導(dǎo)語：如何才能寫好一篇市場監(jiān)管行業(yè)，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關(guān)鍵詞：煙草行業(yè)；監(jiān)管體系；問題與現(xiàn)狀；策略

前言

改革開放之后，煙草行業(yè)市場中呈現(xiàn)出各種問題，使國家煙草局不斷完善煙草專賣的管理方式。本文主要針對煙草行業(yè)專賣市場監(jiān)管體系的問題與現(xiàn)狀進行策略探析。

一、 完善煙草行業(yè)專賣市場監(jiān)管體系的重要性

煙草行業(yè)是屬于國家統(tǒng)一管理、壟斷的行業(yè)，國家直接負責生產(chǎn)、分配與銷售，對煙草專賣品實施專賣管理。煙草的專賣制度不僅有利于國家利益，也符合消費者的利益。從國家來講，煙草行業(yè)的稅收在國家整個財政收入中占很重要的地位。從消費者來看，煙草專賣品屬于高消耗品，可以創(chuàng)造出很多利潤，這就導(dǎo)致出現(xiàn)很多不法商人制造假煙的情況，使卷煙對人體危害的程度大大增加，所以必須對煙草專賣品實施專賣監(jiān)管。隨著專賣監(jiān)管體系的不斷完善，煙草制品的質(zhì)量得到保證，國家以及消費者都獲取到最大的收益[1]。

二、 煙草行業(yè)專賣市場監(jiān)管體系中存在的問題及現(xiàn)狀

（一） 不完善的管理機構(gòu)，人員配備偏差

目前許多地方煙草局機構(gòu)設(shè)置不合理，如市局稽查隊對查處、經(jīng)營、指導(dǎo)以及協(xié)調(diào)方面不到位，在很多案件中盲目處理問題。而且沒有完善的基礎(chǔ)監(jiān)管部門，對煙草零售戶的管理過于疏忽。另外對市場監(jiān)管人員的配備出現(xiàn)偏差，多以一名專賣員負責多個地區(qū)的煙草專賣，很難進行精細的監(jiān)督管理。

（二） 考核制度不完善

考核制度的不完善主要體現(xiàn)在考核指標、對主體的衡量評價以及考核內(nèi)容等方面。在評價市場整體的狀況時，缺乏定性指標，通常只注重需要查處的案件數(shù)量以及煙草制品的數(shù)量。進行考核評價時，多以上級領(lǐng)導(dǎo)的衡量評價為主，忽視了消費者、零售戶以及基層監(jiān)管部門的衡量。在考核內(nèi)容上，脫離市場實際情況，以同樣的方式去考核不同地區(qū)的監(jiān)管水平，很難解決各地區(qū)出現(xiàn)的問題。

（三） 信息系統(tǒng)不夠精細化

現(xiàn)階段的專賣管理業(yè)務(wù)系統(tǒng)多集中在業(yè)務(wù)辦理方面，對于業(yè)務(wù)分析或者業(yè)務(wù)分解的方面不夠重視，導(dǎo)致專賣管理人員在收集信息、處理問題的過程中很難做到游刃有余，經(jīng)常以帶著問題去工作的方式走進市場。

（四） 煙草行業(yè)專賣市場監(jiān)管的現(xiàn)狀

隨著經(jīng)濟的飛速發(fā)展，監(jiān)管力度也在不斷加大，如上海奉賢煙草公司一天之內(nèi)查處7個無證批發(fā)卷煙倉庫、廣東茂名一個月之內(nèi)查處6個制假窩點等。但在利益的驅(qū)使下，制假、售假、偷稅、漏稅等案件仍然不斷出現(xiàn)。多數(shù)的監(jiān)管人員在辦理煙草專賣許可證時，還存在“人情證”的現(xiàn)象，在處理案件時，執(zhí)法不公、執(zhí)法不嚴，使煙草市場監(jiān)的管工作很難進行。

三、 煙草行業(yè)專賣市場監(jiān)管問題出現(xiàn)的原因

（一） 執(zhí)法人員思想認識不到位

執(zhí)法人員的依法行政大多沒有落到實處，過分的強調(diào)監(jiān)管，沒有認識到依法行政的重要性，處理案件過程中經(jīng)常采取粗暴的執(zhí)法方式，導(dǎo)致出現(xiàn)很多暴力抗法的事件，激化了社會矛盾，最終使監(jiān)管力度更加弱化，監(jiān)管人員的執(zhí)法形象也受到嚴重影響。

（二） 不規(guī)范的行政執(zhí)行

由于煙草專賣的相關(guān)法律一直不夠完善，使執(zhí)法依據(jù)不夠充分，很多執(zhí)法人員在處理案件時，在處罰措施與罰款幅度的方面隨意性很大，例如在經(jīng)營者住所或者倉庫查獲卷煙，執(zhí)法人員很難找到相關(guān)法律依據(jù)進行處理，經(jīng)常會“自由發(fā)揮”。所以完善法律制度、規(guī)范行政執(zhí)法勢在必行。

（三） 監(jiān)管人員素質(zhì)低下

監(jiān)管人員在處理案件中必須具備執(zhí)法能力以及道德素養(yǎng)，執(zhí)法水平不足、道德修養(yǎng)低下很難做好市場監(jiān)管、凈化市場的工作。所以必須提高監(jiān)管人員的綜合素質(zhì)水平，優(yōu)化專賣隊伍人員的結(jié)構(gòu)[2]。

四、 煙草行業(yè)專賣監(jiān)督的策略

（一） 完善市場監(jiān)管的標準體系

市場監(jiān)管的標準體系主要是指對監(jiān)管人員、監(jiān)管行為、工作流程、監(jiān)管機構(gòu)等方面構(gòu)建合理的規(guī)范體系，比如在市局稽查隊下設(shè)立多個稽查小組、成立各個轄區(qū)的監(jiān)管機構(gòu)、成立案件查處的專業(yè)隊伍。對崗位人員要明確職責以及任務(wù)標準，同時保證監(jiān)管人員數(shù)量，使監(jiān)管工作落到實處。另外要完善業(yè)務(wù)流程規(guī)范，在應(yīng)急處理或普通案件處理工作中，要明確規(guī)范標準，監(jiān)管人員需經(jīng)常進行日常檢查，形成監(jiān)管報表，重視對零售許可證的審查與后續(xù)監(jiān)督。最后要形成一套科學的監(jiān)管體系模式，如“單元化管理”或者“網(wǎng)格化監(jiān)管”，在市場監(jiān)管中都可以發(fā)揮良好的作用，監(jiān)管工作的效率得到很大提升。

（二） 完善市場監(jiān)管的質(zhì)量控制體系

市場監(jiān)管質(zhì)量控制體系作為輔助機制、考核機制，要對市場監(jiān)管的整個過程進行監(jiān)控，適時地進行評價并解決工作中出現(xiàn)的問題。這就要求政府必須發(fā)揮主動作用，煙草監(jiān)管部門及其他部門相互配合進行市場的清理和整頓，同時與公安部門、工商部門也要建立協(xié)作機制，完善信息反饋制度。其次要建立信息化支撐系統(tǒng)，使監(jiān)管人員可通過信息化工作平臺整合營銷、證件以及案件處理等信息內(nèi)容，增強對違法經(jīng)營的打擊力度。最后要建立市場監(jiān)管的考核系統(tǒng)，根據(jù)不同地區(qū)煙草市場的差異性以及監(jiān)管的落實度建立不同的考核標準，有效地解決監(jiān)管中出現(xiàn)的每一個問題，推動整個市場監(jiān)管水平的不斷上升[3]。

（三） 完善市場監(jiān)管的結(jié)果運用體系

以合法方式運用市場監(jiān)管工作的結(jié)果而形成的體系被稱為結(jié)果運用體系，幫助鼓勵經(jīng)營者守法經(jīng)營，懲處違法行為。市場監(jiān)管的結(jié)果運用體系主要體現(xiàn)在三方面，第一是對零售許可的結(jié)果的運用，煙草專賣的零售許可是零售業(yè)務(wù)的主要根據(jù)，對被準予認可的零售戶應(yīng)以各種方式向大眾告知，增加了持證零售戶的公信力。同時對零售戶進行適時地指導(dǎo)，比如將許可證放置顯眼位置，在旁邊標注卷煙編碼以及舉報電話，既加強了對煙草專賣的監(jiān)督，也幫助消費者有效地區(qū)分煙草制品的有證和無證經(jīng)營。第二是將監(jiān)督檢查結(jié)果運用于實際之中，及時曝光非法行為，將檢查結(jié)果公諸于眾，可有效地遏制違法行為。第三是對打假、打私結(jié)果的運用。一般震懾不法分子以及引導(dǎo)煙草零售戶合法經(jīng)營最好的方法就是對犯罪行為的重罰懲處，監(jiān)管人員可通過媒體報紙等將查處情況進行宣傳，或者在法制宣傳日以及消費者權(quán)益保護日進行實物、圖片的展示，增加消費者的拒假意識。

（四） 完善監(jiān)管隊伍的建設(shè)

適應(yīng)新時代人才發(fā)展需求，必須加強對監(jiān)管人員的整體建設(shè)，無論在政治素質(zhì)，還是業(yè)務(wù)能力方面。同時對領(lǐng)導(dǎo)層的思想、組織、作風、廉潔等建設(shè)也要重視起來，只有起到表率帶頭作用，才能讓基層人員依法辦案、秉公執(zhí)法。對基層人員應(yīng)采取責任制和獎懲制，適時地進行培訓和學習，打造出一支高素質(zhì)的專業(yè)人才隊伍，保證煙草行業(yè)專賣市場監(jiān)管的有效實施[4]。

結(jié)論：一個科學的、有效的市場監(jiān)管體系，才能保證市場監(jiān)管的質(zhì)量。煙草行業(yè)專賣市場監(jiān)管體系需要不斷完善，監(jiān)管人員需要不點提高自身的綜合素質(zhì)水平，才能促進煙草行業(yè)的持續(xù)發(fā)展。（作者單位：湘西自治州煙草專賣局（公司））

參考文獻：

[1]李勝利.構(gòu)建卷煙市場監(jiān)管體系的探索與思考[J].法制與社會，2013，11（25）：3-6.

