導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇銀行任務(wù)考核方案，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關(guān)鍵詞：績(jī)效考核；設(shè)計(jì)原則；整體框架；ODS；ETL

隨著我國(guó)金融體制改革的不斷深入，省級(jí)農(nóng)村信用社承擔(dān)對(duì)各級(jí)聯(lián)社的管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，銀行個(gè)人金融產(chǎn)品種類日益豐富，處理渠道實(shí)現(xiàn)了多元化，同時(shí)，理財(cái)中心核心競(jìng)爭(zhēng)力項(xiàng)目得到著力推廣，這些都為銀行在同業(yè)個(gè)人金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)占據(jù)相當(dāng)?shù)匚蛔龀隽孙@著貢獻(xiàn)。因此，銀行績(jī)效考核的重點(diǎn)在于個(gè)人金融業(yè)務(wù)的績(jī)效考核。

1 某省商業(yè)銀行績(jī)效考核現(xiàn)狀分析

由于地域經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，各地區(qū)規(guī)模效益差異較大。在同一個(gè)級(jí)內(nèi)，網(wǎng)點(diǎn)之間也存在此類不平衡的現(xiàn)象。某省商業(yè)銀行績(jī)效考核現(xiàn)狀如下：

（1）雖然有對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員、客戶經(jīng)理直接進(jìn)行考核的意愿，但因數(shù)據(jù)采集統(tǒng)計(jì)困難、計(jì)量不準(zhǔn)確、人員不足等因素?zé)o法實(shí)現(xiàn)。（2）考核指標(biāo)相關(guān)數(shù)據(jù)的取得缺乏科學(xué)性，部分產(chǎn)品無(wú)法對(duì)應(yīng)到人，致使最終考核無(wú)法到人。（3）在對(duì)一線網(wǎng)點(diǎn)的考核中，因全省大部分網(wǎng)點(diǎn)人員較緊，往往采取的是一人多崗或崗位互換等方式進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，無(wú)法準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)區(qū)分柜員業(yè)務(wù)量。另外，對(duì)不同的業(yè)務(wù)，其工作量和復(fù)雜簡(jiǎn)易程度也不一樣，或同一類業(yè)務(wù)金額不同，其工作量也不同，在計(jì)量考核時(shí)，也難準(zhǔn)確反應(yīng)其工作業(yè)績(jī)。（4）在對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核時(shí)，地區(qū)差異性大，在考核時(shí)，難以找到平衡點(diǎn)。（5）在對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行差異化考核時(shí)，對(duì)資金的定價(jià)，費(fèi)用成本的分?jǐn)側(cè)狈萍贾危催_(dá)到全面精細(xì)化管理要求，其考核結(jié)果缺乏無(wú)說(shuō)服力，難以執(zhí)行。

2 績(jī)效考核系統(tǒng)設(shè)計(jì)分析

2.1 系統(tǒng)設(shè)計(jì)原則

由于省級(jí)的績(jī)效考核系統(tǒng)是在全省統(tǒng)一考核體系框架下，以機(jī)構(gòu)、部門(mén)、產(chǎn)品、人員為考核對(duì)象，重點(diǎn)實(shí)現(xiàn)縣級(jí)對(duì)片區(qū)和網(wǎng)點(diǎn)及前臺(tái)員工的考核。考慮到各縣級(jí)之間的差異性，系統(tǒng)要支持由各縣級(jí)進(jìn)行靈活的指標(biāo)配置、豐富的參數(shù)設(shè)置和自由的考核方案定制。系統(tǒng)采取了如下的處理原則和思路：（1）只處理需要的數(shù)據(jù)；（2）對(duì)海量數(shù)據(jù)分而治之；（3）合理規(guī)劃處理順序，爭(zhēng)取處理時(shí)間；（4）運(yùn)算庫(kù)與應(yīng)用查詢庫(kù)隔離；（5）充分使用數(shù)據(jù)庫(kù)的海量處理技術(shù)；（6）優(yōu)化后臺(tái)處理，提升運(yùn)算效率；（7）優(yōu)化Web應(yīng)用，提高響應(yīng)速度。

2.2 系統(tǒng)整體框架

省級(jí)的績(jī)效考核系統(tǒng)是總行統(tǒng)一部署的。系統(tǒng)構(gòu)建于ODS系統(tǒng)之上，基礎(chǔ)指標(biāo)數(shù)據(jù)由ODS系統(tǒng)數(shù)據(jù)自動(dòng)計(jì)算獲得。各縣級(jí)通過(guò)基礎(chǔ)指標(biāo)和手工指標(biāo)對(duì)指標(biāo)進(jìn)行派生，最終形成自己所需的派生指標(biāo)。各縣級(jí)從派生指標(biāo)中選取指標(biāo)生成多套考核方案，關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)的考核對(duì)象及考核期。系統(tǒng)根據(jù)考核方案自動(dòng)計(jì)算對(duì)應(yīng)的考核結(jié)果。系統(tǒng)內(nèi)各縣級(jí)有自己獨(dú)立的運(yùn)行參數(shù)。系統(tǒng)將獲取考核結(jié)果的服務(wù)部署在服務(wù)總線上，供其它系統(tǒng)調(diào)用。

2.3 ODS處理任務(wù)及流程

此部分處理是ODS匯總層處理的一部分，包括存貸款積數(shù)和日均處理、柜員交易量匯總、ATM交易量匯總、POS交易量匯總、通存通兌交易量統(tǒng)計(jì)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)處理、中間業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理和科目總賬積數(shù)和日均處理等任務(wù)。ODS處理任務(wù)流程如圖所示：

ODS基礎(chǔ)數(shù)據(jù)匯總主要是處理存貸款的積數(shù)和日均，初步統(tǒng)計(jì)柜員交易量、ATM和POS的交易統(tǒng)計(jì)、中間業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等工作。

2.4 ETL處理任務(wù)及流程

ODS數(shù)據(jù)至績(jī)效考核系統(tǒng)與績(jī)效考核系統(tǒng)數(shù)據(jù)至ODS這兩部分ETL過(guò)程，采用E過(guò)程和L過(guò)程分開(kāi)，由文件中轉(zhuǎn)的方式處理。ODS匯總數(shù)據(jù)處理，是基于ODS基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的加工匯總，此ETL處理的數(shù)據(jù)源表和目標(biāo)表都在ODS庫(kù)中。處理過(guò)程：使用DataStage抽取（E）需要數(shù)據(jù)按規(guī)則轉(zhuǎn)換（T）后裝載（L）到ODS目標(biāo)表。績(jī)效考核系統(tǒng)應(yīng)用查詢庫(kù)數(shù)據(jù)至運(yùn)算庫(kù)與績(jī)效考核運(yùn)算庫(kù)數(shù)據(jù)至應(yīng)用查詢庫(kù)，這兩部分ETL過(guò)程是績(jī)效考核系統(tǒng)內(nèi)部數(shù)據(jù)同步處理，可采用直接源數(shù)據(jù)表ETL到目的數(shù)據(jù)表的方式處理。

3 結(jié)論

本系統(tǒng)現(xiàn)已交付各級(jí)分行正式運(yùn)行，在運(yùn)行速度和穩(wěn)定性上都達(dá)到了要求。系統(tǒng)大大減輕了省級(jí)信用社管理部門(mén)及財(cái)務(wù)部門(mén)的工作負(fù)擔(dān)，簡(jiǎn)化了操作流程，降低了管理成本，提高了工作效率，真正實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)統(tǒng)計(jì)部門(mén)及員工業(yè)務(wù)量，并計(jì)算出部門(mén)和員工的業(yè)績(jī)價(jià)值量及其報(bào)酬。通過(guò)該系統(tǒng)，可對(duì)個(gè)人、機(jī)構(gòu)等進(jìn)行網(wǎng)上實(shí)時(shí)考核。其靈活的指標(biāo)配置給各級(jí)分行提供了的數(shù)據(jù)和信息。

[參考文獻(xiàn)]

篇2

我是來(lái)自XX支行的會(huì)計(jì)主管XX,很榮幸參加網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型內(nèi)訓(xùn)師的培訓(xùn),并由我代表第二組來(lái)講解我們針對(duì)永嘉支行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的一個(gè)實(shí)施計(jì)劃.

1、XX支行成立于2004年7月，現(xiàn)有員工25人，地處永嘉縣甌北鎮(zhèn)雙塔路中楠廣場(chǎng)，交通便利，公交站點(diǎn)多，報(bào)喜鳥(niǎo)和羅浮中學(xué)站基本甌北的線路都能到達(dá)，如51路，50路，60路，101路，201路等等。臨近溫州市區(qū)，驅(qū)車僅10分鐘車程。行門(mén)口路面寬敞，小區(qū)停車位眾多，方便客戶停留。中楠廣場(chǎng)屬于永嘉高端的成熟社區(qū)，企業(yè)老板及政府機(jī)關(guān)工作人員比較多。甌北屬于永嘉的經(jīng)濟(jì)強(qiáng)鎮(zhèn)，企業(yè)眾多且本行臨近甌北多個(gè)工業(yè)區(qū)，如東甌工業(yè)區(qū)、五星工業(yè)區(qū)等，外來(lái)務(wù)工工人員客戶群體也較多。雙塔路金融機(jī)構(gòu)繁多，方圓1公里內(nèi)有永嘉農(nóng)商行、工商銀行、中國(guó)銀行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行，交通銀行，興業(yè)銀行、民生銀行等等，其中興業(yè)銀行在中楠廣場(chǎng)屬于社區(qū)銀行，面對(duì)社區(qū)群體，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品與我行競(jìng)爭(zhēng)較強(qiáng)，推出每日理財(cái)產(chǎn)品，優(yōu)勢(shì)略強(qiáng)于我行，永嘉農(nóng)商行因所有費(fèi)用全免（含短信、網(wǎng)銀、跨行取款、年費(fèi)等等）優(yōu)勢(shì)，客戶群體人數(shù)比我行多

2、 兩家社區(qū)銀行對(duì)我行沖擊力比較大, 主要表現(xiàn)在理財(cái)預(yù)期收益率、期限方面比我行略占優(yōu)勢(shì)。并借助我行柜面通平臺(tái)，為其攬存。永嘉農(nóng)商行在永嘉的儲(chǔ)蓄存款占比達(dá)28%,我行儲(chǔ)蓄占比僅0.66%。

3、下面我們來(lái)看一組數(shù)據(jù)

  本年累計(jì)我行指標(biāo)完成情況，很明顯理財(cái)產(chǎn)品完成率很不理想。

再看一下我們的客戶分層情況，我們的客戶結(jié)構(gòu)極不正常。4級(jí)以上客戶占1%，3級(jí)客戶占2%，2級(jí)客戶占4%，1級(jí)客戶占了我行客戶數(shù)的93%

正因?yàn)槊鎸?duì)如此強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)，我們急需進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)，以優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引客戶。改變客戶結(jié)構(gòu)，拓展中高端客戶群體。

   4、下面我來(lái)展示一下,我們?yōu)橛兰沃芯W(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型做的一個(gè)實(shí)施方案,共分5點(diǎn)

     第一點(diǎn)物理分區(qū)

叫號(hào)機(jī)：設(shè)置4個(gè)功能區(qū)分為綜合業(yè)務(wù)，企業(yè)網(wǎng)銀企業(yè)開(kāi)銷戶，本票匯票簽發(fā)和承兌匯票，

     第二點(diǎn)客戶分層

下面我們來(lái)看兩個(gè)圖表，第一個(gè)我們?cè)谇懊嬉呀?jīng)說(shuō)到了我行的客戶結(jié)構(gòu)十分不合理。

第二張圖我們針對(duì)中高端客戶在我行開(kāi)立的理財(cái)卡情況進(jìn)行分析，3級(jí)客戶共195人，但已開(kāi)卡人數(shù)僅43人，4級(jí)以上客戶40人，已開(kāi)卡數(shù)為23人。 從這里我們可以看出我行的客戶資源不足，中高端客戶少，存款流失嚴(yán)重，忠誠(chéng)度不高，綜合貢獻(xiàn)不大

 同時(shí)因柜員自身的考核壓力，柜員為完成自身的任務(wù)，識(shí)別到潛力客戶后會(huì)直接營(yíng)銷，降低了辦業(yè)務(wù)的效率，容易造成壓柜和客戶投訴。

看圖

全員轉(zhuǎn)介就需要我們崗位分工協(xié)作才能促進(jìn)效率提升，說(shuō)圖

第三模塊團(tuán)隊(duì)分立，看圖  團(tuán)隊(duì)分立實(shí)施意見(jiàn)，崗位職責(zé)，運(yùn)營(yíng)管理

中高端客戶的發(fā)展，更需要我們來(lái)提高服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，從而提高客戶的滿意度何忠誠(chéng)度。

服務(wù)提升

第四模塊考核分設(shè) 針對(duì)考核這塊，我希望借鑒已轉(zhuǎn)型成功的網(wǎng)點(diǎn)考核制度，參考已成功的經(jīng)驗(yàn)，落實(shí)考核辦法，能充分調(diào)動(dòng)全員營(yíng)銷的積極性，建立識(shí)別轉(zhuǎn)介的氛圍。

網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型存在的一定的難點(diǎn)，一是人員配置到位，二是全員轉(zhuǎn)介的實(shí)施。三是考核辦法的制定。

第五點(diǎn)是實(shí)施計(jì)劃

篇3

一、各部門(mén)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)完成情況

截至11月末，各部門(mén)儲(chǔ)蓄存款余額完成基本平衡，其中科室超額完成任務(wù)，完成年度計(jì)劃任務(wù)的128，桂城支行僅完成年度計(jì)劃任務(wù)的74；對(duì)公存款完成效果不理想，桂城支行僅完成年度計(jì)劃任務(wù)67，科室僅完成11；外幣存款完成任務(wù)較好，其中，桂城支行、公司銀行部均超額完成任務(wù)，僅有分行營(yíng)業(yè)部完成年度計(jì)劃任務(wù)的61；國(guó)際業(yè)務(wù)年度結(jié)算量基本超額完成任務(wù)；個(gè)人業(yè)務(wù)完成很不平衡，其中科室超額完成任務(wù)，而公司銀行部?jī)H完成年度計(jì)劃任務(wù)的33；銀行卡業(yè)務(wù)，雖然白金卡超額完成任務(wù)，但貸記卡新增率較低；年度票據(jù)貼現(xiàn)量完成很不平衡，其中，公司銀行部、分行營(yíng)業(yè)部和南海分行(含桂城支行)完成較差；電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，新增網(wǎng)銀客戶數(shù)較少。

二、11月份經(jīng)營(yíng)工作總結(jié)

11月份，我行將各項(xiàng)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷和發(fā)展作為經(jīng)營(yíng)工作的重中之重，積極根據(jù)縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，制定符合我行實(shí)際的業(yè)務(wù)營(yíng)銷方案，進(jìn)一步加大考核，實(shí)施以項(xiàng)目產(chǎn)品帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

