導語：如何才能寫好一篇銀行合規心得，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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一、對合規要求的理解和掌握

“沒有規矩，不成方圓”，加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。規章制度不是在束縛著我們業務的辦理，制約著我們的業務發展，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。微小的違規行為會積累成嚴重的合規風險，嚴重的合規風險會使建行經營遭受重創，甚至導致生存危機。而加強合規管理可以減少違規風險或違規而被處罰的損失，還可以保護員工少犯錯誤，激發員工奉獻價值。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹需要我們廣大的員工嚴格執行，需要我們按照《銀行業從業人員職業操守》的規定逐一加以對照。身為銀行信貸工作人員，切實提高業務素質和風險防范能力，牢固樹立職業操守，是做好本職工作的必然要求。

二、如何在實際工作中踐行合規

在實際工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形不同層次的客戶和形形事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。認真踐行合規準則，我認為，一方面要根據我們信貸工作的特點，組織學習，通過學習，使信貸工作人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；同時，要加強銀行準則，銀行業務的學習，尤其要學習好《銀行業從業人員職業操守》并嚴格按照《職業操守》的要求去做。要踏踏實實、兢兢業業、嚴肅、認真的態度對待自己的職業，對待自己的本職工作。做到實事求是、客觀公正、廉潔奉公。不管是做什么事情，要保持清醒的頭腦，嚴格的遵守員工準則辦事，不為主觀或他人意志左右。另一方面既要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋；也可采取定期或不定期的明察暗訪、自檢自查、上級檢查、交叉互查等方法，鞏固學習成果，及時發現和糾正工作中的偏差，對業務工作的各個環節進行有效的內控與制約。

三、工作中存在的問題

1、由于客觀原因影響，信貸隊伍數量減少，素質不高，不適應新形勢的需要。

2、服務意識有待于進一步加強，貸款審批手續過于煩瑣，影響貸款效益的提高。

3、在工作中還或多或少地存在人情事件的發生。

4、信貸手續與客戶動態檔案跟蹤管理需要進一步加強，不能給違規分子有機可乘的機會。

四、對我行現行的內控管理和風險控制的意見建議

1、要建立優質客戶、優質貸款種類服務的綠色通道，實施優質客戶發展戰略，提供差異化的貸款服務。掌握好貸款進入的原則和標準，改善服務質量、提高服務效率、簡化貸款手續，減少中間環節，提高貸款審批效率，從源頭上控制風險；對項目貸款、開發貸款給予全方位的服務，在社會上樹立××銀行貸款業務方便、快捷、嚴謹的業務形象。使我行信貸業務持續、健康、穩步發展。

2、進一步加強各項基礎管理工作，有效地調整信貸結構，把信貸管理納入全行工作的大局中去，高度重視貸后管理工作。并配套建立目標客戶動態檔案跟蹤管理制度建立貸款資產質量實時監控制度，建立貸款情況快速上報制度。要及時從資質差、信譽差的企業中果斷地退出來，一方面要鐵心硬碗收貸收息，另一方面，要抓住時機，用足、用好、用活雙呆貸款的的核銷政策，完善手續，甩掉包袱，輕裝上陣。

3、營造良好的內、外部環境，對內建立和諧、高效的人際關系；對外取得市委、市政府、總行和有關部門的大力支持，防止企業逃廢我行貸款，支持我行理直氣壯地收貸收息。

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一個行業的良好發展關鍵在于用人，如果用人不當，即使再制訂多么嚴密的規定法規，執行不當，一切都等于零。所以這就要求我們廣大金融機構所有的工作員工必須依法樹立合規的意識。端正自己的思想。在工作中嚴格要求自己，一切按規定辦事。

縱觀金融警示片中的所有案件的發生，不管是新鄉農行的劉國俊攜95萬現金出走，還是浚縣農信社的會計劉仁云挪用千萬巨款，再到中行某支行長馬玉榮的團伙作案，這些全都反映了我們金融機構上的制度之殤，片中的同行業人員都是因為一念之差而走上了違法犯罪的道路，到最后搞得家庭破裂，父母孩子都跟著一起受罪，一失足成千古恨，他們都得到了法律的嚴懲，落得身敗名裂，深陷囹圄的可悲下場，同時他們的所作所為還連累了自己的同事，也給他們自己及家人造成了無盡的傷痛。

通過此片，我深刻認識到了依法合規的重要性，也對全部銀行業金融機構依法開展合規執行年有了一個全新的認識，片中的違法人員已經給了我們深刻的認識和反思，我們當引以為戒，從自身做起，一定要注重制度管理上的細節不能存在僥幸心理鉆法律制度上的空子，正如片中說的那樣，莫伸手，伸手必被抓。

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近期，省行開展了“從我做起，合規操作”專題教育學習活動，在學習活動期間，我依照省行下發的有關活動意見，并結合我平時在工作中實際情況，對職業道德誠信、合規操作意識和監督防范意識有了更深一層的認識。現就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次教育學習活動的一個理性的認識。