篇2

銀川市自來水總公司成立于 1958 年，注冊資金 9．8 億元，日供水能力 36 萬方，管網(wǎng)長度1250 公里，承擔著銀川市三區(qū)兩縣一市自來水供應(yīng)任務(wù)，水源全部采用深層地下承壓水，下設(shè)16 家子公司。2009 年，銀川市市委、市政府為了盤活存量資產(chǎn)，吸引國內(nèi)外有水務(wù)運營經(jīng)驗的的戰(zhàn)略合作伙伴，引入先進的技術(shù)和管理經(jīng)驗，進一步轉(zhuǎn)換自來水公司的經(jīng)營機制，提高供水行業(yè)的經(jīng)營效率和服務(wù)水平，決定對原銀川市自來水總公司進行改制，經(jīng)過近兩年的努力，2011 年 5 月改制后的公司正式掛牌運營，改制后公司名稱為“銀川中鐵水務(wù)集團有限公司”，股東及持股比例為：銀川市國資委持有 51％，中鐵一局集團公司持有 46．55％，天津創(chuàng)業(yè)環(huán)保集團持有 2．45％。中鐵一局集團有限公司是中國中鐵股份有限公司的全資子公司，具有鐵路、公路工程施工總承包特級資質(zhì)，市政公用工程、房屋建筑工程施工總承包一級資質(zhì)，鐵路鋪軌架梁工程、公路路面工程、隧道工程、橋梁工程、城市軌道交通工程專業(yè)承包一級資質(zhì)。“十二五”期間，公司將努力構(gòu)建以工程、施工總承包為主業(yè)，水務(wù)、房產(chǎn)為多元的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。相信與央企合作后，引進先進的管理經(jīng)驗，在管理水平上會有一定的提升。

一、供水企業(yè)進入市場探悉

在我國經(jīng)濟體制向市場經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)變過程中，所有的企業(yè)都在轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，實行現(xiàn)代企業(yè)制度，進入市場，接受市場的檢驗和選擇，但是，由于城市供水的天生自然壟斷性，產(chǎn)品性質(zhì)，市場范圍、銷售方式、價格政策等方面與其他工業(yè)企業(yè)有較大區(qū)別，注定在轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制進入市場過程中需要解決很多特殊的問題，需要經(jīng)過特殊的途徑才能完成。在市場經(jīng)濟條件下，企業(yè)必然要以盈利為經(jīng)營目標，最大限度的追求資本增值，在企業(yè)生存的基礎(chǔ)上，去追求更大的發(fā)展。供水企業(yè)與其他企業(yè)的不同點在于它的社會性和壟斷性，更多注重的是社會效益，既要保證城市社會經(jīng)濟發(fā)展進步的用水需求，還要滿足供水用戶對供水服務(wù)的需求，同時兼顧經(jīng)濟效益，使企業(yè)有良好的發(fā)展和積累，為擴大再生產(chǎn)做準備。實現(xiàn)這一切必須為供水企業(yè)確定建立符合市場原則的科學的合理的水價調(diào)整機制，才能滿足供水企業(yè)自我發(fā)展、自我積累的條件。在水價機制未形成之前談供水企業(yè)進入市場是空談或者說是單方面的、形式上的，去年在參加北京水論壇上獲悉，2009 年全國自來水生產(chǎn)企業(yè)虧損比例為 79％，為什么會形成這么大規(guī)模虧損供水企業(yè)的局面呢?水務(wù)企業(yè)以自然壟斷方式獨占區(qū)域內(nèi)的供水市場，有較穩(wěn)定的高度均勻的現(xiàn)金流，在金融機構(gòu)有較高的信用，融資渠道暢通，即使沒有擴大再生產(chǎn)的資金仍然能保持現(xiàn)有規(guī)模的正常生產(chǎn)經(jīng)營。水價不到位是造成虧損的直接原因，沒有自身積累，擴大再生產(chǎn)的資金哪里來呢?只有靠政府、靠財政，我認為不能靠自身自我發(fā)展自我積累的企業(yè)不是真正進入了市場經(jīng)濟，要使供水企業(yè)具備自我發(fā)展能力首先一點必須建立科學合理的水價調(diào)整機制，其次是深挖潛力，開源節(jié)流，增收節(jié)支，實現(xiàn)經(jīng)濟效益。在市場經(jīng)濟下，政府應(yīng)授予供水企業(yè)特許經(jīng)營權(quán)，以協(xié)議的方式約束供水企業(yè)和政府的責、權(quán)、利，供水企業(yè)必須對城市供水承擔起全部責任，政府為供水企業(yè)提供全方位的監(jiān)督和服務(wù)，現(xiàn)階段多數(shù)的供水企業(yè)，由于三權(quán)不分離，可以不計成本的完成政府應(yīng)做的事情，沒有各司其職。供水企業(yè)企業(yè)不像企業(yè)，政府不像政府，企業(yè)在干政府的事，政府在插手企業(yè)的具體工作。上述的中心為供水企業(yè)進入市場經(jīng)濟前提是水價要形成調(diào)整機制，水價也要做到有條件的市場化，這樣供水企業(yè)才能完全置身于市場，水價的調(diào)整到位是供水企業(yè)增效的或扭轉(zhuǎn)虧損局面的，具各擴大再生產(chǎn)能力的直接途徑或根本源泉。

二、市場經(jīng)濟條件下的財務(wù)管理模式（財務(wù)管理工作、財務(wù)人員的作用）

財務(wù)管理目標又稱理財目標，是指企業(yè)進行財務(wù)活動所要達到的目的，是企業(yè)理財活動所希望實現(xiàn)的結(jié)果，是評價理財活動是否合理的基本標準。研究財務(wù)管理目標有利于完善財務(wù)管理結(jié)構(gòu)，有效地指導(dǎo)財務(wù)管理實踐，科學地設(shè)置財務(wù)管理目標，有利于優(yōu)化理財行為，實現(xiàn)財務(wù)管理良性循環(huán)。企業(yè)財務(wù)管理要站在企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃和實現(xiàn)的角度去思考和解決問題，要著力轉(zhuǎn)變財務(wù)管理的職能定位，由原來的核算型財務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)閼?zhàn)略支持性財務(wù)，財務(wù)部門要提高日常核算工作的效率和效果，把更多的時間和精力投入到支持企業(yè)發(fā)展的信息服務(wù)工作中，和企業(yè)高管一起，制定公司的發(fā)展戰(zhàn)略、提供信息。企業(yè)財務(wù)管理部門要正確定位，深刻理解企業(yè)戰(zhàn)略，把企業(yè)的脈搏主動出擊。作為企業(yè)的神經(jīng)系統(tǒng)和血液系統(tǒng)，財務(wù)管理的作用無疑是最重要的。財務(wù)戰(zhàn)略既是企業(yè)戰(zhàn)略的一個不可或缺的組成部分，也是企業(yè)財務(wù)管理的一個十分重要的方面。因此，財務(wù)戰(zhàn)略既要體現(xiàn)企業(yè)戰(zhàn)略管理的原則要求，又要遵循企業(yè)財務(wù)活動的基本規(guī)律。財務(wù)戰(zhàn)略關(guān)注的焦點應(yīng)該是企業(yè)資金的有效流動，而資金的籌集、使用和分配等活動會弓 I起資金流入或流出企業(yè)。

篇3

關(guān)鍵詞：新常態(tài)；民營企業(yè)；市場監(jiān)管

1相關(guān)概念的界定

1.1新常態(tài)

現(xiàn)階段，“新常態(tài)“成為了我國經(jīng)濟發(fā)展在這一階段性的代名詞。“新”是嶄新，與舊的、過去的相反，“常態(tài)”是指一種相對平穩(wěn)的狀態(tài)，新常態(tài)就是一種新的相對穩(wěn)定的一個狀態(tài)。民營企業(yè)必須以這個新的階段性特征為立足點，適應(yīng)新常態(tài)，實現(xiàn)民營經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。

1.2民營企業(yè)

民營企業(yè)這一概念是在中國經(jīng)濟體制改革的過程中產(chǎn)生的，所以“民營”具有濃厚的中國特色。民營等同于“非國營”，是一種利用民間資本進行經(jīng)營的一種經(jīng)營方式。民營企業(yè)是指非國有國營的企業(yè)。

1.3市場監(jiān)管

市場監(jiān)管是指政府或具有市場管理職能的組織，依法對市場主體及其交易實施監(jiān)督和管理的行為。

2新常態(tài)下民營企業(yè)轉(zhuǎn)型升級中市場監(jiān)管存在的問題

從監(jiān)管主體上看，監(jiān)督主體不明確導(dǎo)致職責不明、互相撕皮的問題。在監(jiān)督體系方面，自上而下的監(jiān)督強化，平行監(jiān)督和自下而上的監(jiān)督薄弱，造成監(jiān)督不力。從監(jiān)管方式上看，存在監(jiān)管方式單一的問題。由于我國地區(qū)差異性較大，單一的監(jiān)管方式很難適應(yīng)新常態(tài)對民營企業(yè)發(fā)展的需要。新常態(tài)下降低市場準入門檻后，企業(yè)的數(shù)量確實有大幅增長，但是有許多的企業(yè)是有名無實，這些企業(yè)對政府市場監(jiān)管加大了難度。從監(jiān)管過程來看，存在事前認識不足，事后監(jiān)管不嚴的問題。工商登記制度改革之后，大大降低了準入門檻，很多企業(yè)認為只要辦理了營業(yè)執(zhí)照就可以營業(yè)，行政許可沒那么重要。降低市場準入門檻，絕不是完全開放。監(jiān)管不嚴將直接導(dǎo)致市場體系的混亂，嚴重阻礙經(jīng)濟的發(fā)展。

3市場監(jiān)管不力的原因

1）監(jiān)管部門崗位設(shè)置不合理。十以來，我國政府進行了新的行政機構(gòu)改革，對政府職能提出了更高的要求。然而，政府職能轉(zhuǎn)變不是一蹴而就的。當前，政府服務(wù)意識不斷提高，但仍有些地區(qū)監(jiān)管部門崗位設(shè)置不合理，出現(xiàn)交叉管理和重復(fù)管理的現(xiàn)象。2）監(jiān)管體制不健全。面對國際、國內(nèi)經(jīng)濟新常態(tài)的的形勢，我國民營企業(yè)必須加快轉(zhuǎn)型升級步伐。但是政府在市場監(jiān)管的某些政策方面還沒有完全適應(yīng)新常態(tài)，有些原定政策已經(jīng)不適用于轉(zhuǎn)型升級中的民營企業(yè)。3）前期培訓不足。在改革的新階段，不論企業(yè)還是監(jiān)管部門都需要對新常態(tài)下的改革充分的認識，進行前期培訓。企業(yè)年鑒制度的取消，使得許多的企業(yè)對于年報并不重視，而往往出現(xiàn)漏報情況。隨著新常態(tài)的到來，政府應(yīng)加大對企業(yè)和政府人員的前期培訓，增強企業(yè)和監(jiān)管人員的管理意識。

4措施

4.1完善監(jiān)管部門崗位設(shè)置。市場監(jiān)管部門要以國家的法律法規(guī)為依據(jù)，避免出現(xiàn)機構(gòu)臃腫、一崗多人的現(xiàn)象。監(jiān)管部門必須制定相關(guān)的制度，包括事前、事中、事后全套的監(jiān)管措施，并將不同的職責分配于不同的崗位，各盡其職，各負其責。4.2創(chuàng)新市場監(jiān)管方式。創(chuàng)新市場監(jiān)管方式就是要從正反兩方面入手。一方面，監(jiān)管部門對民營企業(yè)的市場行為進行嚴管，快速地對市場信息做出反應(yīng)，并且要有及時處理緊急情況的能力；另一方面，要健全激勵機制，對于一些民營企業(yè)的規(guī)范合理的市場交易行為應(yīng)給予一定的獎勵，以鼓舞其他企業(yè)向它們看齊。4.3加大民營企業(yè)和政府部門的培訓力度。政府應(yīng)對民營企業(yè)進行專門的培訓學習，并且對不同地域的企業(yè)進行差異化的培訓，這樣既可規(guī)范企業(yè)的市場行為，也能讓企業(yè)更快地了解和學習國家的方針政策。另外，政府部門內(nèi)部也應(yīng)加強政策學習，增強政府公務(wù)人員的服務(wù)意識和責任意識，從而提高我國民營企業(yè)轉(zhuǎn)型升級中政府市場監(jiān)管效率。

5結(jié)束語

我國的民營企業(yè)已經(jīng)進入了非常重要的轉(zhuǎn)型期，這是在新常態(tài)背景下，民營企業(yè)必須要經(jīng)歷的一個階段。而在民營企業(yè)轉(zhuǎn)型升級過程中，政府市場監(jiān)管起著至關(guān)重要的作用。當前，有些地區(qū)仍然存在監(jiān)管體制不健全、監(jiān)管方式單一、監(jiān)管不嚴等問題。必須進一步完善市場監(jiān)管體制，做到事前預(yù)防、事中嚴管、事后處理的整套流程；創(chuàng)新市場監(jiān)管方式，做到懲罰分明；加大企業(yè)和政府公務(wù)人員的培訓力度，增強監(jiān)管意識，才能實現(xiàn)我國民營企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

作者:于志婷 李新 單位:長春工業(yè)大學 吉林農(nóng)業(yè)大學

參考文獻：

[1]王小廣.新常態(tài)下我國2015年經(jīng)濟形勢展望和政策建議[J].國家行政學院學報,2014(6):76.

