導語：如何才能寫好一篇風險及保險管理專業，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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關鍵詞:建筑工程一切險;保險管理

1前言

公路等大中型建設項目，建筑工程一切險(附加第三者責任險)屬于強制保險內容。但大部分項目，由于對保險管理工作缺少認識，對保險管理不重視，往往是出險后才想起保險索賠，項目缺乏風險防范能力，索賠工作不到位，不僅項目施工損失加大，而且應索賠的權益無法獲得。

2保險管理

保險管理做為項目管理的基礎，重點是保險培訓教育、工程風險防范、索賠。

2.1重視保險培訓教育，提高項目全員保險意識

2.1.1保險機構的專業培訓

為了減少損失，提高被保險人防范風險的能力，保險合同簽訂后，保險公司會不定期組織項目部、業主單位相關人員參加培訓，重點是保險條款的解釋、風險防范的措施。但項目部參加保險培訓往往流于形式，項目經理、總工基本不參加，而參加培訓的人又不安排進行保險管理工作，保險培訓效果可想而知。故項目經理、總工等領導及保險工作具體管理人員對保險要有充分的認識，參加專業保險培訓很有必要。

2.1.2項目保險管理小組培訓，吃透保險合同

項目進場建設開始，項目部應成立以項目經理為組長的保險管理小組，小組人員由工程、財務、機電、物資等專業人員組成。項目保險管理小組主要工作是對項目部基層單位保險培訓教育、宣傳，對項目各個工程包括工序、操作流程等進行風險分析，制定風險防范措施，開展風險管理工作，以及出險索賠等。小組成員的培訓重點是保險合同的學習、風險防范能力、索賠流程和注意事項等。培訓的目的是吃透保險合同，培養較為專業的工程保險管理人士。保險管理小組還應制定出項目施工風險防范細則、保險合同權利和義務解釋明細、索賠流程等管理手冊，便于實際操作。

2.1.3對基層進行保險培訓教育及宣傳，提高全員保險意識

保險管理工作與整個工程切身相關，提高全員保險意識是根本。保險管理小組對基層有針對性進行培訓教育，宣傳保險管理，重點是保險范圍、風險防范要點和措施、規范風險工程原始資料填寫等，提高全員保險意識，對降低工程風險至關重要。

2.2加強風險防范能力，減少工程風險

項目保險，很多人狹義理解為出險索賠，認為有保險公司賠償，防范不防范無所謂。其實，保險條款規定只賠償直接損失，但大多數出險造成的間接損失更大，保險公司能賠償的遠低于實際損失。故加強風險防范能力，減少工程風險，是保險管理的根本工作。在項目管理中，風險管理是對項目目標的主動控制。首先對項目的風險進行識別，然后將這些風險定量化，對風險進行控制。工程建設風險歸納起來可分為自然風險和人為風險二大類型。兩種風險既各自獨立發生，有時也相互影響。人的建設活動能夠引發自然災害，如山體的開發容易引起山體滑坡;反之自然災害能加劇人為風險，如南方雪災冰災過后，建筑材料猛漲價造成工程預算失控。

2.2.1自然災害風險防范

自然災害在建工險里是指:地震、風暴、洪水、山崩、地面下陷及其他人力不可抗拒強大的自然災害。自然災害破壞巨大，情況多樣，建筑工程對自然災害風險的防范具有復雜性、難度大的特性。故項目施工管理中，應對工地地質情況、氣候、河流、山體等進行詳細地調查，并經常與氣象局、國土資源局、河道管理局等政府部門交流，對工程面臨的自然災害進行分析，有針對性的制定自然災害防范措施。例如筆者所在項目，有十座橋梁、九公里路基位于河流區域，河流為季節性河流，且河道狹窄，歷史洪水瞬時流量大，洪水危害極大。為此，針對工程特點和河流特性，項目部制定了橋涵、路基特殊施工措施。水季節期間制定了防洪預警機制、防洪措施、洪水后工程搶救恢復措施等。2007年河流共發生7次洪水，但在行之有效的防范措施下，無一人員受傷、施工機械設備無一沖走，最大限度地減少了洪水對工程的危害。當然，在現階段，建筑工程對自然災害完全防范是不可能，保險管理對自然災害的風險防范是相對的，多時候依賴個人能力。如果整個公司建設一個風險防范的交流平臺，綜合多個項目風險防范措施和案例，取長補短，廣思集益，才能更好地加強項目風險防范能力。

2.2.2人為風險防范

人為風險指由人為因素直接引起的，或者是由于人類活動所伴生的其它因素，如經濟因素、政治因素和社會因素等間接引起建設工程經濟損失的風險。建工險規定只有意外事故造成的物質損失才能賠償。意外事故指不可預料的以及被保險人無法控制并造成物質損失或人身傷亡的突發性事故，包括火災和暴炸。意外中又有必然因素，是否違規操作，或安全隱患未消除等都可能造成事故的發生。對意外事故的防范，應對各項施工過程詳細分析剖解，包括施工工藝、人員、機械以及外界條件對工程的影響。如采用架橋機架橋，應對架橋機、航吊、運梁車進行檢查，對施工人員進行培訓、技術交底和檢查身體是否良好，梁片、支座安裝是否滿足設計規范要求，運梁道路是否暢通，以及是不是大風、暴雨等惡劣天氣等，內在因素和外界條件均無異狀才能進行架橋施工。常說的防微杜漸，正是人為風險防范的精辟概括。很多時候所謂的意外事故是因為不注意風險防范，對各種隱患摸不準吃不透，事故必然發生。至于非意外事故不屬于建工險的范疇，如施工機械裝置失靈、原材料缺陷、違規操作或工藝不完善等造成保險財產損失，這些更應該重點防范。辨識、分析風險源，消除隱患、規范操作，做好非意外事故風險防范，能有效規避、防范甚至杜絕非意外事故風險。

2.3索賠工作及時，現場勘查詳細，原始證明有說服力

2.3.1出險通知

出險后應及時向保險公司報案通知。報案應對出險情況、主要原因分析、受損情況進行闡述，并應對索賠進行預估(不做為賠款依據)。有些項目出險還要求通知保險經紀公司，個人認為保險經紀公司做為中間人，對建工險理賠專業度、忠誠度和熱情度均不如保險公司和項目部，理賠工作摻和第三方，工作更難。故現階段，索賠工作最好由被保險人直接與保險公司交涉。在報案通知的同時，應注意保護受損現場，保險管理工作人員還應及時收集以下索賠單證:(1)保險財產核損清單;(2)工程量清單;(3)受損部位單價分析，一般采用工程量清單單價;(4)受損工程人工、材料、機械等能證明有關損失金額的單證、票據;(5)受損施工日志、監理日志(出險前原受損部分)、施工圖;(6)氣象災害證明(當地氣象部門提供)、火災(消防部門提供)、盜竊險情(公安機關提供);(7)事故現場勘查報告、照片資料。(8)醫療機構出具的醫療證明、醫療費用發票及清單(涉及第三者責任);(9)權益轉讓書(損失原因涉及其他責任方時)。

2.3.2現場勘查

保險公司接到報案后，一般在48小時到達現場查勘。項目索賠人應先向保險公司查勘人員及早提交索賠單證，便于保險公司查勘人員現場查勘有針對性，查勘效率能大大提高。現場查勘工作至關重要，項目保險管理人員應對受損現場充分了解，對索賠清單上各項細目與保險公司查勘人員一一查對。索賠細目和索賠工程數量應在現場確定。受損工程的單價如能在現場明確，最好在現場確定。現場查勘工作的要點是細致再細致，耐心再耐心，對應得的權益一定要敢于爭取，并要有充分的理由證明。

2.3.3賠償商談

索賠的過程中，項目保險管理人員應該定位比保險查勘人員更專業。尤其是各項受損工程的構成、計算方式、單價分析，索賠人員清楚了解，符合保險合同要求的據理力爭，爭議較大的地方逐一分析。現今建筑工程一切險的條款比較粗獷，建工險的構成比較模糊、籠統，各個條款頗有爭議。故在談判中，應抓住條款內比較模棱兩可的字句，索賠工作盡可能往己方有力的方向走。如建筑工程一、除外責任中有一條:非外力引起的機械或電氣裝置的本身損失，或施工用機具、設備、機械裝置失靈造成的本身損失。何為非外力，保險條款并沒有明確，我們可以理解為除機械本身原因外其他原因造成的損失可以在索賠范圍。對此，我們一定要據理力爭，只有對保險合同條款的深入了解，加上己方更專業的工程知識，在談判中才能占據有利地位，索賠工作才能順利進行。對賠償金額差距比較大，保險公司和被保險人很少訴諸法律。因為訴諸法律不一定能保證被保險人的權益，當然對保險公司的信譽影響更大，所以一般都是協商解決。協商解決都是雙方互相讓步，保險公司和被保險人都可以接受的一個結果。另外，索賠單據及時收集整理對索賠談判工作起很大作用。原始證據充分，說服力更大，索賠率更高。在索賠過程中，千萬要注意保險公司的賠償是補償性的，被保險人不能從保險索賠中獲利。故索賠過程中，強調依法索賠的原則，索賠的單證等資料應真實、正確，索賠理由充分、合法合理。2.3.5賠款索賠談判完成后，保險公司和被保險人要簽訂保險財產核損清單，現場查勘賠款工作完成。賠款通過財務往來。

3保險其他注意事項

(1)保險期限的延伸擴展:一般保險合同都有保險期限延伸擴展，項目可針對自身情況，采取是否延伸擴展保險期限，對自動延伸擴展條款要注意及時行文通知保險公司。

(2)變更較大工程項目擴大保險:對變更較大、施工周期較長的工程項目應及時通知保險公司，擴大保險，避免變更項目受損無法索賠。

(3)加強對建筑工程一切險外其余保險種類的管理工作:如工程機械險、人身意外傷害險，以及材料上漲風險承擔等新型險，能有效轉移規避風險，降低項目施工風險。

4結語

篇2

一、企業財產保險管理的必要性

2009年以來，中國兵器科學研究院寧波分院按照集團公司財產統保要求，將企業固定資產足額投保財產一切險和機器設備損壞險，經過統計發生財產損失案30多起，其中，財產一切險3起，機器設備損害險27起，結案率達到100%，獲得保險公司賠款300多萬元。通過財產保險管理工作，企業及時恢復生產，減少了企業財產損失，企業財產損失風險得到防控。

