導語：如何才能寫好一篇理財調查報告，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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這僅僅包含了有數據可循的可投資資產在1000萬以上的人群，而可投資金在100萬元至1000萬元之間的人群，更是高速增長。相較成熟市場，盡管在過去十年內快速發展，中國財富管理市場仍存在一些問題。如：理財產品的同質化強，結構缺乏創新；理財服務機構缺乏獨立性；業內“以產品為中心”的短期化思維嚴重等。縱觀這些現象，究其根源，其實根本問題在于提供財富管理服務的機構對于高凈值人群本身了解甚少，以至于無法針對性提供滿足客戶真實需求的服務，或是幫助客戶發現并解決在財富管理過程中的潛在問題。

為了了解社區客戶在現實生活中所碰到的問題以及其真實的理財需求，融義財富在其所在社區發起了理財問卷調查。問卷分為兩個部分，第一部分主要調查社區客戶在生活中可能碰到的困擾和問題，第二部分主要了解社區客戶目前對于理財產品及選擇的機構的偏好。

此次調查的被訪者均為高端社區中的富裕人群，個人可投資資產在人民幣100萬元以上，其中融義社區理財中心客戶平均可投資資產500萬元以上。主要調研結果及分析如下：

（一）

超過八成的受訪人群無法將其購買的理財產品和自身的理財目標相結合。進一步分析，可能的問題為：受訪人群沒有清晰的理財目標；抑或是受訪人群在有目標的情況下沒有足夠的能力進行相關性的匹配。而在對于理財目標的調查中，78%的客戶沒有清晰的理財目標。結合市場的實際情況，這個現象可能解釋了兩個問題：一是為什么固定收益產品是客戶的主要購買品種：由于理財者未將理財產品與自身的理財目標結合，所以客戶傾向于購買他們最容易了解的產品，而固定收益產品是最容易被客戶了解和接受的產品。二是為什么客戶只關注產品的收益率：在沒有其他可參照的標準的前提下，收益率成了客戶唯一可以衡量的標準。這一點值得重視，因為清晰了解理財目標，是財富管理機構給客戶制定理財規劃方案的最基礎的前提。

（二）

超過八成的受訪人群無法從大量的財經資訊自主篩選出對自身有用的訊息。在根據自己的方式選擇去了解的財經資訊中，超過八成的受訪人群無法解讀資訊與其理財行為的關系。隨著理財產品資源和市場資訊的泛濫，客戶接觸到的信息量巨大。但對于大多數人來說，這些資訊都是沒有價值的，因為他們無法判別資訊是否對他有幫助。人們對于金融知識本身的了解程度不盡相同，但大多數的金融市場資訊都需要固有的背景作為基礎，產品的資訊亦是如此。對大多數人來說，能夠看懂的主要是收益率，而對于風險的未知和不安，使大多數的客戶無法在大量的產品資訊中尋找到對自己有幫助的信息。

（三）

79%的受訪人群無法甄別不同產品的類別和風險。這一結果與實際服務中碰到的情況吻合。例如基金類產品，大多數的人只知道其屬于基金，但具體屬于何種細分（比如貨幣型、平衡型還是股票型基金）沒有基本概念，更不要說相關類別所對應的預期收益和風險了。對于固定收益類的產品，自身無法識別產品間項目質量，合同條款，發行平臺等的差異，只能依賴產品推薦方的口頭介紹。

（四）

大于76%的受訪人群認為目前理財產品的信息來源太少，這是一個值得推敲的結果。通過經一步詢問，大多數人不否認接收到的產品信息很多，但同時認為目前理財產品的信息來源太少，表面上看產生了矛盾。但深入探究即能發現：當人們覺得一些信息對他們來說不可用時，就會忽略，最終導致可用的或可信賴的信息來源仍然很少。

（五）

一半以上的受訪人群表示沒有時間理財。在這些表示沒有時間理財的客戶中，大多數表示忙于事業而沒有時間理財。值得注意的是，在這類人群中，除了一部分人確實是事務繁忙的，還有一部分主要是因為認知問題，即認為本身從事的事業所獲得收益才是可衡量的收益，其他的收入均作為額外的收益。這一點，與相關受訪人沒有經歷量化比較有關。

（六）

理財產品的選擇，受訪人群偏好中短期及固定收益。八成受訪人群對于產品的周期選擇為小于等于兩年。近六成受訪人群選擇固定收益產品，而對于收益較高風險可控的組合類產品有需求的客戶也占到21%。值得注意的是，銀行理財類產品的需求在客戶調查中的比例約為五分之一，但在接受調查的客戶中，大多數客戶都購買銀行理財產品。這是一個矛盾點，深入的溝通后總結，這可以被理解成，客戶對于銀行理財產品不滿意的同時，找不到更值得信賴的理財工具。

（七）

對于金融產品發行方的選擇，銀行仍然是最受歡迎的發行方。可能由于樣本的局限性，在進行調查的客戶中，選擇信托公司的客戶也占了35%。對于富裕人群來說，雖然銀行仍然是第一選擇，但經過幾年的市場開拓，很多其他類別金融機構的產品已經逐漸開始被接受。另一個方面，最近幾年，信托公司主要發行固定收益產品的市場形象也被高凈值人群廣泛接受。