一是密切銀企關(guān)系，狠抓各項(xiàng)存款工作。組織相關(guān)業(yè)務(wù)營(yíng)銷人員利用閑暇時(shí)間，深入企業(yè)、事業(yè)單位、學(xué)校等，以公司業(yè)務(wù)為依托，對(duì)我行工資的優(yōu)質(zhì)客戶逐一進(jìn)行了上門(mén)拜訪、慰問(wèn)，加深了銀企之間的關(guān)系，穩(wěn)固了現(xiàn)有工資客戶。

二是制定營(yíng)銷方案，全力實(shí)施項(xiàng)目產(chǎn)品帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展。我們提前籌劃，提早動(dòng)手，開(kāi)展業(yè)務(wù)營(yíng)銷工作，制定了四季度業(yè)務(wù)營(yíng)銷方案，明確了營(yíng)銷目標(biāo)，實(shí)行行級(jí)領(lǐng)導(dǎo)帶頭，業(yè)務(wù)部門(mén)具體參與的營(yíng)銷體系，充分發(fā)揮個(gè)人業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，增強(qiáng)了整體服務(wù)能力。

三是進(jìn)一步加大個(gè)人客戶營(yíng)銷系統(tǒng)的維護(hù)工作。為了促進(jìn)個(gè)人客戶營(yíng)銷系統(tǒng)管理工作的科學(xué)化，進(jìn)一步篩選中高端優(yōu)質(zhì)客戶，我行積極制定個(gè)人客戶營(yíng)銷系統(tǒng)客戶信息采集獎(jiǎng)勵(lì)辦法，對(duì)通過(guò)前臺(tái)業(yè)務(wù)操作中發(fā)現(xiàn)的優(yōu)質(zhì)客戶，要求柜員講究策略，與客戶拉近關(guān)系，盡最大可能的采集客戶的詳細(xì)信息，為下一步個(gè)人客戶經(jīng)理的營(yíng)銷提供詳細(xì)的資料。

四是積極制定銀行卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷考核辦法，促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展。為了不斷拓寬市場(chǎng)份額，充分挖掘資源，我們積極制定銀行卡業(yè)務(wù)營(yíng)銷競(jìng)賽考核辦法，要求每位員工在一季度末完成牡丹信用卡或貸記卡2張，按照“早營(yíng)銷、早收益、多勞多得”的原則，分別給與獎(jiǎng)勵(lì)。活動(dòng)的開(kāi)展，有效的調(diào)動(dòng)了全行員工營(yíng)銷的積極性，提前完成了分行下達(dá)的年度計(jì)劃任務(wù)。

五是強(qiáng)化中間業(yè)務(wù)收入，不斷促進(jìn)經(jīng)營(yíng)效益的提高。為了提高中間業(yè)務(wù)收入占比，不斷調(diào)整收入結(jié)構(gòu)，按照我行實(shí)施的項(xiàng)目帶動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略部署，積極開(kāi)展銀行保險(xiǎn)、基金、理財(cái)產(chǎn)品的銷售，努力擴(kuò)大類中間業(yè)務(wù)收入。

三、在經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的問(wèn)題與完成全年任務(wù)的計(jì)劃措施

從目前看，我行在經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的問(wèn)題主要有：一是對(duì)公存款起伏較大，從四季度任務(wù)完成情況看，我行對(duì)公存款雖日均存款較高，但未完成時(shí)點(diǎn)任務(wù)數(shù)。對(duì)公存款主要依賴于大客戶的局面未有明顯改觀。二是個(gè)人中高端優(yōu)質(zhì)客戶維護(hù)工作還有待進(jìn)一步加強(qiáng)，優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)及對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的營(yíng)銷工作還未能充分的發(fā)揮作用。三是電子銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷發(fā)展緩慢，從我行通報(bào)各不買(mǎi)任務(wù)完成情況看，我行電子銀行開(kāi)戶處于落后位置，任務(wù)差距較大。

從四季度各項(xiàng)任務(wù)完成情況看，我行距離序時(shí)進(jìn)度任務(wù)還有較大的差距，下步，經(jīng)營(yíng)工作的重點(diǎn)主要是認(rèn)真分析經(jīng)營(yíng)工作中存在的薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)一步加大業(yè)務(wù)營(yíng)銷，縮小差距，確保年度各項(xiàng)任務(wù)的全面完成。

（一）狠抓存款工作不放松。下步的儲(chǔ)蓄存款工作仍要堅(jiān)持以工資為重點(diǎn)，有目的、有針對(duì)性地挖掘單位工資業(yè)務(wù)。在抓好優(yōu)質(zhì)客戶的同時(shí)，緊盯新的公司客戶和縣級(jí)機(jī)構(gòu)客戶，制定營(yíng)銷措施，不斷強(qiáng)化業(yè)務(wù)營(yíng)銷，逐步改善對(duì)公存款優(yōu)質(zhì)客戶結(jié)構(gòu)，力爭(zhēng)在年末完成對(duì)公存款任務(wù)。

（二）下大力氣，強(qiáng)化各項(xiàng)業(yè)務(wù)。不斷加強(qiáng)傳統(tǒng)結(jié)算業(yè)務(wù)收入，加大人民幣結(jié)算賬戶的開(kāi)立，大力宣傳我行匯款直通車即時(shí)到帳和代收大專院校學(xué)雜費(fèi)業(yè)務(wù)，為客戶提供快捷，高效的服務(wù)；加大各項(xiàng)業(yè)務(wù)的全面發(fā)展，繼續(xù)堅(jiān)持以保險(xiǎn)為主的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，同時(shí)積極營(yíng)銷各類基金和理財(cái)產(chǎn)品，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康、穩(wěn)定的發(fā)展；堅(jiān)持發(fā)展新型的電子銀行業(yè)務(wù)，逐步減輕柜面業(yè)務(wù)操作壓力，繼續(xù)加大電子銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷單項(xiàng)考核力度，對(duì)營(yíng)銷企業(yè)網(wǎng)銀證書(shū)客戶、普通客戶、個(gè)人證書(shū)客戶、普通客戶等按照產(chǎn)品貢獻(xiàn)度給于不同的獎(jiǎng)勵(lì)，以充分調(diào)動(dòng)全員營(yíng)銷電子銀行的積極性。

（三）努力加大個(gè)人消費(fèi)貸款營(yíng)銷力度。根據(jù)區(qū)域發(fā)展的實(shí)際，積極開(kāi)展個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人住房按揭貸款。

篇4

三項(xiàng)管理：落實(shí)監(jiān)管責(zé)任，實(shí)現(xiàn)專業(yè)監(jiān)管

市場(chǎng)準(zhǔn)入崗位責(zé)任管理。市場(chǎng)準(zhǔn)入崗位責(zé)任管理是指以崗位盡職為基本要求，明確市場(chǎng)準(zhǔn)入崗位的操作內(nèi)容、方法、程序，落實(shí)市場(chǎng)準(zhǔn)入業(yè)務(wù)工作責(zé)任，確保增強(qiáng)行政審批質(zhì)效的管理規(guī)定。市場(chǎng)準(zhǔn)入是防范銀行風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口，加強(qiáng)準(zhǔn)入管理是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和銀行體系安全的必要前提。依據(jù)銀監(jiān)會(huì)“建立規(guī)范、公正、透明的市場(chǎng)準(zhǔn)入管理體系”的要求，市場(chǎng)準(zhǔn)入工作應(yīng)堅(jiān)持以下指導(dǎo)思想：明確崗位職責(zé)，合理劃分事權(quán)，規(guī)范盡職要求，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督，嚴(yán)格責(zé)任追究，做到公開(kāi)程序、依法許可，實(shí)現(xiàn)發(fā)展與內(nèi)控兼顧、效率與質(zhì)量并重。制訂《市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管操作規(guī)程》和《市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管崗位責(zé)任管理辦法》，明確劃分監(jiān)管處長(zhǎng)(分管局長(zhǎng))、分管副處長(zhǎng)(分局副局長(zhǎng))及監(jiān)管崗位人員的管理責(zé)任，界定各市場(chǎng)準(zhǔn)入崗位的盡職要求，包括合規(guī)性要求、審慎性要求、程序性要求、時(shí)限要求、機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)后經(jīng)營(yíng)管理狀況評(píng)估要求、新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)跟蹤識(shí)別與后評(píng)估要求、高管人員履職評(píng)價(jià)要求等。設(shè)立銀監(jiān)局市場(chǎng)準(zhǔn)入專業(yè)考評(píng)辦公室，每半年對(duì)各監(jiān)管處室、各銀監(jiān)分局市場(chǎng)準(zhǔn)入工作的合規(guī)性開(kāi)展一次考察并進(jìn)行市場(chǎng)準(zhǔn)人監(jiān)管崗位盡職調(diào)查，對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)人工作基礎(chǔ)薄弱、效率效能較低的處室，提出調(diào)整市場(chǎng)準(zhǔn)入審批權(quán)限的建議。

非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管目標(biāo)責(zé)任管理。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管目標(biāo)責(zé)任管理是指以數(shù)據(jù)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)監(jiān)控為基本線索，明確非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的內(nèi)容、方法、程序，突出工作目標(biāo)考核，確保非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管過(guò)程和結(jié)果對(duì)整個(gè)監(jiān)管工作發(fā)揮基礎(chǔ)和指導(dǎo)作用的管理規(guī)定。管理思路是，制訂《非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作指引》和《非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管目標(biāo)責(zé)任管理辦法》，建立統(tǒng)一規(guī)范的銀行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作流程和監(jiān)測(cè)分析框架，嚴(yán)格規(guī)范監(jiān)管信息的采集加工、風(fēng)險(xiǎn)分析與評(píng)價(jià)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管分析報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)結(jié)論的反饋與使用等程序和要求，進(jìn)而設(shè)定非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作目標(biāo)，明確各級(jí)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管員的職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作及任務(wù)完成情況的管理和考核，促使非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員及時(shí)、完整地收集監(jiān)管報(bào)表等信息資料，定期進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，跟進(jìn)異常情況并向上級(jí)報(bào)告結(jié)果。

為保證非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作責(zé)任的落實(shí)，銀監(jiān)局非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管專業(yè)考評(píng)辦公室根據(jù)《非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管目標(biāo)責(zé)任管理辦法》，每牛年對(duì)各處室非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作情況進(jìn)行一次評(píng)價(jià)，年度工作結(jié)束后對(duì)全年工作目標(biāo)任務(wù)完成情況進(jìn)行考核，并重點(diǎn)考評(píng)工作質(zhì)量和效率。考評(píng)的主要內(nèi)容包括：信息資料收集的及時(shí)性和全面性、分析的合理性和準(zhǔn)確性、報(bào)告程序的合規(guī)性、監(jiān)管建議或措施的可行性、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的有效性和監(jiān)管信息檔案的規(guī)范性、完整性。

現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目責(zé)任管理。現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目責(zé)任管理是指以單個(gè)現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目為管理單元，明確現(xiàn)場(chǎng)檢查方法、程序及各環(huán)節(jié)責(zé)任，實(shí)行項(xiàng)目全過(guò)程管理和主查人終身負(fù)責(zé)制的管理規(guī)定。現(xiàn)場(chǎng)檢查是銀行監(jiān)管的必要手段，為進(jìn)一步提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的獨(dú)立性、權(quán)威性，應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目責(zé)任管理的要求修訂完善現(xiàn)場(chǎng)檢查操作規(guī)程，并制定《現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目責(zé)任管理辦法》，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查的程序和質(zhì)量要求。加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃和項(xiàng)目立項(xiàng)管理的歸口管理，嚴(yán)格對(duì)自選項(xiàng)目立項(xiàng)的合理性及可行性進(jìn)行審查。年度現(xiàn)場(chǎng)檢查規(guī)劃一經(jīng)審定，即印發(fā)各監(jiān)管處室、分局執(zhí)行，并提前通知各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)檢查透明度和計(jì)劃性。認(rèn)真執(zhí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目主查人(兼任檢查組組長(zhǎng))負(fù)責(zé)制，主查人應(yīng)自始至終參加檢查，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目的方案制定、檢查實(shí)施、證據(jù)收集、工作底稿編寫(xiě)、報(bào)告撰寫(xiě)、檔案整理等實(shí)行全過(guò)程責(zé)任管理。檢查前，主查人擬訂檢查實(shí)施方案，報(bào)經(jīng)項(xiàng)目申請(qǐng)部門(mén)和局領(lǐng)導(dǎo)審核后組織實(shí)施；檢查中，認(rèn)真落實(shí)檢查方案，嚴(yán)格履行檢查程序；檢查結(jié)束后，按規(guī)定撰寫(xiě)檢查報(bào)告、提出對(duì)有關(guān)問(wèn)題的行政處罰建議及監(jiān)管工作建議；向項(xiàng)目申請(qǐng)部門(mén)、辦公室及分管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告工作完成情況；向項(xiàng)目申請(qǐng)部門(mén)移交檢查檔案。

對(duì)項(xiàng)目完成情況、檢查組及其成員履職情況進(jìn)行兩個(gè)層次的評(píng)價(jià)，一是每季度安排現(xiàn)場(chǎng)檢查人員述職，由所在處室每季度對(duì)其在現(xiàn)場(chǎng)檢查中的履職情況進(jìn)行考核；二是年末由銀監(jiān)局現(xiàn)場(chǎng)檢查專業(yè)考評(píng)辦公室參照后續(xù)現(xiàn)場(chǎng)檢查及日常非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管規(guī)程對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目成果的跟蹤監(jiān)管情況進(jìn)行檢查；對(duì)全年所有現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目實(shí)施方案、檢查報(bào)告的質(zhì)量和主查人履行職責(zé)的情況進(jìn)行評(píng)價(jià)；評(píng)選出優(yōu)秀項(xiàng)目和優(yōu)秀主查人；對(duì)違規(guī)、違紀(jì)、失職的提出問(wèn)責(zé)建議。

四項(xiàng)制度：規(guī)范監(jiān)管行為，實(shí)現(xiàn)科學(xué)監(jiān)管

銀行業(yè)監(jiān)管職責(zé)的順利實(shí)施和充分發(fā)揮，在很大程度上取決于一整套較為完善的制度體系的確立和良好執(zhí)行。

管檢交叉制度。建立該制度旨在強(qiáng)化監(jiān)管自律約束、提高監(jiān)管透明度，使監(jiān)管處室日常監(jiān)管(市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管)與現(xiàn)場(chǎng)檢查職能適時(shí)適度分開(kāi)、既獨(dú)立又協(xié)作，現(xiàn)場(chǎng)檢查人員與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管人員和市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管人員交叉整合使用，并對(duì)重大或特定的現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目，在全局范圍內(nèi)統(tǒng)一調(diào)配檢查人員、主要由與相關(guān)監(jiān)管處室無(wú)日常監(jiān)管關(guān)系的檢查組實(shí)施。通過(guò)一定程度的管檢交叉活動(dòng)，實(shí)現(xiàn)日常監(jiān)管與現(xiàn)場(chǎng)檢查相互促進(jìn)、相互補(bǔ)充、相互監(jiān)督的有機(jī)結(jié)合。