（一）有利于受災企業及時恢復生產

企業在生產經營活動中，企業財產保險符合社會商品經濟活動，其業務受法律約束的服務活動。企業的房屋及附屬設施、大型關鍵設備設施、運輸工具、存貨物資等固定資產，可能隨時會遇到難以預測的各種自然災害風險和意外事故，企業把這些可以用貨幣來衡量的有形的固定資產物質財產作為保險合同標的，支付固定的財產保險費給保險公司，企業一旦遭遇災害事故，發生了財產損失，就能夠通過保險形式，按照保險合同約定的條件及時從保險公司得到賠償，獲得資金，恢復生產。

（二）有利于企業生產經營核算

企業在生產經營核算中，通過財產保險，企業支付保險公司的保險費攤入企業的生產經營成本，并分解到科研生產班組核算。企業就把可能遭受自然災害風險、意外事故的損失轉嫁給保險公司來承擔，企業財產損失得到轉移，減少了企業生產經營損失。

（三）有利于企業風險管理

企業財產保險雖然轉嫁了企業可能發生自然災害風險、意外事故所帶來的損失，而且企業一旦受災造成損失，就可以通過保險公司的賠償，在短時間內消除或減輕災害事故的影響，但是防范風險于未然是企業和保險公司共同利益之所在。保險公司有專業保險人才，有處理各種災害事故豐富的風險管理經驗，通過開展各種風險管理的培訓業務，為企業培養財產保險管理人才，改進企業財產保險管理，在承保時對企業進行的風險調查與分析，在承保期間對企業的風險進行檢查與監督，為企業消除潛在的危險因素，提升企業財產風險管理保障能力，財產保險成為了企業風險管理的重要手段。

二、企業財產保險的特點

（一）財產保險標的管理復雜

企業財產保險以固定資產賬面資產為主足額投保，也可以覆蓋企業賬外實物財產，甚至包括企業租入財產，保險的標的復雜。包括一般標的險、特約承包財產險和可選擇投保財產險。企業投保一般標的險，主要包括企業房屋建筑物及其附屬設施、機器設備、廠內車輛、存貨固定資產；企業投保特約承保財產險，主要包括企業的便攜式通訊裝置、便攜式計算機設備、便攜式照相攝像器材以及其他便攜式裝置、設備財產，企業的貴重金屬存貨物資，企業租入財產、代管財產以及在建工程（以完工但尚未轉入固定資產）和簡易建筑物及露天存放財產；企業投保可選擇投保財產險，主要包括企業的辦公家具、賬外財產以及保險合同約定的其他財產。

（二）財產保險具有經濟補償性

企業財產保險是保險公司和企業在雙方自愿原則基礎上建立保險合同關系，按照保險標的的保險價值約定并在合同中明確保險金額，在保險事故發生時根據約定的保險價值進行賠償。企業財產保險以轉嫁自己財產風險為目的，通過保險賠償，獲得經濟損失上的補償；而經營財產保險業務的保險公司應承擔起企業損失的賠償責任。保險公司在財產保險經營實踐中，當保險合同約定的企業財產遭受巨大損失時，其損失就可以從保險公司獲得補償，理論上講，保險公司的經營也是建立在補償企業的保險利益損失基礎之上的。

（三）財產保險利益相互一致

財產保險是社會商業化業務，它遵循市場經濟運行規律。保險公司根據企業損失概率大數據來確定統保企業財產保險的費率，從保險合同獲取保險費用，與其承保的企業風險責任是相適應。保險合同雙方是完全平等的和等價的。保險公司收取的保險費通常是企業保險合同標的實際價值的千分之幾，而企業固定資產的某項財產如果發生了財產保險損失，保險公司需要支付高于該項保險費的保險賠款，因此，不同類別固定資產統保費用和保險賠款存在較大價格差異，并非是等價的，保險公司就會根據這種差異對保險合同的標的和風險進行選擇和限制，企業也會在投保時對保險標的的風險與保險風險做出選擇，雙方都會從合同標的責任與義務尋求平衡點。

三、企業財產保險管理應關注的重點

（一）企業應足額投保，建立投保財產清單

2012年，中國兵器科學研究院寧波分院一間實驗室突發一起電氣火災事故，財產損失有房屋、機器設備、辦公家具均遭受不同程度的損毀，這些資產有的屬于固定資產，有的屬于在建工程。中國兵器科學研究院寧波分院配合保險公司查勘人員對現場進行查勘和財產損失記錄，及時給保險公司查勘人員提供了財產損失資產清單及理賠相關單據，包括現場滅火處置施救的費用，保險公司很快完成了案件損失理算，及時賠付了該起火災事故的財產損失。因此，企業管好財產保險管理，必須定期對固定資產組織開展清查，梳理核實固定資產，確保企業固定資產的賬、物、卡清晰，通過盤點資產實物，摸清家底，準確掌握企業資產的基本情況，確保企業足額投保，投保資產確保賬、物準確一致，便于企業投保時建立投保資產清單以及財產保險管理臺賬，為后續財產保險管理奠定基礎。

（二）企業應加強風險管控，不能因企業財產已經投保，財產管理風險轉嫁給保險公司而放松企業財產風險管理

在風險防控方面，企業和保險公司利益是一致的，尤其是企業更應做好防災防損工作。2016年，中國兵器科學研究院寧波分院邀請北京某公估公司對企業進行了風險評估，從所處地理位置、主要構筑物分布、自然條件、當地氣象條件、廠區工程地質條件及地震烈度、生產工藝、配套電力系統、給水排水系統、消防系統、通風系統、通信系統公用輔助工程可能產生風險及損失后果的主要危險因素進行識別與分析，進行風險評價，提出隱患整改措施，提交風險評估報告，中國兵器科學研究院寧波分院結合安全標準化建設，逐項落實整改，全面做好企業風險防范管控，做好防災減災工作。

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關鍵詞：醫療保險；服務質量；工作素養

近幾年來，為了使廣大人民群眾從“看病難”的困境中脫離出來，我國政府多次加大了醫療保險的支持力度。但隨著醫療保險的日益推進和不斷改革，其涉及到的資金來源、體系內容也日益復雜，進而產生了一系列的管理問題。據此，我們有必要對醫療保險管理存在的問題與對策進行討論探析。

一、醫療保險管理中存在的問題

（一）醫保管理人員的職業素質缺乏問題。醫保管理人員的職業道德與專業素養在很大程度上決定了醫療保險管理的實施質量。首先，醫療保險具有資金來源多樣化、內容結構復雜化等特點，同時還經常會受到相關政策的變動影響。此時，若醫保管理人員的管理能力、信息分析能力較弱，或人員并未對當下的政策新知、市場動態進行及時掌握，都可能導致醫保管理風險問題的產生。其次，醫療保險作為一項以補償勞動者為目的的社會保險制度，具有一定的公益服務屬性，進而對醫保管理人員的道德水平具有較高要求。如果醫保管理人員并未端正自身的工作態度與責任意識，出現誤填參保人信息、盲目評估參保人資質等情況，也會引發侵害參保人利益、降低醫保申報門檻等一系列風險問題。最后，醫保管理還需要涉及到保險款項的管理工作，勢必對相關數據信息的精準性有所依賴。此時，若醫保管理人員存在敷衍工作、情緒化工作的情況，也會造成數據偏誤的產生，進而削弱醫保管理的質量水平［1］。（二）醫保管理行為的工作方式落后問題。現階段，信息化理念雖然已融入到了醫療保險管理工作當中，但并未發揮出較高水平的應用效果。在此背景下，多數醫保管理人員僅將帶計算機設備作為數據儲存與運算的工具，且經常通過手動方式實現數據信息的錄入。坦白來講，這種工作方式在很大程度上降低了計算機的利用價值，不利于實現醫保數據的快速處理與綜合分析。同時，若醫保管理人員在錄入過程中出現人為錯誤，也會導致后續一系列工作行為的無效化，對醫療保險管理乃至整體醫療機構的精細化發展產生影響。