（八）

受訪人群對于家庭財富管理中難點的把握與認同較為隨機，差距并不顯著。其中收益率無法達到長期所需目標，是受訪人群最普遍擔憂的。結合之前的調查問題，雖然受訪人群不能找到具體的理財目標，并將之與其理財行為相結合，但他們仍然擔憂收益無法達到長期所需目標。這樣的未知隱憂可能是造成客戶不易滿意的原因之一。

展望

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一、我國個人投資理財市場存在的問題

近年來我國個人理財市場迅速發展，但由于我國個人投資理財市場起步較晚，個人理財市場還存在一些問題，表現在以下三個方面：一是市場規模小，規模優勢難以得到發揮。由于起步晚，發展不完善，導致目前我國理財市場規模小，這已成為制約其發展的重要因素。二是各商業銀行理財服務不到位問題。服務缺乏專業性。如一些高收入投資者對外資金融機構的個人金融服務普遍持接受態度，對于我國同類服務卻無法認可。服務缺乏差異性。以工行為例，目前推出的3P服務優惠服務，專業服務、私密服務，而唯獨沒有個性化服務。三是理財產品缺乏創新。各商業銀行推出的理財產品與國外成熟市場理財產品相比，更多的把現有業務進行重新整合，而沒有針對客戶需求進行個性設計。

二、完善我國個人理財市場的對策建議

(一)改善環境，做大投資市場規模。從改善投資環境入手，構建一個良好的構建運行體系。一是制定有利政策，積極促進我國資本和貨幣市場的完善和發展，使得可加入的投資渠道，可選擇的投資產品和可投資的規模相應擴張。二是完善個人理財業務的法律框架。盡快完善理財業務的相應法規、法律，對理財業務的市場準入，業務管理風險控制，會計處理，信息披露，投資方向等在政策上予以規范。

(二)放寬管制，引入良性競爭機制。促進金融市場開發，放寬外資銀行的市場準入界限，引入競爭機制，在引入的同時，要規范中外資銀行的競爭持序，有序開放外資銀行的并購活動，形成良性競爭。

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一、 村級財務現狀

1、 財務檔案得到規范的管理。

以前村級的財務檔案都沒有得到規范管理，如：記帳憑證上的回行針、大頭針已銹，也不取掉，沒有裝訂成冊;講究點的就拿張報紙或塑料口袋簡易裝一下，不講究的就散放一堆;有的財務檔案被雨水打濕，字跡也看不清楚;有的被老鼠啃掉，如要查看有關財務資料，半天都找不到。現實行制后，各種帳冊、票據有了專人的保管，分類編號，裝訂歸檔管理，并實行了檔案查閱登記手續的程序。

2、摸清各村村務的家底。

本鎮大多數的村在未實行委托制前，根本就沒有認真對各項往來款項、固定資產作過清理，帳目含糊不清，時間拖得過長，債權債務關系不明確，固定資產有其名無其實，無專人管理，無安全存放，存在這些現象，給村級集體資金流失創造條件，集體資金的安全得不到保證，應收、應付的款項也不及時兌現，失去信任感，給群眾干部帶來不良的影響。我鎮托管中心在村級財務移交前進行了認真調查，清理了各項往來款項和固定資產，在清理進程中能兌現的及時兌現;能作調整處理的及時處理，明確了固定資產的存放地，專人保管，確保村級資金的安全。

3、收入來源明白。

我們對村干部、群眾反映的個別村瞞報集體資金收入，收入不進帳的現象作了一次調查清理。了解近年來各村從區級部門、鎮級部門和其他社會單位對該村的補助、捐贈款項是否入帳;本級收入應該收多少，實際已收到多少，作了一個較為詳細的調查，并對未入帳的部分進行了一次追繳，現以入帳。給了干部、群眾一個滿意的答復。

4、支出民主化。

在未實行委托之前，村級的各項支出基本上都是由村主任或支部書記一個人簽字說了算，未征求村支兩委其他同志的意見，或未通過社員大會討論，搞得村支兩委的其他同志意見較大，群眾不滿意。現實行委托制度后，按委托辦法進行嚴格的審批程序，甚至各村在某些項目的支出票據上，或正常的業務支出票據上，同時有村村支部書記和村主任的簽字，方能做帳，實行了公開、民主的辦法，受到干部、群眾的一致贊同。

5、財務實事求是，按時公開。

在未實行委任代表以前，村級財務有時不按時公開，公開的內容有時不齊全，應付了事，經不起群眾的監督，老百姓不滿意。現實行制以后，實事求是，按時公開，認真接受群眾的監督，正確對待群眾反映的問題，如有問題及時作了認真的調查、解釋、糾正和處理。

6、建立健全各項管理制度。

我鎮制定了民主理財制度、財務公開制度、會計崗位責任制、出納崗位責任制、報帳員崗位責任制、收支業務的具體操作程序，以及會計財務檔案管理制度等。通過建章立制，對集體資金的管理使用、開支審批核準、財務處理程序、財務公開的時間和內容，作了明確的規定，使村級財務管理工作有章可循。

二、存在的問題

1、對委托的認識不夠。

大多數的村干部對村級財務管理，始終抱著“村民自治”管理的觀念不放，認為實行委托是取代了村級財務的自主權，受到限制，得不到自由。不象以前那樣，村級想怎樣管理就怎樣管理，無視有關財經的規章制度。