查處分離制度。依照銀監(jiān)會(huì)《行政處罰辦法》，明確查處過(guò)程中各有關(guān)部門(mén)的職權(quán)，規(guī)范對(duì)銀行業(yè)務(wù)問(wèn)題的查處行為，做到各有關(guān)部門(mén)相互配合、相互制約，確保行政處罰公平、公正；對(duì)日常非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)且需立案檢查的問(wèn)題，按規(guī)定程序立案后實(shí)施檢查，查清事實(shí)并充分收集相關(guān)證據(jù)，主查人提出處理建議，監(jiān)管處室提出初步處理意見(jiàn)，形成完整的卷宗資料，移交政策法規(guī)處審查，主查人對(duì)檢查、取證過(guò)程及所移交材料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)；政策法規(guī)處對(duì)監(jiān)管處室、檢查組移交的檢查、調(diào)查材料進(jìn)行審查，按照有關(guān)法律法規(guī)審核，提出相應(yīng)的行政處罰意見(jiàn)，提交有關(guān)會(huì)議研定后實(shí)施，并對(duì)處罰意見(jiàn)審核、復(fù)議、執(zhí)行過(guò)程及處罰的合法性負(fù)責(zé)。

跟蹤問(wèn)責(zé)制度。依據(jù)監(jiān)管責(zé)任制及監(jiān)管工作盡職要求，對(duì)監(jiān)管過(guò)程及結(jié)果進(jìn)行跟蹤監(jiān)督并對(duì)其中存在的問(wèn)題實(shí)施責(zé)任追究。紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)定期對(duì)監(jiān)管執(zhí)法及職責(zé)履行情況進(jìn)行執(zhí)法監(jiān)察，開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查再監(jiān)督，及時(shí)反映、糾正和防止現(xiàn)場(chǎng)檢查中的監(jiān)管寬容、不作為或亂作為問(wèn)題，依規(guī)查處現(xiàn)場(chǎng)檢查中的違法違紀(jì)行為。

績(jī)效考核制度。該制度是指對(duì)照工作職責(zé)和目標(biāo)任

務(wù)，按季度分級(jí)定性定量考核各監(jiān)管處室、各銀監(jiān)分局的監(jiān)管工作及責(zé)任目標(biāo)完成情況，并將考核結(jié)果與季度績(jī)效工資分配、監(jiān)管人員晉職晉級(jí)等掛鉤。設(shè)立銀監(jiān)局績(jī)效考核領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室，采取全方位考核方式，對(duì)工作人員季度或年度監(jiān)管工作目標(biāo)任務(wù)完成情況進(jìn)行量化考核。每季度末，依據(jù)年初與各監(jiān)管處室、各分局負(fù)責(zé)人簽訂的年度工作目標(biāo)責(zé)任書(shū)，參考市場(chǎng)準(zhǔn)入、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查三項(xiàng)專業(yè)季度考評(píng)情況，對(duì)各項(xiàng)工作目標(biāo)任務(wù)完成情況進(jìn)行定量考核，分級(jí)評(píng)定各考核對(duì)象每季度考核等次；年末綜合匯總四個(gè)季度考核結(jié)果相應(yīng)確定全年考核等次，依據(jù)考核等次核發(fā)季度績(jī)效工資和全年績(jī)效工資，發(fā)揮考核和績(jī)效工資激勵(lì)作用。

五項(xiàng)保障：強(qiáng)化監(jiān)管基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)監(jiān)管

強(qiáng)化監(jiān)管信息系統(tǒng)支持保障。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)“1104”工程統(tǒng)一規(guī)劃，充分利用現(xiàn)代電子技術(shù)和信息技術(shù)，加快建立銀監(jiān)局系統(tǒng)的監(jiān)管信息管理體系。一是加強(qiáng)統(tǒng)計(jì)信息規(guī)范化管理，實(shí)現(xiàn)“數(shù)入一門(mén)，數(shù)出一門(mén)”。制定《監(jiān)管統(tǒng)計(jì)信息管理辦法》，建立監(jiān)管統(tǒng)計(jì)信息的數(shù)據(jù)處理中心，在數(shù)據(jù)的采集、加工、上報(bào)、共享以及等環(huán)節(jié)上實(shí)行歸口管理，減少數(shù)據(jù)處理層次和環(huán)節(jié)，提高數(shù)據(jù)報(bào)送、處理的效率和質(zhì)量。明確要求被監(jiān)管對(duì)象專設(shè)統(tǒng)一管理報(bào)表、數(shù)據(jù)報(bào)送的專業(yè)部門(mén)，按規(guī)范流程實(shí)現(xiàn)監(jiān)管報(bào)表“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”集中報(bào)送。二是加快網(wǎng)絡(luò)建設(shè)步伐，大力推廣辦公自動(dòng)化和信息管理系統(tǒng)。加快建設(shè)由銀監(jiān)局內(nèi)聯(lián)網(wǎng)、城市金融網(wǎng)、互聯(lián)網(wǎng)接人工程組成的多層級(jí)、多通道的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)“上聯(lián)銀監(jiān)會(huì)，下接分局、辦事處，內(nèi)聯(lián)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)，外聯(lián)國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)”的建網(wǎng)目標(biāo)，為辦公自動(dòng)化及信息管理系統(tǒng)的應(yīng)用奠定基礎(chǔ)。三是加快信息監(jiān)測(cè)和預(yù)警體系建設(shè)步伐，提高監(jiān)管信息處理能力。建立以統(tǒng)計(jì)信息處為主導(dǎo)、各監(jiān)管處室參與的銀行業(yè)信息監(jiān)測(cè)和預(yù)警中心，逐步實(shí)現(xiàn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)收集校對(duì)、加工處理、編制報(bào)表的信息化處理。完善銀行業(yè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，加強(qiáng)對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)的綜合分析和運(yùn)用，及時(shí)向監(jiān)管處室通報(bào)和提示預(yù)警信息，提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息質(zhì)量。

強(qiáng)化監(jiān)管人才隊(duì)伍建設(shè)保障。確立銀監(jiān)局系統(tǒng)人才隊(duì)伍建設(shè)基本思路，即：以崗位培訓(xùn)、崗位成才為主導(dǎo)方式，以崗位細(xì)分、明確規(guī)范、專業(yè)達(dá)標(biāo)、定期考核為基本架構(gòu)，明確人才培訓(xùn)培養(yǎng)目標(biāo)，制訂實(shí)施《監(jiān)管人才培訓(xùn)培養(yǎng)規(guī)劃》，建立長(zhǎng)遠(yuǎn)、持續(xù)的監(jiān)管人才培訓(xùn)培養(yǎng)機(jī)制。采取以下措施：一是制定監(jiān)管人員個(gè)人成長(zhǎng)規(guī)劃。力爭(zhēng)用兩到三年的時(shí)間，在全局系統(tǒng)建立由精通相關(guān)專業(yè)的100名現(xiàn)場(chǎng)檢查主查人和綜合分析人員、熟悉相關(guān)專業(yè)的300名專項(xiàng)檢查人員和分析人員、200名保障支持人員構(gòu)成的監(jiān)管人才庫(kù)。按總體目標(biāo)，對(duì)監(jiān)管人員個(gè)人發(fā)展目標(biāo)進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃，通過(guò)業(yè)余自學(xué)、脫產(chǎn)學(xué)習(xí)、崗位培訓(xùn)等途徑，不斷提高專業(yè)人才的理論水平和業(yè)務(wù)技能，并定期進(jìn)行檢查和評(píng)估，打造職業(yè)化監(jiān)管隊(duì)伍。二是加強(qiáng)崗位培訓(xùn)工作。按照“立足崗位，選定專業(yè)，限期達(dá)標(biāo)，組織評(píng)估，獎(jiǎng)勵(lì)兌現(xiàn)”的原則，制定全局系統(tǒng)干部教育培訓(xùn)工作規(guī)劃和分年度工作目標(biāo)、計(jì)劃，采取脫產(chǎn)進(jìn)修、交流學(xué)習(xí)、專題講座、專家輔導(dǎo)、專業(yè)培訓(xùn)、集中調(diào)研、擔(dān)任主查等培訓(xùn)措施，分級(jí)分類組織開(kāi)展有針對(duì)性的、多層次的、組織安排與自加壓力相結(jié)合的培訓(xùn)活動(dòng)。推進(jìn)干部教育培訓(xùn)信息化和教學(xué)手段網(wǎng)絡(luò)化，改進(jìn)教育培訓(xùn)方法，完善教育培訓(xùn)登記制度，提高培訓(xùn)工作質(zhì)量。三是強(qiáng)化教育培訓(xùn)激勵(lì)。設(shè)立監(jiān)管人員培訓(xùn)培養(yǎng)工作專家考評(píng)委員會(huì)，對(duì)各類培訓(xùn)教育項(xiàng)目和監(jiān)管系列職務(wù)資格進(jìn)行嚴(yán)格的考試考核。制訂干部職工教育培訓(xùn)保障和獎(jiǎng)勵(lì)辦法，對(duì)職工自學(xué)成才、參加培訓(xùn)及業(yè)余學(xué)歷學(xué)位教育并取得成效的予以獎(jiǎng)勵(lì)。

強(qiáng)化監(jiān)管資源系統(tǒng)管理保障。建立以省局為中心的省局、分局、監(jiān)管辦事處人員集中調(diào)度、資源統(tǒng)一整合的系統(tǒng)管理體制。一是加強(qiáng)監(jiān)管工作的集中統(tǒng)一管理。省局負(fù)責(zé)組織、統(tǒng)籌全省銀行業(yè)監(jiān)管工作，部署轄內(nèi)重大監(jiān)管活動(dòng)，統(tǒng)一安排大型現(xiàn)場(chǎng)檢查，具體承擔(dān)對(duì)省級(jí)及武漢市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管任務(wù)。銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置：工作，按照“管法人”的要求，重點(diǎn)抓好法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管。監(jiān)管辦事處負(fù)責(zé)當(dāng)?shù)劂y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)日常監(jiān)管工作，重點(diǎn)是農(nóng)村信用社和郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)。二是統(tǒng)一調(diào)度監(jiān)管力量。統(tǒng)一調(diào)配、集中使用現(xiàn)有監(jiān)管力量，從全系統(tǒng)抽調(diào)監(jiān)管人員，集中開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查、高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置、大型課題研究、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等重點(diǎn)：工作。三是加強(qiáng)系統(tǒng)資源集約管理。本著集約、高效原則，強(qiáng)化省局的系統(tǒng)綜合管理職能，減輕分局日常行政管理工作壓力。

強(qiáng)化監(jiān)管文化體系建設(shè)保障。監(jiān)管文化是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)所倡導(dǎo)并在監(jiān)管過(guò)程中逐步培育形成的監(jiān)管思想和行業(yè)精神，是全體監(jiān)管員工普遍認(rèn)同的價(jià)值觀、事業(yè)觀和監(jiān)管行為規(guī)范的集中體現(xiàn)。成立湖北省銀監(jiān)局監(jiān)管文化建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，以“科學(xué)監(jiān)管、秉公執(zhí)法、積極進(jìn)取、從嚴(yán)治局”為基本要求構(gòu)建監(jiān)管文化體系。一是抓理念確立，增強(qiáng)科學(xué)監(jiān)管意識(shí)。引導(dǎo)監(jiān)管人員和被監(jiān)管對(duì)象學(xué)習(xí)、貫徹并盡快確立“四四六三”銀行監(jiān)管理念，不斷強(qiáng)化監(jiān)管工作“五種意識(shí)”，即宏觀意識(shí)、產(chǎn)業(yè)意識(shí)、專業(yè)意識(shí)、規(guī)范意識(shí)、責(zé)任意識(shí)，提高監(jiān)管工作的針對(duì)性、敏銳性和有效性。二是抓活動(dòng)開(kāi)展，提高職業(yè)道德素質(zhì)。深入開(kāi)展“文明單位”、“創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織、爭(zhēng)做知識(shí)型員工”、“青年文明號(hào)”、“優(yōu)秀青年”等爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu)活動(dòng)，堅(jiān)持每月舉辦一次專題講座，組織員工每月讀一本好書(shū)，營(yíng)造努力學(xué)習(xí)、積極向上、愛(ài)崗敬業(yè)、拼搏進(jìn)取的工作生活氛圍。三是抓內(nèi)部管理，激發(fā)團(tuán)結(jié)奉獻(xiàn)精神。堅(jiān)持“一崗雙責(zé)”，加強(qiáng)正面宣傳教育，增強(qiáng)干部職工的事業(yè)自豪感和單位歸屬感。健全職代會(huì)和民主管理制度，推行局務(wù)公開(kāi)，提高局務(wù)運(yùn)作透明度，充分調(diào)動(dòng)各方面的積極性。加強(qiáng)法規(guī)法紀(jì)和反腐倡廉教育，認(rèn)真落實(shí)“約法三章”和“八不準(zhǔn)”，建設(shè)廉潔敢管、雷厲風(fēng)行、高效運(yùn)轉(zhuǎn)的局風(fēng)局貌，增強(qiáng)銀行監(jiān)管事業(yè)的凝聚力和向心力。

篇5

1．認(rèn)識(shí)客戶方面的基本原則。

（1）真實(shí)性原則。其要求和內(nèi)涵就是商業(yè)銀行的客戶經(jīng)理提供和反映的所有情況都要與客觀實(shí)際相符合，不能夠以自己的主觀好惡為導(dǎo)向，不能夠以自己的錯(cuò)誤偏見(jiàn)為導(dǎo)向。貫徹真實(shí)性原則，應(yīng)該做到：第一，要制定一個(gè)規(guī)范的客戶調(diào)查和評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。有了這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，客戶調(diào)查和評(píng)價(jià)就有了依據(jù)，客戶的真實(shí)信息就易于得到，就能夠避免操作人員以主觀意愿為導(dǎo)向?qū)蛻暨M(jìn)行的認(rèn)識(shí)活動(dòng)。第二，要對(duì)客戶的銀行賬戶進(jìn)行了解和監(jiān)管，掌握企業(yè)資金流動(dòng)的數(shù)量、方向、合規(guī)合法性，并據(jù)此測(cè)算客戶重要的財(cái)務(wù)信息，判斷所提供企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性。第三，要對(duì)客戶提供的基礎(chǔ)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表）進(jìn)行縱橫綜合分析，判斷客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)性。如果財(cái)務(wù)信息在邏輯上是不合理的，就一定有虛假信息參與其中；即使不能夠完全準(zhǔn)確地把握其真實(shí)性，也可保證基本情況的真實(shí)，不至于誤導(dǎo)決策，導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第四，條件允許的情況下，了解客戶業(yè)務(wù)往來(lái)有關(guān)數(shù)據(jù)，以印證客戶資料的真實(shí)性。第五，對(duì)客戶物流、資金流、信息流三者數(shù)據(jù)是否吻合進(jìn)行綜合分析對(duì)比。第六，對(duì)于客戶的非財(cái)務(wù)信息，如工商注冊(cè)、法定代表人、稅務(wù)登記、客戶分類、信用等級(jí)、資質(zhì)類別、經(jīng)營(yíng)許可等，要通過(guò)發(fā)證或登記機(jī)關(guān)進(jìn)行確認(rèn)。