二、醫療保險管理現存問題的可行對策

（一）切實強化醫保管理人員的工作素養。做好醫保管理人員綜合素養的培養強化，有助于從源頭上降低醫保管理的風險幾率，為醫療保險的安全穩定運行做出保障。具體來講，應從以下幾個方面入手提升醫保管理人員的工作素養：首先，應提升醫保管理人員的道德素養。醫療機構可制定出周期化的教育機制，定期組織醫保管理人員開展法律普及、案例分析、道德教育等培訓活動，引導人員逐漸形成高水平的社會公德與職業道德，并使人員了解到違法違規行為需要面臨的懲罰制裁；其次，應提升醫保管理人員的知識技能。醫療機構在組建醫保財務團隊、招聘崗位人員的初期，就應設立出相應的準入門檻，對崗位人員的職業資格、工作經驗作出硬性要求。同時，醫療機構還應制定出“走出去”與“引進來”相結合的人才培養戰略，既要定期派遣醫保管理人員進入醫藥單位、社保機構進行交流學習，也要定期邀請或聘請業內優秀的從業人員或專家學者來院講座，以便促進醫保管理人員知識基礎、技能水平的不斷提升；最后，應端正醫保管理人員的工作態度。醫療機構可建立起合理的雙向激勵制度。一方面，可將醫保管理人員的工作質量與薪資福利相掛鉤，從經濟上對人員的工作態度做出激勵與約束。另一方面，可將醫保管理人員工作質量與崗位的晉升與淘汰相掛鉤，使人員形成一定的競爭意識與危機意識。通過這樣的方式，可有效避免敷衍工作、消極工作的情況出現，進而維護醫療保險管理工作的穩定運行與持續發展［2］。（二）建立健全醫保管理體系的內控機制。內控機制的不完善，是造成人員素質缺乏、醫保管理低效的另一大原因。因此，醫療機構還應圍繞醫保管理工作建立起一定的內控機制。一方面，應對參保人員的信息進行控制管理，定期進行參保人員的探訪與服務，以此避免醫保管理人員以權謀私、隱瞞補償款的情況發生。另一方面，醫療機構也應鼓勵各環節部門進行相互監督，并建立出相應的反饋渠道，從而對醫保管理人員的管理行為作出日常監管，以便構建出規范化、透明化的醫保工作氛圍。此外，在內部控制的基礎上，還應促進定點醫保服務的持續發展，要求醫保管理人員結合既往的工作經驗與專業知識，對現階段不同層次人民群眾的醫療服務需求進行明確掌握，進而不斷補充醫療保險管理體系的缺陷功能，積極實現醫保服務的跟蹤化、實效化、針對化，在提升醫療保險管理質量的同時，提升醫療機構的社會公信力與用戶滿意度。（三）持續提升醫保管理工作的信息質量。現階段，信息化已經成為了社會各界的重要發展方向。基于此，醫療機構應加大投入力度，以《社會保險藥品分類與代碼行業標準》、《社會保險醫療服務項目分類與代碼行業標準》等文件為基礎，積極開發醫療保險信息管理平臺，并做好平臺系統與國、省、市等各級醫保網絡的有效對接，從而有效解決異地就醫結算的醫保難點問題，為醫療保險管理的工作轉型夯實基礎。同時，還需要敦促醫保管理人員積極學習、自主創新，熟練掌握計算機核算軟件的應用規范與操作流程，從而在提升醫療保險管理工作效率的同時，強化相關數據信息在采集、分析、處理、成圖等方面的專業性與規范性，夯實醫保管理信息化發展的人才基礎。

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關鍵詞：醫療保險；人力資源管理；問題；對策

從廣義上來講，人力資源是對社會上擁有智力及體力能力的一類人群的總稱，它涉及到了質量和數量兩個層面。從狹義角度來說，它是指一個機構組織所擁有的提供服務和制造產品的人力。醫療保險屬于我國社會保障五大險種之一，是指通過法律或合同的形式，由參加醫療保險的企事業單位、機關團體或個人在事先確定的比例下，繳納規定數量的醫療保險費匯集而成的、為被保險人提供基本醫療保障的一項社會保障制度。醫療保險基金的籌集和管理帶有強制性，不以營利為目的。在目前的社會發展過程中，醫療保險已經成為一個可以整合和重組社會人力資源的重要部分。因此，我國的社會保障在不斷規范的同時，也暴露出來一些問題。這些問題導致醫保行業的人力資源出現了極大的不確定性，增加了人力資源管理過程的風險。目前醫保管理機構的首要任務就是要解決醫保行業出現的有關問題，促進我國醫療保險的人力資源管理以更好的態勢向前發展。

一、 醫療保險及人力資源管理的相關理論

人力資源又被稱為勞動力資源，它能夠為社會經濟的發展提供源源不斷的動力，是指全部人口中具有勞動能力的人。在經濟學中，把生產活動中能創造物質財富的諸類要素都稱作為資源，包括了人力資源、信息資源、財力資源、物力資源等。在這些資源中，人力資源顯得格外豐富寶貴，稱之為第一資源。人力資源有智力與體力兩個最基本的要素，從現實應用狀態來剖析，可以將其分為智力、體質、技能、知識這四個內容。根據資料統計，有80%的部門只關注人力資源的技能和體質，而不注重另外兩個方面。一般而言，人力資源可以分為質量與數量兩個方面的內容。在社會的經濟發展中，勞動力的數量與質量有著無法取代的推動促進作用，隨著科學技術與生產力發展的不斷提高，人力資源在社會的經濟發展中的功能體現顯得愈來愈重要。我國的社會保障是國家通過相應的立法強制實行的一種保障性的措施，而醫療保險是針對公民的健康和大病制定的一項社會保障，其基本目標是當勞動者這一人力資源受到傷害或者生病時，能夠獲得社會或國家給予的一定經濟補償和醫療服務的一項社會保障制度。因此，在我國人力資源管理的研究中，城鎮職工基本醫療保險作為勞動者的一項社會保障，甚至可以說是用人單位給予員工的一項福利，它的全面覆蓋能夠極大提高勞動者的工作積極性，從而促進我國人力資源事業的健康發展。隨著我國法律的不斷完善，醫療保險的覆蓋面更加的廣泛，種類也更加的多元化，促進了我國社會的公平分配和社會進步。[1]

二、醫療保險從業人員人力資源管理問題及對策

醫療保險管理機關作為一個國家機構，其工作人員的錄用必須嚴格遵守國家考錄制度，這就要求廣大醫保工作者都必須愛祖國，愛人民，遵守社會主義道德觀的同時，必須接受過良好的教育；醫療保險管理機關還是一個服務機構，這就要求廣大醫保從業人員有良好的道德操守，有為人民服務的信念，能夠吃苦耐勞、任勞任怨；此外，醫療保險管理機關有巨額的醫保基金及龐大的醫保網絡，因此醫療保險管理機關不僅需要健全的互聯網以及財務方面的規章制度，還需要一定數量的計算機及財務方面知法、懂法、守法的專業技術人才。這樣的人員結構，使得醫療保險管理機關的人力資源管理工作更顯重要與刻不容緩。現階段以來，醫療保險參保人群越來越多，覆蓋面越來越廣，呈現出 “高參保，廣覆蓋”的局面的同時也暴露出來一些管理上的問題：如廈門市的參保人員騙保案，莆田市醫保管理機關工作人員索取病人藥品回扣費案、三明市醫保管理機構工作人員與參保人員內外勾結，偽造票據騙取醫保基金案等，造成了惡劣的社會影響，也給醫保基金的管理敲響了警鐘。因此，我們的政府在吸取經驗教訓的同時，也要重視醫保管理機構的人力資源管理。要加大對醫保管理機構的財政、人員投入，保證醫保經辦機構有相應的財力、人力、物力；要解決當下醫保工作人員工作負擔過繁過重、一人兼多職的問題；要根據當地經濟水平，切實提高醫保工作人員的工資收入，提高醫保工作人員的生活質量；關心員工、為員工解決生活中的實際困難，做到愛崗敬業；建立、健全晉升和獎勵機制，調動工作人員的工作積極性。這些舉措如果能夠切實改善員工工作、生活條件，就能在一定程度上杜絕經濟犯罪滋生的土壤，穩定醫保工作人員隊伍，減少人力資源管理中人員流失的極大的不確定性，降低人力資源管理過程人力成本重復投入與流失的風險。

三、醫療保險參保人員的人力資源管理問題及對策

最近十多年的發展過程中，我國醫療保險體制已經從公費醫療轉化為基本醫療保險。從目前的發展過程中可以看到，醫療保險的覆蓋面更加的廣泛，險種也更加多元化；從服務層面來看，參保人群是醫療保險這項保障制度順利實施的人力資源，我們必須發現并解決參保人群人力資源管理中存在的問題，盡量減少參保人員流失。調查發現，目前醫療保險雖然已經實現廣覆蓋，但也存在一些問題：

（一）在我國一些偏遠的農村，存在一定數量的“漏保”人群，而且很大一部分人群是老年人；

（二）醫療保險的享受待遇即報銷比例，因政策或是繳納的保費不同，城鄉有很大的差距；

（三）存在已參加城鎮職工基本醫療保險人員由于各種原因暫時中斷繳納保費，從而在欠費期間失去享受醫保待遇的現象。

以上“漏保”、“斷保”問題侵蝕全民醫保成果，造成這部分人群隨時面臨疾病的風險而不能獲得基本醫療保障，既增加社會不穩定因素，又影響整個醫保制度的公平和可持續發展。以上第一個問題屬新型農村合作醫療，第二個問題因險種及政策差異暫不討論。

我們討論第三個問題。關于城鎮職工基本醫療保險的“斷保”問題，原因主要有以下幾個方面：

1.部分參保人員風險意識淡薄，存在“精打細算”的心理。根據對江蘇、四川、廣東、福建等省市的調查，23%的城鎮個體工商戶、靈活就業人員、農民工對基本醫療保險認識不足，風險意識淡薄。在參保一段時間后，由于參保人員當前身體好，存在只交錢沒享受“吃虧、浪費錢”的心理，于是退保，這部分人員在斷保人數中約占36%。

2.相對來說，城鎮職工基本醫療保險費率偏高，導致部分低收入人員繳不起保費，從而斷保。以福建省寧德市為例，靈活就業人員參加城鎮職工基本醫療保險，2015全年的保費為3006元，另加60元的商業補充保險費，基本需一次清，的確是一筆不小的負擔。

3.跨統籌地區流動就業人員的醫保關系不能及時接續，造成斷保。以福建省為例，由于福建省醫保有全省轉移接續軟件系統，福建省內的醫保轉移接續比較及時，可是如果是跨省的醫保轉移接續，因各種原因有少部分參保人員幾年的時間沒有接續上的例子是存在的。

以上三點，可以看出目前醫療保險管理機構的管理觀念還是比較滯后。這可能與醫療保險管理機構財政、人員投入不足、服務方式單一、手段落后、服務觀念陳舊等有關。根據多年在基層從事醫保管理工作的感受，我認為醫保管理機構首先必須從制度實效和參保患者受益實例的角度進行引導宣傳，不僅讓廣大參保人員對醫保政策耳熟能詳，還要有到“因病返貧”的風險防范意識，才能做到“應保，盡保”。其次，改革醫保繳費方式，積極考慮實行彈性的繳費，實施多檔繳費管理辦法。簡單來說就是“多交多報銷，少交少享受；享受待遇與參保年限掛鉤”等原則；再次，建設全國統一的醫保網絡系統，實現參保數據共享原則，解決跨統籌地區醫保關系轉移接續，降低跨統籌區轉移接續花費的時間成本和空間成本。以上幾點看法雖然不能從根本上杜絕“斷保”問題，卻可以極大方便參保人群，讓各種層面的參保人群可以根據自己的經濟實力及身體狀況選擇適合自己的繳費方式，這樣既可以降低參保人員的經濟負擔，又減少了參保人群的資源流失，真正體現“以人為本”的管理理念。[2]

