導語：如何才能寫好一篇藝術品投資方案，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

1997年開始從事項目技術研發工作；2000年獲“技成杯”一級榮譽證書；

2005年特聘為昊達公司技術研發顧問；

2006年秦楚飛技術研發團隊成立；

2006-2008年共向技術市場輸出三十多項高質量技術；

2009年開始研發3D投資技術。

2012年初研發的《3D小本投資方案》在實踐中取得驚人的成績。秦楚飛的事跡在第一時間被“青年導報網”的“特別報道”欄目獲悉，并且在二月初刊發了以“昊達公司的彩票經”為標題的秦楚飛專訪，隨后專訪被國家一類新聞媒體“大河網”“中原網”，共青團河南省委主辦的“豫青網”“河南在線”“商都網”等數十家權威網絡媒體報道，引起不小的轟動。

《3D小本投資方案》是國內第一本真正由權威技術研發專家傾情打造的運用技術投資3D彩票的權威性教程。

《3D小本投資方案》的技術研發是一個跨越的過程，從最初的“雙膽同測投資”升級到“三膽同測投資”，再到目前主打的“直選同測投資”和“第二代三膽同測投資”，實現了完整的全套技術整合。

項目由昊達公司旗下簽約專家秦楚飛及其研發團隊負責打造，昊達公司作為投資方負責研發資金的投入及項目技術的推廣。實行項目研發和項目經營分離的策略，盡可能保證研發人員能把更多的精力放在技術的升級和學員的投資指導上。

《3D小本投資方案》已經催生了一批月盈利在萬元的優秀3D彩民，你也想成為其中的一員嗎，請加入秦楚飛團隊。

秦楚飛的3D投資系列講座，引起了學員熱烈反響，許多學員表示《3D小本投資方案》不僅是一項非常好的技術，更是給他們提供了一個很好的創業項目，本期我們來聽聽學員們的反饋和心聲。

篇2

作為“舶來品”的另類投資產品,帶著濃重異國色彩及陌生感的私人銀行遭遇國內商業銀行模式,水土不服在所難免。

另類投資在國外一直都是私人銀行部門為其高端客戶提供的一項重要的理財服務,而且金融和藝術、紅酒、對沖基金的聯姻早已屢見不鮮。國際上知名的私人銀行均在另類理財等領域提供相應服務。比如,說對沖基金、股權投資基金、葡萄酒基金、船基金、上市殼公司基金、房地產投資基金、氣候投資基金等等。

而中國土壤上嫩芽初露的私行業務還遠未實現對富豪資產的零距離服務。作為“舶來品”的另類投資產品,帶著濃重異國色彩及陌生感的私人銀行遭遇國內商業銀行模式,水土不服在所難免。中國銀行的私人銀行業務自2007年在北京和上海首次開辦以來,也在積極探索中國銀行私人銀行業務與另類產品的對接之路。

不過,在針對私人銀行客戶研發及營銷另類投資產品時,國內銀行面臨著一系列的困惑,一方面需要突破分業經營和產品缺失的瓶頸,另一方面,又面臨著無規可管的監管“真空”。截止目前監管層還未出臺一部專門針對私人銀行的法律法規,而討論多年的混業經營問題也是短時間內無法解決的問題。若銀行采用通過與第三方購買產品的方式,解決研發方面的技術和政策障礙,就必須增加對第三方機構的風險控制成本,在這個多方交易中,銀行和客戶都必須要付出了時間和溝通成本。

國外典型私人銀行實施的是開放式的產品架構。即通過與信托、保險和基金等機構的合作可最大限度地豐富了私人銀行的產品庫。這就要求私人銀行將自己定位為產品采購商而非制造商。根據客戶的需求,在市場上選擇最適合客戶的產品,量身組合成最適合的方案。而目前國內大多數中資機構對財富和私行客戶配置產品時,仍是“王婆賣瓜”之策。