（2）全面性原則。就是根據(jù)業(yè)務(wù)工作要求，提供各方面的信息。貫徹全面性原則，第一，要明確銀行客戶經(jīng)理必須了解什么信息，這些要求要具體而不應(yīng)很籠統(tǒng)。對(duì)羅列出的應(yīng)該調(diào)查的信息，客戶經(jīng)理必須提供，提供不全就是失職。第二，隨著客戶內(nèi)外部環(huán)境的變化和銀行業(yè)務(wù)管理要求的變化，需提供的客戶內(nèi)容和要求也要經(jīng)常進(jìn)行調(diào)整。銀行管理層次應(yīng)該就經(jīng)常變化的客戶情況的盡職調(diào)查進(jìn)行相關(guān)規(guī)定。第三，規(guī)范客戶經(jīng)理上報(bào)材料的內(nèi)容和格式，一方面，可以避免因客戶經(jīng)理不同的業(yè)務(wù)操作和職業(yè)道德水平而遺漏重要情況，另一方面，也可提高審查、審議、決策的效率。第四，全面性原則除了要全面反映客戶情況外，對(duì)客戶服務(wù)的內(nèi)容也要全面提供，這是銀行對(duì)于客戶應(yīng)該盡到的義務(wù)。客戶服務(wù)內(nèi)容，或客戶服務(wù)方案應(yīng)該涵蓋在客戶盡職調(diào)查的范圍之內(nèi)。

（3）精細(xì)化原則。這一原則要求對(duì)客戶信息的了解必須深入細(xì)致。真實(shí)性和全面性反映了銀行業(yè)務(wù)操作的平面化管理，精細(xì)化才真正反映了銀行業(yè)務(wù)操作和管理的立體化。對(duì)銀行客戶管理要精細(xì)，就要做到：第一，針對(duì)客戶每個(gè)方面的情況，要進(jìn)一步羅列決策和管理必須達(dá)到的調(diào)查深度。第二，與管理全面性原則一樣，精細(xì)化管理內(nèi)容也要隨著客戶內(nèi)外部情況的變化而變化，都要隨著銀行對(duì)客戶管理要求的變化而變化。第三，由于精細(xì)化管理的要求更為細(xì)致，客戶情況的瞬息萬(wàn)變，不僅要規(guī)范性地羅列客戶調(diào)查各個(gè)層次的內(nèi)容，還要羅列客戶非規(guī)范性的特殊、零星、偶然方面的內(nèi)容，以避免管理留有空檔，該做的工作沒(méi)有做到，該承擔(dān)的責(zé)任沒(méi)有承擔(dān)。第四，精細(xì)化管理還要解決信息傳遞的及時(shí)性和規(guī)范性問(wèn)題。銀行客戶服務(wù)部門(mén)要充分利用信息技術(shù)手段對(duì)每個(gè)客戶建立專門(mén)的檔案，要定期頻繁地對(duì)客戶情況進(jìn)行查閱、分析、提出管理意見(jiàn)。要精簡(jiǎn)不必要的程序，制定辦事時(shí)限，提高工作效率。

2．管理客戶的原則。

管理客戶實(shí)際上就是以銀行業(yè)務(wù)的安全性和效益性為出發(fā)點(diǎn)，以銀行與客戶的業(yè)務(wù)合作為形式，在充分認(rèn)識(shí)客戶的基礎(chǔ)上，銀行內(nèi)部對(duì)于與客戶發(fā)生的業(yè)務(wù)進(jìn)行處理、決策和調(diào)整的過(guò)程。管理客戶的原則有如下一些內(nèi)容：

（1）綜合性原則。就是與客戶的業(yè)務(wù)合作方案或內(nèi)容體現(xiàn)是綜合性的，不是片面地只談?wù)撘还P或幾筆業(yè)務(wù)。銀行在考慮是否與一個(gè)客戶合作時(shí)，計(jì)算的應(yīng)該是總賬，不是某一筆業(yè)務(wù)的安全和效益。貫徹綜合業(yè)務(wù)原則要做到：第一，整合銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置，業(yè)務(wù)營(yíng)銷部門(mén)不應(yīng)該嚴(yán)格受到業(yè)務(wù)種類的區(qū)分或限制。現(xiàn)在銀行的業(yè)務(wù)部門(mén)存在著按業(yè)務(wù)種類、產(chǎn)業(yè)、部門(mén)等等依據(jù)進(jìn)行設(shè)置的情況，各個(gè)部門(mén)各司其職，人為地阻礙了綜合業(yè)務(wù)原則的推行。第二，整合銀行營(yíng)銷人員職責(zé)，客戶經(jīng)理?yè)碛袪I(yíng)銷銀行所有產(chǎn)品的權(quán)利。目前銀行客戶經(jīng)營(yíng)營(yíng)銷職責(zé)分工的情況相當(dāng)普遍，有存款客戶經(jīng)理、貸款客戶經(jīng)理、基金客戶經(jīng)理、銀行卡客戶經(jīng)理、個(gè)人業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理等等。這些客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)職責(zé)的人為割裂，使得他們只經(jīng)營(yíng)自己職責(zé)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)，超出這些范圍的業(yè)務(wù)就不予理睬或很少問(wèn)津，這不僅大大降低了工作效率，而且限制了客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)[界，使得他們不可能從銀行業(yè)務(wù)的整體和長(zhǎng)遠(yuǎn)角度考慮銀行產(chǎn)品營(yíng)銷。第三，整合客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)考核，廢除單一業(yè)績(jī)考核制度，所有產(chǎn)品的營(yíng)銷都有相應(yīng)收益。建立業(yè)績(jī)考核體系，不同產(chǎn)品有不同的收益比率，不同業(yè)績(jī)有不同的收益比率。

篇6

一、充分認(rèn)識(shí)組建農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)的重要意義

農(nóng)村信用聯(lián)社組建農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)是完善農(nóng)村金融體系,支持“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展,優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境的需要,是農(nóng)村信用聯(lián)社擺脫困境,加快發(fā)展的必由之路。各級(jí)各部門(mén)要從全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的大局出發(fā),統(tǒng)一思想,提高認(rèn)識(shí),把組建農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)工作列入重要議事日程,切實(shí)增強(qiáng)做好組建農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)工作的緊迫感和責(zé)任感。

二、科學(xué)制定組建農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)工作方案

各地要認(rèn)真落實(shí)省政府關(guān)于組建農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)3年規(guī)劃和工作方案的總體要求,堅(jiān)持因地制宜、一社一策的原則,盡快制定農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)達(dá)標(biāo)規(guī)劃和組建工作方案,明確工作措施、工作時(shí)限和工作責(zé)任,加大工作力度,通過(guò)監(jiān)管達(dá)標(biāo)升級(jí),加快消化歷史包袱,加大彌補(bǔ)虧損力度,增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力,確保今年內(nèi)達(dá)到農(nóng)村合作銀行或農(nóng)村商業(yè)銀行組建條件,明年全部掛牌開(kāi)業(yè)的組建工作任務(wù)。

三、大膽探索農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)組建工作的新思路、新方法和新舉措

各地要探索用現(xiàn)金或資產(chǎn)捐贈(zèng)、現(xiàn)金等額置換、劃撥政府擁有的房產(chǎn)、土地、林地使用權(quán)等各類資產(chǎn)置換方式,消化農(nóng)村信用聯(lián)社不良資產(chǎn);落實(shí)各項(xiàng)優(yōu)惠政策,對(duì)組建農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)過(guò)程中,涉及資產(chǎn)置換、不良資產(chǎn)清收、抵債資產(chǎn)處置以及辦理財(cái)產(chǎn)確權(quán)過(guò)戶、資產(chǎn)評(píng)估、固定資產(chǎn)重估增值、抵押貸款手續(xù)等環(huán)節(jié)的有關(guān)稅費(fèi)進(jìn)行減免;運(yùn)用市場(chǎng)化手段,幫助農(nóng)村信用聯(lián)社引進(jìn)戰(zhàn)略投資者,引薦法人股投資者,彌補(bǔ)資金缺口,優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu),完善公司治理機(jī)制。

四、切實(shí)加大不良資產(chǎn)的清收處置力度

各地要按照《省人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步清收盤(pán)活農(nóng)村信用社不良資產(chǎn)的通知》(政辦發(fā)〔〕61號(hào))精神,落實(shí)工作責(zé)任,嚴(yán)肅工作紀(jì)律,進(jìn)一步加大清收工作力度,加快消化歷史包袱,確保按預(yù)定計(jì)劃完成清收任務(wù)。各有關(guān)部門(mén)要通力協(xié)作,全力清收國(guó)家公職人員、行政及事業(yè)單位拖欠農(nóng)村信用聯(lián)社貸款。各地要協(xié)調(diào)司法機(jī)關(guān)進(jìn)一步加大金融債權(quán)案件執(zhí)行力度,提高結(jié)案率和執(zhí)行率,嚴(yán)厲打擊惡意逃廢農(nóng)村信用聯(lián)社債務(wù)行為,切實(shí)維護(hù)農(nóng)村信用聯(lián)社的合法權(quán)益。

五、正確處理產(chǎn)權(quán)改革與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系

壯大資金實(shí)力,加快業(yè)務(wù)發(fā)展步伐是農(nóng)村信用聯(lián)社化解歷史包袱、實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)效益快速增長(zhǎng)的關(guān)鍵所在。各地要積極搭建銀企合作平臺(tái),向農(nóng)村信用聯(lián)社推薦優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目和優(yōu)良企業(yè)。農(nóng)村信用聯(lián)社系統(tǒng)各單位要堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)定位,立足社區(qū),面向“三農(nóng)”,進(jìn)一步發(fā)揮機(jī)制靈活、政策優(yōu)惠、網(wǎng)點(diǎn)眾多的優(yōu)勢(shì),不斷增強(qiáng)資金實(shí)力,提高服務(wù)質(zhì)量和管理水平,提升經(jīng)營(yíng)效益和社會(huì)形象,為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更好的金融服務(wù),為組建農(nóng)村合作銀行創(chuàng)造良好的條件。

篇7

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)；網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型；新網(wǎng)點(diǎn)主義；金融創(chuàng)新

一、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型背景研究

隨著中國(guó)加入WTO，我國(guó)金融市場(chǎng)逐步按承諾對(duì)外開(kāi)放。2006年12月31日之后，外資銀行全面進(jìn)入中國(guó)，且目前已經(jīng)將市場(chǎng)重點(diǎn)鎖定在國(guó)內(nèi)中高端個(gè)人客戶的零售銀行業(yè)務(wù)上，中外資銀行間關(guān)于零售銀行業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)博弈之戰(zhàn)已經(jīng)開(kāi)始打響。另一方面，隨著現(xiàn)代科技和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，以網(wǎng)上銀行、電話銀行（呼叫中心）以及ATM自動(dòng)柜員機(jī)為代表的自主設(shè)備等新的交易方式和渠道隨之出現(xiàn)，并很快在銀行實(shí)際業(yè)務(wù)中得到應(yīng)用。然而，要真正實(shí)現(xiàn)理想的多渠道客戶接觸，銀行還面臨諸多問(wèn)題與挑戰(zhàn)，縱使國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、客戶資源、本幣經(jīng)營(yíng)等方面擁有眾多本土優(yōu)勢(shì)，但是在管理效率、金融創(chuàng)新能力、人力資源配置上都與外資銀行存在著不小的差距，為了在競(jìng)爭(zhēng)中謀生存、求發(fā)展，任何一家不甘落后的銀行都有足夠的內(nèi)在動(dòng)力通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型來(lái)提升服務(wù)質(zhì)量，從而進(jìn)一步搶占市場(chǎng)份額。

2003年，IBM公司聯(lián)手思科公司相繼推出新網(wǎng)點(diǎn)主義理念的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型解決方案。“新網(wǎng)點(diǎn)主義”將營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)定位成多渠道共享的綜合性門(mén)戶，根據(jù)渠道的特點(diǎn)和客戶的類型，提出網(wǎng)點(diǎn)的最佳布局，重點(diǎn)突出網(wǎng)點(diǎn)功能設(shè)計(jì)建設(shè)中的功能分區(qū)和視覺(jué)效果。思科認(rèn)為，未來(lái)銀行業(yè)發(fā)展存在傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄向個(gè)人金融轉(zhuǎn)變、以產(chǎn)品為主向以客戶為主轉(zhuǎn)變、一般化服務(wù)向差異化服務(wù)轉(zhuǎn)變、從傳統(tǒng)的柜臺(tái)運(yùn)營(yíng)向營(yíng)銷型戰(zhàn)略和營(yíng)銷型人才轉(zhuǎn)變四種變化趨勢(shì)。

成功的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型改造不僅能實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)人員的職能轉(zhuǎn)換，還能有效地推廣新渠道、分流客戶、降低整體運(yùn)營(yíng)成本、取得新渠道的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，為體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的銀行網(wǎng)點(diǎn)革命提供了無(wú)限可能。同時(shí)，IBM公司通過(guò)研究認(rèn)為，要增強(qiáng)客戶體驗(yàn)，網(wǎng)點(diǎn)設(shè)計(jì)應(yīng)遵循以下最佳原則：1.靈活，對(duì)客戶需求即時(shí)響應(yīng)；2.組織構(gòu)架模式不斷演變以適應(yīng)業(yè)務(wù)和客戶的需求；3.優(yōu)化面向客戶的流程并且以面向客戶流程為導(dǎo)向；4.以角色定位的柜員坐席；5.方便銀行和客戶訪問(wèn)所需要的信息和系統(tǒng)；6.方便應(yīng)用程序新增部分的快速實(shí)施；7.通過(guò)e-Learning增加員工的技能并方便客戶掌握新業(yè)務(wù)和服務(wù)；8.具創(chuàng)意的購(gòu)買(mǎi)體驗(yàn)；9.對(duì)網(wǎng)點(diǎn)空間重新進(jìn)行革命化設(shè)計(jì)，鼓勵(lì)開(kāi)放式柜員和客戶體驗(yàn)；10.柜員在柜臺(tái)的前面而非后面；11.有方便私人討論和談話空間；12.整個(gè)網(wǎng)點(diǎn)遍布旋轉(zhuǎn)椅子方便和客戶進(jìn)行即時(shí)的會(huì)議；13.通過(guò)自動(dòng)化系統(tǒng)的快速隊(duì)列服務(wù)方便客戶；14.專用的空間用于售前對(duì)客戶進(jìn)行簡(jiǎn)介和產(chǎn)品服務(wù)演示；15.系統(tǒng)構(gòu)架和家具風(fēng)格和該銀行網(wǎng)點(diǎn)所服務(wù)的客戶群體相匹配；16.擁有輔助空間（如兒童游戲，咖啡等）以提升客戶在銀行網(wǎng)點(diǎn)的體驗(yàn)。

二、商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的目的

在金融產(chǎn)品日益創(chuàng)新、客戶需求不斷升華的大背景下，以客戶為中心，明確網(wǎng)點(diǎn)功能定位基礎(chǔ)上，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)功能建設(shè)，實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要組成部分，對(duì)提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力具有重要意義。