四、改善醫療保險人力資源管理的策略

根據以上幾點問題分析，可以相應的提出解決策略。首先，需要提升醫保管理機構對人力資源管理的認知，想要改善目前的狀況就需要在源頭上改善。而觀念是最先需要改善的一個方面。這就需要部門領導開展有關的培訓，提升所有員工的素質和意識。同時，要做好宣傳工作，讓公民認識到參加醫療保險、及時繳納醫療保險保費的重要性，這樣雙方才能建立起合作的意識，保證工作效率和工作實效性。其次，要建立健全醫療保障機制。在參保人員受到人身傷害或疾病等情況時，能夠得到來自社會提供的基本醫療服務或是物質條件的幫助等社會保障。公眾居民的醫療費用可以由個人、單位以及國家共同承擔，從而減輕企業和個人的資金負擔，避免不必要的浪費。這就需要我國有關部門積極建立有關的政策，完善立法，保證醫療保險的執法力度，出臺相應的鼓勵政策，如“參保時間長，享受待遇高；繳納保費多，報銷比例高”等，促進參保人員按時繳納醫療保險費，使其建立醫療保險可以將疾病風險防范在可控范圍，防止“因病返貧”的風險意識，從而在社會上形成良好的醫療保險參保的風尚。最后，需要發揮人力資源的最大作用。人力資源管理是進行一切工作的前提，如果不能進行人力資源的合理配置，社會秩序就會發生混亂。進行合理的人力資源配置，就可以保證社會良好的競爭水平，使單位保持積極創新的勢頭，才能在單位內部形成一定的凝聚力。[3]

五、結語

人力資源管理在基本醫療保險領域發揮重要的作用，需要管理機構高度重視人力資源的合理規劃和分配，促進醫療保險的規范與實施，保證社會公平和分配。（作者單位：寧德市醫療保險管理中心）

參考文獻：

[1] 賀秋碩. 區域人力資源開發與管理評價體系研究[D].中國地質大學，2004.

篇5

[關鍵詞]巨災保險，風險管理，巨災債券，再保險

由于全球氣候變暖、經濟快速發展和人口不斷膨脹等因素的影響，巨災破壞性加劇，對人類生命和財產造成的損害越來越大，近10年來，全球巨災損失呈增長趨勢。臺風、洪水、地震等巨災造成的損失越來越嚴重，巨災對從事風險承擔的保險業影響尤其巨大，巨災損失已成為國際保險和再保險公司破產清償的一個重要原因。臺風、地震等巨災的頻繁發生呼喚巨災保險市場的完善和發展。

一、我國巨災保險管理現狀

我國自然災害種類多，發生頻率高，分布地域廣，是世界上自然災害最嚴重的少數國家之一。據聯合國統計：20世紀以來，全世界54個最嚴重的自然災害事件中就有8個發生在中國。近10年來，我國因自然災害造成的經濟損失年均達2000多億元，占gdp的3%，占新增gdp的42%。2005年我國沿海地區遭受的7次臺風中，國內保險業共支付賠款13.3億元，在經濟補償方面發揮了積極作用，成為國家災害救助體系的重要組成部分。但與巨災損失相比，保險業目前所能夠提供的經濟補償還是杯水車薪。由于目前還沒有建立巨災支持保護體系，缺乏有效的巨災基金積累機制，巨災損失基本上完全由商業保險經營主體承擔，妨礙了保險補償功能的發揮。

目前我國實行的是由國家財政支持的中央政府主導型巨災風險管理模式，民政部救災救濟司主要負責應對巨災風險和緊急事件。目前，巨災保險業務仍只占了較小的比重，而且多數自然災害都屬于保單特約承保項目，屬于商業保險范圍。設立政策性的巨災保險產品或者由政府設立專門的巨災風險基金補償各商業保險公司，無疑可以增加社會承受巨災風險的能力，擴大投保范圍，同時確保財政支出的平衡和穩健。因此，大力開展巨災保險制度成為一項緊迫和重要的工作。瑞土再保險公司調查表明，由于中國遭受自然巨災的風險較高，潛在的受災損失金額也在不斷上升，如果不提高保險的參保率，這種狀況將會危及經濟和社會的發展。

由于我國保險深度較低(2005年保費與gdp之比，壽險領域為2%、財產和意外險估計只有0.7%)，巨災可能造成的巨大損失中只有一小部分能得到保險保障。因此，必須提高國民的巨災保險意識，加強巨災保險管理水平。但是，目前我國尚未建立起成熟的、完備的巨災保險支持保障體系。由于受到經營管理、產品技術設計開發以及償付能力限制等因素制約，并且由于行業自身對巨災風險認識不足，我國巨災保險呈現出產品少、保障面窄、保障程度低、發展尚不充分等特點，使本來應該成為災害“減震器”的保險沒有發揮出應有的作用。在金融體系發達的國家，遇到巨災時，除了依靠國家救助外，各種金融手段如保險、巨災風險基金、巨災期貨、巨災證券等會同時發揮風險轉移的作用，以緩解巨災帶來的經濟損失。而在我國，由于保險市場與資本市場還相對處于初級階段，因此無法承擔上述功能。

今后，應充分發揮商業保險公司在重大災難管理中的地位和作用，建立起由國家財政、保險公司、再保險公司、投保人共同參與和負擔的體制，開展地震、洪水、海嘯等巨災保險。在各項巨災保險機制的建立過程中，還需要制定相應的法制保障。我國當前需盡快制定災難保險法，與防洪法、防震減災法配套實施，以保證我國巨災保險順利開展。

目前我國應對巨災風險的職能機構分散，相互間的溝通協調存在很大障礙。有必要成立對巨災風險管理進行統籌協調的政府機構——巨災風險管理協調委員會，對地震、洪水、臺風等巨災風險管理所涉及部門的工作進行統籌協調，以提高工作效率。同時應該盡快建立中國的巨災保險計劃，特別是地震和洪水保險計劃。

二、國外巨災保險管理經驗及對我國的借鑒

包括歐美以及許多發展中國家的巨災管理模式主要是政府和保險公司合作進行風險管理。其中以挪威為代表的保險體系主要是商業化運作和商業化管理，政府參與程度比較低；以日本為代表的巨災保險由政府主導和政府財政支持；土耳其則是由保險公司、政府以及國際組織(世界銀行)共同合作。

英國、德國對巨災保險沒有強制性規定，由私人保險公司提供巨災保險保障。國家不規定巨災保險的標準費率或免賠額，但要求保險公司必須運用統計數據和管理費率進行精算，對各個風險逐一進行評估。政府沒有給承擔巨災保險風險的原保險公司提供再保險保障，保險公司運用商業運作方式在市場上尋找分保人。通常保險費率比較高，業務規模小，保險人和投保人的積極性不高。

美國的洪水保險計劃和加利福尼亞地震局以及法國的自然災害賠償制度都是政府或者準政府機構直接舉辦的保險，商業保險不涉及。由于政府往往要求強制投保，保險的普及率比較高。但是由于保險是一個技術性極強的行業，政府部門可能因為缺乏專業經驗導致低效率或者由于巨災保險的險種不一造成不必要的資源浪費。

無論是國際還是國內社會，臺風、洪水、地震等巨災造成的損失越來越嚴重，巨災已經成為國際保險和再保險公司破產清償的一個重要原因。2006年5月19日，在“巨災風險管理研討會”上，與會人士呼吁，保險業應共同努力，盡快推動中國巨災保護體系的建立。建立完善的巨災保險制度是一項艱巨的系統工程，需要調動政府、保險人和投保人三方面的積極性；對我國災害作系統研究，分析災害的歷史從而使得預測成為可能，劃分災害區域，建立災害信息系統，讓保險人和投保人對我國災害情況有比較全面的了解；采取多種方式有效分散巨災保險風險，使該業務能夠持續健康發展，挖掘巨災保險的巨大潛力。

(一)建立專業巨災保險基金

設立一個由政府支持、專業機構管理的國家巨災保險基金。所有國內巨災保險業務承保之后，100%分保給國家巨災保險基金，然后由該基金對巨災業務進行處理，將其中一部分業務回分給直接保險公司，另一部分業務轉分保給其他再保險公司，其余自留。巨災保險業務的銷售、承保、理賠和保單服務等由直接保險公司承擔完成。巨災保險既可以單獨承保，也可以附加承保，其中單獨承保的費率較高。

(二)開發包括農業保險、地震保險在內的保險產品

比如gis(geographic information system)利用強大的空間操作功能，采用數據庫、計算機圖形學、多媒體等最新技術，對地理空間數據和屬性信息進行實時采集、修改、更新、處理和分析，使它在輔助巨災保險的風險管理的空間和辨識巨災風險的視野方面，提供了科學方法。air是全球最早提供巨災風險模型分析、巨災量化和巨災風險控制計劃的公司之一。它研究開發的全球自然災害模型已應用于40多個國家和地區，其中以地震災害模型分析最為出色。2005年12月，air及其母公司美國保險服務公司(1so)在北京成立了代表處。可引入美國air環球公司的技術，對其在國內的地震風險做了定量分析評估，以地震研究為起點，繼續深入研究臺風、洪水等更為復雜的風險，加深對巨災規律的認識，謀求行業共識。

(三)發行巨災債券，在金融市場上分散風險

巨災債券是一種場外交易的債權衍生物，是保險公司或者再保險公司通過直接發行公司債券，利用債券市場來分散風險的風險證券化形式。通過巨災債券將巨災風險轉移給資本市場的投資者，社會的危機處理能力得到增強，保險人也可以借此擴大承保能力 ”