2、報帳員履行的職責力度不夠。

少數村級報帳員都是以村支兩委主要領導的意見來對付村級財務管理，發生的財務沒有按實際的事實來處理，變向合理、合法化時有發生。報帳員起不到應盡的職責，即起到了“”的作用。

2、 審計力度不夠。

認為本鎮各村的財務收入都無其他資金來源，全靠鎮級拔付的資金來維持工作，村級有點資金收入都不多，認為沒必要進行審計。根據上級要求和群眾反映的問題，須進行調查、審計的事項，有時講求人情，走一下過場，應付了事，沒有真正起到監督管理的職責。

三、今后的工作和建議

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從用戶的收入來看，月收入低于10000元的用戶使用過手機理財平臺的數量較多，10000元以上的用戶青睞于股票APP。從用戶職業來看，學生偏愛支付和銀行類型的理財APP，中層管理人員和高層管理人員偏向于理財平臺和股票APP。

2、在手機基金APP里投資的用戶最多，綜合理財平臺位居第三

3、用戶選擇手機理財類型時候最在乎移動支付/轉賬/信用卡還款功能，選擇品牌時最關注借款人資金用途/償還能力

《微參與》移動用戶調查數據顯示，用戶在選擇手機理財類型時候，最在乎移動支付/轉賬/信用卡還款功能的用戶占60.5%，關注合作銀行/第三方支付數量和手續費的用戶占比均超過50%，關注資金安全性和收益率的用戶分別占32.6%和28.2%，理財產品的豐富性的關注用戶占11.6%，其余因素的關注的用戶比例均低于10%。

用戶在選擇理財產品的品牌時候，關注借款人資金用途/償還能力的用戶數量做多，占總用戶的57.4%，關注最低/最高投資限額的用戶占54.8%，首次使用/推薦用戶獎勵和操作的簡單/便捷/安全關注用戶的比例也都超過了40%，理財產品的數量/類型豐富度和運營企業的信譽評級/拍照的關注用戶比例最低。

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[關鍵詞]理財APP；假設檢驗；信度分析；因子分析

[DOI]101.3939/jcnkizgsc20162.7078

1引言

2009年國內最早的個人理財平臺“挖財”的出現，在互聯網金融行業開辟了一種全新的商業模式，即信息與金融相結合的模式。據《2015年理財類APP市場分析報告》顯示，理財記賬類用戶如今已經占全部移動互聯網用戶三成以上。現如今，理財APP有著移動電子智能平臺的支撐，再加上位置服務（LBS）、客戶關系管理系統（CRM）等技術和服務的成熟，理財APP市場已進入炙手可熱階段。隨著用戶數量的不斷增加，理財APP的功能也在不斷地完善，從最初的只可以記賬，逐步發展到具備理財、基金、投資等功能。本文將基于以上背景，調查并分析影響沈陽市市民使用理財APP的相關因素，從而為用戶提供更好的服務提出合理化建議。

2調查

本調查以沈陽市為例，調查對象為沈陽市九個市轄區的全體市民。為保證信息的全面性，調查對象并不排除從未使用過理財APP的市民。采用在人流量大的區域以街頭隨機攔訪的方式保證了被調查者職業、年齡的多樣性。

此次調研共發放問卷500份，回收有效問卷2.73份，問卷有效率為91%，實際樣本數大于估算樣本數，調查的樣本容量合理。本次調查首先采用Excel表格對數據進行初步統計及描述性分析。然后用SPSS 190軟件對數據進行了推斷性分析。在推斷性分析時運用卡方檢驗和單因素方差分析的方法。

3調查結果

3.1假設檢驗結果

（1）為探究沈陽市民使用理財APP與年齡是否相關，在通過方差齊性檢驗之后，我們進行單因素方差分析，分析過程如下：

Levene方差齊性檢驗：

原假設H0：σ1=σ2=σ3

備擇假設H1：σ1、σ2、σ3是不盡相等的。

在顯著性水平為95%下，p值大于005，所以不能拒絕原假設，認為σ1、σ2、σ3是相等的，方差齊次檢驗通過。

因此我們可以認為不同年齡與是否使用理財APP是具有顯著性差異的，即認為不同年齡段的沈陽市民的接受理財APP的程度是不盡相同的。

（2）探討市民不愿意使用理財APP原因與性別是否有一定相關性，依次選取沒有使用習慣、收益不理想、易用性差三者與性別進行列聯分析，結果如下：

檢測結果可知，在95%的置信水平下，在卡方和檢測與進一步的相關性測量中三種相關性系數均通過了t檢驗。說明性別與是否使用理財APP原因存在明顯相關性。因此，收益不理想是男性不愿使用的原因，操作性差是女性不愿使用的原因。