從客戶方面看,2008年金融危機爆發并在全球范圍內蔓延,客戶們的海外投資意向和興趣也受到了一定的影響。由于另類產品中收益及本金多數受市場波動影響,投資風險加大,很多客戶的需求趨向謹慎。

從業人員營銷資歷和技術管理方面,另類投資產品相對復雜,客戶對境外金融市場了解有限,有必要銷售過程做出較為詳細的規范。國內銀行在很多業務上都是資深水平,唯獨在私人銀行不得不承認自己“資淺”。雖然國內銀行投入了大量資源對營銷人員進行培訓,但客戶經理的成長,僅僅依靠幾次培訓是遠遠不夠的。

然而,對高端投資者來說,將資產配置集中于證券市場或房產的風險過大,而通過適當配置部分另類投資產品,不僅可以改善他們的資產結構,有效分散風險。而且就投資而言,另類投資產品中不乏具有較高的升值潛力。

因此,無論是親自播種的本土派,還是嫁接海外經驗的聯姻派,國內開展私人銀行業務的中資機構都在另類投資上努力投入。

TIPS:

對沖基金

對沖基金的特點是力求降低與各種風險的關連性,避免遭受股市、債券和貨幣的波動性,創造風險調整后的絕對報酬,為分散投資工具,在歐美深受壽險公司及退休法人的青睞。

私募股權投資

私募股權投資也稱 “私人股本投資”、“未上市股權投資”、“私有權益投資”等。從20世紀90年代國外私募股權基金開始涉足中國業務以來,由于中國特殊的政策環境,國外常用的組織形式并沒有獲得國內法律的認可,比如新型有限責任公司制。

風險資本

我國的風險投資主要以政府資本為主,民間資本的比例偏少。雖然近年來我國的風險投資基金發展迅速,規模不斷擴大,但政府作為投資主體,對風險投資基金的資金供給并不充足。

藝術品投資基金

藝術品投資基金收藏藝術品已經成為近幾年來中國高收入階層非常熱衷的投資方向。2007年民生銀行首家推出藝術品投資計劃1號產品,它是一只參與藝術品市場交易的資產管理產品。

不動產投資信托

它是一種以發行收益憑證的方式匯集特定多數投資者的資金,由專門投資機構進行房地產投資經營管理,并將投資綜合收益按比例分配給投資者的一種信托基金。在過去7年中,全球REITs年報酬率24.4%,特別適合退休族及風險承受度較小的投資人。2010年我國已經開始試點地產投資信托基金有關工作。

葡萄酒投資基金

投資紅酒也是在財富積累到一定程度之后的體現,一瓶價值25萬元的上好葡萄酒既體現了高品質的生活方式,也是一個好的投資選擇。葡萄酒基金可以幫助投資者解決個人收藏時較難做到的質量辨別、稀有度判斷、以及運輸、貯藏等方面的問題。

篇3

關鍵詞：家庭投資理財，行為分析，投資收益，投資風險

隨著我國經濟的發展，人民生活水平的提高，家庭金融資產的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，家庭投資理財是針對風險進行個人資財的有效投資，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經濟風險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產選擇、組合、調整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向，本文對家庭的投資理財的這一行為進行了分析，并對家庭投資理財制勝之道和家庭投資理財風險及其規避進行了分析，希望對家庭投資理財的實踐有所幫助。

一、家庭投資理財的選擇

（一）、進行家庭投資理財選擇的必要性

家庭在投資時，首先面臨的就是投資方式和領域的選擇，一般應以資產的收益與風險以及相互制約關系為考慮基本點，選擇某種或某幾種資產，并決定其投人數量與比例。改革開放以前，在大多數中國老百姓眼里，“投資理財=銀行=儲蓄所”，個人金融投資給老百姓帶來的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個人可支配的收人也達到了數萬元。新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大。在眾多的資產選擇方式中，及時引導家庭利用資金市場的不景氣，以較低的成本籌措社會游資，選擇自己適合的方式進行理性投資，就是一種不景氣市場條件下的資產選擇策略。