[2]張亞麗.民營企業(yè)轉(zhuǎn)型升級中的政府作用研究[D].遼寧大學,2015.

篇4

一、強化行業(yè)自律和市場環(huán)境治理

當前行業(yè)經(jīng)濟增長下行和經(jīng)濟效益嚴重下滑，除產(chǎn)能還有新增、外部需求有一定減少的共性因素外，行業(yè)內(nèi)缺乏協(xié)調(diào)、共享發(fā)展的理念和行業(yè)自律不足是不可忽視的主要因素。為共同能動應(yīng)對當前建材行業(yè)嚴峻的發(fā)展形勢，有效遏制建材行業(yè)增速和效益繼續(xù)下滑，全行業(yè)首先要共同樹立協(xié)調(diào)、共享的發(fā)展理念，把思想認識統(tǒng)一到行業(yè)興企業(yè)興、行業(yè)企業(yè)共命運的共識上來。

第一，全行業(yè)要樹立正確的價值觀、發(fā)展觀、行業(yè)榮辱觀、職業(yè)道德觀，深刻認識行業(yè)利益高于企業(yè)利益、企業(yè)利益寓于行業(yè)利益的辯證關(guān)系，認識維護行業(yè)利益是保護企業(yè)利益的根本前提，為了行業(yè)企業(yè)的今天和明天，必須尊重市場規(guī)律，尊重行規(guī)行法，尊重價值規(guī)律，尊重勞動成果，按實際需求組織生產(chǎn)，反對繼續(xù)新建產(chǎn)能，反對無序跌價、損人不利己的行為。在行業(yè)內(nèi)形成抱團取暖、協(xié)同發(fā)展、共享發(fā)展的共識和良好氛圍。

第二，各級、各類建材行業(yè)協(xié)會要積極主動發(fā)揮作用，加強對各地區(qū)、各產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的組織協(xié)調(diào)。全國性各產(chǎn)業(yè)類協(xié)會要制定對各產(chǎn)業(yè)企業(yè)有約束力的、有責任追究的、要違規(guī)者承擔后果的自律規(guī)則與公約;各省市協(xié)會要制定解決區(qū)域內(nèi)市場協(xié)調(diào)與治理的規(guī)則。2016年上半年要在水泥、玻璃、建筑衛(wèi)生陶瓷三大產(chǎn)業(yè)率先建立有效的行業(yè)自律機制。通過研究制定相關(guān)規(guī)則與公約，強化行業(yè)自律，制止低價傾銷的惡性競爭行為，并有效組織行業(yè)力量堅決抵制不講行業(yè)道德、有損行業(yè)整體利益的行為。對違反規(guī)則、公約的企業(yè)進行呼吁、約談、制止，甚至懲罰。凡帶頭違約者，勸其退出各級協(xié)會組織。使行業(yè)協(xié)調(diào)與自律、維護市場秩序工作落到實處，真正敢作為、有效果。

第三，建材行業(yè)廣大企業(yè)要正確認識當前形勢，把握住遏制經(jīng)濟增長下行和下滑的主動權(quán)，合理組織生產(chǎn)，規(guī)范營銷行為，從自身做起，嚴格杜絕并敢于制止惡意擾亂市場正常秩序的行為，通過主動加強自律，積極參與制定區(qū)域、行業(yè)自律規(guī)則和公約并主動遵守，共同維護行業(yè)秩序和市場環(huán)境。

第四，按市場需求組織生產(chǎn)。建材供給側(cè)矛盾除了產(chǎn)能嚴重過剩的直接原因外，不按市場實際需求組織生產(chǎn)也是一個重要因素。化解產(chǎn)能嚴重過剩是一個漫長的歷史過程，在主要產(chǎn)業(yè)產(chǎn)能利用率總體不到70%的背景下，生產(chǎn)組織必須服從客觀需要，不能有多大產(chǎn)能開多大馬力，這是造成無序競爭的根源之一。為此水泥行業(yè)要將錯峰生產(chǎn)由北方地區(qū)延伸到南方各省市區(qū)域，不僅北方地區(qū)要限產(chǎn)、錯峰生產(chǎn)，南方其他區(qū)域也要按區(qū)域需求有效組織錯峰生產(chǎn)或限產(chǎn);平板玻璃行業(yè)要積極組織研究和探索適應(yīng)行業(yè)生產(chǎn)特點的提前冷修、推遲點火、降低拉引量等限產(chǎn)措施。產(chǎn)能過剩行業(yè)都要結(jié)合本行業(yè)、本區(qū)域的特點，有組織地一方面挖掘限產(chǎn)潛能、一方面開發(fā)新的經(jīng)濟增長點，促進過剩產(chǎn)品限產(chǎn)、短缺領(lǐng)域開發(fā)。

二、企業(yè)要繼續(xù)挖掘潛力，降本增效，向經(jīng)營要增效、用管理降成本

挖掘潛力、降本增效是企業(yè)永恒的課題。尤其是在當前形勢下，加強精細化經(jīng)營管理，降低成本和管理費用，是企業(yè)應(yīng)對市場需求減少、企業(yè)效益下滑最直接、最有效的手段。

第一，企業(yè)要堅持向內(nèi)挖潛的意識不放松，堅持向經(jīng)營要增效，用管理降成本，從價格出效益，通過堅持不懈地挖掘自身潛能達到積微成著的效果，實現(xiàn)降本增效，遏制效益下滑，提升盈利能力。同時要主動開發(fā)新產(chǎn)品，創(chuàng)新營銷模式，通過延伸產(chǎn)業(yè)鏈、拓展服務(wù)產(chǎn)業(yè)、增加深加工產(chǎn)品比重和提高產(chǎn)品附加值等手段優(yōu)化存量，尋找和增加新的經(jīng)濟增長點。

第二，各級、各類建材協(xié)會每季度都要召開相關(guān)會議或活動，引導(dǎo)并促進區(qū)域內(nèi)企業(yè)挖潛增效，在區(qū)域內(nèi)樹立標桿企業(yè)并明確對標的標準，著力組織開展區(qū)域性、行業(yè)性的對標活動;組織企業(yè)大力開展以技術(shù)創(chuàng)新、資源優(yōu)化配置、節(jié)能環(huán)保、提高運行效益為目的的技術(shù)改造。及時跟蹤、了解企業(yè)在生產(chǎn)營銷新方式、降本節(jié)能新工藝等方面好的經(jīng)驗和做法，通過設(shè)立合理規(guī)則，在區(qū)域內(nèi)、行業(yè)內(nèi)進行有條件的推廣和應(yīng)用，共同提升企業(yè)有效抵抗風險的能力。

三、共同推進建材工業(yè)供給側(cè)改革，堅決遏制新增產(chǎn)能，增加有效供給

建材行業(yè)當前面臨的經(jīng)濟增長下行、效益嚴重下滑問題，表面上是外部市場需求不足、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)能嚴重過剩的問題，實質(zhì)很大程度上是有效供給不足的結(jié)構(gòu)性短缺問題。因此，要從建材供給體系入手，加強推進建材行業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革，根本問題是要真正轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，在堅決遏制新增產(chǎn)能的同時，把開發(fā)新需求、增加新產(chǎn)品、拓展新的應(yīng)用領(lǐng)域擺在行業(yè)、企業(yè)一切工作的首位。被動能不能擺脫、困難能不能擺脫關(guān)鍵是新需求有沒有，因此要把開發(fā)、開拓新需求作為應(yīng)對經(jīng)濟增長下行和扭轉(zhuǎn)經(jīng)濟效益下滑的根本手段。

第一，堅決遏制低效雷同技術(shù)的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)新增產(chǎn)能。各級、各類省、市、區(qū)建材行業(yè)協(xié)會都要積極向政府部門呼吁和建議，再次修改新項目的審批辦法，改變利益沖動左右項目的體制弊端，建立一套由政府相關(guān)部門、中介機構(gòu)、紀檢監(jiān)管機構(gòu)和協(xié)會共同參與的公平、透明、公正的制衡監(jiān)管機制;全行業(yè)要加強自身利益和行業(yè)利益維護意識，各地方協(xié)會和廣大企業(yè)要主動舉報和曝光違規(guī)新建生產(chǎn)線，并采取有力措施進行懲戒。對所在地區(qū)仍有新建產(chǎn)能且制止不力的地方協(xié)會也要予以通報。

第二，加快淘汰落后產(chǎn)能，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。各產(chǎn)業(yè)都要在確保按照現(xiàn)有標準完成淘汰落后任務(wù)的基礎(chǔ)上，依據(jù)環(huán)保、能耗、質(zhì)量、安全等國家標準，制定一批新的落后產(chǎn)能和低效產(chǎn)能淘汰標準，并致力推動政府出臺。同時，創(chuàng)新和提升一批現(xiàn)有的國家和行業(yè)標準，淘汰一批相對落后并已失效的產(chǎn)品、裝備標準，率先推動標準本身的轉(zhuǎn)型升級，推動行業(yè)轉(zhuǎn)型升級邁出實質(zhì)性步伐。

第三，加快綠色建材生產(chǎn)與應(yīng)用，增加和培育新的增長點。要認真落實《促進綠色建材生產(chǎn)和應(yīng)用行動方案》的要求，制定綠色建材標準和生產(chǎn)、應(yīng)用相關(guān)實施細則。每個產(chǎn)業(yè)都必須有明確的新的應(yīng)用領(lǐng)域、新的功能與新的用途的新技術(shù)、新產(chǎn)品、新裝備的綠色建材產(chǎn)品的開發(fā)目標和應(yīng)用支撐點;著力發(fā)展建材新興產(chǎn)業(yè)，進一步提出發(fā)展建材新興產(chǎn)業(yè)的扶持政策，通過打造產(chǎn)學研于一體的產(chǎn)業(yè)發(fā)展模式，突破關(guān)鍵技術(shù)與裝備瓶頸、突破產(chǎn)業(yè)化和規(guī)模化的瓶頸，推動建材新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展;積極發(fā)展綠色服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈，結(jié)合產(chǎn)業(yè)特點，形成有針對性的產(chǎn)業(yè)服務(wù)模式，尤其是加速開發(fā)特種水泥和水泥窯協(xié)同處置生活垃圾的推廣應(yīng)用，加快低輻射節(jié)能門窗玻璃的推廣和應(yīng)用，加快一批傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)深加工產(chǎn)品的發(fā)展。