（一）增強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷能力，提升客戶滿意度

網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型應(yīng)從“以賬戶為中心”向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變，明確市場(chǎng)定位，通過(guò)在技術(shù)、產(chǎn)品和服務(wù)等方面為客戶提供一攬子解決方案，更好地滿足客戶需求。同時(shí)，隨著網(wǎng)上銀行等基于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的金融產(chǎn)品及管理工具的推廣與使用，在極大滿足客戶金融需求的同時(shí)，也客觀的增加了客戶的轉(zhuǎn)換成本，從而提高了客戶對(duì)銀行的忠誠(chéng)度。

（二）降低銀行成本投入，提升盈利水平

商業(yè)銀行的交易渠道主要有物理門(mén)店、ATM/ADM自助設(shè)備、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等，不同的交易渠道，其經(jīng)營(yíng)成本存在著顯著差異。以自助銀行、電話銀行和網(wǎng)上銀行為代表的新的服務(wù)手段的誕生和發(fā)展，能使銀行不再單純依靠網(wǎng)點(diǎn)和柜臺(tái)擴(kuò)展來(lái)擴(kuò)大規(guī)模，從而實(shí)現(xiàn)低成本擴(kuò)張。

（三）多渠道集成的分銷模式，充分滿足客戶需求

對(duì)柜面渠道、自主渠道、電子渠道進(jìn)行集成化管理，實(shí)現(xiàn)不同渠道間的資源共享、業(yè)務(wù)互動(dòng)、產(chǎn)品互通。同時(shí)根據(jù)客戶需求，研發(fā)推廣適時(shí)的產(chǎn)品和服務(wù)，快速應(yīng)答客戶多樣化的金融服務(wù)需求，取得市場(chǎng)機(jī)會(huì)。

（四）以流程化的運(yùn)作方式及完善的管理機(jī)制改變銀行業(yè)的成長(zhǎng)模式

通過(guò)經(jīng)營(yíng)重心的調(diào)整、前后臺(tái)業(yè)務(wù)的分離及各功能區(qū)的分化組合，改善業(yè)務(wù)流程、改進(jìn)團(tuán)隊(duì)協(xié)作，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)行，提高運(yùn)作效率，有效增加金融供給，使銀行擺脫傳統(tǒng)的主要依靠管理層與個(gè)別員工的絕對(duì)能力以及通過(guò)增擴(kuò)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張和盈利增長(zhǎng)的大起大落的成長(zhǎng)模式，有助于實(shí)現(xiàn)銀行網(wǎng)點(diǎn)健康、穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展。

三、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型中存在的主要問(wèn)題

目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行都已紛紛開(kāi)展網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，且取得了一定的成效。但是，由于網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的理念和實(shí)踐仍在探索之中，現(xiàn)階段的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型大多數(shù)還是集中在對(duì)網(wǎng)點(diǎn)外觀、區(qū)域、功能設(shè)計(jì)等方面的改造，在業(yè)務(wù)流程、服務(wù)流程、管理流程等方面仍存在著不少的困難，離營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的最終目標(biāo)還存在一定的差距。

（一）業(yè)務(wù)操作流程落后、服務(wù)銷售流程不完善，技術(shù)條件受限制

在網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，由于相關(guān)條件不夠成熟，前后臺(tái)業(yè)務(wù)操作不能分離，網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)流程、操作流程和交易流程改造難以實(shí)施，致使網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型難以實(shí)施。同時(shí)，缺乏先進(jìn)的信息支持系統(tǒng)和客戶管理系統(tǒng)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷人員的有效支持，也是致使網(wǎng)點(diǎn)無(wú)法盡快實(shí)施轉(zhuǎn)型的重要因素之一。

（二）人員結(jié)構(gòu)不合理、員工專業(yè)性不強(qiáng)

網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型對(duì)人員配備和服務(wù)職能都有新的要求，而現(xiàn)實(shí)情況中往往存在人員配備不足、營(yíng)銷人員專業(yè)性不強(qiáng)的問(wèn)題。網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型之后，原來(lái)的崗位模式被打破，得不到新崗位或很難勝任新崗位要求的網(wǎng)點(diǎn)人員會(huì)產(chǎn)生消極的工作態(tài)度，致使無(wú)法完成角色和任務(wù)，阻礙網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的順利實(shí)施。

（三）考核體系不完善，激勵(lì)機(jī)制不到位

我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)績(jī)考核辦法還是沿用過(guò)去的老套路，許多考核指標(biāo)無(wú)法按照實(shí)際情況而設(shè)，從而導(dǎo)致一些考核指標(biāo)不切實(shí)際，網(wǎng)點(diǎn)管理人員對(duì)某些業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)為下一年的任務(wù)完成而進(jìn)行不必要的保留或者對(duì)某些無(wú)法達(dá)到的考核指標(biāo)，產(chǎn)生破罐子破摔的思想，甚至為了完成某一項(xiàng)考核指標(biāo)而重量不重質(zhì)地開(kāi)展業(yè)務(wù)，因而嚴(yán)重制約了優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（四）網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的投入需要運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)和資金的支持

目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行諸多網(wǎng)點(diǎn)普遍存在布局不合理、裝修落后、內(nèi)部格局不規(guī)范、技術(shù)不先進(jìn)等問(wèn)題。而解決這些問(wèn)題，在網(wǎng)點(diǎn)布局調(diào)整、格局改造、人員培訓(xùn)、機(jī)器設(shè)備以及開(kāi)發(fā)創(chuàng)新等方面都需要很大的資源投入，從交易執(zhí)行和被動(dòng)服務(wù)機(jī)構(gòu)向服務(wù)銷售平臺(tái)轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，費(fèi)用不足是目前最大的難題。

四、商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的應(yīng)對(duì)措施

網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的優(yōu)勢(shì)在于品牌化和專業(yè)化的服務(wù)系統(tǒng)和流程，以差別服務(wù)為特色，以先進(jìn)的計(jì)算機(jī)設(shè)備和軟件為依托，有先進(jìn)的業(yè)務(wù)操作平臺(tái)和電子網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，還有多元化的金融組合產(chǎn)品，更有專業(yè)的營(yíng)銷服務(wù)管理隊(duì)伍，由專家型人才根據(jù)客戶需求，對(duì)個(gè)人金融產(chǎn)品進(jìn)行有針對(duì)性的業(yè)務(wù)組合和創(chuàng)新。針對(duì)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的目的及所存在的問(wèn)題，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該從以下幾個(gè)方面推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)渠道建設(shè)，促進(jìn)機(jī)制創(chuàng)造力和提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。

（一）完善網(wǎng)點(diǎn)資源配置

1.加快推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)銷售角色定位與分工

為充分發(fā)揮境內(nèi)分行網(wǎng)點(diǎn)銷售產(chǎn)品、服務(wù)客戶的職能與作用，整合網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人及公司金融產(chǎn)品銷售職能，應(yīng)根據(jù)目前基層網(wǎng)點(diǎn)員工現(xiàn)狀，如年齡結(jié)構(gòu)、知識(shí)結(jié)構(gòu)等，立足當(dāng)前，放眼未來(lái)，加快推進(jìn)人力資源改革，通過(guò)建立一支適合基層網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的專業(yè)人員隊(duì)伍來(lái)調(diào)整銀行的人力資源結(jié)構(gòu)。優(yōu)先配置大堂經(jīng)理管理業(yè)務(wù)員（大堂經(jīng)理）和綜合交易銷售業(yè)務(wù)員，當(dāng)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)、客戶規(guī)模達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)后也可逐步將業(yè)務(wù)員分工有側(cè)重點(diǎn)地細(xì)分為開(kāi)放式柜員、個(gè)人業(yè)務(wù)類業(yè)務(wù)員（理財(cái)經(jīng)理）、公司業(yè)務(wù)類業(yè)務(wù)員（消貸經(jīng)理）。

2.提高網(wǎng)點(diǎn)人員綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)

通過(guò)加強(qiáng)和改進(jìn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，針對(duì)不同的業(yè)務(wù)素質(zhì)要求開(kāi)展分類層次培訓(xùn)，提升網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)操作員和管理層綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)。應(yīng)著力培養(yǎng)員工以下方面素質(zhì)和能力：一是熟練掌握銀行產(chǎn)品知識(shí)和業(yè)務(wù)技能，贏得客戶信任；二是具有良好溝通能力，善于把握客戶心得，提高銷售成功率；三是能夠迅速識(shí)別客戶，根據(jù)客戶情況把握不同的需求；四是能夠比較準(zhǔn)確分析市場(chǎng)的變化趨勢(shì)，并根據(jù)市場(chǎng)變化向客戶提出建議；五是具有誠(chéng)實(shí)守信的品行，避免為了短期利益而生硬營(yíng)銷或損害客戶利益的行為。

（二）改進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)績(jī)效考核體系

1.明確經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，強(qiáng)化目標(biāo)激勵(lì)

參照市場(chǎng)增速，將總利潤(rùn)、市場(chǎng)份額和各類業(yè)務(wù)增長(zhǎng)量轉(zhuǎn)化為以支票、信用卡和個(gè)人貸款賬戶等產(chǎn)品為主的銷售計(jì)劃。按照產(chǎn)品利潤(rùn)貢獻(xiàn)度和業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)確定每項(xiàng)產(chǎn)品的分值，并根據(jù)所在行總體戰(zhàn)略設(shè)定銷售、服務(wù)和營(yíng)運(yùn)方面的考核比率。同時(shí)，結(jié)合所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況和網(wǎng)點(diǎn)歷史表現(xiàn)，將產(chǎn)品銷售計(jì)劃分解到各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，再由網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理分解到每個(gè)員工，形成員工的銷售任務(wù)，全部登記在全行統(tǒng)一的考核數(shù)據(jù)庫(kù)中。

2.完善考核機(jī)制，強(qiáng)化政策激勵(lì)

對(duì)不同崗位分別設(shè)置不同的考核指標(biāo)。如對(duì)銷售經(jīng)理（個(gè)人業(yè)務(wù)員、小企業(yè)專員）只考核產(chǎn)品銷售和客戶滿意度兩個(gè)主要指標(biāo)。其中：產(chǎn)品銷售包括支票賬戶、信用卡賬戶和個(gè)人貸款賬戶三項(xiàng)，考核的是新增而非凈增數(shù)量，每個(gè)銷售經(jīng)理三項(xiàng)業(yè)務(wù)的銷量均超過(guò)計(jì)劃的75%才能得到銷售獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)按產(chǎn)品分值計(jì)算獎(jiǎng)金，以激勵(lì)貢獻(xiàn)突出者；對(duì)出納員主要實(shí)施計(jì)時(shí)工資制，也考核客戶滿意度，并根據(jù)成功推薦的客戶數(shù)計(jì)件獎(jiǎng)勵(lì)；網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理的考核與網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績(jī)、客戶滿意度和風(fēng)險(xiǎn)控制掛鉤，員工考核只與自身表現(xiàn)相關(guān)，與網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績(jī)無(wú)關(guān)。其次，建立“員工之聲（VOC）”，定期與績(jī)效表現(xiàn)好的員工座談，聽(tīng)取員工對(duì)以往考核辦法的意見(jiàn)，在廣泛征求意見(jiàn)的基礎(chǔ)上保證績(jī)效考核計(jì)劃符合領(lǐng)導(dǎo)和員工的需求，同時(shí)“員工之聲（VOC）”平臺(tái)也給員工提供一個(gè)申訴想法和宣泄情緒的渠道。

（三）重整網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)流程

1.加快業(yè)務(wù)流程梳理和優(yōu)化

在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，全面梳理優(yōu)化對(duì)網(wǎng)點(diǎn)操作效率影響較大的操作和授權(quán)環(huán)節(jié)。積極協(xié)調(diào)運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)，對(duì)原有系統(tǒng)實(shí)施改造，推進(jìn)中后臺(tái)業(yè)務(wù)同城集中，簡(jiǎn)化報(bào)表，減輕一線網(wǎng)點(diǎn)負(fù)擔(dān)；積極協(xié)調(diào)對(duì)公業(yè)務(wù)部門(mén)，加快對(duì)公業(yè)務(wù)整合進(jìn)度，進(jìn)一步解決綜合柜員制的對(duì)公、對(duì)私業(yè)務(wù)銜接問(wèn)題。同時(shí)，全面推廣網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)化管理模式，細(xì)化網(wǎng)點(diǎn)各功能區(qū)域的目標(biāo)客戶、業(yè)務(wù)內(nèi)容和服務(wù)流程，統(tǒng)一規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)各類人員的銷售服務(wù)職責(zé)、流程及行為用語(yǔ)。建立以客戶關(guān)系管理為導(dǎo)向的客戶分區(qū)分層服務(wù)銷售模式，提高客戶滿意度和主動(dòng)營(yíng)銷能力。

2.加強(qiáng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整

銀行應(yīng)重新測(cè)算傳統(tǒng)業(yè)務(wù)服務(wù)成本，并重新制定業(yè)務(wù)價(jià)格，提高傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)度。對(duì)附加值低且大量占用人力資源的業(yè)務(wù)，要通過(guò)價(jià)格杠桿，進(jìn)行分流；對(duì)于那些虧損性業(yè)務(wù)品種，要逐步退出。應(yīng)把網(wǎng)點(diǎn)有限的資源集中在高附加值業(yè)務(wù)和增值業(yè)務(wù)上，形成以高附加值業(yè)務(wù)為主的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

3.解決傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的龐大需求

根據(jù)調(diào)查，國(guó)內(nèi)銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)每進(jìn)行一筆交易所需要費(fèi)用約為1.07元，電話銀行為0.45元，ATM為0.47元，而網(wǎng)上銀行僅為0.01元。所以應(yīng)大力增加ATM、網(wǎng)上銀行、呼叫中心、電話銀行等自助渠道，并制定低于人工服務(wù)的差別化價(jià)格策略， 提高使用規(guī)模，分流柜面壓力，降低營(yíng)運(yùn)成本，擴(kuò)大服務(wù)能力；提高服務(wù)價(jià)格特別是人工服務(wù)價(jià)格，降低部分無(wú)效需求，對(duì)部分業(yè)務(wù)實(shí)行外包。

（四）加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新

金融產(chǎn)品是銀行形象的重要載體之一，在一定程度上，它決定著客戶層次、市場(chǎng)份額以及銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力。金融產(chǎn)品創(chuàng)新是以理論為指導(dǎo)，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，對(duì)金融資源要素進(jìn)行重新組合，不斷開(kāi)發(fā)新的業(yè)務(wù)品種和服務(wù)項(xiàng)目的過(guò)程。所以，金融產(chǎn)品的創(chuàng)新首先應(yīng)當(dāng)健全市場(chǎng)調(diào)研機(jī)制，抓緊建立產(chǎn)品信息收集、傳遞和反饋渠道；其次，應(yīng)建立矩陣式研發(fā)團(tuán)隊(duì)，由新產(chǎn)品辦牽頭，客戶、產(chǎn)品和科技部門(mén)實(shí)施團(tuán)隊(duì)研發(fā)。要加大對(duì)方案營(yíng)銷的支撐力度，通過(guò)科技集成，使客戶能夠享受一攬子金融服務(wù)；加強(qiáng)對(duì)客戶信息的挖掘和利用，以客戶為中心整合現(xiàn)有賬戶，建立客戶數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，構(gòu)建科學(xué)的客戶貢獻(xiàn)度評(píng)價(jià)系統(tǒng)、客戶資源管理系統(tǒng)和價(jià)值分析系統(tǒng)，逐步實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)的自動(dòng)識(shí)別，為提高客戶關(guān)系管理能力奠定基礎(chǔ)；抓好成本控制效益分析系統(tǒng)的再開(kāi)發(fā)、再利用，使之成為客戶、產(chǎn)品價(jià)值評(píng)價(jià)和營(yíng)銷人員績(jī)效考評(píng)的主要基礎(chǔ)工具。

參考文獻(xiàn)：

[1]紀(jì)福星.國(guó)有商業(yè)銀行“新網(wǎng)點(diǎn)主義”核心競(jìng)爭(zhēng)力分析[J].金融論壇，2004（4）.