如2006年前的中國股市十分低迷，有不少頭腦清醒，有遠見的投資者，敢以兩分的利率向自己的親朋好友借錢和籌集未到期的銀行定期存單，他們將存單用于銀行的抵押貸款，并將貸款和借來的資金存入銀行用于購買股票，由于投資機會把握準確，投資方式選擇合適，結果不到一年，2006年下半年股市興旺，他們購買股票的收益率達到100%，獲得了令人咋舌的高回報。理論與實證分析表明:家庭對資產的選擇標準大都是以帶來近期新的收人或收人相對量的增加。根據財力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款，成長型的如債券、基金等;高風險高收益型的如期貨、外匯、房地產等;精專業知識的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。盡可能地使投資多元化，但切記不要盲目從眾投資，要發揮個人特長，盡可能多元投資，獲得最大收益。

（二）、家庭投資理財的品種

當前，新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大。現在家庭投資理品種主要有：

1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。

2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標。

3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規模的信托資產，交由專門機構的專業人員按照資產組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優勢是專家管理、規模優

勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業知識家庭投資者最佳的投資工具。

4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。

5.房地產投資。房地產是指房產與地產，亦即房屋和土地這兩種財產的統稱。由于購置房地產是每個家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產應該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關注房地產市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產價格上漲的時期;并且，可以房地產作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產可以作為一份家業留給子女。

6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之后，一旦災害事故發生或保障需要，可以從保險公司取得經濟補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風險，只有當災害或事故發生，造成經濟損失后才能取得經濟賠償，若保險期內沒有發生有關情況，則保險投資

全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。

7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質、規格的商品的標準化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。

8.藝術品投資。在海外，藝術品已與股票、房地產并列為三大投資對象。藝術品與其它投資方式相比較，具有以下優點:一是投資風險小。藝術品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強。二是收益率高。藝術品的不可再生性導致藝術品具有極強的升值功能，所以藝術品投資回報率高。但同時，藝術品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進藝術品，短期內不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現實的。二是一般情況下藝術品的鑒別需要較強的專業知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。

二、家庭投資理財的組合

不管是金融資產、實物資產，還是實業資產，都有一個合理組合的問題。從持有一種資產到投資于兩種以上的資產，從只擁有非系統性的單一資產變成擁有系統性的組合資產，這是我國家庭投資理財行為成熟的重要標志，許多家庭已經認識到具有實際經濟價值的家庭投資組合追求的不是單一資產效用的最大化，而是整體資產組合效用的最大化。因為資產間具有替代性與互補性，資產的替代性體現在各種資產間的需求的多少。

相對價格、大眾投資偏好，甚至收益預期的變動均可能呈現出彼消此長的關系。資產的互補性表現為一種資產的需求變動會聯動地引起另一種或幾種投資品的需求變動，如住宅和建材、裝修業的聯動關系等。所以從經濟學的角度不難證明，過多地持有一種資產，將產生逆向效應，持有的效用會下降，成本上升，風險上升，最終導致收益的下降。這不利于家庭投資目標的實現，而實行資產組合，家庭所獲得的資產效用的滿足程度要比單一資產大得多，這經常可以從資產的持有成本，交易價格、預期收益、安全程度諸方面得到體現。比如，市場不景氣時，一般投資品市場和收藏品市場同時處于不景氣狀態，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本價，有的維持較高的價格，也是有可能的，這時頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會及時選擇上述形式的資產中，哪些升值潛力大的品種進行組合投資，也會獲得可觀的效益。我國已有不少家庭不僅可以較自如地運用資產組合的一般投資技巧，在投資項目上注重資產澡的替代性和互補性，做到長短結合，品種互補，長期投資與短期投機互為兼顧，并且在市場的進人與退出技巧上亦能自如運用。自有資金與他人資金互相配合，從而使家庭投資理財的效益大力提高。這是效益較佳的資產組合方式。