巨災債券可以針對各種巨災風險提供多年的保障，而且由于資本是一次性籌集，不存在購買再保險可能會出現的信用風險。巨災債券的收益率比同級別債券的利率要高3到4個百分點且發生違約的概率比較低，可以提供較好的投資回報。同時，由于投資者對于巨災債券市場針對風險建立精確模型的能力越來越有信心和投資者對巨災債券需求的不斷上升，巨災債券的成本——包括債券收益率和發行費用有不斷下降的趨勢。

(四)加強制度建設，建立巨災保險的再保險體系

單一保險標的價值不斷增加，使得任何單個保險公司都不敢單獨承擔巨額標的的風險。發達國家保險實務中巨災風險傳統解決方案是巨災再保險。應進一步開放保險市場，引進資金實力雄厚、業務技術精湛、經營經驗豐富的國際知名再保險公司和組織，例如慕尼黑再保險公司、瑞士再保險公司、英國勞合社等公司和組織，增強國內保險市場的風險承擔能力。通過開放再保險市場，引進國外再保險人，一方面可以擴大承保能力、減輕資本壓力、增加就業機會、增強抗風險能力、引進先進理念、促進產品創新，另一方面可以創造就業機會、培養保險人才、減輕外匯壓力、增加稅收收入、加速國際接軌。在引進國外再保險公司和組織的同時，還要積極培育發展國內再保險公司；借鑒發達國家再保險發展的經驗，大力培育專業再保險經紀公司等再保險市場中介，活躍再保險市場，便利再保險交易。

篇6

關鍵詞：醫療保險管理；問題；應對措施

引言

醫療保險是社會保障體系中的重要組成部分，其主要作用就是通過醫療保險制度，對患者的醫療費用進行一定程度的減免。隨著醫療保險工作的推進，醫院中醫療保險患者的數量得到大幅增加。因此，需要對醫院的醫療保險展開相關的管理工作，對醫院中醫療保險的管理組織進一步完善。

1醫療保險管理中存在的問題分析

首先，醫療保險患者對于醫保政策知之甚少。來醫院就診的患者中，大多數對于現存的醫療保險政策了解較少，導致醫保患者在就醫的時候，對于費用報銷的流程以及比例等缺乏基本的了解。這樣的情況，容易造成患者和醫院之間就報銷費用多少的問題上存在分歧，導致醫患矛盾突出。其次，醫療保險的行政管理部門沒有統一。一般來說，醫療保險主要分為職工醫療保險、新農合醫療保險以及居民醫療保險[1]。由于醫療保險中的行政管理部門不一致，導致對其管理也存在一定的差異性，不利于醫療保險管理工作的開展。再次，醫療保險政策缺失。由于相關管理部門的信息系統不夠完善，導致對于醫療保險患者不能按時對于醫保待遇進行享受。這樣容易導致患者對醫院以及醫療機構產生不理解情緒，從而加劇醫院與患者之間的矛盾。另外，對于醫院中很多特殊的患者，相關的管理機構缺乏明確的政策規定，以及具體的操作細節，導致醫院無法實行這些患者的報銷程序，從而加劇患者的不理解。最后，存在費用超標與醫療糾紛雙重風險。很多重急癥患者到醫院就診，由于其本身病情的危重，因此，在治療期間，很容易出現醫療糾紛的狀況[2]。另外，在治療的時候，醫院對于患者的診治所產生的費用，很有可能超過患者的接受標準，從而出現費用超標的風險。上述問題都是醫療保險管理過程中，可能出現的問題，不利于醫療保險工作的開展，也容易導致醫患矛盾的出現，因此，需要對其進行及時處理，改進其中存在的問題，促進醫療保險管理工作的順利進行。

2改進醫院醫療保險管理的應對措施

2.1健全組織結構

之前，在我國很多綜合醫院中，都未設立有關醫療保險的單位部門，對于醫療保險管理工作的開展十分不利。新的醫療保險制度正式實施之后，三級醫院對于提供給患者醫療保險服務發揮了重要作用。有研究顯示，在現今的三級醫院中，大多設置了醫療保險管理部門，并且管理部門和醫院其他職能部門之間是不產生聯系的。這是醫院根據市場的變化，所采取的相對應措施，也是使得醫院具備醫療保險定點服務資格的必要條件。但是，就目前來看，對于醫院中設置的醫療保險管理部門，還需要從制度上對其功能進行明確。并且，還需要對醫療保險管理部門與醫院其他部門之間的隸屬關系進行明確。通過這樣的方式，使得醫院中設置的醫療保險部門能夠真正發揮其職能優勢，促進醫保管理工作的更好開展。

2.2做好相關培訓工作

醫院開展的醫療保險管理工作和醫院中開展的其他工作存在一定的差異性，醫療保險的管理工作是一項政策性極強的工作。醫療保險工作與現今社會上存在的各種醫保政策是緊密相關連的，且還涉及到了醫院對患者實施的各項醫療行為。另外，社會在不斷發展，因此，醫療保險的相關政策也在不斷的變化之中。針對這種情況，就需要對相關管理人員做好宣傳培訓工作。讓從事醫療保險管理的工作人員都能熟悉醫保的各項政策，且在實際工作中，對于各項政策進行嚴格、準確執行[3]。醫療保險管理人員還應該具備良好的個人素養，對于患者的疑問耐心解答，和患者之間建立和諧的醫院-患者關系，從而為醫院樹立良好的形象。另外，定點醫療保險醫院還應該具備相當的誠信觀念，對于醫保患者的知情權進行滿足詮釋，詳細解釋產生的每項費用的來源，避免出現醫療糾紛現象的發生。

2.3對于醫療服務行為逐步進行規范

醫療行為服務有其服務的專業性和特殊性，因此，醫護人員需要對自身的醫療行為進行規范，從根本上降低患者的醫治療成本。一般來說，規范醫療服務行為要做到：嚴格遵守對癥下藥的原則，減少資源浪費，提高醫護人員的醫療服務質量，為患者營造一個溫馨的就醫環境。在對規范醫療服務行為進行規范的同時，需要注意結合醫院特點，對醫院的相關管理制度以及考核制度進行完善。可在醫院中建立醫療保險的監督跟蹤制度，對于患者的信息及時反饋，增強醫療保險管理人員的政策意識以及規范醫療保險管理人員的行為。

3結語

綜上所述，醫療保險是一項綜合性的工作，其中涉及醫學、管理學、統計學以及信息技術等內容。醫療保險中的每一個環節都有可能對醫療保險工作的質量如何產生影響，因此，在推進醫院的醫療保險工作中，需要完善每一工作環節的工作。在醫療保險工作中，對于醫療保險的管理是保證其工作順利進行的前提條件，因而，需要根據實際需要，開展醫療保險管理工作，從而推進醫院的醫保的工作順利進行。

參考文獻

[1]盧登玲.淺析醫療保險基金財務管理存在的問題和措施[J].財經界(學術版),2014,28(21):198.

[2]李中凱,姚曉葉,潘雯,等.醫院醫療保險管理中的問題及對策[J].中國社會醫學雜志,2015,17(02):93-95.

篇7

關鍵詞：中外保險公司；比較優勢；對策

中圖分類號：F252.3 文獻標識碼：B

一個“發展水平相對較低，競爭行為主體相對較少”的中國保險市場，對于世界各國的保險公司來說，無疑產生巨大的“磁力”。他們正在憑借自身的實力,尤其是保險機構的物流保險實力設法進入這一市場。這對我國的保險公司是一個巨大的挑戰。

一、中外保險公司競爭力比較分析

所謂公司的競爭力，就是本公司相對于其他公司，能夠保持持續競爭優勢的能力，即不斷、有效地向客戶提供更好的產品和服務，以獲得利潤，使自身得到持續發展的能力。

1.外資保險公司競爭力的優勢

(1)資產實力雄厚

論及資產實力的比較，無論從資產規模上還是從資產利潤率指標來講，外資保險公司都具有明顯的優勢。從資產規模指標來看，全球最大的25家保險公司均來自于發達國家，其中任何一家所擁有的資產規模都遠遠大于中國保險行業的資產總量。從資產利潤率指標看，世界上最大的25家保險公司中最低的英國信誠保險集團在2006年度為4% ,而中國人壽保險公司和中國人民保險公司的這一指標分別為0.5%和2%左右。然而，中國保險市場現有的資產利潤是通過高于世界保險市場平均保費水平取得的。顯然，中資保險公司盈利能力與世界各大保險公司相比還存在很大差距。

(2）業務品種全面具體

在險種的設計上，外資保險公司不僅涉及貿易、工業、高技術服務，還把保險對象擴展到“責任”和“信用”上，開設了如“忠誠保證險”、“契約保證險”,“職業保證險”等。在開展業務的范圍上，國外保險公司業務經營的范圍己經不僅僅局限于保險理賠本身，同時延伸到對風險管理的咨詢、協助防范風險，甚至涉及風險事故發生后的緊急處理，以及為客戶提供相應的理財服務等等。

(3)科學合理的物流保險管理

科學合理的物流保險管理已成為現代保險機構管理戰略中的一個新的著眼點。物流保險管理作為保險機構管理的一個組成部分, 通過保險使物流功能達到最佳組合, 在保證物流服務水平的前提下, 實現物流成本的最低化。 外資保險公司幾乎都擁有高效、合理的物流保險管理,這既能降低經營成本, 又能為顧客提供優質的服務既能使保險機構獲得成本優勢, 又能使保險機構獲得價值優勢。

(4）經營管理理念規范有效

西方發達國家的保險公司是建立在現代企業制度基礎上的，經過上百年的經營與完善，已經形成一套規范、合理、有效并具有人性化的經營理念。在外國保險市場中，各保險經營主體的信息化程度及業務操作的透明度都非常高。有效的市場機制決定了他們都將發展業務著眼于規范運作和為社會提供高質量的保險保障服務。究其實質，是從單維的“市場導向”向“社會導向”、“競爭導向”和“顧客導向”三位一體的轉變。