一、愛崗敬業、無私奉獻：在平凡中奉獻，愛崗敬業是各行各業中最為普遍的奉獻精神，它看似平凡，實則偉大。從大的方面來說，一份職業，一個工作崗位，都是一個人賴以生存和發展的基礎保障。從小的方面講，比如我們農行，每一個人所從事的工作崗位都是個人生存和發展的保障，也是農行存在和發展的必需。農行要發展，要在這個競爭激烈的金融業中不斷強大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻精神是不行的。作為農行人，為了農行的前途，為了農行的榮譽，做一名愛崗敬業的人，是職業道德對我們最引為用以規范行為品質，評價善惡的行為規則。

作為一個金融單位的職工更應以自己所從事的職業上講求道與德，如果路走得不對就會犯錯誤，就會迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務，就談不上自己的事業，也就沒有單位事業的興旺，就沒有個人事業的發展，也就失去了人身存在的社會價值。我現在正在從事農行工作，這是我的職業，也是我唯一的職業，自我參加工作以來，我一直從事這項職業，也一直熱愛這個職業，對農行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業的。只有愛崗敬業才是我為人民服務的精神的具體體現。

講求職業道德還必須誠實守信，所謂誠實就是忠心耿耿，忠誠老實。所謂守信就是說話算數，講信譽重信用，履行自己應承擔的義務。所以通過對這次的學習，使我更深地了解到作為一個農行職工的根本、為人、言行和責任，就是自己在工作中不斷地加強學習，時刻按照職業規范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強業務知識學習、提升合規操作意識。“沒有規矩何成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形不同層次的客戶和形形事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來產物，而是在經歷過許許多多實際工作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶的權益能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是要*我們廣大的員工嚴格執行，正如《違規違紀警示案例》之案例三中所提及的違規行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時簽退系統、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護也導致了明有光的違規行為事件的延伸。管中窺豹，時見一斑，規章制度的執行，不是*某一人來執行的，而是要*一個集體相互制約、監督來實施的。

三、增強規章制度的執行與監督防范案件意識。銀行號稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執行，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業務工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關系，限于既要進行正面教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線柜員工作的特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交*互查等方法，及時發現和糾正工作中的偏差

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編者按：本文主要從加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要；加強合規文化是建立長效發展機制的需要；加強合規文化教育，是提高經濟效益和需要、加強合規文化教育和主要目地，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降底金融風險，實現企業效益的最大化進行講述。其中，主要包括：規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展、要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企長久發展機制、工作中，應該做到“三要”一要樹立正確指導思想具體材料請詳見：

提高銀行效益，降低金融風險，為增強郵政金融業務合規經營管理意識，培養良好的合規文化，2009年被確定為郵政儲蓄銀行的“合規管理體制年”，當前正值郵儲體制改革的關鍵時期，開展合夫建設推進年活動有著很強的現實性必要性。郵政儲蓄事業的面長離不開合規經營，更與防控金融風險相伴。推進合規文化建設，必將為郵政儲蓄經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使得風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成為了可能。下面，就如何提高銀行效益，降底金融風險，我談幾點粗淺見解。

一、加強合規文化教育，是提高經營管理水平的需要。開展合規文化教育活動對規范操作行為，遏制違法違紀和防范案件發生具有積極的深遠的意義。同時要進一步端正經營指導思想，增強依法合規審慎經營意識，把我行各項經營活動引向正確軌道，推進各項業務健康有效發展。要在我行內部大興求真務實之風，形成講實話，報實情，辦實事，務實效的經營作風，營造良好的經營環境，提升管理水平，嚴明紀紀律，嚴格責任，狠抓落實，嚴格控制各類道德風險、經營風險和管理風險，維護和提升我行形象。一方面，要提高全體員工對加強企業合規文化教育的認識，全行干部職工是我行企業合規文化建設的主體，又是企業合規文化的實踐和創造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設好優良的合規文化企業，更談不上讓員工遵守法。從現實看，許多員工對企業合規文化教育建設的內涵缺乏科學的認識和理解，把企業合夫化文化建設與企業的一般文化娛樂活動混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動唱唱跳跳就是企業合規文化建設。要集中時間集中精力做好財會人員的培訓考核，業務培訓力要求培訓力求達到綜合性、系統性、專業性、實用性、提升性，要使所有會計出納人員從熟知制度規定，個個爭當合格柜員，柜面成為營銷舞臺；要強化財會人員政治、思想和職業道德培訓，針對不同崗位的實際情況采取以會代訓、專題培訓等不同形式，力求使財會隊伍的綜合素質在原有基礎上在上一個等極。通過系列活動，使全體員準確把握企業合規文化建設的真正科學內涵，自自覺也融入到企業的合規文化建設中去，增強內控管理意識，狠抓基礎管理，促進依法合規經營。