資產投資需要組合，才能既有效益又避開風險，許多家庭已懂得這一道理，并付諸于自己的投資活動中，但通過大量實證分析，我們發現，有不少家庭，只是單純地將增加幾種投資品種，缺乏內在聯系的“湊合”在了一起，并不考慮資產間如何組合才能做到有比例地相互聯系和相互結合。其實資產組合是優化家庭財產結構和資產結構，變短期的低收益資產組合為長期的高收益資產組合的一系列活動。有一部分家庭，以中老年家庭為主要構成部分，他們的資產組合中，投資意識不強，保值的意愿使其資產過份向低風險低收益的品種集中，比如儲蓄可能占銀行與金融資產的85%以上，證券投資的比重過小，其家庭的實物資產多選擇有較強消費性質的耐用消費品，是一種較典型的低效益資產組合方式;也有的家庭，以年輕夫婦為重要構成部分，其家庭投資又過份向高收益高風險的品種集中，帶有明顯的追求投機利潤的家庭投資組合，如過份投向股票、期貨、企業債券、外匯等形式，甚至為貪圖高利參與各類社會集資，一旦失手，往往可能血本無歸。這也是一種低效益的資產組合方式。還有的家庭雖然也認識到了高收益與高風險并存的道理，并開始按多品種，多期限組合投資項目，但對投資與投機的雙重功能，相互關系，對投資項目的市場分割與轉換認識不足，以及自有資產與他人資產的關系處理上容易失誤，這也是低效益的資產組合方式。

三、家庭投資理財的調整

資產的組合要長期且經常處于效益最大化的狀態，資產的組合就不能只是短期的靜態剖面，而是一個動態的非線性過程，是對各種市場因素進行合理預期后，不斷修正完善已實施的資產組合方案的過程。所以資產組合實際是一系列變動因素組成的函數，不斷進行合理地有效地調整的依據是決定這一函數的基本變量是一系列不確定的因素:比如，家庭在占有信息并不充分的情況下進行投資組合，信息的無限性與信息占有的有限性間的矛盾始終存在，資本市場的不均衡是經常的，均衡是偶然的瞬間的，這里存在市場預期的困難，此外，政府的干預更具有不確定性，我國投資市場的政府干預力度較大，有時干預的依據不足，隨意性的主觀存在，使家庭關注客觀經濟運行走勢的同時，經常要揣測政府對資本市場的政策干預，以此來決定投資組合與調整，比如我國股市的大起大落和其基本運行趨勢，經常與政策的干預有關。

資產調整基本反映出家庭對自身擁有資產的均衡預期的要求，家庭在投資調整過程中，決定各種資產相互依存關系并合理構筑自己的資產需求函數時，首先要考慮資產構成的均衡狀態，是以市場上供求關系，所決定的資產偏好，收益支付能力為依據，從中發現最優的資產構成及實現方式，其次是對資產變動進行合理預期，使效益不僅在短期內符合收益最大，風險最小的原則，而且在長期運行中，也要使資產的效率最大，根據西方經濟學的資產選擇

與調整理論:資產的組合順序是，先選擇無風險資產，再選擇風險和收益都一般的資產，最后追加風險和收益都較高的資產投人，這樣的資產調整是按照風險收益的要求進行的，符合資產組合的層次性，系統性要求，這樣的資產調整是高效合理的。

確認家庭是投資市場的一個重要主體的地位，認識其投資行為正不斷趨于成熟，賦予他們更多的投資品種的選擇，尤其是從安全性、流動性收益性不同方面拓展渠道和品種是政府從宏觀角度應進一步解決的問題，以金融資產的多元化提供為例，在金融工具的提供上，在普通股之外，能否考慮增加優先股等種類，能否在現有國債的基礎上增加品種，擴大金融債券，企業債券的發行規模是十分重要的。此外，金融衍生工具，包括股票期貨，指數期貨，債券期貨等也不應持拒絕排斥的態度，衍生工具有投機性強、風險大的一面，但管理得法，規范得當，還有降低風險的一面，發達國家對衍生工具的使用已非常普遍。