[2]代星軍.對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的幾點(diǎn)思考[J].東岳論叢，2009（5）.

[3]焦量 郁配華.商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型研究[J].金融縱橫，2009（1）.

篇8

目前，我行即將開(kāi)始試營(yíng)業(yè)，為了充分作好開(kāi)業(yè)前的各項(xiàng)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作，確保我行在開(kāi)業(yè)期間，盡快提高影響力，擴(kuò)大知名度，達(dá)到XX分行要求的預(yù)期效果。分行決定開(kāi)展全員營(yíng)銷活動(dòng)，為此特制定相關(guān)活動(dòng)方案。

一、任務(wù)分配（任務(wù)見(jiàn)附表）

儲(chǔ)蓄存款按行長(zhǎng)800萬(wàn)元，部門(mén)主任600萬(wàn)元，員工500萬(wàn)元的標(biāo)準(zhǔn)下達(dá)。

信用卡按行長(zhǎng)和部門(mén)主任100張，員工80張的標(biāo)準(zhǔn)下達(dá)。

二、活動(dòng)時(shí)間安排

從現(xiàn)在開(kāi)始至開(kāi)業(yè)試運(yùn)行為止。

三、考核標(biāo)準(zhǔn)

1、考慮開(kāi)業(yè)后，大家貯備營(yíng)銷客戶都會(huì)集中開(kāi)戶，柜臺(tái)業(yè)務(wù)量會(huì)比較大。為此，儲(chǔ)蓄存款的考核時(shí)點(diǎn)給予一定的寬限期，即以開(kāi)業(yè)第三天營(yíng)業(yè)終了后，員工名下攬存的客戶體現(xiàn)在儲(chǔ)蓄系統(tǒng)的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。

2、信用卡的發(fā)卡需要通過(guò)營(yíng)銷填表、進(jìn)件審批、激活使用等環(huán)節(jié)，流程較長(zhǎng)，從營(yíng)銷到體現(xiàn)為活卡，有一定的滯后。為此，信用卡的考核以6月30日，總行信用卡中心下發(fā)的信用卡激活客戶明細(xì)為準(zhǔn)。

二、獎(jiǎng)勵(lì)與獎(jiǎng)項(xiàng)設(shè)置

（一）費(fèi)用激勵(lì)

1、競(jìng)賽活動(dòng)期間，新增儲(chǔ)蓄存款按年日平的千分之四計(jì)提營(yíng)銷費(fèi)用。

2、競(jìng)賽活動(dòng)期間，成功發(fā)卡并已經(jīng)激活的信用卡按每張90元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)提營(yíng)銷費(fèi)用。

（二）先進(jìn)獎(jiǎng)勵(lì)

1、完成儲(chǔ)蓄存款任務(wù)且排名前三名的員工分別獎(jiǎng)勵(lì)1000元、800元.、500元。

2、完成信用卡發(fā)卡任務(wù)且排名前三名的員工分別獎(jiǎng)勵(lì)1000元、800元.、500元。

三、活動(dòng)要求

1、廣為宣傳，營(yíng)造聲勢(shì)。

全行員工要以此次活動(dòng)為契機(jī)，加大對(duì)外宣傳力度，要向周圍的親朋好友以及社會(huì)各界人士廣泛宣傳，同時(shí)，還要借助短信以及微信等方式進(jìn)行宣傳，讓常德市的廣大市民都知道了解廣發(fā)銀行。

2、高度重視，積極行動(dòng)。

此次活動(dòng)是我行第一次給全行員工下達(dá)營(yíng)銷任務(wù)，任務(wù)完成情況的好壞，將直接考驗(yàn)我行員工的戰(zhàn)斗力和執(zhí)行力。因此，每一個(gè)員工都要高度重視，積極參與，不折不扣完成分行下達(dá)的任務(wù)。

3、突出賣點(diǎn)，掌握方法。

全行員工在營(yíng)銷過(guò)程中，要充分了解我行儲(chǔ)蓄存款和信用卡與他行相比，有哪些優(yōu)勢(shì)和賣點(diǎn)，掌握營(yíng)銷技巧和方法，確保達(dá)到事倍功半的效果。如我行儲(chǔ)蓄存款是常德市唯一一家一年期、二年期、三年期定期存款利率同時(shí)上浮的銀行；信用卡與他行相比，獨(dú)有的48小時(shí)失卡保障和可以直接將信用卡的授信額度劃到借記卡名下的功能，不但保證了客戶用卡安全，還極大的方便了客戶用卡。同時(shí)，還可以借助信用卡的發(fā)卡，水到渠成的營(yíng)銷存款，如對(duì)想申辦白金卡的客戶，可以要求其必須在我行存款達(dá)到30萬(wàn)元以上，才可以申請(qǐng)，這樣，即發(fā)了卡，又完成了存款任務(wù)。要通過(guò)對(duì)我行存款和信用卡的優(yōu)勢(shì)功能宣傳和介紹，讓客戶幫我們存款變?yōu)榭蛻粝氲轿倚写婵睿瑥亩p松順利完成儲(chǔ)蓄存款和發(fā)卡任務(wù)。

篇9

公司第二季度工作計(jì)劃

****年的前三個(gè)月已經(jīng)離我們漸漸遠(yuǎn)去，告別了寒冷的冬季又迎來(lái)了一個(gè)春暖花開(kāi)。俗話說(shuō)的好一年之際在于春，春天意味著一個(gè)新的開(kāi)始，新的開(kāi)始就要有新的氣息。

在第一季度公司完成了部門(mén)的整合，各個(gè)系統(tǒng)部也逐漸的完善，當(dāng)然我的工作也轉(zhuǎn)向了更加的專業(yè)，公司的轉(zhuǎn)化帶著我們工作性質(zhì)向更專業(yè)的方向發(fā)展，在這一點(diǎn)上已經(jīng)很明顯了。

在第一季度里，我完成了在港中旅最后的調(diào)試任務(wù)，過(guò)完了春節(jié)與***開(kāi)始承擔(dān)軟件園的前期，濱州小區(qū)的開(kāi)工準(zhǔn)備，濟(jì)南軍需倉(cāng)庫(kù)的設(shè)備維護(hù)，以及遵義倉(cāng)庫(kù)的門(mén)禁溫濕度系統(tǒng)的硬件實(shí)施;編寫(xiě)吉林地稅的初步建議方案與成都油庫(kù)的初步設(shè)計(jì)方案。

在港中旅工程中最后的調(diào)試中，我碰到了很多有關(guān)弱電實(shí)施中沒(méi)碰到過(guò)的實(shí)際情況，在調(diào)試工程中將原來(lái)的理論解決變成了實(shí)踐解決，像這種提升自己技術(shù)水平的機(jī)會(huì)是很少能夠碰到，我覺(jué)得這是我在成長(zhǎng)中一筆可貴的技術(shù)財(cái)富。

在軟件園的前期中，我只幫***作了一些日常的工作，工程上接觸的不是太多，在與***日常接觸上，我學(xué)到了在工程管理中與人處事的另一種方法，及各家之百長(zhǎng)，補(bǔ)己家之短，這是也是一個(gè)提高自身水平的機(jī)會(huì)。

在濱州小區(qū)前期，又碰到了與甲方、監(jiān)理、配合單位等多方單位協(xié)調(diào)的艱辛，向這種艱辛也是一種過(guò)程的體驗(yàn)，也是一個(gè)自身業(yè)務(wù)水平提高的機(jī)會(huì)。

在濟(jì)南軍需倉(cāng)庫(kù)的維護(hù)上，前期實(shí)施人員沒(méi)有留下任何文檔，也沒(méi)有在用戶處留下任何關(guān)于工程的文檔資料，這給后期的維護(hù)帶來(lái)了很大的不便，且用戶的培訓(xùn)做得也不是很系統(tǒng)，根本就不能在電話中進(jìn)行指導(dǎo)性維護(hù)。因此，工程后期的資料匯總也是必不可少的。

在遵義項(xiàng)目的實(shí)施過(guò)程中，接觸到了溫濕度設(shè)備，雖然溫濕度設(shè)備不是什么很難的東西，但這對(duì)我在今后的方案設(shè)計(jì)上又多出一條可以利用的素材。

在遵義的實(shí)施中，又出現(xiàn)了與軟件脫節(jié)的現(xiàn)象，因此建議我們硬件實(shí)施的時(shí)候軟件也能夠進(jìn)場(chǎng)，已做到順利交接，最終為用戶做出一個(gè)滿意的工程。

在這個(gè)季度里，我覺(jué)得部門(mén)之間的溝通越來(lái)越少，這在我們相互之間的配合上出現(xiàn)了很多的不協(xié)調(diào)。雖然工作能夠做好，但工作中出現(xiàn)的不和諧是可以避免的。每個(gè)人都有好幾個(gè)任務(wù)，大家之間都不相互理解的話，工作是無(wú)法干好的。例如成都油庫(kù)的前期建議方案編寫(xiě)期間，我身上有很多其他的任務(wù)，但這個(gè)方案有規(guī)定了時(shí)間，且各個(gè)任務(wù)又都幾乎是同時(shí)完成，因此我在工作安排上就不能只按一個(gè)項(xiàng)目走，因此造成了一些不和諧的花絮，雖然都是為了工作，還希望大家都能互相的諒解以下。

20xx第一季度公司工作總結(jié)范文二

一、各項(xiàng)指標(biāo)完成情況

1.存款情況：20xx年一季度末，我部存款余額為 萬(wàn)元，較年初凈增 萬(wàn)元，完成一季度計(jì)劃的 %,其中儲(chǔ)蓄存款余額為 萬(wàn)元，較年初凈增 萬(wàn)元，對(duì)公存款余額 萬(wàn)元，較年初下降 萬(wàn)元;

2.電子銀行情況： 一季度末，我部開(kāi)立銀行卡 張，手機(jī)銀行有效客戶數(shù) 戶，完成開(kāi)門(mén)紅占比 %，POS機(jī) 臺(tái)。

二、主要工作措施

年初，我部便召集員工召開(kāi)了部門(mén)會(huì)議，研究部署開(kāi)門(mén)紅工作的開(kāi)展。具體措施可歸納為如下幾點(diǎn)。

1.抓考核，調(diào)動(dòng)工作積極性。年初，我部結(jié)合總行目標(biāo)任務(wù)、考核方案等文件，根據(jù)營(yíng)業(yè)部自身工作實(shí)際，將存款、電子銀行及電子銀行存量轉(zhuǎn)換等業(yè)務(wù)指標(biāo)任務(wù)分配到人，并制定了詳細(xì)的考核方案，充分調(diào)動(dòng)了廣大干部職工的積極性，領(lǐng)導(dǎo)身先士卒，職工各個(gè)爭(zhēng)先，營(yíng)業(yè)部形成了拉存款、抓電子銀行業(yè)務(wù)的強(qiáng)烈氛圍。

2.抓宣傳、塑農(nóng)商行品牌。一季度開(kāi)門(mén)紅工作是營(yíng)銷旺季，我部十分注重宣傳營(yíng)銷工作，共舉辦外拓活動(dòng)15次，將責(zé)任片區(qū)落實(shí)到人，將員工分成小組，分別深入機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、個(gè)體工商戶走訪采集客戶信息，宣傳我行產(chǎn)品，提高客戶對(duì)我行產(chǎn)品的認(rèn)知度、滿意度。1月13日，我部針對(duì)手機(jī)銀行新平臺(tái)登陸和存量客戶轉(zhuǎn)換率的兩個(gè)指標(biāo)，推出了“掃碼有禮，驚喜等你”的一元掃碼活動(dòng)，到三月末，因此活動(dòng)在我部掃描二維碼登陸我行電子銀行新平臺(tái)和存量轉(zhuǎn)換的客戶就有328戶，取得了很好的效果。我部1月27日我部與嘉藝舞蹈學(xué)校一起開(kāi)展的“農(nóng)信杯”大賽暨寒假集訓(xùn)匯報(bào)演出及抽獎(jiǎng)活動(dòng)，現(xiàn)場(chǎng)宣傳我行的綏鑫卡、手機(jī)銀行、卡貸通業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)吸引了很多孩子家長(zhǎng)，并且進(jìn)行了有獎(jiǎng)答題互動(dòng)，有效地塑造了農(nóng)行產(chǎn)品的品牌形象，此次活動(dòng)采集客戶信息400余條，挖掘存款400余萬(wàn)元，現(xiàn)場(chǎng)1元掃碼轉(zhuǎn)賬20多戶。3月7日至3月9日，我部利用婦女節(jié)開(kāi)展了送鮮花上門(mén)祝福的外拓營(yíng)銷活動(dòng)，對(duì)我轄區(qū)內(nèi)婦至以節(jié)日的問(wèn)候，進(jìn)一步增進(jìn)她們和農(nóng)商銀行的感情，并借此采集客戶數(shù)據(jù)，宣傳我行產(chǎn)品，三天共采集數(shù)據(jù)1000余條，拓展POS機(jī)2戶，取得良好的效果。

3.抓轉(zhuǎn)型，提高服務(wù)質(zhì)量，夯實(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)。我部作為總行第一批試點(diǎn)轉(zhuǎn)型機(jī)構(gòu)，自2015年10月實(shí)施轉(zhuǎn)型工作以來(lái)，嚴(yán)格按照轉(zhuǎn)型要求員工，經(jīng)過(guò)半年的運(yùn)行，每次都順利通過(guò)總行驗(yàn)收，獲得客戶的一致好評(píng)。通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，優(yōu)化了我部?jī)?nèi)部管理效率，指標(biāo)化、過(guò)程化的管理，提高了員工的工作效率和服務(wù)質(zhì)量。主要表現(xiàn)在：一是客戶等待時(shí)間明顯減少。通過(guò)進(jìn)行數(shù)據(jù)測(cè)量發(fā)現(xiàn)實(shí)施轉(zhuǎn)型工作以來(lái)，前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的客戶雖不見(jiàn)減少，但客戶等待時(shí)間明顯減少，平均每個(gè)客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間較轉(zhuǎn)型前減少2到3分鐘。二是差別化服務(wù)提高了客戶接受服務(wù)的耐心。在營(yíng)業(yè)大廳內(nèi)，雖人流如織，但秩序井然，大堂經(jīng)理分流導(dǎo)引客戶到高柜、低柜、自助服務(wù)區(qū)，提高了對(duì)每個(gè)客戶的關(guān)注度，讓客戶覺(jué)得溫暖。三是員工的營(yíng)銷意識(shí)逐步加深。通過(guò)培訓(xùn)一句話營(yíng)銷，前臺(tái)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，積極向客戶推薦我行的電子銀行業(yè)務(wù)及新產(chǎn)品，柜員轉(zhuǎn)介潛在客戶，零售客戶經(jīng)理深入挖掘客戶潛在的金融產(chǎn)品需求，積極推薦適合的產(chǎn)品及服務(wù)，進(jìn)一步增加了我行中高端客戶群體。