（3）沈陽市民使用多種理財APP。

3.2因子分析與信度分析

3.2.1信度分析

信度即可靠性，它是指采用同樣的方法對同一對象重復測量時所得結果的一致性程度。本文運用信用度來檢測量表在度量相關變量能否擁有穩定性和一致性，采用最為常用的Cronbachs Alpha值取舍標準。值在07以上表示信用度高可以采用這個問卷。本問卷第一部分外部環境的Cronbachs Alpha值為0887，第二部分信譽機制克倫巴赫值為0876，第三部分產品服務質量克倫巴赫值為0749，第四部分品牌情感價值的克倫巴赫值為072.8，第五部分易用性的克倫巴赫值為082.8，以上部分都大于07，說明問卷的一致性較好。

3.2.2因子分析

鑒于分析需要，我們對樣本數據進行驗證性因子分析，利用Bartlett球形檢驗和KMO檢驗來測試問卷中用戶決策理論的收斂度，其中KMO值大于06說明數據適合進行因子分析，經過SPSS數據分析，得到用戶決策理論的KMO值為0775，適合進行因子分析，結果顯示如下：

用戶決策理論的KMO值為0775，大于06，說明適合做因子分析，經分析得到一個因子，我們將其命名為用戶決策體驗，它總共包括4個題項，分別為使用愉悅性、重復使用、增強產品信任、推薦他人使用，它們的載荷值分別為0775、082.7、083.5、0740，用戶決策理論的α值為0805，均大于05說明調查問卷這部分問題是有效的。

4結論與建議

4.1外部環境對理財APP的使用情況的影響

4.1.1國家相關法律制度

信息爆炸的時代，對于互聯網金融行業，國家給出更多的是鼓勵政策指導理財APP朝更科學、更人性化的方向發展。在這些鼓勵政策下，投資者有更多的信心將產品做到更好，而用戶也會收益頗多。

4.1.2互聯網金融發展程度

互聯網金融已經滲透我們的生活和工作中，大力發展普惠金融是中央支持的方向，因此，相關工作者應繼續努力，幫助推動互聯網金融持續健康發展。如此，作為互聯網金融行業的產物-理財APP也會有更為廣闊的前景。

4.1.3網絡環境安全性

網絡環境安全性是信息時代下人們關注的焦點問題。個人信息泄露，財產危機等隱患，都時刻提醒我們應理性面對網絡信息。理財APP平臺盡管有第三方保證，卻無法從根本上阻止個人權益受到威脅。

4.1.4傳統理財產品奠定的市場基礎

理財APP的出現給傳統銀行的部分業務帶去了沖擊和挑戰。傳統銀行已有的理財服務，已吸引了眾多用戶，從而在某種程度上使得理財APP能夠迅速打開市場，并結合自身的創新性和適應性，占有較高的市場份額。

4.2信譽機制的測量

4.2.1投資者對該產品的評價很高

通過相關因素的調查，理財產品的投資者對該產品的評價很高對于人們使用理財產品的影響較大，相對來說，某一理財產品的投資者對該產品的評價越高，人們對該產品也越為信任。

4.2.2該理財產品的投資者認為該產品是有良好信譽的

產品收益如實描述等良好信譽使理財產品廣泛被人所信賴，良好的信譽能使用戶對該理財產品形成使用依賴，提高客戶忠誠度。如具有較大客戶群的余額寶，信譽良好，產品收益一目了然并且能及時到賬等優勢，使得該平臺備受喜愛。

4.2.3理財APP用戶權益是受到保障的

調查發現，人們對理財APP的財產安全性等方面關注度較高，具有退款政策的理財產品更易被接受。隨著互聯網金融的不斷發展，理財產品的不斷改進，安全性隨之不斷提高。用戶所關心的權益受到保障，就能更加放心購買理財產品。

4.3產品服務的測量

4.3.1理財APP內提供多樣化投資方案以供選擇

隨著理財產品種類的多樣化，人們對理財產品的要求也日益提高，單一的理財產品并不能滿足人們理財需求。理財APP平臺內理財產品的多樣化吸引人們使用手機理財APP，也成為人們使用理財APP的主要原因。

4.3.2理財APP平臺提供更加便捷的服務

據調查發現，人們對理財APP平臺的便捷程度要求很高。人們對余額寶、隨手記等可為人們生活帶來方便服務的理財APP的使用多于其他APP，說明具有較多功能的理財APP更受人們喜愛。

4.3.3好的推廣活動可幫助擴大用戶群

在調查中，我們發現，口碑宣傳是宣傳的重中之重。其次，隨著網絡的不斷發展，網絡宣傳也成為一種主要的宣傳方式。近期余額寶使用數量的增多，正是因為借助央視春晚的宣傳。

4.3.4理財APP具有創新性

隨著互聯網金融的不斷發展，理財APP的種類和數量也逐日增多。在眾多理財APP中脫穎而出的理財APP，都是憑借其功能、技術、理財產品的創新。所以，理財APP自身的改革、創新加速了其發展，促進了理財APP的使用情況。

4.4品牌情感價值的測量

4.4.1無論是新用戶還是忠實用戶，每個用戶的投資都得到了公平的回報

在相關因素的調查中，我們發現，注冊新用戶讓利返現成為當下吸引新用戶使用理財APP的主要手段，對待忠實用戶，理財APP也同樣推出一系列活動，如促銷信息，免費搶基金等。

4.4.2利用手機等移動端瀏覽該理財APP讓用戶覺得舒服

據調查顯示，隨著互聯網金融的不斷發展，理財APP為人們的理財活動帶來了極大的便利，為用戶節約了大量的時間。但是，理財APP的使用流程比較煩瑣，不夠簡潔，所以理財APP應提供更加簡潔的操作流程。

