導(dǎo)語：中小企業(yè)金融服務(wù)工作匯報一文來源于網(wǎng)友上傳，不代表本站觀點(diǎn)，若需要原創(chuàng)文章可咨詢客服老師，歡迎參考。

近年來，我行認(rèn)真落實(shí)上級行要求,結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，按照“突出重點(diǎn)、大力扶持、強(qiáng)化服務(wù)、規(guī)范管理”的原則，努力建立和完善“六項(xiàng)機(jī)制”，不斷調(diào)整信貸投向，改進(jìn)工作方式，切實(shí)提高對中小企業(yè)的金融服務(wù)水平。取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。

一、主要工作開展情況

全力支持中小企業(yè)的發(fā)展，有效抵御金融危機(jī)的沖擊，為中小企業(yè)保駕護(hù)航，是我行業(yè)務(wù)工作的重點(diǎn)。按照地方政府提出的放心、放膽、放手、放開、放寬、放活的“六放”要求，我們堅持以市場為導(dǎo)向，采取“貸款與技術(shù)聯(lián)姻、資金與資源相結(jié)合”的辦法，加大金融支持力度，著力培育具有地方特色優(yōu)勢的中小企業(yè)。主要做法是：

（一）重點(diǎn)扶持

一、優(yōu)先扶持能人創(chuàng)辦企業(yè)。通過支持能人創(chuàng)辦企業(yè)，發(fā)揮其帶動、示范作用，從而促進(jìn)全縣農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。我們重點(diǎn)對種養(yǎng)大戶、等進(jìn)行資金扶持，支持其實(shí)行規(guī)模化生產(chǎn)。引導(dǎo)全縣農(nóng)戶走現(xiàn)代型農(nóng)業(yè)、生態(tài)效益型農(nóng)業(yè)、高科技農(nóng)業(yè)之路。從而提高全縣優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品的轉(zhuǎn)化、增值和促銷能力。

二、傾力支持“龍頭”帶動企業(yè)。我們不斷深化信貸支農(nóng)服務(wù)內(nèi)涵，努力實(shí)現(xiàn)從“小三農(nóng)”向“大三農(nóng)”的轉(zhuǎn)變，2009年對全縣農(nóng)副產(chǎn)品加工、木材加工、化工制造、紡織服裝以及照明燈具等五大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)累放貸款達(dá)3.9億元。幫助他們擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，實(shí)行產(chǎn)業(yè)升級，增加產(chǎn)品科技含量，提高市場占有率。

三、全力策應(yīng)“工業(yè)突破”戰(zhàn)略。截止2010年4月末，支持工業(yè)園區(qū)123個項(xiàng)目，共計貸款1.09億元，占全縣三個工業(yè)園區(qū)已投產(chǎn)企業(yè)數(shù)的56.42%，極大的支持了縣委、縣政府“工業(yè)突破”戰(zhàn)略的實(shí)施。公司在我行1000萬元授信的支持下，該公司經(jīng)歷了規(guī)模從小到大，產(chǎn)品種類從少到多，技術(shù)含量從低到高的不斷發(fā)展過程，生產(chǎn)的大功率節(jié)能燈管年銷量位居全國第三、全省第一，帶動了全縣照明燈具行業(yè)的大發(fā)展。

（二）形式創(chuàng)新

我行在對優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的金融服務(wù)中，不斷創(chuàng)新豐富信貸產(chǎn)品和服務(wù)內(nèi)容，提升服務(wù)層次，擴(kuò)展市場空間。

一、加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。為適應(yīng)當(dāng)前中小企業(yè)發(fā)展形勢的需要，我們對以往的中小企業(yè)貸款進(jìn)行了研發(fā)和包裝，于2005年8月份推出了“易貸通”貸款，并一次授信近2億元，并努力將其打造成為我縣金融市場小企業(yè)貸款融資的“第一品牌”。2006年，推出了“倉單質(zhì)押”貸款，2010年初，為解決中小企業(yè)擔(dān)保問題，我行又推出了“中小企業(yè)聯(lián)保通”貸款，目前已開辦？個聯(lián)保小組，貸款總額？萬元。

二、加強(qiáng)貸款風(fēng)險定價。2006年，我們按照“高風(fēng)險、高定價、低風(fēng)險、低定價”的原則，在對小企業(yè)進(jìn)行信用評級的基礎(chǔ)上，打破過去“一檔到頭、一浮到底”的做法，結(jié)合每個小企業(yè)的信用度、忠誠度、成長性、有差別地確定每戶小企業(yè)貸款的利率。截止目前，我行小企業(yè)貸款利率共有8個檔次，最高是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮110%的利率，最少是上浮20%的利率，通過利率杠桿引導(dǎo)客戶誠信發(fā)展。2007年以來，我們已先后吸引了？？等11個小企業(yè)新客戶開展信貸業(yè)務(wù)。