4.抓單位存款，進(jìn)行分層營(yíng)銷。營(yíng)業(yè)部對(duì)公存款余額占總存款余額的四分之三，因此，我部始終緊抓住這項(xiàng)業(yè)務(wù)，各級(jí)進(jìn)行分層營(yíng)銷，派專人跟進(jìn)對(duì)公業(yè)務(wù)，進(jìn)一步維護(hù)和財(cái)政、各部門(mén)客戶的同時(shí)還在積極拓展新的機(jī)構(gòu)客戶。年初，我部通過(guò)社會(huì)關(guān)系了解到貧困戶住房建設(shè)貸款分險(xiǎn)基金的相關(guān)信息，我部通過(guò)和財(cái)政對(duì)接，做了大量的工作，從2月份就派專人跟進(jìn)，與財(cái)政簽訂了相關(guān)合作協(xié)議，于3月11日到賬專項(xiàng)資金3740萬(wàn)元。去年我部就了解到我縣財(cái)政局將成立的農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司，經(jīng)過(guò)半年時(shí)間和財(cái)政的對(duì)接，3月我部成功開(kāi)立了農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司賬戶。

三、存在的問(wèn)題和不足

我部還存在一些問(wèn)題和不足，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面： 第一，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，拓寬知識(shí)面。我部普通存在不學(xué)習(xí)新技能，了解新產(chǎn)品，不了解總行方針等現(xiàn)象。業(yè)務(wù)水平始終停留在原來(lái)的基礎(chǔ)上。缺乏金融專業(yè)知識(shí)和相關(guān)法律常識(shí);

第二，我部普通存在做事慢、拖、做事不積極主動(dòng)的情況，缺少團(tuán)隊(duì)意識(shí)，遇到事情都來(lái)等。工作安排后，無(wú)人理，更無(wú)匯報(bào)反饋。比如工作安排下去做得怎樣?到什么階段?沒(méi)有反饋，或者干脆不做，要重三四道的安排。

第三，服務(wù)意識(shí)不夠強(qiáng)，對(duì)服務(wù)工作的認(rèn)識(shí)不到位。我部雖按照轉(zhuǎn)型七步曲在辦理，但總體看上去親和力不強(qiáng)，態(tài)度冷淡，速度慢，客戶有疑惑時(shí)解釋不到位，不愿多說(shuō)兩句。

第四，網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型時(shí)提的一點(diǎn)一策，很多策略的施措都要根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)自身的特點(diǎn)來(lái)制定，要求不死板，讓客戶滿意。但現(xiàn)在內(nèi)訓(xùn)師都要求一個(gè)版本，沒(méi)有做到一點(diǎn)一策。我行是轉(zhuǎn)型的第一批機(jī)構(gòu)，關(guān)于硬件設(shè)施的設(shè)置，總行沒(méi)有跟上網(wǎng)轉(zhuǎn)的進(jìn)度，網(wǎng)轉(zhuǎn)了以后，除4臺(tái)取款機(jī)外，我部無(wú)一臺(tái)自助設(shè)置，全是人工服務(wù)。

第五，各崗位職責(zé)不明確，不清楚。

20xx第一季度公司工作總結(jié)范文三

一季度的工作，隨著時(shí)間的推移，已經(jīng)接近尾聲。這三個(gè)月的時(shí)間里，我們組的工作總體而言有進(jìn)步的方面，也有很多做得不好的地方。在這一個(gè)季度的時(shí)間里，我覺(jué)得我們組和我個(gè)人都學(xué)到了更多的知識(shí)。四月份即將來(lái)臨，我們所要面對(duì)的是人員和商品不同程度的變動(dòng)，還有每天復(fù)核工作線路的變動(dòng)，這些表明了一個(gè)問(wèn)題：我們將一切從“零”開(kāi)始，重新學(xué)習(xí)新的工作流程和適應(yīng)新的工作環(huán)境。我們?nèi)M人員都已經(jīng)做好了準(zhǔn)備，為下一季度的工作做了規(guī)劃。現(xiàn)結(jié)合下一季度的工作計(jì)劃，將一季度的工作總結(jié)如下：

一、目標(biāo)管理、溝通協(xié)調(diào)

1、對(duì)于我們組的工作量考核方面，我們?nèi)M的工作考核為8XX品項(xiàng)/月，個(gè)人目標(biāo)為24000品項(xiàng)，每個(gè)人每一天要完成的目標(biāo)為924品項(xiàng)，按照正常的工作量而言，基本上每個(gè)人都能完成。只是有時(shí)工作很小的情況下，晚班不能完成，在這種情況下，我們組的同事在晚班各項(xiàng)工作完成后，去其他工作尚未結(jié)束的班組去幫忙，同時(shí)也是努力完成當(dāng)天的工作量目標(biāo)。

2、工作目標(biāo)考核的第二方面，為下貨的差錯(cuò)率考核。對(duì)于下貨的差錯(cuò)率控制方面，有許多的因素會(huì)影響，從我們復(fù)核員的工作方面來(lái)講，能夠控制的方面就是按照《出庫(kù)裝箱標(biāo)準(zhǔn)》來(lái)進(jìn)行操作，那樣的話，不但可以在數(shù)量差異方面得到很好的控制，而且在裝車、運(yùn)輸、下貨過(guò)程中能在一定程度上保證商品的安全性(即控制質(zhì)量差異)。一季度的工作中，我們組在質(zhì)量差異控制方面較上一年有了明顯的進(jìn)步，比如在用小紙箱裝玻璃制品的隔離方面做的很好。但是也有做的不好的地方，例如有新商品發(fā)貨，這種商品容易被壓壞，而又盲目的將這類商品裝在箱底導(dǎo)致商品被壓壞，這些差異已由當(dāng)事人負(fù)責(zé)承擔(dān)。

二、時(shí)間管理，日清日結(jié)

在時(shí)間管理方面，就我們復(fù)核組而言，就是能夠在短時(shí)間內(nèi)，按照出單順序、裝車線路來(lái)進(jìn)行實(shí)施。我們每一天都能夠盡可能的在保證質(zhì)量的前提下提高工作效率。因?yàn)槲覀兠恳惶熘挥腥齻€(gè)人上早班，而且早上剛上班的時(shí)侯就要抽出兩個(gè)人去裝車，最先出單的都是藥店的，藥店補(bǔ)的貨大多數(shù)有蜂蜜，因此，我們每天早上都安排一個(gè)復(fù)核速度快，但又精于裝箱的人員先進(jìn)行復(fù)核。裝車人員都能盡快的裝好車來(lái)參與復(fù)核。

三、規(guī)范操作

剛從主樓搬到平面庫(kù)的時(shí)侯，我們組的規(guī)范操作做的不是很好，經(jīng)過(guò)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，全組同事齊心協(xié)力，每天多做一點(diǎn)，多想一點(diǎn)，把我們的規(guī)范操作納入日常工作來(lái)進(jìn)行，現(xiàn)在已經(jīng)成了一種習(xí)慣。大家都會(huì)觀注每個(gè)人復(fù)核區(qū)域內(nèi)的規(guī)范，比如衛(wèi)生，整潔之類的。在各種表格填寫(xiě)方面，我們也做了不少的工作，每天下班前都會(huì)提醒大家把相關(guān)的表格填寫(xiě)完成后，做好下班前的交接工作。

四、人員管理

在人員管理方面，我認(rèn)為一月份做的是比較好的，從我自己開(kāi)始，每個(gè)人對(duì)每天的工作都滿懷熱情，每天都能夠做到任勞任怨，高效完成。在一季度的工作中，我感受比較深，對(duì)于員工而言，他們都時(shí)時(shí)在看著自己，我做為一名領(lǐng)導(dǎo)，應(yīng)該起到帶頭模范作用，這種帶頭作用不是用在滿腹報(bào)怨，更多的是充滿信心。當(dāng)然，人都會(huì)有煩躁的時(shí)侯，有時(shí)侯，我也感覺(jué)到很煩，為什么我做了大量的工作，但是我們組的業(yè)績(jī)總是上不去。不過(guò)，這些都是我要去面對(duì)的，就如同領(lǐng)導(dǎo)所說(shuō)的，我們要做就做最好，不做就直接不做。在三月分的工作中，我們組出現(xiàn)了一人未到崗的情況，據(jù)了解，是由于未安排好生活與工作的時(shí)間、關(guān)系造成的，也是一種工作態(tài)度不端正的具體表現(xiàn)。這些與我個(gè)人的工作不到位是分不開(kāi)的。下個(gè)月我們面臨著人員、商品的重新組合，便利店改成日配的情況下，相信工作量會(huì)驟然增大。我將全身心投入工作，做好每一位員工的工作，端正工作態(tài)度，以實(shí)現(xiàn)全組人員同心協(xié)力，共同完成每一天工作的目標(biāo)。

五、互幫互學(xué)，共同完成

在一季度的工作中，我們組總體效率還是高的，有時(shí)侯，工作量小時(shí)，我們會(huì)在下班前提前完成工作，這種情況下，領(lǐng)導(dǎo)會(huì)組織我們組到別的班組幫忙，在這個(gè)過(guò)程中，我們可以學(xué)到別的班組的規(guī)范操作和各種管理流程等。可以提高整個(gè)部門(mén)的工作效率，又可以讓大家互相了解我們各班組的工作情況。周六的時(shí)間，我們會(huì)努力完成復(fù)核工作，有時(shí)間的話，可以幫助貨區(qū)進(jìn)行周末盤(pán)點(diǎn)和收貨上架，他們也會(huì)幫我們準(zhǔn)備復(fù)核時(shí)使用的各種小紙箱。

六、學(xué)習(xí)與培訓(xùn)

1月31日，公司組織了配送中心全體員工到總部學(xué)習(xí)公司企業(yè)文化。藍(lán)總主要為(2016國(guó)土資源局半年工作總結(jié))我們進(jìn)解了人生觀，價(jià)值觀以及細(xì)節(jié)決定成敗。通過(guò)學(xué)習(xí)，我們對(duì)健之佳的未來(lái)更加充滿信心，堅(jiān)定工作信念，更加注重規(guī)范操作，以實(shí)現(xiàn)做好細(xì)節(jié)工作的目標(biāo)。

2月14日，參加了由公司張總主持的《行政管理》方面的講解，通過(guò)此次培訓(xùn)，使我感受很深，將這些理論來(lái)對(duì)照我們現(xiàn)在的工作，覺(jué)得自己的業(yè)務(wù)水平還是很低，對(duì)于管理的方方面面覺(jué)得還做得不好。在今后的工作中，我將會(huì)按照此次培訓(xùn)的一些內(nèi)容來(lái)進(jìn)行管理。

2月24日，倉(cāng)管部經(jīng)理對(duì)本部組長(zhǎng)以上領(lǐng)導(dǎo)干部進(jìn)行了各崗位的崗位描述的培訓(xùn)，使我們更加明白了自己的職責(zé)，并明確了責(zé)任，明白了日常工作流程和內(nèi)容，以指導(dǎo)我們以后的工作。

3月份，組織全組人員進(jìn)行了崗位描述的培訓(xùn)，讓每位員工都明確自己每一天應(yīng)該做好的工作內(nèi)容，以達(dá)成全組工作日清日結(jié)的工作目標(biāo)。

七、一季度盤(pán)點(diǎn)

3月28日，對(duì)倉(cāng)庫(kù)商品進(jìn)行了全面準(zhǔn)確的盤(pán)點(diǎn)，通過(guò)此次盤(pán)點(diǎn)，我們可以看到：1、我們組的下貨差異較上一季度有了明顯的上升;2、貨區(qū)揀貨差異也有所上升。

八、二季度的工作計(jì)劃：

鑒于倉(cāng)庫(kù)搬遷后，人員、商品、門(mén)店線路的調(diào)整，在人員的工作態(tài)度方面以及差異的控制方面，將會(huì)成為我們工作的重點(diǎn)，結(jié)合我們組的實(shí)際情況，將二季度的工作作如下計(jì)劃：

1、做好人員的工作態(tài)度方面的工作;

2、做好與運(yùn)輸部的協(xié)調(diào)交接工作，確保商品出庫(kù)的準(zhǔn)確性;

篇10

一、人員、機(jī)構(gòu)情況：

1、xx支行員工總?cè)藬?shù)xxx人。其中，在職職工xx人，具有大專以上文化程度xx人，黨員xx人，平均年齡xx歲；代辦員xx人，臨時(shí)工x人，離退休職工xx人，內(nèi)退職工xx人。

2、機(jī)構(gòu)設(shè)置有辦公室、個(gè)人金融業(yè)務(wù)中心、金堆分理處、xx分理處、xx分理處。支行個(gè)人金融業(yè)務(wù)中心下設(shè)個(gè)人金融業(yè)務(wù)客戶服務(wù)部及個(gè)人金融業(yè)務(wù)客戶營(yíng)銷部，xx分理處下設(shè)xx儲(chǔ)蓄所及xx營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，除個(gè)人金融業(yè)務(wù)客戶營(yíng)銷部外均為綜合性營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

二、資產(chǎn)負(fù)債情況：

截至六月末，各項(xiàng)貸款余額xxxx萬(wàn)元，其中：公司貸款xxxx萬(wàn)元，不良占比為xx%，個(gè)人綜合消費(fèi)貸款xxx萬(wàn)元，住房貸款xxx萬(wàn)元。各項(xiàng)存款余額xxxxx萬(wàn)元，其中，儲(chǔ)蓄存款xxxxx萬(wàn)元，較年初增加xxxx萬(wàn)元，對(duì)公存款xxxxx萬(wàn)元，較年初下降xxxx萬(wàn)元，同業(yè)存款xxx萬(wàn)元。

三、各項(xiàng)指標(biāo)完成情況：

1、至六月末，儲(chǔ)蓄存款凈增xxxx萬(wàn)元，完成年度計(jì)劃任務(wù)的xx%，較上年同期減少xx萬(wàn)元；對(duì)公存款下降xxxx萬(wàn)元，完成年度計(jì)劃任務(wù)的xx%，較上年同期減少xxx萬(wàn)元,至6月10日，公司和機(jī)構(gòu)存款較年初下降xx萬(wàn)元，較上年同期減少xx萬(wàn)元。

2、新增個(gè)人綜合消費(fèi)貸款xxx萬(wàn)元，完成年度任務(wù)的xx%。

3、理財(cái)產(chǎn)品銷售額xxxxx萬(wàn)元，完成年度任務(wù)xxxx萬(wàn)元的2129%，其中，保險(xiǎn)251萬(wàn)元，發(fā)行各類基金100萬(wàn)元，銷售“穩(wěn)得利”理財(cái)產(chǎn)品35萬(wàn)元，國(guó)債40060萬(wàn)元。新增個(gè)人中高端優(yōu)質(zhì)客戶657戶，