4.4.3利用手機等移動端瀏覽該理財APP讓用戶掌握了更多理財知識

調查顯示，若理財APP沒有為用戶提供相關理財知識，會使許多對理財知識不太清楚的用戶無法正確地購買理財產品，從而造成不必要的損失。所以，理財APP應該為用戶提供相關理財類知識，讓用戶理性購買理財產品。

4.5理財APP易用性測量的影響因素

4.5.1理財APP相關產品或服務查詢效率

若用戶能夠很容易地利用手機移動客戶端在該理財APP上找到所需的相關理財產品或服務，有效節省時間進行投資理財，那么在將一定程度上培養客戶對于此理財APP平臺的依賴性。

4.5.2產品和服務信息分類的條理清晰程度

用戶更青睞于信息分類中條理清晰的理財APP平臺，這能夠使用戶更為直觀地了解理財信息，避免盲目投資。因此，注重產品和信息的分類和歸總的理財APP所體現的“軟實力”更勝一籌。

4.5.3理財APP移動端交易便捷度

交易便捷度對于用戶而言是至關重要的。倘若通過理財APP移動端，用戶交易效率提高，那么將很大程度上保證用戶及時回款和注入資金，更為有效地進行投資理財。

4.5.4對于理財投資方法掌握的難易程度

平臺若想在穩固已有客戶群體的基礎上繼續擴大市場份額，就應該在加強技術的同時注重對于移動端投資方法的引導，便于客戶掌握理財方法，二者齊頭并進、相輔相成，共同為平臺未來的優化發展建設貢獻力量。

參考文獻：

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[4]周露手機銀行理財受熱捧，用戶淘金慎防風險[N].通信信息報，201.4-1.2-10（B1.4）.

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[4]張岸平，李冀，劉曉光，等.談醫學在職碩士研究生科研能力的提高[J].中國煤炭工業醫學雜志，2012，15（6）：936-937.

[5]李婉，譚金明，朱琨.高校科研創新團隊建設存在的問題及對策研究[J].黑龍江教育，2010，（03）：51-52.

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時間:2010-06-04 14:41:00

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匿名

具體描述

1. 選題：選擇與調查相關的內容進行調查。

2. 調查報告一般包括以下內容：

調查目的

調查對像

調查內容

調查方式（一般可選擇：問卷式，訪談法，觀察法，資料法等）

調查時間

調查結果

調查體會（可以是對調查結果的分析，也可以是找出結果的原因及應對辦法等。） 回復1：調查報告格式及范文

3. 調查報告樣稿

下面樣稿是以問卷法進行調查的樣稿，由于所選的調查方式不同，會有相應的變化。但總體格式，內容不變。

對宜春市基金投資的調查報告

自1998年3月首只基金發行以來，我國證券投資基金業迅速發展，特別是2002年以來大規模發行開放式基金，將基金業推向了新的發展階段。截至2003年6月30日，全國共設立了 29家基金管理公司，其中包括5家合資基金管理公司；證券投資基金總數達78只，總規模1374.89億份，基金資產凈值1346.51億元,其中封閉式基金54只，發行總規模817億份，資產凈值790.81億元;開放式基金24只，總規模557.89億份,資產凈值555.7億元。證券投資基金業的迅猛發展，對改善和調整證券市場中的投資者結構，更新和倡導不同的投資理念，實現社會經濟的進一步專業化分工，促進證券市場的穩定發展，起到了重要作用。但在基金業誕生后的發展進步過程中，很快便遇到了前進中的困難與問題。就此，本人對基金投資進入了一次深入的調查，具體情況如下：

一、調查目的

掌握宜春市基金投資者對基金的了解和看法，了解宜春市基金市場存在的問題。

二、調查對象及其一般情況

調查對象：宜春市證券投資者（主要是基金投資者）。

一般情況：這部分人大金在30至45歲之間,其中以大概以40歲為中心的正態分布,有一定的富余資金,且具有相當的投資理財經驗.

三、調查方式

本次調查采取的是隨機問卷調查。發放問卷是在宜春市各證券營業部隨機選擇證券投資者當場發卷填寫，并當場收回的形式。全市各證券營業點共發出調查問卷100份，收回87份，回收率達87%；

四、調查時間：2003年10月8日――――2003年11月10日

五、調查內容

主要調查了投資者的投資目的，投資于基金的主要原因和影響其在各基金間選擇的因素以及喜歡的基金類型和持有基金分額的時期等。問卷共向投資者提出了14個問題。（見附一）

六、調查結果

本人就問卷調查結果統計如下表：（以下省略）

從投資基金的歷史看，有60％的投資者購買基金是在最近一年發生的，說明投資基金的在最近一年在宜春的發展取得了一定成績，但是投資者對基金的投資持有期限，多數投資者還是希望短期持有，對基金的長期投資還不看好。

有34%的投資者購買過開放式基金。雖然受基金業整體表現的影響,大多數投資者仍沒有購買開放式基金。但值得注意的是,這一數據同上年年相比上漲近10%,說明開放式基金已初步走出認知度的冬天,為越來越多的投資者所了解。