二、加強合規文化是建立長效發展機制的需要。企業合規文化教良建成設是一項工程浩大的系統性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發展目標，在一個時期內要有一定的規劃目標，最終建立適應企長久發展機制。從我行看應該包括企業精神、價值觀念、企業目標、企業制度、企業環境、企業形象、企業禮儀、企業標識等內容，形成有自己特色文化經營理念。首先要采取走出去，請進來等形式，通過學習、交流、研討使全體員工認識到郵政銀行應如何發展，員工在自己的崗位上應如何做好自己的工作，與別的員工相比差別有多大，應如何改進；在桑植支行這個大家庭中自己是什么角色，自己出了多少力，對郵政銀行的改革與發展有何建設性意見。要通過談認識談個人的人生觀、世界觀、價值觀，以此建立我行的合規文化，進而提高我行的凝聚力，戰斗力。其次要與案件專項治理和正在開展的治理商業賄賂專項工作繭自縛結合起來，要統籌兼顧，合理安排，加強對晚發不正當交易行為降商業賄賂的業務環節的分析研究，突出重點，有的放矢地開展專項治理，堅決糾正經營活動中違反商業道德和市場規則、影響公平競爭的不正當行為，依法查處商業賄賂案件。要通過開展教育活動，鼓勵員工檢舉違紀違法的人和事，提供案件線索，推動案件專項工作深入開展，提高企業合規文化。最后要結合工作實際認真開展規范化服務，按照總行各項規章規定的條款，對一些細節問題，難點問題要進行專項學習。對當前的業務經營和柜臺服務形勢，認真總結和細分客戶群體和業務需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務困難的服務焦點要集思廣益，打開思路，不繼創新服務方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業合規文化精華。

三、加強合規文化教育，是提高經濟效益和需要、加強合規文化教育和主要目地，是通過提高企業的凝聚力、向心力，降底金融風險，實現企業效益的最大化。工作中，應該做到“三要”一要樹立正確指導思想。要在追求盈利的同時重視資金的安全性和流動性，防止出現為了片面追求高速業務增長而忽視風險防范和內控機制建設的傾向。二要建立健全各項規章制度。要始終把制度建設放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規范日常行為。為此，要結合工作實際，制訂并完善一系列規章制度，堅持用制度來規范業務經營過程，確保有章可循，切實堵住各種漏洞，防止違規行為的發生，確保每一個環節都不出現問題。要認真借鑒國際先進經驗，積極運用現代科技手段，建立健全覆蓋所有業務風險的監控、評估和預警系統，要重視貨款風險集中度及關聯企業授信監控和風險提示，重視早期預警，認真執行重大違約情況登記和風險提示制度。要建立健全內控制度，保證經營的安全性，流動性，交易性，建立自我調整，自我約束，自我控制的制衡機制，要在追求自我經濟利益手過程中建立健全不繼自我完善的內部控制制度，加強操作風險防范。四要堅持思想教育。要緊緊抓信思想教育這一重要環節，經常開展有關規章制度的學習，有針對性地進行黨風廉政教育，不繼增強依法合規經營的意識，利用金融系統身邊發生的案例進行現身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想侵蝕。

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銀信合作新規為“陽光私募”理財產品提供了發展契機

2010年8月10日,銀監會出臺了2010年第72號文件《關于規范銀信理財合作業務有關事項的通知》(下文簡稱《新規》),表明監管層對不同類型銀行理財產品的態度發生了轉變。

融資類業務受阻

《新規》明確要求銀信理財合作業務實行余額管理,即信托公司融資類業務余額占銀信理財合作業務余額的比例不得高于30%。單從商業銀行理財產品端分析,截至2010年6月底,商業銀行共發行1.7萬元人民幣理財產品,其中資金投向含信貸類資產的理財產品,占比達到57.4%,這一比例意味著信托行業整體的融資類業務量早已嚴重超標,短時期內無法繼續推行。融資類業務受阻令商業銀行和信托公司不得不將視野投向其他非融資類業務領域,其中資金投向為證券市場的“陽光私募”理財產品無疑最為搶眼。

投資類業務獲得發展空間

《新規》并未對投資類業務做出過多限制。商業銀行、信托公司大力發展投資類業務,在賺取中間收入的同時,也可為融資類業務騰挪額度,在合理控制風險的同時,更可為客戶爭取較高的收益,可謂一舉多得。

首先,從盈利空間來看,傳統的信貸類業務已經模式化,各家機構的盈利水平趨同,盈利空間逐步縮小。而證券市場類理財產品的發行不僅可以為商業銀行帶來可觀的中間業務收入,還有機會參與業績提成。

其次,根據《新規》中有關余額管理的規定,對于融資類業務超標的信托公司,每發行1億元人民幣的投資類產品,就可以消化3000余萬元的“非合規”融資類業務,即向重新開展融資類業務邁進了一步。對于融資類業務未超標的信托公司,每發行1億元的投資類產品,則意味著新創造了3000余元萬的融資類額度。