4、新增牡丹信用卡480張（含換卡87張），完成年度計(jì)劃任務(wù)的129.7%，超額完成分行下達(dá)的年度任務(wù)。

5、新增企業(yè)網(wǎng)上銀行證書(shū)客戶3戶，企業(yè)網(wǎng)上銀行普通客戶14戶，個(gè)人網(wǎng)銀證書(shū)客戶26戶，個(gè)人網(wǎng)銀普通客戶749戶，個(gè)人電話銀行350戶，手機(jī)銀行30戶。

6、實(shí)現(xiàn)利息收入162萬(wàn)元，較上年同期增加32萬(wàn)元，完成年度任務(wù)的48.8%。

7、實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入141萬(wàn)元，較上年同期增加80萬(wàn)元，完成全年中間業(yè)務(wù)收入任務(wù)的67.8%。（若計(jì)算今年第二、三期國(guó)債手續(xù)費(fèi)，中間業(yè)務(wù)收入實(shí)際完成337萬(wàn)元，已超額完成全年208萬(wàn)元任務(wù)）。

8、實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)530萬(wàn)元（去年481萬(wàn)元），實(shí)現(xiàn)撥備前利潤(rùn)522萬(wàn)元。

四、經(jīng)營(yíng)工作中存在的問(wèn)題

1、貸款營(yíng)銷舉步維艱。法人客戶貸款3500萬(wàn)元，為xxxx股份有限公司以借新還舊的方式在我行貸款，貸款形態(tài)為次級(jí)類貸款，企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中受生產(chǎn)設(shè)備老化、技術(shù)落后、管理水平以及煤炭?jī)r(jià)格的上漲等因素影響，企業(yè)生產(chǎn)成本較高，不具備貸款準(zhǔn)入條件。xxxx公司受國(guó)際鉬產(chǎn)品價(jià)格的上調(diào)，企業(yè)效益逐年好轉(zhuǎn)，2003年在歸還完銀行所有貸款后（在所有金融機(jī)構(gòu)無(wú)貸款），將經(jīng)營(yíng)收益主要投資于購(gòu)買(mǎi)國(guó)債、職工福利、擴(kuò)大再生產(chǎn)等，僅去年購(gòu)買(mǎi)國(guó)債一項(xiàng)達(dá)xx億元，今年已在我行購(gòu)買(mǎi)4億元，已完成全年10億元購(gòu)買(mǎi)計(jì)劃，企業(yè)無(wú)融資需求。目前，有需求貸款的法人客戶大多為我行已剝離貸款的企業(yè)，中小企業(yè)貸款受四類行準(zhǔn)入條件限制無(wú)法辦理。

個(gè)人綜合消費(fèi)貸款營(yíng)銷成績(jī)尚差，截至五月底共辦理綜合消費(fèi)貸款xxx萬(wàn)元。根據(jù)xx縣綜合市場(chǎng)調(diào)查情況來(lái)看，按照縣政府的縣城南遷規(guī)劃，縣級(jí)政府部門(mén)將陸續(xù)南遷xx大街，但由于單位在征址過(guò)程中無(wú)法取得合法土地手續(xù)，使得住房按揭貸款的營(yíng)銷往往落空，加之一些客戶有意愿以現(xiàn)房辦理抵押貸款時(shí)大都存在房產(chǎn)或土地權(quán)屬不明晰情況，導(dǎo)致貸款營(yíng)銷操作困難。

2、對(duì)公存款起伏較大，1月31日較年初增加7888萬(wàn)元，2月末較年初下降了7324萬(wàn)元，四月末較年初下降了13644萬(wàn)元，至6月底較年初負(fù)增長(zhǎng)14986萬(wàn)元，我行對(duì)公存款長(zhǎng)期依賴于xxxx公司，在2004年對(duì)公存款增加17000萬(wàn)的基礎(chǔ)上，2005年再增加對(duì)公存款11775萬(wàn)元。今年，公司進(jìn)行了戰(zhàn)略性投資轉(zhuǎn)移，改善投資渠道，實(shí)現(xiàn)多元化投資，一是全年計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)國(guó)債10億元，二是以參股、合營(yíng)等方式對(duì)外擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模，三是繼續(xù)擴(kuò)大長(zhǎng)安區(qū)產(chǎn)業(yè)園規(guī)模，導(dǎo)致公司的銀行間存款資金量急速下降，對(duì)我行對(duì)公存款的增長(zhǎng)帶來(lái)了一定的難度，對(duì)公存款主要依賴于xxxx公司的局面短時(shí)間內(nèi)難以改變。

3、中間業(yè)務(wù)收入可持續(xù)發(fā)展后勁不足，今年，我行中間業(yè)務(wù)的收入還主要依靠為xxxx公司購(gòu)買(mǎi)國(guó)債上，預(yù)計(jì)可為公司購(gòu)買(mǎi)國(guó)債4億元左右，僅此一項(xiàng)中間業(yè)務(wù)收入可實(shí)現(xiàn)260萬(wàn)元。剔除購(gòu)買(mǎi)國(guó)債業(yè)務(wù)收入，我行中間業(yè)務(wù)收入的來(lái)源主要為業(yè)務(wù)結(jié)算收入、靈通卡業(yè)務(wù)收入、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入和電子銀行業(yè)務(wù)收入四大塊上。可實(shí)現(xiàn)收入的渠道較窄，制約了我行的中間業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

4、人員年齡結(jié)構(gòu)偏大、流動(dòng)性不強(qiáng)。目前，從我行現(xiàn)有的在職員工來(lái)看，平均年齡xx歲，員工知識(shí)接受能力差，加上多年來(lái)再未充實(shí)新員工，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)員工長(zhǎng)期無(wú)法流動(dòng)，（如：xxx分理處有的員工在山上七、八年工作，最長(zhǎng)的達(dá)28年之久），一定程度上影響了員工的工作積極性。

五、目標(biāo)、措施

繼續(xù)貫徹落實(shí)年初制定的業(yè)務(wù)營(yíng)銷方案，全力實(shí)施以項(xiàng)目工程營(yíng)銷帶動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)、銀行卡、網(wǎng)上銀行的營(yíng)銷成果，挖掘市場(chǎng)，大力發(fā)展個(gè)人綜合消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，6月末確保完成各項(xiàng)序時(shí)任務(wù)，為完成全年目標(biāo)任務(wù)打下良好基礎(chǔ)。

（一）對(duì)公存款方面

1、繼續(xù)鞏固和發(fā)展同xxxx公司的銀企關(guān)系，實(shí)行三級(jí)公關(guān)營(yíng)銷，即行長(zhǎng)對(duì)公司經(jīng)理、主管行長(zhǎng)對(duì)財(cái)務(wù)處長(zhǎng)、客戶經(jīng)理對(duì)經(jīng)辦人員營(yíng)銷的營(yíng)銷機(jī)制，特別是加強(qiáng)同企業(yè)高層人員的聯(lián)系和溝通，增進(jìn)感情，盡快扭轉(zhuǎn)我行對(duì)公存款持續(xù)下滑的局面。

2、在抓好優(yōu)質(zhì)客戶的同時(shí)，積極捕捉信息，尋找新的客戶資源。加大對(duì)縣級(jí)機(jī)構(gòu)客戶和民營(yíng)中小企業(yè)的營(yíng)銷，營(yíng)銷重點(diǎn)主要是xx縣財(cái)政局、縣社保局、xx縣華乾面粉廠、xx制藥廠等目標(biāo)客。

（二）中間業(yè)務(wù)方面

1、加強(qiáng)人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)收入，加大對(duì)匯款直通車、代收大專院校學(xué)雜費(fèi)業(yè)務(wù)的宣傳，進(jìn)一步提高柜面優(yōu)質(zhì)服務(wù)，不斷提高人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的收入。

2、拓寬業(yè)務(wù)，特別是保險(xiǎn)、基金和本外幣理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)，加大業(yè)務(wù)的考核力度，落實(shí)獎(jiǎng)勵(lì)措施，實(shí)行全員營(yíng)銷機(jī)制，及時(shí)兌現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)，努力提高各項(xiàng)業(yè)務(wù)收入占比。

3、發(fā)揮客戶經(jīng)理的營(yíng)銷作用，積極營(yíng)銷金堆城鉬業(yè)公司的委托貸款業(yè)務(wù)以及企業(yè)年金業(yè)務(wù)，向企業(yè)宣傳我行的現(xiàn)代化管理水平和先進(jìn)的技術(shù)平臺(tái)，推銷先進(jìn)的理財(cái)產(chǎn)品，密切關(guān)注公司年金運(yùn)作進(jìn)程，積極制定年金營(yíng)銷方案，及時(shí)介入，跟上企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移的重點(diǎn)，不折不扣地做好優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)工作。

4、積極向客戶推廣牡丹靈通卡、牡丹信用卡，牡丹中油卡等產(chǎn)品，加大消費(fèi)POS機(jī)的營(yíng)銷，不斷改善銀行卡使用環(huán)境，同時(shí)，借助電子銀行示范區(qū)的推廣，積極向客戶營(yíng)銷電子銀行產(chǎn)品，有效的分流柜面壓力，不斷促進(jìn)中間業(yè)務(wù)收入健康持續(xù)的發(fā)展。

（三）個(gè)人金融業(yè)務(wù)方面

1、繼續(xù)以工資業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，全面帶動(dòng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，一是加強(qiáng)對(duì)原工資單位的維護(hù)，定期走訪客戶，了解客戶對(duì)產(chǎn)品的需求及服務(wù)工作意見(jiàn)，穩(wěn)定客戶。二是挖掘新的工資客戶，營(yíng)銷重點(diǎn)主要是xxxx監(jiān)獄、xxxx結(jié)構(gòu)配件廠、xx縣電信局等單位。三是積極開(kāi)展本外幣理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)和電子銀行業(yè)務(wù)的宣傳和營(yíng)銷，擴(kuò)大我行優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量，不斷打造我行個(gè)人金融特色業(yè)務(wù)。

2、挖潛市場(chǎng)，積極營(yíng)銷個(gè)人綜合消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。一是抓政府部門(mén)機(jī)構(gòu)南遷，對(duì)符合我行貸款政策、手續(xù)齊全的客戶，積極開(kāi)辦個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。二是加大對(duì)城區(qū)內(nèi)有門(mén)面房且資金緊缺的客戶營(yíng)銷，在防范貸款風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，營(yíng)銷一戶，辦理一戶，穩(wěn)妥地開(kāi)辦個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款。

（四）加快“專業(yè)化經(jīng)營(yíng)、系統(tǒng)化管理”的改革實(shí)施，一是發(fā)揮機(jī)制機(jī)能，有效利用個(gè)人金融營(yíng)業(yè)部營(yíng)銷和服務(wù)職能，明確職責(zé)，差異服務(wù)，對(duì)大客戶的營(yíng)銷由營(yíng)銷部專職客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)，對(duì)一般客戶由客戶服務(wù)部柜面負(fù)責(zé)營(yíng)銷。二是進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)操作管理，充分發(fā)揮總會(huì)計(jì)事中控制、事后監(jiān)督、賬檢員和內(nèi)控專管員“三位一體”的監(jiān)督作用，有效的防范操作性風(fēng)險(xiǎn)，杜絕案件的發(fā)生。

六、建議：

x我行綜合辦公樓建于1990年，磚混結(jié)構(gòu)，建筑面積900多平方米，多年來(lái)一直未修繕，造成墻體大面積的脫落，門(mén)窗變形，暖氣管道堵塞，照明線路老化，辦公設(shè)施陳舊，急需要進(jìn)行全面的維修改造。去年支行曾以xxxx報(bào)（2005）xx號(hào)文專題上報(bào)，預(yù)算費(fèi)用38.2萬(wàn)元，建議分行給以考慮解決。

下半年工作規(guī)劃

一、經(jīng)營(yíng)工作指導(dǎo)思想:

圍繞個(gè)人客戶，全力打造大個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展格局。以提高個(gè)人客戶綜合貢獻(xiàn)度為標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化個(gè)人業(yè)務(wù)前臺(tái)營(yíng)銷，以業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系為手段，以效益最大化為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，努力做好公司、個(gè)人客戶關(guān)系維護(hù)工作，構(gòu)建管理新起點(diǎn)，樹(shù)立股份制銀行新形象，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)全面跨越，圓滿完成全年各項(xiàng)工作任務(wù)。

二、奮斗目標(biāo)：

對(duì)公存款增加1500萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄存款新增3000萬(wàn)元，營(yíng)銷個(gè)人消費(fèi)貸款1500萬(wàn)元，中間業(yè)務(wù)收入150萬(wàn)元，票據(jù)業(yè)務(wù)1000萬(wàn)元，信用卡500張，利息收入300萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)400萬(wàn)元，全面完成電子銀行業(yè)務(wù)等任務(wù)。

三、工作措施：

1,完善績(jī)效考核辦法，制定業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)考核制度，建立個(gè)人績(jī)效考核體系，細(xì)化考核指標(biāo)，全面地對(duì)個(gè)人工作業(yè)績(jī)、營(yíng)銷成績(jī)等進(jìn)行考核評(píng)定。

2,繼續(xù)做好優(yōu)質(zhì)客戶xxxx集團(tuán)公司的關(guān)系維護(hù)工作，加強(qiáng)與公司的緊密聯(lián)系，提供全方位金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)客戶對(duì)我行綜合貢獻(xiàn)度的最大化。抓住時(shí)機(jī)為企業(yè)提供理財(cái)服務(wù)，力爭(zhēng)取得該公司國(guó)債購(gòu)買(mǎi)的權(quán)，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入再上新的臺(tái)階。

3,積極開(kāi)辦個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，緊緊圍繞國(guó)家公務(wù)員、事業(yè)單位、國(guó)有大中型企業(yè)職工集資建房，借助xx路步行街工程的全面啟動(dòng)，積極營(yíng)銷個(gè)人住房貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，力爭(zhēng)完成信貸營(yíng)銷1500萬(wàn)元。

4,拓展市場(chǎng)，挖掘財(cái)政資金，爭(zhēng)取財(cái)政供養(yǎng)單位人員工資權(quán)。上下攻關(guān)，內(nèi)外營(yíng)銷，力爭(zhēng)取得核算中心、收費(fèi)管理局、農(nóng)稅局等財(cái)政撥款單位的全面合作，擴(kuò)大市場(chǎng)份額，增加財(cái)政存款2000萬(wàn)元。

5,加強(qiáng)客戶經(jīng)理的考核力度，充分發(fā)揮客戶經(jīng)理的組織營(yíng)銷作用，建立可操作的客戶經(jīng)理考核辦法，發(fā)揮杠桿作用，將我行5萬(wàn)元以上的個(gè)人客戶以及其他一些任務(wù)指標(biāo)分解至每一位客戶經(jīng)理，鍛造一支能打硬仗、能打勝仗的營(yíng)銷隊(duì)伍。