就投資基金的主要原因來看，基金經理的歷史業績在文卷中占的比例較大，說明投資者投資基金還是希望經理人具有豐富的投資經驗，能夠取得較滿意的回報。另外, 獲得短期收益也是基金投資者的一個重要目的.在沒有買開放式基金的原因中,不了解其特點的較低，這說明基金在銷售環節以及形象宣傳方面作了不少努力,效果明顯。調查還顯示,投資者對于開放式基金手續費偏高的看法的比例較高，達五分之一之多。而隨著開放式基金數量的增加以及各基金的表現,在投資者心目當中, 封閉式基金優于開放式基金的正在悄然發生變化。

在購買基金的投資目的中，多數投資者，還是希望獲得短期的收益，對基金的長期投資還不是很認同。2003年市場的低迷使得二級市場博取差價的風險、難度急劇加大。既然眾基金的理財專家們都很難取得贏利,那么作為普通的中小投資者只好“等待分紅”,以求“保險平安”了。

在一年中的期望回報中，顯示投資者普遍認為對基金的盈利能力有很高的要求，但是基金總是不能給投資者帶來滿意的回報。 值得重視的是,近半數的投資者將管理水平有待檢驗作為沒有購買開放式基金的最主要原因,比上年上升近15個百分點。這結果充分說明,目前我國基金的整體管理水平與世界先進水平尚存在較大差距,很難讓投資者滿意。

七、調查體會

從調查結果可以看出，基金投資者將會越來越多,因為有近60%人的是在近1年內涉足基金投資者的，這種趨勢將促進基金業的快速發展。因此，證券投資基金的管理問題更應該引起投資基金公司的關注，以改變目前對其管理不完善的局面，同時也是適應這種增長趨勢的須求。為此,本人特提出以下幾點看法：(以下省略)

回復者：匿名 2010-06-04 14:41:27

回復2：調查報告格式及范文

附1：

對宜春市基金投資的調查問卷

您好!非常感請您接受本次調查.請您認真如實地填寫.

調查時間: 2003年12月1日~12月5日

1、請問您的年齡：

A.18～25 B.25～30 C.30～40 D.40～50 E.50～60 F.60以上

2、性別：

1. 男 B.女

3、投資基金的歷史：

1. 一年以下 B.1～2年 C.2～3年 D.4年以上

4、你是否購買過基金：

1. 購買過 B.沒有購買過

5、你的投資目的：

1. 確保本金的安全 B.獲得短期收益 C.資產長期穩定的增值

6、您是否了解開放式基金：

1. 了解 B.知道一點 C.不了解

7、購買的是封閉式基金還是開放式基金：

1. 封閉式基金 B.開放式基金

8、沒有買開放基金的原因：

1. 沒有聽說過 B.購買不方便 C.手續費偏高 D.管理水平有待檢驗 E.封閉式基金優于開放式基金

9、影響您在各基金公司之間選擇的主要原因：

1. 專業理財 B.信息優勢 C.基金經理的歷史業績 D.獲得短期超額收益

10、您購買基金時考慮的主要因素：

1. 凈值 B.價格 C.分紅 D.基金投資組合 E.基金管理人的能力 F.基金管理公司的規范程度 G.其他

11、您喜歡投資基金的類型：

1. 平衡型基金 B.債券基金 C.指數基金 D.股票基金

12、假設您購買了開放式基金，您預計的投資年限：

1. 少于一年 B.1-3年 C.3-5年 D.6-10年 E.10年以上

13、您投資這筆金額期望一年內能有多少的回報：

1. 5%左右 B.10%左右 C.15%左右 D.20%左右

14、一般您購買的基金,在漲幅達到多少時會拋出：

篇8

隨著經濟的發展，國內中產階級不斷發展壯大，但他們的財富往何處放是一個讓人頭疼的問題：在不斷下滑的經濟環境中，股票基金收益波動大、風險太高，房地產未來增幅有限，銀行理財也因降息趨勢收益率下滑，中產階級偏愛的理財方式都不足以為子女教育、養老問題提供確定的支持。

那么，怎樣才能成為成功的理財達人，什么樣的規劃才是中產家庭適合的理財配置？

上海申銀萬國證券研究所《中國資產配置體系研究與構建》一份報告顯示，70%的投資收益來自資產配置，而保險是資產配置的基礎。對于中產階級來說，通過安全穩健的保險理財來平衡高收益投資的風險，逐漸成為這個群體多元化投資策略的主流之選。

超半數理財配置不合理

日前，《2015中產階層愿望與夢想調查報告》顯示，1000名中國內地的受訪者中超半數人群未制定長期財務規劃，更是有超六成的人群沒有制定合理的理財配置。著名的調查機構普益索金融服務團隊的調查也指出，73%的中國內地受訪者通過股票、基金、房地產、銀行理財等作為退休儲備，近一半的人（48%）認為達成財務增值主要靠運氣。

在過往的很多年里，中產家庭的理財手段非常單一，要么買房，要么炒股。記者注意到，自去年7月份以來，股市進入快速增長階段，中產階級加大了風險偏好，投資股市的越來越多。但近期股市的“跌跌不休”，使得當月持有市值50萬元～500萬元的個人賬戶中有21萬個“消失”，有500萬元以上賬戶也近3萬個不見蹤跡。