篇5

關(guān)鍵詞:資本監(jiān)管;銀行;競爭度

中圖分類號:F830文獻標識碼:A 文章編號:1003-9031(2010)04-0014-03

一、引言

2004年銀監(jiān)會頒布了《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》,標志著我國正式開始對商業(yè)銀行實行資本監(jiān)管。 在隨后幾年內(nèi),我國資本監(jiān)管得到了長足的發(fā)展,尤其是金融危機后對資本監(jiān)管進行了一系列的改革和完善。我國銀監(jiān)會于2009年8月18日向各大商業(yè)銀行下發(fā)《關(guān)于完善商業(yè)銀行資本補充機制的通知》(征求意見稿),修訂后于2009年10月21日正式下達至各商業(yè)銀行,限制了次級債在商業(yè)銀行間的互相持有。2009年12月16日我國銀監(jiān)會了《商業(yè)銀行資本充足率信息披露指引》,對商業(yè)銀行資本充足率信息披露的范圍、內(nèi)容和流程規(guī)范等提出了明確的監(jiān)管要求。2009年12月24日銀監(jiān)會了《商業(yè)銀行資本計量高級方法驗證指引》,為商業(yè)銀行建立有效的驗證體系提供了明確的標桿。2010年1月13日銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)督檢查指引》,通過監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查,推動商業(yè)銀行完善風險管理體系和控制機制,實現(xiàn)資本要求與風險水平和風險管理能力的密切配合,提高商業(yè)銀行抵御風險的能力。

1988年頒布的《巴塞爾協(xié)議》是全球最早的統(tǒng)一資本監(jiān)管標準。《巴塞爾協(xié)議》除了提高商業(yè)銀行抵抗風險能力外,還統(tǒng)一了資本充足率要求,維護了商業(yè)銀行的公平競爭。各個國家對資本充足率要求的不同而導(dǎo)致各國商業(yè)銀行在國際上的競爭力也不一樣,資本充足率要求低的國家銀行往往會保持較高的競爭力,但同時也增加了風險。統(tǒng)一資本監(jiān)管要求不僅能保持商業(yè)銀行國際公平競爭,也有利于一個國家國內(nèi)銀行業(yè)的公平競爭。

也有一些學者提出了資本監(jiān)管并不能完全保證銀行業(yè)的公平競爭。一是因為各國對資本監(jiān)管的態(tài)度不同,有的要求嚴格,有的則較松;二是不同銀行獲取資本的成本不同,Zimmer和McCauley(1991)對1984至1990年的加拿大、德國、日本、瑞士、英國和美國商業(yè)銀行資本成本進行了研究,發(fā)現(xiàn)美國最高,而日本最低,美國是日本的近四倍。[1]雖然我國對待各商業(yè)銀行的資本監(jiān)管態(tài)度一致,但各商業(yè)銀行獲取的成本可能存在差異。本文通過對我國資本監(jiān)管對銀行業(yè)市場競爭度的影響進行了分析和檢驗,提出進一步改善我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管的對策建議。

二、變量與數(shù)據(jù)

(一)銀行業(yè)市場競爭度

測量市場競爭度的方法主要有兩種:結(jié)構(gòu)的方法和非結(jié)構(gòu)的方法。結(jié)構(gòu)的方法有市場集中度(CRn)和赫芬達爾指數(shù)(HHI);非結(jié)構(gòu)的方法有Bresnahan和Lau模型(簡稱BL模型),Panzar和Rosse模型(PR模型)。目前應(yīng)用最為普遍的是PR模型,國內(nèi)已有學者開始將PR模型用于我國銀行業(yè)競爭度的研究。趙子銥等(2005)以四大國有銀行和股份制銀行為樣本分析了我國銀行業(yè)的競爭度,發(fā)現(xiàn)我國商業(yè)銀行整體處于壟斷競爭狀態(tài),四大國有銀行之間具有完全競爭市場的特點,股份制銀行之間的競爭程度低于國有銀行。[2]黃雋、湯珂(2008)也使用該方法對韓國、中國和臺灣地區(qū)的銀行業(yè)競爭度進行了比較。[3]李偉、韓立巖(2008)對外資銀行的進人對我國銀行業(yè)市場競爭度影響進行了實證研究,[4]也有學者用銀行年貸款余額占所有銀行年貸款余額的比例表示銀行業(yè)市場競爭度。[5]

PR模型將銀行收入與投入要素價格的變動彈性之和定義為H統(tǒng)計量,用于衡量市場的競爭度。用R表示銀行收入,w表示投入要素價格向量,z表示其他外生變量,則銀行收入函數(shù)可表示為:R=R(w,z);H統(tǒng)計量表示為: 。

H的大小可用來表示銀行業(yè)競爭的激烈程度,即H越大,壟斷力量越弱,市場越具有公平性。H0,表示為完全壟斷市場;0

(二)銀行業(yè)資本監(jiān)管

我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管始于20世紀90年代。1993年中國人民銀行第一次公布資本充足率的測算標準,我國將資本充足率納入了商業(yè)銀行監(jiān)測范圍。1994年初,中國人民銀行了《關(guān)于資本成份和資產(chǎn)風險權(quán)數(shù)的暫行規(guī)定》,對銀行的資本構(gòu)成做出了明確的規(guī)定。1996年,中國人民銀行出臺了《商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理監(jiān)控、監(jiān)測指標和考核辦法》,在規(guī)范商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理的同時,對計算信用風險資本充足率的方法提出了具體的要求。由于上述資本監(jiān)管沒有相關(guān)的懲罰制度,我們稱之為資本監(jiān)管軟約束階段。2004年中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》,我國進入資本監(jiān)管硬約束階段,開始正式意義上的資本監(jiān)管。商業(yè)銀行資本監(jiān)管可以用商業(yè)銀行資本充足率來表示,資本監(jiān)管越全面越嚴格,越有利于銀行業(yè)的公平競爭,資本充足率本文用CAP表示。

三、實證檢驗

(一)變量序列的平穩(wěn)性檢驗

本文采用ADF檢驗法檢驗變量CAP和H的平穩(wěn)性。首先根據(jù)其基本時序圖確定ADF檢驗的基本形式,再根據(jù)赤池信息準則(ATC)確定滯后階數(shù),最后根據(jù)ADF統(tǒng)計量判斷其是否平穩(wěn)。檢驗結(jié)果如表3所示。

ADF檢驗結(jié)果表示,資本充足率(CAP)和銀行業(yè)競爭度(H)均在5%的顯著水平下平穩(wěn)。CAP的ADF值-4.952966大于-5.835186表示在1%的顯著水平下不平穩(wěn),小于-4.246503則說明在5%的顯著水平下平穩(wěn)。H的ADF值-4.414625大于-5.835186表示在1%的顯著水平下不平穩(wěn),小于-4.246503則說明在5%的顯著水平下平穩(wěn)。CAP和H均在5%的顯著水平下平穩(wěn),則可直接對其進行相關(guān)性檢驗。

(二)相關(guān)性檢驗

相關(guān)性分析表明兩者之間的相關(guān)系數(shù)為0.015497,且其伴隨概率為0.0000,表明在CAP和H之間存在相關(guān)性,但相關(guān)系數(shù)非常低。結(jié)果顯示出資本監(jiān)管與銀行業(yè)市場競爭度存在相關(guān)關(guān)系,但相關(guān)度較低。

(三)Granger因果檢驗

時間序列資本充足率(CPA)和銀行業(yè)競爭度(H)均為平穩(wěn),所以可直接對其進行Granger因果檢驗。

Granger因果檢驗結(jié)果顯示,對于“H不是CAP的Granger原因”的原假設(shè),拒絕它犯第一類錯誤的概率是0.41346,沒有理由拒絕“H不是CAP的Granger原因”的原假設(shè),可以得出H不是CAP的Granger原因的結(jié)論。對于“CAP不是H的Granger原因”的原假設(shè),拒絕它犯第一類錯誤的概率是0.98585,沒有理由拒絕“CAP不是H的Granger原因”的原假設(shè),可以得出CAP不是H的Granger原因的結(jié)論。檢驗表明,銀行業(yè)資本充足率(CAP)和銀行業(yè)市場競爭度(H)之間互不為因果關(guān)系,即資本監(jiān)管不會直接影響我國銀行業(yè)市場競爭度。

四、結(jié)論及建議

本文分別對2000-2009年我國商業(yè)銀行資本監(jiān)管與銀行業(yè)市場競爭度進行了相關(guān)性分析和Granger因果檢驗,得出以下結(jié)論。

一是我國銀行業(yè)市場處于壟斷競爭格局,不過壟斷的力量正逐漸減弱,市場競爭越來越激烈。其主要原因是商業(yè)銀行股份制改造和引進戰(zhàn)略投資者使得商業(yè)銀行運作獨立性增強,城市商業(yè)銀行的規(guī)范和改革促進市場的競爭,我國銀行業(yè)競爭度還有較大上升空間。

二是根據(jù)IMF統(tǒng)計數(shù)據(jù),我國商業(yè)銀行整體資本充足率在近幾年雖有一定程度的提高,但資本充足水平離監(jiān)管要求還有一段距離,說明我國資本監(jiān)管的強度還有待提高。

三是相關(guān)性分析結(jié)果表明資本監(jiān)管與銀行業(yè)市場競爭度存在相關(guān)關(guān)系,但相關(guān)系數(shù)較低,Granger因果檢驗顯示資本監(jiān)管與銀行業(yè)市場競爭度之間不具有因果關(guān)系。這說明資本監(jiān)管在一定程度上可以影響銀行業(yè)市場競爭度,但目前影響我國銀行業(yè)市場競爭度的主要因素并不是資本監(jiān)管。

基于上述結(jié)論,筆者提出兩點建議:一是堅持嚴格的資本監(jiān)管,制定精細的資本監(jiān)管標準,力求給市場營造一個公平的環(huán)境,完善資本充足率的計量和披露,杜絕商業(yè)銀行“占空子”,進行惡性競爭;二是繼續(xù)深化商業(yè)銀行體制改革,讓商業(yè)銀行運作更加透明化,減少政府變相對商業(yè)銀行的干預(yù),構(gòu)建完善的商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)。

參考文獻:

[1]Zimmer.S A and R N McCauley: Bank Cost of Capital and International Competition[J]. Federal Reserve Bank of New York Quarterly Review,1991(12).

[2]趙子銥,彭琦,鄒康.我國銀行業(yè)市場競爭結(jié)構(gòu)分析――基于Panzar-Rosse范式的考察[J].統(tǒng)計研究,2005(6).

[3]黃雋,湯珂.商業(yè)銀行競爭、效率及其關(guān)系研究[J].中國社會科學,2008(1).

[4]李偉,韓立巖.外資銀行進入對我國銀行業(yè)市場競爭度的影響:基于Panzar-Rosse模型的實證分析[J].金融研究,2008(5).

[5]阮敏.銀行競爭與經(jīng)濟增長的協(xié)整和因果關(guān)系分析[J].海南金融,2009(4).