三、開展“本土化”的評級與授信。我們結(jié)合本縣小企業(yè)發(fā)展的實(shí)際，自行設(shè)計了信用評級與授信管理制度，從經(jīng)營者素質(zhì)、經(jīng)營狀況、償債能力、信用狀況、貸款保障能力以及發(fā)展前景等六個方面進(jìn)行評定等級，同時參照企業(yè)所有者權(quán)益、未分配利潤以及企業(yè)社會形象等確定授信額度。如2010年1月6日，我們一次性對33戶企業(yè)進(jìn)行了信用評級，評出“AAA”級信用企業(yè)？家，“AA”級信用企業(yè)？家，公開授信額度達(dá)？萬元，造成很大的反響，收到了明顯效果。

四、構(gòu)建合理的貸款審批機(jī)制。我們充分發(fā)揮農(nóng)合行經(jīng)營靈活的優(yōu)勢，構(gòu)建了合理的貸款審批機(jī)制，大大縮短了小企業(yè)貸款的發(fā)放時間。根據(jù)董事會的授權(quán)，加大對貸審會的轉(zhuǎn)授權(quán)，提高工作效率；建立貸審會“快速通道”，確保那些資金需求較急的小企業(yè)“黃金客戶”能夠在最短的時間內(nèi)取得貸款；把已公開授信企業(yè)、已辦好最高額擔(dān)保借款手續(xù)企業(yè)的貸款審批權(quán)限下放至基層支行，只要在公開授信期限和額度內(nèi)，基層支行可以自主發(fā)放，確保在兩個小時以內(nèi)將貸款發(fā)放到位。

（三）加強(qiáng)服務(wù)

一、完善和提升服務(wù)功能。為切實(shí)解決小企業(yè)結(jié)算渠道單一的問題，全行33個網(wǎng)點(diǎn)開通了大額支付系統(tǒng)、小額支付系統(tǒng)、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，同時在全縣新上自助設(shè)備11臺，結(jié)算服務(wù)功能不斷完善。

二、完善部門設(shè)置。我們在營業(yè)部內(nèi)部成立公司業(yè)務(wù)部，采取筆試、面試、試用等措施公開選拔中小企業(yè)貸款客戶經(jīng)理，并對其采取單獨(dú)下達(dá)目標(biāo)、單獨(dú)進(jìn)行考核與核算。為促進(jìn)中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的開展提供了有力的人員和運(yùn)行機(jī)制保障。

截止2010年4月末，全行各類小企業(yè)貸款598戶1.94億元，比上年末增加233戶1.02億元；全年累放小企業(yè)貸款5.6億元，比2009年增加2.9億元。

二、主要工作體會和措施

結(jié)合我行工作實(shí)際，我們認(rèn)為要做好對中小企業(yè)的金融服務(wù)，首先是要更新思想觀念，找準(zhǔn)支持小企業(yè)的切入點(diǎn)。隨著我縣地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的結(jié)構(gòu)性變化，原有的農(nóng)戶小額貸款投放空間越來越狹窄，造成部分信貸資金“閑置”，全行貸款投放受到了新“瓶頸”的制約。不能讓地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展去適應(yīng)銀行，銀行必須主動去適應(yīng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。通過到廣東、浙江、蘇中、蘇南等地參觀學(xué)習(xí)，我們認(rèn)識到盡管我縣各類小企業(yè)存在起步晚、規(guī)模小、檔次低、實(shí)力弱等問題，但隨著時間的推移，小企業(yè)一定會像蘇中、蘇南那樣成為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主體，成為銀行服務(wù)的重要對象。為此我們在充分調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，在保證“三農(nóng)”資金有效需求的情況下，緊跟當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐，在小企業(yè)創(chuàng)業(yè)成長之初，就放長眼光，搶先一步，積極支持，使其成為農(nóng)合行有效的信貸載體，逐步形成較為穩(wěn)定客戶群和收入源，實(shí)現(xiàn)了我行信貸資產(chǎn)總量的快速擴(kuò)張。

