，要研究和出臺(tái)相關(guān)規(guī)章制度和管理辦法，對(duì)民間融資行為進(jìn)行規(guī)范，融資主體進(jìn)行資格審查，民間融資業(yè)務(wù)進(jìn)行公證和備案，明確借貸金額和利率的最高限度，使其經(jīng)營(yíng)行為置于政府的有效監(jiān)管之下，盡可能減小風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)管理手段使民間融資走上契約化和規(guī)范化軌道。此外，要完善長(zhǎng)效管理機(jī)制，有關(guān)職能部門之間要建立有效的信息交流機(jī)制，建立企業(yè)信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，共同維護(hù)良好的金融秩序。

（四）優(yōu)化民間融資的生態(tài)環(huán)境。

1．營(yíng)造全社會(huì)的誠(chéng)信氛圍。通過(guò)媒體以及經(jīng)常性的宣傳活動(dòng)，宣傳和普及有關(guān)民間融資的知識(shí)和法律、政策，用反面典型案例予以警示，使廣大企業(yè)和民眾懂得什么樣的借貸才算合法，自己的權(quán)益怎樣才能受到法律保護(hù)，自發(fā)地規(guī)范自身的借貸行為。“褒獎(jiǎng)、約束、懲治”相結(jié)合，提高全社會(huì)的誠(chéng)信意識(shí)，并加強(qiáng)誠(chéng)信社會(huì)的制度建設(shè)。

2．建立全方位、多層次的支持和服務(wù)體系。出臺(tái)引導(dǎo)、支持民間融資健康發(fā)展的政策；完善擔(dān)保與再擔(dān)保體系；挖掘擔(dān)保資源，探索其它不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)以及債權(quán)、工業(yè)產(chǎn)權(quán)等方面的擔(dān)保新品種；構(gòu)建民間融資供需的信息服務(wù)平臺(tái)；鼓勵(lì)組建相關(guān)行業(yè)協(xié)會(huì)，加強(qiáng)行業(yè)自律；建立民間融資機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)制度和業(yè)務(wù)操作規(guī)范；提供民間融資的人力資源服務(wù)等等；為發(fā)揮民間融資的積極作用創(chuàng)造環(huán)境和條件，促使民間融資成為合規(guī)、透明的的信用行為，增強(qiáng)金融的集聚和輻射能力。

3．嚴(yán)厲懲治非法融資行為。打擊非法吸收公眾存款等違法金融活動(dòng)，取締為洗錢、逃匯、賭博、販毒、吸毒等提供支持的地下錢莊，懲治涉足高利貸的黑惡勢(shì)力。要保護(hù)債權(quán)人的合法權(quán)益，加大民間借貸案件的審理和執(zhí)行力度。

4．健全民間融資監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)。引導(dǎo)規(guī)范民間融資必須以監(jiān)測(cè)為基礎(chǔ)。建議由政府組織，銀監(jiān)局牽頭，聯(lián)合公安局、法院、公證處、國(guó)土局、建設(shè)局、經(jīng)貿(mào)局、工商局、人行、金融機(jī)構(gòu)等部門，共同搭建監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)。按照各自職能，對(duì)民間融資主體及活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)測(cè)。如工商局重點(diǎn)對(duì)投資咨詢機(jī)構(gòu)、寄售行的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)測(cè)，經(jīng)貿(mào)局對(duì)擔(dān)保公司從事的擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，建設(shè)局對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的融資狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，公安局、法院要將民間借貸的案件及時(shí)反饋，銀監(jiān)局要嚴(yán)查非法吸收公眾存款等非法金融活動(dòng)。監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)成員單位要建立信息共享機(jī)制，定期召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議，分析民間借貸的現(xiàn)狀及趨勢(shì)、可能存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，供政府決策參考。

5．加大對(duì)突發(fā)事件的處置力度，維護(hù)地區(qū)穩(wěn)定。政府牽頭、人行為主的金融領(lǐng)導(dǎo)小組，要經(jīng)常性地對(duì)民間融資的規(guī)模、利率、特點(diǎn)、趨向等進(jìn)行全面、科學(xué)地監(jiān)測(cè)和分析，對(duì)民間融資狀況做到心中有數(shù)，對(duì)規(guī)范和引導(dǎo)民間融資提出合理化建議。特別要對(duì)民間融資行為可能引發(fā)的突發(fā)事件制定防范預(yù)案，及時(shí)化解糾紛和矛盾，避免出現(xiàn)區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)不穩(wěn)定因素，為維護(hù)一方平安恪盡職守。