2.中資保險公司競爭力的優勢

(1)文化歷史優勢

中資保險公司在文化方面較外資保險公司顯示了更好的繼承先機。中資保險公司更了解本國居民的行為方式和文化，無論是在消費心理、消費習慣，還是在消費需求的變動上。因此在業務的開展過程中，也往往能夠運用恰當的手段和方式，實現預期的目的。

(2)業務范圍遍布全國各地

經過20多年的發展，中資保險公司已經形成了龐大的網絡機構，在各省市都設立起了規模化、網絡化的分支機構。這種網點上的廣泛積累，使得中資保險公司在日后業務的開展上具備了較強的主動性。特別是，各保險公司的人已深入市場，廣泛開展業務，在客戶中具備了一定的知名度。已有業務經驗的積累也是中資保險公司長期以來經營所形成的一筆巨大的無形資產。

二、中國保險公司發展的應對策略

中資保險公司與外資保險公司相比，既有優勢又有劣勢，因此中國商業保險公司應盡早認清形勢，抓住發展機遇，充分發揮自身優勢，消除劣勢，在激烈的市場競爭中提高自身競爭力。

1.借鑒外國業已建立的現代企業制度，推動本國保險公司機制創新

(1) 轉化經營方式。商業保險公司應在保險法以及相關法律許可范圍內，開展綜合性業務，以提高保險給付能力和盈利水平，不斷加強商業公司的經濟實力和發展后勁。

（2）轉變經營理念。中資商業保險公司的生存發展，要以市場為導向，積極為社會公眾提供優質服務并適時開發市場需要的險種，為社會提供全方位的服務，從而贏得客戶，贏得市場，不斷壯大自身的綜合實力。

（3)推進組織創新。在系統組織方面，分支公司的設立，應以從行政區劃分為主過渡到以經濟區劃分為主，防止經營行為地方化和行政化。在組織結構設置上，應多采用分部制和混合制結構。在內部組織制度方面，應完善決策機構、執行機構和監督機構，充分發揮各方面職能，處理好參謀機構和各級管理者的權責關系。

（4)實行科學的管理方法。在機構管理上實行法人體制下的分級管理制度，除對一般的機構和人員級別管理外，公司內部對分公司實行經營管理等級評估、升降制度。在財務制度設計上，實行統一核算的股權管理和以業務結構、資金結構、資產負債等為主要內容的各項管理，建立起以利潤考核為中心的經營貢獻管理和分配制度，以及與法人體制配套的資金調度制度，形成一套以質量為中心的管理體系。

2.加強保險企業與物流企業的協作

由于物流涉及領域較為廣泛，而保險又是專業性較強的行業，因此，要加快物流保險的發展，雙方的合作就顯得尤為重要。保險公司可發揮自身的技術優勢，為物流企業提供全面的風險管理技術和方案，將專業的風險管理技術運用到物流作業的整個過程，從而將物流企業的經營風險降到最低。為適應現代物流對技術、信息、效率的要求，保險公司可開發適用于物流企業的軟件，并把保險公司的網絡和物流企業的網絡對接，將保險貫穿于物流的各個環節，做到遠程承保，這樣既方便投保，也有利于雙方實現信息共享。

3.加強物流保險專業人才的培養和物流保險現代化

開展保險機構于物流企業的有機結合，不僅要求從業人員熟悉保險方面的業務，還要了解物流的運作過程及其所涉及的經濟領域的知識。可通過引進各層次的物流人才、組織各類物流講座、短期培訓等多種方式來解決保險物流保險人員緊缺、專業知識匾乏的問題。

物流保險現代化應從技術和管理兩個方面雙管齊下:一是物流保險現代化首先體現在技術的現代化。二是物流保險的管理現代化是要實現物流與保險高效率協調。保險機構要推進管理系統對物流業務信息流的實時處理和對接。在防范物流運作風險的基礎上，實現物流企業和保險機構的雙贏。

4.促成與電子信息產業的結合

當前科學技術日新月異，計算機和信息技術飛速發展，國際互聯網成為人們的生活不可或缺的一部分，衛星通訊、微波傳輸信息成為人類生存發展的輔助工具，從而金融電子化成為不可逆轉的趨勢。面對激烈的競爭，為實現經營管理高效有序運轉，搶占業務拓展先機，保險公司必須加快電子化建設，實現物流保險業務處理自動化綜合管理信息化。

作者單位：西南財經大學保險學院

參考文獻：

[1]張新勇.保險公司核心競爭力分析[J].探索與實踐, 2007，（3）:47-49.

[2]劉開勤.國際保險業發展回顧[J].新疆財經學院學報，2006，（5）:132-135.

篇8

關鍵詞：醫療保險基金；風險預警機制；探討；措施

目前，基本醫療保險基金風險預警機制的建立是醫療行業管理工作的重中之重，占據著極其重要的行業地位，已經得到了醫保行業內部普遍的重視和關注。建立健全縣市級醫療保險基金風險預警機制，對于醫療保險基金來說具有深遠的影響，可以及時化解醫療保險基金中存在的風險性因素，從而推動醫療保險基金的安全穩健運行，實現基本醫療保險可持續保障的目標。

一、影響縣市級醫療保險基金風險的成因分析

1.分級管理的運行體制風險因素醫療保險縣市級規劃是基于以往縣級和市級分別統籌而出現的，此種規劃模式的重在解決制度層面上的統籌，基金的財務管理依舊實施市級和縣級的分級運作相關的經辦財務部門對屬地內的基金收支進行了統一化的核算。縣市級財政專戶管理模式中基金的引入，一定程度上會加大市級直接管理的基金量，基金風險管理也會隨之增加；同時，可能使赤字運行的區縣過于依賴市級，會嚴重影響到基金結余的區縣工作的熱情。區域之間的不平衡、不協調，勢必會降低縣市級醫療風險的自控意識，從而出現基金收不抵支的基金風險。2.財務管理能力的欠缺引發的基金風險因素在縣市級規劃之后，使醫療保險基金的財務人員普遍的銳減，人員的專業水平和技能素養普遍較低，并不符合醫療保險基金的財務管理需求，進而使財務信息出現了嚴重的不準確性，很難為基金風險管理提供必要的參考和依據，造成嚴重的基金風險管理漏洞。3.政策制度的不合理造成的基金風險因素在醫療保險管理工作中，《社會保險法》是重要的參照內容，對醫療保險基金的征繳和監督經辦工作給予一定的制定性保障。但是，醫療保險覆蓋面比較廣泛，參保人數也比較多，進而使醫療保險政策體系過于繁瑣復雜。比如在醫保征繳政策中，對于部分困難企業和破產企業等都制定出不同的參保政策。醫療保險的保障范圍和醫療行業的發展特點大大決定了醫療保險政策標準的多樣性和繁瑣性，進而造成了嚴重的醫療保險基金風險。

二、建立縣市級醫療保險基金風險預警機制的具體措施

1.制定基金風險管理的責任分級體系縣市級醫療在規劃之前，各級經辦機構是醫療保險基金風險管理的主要負責人，都能恪盡職守管轄好自身的職能。醫保縣市級在進行規劃基金管理權限之后，使基金管理出現了極大地缺陷和問題。建立縣市級醫療保險基金風險預警機制，可以大大提升基金的使用效率。縣市級財務可以利用內部往來科目核算區縣經辦機構征繳和支付的醫保基金量，針對基金結余情況進行深入的分析；如果區縣沒有完成資金的額，征繳任務，可以實施延續基金的撥付時間。由此可見，建立健全基金風險管理與經辦機構的體系，可以有效提高醫療保險基金縣市級規劃的風險管理能力。2.加強醫保財務分析與預警指標體系建設建立健全醫療保險基金運行分析制度，重點集中在全面分析預測基金運行現狀和預警運行風險等方面。通過以往工作中的相關指標和基金運行狀態的關聯性來看指標體系的建設要包含以人均結余率、住院報銷比例以及住院人均費用等方面的內容，并且利用曲線圖和表格等形式展現出來，進行必要的對比和分析，以便于充分表現出基金實際的運行狀況.與此同時，要不斷加強征繳和稽查工作的開展，制定系統完善的醫療保險基金征繳機制，確保基金良好的支付能力。通過對基金收支結余的整體情況和預警指標來分析，要及時發現基金運行中可能存在的安全風險，并且采取切實可行的應對措施和解決方法，從而為縣市級醫保基金管理決策提供真實有效地依據。3.加強監督和宣傳，規范醫療費用的監管行為第一，要加強醫療保險的宣傳工作，提高社會大眾對醫療保險制度的重視程度與認知程度，使參保人樹立正確的醫療消費觀念，并且根據自身的病情正確選擇就診機構，也就是要做到“因地制宜”。可以充分利用醫療衛生資源滿足于基層醫療機構的消費需求，也可以將醫療費用控制在最合理的范圍之中。制定社會監督激勵機制，大力嚴懲醫保違規行為；邀請社會監督人員，將網上監控與實地巡查有機地結合在一起，促進醫療保險服務行為的監督檢查與考核工作目標的實現。此外，對于違規次數較多且情況嚴重者的定點機構來說，要實施一定的退出機制，對違規行為的舉報者要給予相應的獎勵，以促進社會各界人士都能積極參與到縣市級醫療保險的監督工作上來，打造健康良好的醫療保險社會監督環境。第二，對醫保基金的支出過程要實行全方位、多角度領域地監控，特別對于慢性病種費用、大病住院費用以及大型檢查費用等。實行醫療保險費用專家會審機制，還要不斷完善網絡信息化的監管行為，縣市級要充分借助于基本醫療信息的網絡化傳輸系統，要對參保人在就醫取藥的過程中進行實時監控，實現事先預防、事中控制以及事后審核的目標。綜上所述，建立縣市級醫療保險基金風險預警機制勢在必行，可以促進縣市級醫保基金的合理運作，增強醫療行業的經濟效益和社會效益，注入嶄新的生命力。因此，要深入分析縣市級醫療保險基金的風險性因素，結合其實際情況，采取行之有效的治理措施，不斷完善風險預警機制，提升防范醫保基金的風險的能力，為醫保行業提供更為廣闊的發展空間。