再次,雖然銀行系證券市場類理財產品同一般公募基金產品一樣有虧損的可能,但銀行系理財產品也有其特有的優勢:商業銀行可以運用專業技能先幫投資者把好第一道關,即選擇經驗豐富、責任心強的基金經理及私募公司擔任投資顧問,為投資者爭取高收益,同時設計完備的風險控制措施盡可能規避大幅虧損。

最后,從更深層次來看,即便不出臺《新規》,商業銀行也應主動改善理財業務發展不均衡、“向融資類業務一邊倒”的狀況。畢竟,大規模的理財資金以表外資產形式投入到信貸領域和實體經濟,無論是對宏觀經濟調控、經濟結構調整,還是對商業銀行中間業務健康發展、商業銀行經營安全、信托行業健康發展,都會產生不利影響。

商業銀行“陽光私募”理財產品的基本操作模式

截至2009年末,依托于商業銀行平臺(不含銷售模式)發行的“陽光私募”理財產品數量較少,中國光大銀行發行的“陽光私募基金寶”,中國郵政儲蓄銀行發行的“金種子優選投顧”,交通銀行發行的“得利寶•至尊5號”等均屬此類。商業銀行“陽光私募”理財產品的基本運作模式包括管理型和結構化兩類。

管理型模式

在管理型模式下,商業銀行發售理財產品,所募集理財資金投資于信托公司發起設立的資金信托,該資金信托聘請商業銀行認可的私募公司擔任投資顧問提供操作建議,主要投向為二級證券市場。私募公司會以自有資金認購部分理財份額,并會在存續期內以業績提成追加認購。該模式操作下的理財產品與一般基金產品并沒有本質區別。

近來在這一模式基礎上衍生出一些新模式,包括TOT模式和傘型模式。所謂TOT模式,一般是將信托資金平均分成3至5份,成立子信托,各配置一家私募公司擔任投資顧問,業績處于末位的私募公司可能被解聘。如果期初允許投資者自主選擇投資哪支子信托,且在存續期內可自由變換子信托,那么就演變成了傘型模式。

結構化模式

結構化模式與管理型模式最主要的區別在于,在理財產品端,將客戶按照風險承受度分成優先級和次級兩類。所謂優先級,是指在進行資金清算時有優先受償的權利;所謂次級,是指在向優先級客戶分配完畢之后才能參與分配的權利。次級份額可由私募公司認購,也可由商業銀行客戶認購。理財產品端未對客戶進行分類,但在產品出現虧損時,私募公司承諾以認購份額為限對其他客戶進行補償,這種模式可視為“類結構化”。有些產品,在理財端不分類,而是在信托端分為優先級和次級,理財資金全部認購優先級部分,這本質上也屬于結構化模式產品。

“陽光私募”理財產品的優勢: 相對穩健

總體業績跑贏大盤,且收益的波動性小于大盤

在多頭市場中,由私募公司擔任投資顧問的“陽光私募”產品業績稍遜于大盤。在2007年股市瘋狂上漲階段以及2008年10月至2009年7月的第一輪復蘇行情中,由私募公司擔任投資顧問的“陽光私募”產品業績整體落后于大盤。2006年1月至2007年10月,滬深300指數漲幅超過5倍,其間存續的“陽光私募”理財產品凈值平均漲幅不到4倍;2008年10月至2009年7月,滬深300指數漲幅約為1.1倍,其間存續的“陽光私募”理財產品凈值平均漲幅不足60%。

但在空頭占主導地位的市場中,“陽光私募”產品表現穩健。2007年10月至2008年10月,滬深300指數下跌超過60%,而其間存續的“陽光私募”理財產品凈值平均跌幅僅約為30%;2009年8月,滬深300指數跌幅約為24%,其間存續的“陽光私募”理財產品凈值平均跌幅不足9%。“陽光私募”產品較小的下跌幅度很好地彌補了上漲時相對于大盤落后的幅度,因此,在2006年初至2009年末的四年間,“陽光私募”產品業績總體跑贏大盤,且收益的波動性小于大盤。

私募基金經理經驗豐富,投資風格穩健

公募基金經理的年輕化問題已經成為“委托人”和媒體關注的焦點。國內公募基金經理平均從業時間為8.61年,平均年齡約為35歲,且“80后”基金經理越來越多。而在資本市場較為發達的美國,若想成為基金經理通常需要積累12年以上的證券投資從業經驗,基金經理平均年齡超過40歲。優秀的基金經理不僅應具有良好的信息收集與信息分析處理能力,還應具備優秀的心理素質,避免自身在實際投資過程中因出現心理偏差(后悔、憂郁、急躁等情緒)而導致行為偏差和決策失誤。這些職業素質需要豐富的從業經驗作為積淀。我國的私募基金經理們普遍在20世紀90年代便開始從事與證券投資相關的工作,平均從業時間超過10年,投資經驗豐富。據筆者調查的79位私募基金經理中,有19位具有公募基金經理工作經歷,占比為24%;有21位具有證券公司高級管理人員工作經歷,占比為27%;有14位具有證券公司從業經歷,占比為18%。有20位具有非金融機構、但與證券業相關的從業經歷,占比為25%。所有基金經理都從事過至少兩種以上不同類型的工作,閱歷豐富。