The study on the influence of capital regulation on the market

competition degree of Chinese banking industry

WU Ci-bing

(College of finance, Hunan Univ, Changsha410079, China)

篇6

[關(guān)鍵詞] 利率市場化 商業(yè)銀行 利率風險

一、引言

1986年以來中國開始了利率市場化的進程,經(jīng)過二十幾年的改革,中國的利率市場化改革已經(jīng)取得了一系列的進展。尤其是2004年央行宣布放開貸款利率上限和存款利率下限以來,中國的利率市場化改革進程逐漸加快。在這個過程中,各個市場主體面臨很多挑戰(zhàn),尤其是作為金融市場中介的銀行,更是面臨著徹底的改革。

我國是一個資金短缺的國家,在利率市場化之后必然面臨著利率的升高這使得銀行的籌資成本增加,而且目前我國的商業(yè)銀行盈利仍然主要依靠利息收入,利率市場化必然使得存貸利差減少,減少銀行的贏利點。我國金融機構(gòu)之前的分業(yè)經(jīng)營背景,再加上政府和中央銀行對商業(yè)銀行存貸款利率的嚴格監(jiān)管,商業(yè)銀行的自主性很差。隨著利率市場化進程的加快,以及外資銀行不斷進入的競爭壓力,商業(yè)銀行如果不改變狀態(tài)提高自主管理的水平很可能面臨著破產(chǎn)的壓力。另外,在不斷加快的利率市場化進程中,各商業(yè)銀行也會出現(xiàn)片面追求利息利潤而忽略風險的逆向選擇問題。因此各商業(yè)銀行迫切需要建立自主定價機制和利率風險管理機制。那么銀行應(yīng)該如何選擇利率風險的識別、衡量及管理方法以應(yīng)對不斷變化的利率呢。

從國內(nèi)外的情況來看,利率風險的管理也是必然的趨勢。從1997 年底開始,巴塞爾委員會制定的資本要求將把銀行業(yè)務(wù)的利率風險包括進去。在西方發(fā)達國家已經(jīng)形成了系統(tǒng)的利率風險衡量管理的理論,實踐上,從美國銀行業(yè)利率風險管理實踐來看,各個銀行已經(jīng)逐步形成了以資產(chǎn)負債管理委員會(ALCO )為核心的利率風險管理體制,對利率風險的衡量從早期的缺口分析發(fā)展到今天以收入模擬分析為主,對利率風險敞口的管理也從早期的表內(nèi)項目管理發(fā)展到今天對金融衍生產(chǎn)品的廣泛運用。國內(nèi)的研究則主要借鑒西方的理論,實踐中雖然已經(jīng)有了利率風險管理的意識,但是沒有形成系統(tǒng)獨到的利率風險管理的方法,利率風險的管理還缺乏經(jīng)驗。

二、利率風險識別和衡量的一般方法介紹

1.利率風險的識別

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在1997年的《利率風險管理原則》中將利率風險具體劃分為重新定價風險、收益曲線風險、基差風險和選擇權(quán)風險四種風險。

重新定價風險產(chǎn)生于利率變動的時間與銀行現(xiàn)金流動的時間之間的差異, 是指某一時期內(nèi)需要重新定價的資產(chǎn)與需要重新定價的負債數(shù)量不相等, 二者存在一定缺口時, 銀行再吸收存款或再次貸款時所承受的風險。

收益曲線風險是在收益曲線發(fā)生了對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟價值很不利的變化時產(chǎn)生的。

基差風險源于存貸款利率的不同基準,利率變動時不同的基準變動幅度不同從而導(dǎo)致銀行的利率風險。例如分別以LIBOR和國債收益率作為存貸款的利率基準,當兩者變動方向和幅度不一致時,就會產(chǎn)生基差風險。

選擇權(quán)風險是一種產(chǎn)生于銀行的資產(chǎn)、負債和表外組合的期權(quán)選擇中的風險,更多的表現(xiàn)為隱含期權(quán)的風險。如在利率上漲的情況下,存款可能被提前提取以更高的利率重新投資,或者在利率下降的情況下,貸款可能被提前償還以更低的資本重新融資,這些都會對銀行的業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。

2.利率風險衡量的一般方法介紹

西方發(fā)達國家現(xiàn)在形成的利率風險衡量方法主要有缺口分析法、Var分析法、期權(quán)調(diào)整利差、情景分析和壓力測試等方法。

(1)缺口分析法

這是最為傳統(tǒng)和經(jīng)典的方法,它又可以分為敏感性缺口分析和持續(xù)期缺口分析。

敏感性缺口分析主要針對重新定價風險,也是一種收益分析法。這種方法的主要思路為,衡量特定時期中的利率敏感性資產(chǎn)與利率敏感性負債的差值,其具體計量模式又分為利率敏感性缺口(GAP)與利率敏感性比率(SR)兩種方式:

GAP=RSA-RSL

SR=RSA/RSL

其中,RSA表示利率敏感性資產(chǎn),RSL表示利率敏感性負債。

GAP或者SR的值衡量了利率風險的大小。當GAP為0或者SR為1時,代表銀行的利息收入不會受利率變動的影響。GAP為正值(SR大于1)時,稱為正缺口,此時,利率上升,銀行獲利;GAP為負值(SR小于1)時,稱為負缺口,此時,利率上升,銀行損失利息。銀行通過管理利率敏感性資產(chǎn)和利率敏感性負債以限制GAP來控制和管理利率風險。

持續(xù)期缺口管理方法也是通過限制資產(chǎn)與負債之間的缺口來減小利率風險,但是這個缺口以資產(chǎn)負債的持續(xù)期(久期)來衡量:

GD=DA-(PL/PA)DL

其中GD表示持續(xù)期缺口,DA、DL分別表示資產(chǎn)持續(xù)期和負債持續(xù)期,PL、PA分別表示資產(chǎn)負債的現(xiàn)值。

持續(xù)期是固定收入金融工具現(xiàn)金流的加權(quán)平均時間,也稱久期,可以表示如下:

其中,D 表示持續(xù)期;t 表示各現(xiàn)金流發(fā)生時間;Ct表示金融工具第t 期現(xiàn)金流;r 表示市場利率。

當持續(xù)期缺口為正值時,銀行凈值隨利率上升而下降,隨利率下降而上升;當持續(xù)期缺口為負值時,銀行凈值隨利率上升而上升,隨利率下降而下降;當持續(xù)期缺口為零負值時,銀行凈值在利率變動時保持不變。

(2)Var模型分析以及情景分析方法

所謂Var是指在給定的置信度內(nèi),某一金融資產(chǎn)或者資產(chǎn)組合在未來特定的一段時間內(nèi)的最大可能損失。其中蒙特卡羅模擬是Var的計算方法中一種功能性強應(yīng)用比較多的方法。

情景分析和壓力測試是Var分析方法的有效補充,在情景分析方法中,首先假設(shè)出各種情景,同時結(jié)合假設(shè)各種可能情景的概率,研究多種因素同時作用可能產(chǎn)生的影響。而壓力測試是情景分析方法的極端情況,它主要用來測定當設(shè)定的意外事件發(fā)生時而導(dǎo)致風險因素發(fā)生變化,從而給銀行帶來的潛在影響。

(3)OAS期權(quán)調(diào)整利差

OAS方法彌補了缺口分析方法沒有考慮選擇權(quán)風險的缺陷。它綜合考慮了期限結(jié)構(gòu)和隱含期權(quán),以傳統(tǒng)的利差為基準,上浮一定利差,綜合考慮利率的波動,將調(diào)整后的現(xiàn)金流進行貼現(xiàn),得到含權(quán)證券的理論價值,最終使得理論價值等于市場價格的利差水平。OAS的計算需要模擬利率的波動過程,這其中需要運用很多方法,如CIR模型、Rendlemen-Bartter模型等,然后計算模擬過程的現(xiàn)金流,并進行貼現(xiàn)以計算OAS。其計算過程比較復(fù)雜,涉及許多模型和參數(shù)。

三、商業(yè)銀行利率風險管理的建議

1.引入利率風險識別、度量的方法,完善利率定價機制

面對利率市場化不斷加快的進程,商業(yè)銀行必須引入利率風險識別、衡量的方法,建立利率管理機制來管理利率風險。缺口管理方法作為一種收益性方法應(yīng)主要作為短期利率風險管理的方法,從當今美國銀行業(yè)的利率風險管理實踐來看,對利率風險的衡量和管理已經(jīng)脫離靜態(tài)的缺口分析方法,而主要采用動態(tài)的模擬分析來評估銀行的短期收益和長期價值對利率變化的敏感度。因此我國的商業(yè)銀行也應(yīng)該在缺口管理的基礎(chǔ)上應(yīng)該逐步引入各種價值分析方法,建立專門的利率風險管理的部門,形成系統(tǒng)全面的利率風險識別及測量體系。具體來說,需要建立利率信息庫和風險分析系統(tǒng),加強對利率走勢的預(yù)測和分析,以利率為導(dǎo)向來管理內(nèi)部資金,以在損失發(fā)生前有效的抑制風險,在損失發(fā)生后有效的管理以使得風險不致擴大以確保銀行盈利性目標的實現(xiàn)。利率風險管理的基本策略是通過改變資產(chǎn)負債表的結(jié)構(gòu)來改變資產(chǎn)負債的利率敏感度,這種策略稱為資產(chǎn)負債表管理策略。

應(yīng)該完善以內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格為核心的利率定價機制,雖然目前商業(yè)銀行已經(jīng)有簡單的定價模型,但是出于各種原因,我國各商業(yè)銀行的定價模型無法真正落實,因此必須落實以利潤為目標的定價模式,使得風險與利息掛鉤,真正實現(xiàn)以利息來補償風險。

2.建立現(xiàn)代利率管理機制,切實落實利率風險的管理

在商業(yè)銀行內(nèi)部,加強內(nèi)控機制的建設(shè),對于如何識別因現(xiàn)有或新的產(chǎn)品或業(yè)務(wù)活動面產(chǎn)生的利率風險, 銀行內(nèi)部要建立相應(yīng)的權(quán)責制, 設(shè)立專門的利率風險監(jiān)督控制部門,直接對董事會或經(jīng)理負責, 制定明確的利率風險管理及監(jiān)控規(guī)程, 劃分利率授權(quán)權(quán)限和責任,以保證利率風險管理的技術(shù)方法可有效地運用。

商業(yè)銀行要建立起資產(chǎn)負債管理信息系統(tǒng),通過收集各種信息,對市場利率、央行基準利率的變化趨勢作出預(yù)測和分析將利率風險管理方法建立在正確的利率預(yù)測基礎(chǔ)上,同時要摸清內(nèi)部的期限和利率結(jié)構(gòu)以及利率水平并在此基礎(chǔ)上建立起利率風險衡量系統(tǒng)。在此基礎(chǔ)上建立利率風險管理的方法體系,力求形成一整套的利率風險管理體系。要設(shè)立專門的利率風險管理部門建立內(nèi)部風險監(jiān)控體系系統(tǒng)地進行風險識別、分析、估價和控制,同時明確政策和規(guī)程加強內(nèi)部授權(quán)制度建設(shè)。

參考文獻:

[1]賀書婕:美國銀行業(yè)的利率風險管理實踐 全球望 P65

[2]郭奔宇:商業(yè)銀行利率風險識別實證研究 金融研究 2005,11, P62

[3]解川波 尹志超:利率市場化與利率風險管理 p69-p137 西南財經(jīng)大學出版社

[4]曾冬青:我國商業(yè)銀行利率風險管理 商業(yè)銀行經(jīng)營管理 2003,6,P33

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隨著云時代的到來，企業(yè)級存儲市場具備更大的機會在過去的3年間企業(yè)級存儲市場的平均增速高于個人存儲市場。隨著云存儲的發(fā)展個人存儲市場的需求會進一步向云轉(zhuǎn)移，企業(yè)級存儲市場具備更大的發(fā)展?jié)摿屯顿Y機會。

企業(yè)存儲系統(tǒng)由硬件和軟件組成，其中軟件地位日趨重要

其中硬件系統(tǒng)可分為控制層、通訊層和存儲器件層三個層次，而軟件管理技術(shù)主要依托硬件控制層運行。存儲器件層使用的存儲介質(zhì)可分為HDD和SSD兩大類；控制層的硬件架構(gòu)有三種：DAS/NAS/SAN。面向大數(shù)據(jù)的GFS/Hadoop軟件架構(gòu)、虛擬化與超融合架構(gòu)以及混合云存儲管理都是近年流行的管理軟件技術(shù)。