參考文獻

[1]馬偉玲,孫婷,王俊華.我國大病醫療保險制度公私合作路徑研究[J].蘇州大學學報(哲學社會科學版),2016(4):34-40

篇9

（承德市人力資源和社會保障局，河北 承德 067000）

摘　要：在實際工作中，一方面，人力資源管理人員要為企業員工 辦理社會保險，并且對企業的人力成本進行核算；另一方面，社會保險對人力資源管理有著工資和獎金等其他報酬形式不可替代的 作用。社會保險能使企業員工的基本生活得到保障，對維護社會穩 定，增強企業員工的歸屬感等起著重要作用。而更加健全的社會保 險，將會使員工對企業更信任，從而更加努力工作，最終為企業帶 來更高的效益。

關鍵詞 ：人力資源管理；社會保險制度

中圖分類號：F840.3文獻標志碼：A文章編號：1000-8772（2015）07-0197-03

收稿日期：2015-02-12

作者簡介：曹婷（1980-），女，河北承德人，本科，中級經濟師。研究方向：社會保障。

1.社會保險制度的完善有助于人力資源的開發與管理

1.1 完善的社會保險制度有利于提高人口質量

人力資源的投資需要一個健全的社會保險制度，因此，人口的素質或者質量與社會保險之間有著密切的聯系。當勞動者或其家人碰 到生、老、病、死、失業等風險時，其個人收入或家庭收入都會受 到一定影響，嚴重的將導致勞動者及其家庭成員營養水平的下降，進而會造成其家庭成員健康狀況不斷惡化而影響人力資源的質量。 因此，社會保險對勞動者及其家庭成員身體素質的提高所具有的保 障功能，促進了人力資源的開發。

1.2 建立和健全社會保險體系，有利于調動勞動者的積極性和創造性

在市場經濟條件下，往往會有一些市場主體因為經營管理不善、經濟效益不好等原因面臨破產、倒閉、遭淘汰的危險，此時，社會 保險制度能夠起到保障作用，她使得這樣一些市場主體內的勞動者 在工傷、失業等不幸狀況下能獲得必要的物質幫助，為其度過難關 創造條件。每一個勞動者的權益都與企業的人力資源管理密切相 關。人力資源管理者必須認真了解社會保險體系，以便保護和激勵 企業員工，從而提高企業的經濟效益。

1.3 完善社會保險制度有利于人力資源的流動

改革開放以來，人力資源大規模流動。但是，如果缺乏社會保險 或社會保險不完善，必然會阻礙勞動力的合理流動。首先，勞動者 跳槽具有很大風險，假如不成功，就會面臨失業甚至失去收入來源 的風險。其次，勞動者不愿從有社會保險的單位流向沒有社會保險的單位，除非沒有社會保險的單位能提供很高的收入，足以彌補流 動者所承受的各種損失，包括精神上的和物質上的。

2.當前人力資源管理工作中社會保險方面存在的問題

2.1 制度缺乏規范性

企業為勞動者繳納保險費這一制度缺乏規范性。據調查顯示，目 前我國較多企業仍然沿襲著計劃經濟體制下的保險制度，與現代市 場經濟體制格格不入，主要表現為企業為勞動者繳納保險費制度缺 乏規范性。在相關法律法規的制約下，大部分企業都能為勞動者繳 納保險費用，但從實踐來看，所繳納的保險費偏低。這種現象對勞 動者的工作積極性造成了嚴重的打擊，很多員工對企業的信賴感和 自身的安全感降低，使得企業的經濟效益急劇減少，甚至出現了 “用 工荒” 。

2.2 勞動者本人對社會保險的認識不足

一部分勞動者對社會保險認識一知半解，缺乏基本保險知識。受 封建社會和傳統大一統思想影響，很多員工未能從舊的思想觀念中 解放出來，缺乏主人翁意識。 特別是社會基層的員工，為生活所迫，思想上存在著隸屬于企業的誤區，缺乏必要的人身和財產安全的觀 念。同時，我國保險事業起步較晚，對保險業的投入也不夠，這也 導致人們對其不夠重視。

2.3 企業社會保險管理工作缺乏規范性

有些企業對社會保險工作重視度不夠，社會保險制度不健全，流程不規范，導致社會保險工作經常出現規范性錯誤，這在一定程度 上影響了企業社會保險工作的質量和實效。

2.4 企業缺乏專業社會保險管理人才

部分企業出于節約人工成本的目的，尚未配備專業的社會保險管 理人員，社會保險管理工作往往由財務部門或者綜合辦公室人員等 兼任。這些人員往往崗位不固定，社會保險管理不到位，缺乏必要 的社會保險管理專業知識，從而導致企業社會保險管理水平不高、社會保險作用發揮不明顯。

3.新形勢下做好企業社會保險工作的對策

3.1 提高員工社會保險意識。

要消除員工的思想誤區，增強廣大員工的主人翁意識。企業要向 員工宣傳有關社會保險的知識，鼓勵員工積極地為自己的人身和財 產安全負責。廣大員工要走出處于社會基層就不能享受社會保險的 思想誤區，以主人翁的姿態，積極參與企業關于社會保險的活動。

3.2 堅持以人為本，建立社會保險監督管理機制

實踐證明，只有一切從員工的利益出發，充分發揮員工的主觀能 動性和創造性，才能不斷提高企業的經濟效益，企業和員工的發展 是一個相互促進的過程。但現實情況是并非所有的企業都能看到這 一點，或者即使看到這一點，也未能將其認真貫徹落實到企業管理 過程中。因此，建立社會保險監督管理機制顯得尤為重要。該機制 包含兩個方面的內容，即對企業的鼓勵和對企業的監管。前者主要是從思想上對企業進行鼓勵和引導，希望他們能夠積極貫徹落實社 會保險方面的政策法規，尊重勞動者的合法權益；后者則是對那些 逃避和推諉責任的企業進行監督、管理，通過一定的行政手段，比 如罰款、吊銷營業執照等方式，對企業的行為予以制度上的規范。 當然，在具體的監督管理過程中要把持以扶持和引導為主，行政手 段為輔的原則，這也是構建社會主義和諧社會的根本要求。

3.3 通過多種形式來管理企業社會保險

其一，企業可以設立專門機構和崗位，指定具有社會保險專業基 礎的專業人才從事企業社會保險管理工作，建立健全企業社會保險 機構的內部管理制度。其二，企業可以通過社會保險機構來對 企業社會保險工作進行管理，這樣既可以節約企業的管理成本，又 可以發揮專業社會保險機構的專業特長，提高管理效益，促進企業 社會保險工作的開展。

3.4 提高企業社會保險管理透明度

企業在為員工辦理社會保險的同時，應當通過各種媒介，每年向 員工公布本單位全年各項社會保險費的繳納情況，接受工會組織和 員工的監督；社會保險經辦機構免費為用人單位和企業員工查詢繳 費記錄或為個人帳戶提供服務；發現與實際情況不符的，要及時復 核處理并告知處理結果。對不履行社會保險登記繳費義務的違法行 為，任何單位和個人有權舉報、投訴。勞動保障部門、社會保險經 辦機構要向社會公布舉報、投訴電話，對被舉報、投訴的企業和個人的違法行為要依法及時進行核實處理，進一步增強企業社會保險 管理工作的透明度和公正性。

本文探討了把握以服務全局為主線，著眼中心大局謀發展；以服務民生為主線，圍繞群眾需求促提升兩條主線，打造四項特色，提升人力資源社會保障工作效率的措施。

目前，在黨的十精神鼓舞下，人力資源社會保障局緊緊圍繞促發展、惠民生、保穩定的工作大局，把握兩條服務主線，著力打造四項特色，推動人力資源社會保障事業創新發展，亮點紛呈。

4.人力資源管理中社會保險工作目標

4.1．把握兩條主線，明確工作方向

以服務全局為主線，著眼中心大局謀發展人力資源社會保障局積極將業務工作放眼全局，從全局總體布局出發謀劃工作，以自身業務水平的提高服務于全局工作的開展。

4.1.1干部調配向基層一線傾斜。針對基層一線拆遷、建設、招商等攻堅項目對干部的強烈需求，積極配合“一進二幫三提升”活動，在干部調配管理中突出向一線傾斜，加強干部在一線表現情況的跟蹤考核，確保調配到一線的干部拉得出、干得好、長得快，為“百日會戰”、“百日競賽”各項任務的完成奠定了基礎。

4.1.2人才保障向項目靠攏。根據分局內重點項目、重點產業對人才的需求，加大藍色經濟人才、緊缺急需人才、高層次領軍人才和團隊人才的引進力度，為分局提供全方位人才服務。緊跟大型企業產業升級對人才的需求，開展大型專場招聘、定向招聘、上門送人才等措施，跟進解決各類人才需求難題，有效保障了大項、大企業發展對人才的需求。

4.1.3維權保障向搬遷企業延伸。建立同街道辦事處、拆遷辦、企業工會相協調的維權聯動機制，主動深入企業宣傳勞動法律法規，指導企業依法制定分流職工補償方案，規范勞動合同解除行為，做好分流職工思想安撫工作，監督工資及補償金的發放落實，實時掌握企業搬遷進度和勞動用工情況，牢牢掌握了搬遷企業勞動關系協調的主動權。

4.2 以服務民生為主線，圍繞群眾需求促提升

把群眾關心的就業、社會保障等民生問題放在首要位置，積極爭取政策，落實資金，切實破解民生難題。

4.2.1加大政策落實力度。嚴格執行失業保障政策，全額發放失業保險金，積極鼓勵參加技能培訓，對參加技能培訓并考試合格的人員發放交通費補貼，為鼓勵失業人員參加培訓創造了條件。