從投資風格來看,與公募基金經理相比,私募基金經理整體表現穩健。2006年初至2009年末,“陽光私募”理財產品業績表現總體落后于公募基金,但其業績波動性小于公募基金。2007年末至2008年末,“陽光私募”理財產品總體跌幅顯著小于公募基金跌幅;2009年初至2009年末,“陽光私募”理財產品總體業績表現優于公募基金,且業績波動性小于公募基金。“陽光私募”理財產品所受到的倉位限制較少,操作較公募基金靈活,當私募基金經理看淡后市時,可通過大幅減倉來規避股市下跌的風險。因此,總體來看,“陽光私募”產品業績波動較為溫和。若從業績波動性角度度量風險,則可認為“陽光私募”理財產品的風險小于公募基金。

私募基金經理隊伍穩定

理財產品存續期間更換基金經理對產品投資風格、投資業績的持續性都將產生不利影響。跳槽是基金經理出現更換的最主要原因。私募基金經理隊伍則相對穩定,因為大部分基金經理都是私募公司的創始人、合伙人,一般情況下,會與公司共同成長。

業績提成令投資者與基金經理利益趨于一致

與公募基金僅收取固定管理費不同,私募公司一般會收取盈利部分的20%作為業績提成;更有結構化產品,私募公司投入自有資金,與投資者共盈虧。私募公司同時也會向非合伙人/非股東基金經理提供各種激勵機制,令其更好地為公司服務。這都使得投資者與私募公司、基金經理的利益更緊密地聯系在一起,極大降低了基金經理的信用風險,減少了委托―成本。

對商業銀行發行“陽光私募”理財產品的相關建議

建立投資顧問評估體系,優選投資顧問

投資顧問的好壞直接關系到產品的成敗。雖然與公募基金公司及基金經理相比,私募公司及基金經理整體具備經驗豐富、人員穩定及委托問題弱化等優勢,且在業績表現、業績穩定性及投資風格的持續性等方面表現良好,但其間的個體差異也較為顯著。通過對2008年6月至2008年12月、2009年1月至2009年12月兩個時間區間內存續的收益最好與收益最差10只產品的收益率進行比較后發現,收益最好與收益最差的兩組產品的收益率水平相差近2倍。私募公司及基金經理的投資能力、投資風格是導致產品個體化差異的主要原因。鑒于私募公司及基金經理間存在較大的個體化差異,因此無論是代銷信托計劃,還是發行理財產品,商業銀行出于保護投資者、維護企業聲譽的目的,都需要對投資顧問進行認真評估。

對投資顧問的評估應基于兩個層面,其一是對私募公司的評估,包括企業資質、組織架構、業內聲譽、投資理念及人才激勵機制等;其二是對基金經理的評估,包括投資業績、投資風格及職業操守等。

對投資顧問的評估還有另外一個作用。通過對不同投資風格的投資顧問進行組合,商業銀行可以構造出不同的風險收益比,以滿足不同投資者的需求。商業銀行亦可建議投資者通過配置不同風格的產品,構造滿足自身風險收益需求的投資組合。

迎合理財客戶偏好,積極引入結構化設計

結構化設計意味著一款產品可以滿足不同風險偏好投資者的需求。穩健保守型的投資者可以購買優先級部分,享受固定收益,承擔較低的風險;激進型的投資者可以購買次級部分,享受“杠桿”投資帶來的浮動收益,承受較高的風險。商業銀行的理財客戶多為其自身的儲蓄客戶,收益不高但穩定的結構化產品更容易獲得他們的青睞。但在引入結構化設計時,商業銀行應控制好資金分層的比例,并應根據分層比例、總的資金規模和優先級客戶預期收益進行止損和警戒設計。

重視風控團隊建設,完善產品后督機制

產品設計、產品銷售及產品監控是理財業務運行過程中密不可分的三個環節。不少商業銀行會更看重產品設計和銷售環節,而對產品的風險監控和后督管理重視不足。在證券市場類理財產品存續過程中,簽署法律文本的完備性、理財份額凈值的計算和確認、警戒線和止損線的監控、追加資金的落實、投資顧問業內聲譽的變化、投資策略和投資風格是否與最初設計方案背離等都需要風險控制團隊進行實時監控。

建立及時、完善的信息披露機制

篇6

【關鍵詞】冠心病；丹參注射液；心肌保護酶；炎性因子

086文章編號：1004-7484（2014）-06-3075-01

丹參的主要作用有：保護細胞、使血管得到擴張、抗氧化等，通常情況下應用于冠心病的治療中。從2012年3月到2013年3月收治的患有冠心病的100位患者，在常規治療的基礎之上選取的治療方式為丹參注射液的患者有50位，療效比較理想，具體研究如下。