目前不論是EMC/Netapp等市場份額靠前的巨頭還是創(chuàng)業(yè)型公司都將業(yè)務(wù)重點放到了虛擬化與超融合、軟件定義存儲、混合云、大數(shù)據(jù)存儲以及數(shù)據(jù)安全管理等軟件技術(shù)上。大企業(yè)的硬件收入停滯而服務(wù)收費占比逐漸增加，各類企業(yè)都開始訂閱等新收費模式收取軟件費用。

HDD市場逐漸萎縮，SSD市場快速發(fā)展

近年HDD市場僅存三家生產(chǎn)商，壟斷并未帶來超額利潤。SSD高速增長并有替代HDD的趨勢。3D Xpoint等新技術(shù)可能顛覆存儲器件整個產(chǎn)業(yè)。

中國廠商的機遇與挑戰(zhàn)

中國存儲系統(tǒng)廠商目前在硬件性能指標上逐漸追趕國際競爭對手，其中領(lǐng)跑者浪潮信息的旗艦產(chǎn)品部分參數(shù)對標EMC旗艦產(chǎn)品。中國廠商在軟件方面還有一定的差距需要彌補。綜合存儲系統(tǒng)軟硬件技術(shù)，A股中浪潮信息優(yōu)勢明顯、中科曙光亦有相當基礎(chǔ)。我們重點推薦浪潮信息和中科曙光。

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關(guān)鍵詞：物流管理；應(yīng)用型本科；實踐教學體系；

作者簡介：關(guān)高峰(1979-)，男，講師，博士研究生，研究方向：物流與供應(yīng)鏈管理；作者簡介：李詩珍(1966-)，通訊作者，女，湖北荊州人，博士，長江大學管理學院教授，研究方向：物流與供應(yīng)鏈管理。

1引言

隨著經(jīng)濟全球化，產(chǎn)品的流動需要“更快、更強、更好”。而競爭日益激烈，企業(yè)不得不面臨成本控制的問題，高效率、低成本、合理化的物流管理對企業(yè)的重要性越來越突顯，物流管理人才的需求也愈加迫切。物流管理是一個綜合性強、操作性強的學科，學科的特色要求在教學活動中必須注重理論與實踐相結(jié)合。夯實專業(yè)基礎(chǔ)知識，強化實踐教學，培養(yǎng)高素質(zhì)的物流管理人才，是物流管理專業(yè)教學改革的迫切要求。

長江大學于2005年開設(shè)了物流管理本科專業(yè)，培養(yǎng)定位是為社會輸送物流業(yè)、商品流通業(yè)、生產(chǎn)制造業(yè)的應(yīng)用型和復(fù)合型物流管理人才。長江大學經(jīng)過幾年的實踐和探索，逐步形成了一套科學、有特色的實踐教學體系，并取得了較好的教學效果。本文以長江大學為例，對應(yīng)用型本科院校物流管理專業(yè)實踐教學體系構(gòu)建方案進行研究。

2物流管理應(yīng)用型本科的特點

物流管理專業(yè)的應(yīng)用性人才是指能將物流管理專業(yè)知識應(yīng)用于物流社會實踐的專門人才類型。應(yīng)用型本科院校物流管理專業(yè)與研究型大學相比，其培養(yǎng)的人才具備更強的實踐性和應(yīng)用性；與高職院校相比，其培養(yǎng)的人才具有更為寬廣的理論基礎(chǔ)和可供廣泛遷移的知識平臺[1]。應(yīng)用型高校區(qū)別于研究型高校的一個重要標志是其具有特色的實踐教學模式，通過建立合理的實踐教學體系，來提高學生動手操作能力和解決實際問題能力。以培養(yǎng)物流管理應(yīng)用能力為主線，以“應(yīng)用”為主旨來設(shè)計學生的知識、能力、素質(zhì)結(jié)構(gòu)和培養(yǎng)方案，構(gòu)建實踐教學內(nèi)容體系，是物流管理應(yīng)用型本科的顯著特點，也是培養(yǎng)物流管理應(yīng)用型專門人才的有效途徑。

3實踐教學模式

目前，雖然各類高校物流管理專業(yè)的實踐教學體系不盡相同，側(cè)重點各異，但實踐教學的具體形式大同小異，可以概括為以下幾種模式。

3.1傳統(tǒng)實驗室模式

培養(yǎng)實用性人才的關(guān)鍵環(huán)節(jié)就是實驗。為了培養(yǎng)學生在物流工作中的實際操作能力和獨立解決問題的能力，國內(nèi)高校紛紛建立了物流實驗室。國內(nèi)物流實驗室大致可為三種類型：一是以物流軟件建立模擬實驗的物流實驗室；二是以物流軟件建立模擬平臺，并配以部分硬件設(shè)施的物流實驗室；三是以自動化設(shè)備建立實驗活動的物流實驗室[2]。實驗室將物流理論與實踐緊密結(jié)合，使學生在實踐中應(yīng)用理論，在實踐中發(fā)展理論。如北京交通大學、北京物資學院和吉林大學軍需科技學院等院校建立起的物流實驗室均取得了良好的教學效果。

3.2校外實踐基地模式

校外實踐教學基地是指相對穩(wěn)定的且具有一定規(guī)模的供學生參加教學實習的場所。它為學生完成實習、專業(yè)技能訓練和第二課堂活動等實踐教學提供相應(yīng)的條件和必要的服務(wù)。通過組織學生到校外實踐教學基地接受實訓或?qū)嵙暎粌H可以使學生把書本上的理論知識與企業(yè)實際物流業(yè)務(wù)相聯(lián)系，而且可以增加學生對企業(yè)、企業(yè)物流和社會的了解，同時也可以促進學校與企業(yè)之間的合作。

3.3創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力培養(yǎng)模式

創(chuàng)新能力是創(chuàng)業(yè)者應(yīng)具備的重要品質(zhì)，創(chuàng)業(yè)本身就可視作創(chuàng)新的一種表現(xiàn)形式，在創(chuàng)業(yè)和持業(yè)的過程中，創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展進步的主要動力源泉[3]。創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力的培養(yǎng)主要通過以下三個方面加強：

(1)職業(yè)資格證。實踐表明，用人單位在招聘應(yīng)屆畢業(yè)生時，除了對畢業(yè)證書、英語及計算機能力的要求外，也非常關(guān)注畢業(yè)生是否獲取相關(guān)專業(yè)的職業(yè)資格證書，對于獲取相關(guān)職業(yè)資格證書的畢業(yè)生，不僅容易得到工作，而且起薪標準也相對會高于無證書的畢業(yè)生[4]。物流管理專業(yè)方向的學生在校時可以取得由人力資源和社會保障部頒發(fā)的下列職業(yè)資格證書之一：物流師、物流采購管理師、物流配送管理師、物流倉儲管理師、國際貿(mào)易貨運師、人力資源管理師等。

(2)設(shè)計大賽。物流設(shè)計大賽作為一個全國高校大學生廣泛參與的課外活動，極大地激發(fā)了學生的積極性和創(chuàng)造性。從確定參賽主題，收集、分析、整理資料，完善論點到設(shè)計數(shù)學模型，優(yōu)化系統(tǒng)設(shè)計和撰寫研究報告，都由學生自發(fā)組織團隊共同完成，極大地提高了學生的溝通協(xié)調(diào)能力、人際交往能力和團隊合作意識。學校的實驗室、圖書館、電腦室等教育教學資源都得到充分利用，不僅讓學生在參加設(shè)計大賽的過程中提高了自身綜合素質(zhì)、鍛煉了創(chuàng)新能力，還使學生更加了解社會和企業(yè)，提高學生的就業(yè)競爭力。每個大學生在比賽中都充分展示了自我，發(fā)掘了自身的長處和彌補不足。總之，物流設(shè)計大賽是一個提高學生自我意識和綜合素質(zhì)的實戰(zhàn)平臺。

(3)項目驅(qū)動學習。項目驅(qū)動學習方法，是通過具體項目的教學和學習，使學生不僅專注于物流管理專業(yè)的中心原則和概念，同時也使學生融入有意義的項目任務(wù)，使學生積極地進行學習、獨立地完成知識架構(gòu)和能力訓練。比如為企業(yè)設(shè)計第三方物流解決方案，在項目實施的過程中，學生必須充分發(fā)揮主動性和創(chuàng)造性，設(shè)計多種方案和方法來完成項目，并進行比較和討論得到最優(yōu)選擇。同時，在項目驅(qū)動過程中不僅培養(yǎng)學生的各種調(diào)查能力和分析問題、解決問題的能力，也培養(yǎng)學生的交際能力和意志力。總之，項目驅(qū)動學習法有利于培養(yǎng)學生的創(chuàng)造能力、規(guī)劃能力、組織能力、交際能力和團隊精神，有利于學生畢業(yè)時實現(xiàn)“零距離”上崗[5]。

4物流管理專業(yè)實踐教學體系構(gòu)建

4.1構(gòu)建思路

(1)建立校企聯(lián)席會議制度，按社會需求設(shè)置實踐課程。定期召開校企合作聯(lián)席會議，學校在人才培養(yǎng)過程中經(jīng)常性聽取行業(yè)企業(yè)的意見。通過聯(lián)席會，協(xié)調(diào)專業(yè)建設(shè)、課程建設(shè)、教師培訓及兼職教師聘任、實習基地建設(shè)、學生實訓實習與就業(yè)等工作。雙方通過簽訂產(chǎn)學研合作協(xié)議和合作辦學協(xié)議等來鞏固雙方的合作關(guān)系，確保實踐教學課程按社會需求設(shè)置，提高學生快速適應(yīng)社會需求的能力。

(2)加強實驗室建設(shè)，高效提升學生應(yīng)用能力。長江大學經(jīng)濟管理實驗教學中心從1989年建立以來一直不斷強化建設(shè)和改革創(chuàng)新。近年來，學校累計投入546萬元用于中心的建設(shè)，配置了比較先進的計算機和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備，購置了一批先進實驗教學軟件，有效地改善了物流管理專業(yè)的實踐教學條件。在實驗教學中樹立“以教師為主導(dǎo)、以學生為主體”的指導(dǎo)思想，探索新的實驗教學方法和實驗室管理體制。由于資金方面的限制，目前在實驗室中完成的實驗主要以物流軟件為主，如企業(yè)物流系統(tǒng)模擬實驗、供應(yīng)鏈管理實驗等。此外，現(xiàn)代物流綜合實驗室已納入中央財政資金資助計劃，正在籌建之中，預(yù)計明年可以投入使用。

(3)建立創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)實踐平臺，快速提升學生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力。應(yīng)用型本科培養(yǎng)是一個非常注重實踐的教育活動。創(chuàng)業(yè)實踐活動是培養(yǎng)大學生創(chuàng)業(yè)精神、提高創(chuàng)業(yè)能力的重要途徑。通過舉辦各種創(chuàng)業(yè)策劃大賽，鼓勵學生從事創(chuàng)業(yè)實踐活動，幫助大學生選擇合適的創(chuàng)業(yè)項目，指導(dǎo)學生準備商業(yè)計劃，使創(chuàng)業(yè)項目轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實生產(chǎn)力，讓學生能體驗到創(chuàng)業(yè)實踐過程的樂趣，使其具備攻堅克難的創(chuàng)業(yè)精神，使他們在潛意識中形成創(chuàng)業(yè)意識。項目經(jīng)費常通過學校資助、學生自籌、企業(yè)贊助等多種形式獲得。