4.2.2不斷健全保障體系。開展解決集體企業未參保人員養老保險問題專項行動。推進居民基本養老保險、醫療保險工作。及時發放各類社會保障資金，累計足額發放失業金、農民工一次性合同補助、喪葬補助金。

4.3．打造四項特色，提升工作效率

4.3.1推行新錄用人員導師制度

加大新錄用公務員培養力度，為新錄用公務員配備導師，指導新錄用公務員盡快融入工作環境，促進快速成長。建立相對穩定的導師隊伍，選拔理論素養高、責任心強、專業對口的處級干部擔任導師，并定期進行考核評議，保證導師隊伍的規范化和穩定性。選聘的導師充分發揮“傳、幫、帶”作用，從思想、學習、工作、管理四個方面對新錄用公務員進行指導和幫助，引導其樹立正確的職業道德和職業觀念；帶領新錄用公務員深入一線進行鍛煉，利用自身經驗進行言傳身教，幫助他們解決學習、工作中遇到的實際問題；定期對所指導的新錄用公務員思想表現、工作能力等情況進行考核，并作為其轉正定級的重要依據。

4.3.2推行公益性崗位“363”管理模式。“363”即實行招聘崗位，招聘過程，人員信息三項公開，制定承諾、考勤、考核、講評、獎懲、網格化管理六項制度，落實出勤監督、巡察監督、群眾監督三項監督措施。推行“363”模式以來，全局通過規范管理先后終止公益性崗位勞動合同320份，騰出崗位用于安置困難群體就業，讓最困難的群眾享受到了政府的關懷。社區公益性崗位管理走上規范化軌道后，通過在社區衛生、治安、綠化等方面發揮積極作用，使社區管理上了一個新臺階，實現了社區管理和困難群體安置的“雙贏”。

4.3.3推行勞動監察預防預警制度。

實施勞動監察維權陣地前移，推行預防預警制度，實現勞動監察由被動執法向主動預防轉變。堅持普法宣傳先行，運用各類媒介開展送法上門，注重點面結合，把提高企業依法規范用工和勞動者自我保護意識；發揮“兩網化”事前監管和化解勞動糾紛功能，以社區為依托，將全局30個大網格細化為128個小網格，建立了一支60名兼職監察員和98名監察協管員的網格監管隊伍；按照定人員、定區域、定職責、定任務的原則，將預警監管與企業年檢、崗位開發、職業介紹、用工監測、日常巡查相結合，提高了監管效能，贏得了勞動保障監察工作的主動權；建立勞動維權協調機制，將勞動監察執法同就業備案、勞動爭議案件處置、保險擴面相結合，同街道、社區、企業相互動，建立每月報告拖欠工資、社會保險費和有欠薪逃逸隱患企業的信息報告制度，對重點監控企業提前介入指導，增強了勞動監察工作的針對性。

4.4推行便民服務預約制度

以便民利民為出發點，立足人力資源社會保障業務工作實際，全面推行便民服務預約制度。累計梳理包括人事、人才引進、檔案提取、補貼申報、培訓報名、退休認證等25項服務項目，面向全區群眾接受預約服務。推出三類預約服務方式：對行動不便的老年人、殘疾人、重病患者及困難家庭，提供預約上門服務；對不能在上班時間到窗口辦理或有緊急事項的服務對象，提供預約加班服務；為同屬一個工作單位的多名服務對象，提供預約團體服務。預約制度的推行，延長了窗口服務時間，拓展了服務空間，豐富了服務形式，減少了服務盲點，使人力資源社會保障服務實現了無縫隙、全覆蓋，最大限度滿足群眾服務需求，受到了群眾的好評。

綜上所述，人力資源社會保障局將按照中央和省、市的統一部署，精心組織、周密安排、廣泛動員，堅持學以致用、以用促學，把黨的十精神落實到全面推動市人力資源和社會保障工作創新發展上來。人力資源社會保障局將始終堅持“民生為本，人才優先”工作主線，努力實現人民群眾“勞有所得、病有所醫、老有所養”三個民生目標，突出就業創業、社會保障、人事人才和勞動人事維權四個工作重點，進一步推動人力資源和社會保障工作邁上新臺階。

參考文獻：

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[2]劉曉茜 社會養老保險經辦系統人才隊伍建設現狀研究報告[D].

篇10

風險管理技術保險公司經營管理

作為保險行業來講，風險管理技術的是其發展的核心競爭要素，所以風險管理技術的水平也成了財產保險公司能否長期穩定發展的一項重要考核內容。目前，生活水平、教育水平以及人們對于自身財產的認識都在不斷增加需求，相應產生的財產保險公司也加劇了本行業的競爭。市場的嚴肅考核讓財產保險公司不得不大力應用風險管理技術來維護和支持。因此能否有力的將風險管理技術應用到財產保險公司，對于目前財產保險公司的生存和發展至關重要。

一、風險及風險管理的概念

提及到風險的問題，總讓人有一種岌岌可危的感覺，尤其對于一個公司來講，風險的存在，涵蓋了很多的商業內容在其中，因此，廣義的風險多被大家概括為運營風險，或者說與其它部門的操作有關的內容。風險管理技術指的是通過對財產保險公司存在的一些問題進行風險評估，然后以此為依據，進行一個盡可能減少和降低管理過程中潛在風險的過程。

二、風險的評估

通過對風險的了解，對于財產保險公司來講，在進行風險管理技術應用的前期需要對整個財產保險公司或者對比較重要的部門進行安全考核。財產保險公司的保險管理是要從整個企業范圍來衡量，并且根據衡量結果來確立風險管理的內容及范圍。這樣的評估模式，在實際操作方面是比較容易實現的。根據問題提出解決方案，使其進行管理的內容能恰到好處。下面是具體評估內容：

1.監督。此處的監督是之審計方面的監督；大概內容是指通過內外部的審計部門對于財產保險公司的業務流程進行全方面多層次的審查，以借此來發現其中的風險存在情況或者發展問題。

2.問題評估。這一項是指公司在面對每一個業務流程的時候，確定基本的風險種類和風險存在的程度。這樣的評估可以比較輕松的看到損失的內容和損失發生的頻率、損失的嚴重程度，因此，L險管理技術可以提出如何控制風險或者對于風險提出相應解決方案。

3.關鍵風險。在一系列問題中，找出重中之重就意味著問題解決一半甚至以上。同樣的道理，在風險中，找出關鍵的風險指標，運用“抽樣調查”的方法，來完成對簡單風險的指標監測和評估運營過程中的風險。

4.財務的波動性。一般最好的反應公司情況的是公司的財務狀況。當然一個公司的收入波動可以更明顯的表現評估內容，收入是在剔除市場和信用風險的影響下存在的，因此會輕易的把收入的波動歸結為風險的存在。

5.因果關系。導致損失的原因有不同的原因，將每次的原因和風險結合起來，在獲得財產保險公司的發展狀況情況下，及時掌握其發生的主要原因，有助于隨后控制風險和防范。盡力使風險和原因的存在有科學依據的解釋，在具有科學性的前提下，廣泛運用于財產保險行業中。

三、財產保險公司風險管理的障礙

一定程度上來講，財產保險公司從大方面是一個金融行業，因為經營內容的特殊，在管理上也有一定的特殊性，而且一旦出現失誤所造成的損失就會放大十倍甚至更多。也就是說，風險管理技術的應用已經成為現階段金融行業的主要組成部分。所以說，合理的與風險管理技術應用是可以保障企業的穩定發展的重要手段。

四、財產保險公司風險管理的框架

（一）風險管理的組織框架

基本框架內容大概為一個金字塔的形狀，將相對重要的內容放在金字塔的底部，這樣每一個風險管理的基本內容都是緊密相連，即使有狀況發生，也可以比較輕易的發現并以最快速度解決。

（二）風險管理的核心

主要是進行團隊內的責任劃分，清楚的明確問題的歸屬，才可以將風險管理技術盡可能的發揮作用。也可以確保在發生問題時不會互相推諉。同時要結合歷史數據，通過分析等一系列問題客觀謹慎的將數據存在問題形成一套完整報告，在此真實的信息基礎上可以有效避免日后的問題。

風險管理技術實施前，對于公司文化建設也要進行大面積的改進，并且要花費有效時間控制員工能力的發展。

（三）風險管理前景

隨著財產保險行業對風險的認知，高層管理人員對于風險管理有更深一步的需求，保險公司的運營與風險的把控是有強烈的需求存在的。根據當前的市場情況風險管理有以下發展趨勢：

1.對于風險管理的的存在，必須參與其中的是董事會成員或者高層管理人員。在這樣的框架中，才能有效的保證風險管理技術實施時有一定的保障，不會或者盡可能的減少風險管理技術的預期效果。從以上的主體參與情況來說，由利益相關群體也將為了維護自身的利益對此產生影響。尤為重要的是監管部門的潛在意識，能否發揮社會監督的作用，簡單的資本充足管理或者滯后以后的問題發生，而錯過企業的最好發展機會。

2.重視量化等方式的應用。對于傳統的風險管理進行改進，重新聽取專家的分析和建議，對于現階段市場情況進行評估，對于財產保險公司的業務流程，財產保險公司的財務分析內容等途徑來完成對風險管理的評估。在此基礎上，進行風險相關技術的實施。在此情況下提高的風險管理技術對于財產保險公司的發展也提高了要求。

因此作為風險管理技術，其不斷深入財產保險行業指日可待。同時風險文化的建設不斷隨著風險文化進行傳播和深入。作為財產保險公司的風險管理技術也必須要落實到實實在在的企業文化當中去。由于風險的存在涉及到每一位員工，所以工作要做到細微細致。將風險管理明確的置于各項活動環節中，不定期的進行有成效的內部審計及開展相應的后續工作。在恰當的時機行程已定的形式和風格。

參考文獻：

[1]漢斯?烏里希?德瑞克著.查萍譯.金融服務運營風險管理手冊[M].中信出版社，2014.