其次是要狠抓措施落實(shí)，堵住支持小企業(yè)的風(fēng)險點(diǎn)。一是整章建制，堵塞風(fēng)險漏洞。加大對小企業(yè)的貸款投入，對于剛剛還清歷史欠賬的農(nóng)合行來說，既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)，我們從規(guī)范小企業(yè)貸款的發(fā)放、管理與操作入手，先后制訂了《?行大額貸款管理辦法》、《？行小企業(yè)貸款管理辦法》和《?行小企業(yè)信用評級與授信管理辦法》等規(guī)章制度，切實(shí)防范小企業(yè)貸款風(fēng)險。二是規(guī)范操作，防范貸款風(fēng)險。我們在小企業(yè)貸款投向上明確了“四貸、四不貸”：即具有地方產(chǎn)業(yè)特色的項(xiàng)目可以貸，區(qū)域產(chǎn)業(yè)弱勢的項(xiàng)目原則上不貸；改制徹底的企業(yè)可以貸，改制不徹底的企業(yè)原則上不貸；國家鼓勵的產(chǎn)業(yè)可以貸，國家明令限制、發(fā)展過熱或產(chǎn)能過剩的產(chǎn)業(yè)不貸；股權(quán)明晰、管理到位、經(jīng)營者素質(zhì)高的企業(yè)可以貸，股權(quán)混亂或復(fù)雜、管理不到位、經(jīng)營者素質(zhì)低的企業(yè)不貸。三是搞好貸款調(diào)查。根據(jù)多年小企業(yè)貸款發(fā)放的經(jīng)驗(yàn)與教訓(xùn)總結(jié)，我們摸索出小企業(yè)貸款調(diào)查的“六查六看”方法，即：一查企業(yè)法人代表和股東品行，看企業(yè)信用品質(zhì)是否到位；二查企業(yè)自有資金比例，看企業(yè)各項(xiàng)財務(wù)指標(biāo)是否符合要求；三查企業(yè)銷售資金歸行率，看企業(yè)資金流向和流量是否正常；四查企業(yè)存貸款比例，看貸款風(fēng)險保障系數(shù)是否達(dá)標(biāo)；五查企業(yè)納稅、用工、用電等情況，看企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營趨勢是否良好；六查擔(dān)保人情況，看擔(dān)保資格和擔(dān)保能力是否具備。四是規(guī)范管理。具體做到“三個規(guī)范”：一是企業(yè)財務(wù)信息采集規(guī)范。針對企業(yè)財務(wù)報表不真實(shí)的實(shí)際，我們設(shè)計印制了《民營企業(yè)財務(wù)現(xiàn)場調(diào)查評估表》、《公司類貸款申請審批文本》，采集那些主觀隨意性較低、但對調(diào)查結(jié)果起關(guān)鍵作用的數(shù)據(jù)，盡可能反映出企業(yè)真實(shí)的財務(wù)狀況。二是貸后檢查規(guī)范。我們把需要貸前調(diào)查的項(xiàng)目進(jìn)行了認(rèn)真整合，印制了《企業(yè)貸后檢查報告書》，對需調(diào)查的項(xiàng)目、需調(diào)查的內(nèi)容以及怎樣調(diào)查進(jìn)行了規(guī)范。三是檔案管理規(guī)范。專門為各網(wǎng)點(diǎn)配備小企業(yè)貸款管理檔案柜，為每戶企業(yè)建立檔案，明確檔案管理內(nèi)容，做到整齊劃一。

第三是要加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，強(qiáng)化金融服務(wù)工作。我們認(rèn)真開展隊(duì)伍培訓(xùn)，除自身組織培訓(xùn)、參加省聯(lián)社培訓(xùn)、銀監(jiān)部門培訓(xùn)外，還主動到廣東中山聯(lián)社、浙江路橋農(nóng)合行、武進(jìn)農(nóng)合行等地學(xué)習(xí)小企業(yè)規(guī)范化管理，并經(jīng)常與其他兄弟單位進(jìn)行交流，努力提高小企業(yè)隊(duì)伍業(yè)務(wù)素質(zhì)。為促進(jìn)貸款工作的有效開展，我們根據(jù)小企業(yè)貸款的營銷數(shù)量、發(fā)放貸款總額、企業(yè)銷售資金歸行率以及發(fā)放質(zhì)量等要素，制訂了相應(yīng)的獎勵辦法。鼓勵小企業(yè)貸款從業(yè)人員能放貸、放好貸、管好貸。2007年小企業(yè)貸款從業(yè)人員最高獎勵金額達(dá)2.1萬元。根據(jù)小企業(yè)貸款的特點(diǎn)和管理實(shí)際，合理地確定了此類貸款的責(zé)任追究規(guī)定。此類貸款如屬正常原因形成的，貸款逾期至月末未收回的，按照責(zé)任人管理盡職情況給予其按貸款本金1-2%的經(jīng)濟(jì)處罰，按貸款本金的0.5-1%分別給予其他相關(guān)責(zé)任人的經(jīng)濟(jì)處罰；自逾期之日起，一年內(nèi)仍未收回的部分才由責(zé)任人承擔(dān)全部貸款責(zé)任。通過制度建設(shè)和管理獎懲辦法的執(zhí)行，有力地促進(jìn)了行風(fēng)建設(shè)。我行行風(fēng)評比一直位居全縣金融系統(tǒng)前列，得到了廣大客戶的好評和上級的認(rèn)可。

我行在信貸支持小企業(yè)發(fā)展方面做了一些工作，也取得了一定的成績，但與上級要求和小企業(yè)的需求相比還有很大差距，在今后的工作中，我們將以本次會議為契機(jī)，進(jìn)一步完善服務(wù)功能，不斷推出適合小企業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品；進(jìn)一步提高服務(wù)質(zhì)量，積極推行信貸審批扁平化管理，減少貸款審批環(huán)節(jié)；進(jìn)一步推進(jìn)授信工作，提高服務(wù)小企業(yè)的信貸服務(wù)水平，力爭銀企雙方實(shí)現(xiàn)更好、更快、更高地發(fā)展，努力為促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)的快速騰飛做出新的貢獻(xiàn)。