顯然這樣的資產配置無助于中產家庭資產保值增值。對于很多中產家庭而言，目前的資產積累可能是花了5年、10年甚至更長時間才慢慢完成的，因此，為了保障這些資產的安全性，更為重要的是穩健，而不是通過幾次高風險的投資實現財富翻倍的夢想，因為一來存在較高的風險，二來也會加大家庭短期的經濟和收入壓力。對于中產階級家庭而言，其實理財的主要目的是通過穩健的理財增值收益來保障資產的穩步增長。

保險是資產配置的基礎

既然超半數的中產階級理財配置不合理，那他們正確的理財思路應該是什么？

根據申萬的報告稱，從資產配置的思維出發，單一資產的吸引力并不單純在于高收益，更為重要的是其風險收益與組合中其他資產的關聯程度。歷史實踐告訴我們，不同資產的收益變化是非常劇烈的，資產配置可以幫助降低資產價格波動對組合的影響，適應投資者的風險偏好并實現長期投資目標。

面對越來越復雜的投資市場，太平人壽專家杜鑫瑞建議，一定要量力而行，切勿孤注一擲，做好資產配置，待保險等保障類投資產品給家庭打足了基礎，其他高風險投資才不會是空中樓閣。合理的資產配置順序應該是保障類產品（如保險、存款等）、現金管理、固定收益類產品，最后才是風險最高的權益類和另類產品投資。

篇9

財務策劃師人才匱乏

正如醫生、注冊會計師CPA、執業律師一樣,注冊特許財務策劃師(FCHFP)在國際上是一種公認的專業資質。作為一個以規避金融風險,規劃資本并使投資收益最大化的現代金融職業,注冊特許財務策劃師正在我國的企業經營、銀行運作和個人理財中發揮著日益重要的作用,具有廣闊的執業前景和發展空間,成為熱門的“黑馬職業”。

據《中國金融市場發展調查報告》顯示,國內各大公司及金融機構對具備國際財務管理視野、資本運作、理財、風險規避、投資決策、稅務籌劃等能力的財務策劃專業人才求賢若渴。截至2007年年底,僅有2000多人成功考取了該證書,人才缺口已經超過300萬人。

筆者從中國銀行業監督管理委員會了解到,目前,不但國內企業、個人的投資理財需求大幅增長,大量涌入中國市場的境外企業也迫切需要大量熟悉中國國情的財務策劃人才,如招商銀行、花旗銀行、匯豐銀行、友邦保險等眾多企業都紛紛進行團體培訓,以儲備人才。由于中國財務策劃師缺口之大,目前它還被國家人事部列入國家緊缺人才培訓工程。

財務策劃師成為企業的香餑餑

在巨大人才需求缺口壓力下,有限的財務策劃師在眾多企業的爭奪下顯得僧多粥少,不少企業甚至開始不惜高薪挖墻腳。據人才市場調查結果顯示,目前國內高級財務策劃師的最高年薪能達到百萬元左右;在香港等地區,注冊特許財務策劃師的年薪則高達12萬至50萬美元。在財務策劃師受熱捧的背后,則是眾多企業對這一行業的關注。

為何財務策劃師如此搶手、各企業對之趨之若鶩?“通過有效的財務策劃,企業一年可增加15%的額外收益,同時降低5%左右的企業經營成本。”擁有千萬元活動資本的國內某企業負責人透露,“因此雖然年薪不菲,但對企業來說,財務策劃仍具有巨大的誘惑力。”來自亞太財務策劃聯會的調查顯示,類似資本規模的企業,在國內至少不下千萬家,其中30%的企業已開始初步建立企業策劃理財意識,一些企業已經設置專門的資金管理中心,讓企業資產保值增值,例如亞洲規模最大的機織地毯生產企業之一的東升地毯集團就設立了這樣一個中心。

培養財務策劃師已刻不容緩

據注冊特許財務策劃師網站負責人王菲女士介紹,隨著中國金融市場的對外開放,德勤、安永、畢馬威、普華永道全球四大會計師事務所及匯豐、花旗、渣打、恒生等外資金融機構紛紛在國內掀起新一輪攬才,攬才重點是復合型的中高級財經專業人才,內地的高端財經專業人才爭奪戰已進入白熱化階段。面對中國財務策劃業18%的年增長率和每年300萬的人才缺口,年培訓能力總和不到1000名的權威教育體系無疑是杯水車薪。

篇10

1.專業認知實習

會計專業知識對于初學者而言是抽象且枯燥的，因此我院在大一第二學期的暑假之前安排了為期一周的專業認知實習，學生在專業教師的帶領下到校外實習基地進行參觀學習，了解企業的機構設置、走訪會計部門，認識真實的會計資料，與財務人員交流，到生產車間了解產品的生產流程，使學生通過感性的觀察與認知消除其對會計工作的陌生感，進而激發其對會計專業學習的興趣。

2.專業社會實踐

專業社會實踐要求學生利用大三的暑假時間，在指導教師的指導下，通過問卷調查、實地調研、當面訪談、網上調查等方式進行一些專題調查，并根據調查的內容和結果撰寫出相應的調研報告，進而培養學生的溝通協調能力、寫作能力、綜合運用專業知識的能力，以及發現、分析和解決問題的能力。