4.2實踐教學體系構(gòu)建

在充分認識實踐教學在物流管理人才培養(yǎng)過程中重要性的基礎(chǔ)上，結(jié)合社會發(fā)展對高素質(zhì)應(yīng)用型人才的需求特性，長江大學對物流管理實踐教學的組成部分進行了系統(tǒng)的調(diào)整，構(gòu)建了物流管理專業(yè)實踐教學新的構(gòu)架體系，如圖1所示。

(1)基礎(chǔ)知識學習。圍繞長江大學應(yīng)用型人才的培養(yǎng)目標，首先要夯實物流管理專業(yè)基礎(chǔ)知識，才能開展好實踐教學。依據(jù)物流管理專業(yè)的人才定位和培養(yǎng)目標，確定了由公共基礎(chǔ)課程、學科專業(yè)基礎(chǔ)課程、專業(yè)核心課與專業(yè)方向課程組成的課程體系，后三種類型的課程中均不同程度安排有相應(yīng)的實驗上機或?qū)嵉貐⒂^。推行“2長1短”學年教學的學期制，即將每個學年劃分為3個學期，即2個長學期和1個短學期，長學期大約為18周，短學期3-5周不等。長學期主要安排必修課和部分選修課，學生按照本專業(yè)通用標準進行理論課程和相關(guān)實踐課程的學習；短學期主要安排學生在學校或到企業(yè)進行學習實訓，學生按照企業(yè)對人才要求的標準進行不同層次的實習。理論教學與實踐教學同步并重，課堂教學與生產(chǎn)實際密切結(jié)合，使學生感受到所學理論是活生生的理論，所獲取能力是實際有用的能力。

(2)專業(yè)素質(zhì)提升。這一階段的實踐教學主要是專業(yè)技能的訓練，從而使學生的專業(yè)素質(zhì)得到提升。一部分課程在實驗室完成，如企業(yè)物流模擬實驗、供應(yīng)鏈管理實驗等，另一部分則在校外實習基地完成，如物流認識實習、畢業(yè)實習等，通過實習達到加深學生對相應(yīng)原理的理解和應(yīng)用的目的。目前，長江大學先后與成都威諾電子設(shè)備制造有限公司、江漢油田供應(yīng)處、河南油田供應(yīng)處、荊州郵政物流局、兩湖綠谷物流股份有限公司、湖北荊鵬軟件集團有限公司簽訂長期合作協(xié)議，共建校外實習基地6個，基本滿足物流管理專業(yè)各類實踐教學的需要。長江大學從大二開始就選派教學及實踐經(jīng)驗豐富的教師和聘請企業(yè)技術(shù)人員作為學生的專業(yè)導(dǎo)師，采取“師傅帶徒弟”的方式指導(dǎo)學生的學習與實踐，增強教學的針對性、實用性和有效性，通過大學生創(chuàng)新課題研究、校企合作等各類項目的引導(dǎo)，培養(yǎng)實用的物流管理人才。

(3)綜合能力開發(fā)。綜合能力開發(fā)階段主要包括軍事理論與軍訓、社會實踐、學科競賽和創(chuàng)新性實驗項目。目前長江大學實習帶隊老師與學生一起參加校外實習基地的實踐教學活動；指導(dǎo)學生參加各類全國性的學科競賽，如：全國大學生物流設(shè)計大賽、“挑戰(zhàn)杯”大學生創(chuàng)業(yè)設(shè)計大賽等；鼓勵學生從事科學研究，指導(dǎo)學生申報“全國大學生創(chuàng)新性實驗設(shè)計項目”的立項和研究工作。學生每年的畢業(yè)論文按“應(yīng)用選題、真題真做”的要求，結(jié)合企業(yè)實際或科研真題，聘請校外專家承擔物流管理專業(yè)畢業(yè)設(shè)計指導(dǎo)和答辯工作，既提高了學生綜合分析和研究問題的能力，又為企業(yè)解決了實際問題。

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[關(guān)鍵詞]市場營銷；校企合作；實訓基地

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2017.10.129

校企合作是當前教育改革發(fā)展的重要路線，也是未來職業(yè)教育當中比較重要的發(fā)展思想。市場化經(jīng)濟迅速發(fā)展的今天，對應(yīng)用型市場營銷人員的需求量也在不斷上升，這就使得高職院校對這一類型人才的培養(yǎng)也加大了力度。在校企合作下的實訓基地的完善建設(shè)，是對應(yīng)用型市場營銷專業(yè)人才培養(yǎng)的重要基礎(chǔ)。通過從理論層面加強應(yīng)用型市場營銷專業(yè)校企共建實訓基地的研究分析，能為實際建設(shè)發(fā)展提供理論支持。

1 應(yīng)用型市場營銷專業(yè)校企共建實訓基地的重要性和主要模式

1.1 應(yīng)用型市場營銷專業(yè)校企共建實訓基地的重要性分析

應(yīng)用型市場營銷專業(yè)校企共建實訓基地，在教學體制改革下有著其必要性和重要性。隨著我國的市場經(jīng)濟迅速發(fā)展，社會生產(chǎn)力也不斷地提高，對各種類型的人才需求量也不斷增加，應(yīng)用型市場營銷人才是稀缺人才，加強對這一類型人才的培養(yǎng)就顯得尤為重要。在社會上對新一代的應(yīng)用型市場營銷人才的需求比較迫切的情況下，加快高職院校對人才培養(yǎng)的步伐，通過校企共建實訓基地，就成為培養(yǎng)應(yīng)用型市場營銷人才的重要基礎(chǔ)條件。[1]

企業(yè)的發(fā)展對應(yīng)用型市場營銷人才的需求也比較大，其更注重人才的專業(yè)能力、社會能力、營銷方法能力。這些都需要進行全面的培養(yǎng)，單純地依靠學校進行理論知識的灌輸是不夠的。需要通過在校企合作模式的應(yīng)用層面進行加強，構(gòu)建實訓基地為專業(yè)化的應(yīng)用型市場營銷人才培養(yǎng)目標實現(xiàn)打下良好基礎(chǔ)，也為市場營銷人才各方面能力培養(yǎng)提供良好條件。

校企合作模式下共建實訓基地比較有利于各自優(yōu)勢的發(fā)揮，在資源方面能充分化利用。校企合作共建實訓基地對高技能市場營銷人才的培養(yǎng)比較有利，對傳統(tǒng)的教學模式有所突破，也為學生的實踐能力提高打下了基礎(chǔ)。實訓基地共建下的應(yīng)用型市場營銷人才培養(yǎng)，對高職教育的可持續(xù)發(fā)展有著積極促進作用。

1.2 應(yīng)用型市場營銷專業(yè)校企合作實訓基地建設(shè)模式

應(yīng)用型市場營銷專業(yè)校企合作實訓基地有著多種模式，其中綠色實訓基地是比較重要的，也是應(yīng)用比較廣泛的模式。主要是構(gòu)建自身能產(chǎn)生效益的實訓基地實體，在這一模式下能更好保障實訓基地的正常運轉(zhuǎn)。[2]這一綠色實訓基地的模式應(yīng)用，對應(yīng)用型市場營銷人才的培養(yǎng)有著積極促進作用。在校企合作模式下學校能獲得第一手行業(yè)資料，這就為學生的實訓實習以及培訓提供了良好的發(fā)展環(huán)境。而對于市場營銷企業(yè)來說，也能在人才培養(yǎng)的成本上有效降低。

校企合作實訓基地模式中企業(yè)學院模式，也是當前比較流行的人才培養(yǎng)模式。企業(yè)學院也就是將企業(yè)當作校企合作主角，主要是為滿足企業(yè)人才需求而和高職院校進行合作的人才培養(yǎng)模式。企業(yè)學院可是非獨立法人合作類型，也可是獨立法人合作類型，在對這一人才培養(yǎng)模式的應(yīng)用中有著比較高的要求。在經(jīng)濟實力方面要能滿足實際應(yīng)用需求，同時在無形資源方面要能夠具備相關(guān)的資格要求，對行業(yè)業(yè)務(wù)和運行的規(guī)律要比較熟悉，在這一模式應(yīng)用下，學生能對市場營銷的行業(yè)知識快速地學習，可以對學生及時就業(yè)提供保障。

2 應(yīng)用型市場營銷專業(yè)校企建設(shè)實訓基地的現(xiàn)狀和優(yōu)化策略

2.1 應(yīng)用型市場營銷專業(yè)校企建設(shè)實訓基地的現(xiàn)狀

應(yīng)用型市場營銷專業(yè)校企建設(shè)實訓基地過程中，由于受到諸多層面因素的影響，還存在著一系列的問題有待解決，這些問題主要體現(xiàn)在實訓基地建設(shè)過于形式化，應(yīng)用型市場營銷類型的學生在實習能力層面比較薄弱。校企合作中企業(yè)對實習生具體干什么沒有明確化，這就造成了學生的專業(yè)實踐能力得不到明顯提高。一些企業(yè)認為實習生沒有企業(yè)員工做事迅速，在對實習生的需求了解方面沒有充分重視，這就使得學生的專業(yè)知識技能沒有得到有效發(fā)揮。

應(yīng)用型市場營銷專業(yè)校企建設(shè)實訓基地過程中，主要是以高校為主導(dǎo)的模式，學校在人才培養(yǎng)中占據(jù)著主導(dǎo)地位，這對企業(yè)主動合作積極性的激發(fā)也比較乏力，不利于校企的良好合作。[3]而在校企合作內(nèi)部機制層面來說，學校為主的校企合作模式中，對人才培養(yǎng)的動力也比較缺乏，由于在雙方管理體制方面沒有健全化，以及在利益分配機制方面沒有完善化，這就必然會造成合作中出現(xiàn)種種問題。

2.2 應(yīng)用型市場營銷專業(yè)校企建設(shè)實訓基地的優(yōu)化策略

（1）加強應(yīng)用型市場營銷人才的培養(yǎng)，在實施校企合作模式建設(shè)實訓基地時，要注重依托骨干專業(yè)，開辦特色企業(yè)。學校都有著自身的特色專業(yè)，在應(yīng)用型市場營銷人才的培養(yǎng)過程中，有條件的可圍繞這一專業(yè)和企業(yè)進行結(jié)合，為學生的實訓實踐能力的提高提供有利條件，從而不斷提高教學的整體質(zhì)量。市場營銷專業(yè)的實踐活動，也為促進校企合作提供了條件。另外，對專業(yè)理論教學完成后，市場營銷指導(dǎo)教師可到企業(yè)單位聯(lián)系實習，從而形成固定的實習基地。學校也可接受企業(yè)的委托，輔助企業(yè)培訓外銷員以及推銷員等，這些舉措都能為應(yīng)用型市場營銷人才培養(yǎng)打下基礎(chǔ)。

（2）強化校企合作的理念以及意識，促進應(yīng)用型市場營銷專業(yè)人才培養(yǎng)目標實現(xiàn)。校企合作過程中對教育改革創(chuàng)新方面要進行加強，從應(yīng)用型人才培養(yǎng)的角度出發(fā)，將校企合作作為教學的重要依托，認識到校企合作的重要性。在合作體制中，通過機制創(chuàng)新，構(gòu)建合作長效機制，從實際出發(fā)建設(shè)實訓基地。[4]在深入地推進校企合作機制的同時，要積極探索地方政府和行業(yè)企業(yè)共建實訓基地的新模式，充分發(fā)揮政府在校企合作中的積極作用，構(gòu)建人才共育的科學模式，只有在這些基礎(chǔ)層面得到了加強，才能有助于市場營銷人才培養(yǎng)目標的實現(xiàn)。