1資料與方法

1.1資料選取從2012年3月到2013年3月收治的患有冠心病的100位患者，其中有55位男性患者，45位女性患者，患者的年齡在44歲到81歲之間，患者的平均年齡為56.5歲。患者的病程為2個月到9年，患者的平均病程為3.5年。有3位患者是慢性支氣管炎，有16位患者患有糖尿病，有28位患者患有高血壓。全部患者在經過檢查以后都有一定程度上的心肌缺血情況，有30位患者為心功能Ⅳ級，有45位患者為心功能Ⅲ級，有5位患者為心功能Ⅱ級。將100為冠心病患者分成兩組，即對照組與治療組，兩組都有50位患者，將兩組患者的一般資料進行比較，沒有統計學的意義。

病例排除標準：患者患有血管性的疾病、患者有急性感染或者慢性感染的情況、患者的肝腎疾病比較嚴重等。病例入選標準：經過中醫的仔細辯證，診斷為心血淤阻型；對冠動脈進行造影。血管有大于50%的狹窄情況；所有患者經過診斷以后，都與國際衛生組織與國際心臟病學會冠心病診斷標準相符合。

1.2方法患者在入院進行治療以后，都進行肝腎功能的檢查、血脂的檢查、血糖的檢查等。治療組的患者在對照組患者常規治療的基礎之上選取的治療方式為丹參注射液，在250mL的生理鹽水中放入30mL的丹參注射液，采取靜脈滴注的方式，1次每天，兩組患者都進行一個療程的治療，一個療程為2周。對照組患者的治療方式為心內科的常規治療，患者需要臥床進行休息，飲食需要保持低鹽分和低脂肪，要對水液的攝取量進行控制，同時還要對患者的血糖、血壓等進行控制，使用硝酸甘油進行靜脈滴注，如果患者有合并心衰的情況，需要使用0.2mg的西地蘭進行靜脈注射。心肌保護酶：在患者空腹的狀態下抽取3ml的靜脈血，用3000r?min的速度進行5min的離心，超氧化物歧化酶的測定要采取化學的方法。炎性因子：白細胞介素的測定和腫瘤壞死因子的測定采取酶聯免疫吸附的方法。

1.3統計學分析數據的分析與處理使用SPSS15.0軟件，計量資料與計數資料分別使用正負平方差和頻數表示，采取X2檢驗的方式，當P

2結果

在2周的治療以后，對比兩組的MDA，治療組明顯的要低于對照組，在CAT和SOD方面，治療組明顯的要高于對照組（P

3討論

在心血管疾病中冠心病是比較常見的疾病，主要是由于冠狀動脈產生粥樣硬化所導致管腔出現阻塞情況或者是管腔變得狹窄，進而造成心肌的缺氧和缺血，在臨床中主要表現的癥狀是胸悶、腹痛、腹脹等。我國人口逐漸的趨于老齡化，發生冠心病的概率也隨之增高。在冠心病的發展過程中，慢性炎性所發生的反應與氧自由基有著一定的聯系。本組研究結果顯示，在改善CPR和IL-6方面，治療組明顯的要好于對照組；在CAT和SOD方面，治療組明顯的要高于對照組（P

參考文獻

[1]劉志寧，趙慶霞，尤莉.丹參多酚酸鹽注射液對猝死型冠心病復蘇過程中的心肌保護作用[J].南方醫科大學學報，2010（03）：203-205.

篇7

近期，我行開展了《中國農業銀行員工違反規章制度處理辦法》和《中國農業銀行問責辦法》的學習活動，對兩個辦法中所涉及的內容進行進一步的學習，使我對農行的規章制度有了更加清晰的了解，提高了執行各項規章制度的意識，增強執行制度的自覺性，認識到日常業務中高壓線，增強了風險防范意識。作為一個基層網點副行長，以下結合實際工作，談談個人的心得體會：

通過學習“兩個辦法”，使我認識到加強規章制度的執行，是我們農行各項業務快速發展的保證，也是防止各類案件和違規問題發生的基本前提。而為保障各項規章制度的順利執行的一個重要前提便是農行員工首先要熟悉規章制度及違反規章制度的處理辦法，知道哪些事可以為，哪些事不能為，以及做了之后的后果和應受的處罰。知其然更要知其所以然，只有真正理解了每筆操作每項規定背后的原理和風險，我們才能自覺地去遵守，化被動為主動。加強兩個辦法學習，不僅是貫徹執行上級行各項規章制度的重要工作任務，也是落實農行“細節決定成敗，合規創造價值，責任成就事業”的管理理念的重要舉措，更是我們每位農行員工的日常責任。只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已的權益和維護廣大客戶權益的能力。案件發生的教訓是深刻的，我們應當牢固地樹立合規意識，嚴格遵守各項信貸規章制度，更應當樹立信心，不斷地學習和掌握各項專業知識和技能，以飽滿的熱情投入到農行的事業發展中。