3.創新技能實踐

為培養學生的創新精神、創業意識和實踐能力，我院鼓勵學生積極開展創新技能實踐，并將創新技能學分的獲取作為學生畢業的條件之一。學生可以通過參加課外科技創新、各類技能競賽、社會實踐以及考取職業資格證書等活動來獲取創新學分，以此來提高對學生創新思維、創新意識和創新實踐能力的培養。

4.畢業頂崗實習

畢業頂崗實習是實現應用型人才培養的重要實踐教學環節，是培養和提高學生實際操作能力、理論聯系實際能力的重要方式。通過最后一個學期的畢業頂崗實習，使學生在實際的工作環境中接觸具體的會計崗位并完成相應的會計工作，將其在學校學習到的專業知識和職業技能運用到現實工作中去，真正做到理論聯系實際，幫助學生更深刻的認識會計的工作環境和工作過程，從而實現學習與就業的有效對接。

二、實施會計實踐教學體系改革的保障措施

（一）完善校內實驗室建設

近年來，學院在已有的會計手工實驗室、會計電算化實驗室、財務管理實驗室的基礎上，又先后建設了ERP沙盤實驗室、審計實驗室和會計開放實驗室，先后配備了用友、金蝶、網中網等財務教學軟件。在會計開放實驗室的建設過程中，受現有實驗資料的限制，學院成立專門團隊收集不同行業的全真會計資料（包括工業企業、商品流通企業、外貿企業、房地產企業、小企業等），形成了一整套多行業可供學生自主選擇的全真會計實驗資料，有效保障了輪崗開放實驗的順利進行。

（二）加強校外實訓基地建設

與此同時，學院加大了校外實訓基地的建設力度，先后與20多家企業、事業單位、會計師事務所、金融機構等單位簽署了合作協議，為學生校外實訓的順利進行提供了必要的保障。此外，學院還成立了專業建設校外專家委員會，聘請知名企業財務總監、事業單位會計主管、金融機構及會計師事務所的有關專家前來參與，共同探討社會各界對會計應用型人才能力需求的變化，探索有利于會計專業校企深度合作的方式和方法。

（三）優化師資隊伍

一方面，學院通過積極選送教師參加財政部門的有關培訓、鼓勵教師到企業進行掛職鍛煉、鼓勵教師聯合企業和科研單位進行橫向的項目開發與課題研究、鼓勵教師考取相關的執業資證書等方式來提升教師的實踐能力；另一方面，學院積極聘請來自校外的財務總監、會計主管、財務經理、注冊會計師等實踐經驗豐富且業務素質高的專業財會人員擔任實踐教學的兼職教師，除擔任具體校外實踐課程的教學工作外，還積極邀請兼職教師參與實踐教學案例開發、實踐教學資料收集、實踐教材編寫等工作，為我院的實踐教學提供了非常有益的補充。

（四）強調“多證書”培養

“多證書培養”是指學院積極引導和鼓勵學生在校期間考取各種能力證書和職業資格證書，具體如計算機、英語、普通話等能力等級證書以及會計從業資格證、會計職稱證、理財規劃師證等職業資格證書。近年來，我院畢業生會計從業資格證的獲取率接近100%，會計職稱證書、理財規劃師證等職業資格證書的獲取率接近20%。

（五）積極開展并參與各類技能競賽

多年來，學院高度重視各類技能競賽對培養學生創新實踐能力的積極作用，學院每年組織的“會計技能大賽”“、沙盤模擬經營大賽”和“創業設計大賽”等比賽，為學生創新意識和創新能力的鍛煉與提高提供了廣闊的平臺，也激發了學生對專業技能的學習熱情。此外，學院還鼓勵學生參與國家級和省級的各項技能競賽，并取得了豐碩的成果，2011-2014年，我院學生多次榮獲“用友杯”全國大學生企業沙盤模擬大賽遼寧賽區團體第一名和全國總決賽二、三等獎。

（六）改革畢業論文形式

我院自2012年開始對會計學專業本科畢業論文進行試點改革，將原有的畢業論文環節調整為學位課程綜合考試和實習單位專題調查報告及答辯兩個部分，2013年在會計開放實驗室建設完成的基礎上，將學位課程綜合考試調整為綜合輪崗開放實驗。學院對畢業論文的改革，主要目的是要改變近年來學生不深入企業調研、單純通過“東拼西湊”的方式編造論文應付了事的普遍現象，要求學生在畢業實習過程中，深入了解實習單位的實際狀況，運用所學專業知識發現企業在生產經營、公司治理、投資策略、財務狀況、內部控制等某個方面存在的具體問題，通過撰寫實習單位專題調查報告的形式，針對實習中所發現的某一具體問題進行深入分析，進而提出改進建議。最終，通過答辯的形式，教師可以更真實地掌握學生實習的實際狀況，辨別其專題調查報告中所寫內容的真偽，以便減少杜撰與抄襲等現象。我院對畢業論文形式所進行的改革探索，更符合應用型人才培養的需要，使學生在實際調研中真正運用所學知識去發現問題、分析問題、解決問題，進而使其綜合能力得以提高。

（七）完善實踐教學考核評價體系