（3）加強應(yīng)用型市場營銷校企合作實訓基地建設(shè)管理力度。當?shù)卣谝龑?dǎo)方面要注重規(guī)范性文件的制定實施，對校企業(yè)雙方互有制約，形成合作規(guī)范。進一步促進校企合作共建實訓基地基礎(chǔ)能力建設(shè)，支持以及資助多種合作模式和工學結(jié)合的人才培養(yǎng)模式，讓實訓指導(dǎo)教師培養(yǎng)工作得到有效落實。充分重視合作組織管理以及實踐教學教師的培養(yǎng)，通過專題形式將典型經(jīng)驗進行推廣。[5]可通過創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)系列講座構(gòu)建創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)實訓班，這些方法的實施，也比較有助于市場營銷人才的培養(yǎng)。

應(yīng)用型市場營銷專業(yè)校企共建實訓基地的建設(shè)發(fā)展，也可通過構(gòu)建模擬營銷公司的方式發(fā)揮其基地實訓的作用。公司總經(jīng)理可通過指導(dǎo)老師進行擔任，副總經(jīng)理以及部門經(jīng)理可通過學生進行擔任，在企業(yè)專業(yè)人員的指導(dǎo)下，將分工明確化，責任落實，這樣才能有效將企業(yè)專業(yè)業(yè)務(wù)讓學生及時性掌握。

3 結(jié) 論

綜上所述，處在當前的發(fā)展改革環(huán)境下，加強應(yīng)用型市場營銷人才的培養(yǎng)，需通過校企合作模式，促進高職院校教學工作上一個新的臺階。也能有助于促進學生的專業(yè)技能掌握，為學生在未淼木鴕搗⒄狗矯嫣峁岣瘓驗。希望能通過此次對應(yīng)用型市場營銷專業(yè)校企共建實訓基地的研究分析，為實際教學發(fā)展提供理論支持，促進高職教學質(zhì)量進一步提高。

參考文獻：

[1]孔磊.校企合作共建校內(nèi)生產(chǎn)性實訓基地――以民航維修專用吊具檢測實訓基地為例[J].亞太教育，2016（27）.

[2]張立馳.校企合作式職業(yè)院校汽車教學淺析[J].中國教育技術(shù)裝備，2016（14）.

[3]劉崇健.中職數(shù)字媒體技術(shù)應(yīng)用專業(yè)校企共建生產(chǎn)性實訓基地研究[J].電子制作，2015（5）.

篇10

關(guān)鍵詞：利率市場化；商業(yè)銀行；利率風險

利率市場化提高了社會資源配置效率，推進了金融市場的創(chuàng)新，改善了貨幣政策傳導(dǎo)機制。但任由利率在市場機制不健全、宏觀經(jīng)濟不穩(wěn)定的情況下隨市場供求波動會使商業(yè)銀行利差減少，營運能力降低甚至面臨破產(chǎn)的命運。只有化解了在這場利率市場化進程中商業(yè)銀行所遇到的利率風險，我國才能化風險為成功，走向經(jīng)濟發(fā)展的前沿。

一、我國進行利率市場化的意義

利率市場化是60年代末70年代初由麥金農(nóng)提出的，他指出市場化的利率是貨幣市場下由貨幣的供給和需求決定籌資數(shù)量的利率水平。推進我國利率市場化對于我國商業(yè)銀行具有十分重要的現(xiàn)實意義。

（一）提高銀行對利率的自主定價能力

利率由中國人民銀行決定的時候，無法真正體現(xiàn)商業(yè)銀行實際的經(jīng)營狀況，利率的價格機制根本沒有發(fā)揮空間。當利率由金融市場決定的時候，此時的利率是反映了金融市場供求關(guān)系的價格，商業(yè)銀行在此基礎(chǔ)上，綜合考慮銀行的成本與風險等多方面內(nèi)容，進行利率的決定。銀行可以實行利率差別定價，針對不同的顧客設(shè)立不同的利率，例如銀行綜合考慮后，對于低風險的客戶設(shè)立較低的利率水平，對于高風險的客戶設(shè)立較高的利率水平，從而優(yōu)化銀行的客戶結(jié)構(gòu)，提高銀行的盈利水平。

（二）促使國有銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌

利率市場化形成后，將會明顯的為國有銀行帶來一定的風險，國有銀行為了抵御風險便會建立自主經(jīng)營、自負盈虧、自我約束的機制，促進其向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌，提高金融機構(gòu)的競爭力①。

（三）促進金融機構(gòu)的金融創(chuàng)新能力

傳統(tǒng)的商業(yè)銀行的盈利來源主要是存貸款的利息差，在中央銀行實行利率管制的時候，商業(yè)銀行無需考慮其他的盈利渠道，也不會進行金融創(chuàng)新。然而實施了利率市場化后，商業(yè)銀行為了規(guī)避利率市場化帶來的風險便會進行金融工具的創(chuàng)新，從而使得我國金融市場得以完善和發(fā)展，有利于經(jīng)濟的進一步發(fā)展。

二、利率市場化對商業(yè)銀行利率風險的影響

1997年，巴塞爾委員會了《利率風險管理原則》，認為利率風險就是：利率變化使商業(yè)銀行的實際收益負向偏離預(yù)期收益，實際成本正向偏離預(yù)期成本，即當實際收益低于預(yù)期收益或?qū)嶋H成本高于預(yù)期成本時，商業(yè)銀行就有了受到損失的可能② 。

利率市場化可能會帶來持久性風險，一般是指市場利率劇烈波動時，商業(yè)銀行可能會有獲利的可能，也會有虧損的可能，這種風險就是我們通常所說的商業(yè)銀行的利率風險。在利率市場化的進程中，四種持久性風險會出現(xiàn)在整個進程中，包括：

（一）重新定價風險

重新定價風險（Repricing Risk）也稱為成熟期錯配風險，是最主要和最常見的利率風險形式，來源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務(wù)到期期限（就固定利率而言）或重新定價期限（就浮動利率而言）所存在的差異③。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行以存貸款利息差為主要盈利途徑，若銀行貸款數(shù)量少于存款數(shù)量時，此時利率上升會引起銀行的收益減少；反之，如果商業(yè)銀行貸款數(shù)量多于存款數(shù)量時，利率的上升使得銀行的收益增加。同樣的道理，在現(xiàn)在金融創(chuàng)新能力比較強的銀行中，只要是對利率敏感的資產(chǎn)負債項目，利率的變動都會引起銀行收益的變化，這時銀行總是處于一種不確定性中，處于十分被動的狀態(tài)。

（二）收益率曲線風險

收益率曲線風險是由兩種債券的收益率之間的差幅發(fā)生變化而產(chǎn)生的風險。一般而言在商業(yè)周期的大部分過程中，收益曲線的斜率均為正數(shù)，這代表了短期利率低于長期利率，但擴張時，短期利率要高于長期利率，商業(yè)銀行的融資成本增加，利差減少，就會轉(zhuǎn)而大量持有零風險的國債。由于長時間過多的發(fā)行債券，使得對債券的需求供過于求，從而使得債券的票面價格降低甚至小于其發(fā)行面值，因此商業(yè)銀行就會更加的雪上加霜，并因而使其面臨巨大的收益率曲線風險。

（三）基差風險

銀行的基差風險一般來說有兩種：第一種是指存貸款的利率漲幅或跌幅不一致，當存款利率漲幅大于貸款利率的漲幅時，商業(yè)銀行的利差減少，從而收益下降；貸款利率跌幅大于存款利率的跌幅時，商業(yè)銀行仍然會減少利差，這都是難以避免的風險。第二種是指短期存貸款與長期存貸款利率漲幅或跌幅不一致時，引起了資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的不協(xié)調(diào)使得銀行盈利下降。

（四）選擇權(quán)風險

在實際生活中，客戶總會存在一些不確定的選擇，比如提前還貸，提前取錢等，當客戶做出這樣的選擇時，會為銀行帶來一定的利率風險，這就是選擇權(quán)風險。在商業(yè)銀行中，當利率上升時，存款者為了獲得更高的存款利息會提前將存入銀行中的錢取出，然后再以更高的利率存入；當利率降低時，貸款者為了降低貸款成本，也會提前償還貸款，然后再以更低的利率向銀行進行貸款。當銀行客戶進行以上選擇的時候，商業(yè)銀行除了被動接受別無他法。

這四種風險會長期貫穿并且有加劇的趨勢，這就需要我國商業(yè)銀行制定出完善的利率風險管理體系防范利率風險給商業(yè)銀行帶來的危害。

三、商業(yè)銀行利率風險管理的策略

由于長期對利率的管制使我國經(jīng)濟發(fā)展緩慢，自我國在改革開放后放開利率管制后，雖然經(jīng)濟發(fā)展收到了非常不錯的成績，但因利率的波動為我國商業(yè)銀行帶來了各種利率風險。為了規(guī)避利率風險，我國需要加強對利率風險的防范與控制能力，建立一套完善的風險管理體系。

（一）加強資產(chǎn)負債的匹配程度

為了減小利率敏感性缺口，就需要強化資產(chǎn)負債的匹配程度。增加資產(chǎn)的敏感性的方法有增加投資業(yè)務(wù)的比重，比如投資于短期證券或者浮動利率證券。減少負債的敏感性的方法有取得長期借款，比如進行長期回購和發(fā)行金融債券。

（二）利用金融衍生工具

利用表外管理法能夠有效的轉(zhuǎn)移金融風險，表外管理法就是引進金融衍生工具來降低風險的方法，金融衍生工具不僅可以作為一種單獨的表外管理法來轉(zhuǎn)移風險，同時也可以用來對沖表內(nèi)管理預(yù)測出的資產(chǎn)缺口，因此引進金融衍生工具是很有必要且意義深遠的。

（三）提高銀行對利率風險管理的內(nèi)控能力

一般來說，西方的發(fā)達國家的商業(yè)銀行由資產(chǎn)負債表管理委員會制定利率，而我國依靠對資產(chǎn)負債比例進行調(diào)整來管理利率，這就使得我國商業(yè)銀行難以控制品種，期限以及成本方面的問題，因此我國需要向西方發(fā)達國家學習，推行資產(chǎn)負債組合管理，實時監(jiān)控，規(guī)避利率風險。而且要優(yōu)化銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，選擇信用好、風險小的客戶，提高資產(chǎn)的收益率降低風險，同時減少給信用差、有過大風險的客戶貸款。

（四）培養(yǎng)商業(yè)銀行利率風險管理人才隊伍

銀行首先需要擁有儲備人才的意識，其次聘任一批專業(yè)的利率風險管理人員，學習利率風險管理的理論知識，掌握利率管理的技術(shù)，不斷熟練培養(yǎng)實踐操作能力，將理論與實踐相結(jié)合。在職人員應(yīng)該進行知識的持續(xù)學習，不斷充電，培養(yǎng)創(chuàng)新意識，提高創(chuàng)新能力。

四、結(jié)論

由于全球經(jīng)濟一體化，我國與世界融為一體，我國的金融市場與國際金融市場也成功接軌，這不僅僅是一個潮流，也是呼應(yīng)我國發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟的必然要求。商業(yè)銀行是我國經(jīng)濟、金融的主體，是主要的融資體系，只有化解了在這場利率市場化進程中商業(yè)銀行所遇到的利率風險，我國才能化風險為成功，走向經(jīng)濟發(fā)展的前沿。（作者單位：1.天津財經(jīng)大學；2.南開大學）

注解：

① 高芳.利率市場化改革進程中我國商業(yè)銀行利率風險管理研究[D].暨南大學，2012.