通過學習“兩個辦法”，使我明白違規的嚴重性，澄清違規就要問責的認識，“高壓線”碰不得。新的“兩個辦法”在問責方面增加了一些新的內容，通過這次的學習，知道了履職的具體要求和履職不到位需要承擔的責任。要求我們在工作中能及時發現問題，并予以及時糾正，這就意味著以后的工作中要更有責任心和依章辦事的意識。嚴格執行規章制度應從我做起，正確辦理每一筆業務，通過對“兩個辦法”的學習，從思想和心態上都進行了一個大的轉變，規章制度遵守不僅是口號，更加日常工作中需要認真執行，從我做起，認真審核每張票據和原始憑證，監督授權業務的合法合規，嚴格執行信貸業務操作系統的安全防范，抵制各種違規操作等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度而不顧。堅持至始至終地按規章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好再健全的制度，如果不能得到很好的執行，那也將走向它的反面。業務發展要在健康、合規的前提下進行，不能打著業務發展的幌子進行堂而皇之的違規；拋棄僥幸心理確保每一筆業務都合規；學會保護自己，牢固樹立“人情信賴不能代替制度”的從業觀念，保護好自己，保護好自己的同事。

通過學習“兩個辦法”，作為一名基層網點副職，不僅要協助好行長做好各項業務，更要在內部風險防范上做好帶頭，責任之心更要加強。認真履職履責，必須要有清醒的責任意識，要明白有權就有責，權責是相統一的。要建立自己的責任清單，哪些事是自己該做的事，哪些事是自己不能做的事，做好自己的事，不做不該做的事，多做事，保證不出事。自覺按原則、按規矩辦事，始終保持政治上的堅定、方向上的清醒、思想上的敏銳。只有具備勝任本職、履行職責、完成任務所必須的基本素質、基本能力和基本水平，才能避免陷入不知而盲、無知而亂的困境。只有在自身素質過硬的情況下，才能更好履職履責。還需要帶動其他員工的學習，通過營造學習氛圍，形成風清氣正的局面。工作中堅持廉潔從政，做清正廉潔的表率。首先要從思想上自律，懂得該怎么做，不該怎么做，嚴守思想規矩。凡是要求別人不做的，自己首先不做。其次要作風正派，嚴守工作規矩。要做到襟懷坦白、光明磊落，想問題、做事情寬宏大度、心底無私、光明正大。三要始終堅持原則，嚴守生活規矩。辦事講原則，管理講規矩，一把尺子量到底，一切按照規章制度辦事。

只有把規章制度銘記于心，將“兩個辦法”的內容學扎實，并將其貫穿于我們的管理和工作當中，這樣我們才能更好的依章辦事，拒絕違規，也只有這樣我們才能更好地為農行各項業務又快又好快速發展提供有力保障。

篇8

——三項法規學習心得

在5月"主題黨日"活動上，黨支部集中學習了《中國人民共和國憲法》、《中華人民共和國監察法》及《員工違規行為處理辦法》三項法規。通過學習，我深深感受到了國家法律和單位制度的神圣和莊嚴、對現實生活和工作的指導意義、對新時代精神的彰顯，進一步增強了我要做一個遵紀守法的公民的決心，更增強了我要做一個合規廉潔的銀行人的自覺性。

法律給人們的言行劃定一個明確的行為標準和底線，不越軌不逾矩，我們就都能生存在一個秩序井然的社會中。同樣，作為一名銀行員工，只有遵守規章制度，才能共同營造良好的行業環境。在我看來，《憲法》和《監察法》與省聯社提出的"合規銀行"、"責任銀行"建設有巧妙的契合之處，兩部法律對"三大銀行"建設有著重要的指導意義。

"責任銀行",就是做讓老百姓滿意的銀行，這是一個令人有使命感、自豪感的目標。通過《監察法》的學習，讓我知道國家反腐倡廉的決心，作為銀行人，我們更應該在工作崗位保持廉潔作風，營造風清氣正的工作環境。"戴著烏紗想事，摘掉帽子干活",這句話雖然說的是為官之道，但在我看來同樣適用于農商行的員工，既要明確自己的職責與使命，也要放下優越感和架子，踏踏實實地為老百姓辦業務辦實事，把客戶當親人，想客戶之所想，急客戶之所急，做到守土有責、守土盡責，當好客戶的貼心銀行、責任銀行。

篇9

尊敬的各位領導，同事們：大家好，我叫X，來自X農信。今天，我演講的題目是：《建設合規文化，打造和諧農信》。

朋友們，你見過南遷的候鳥嗎？你見過排成一字或人字的雁群嗎？遷徙途中，大雁們在領頭雁的帶領下，浩浩蕩蕩，整齊劃一，蔚為壯觀、著實讓人驚嘆。是什么讓它們有如此嚴密的組織和統一的步伐呢？那是因為它們知道脫離雁群、孤雁獨飛的后果可能就是遭遇不測。

大家一定也聽過這樣一則寓言故事：奔騰的河水一直認為堤岸限制了它的自由，一天，它慍怒之下沖出河床，漫過大堤，涌上原野，逞兇肆虐，而它自己也因蒸發和大地的吸收而干涸了。能掀起大浪、推動巨輪的河水，在奄奄一息時終于明白，它苦苦追尋的自由其實就在那兩條堤岸之間。

現實中，自由永遠是相對的。沒有規矩的約束，一切自由都將變成空談。業務發展和防范風險可以說是銀行的兩大命脈。對于任何一個不堅持制度而一味發展業務的銀行，或者一味堅持制度而不謀發展的銀行，都是沒有前途和難以持久的。

關于合規風險，國際巴塞爾銀行監管委員會的定義是這樣說的：合規風險是指銀行因未能遵循法律、監管規定、規則，自律性組織的有關準則，以及適用于銀行自身業務活動的行為準則而可能遭受到法律制裁、監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。

我們都知道，在競爭如此激烈的今天，金融業是一個十分特殊而且高風險的服務行業，可謂“前有天使引路，后有魔鬼誘惑”，對于深處其間的每一位工作人員來說，每時每刻都面臨道德、紀律和法規的考驗，稍有不慎就會陷入“美麗的陷阱”。

近年來發生的幾起典型案例，無不充分暴露出我們在合規經營方面存在的問題，“重業務拓展，輕合規管理”、“往往把目光局限于完成考核任務和經營目標，個別網點甚至不惜冒著違規操作的風險以實現短期業績”，在工作當中，以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律”……

這兩年省聯社在防范案件風險上抓治理、搞排查、追究責任、一個回合接一個回合、力度之大前所未有，但是仍然沒有徹底遏制案件的發生。是我們的法律制度不夠健全嗎？是我們的規章制度不夠細致嗎？還是我們已經束手無措、草木皆兵了呢？

不，歸根結底，都是合規理念缺失、合規意識不強、合規管理薄弱造成的。所以農信事業的發展必須是“合規”的發展，否則今天的發展，可能就是明天的包袱，明天的隱患，甚至是明天的案件。

我想我們每個人都本能的渴望幸福安逸的生活，作為一名農信人，我們幸福的源泉不就是創造效益、防范風險嗎？只有業務發展才能創造效益、只有建立合規文化，我們才能防范風險。正如于丹《論語》心得中所講到：“理想之道，就是給我們一個淡定的起點，給我們一點儲備心靈快樂的資源。”

在這里，合規文化建設正是我們淡定的起點，創造效益，防范風險就是心靈快樂的資源。服務文化為我們贏得客戶、贏得業務，合規文化約束著、保護著我們全員，一直以來，兩者都是良好企業文化的重要組成部分。

篇10

在銀行業務高速發展的背景下，日益激烈的行業競爭、客戶對于銀行網點的不滿和期望，以及網點運營效率低下等各種風險因素都迫切要求銀行業對現有內部風險積極進行防控。郵儲銀行為全面提升內部風險防控意識，提高綜合競爭力，認真學習現代銀行的風險管理經驗，從穩健經營出發，從為城鄉居民提供基礎金融服務和從事低風險的資產業務起步，通過不斷加強銀行內部管理和風險控制能力，逐步拓展新業務提高經濟效益。

根據隊伍的現狀，確定內部風險的防控重點和方向，確定培訓對象和內容，制定和落實好培訓計劃，積極引進商業銀行先進的經營理念、管理理念。改善員工的知識和專業結構，全面提高員工整體素質，使其逐步適應郵儲銀行的發展需要。最大限度降低風險，主要采取了以下幾方面措施：

1.加強領導。

內部風險防控的最終目標是要實現網點自主內部控制功能的提升，把推進內部風險防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網點的營銷服務能力和核心競爭力，乃至撬動全行內部安全意識，實現工作目標的重中之重的工作來抓。作為對內部風險防控的內容、步驟、目標和要求都進行明確，為降低內部防控風險提供科學依據。

2.堅持原則。

堅持優化布控、提高效益原則。本著“穩定內部風險結構”的思路，合理調整內部安全意識，提高網點的創效能力。根據不同的區域和經濟條件，加強對基礎網點和自助網點的安全風險進行建設，各部門要對自身的安全問題執行情況進行全面檢查、監督和評價考核,對執行不力的要嚴肅追究責任，以確保內部風險控制的質量和效果，通過網點形象建設工作促進網點全方位功能的提升。。

3.建立機制。

控制銀行內部風險是為了更好的為客戶提供服務，增加產品銷售，但如果不重視內控制度建設、規章制度的落實和風險理念的教育，甚至以犧牲風險來增加服務的便利性，則有可能導致轉型的失敗。因此，加強員工思想道德教育和風險意識，狠抓制度落實和按章操作，建立先進的風險控制文化和合規文化，督促網點整改，鞏固風險安全檢查效果。