四、家庭投資理財如何獲取收益：

現在，不少家庭投資理財收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財不當而造成嚴重損失。那么，家庭投資理財，到底如何進行，才能取得預期收益呢？筆者進行了探討：

（一）、制訂投資理財計劃堅持“三性原則”—安全性、收益性和流動性。所謂安全性，將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、并且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財的首要原則。所謂收益哇，將家庭儲蓄投資之后要有增值，當然盈利越多越好，這是家庭投資理財的根本原則。所謂流動性，即變現性，家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現金的能力，也就是說家里急需用這筆錢時能收回來，這是家庭投資理財的條件，如黃金、熱門股票、

某些債券、銀行存單具有較高的變現性，而房地產、珠寶等不動產、保險金等變現性就較差。

（二）、了解和掌握相關領域和學科的知識。在進行家庭投資理財過程中，將涉及金融投資、房地產投資、保險計劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據個人的投資偏好和家庭資產狀況有針對性地選擇風險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規避風險、減少損失。了解國家的時事動向，掌握宏觀經濟政策、相關的法律法規。家庭投資離不開國家經濟背景，宏觀經濟導向直接制約投資工具性能的發揮和市場獲利空間;同時，了解國家的法律法規，使得投資合法化，不參加非法融資活動，在可能的情況下通過合理避稅提高收益。

（三）、家庭投資理財要有理性，精心規劃，時刻保持冷靜頭腦。

科學管理如何妥善累積人生各階段的財富，并且將財富做有計劃有系統的管理，是現代家庭必備的理財觀。（1）建立流動資金。流動資金的規模通常應該等于3個月或6個月的家庭收入，以防可能出現突發的、出乎預料的應急費用。流動資金的合理投資渠道應是銀行的常規性儲蓄存款、短期國債等可變現資產。（2）建立教育基金。當今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢，如果現在預測的資金需求在十幾年后可能會與實際的需要之間存在很大差異，要達到這些目標就得進行長期的資產積累，并保證資產免受通貨膨脹的侵蝕。目前很多理財專家都推崇定期定額投資基金的方式，您可以選擇一股只有增長潛力的股票或偏股票型基金，每月定期購買相同金額，通過時間分散風險。（3）建立退休基金。在開始為退休做準備的早期階段，投資策略應該偏重于收益性，相對也要承擔較高的風險；而越接近退休，退休基金的安全性就越發重要，保險方面也要進一步加大養老型險種投入。

（四）、計算“生活風險忍受度”，量力而投。所謂“生活風險忍受度”是指如果家庭主要收人者發生嚴重事故，家庭生活所能維持的時間長度。因而對家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險投保力度，尤其是家里有經濟上不能自立的家庭成員，要為其做好一段時間的計劃，以免在主要收人者發生意外時他們無法正常生活;此外，在正常生活過程中也要預留能維持3個月左右的生活開支，然后再選擇投資，以備急需之用;同時，不能以降低生活質量而過度投資。

五、家庭投資理財風險及其規避：

凡是投資都有風險，只是風險的大小不同而己，家庭投資亦如此。家庭投資理財可能遇到的風險：風險是指由于各種不確定性因素的作用，從而對投資過程產生不利影響的可能性。一旦不利的影響或不利的結果產生將會對投資者造成損失。風險分為系統風險和非系統風險。系統風險主要由政治、經濟形勢的變化引起，如國家政策的大調整、經濟周期的變化等;非系統風險主要由企業或單個資產自身因素導致。家庭投資風險主要有:政策風險，指因國家經濟金融政策的出臺實施或調整變化而給投資者帶來的風險。法律風險，指因違反國家法律法規進行金融投資而形成的風險。市場風險，指因市場變化而造成的風險。機構風險，指因金融機構經營管理不善而給投資者帶來的風險。詐騙風險，指家庭在投資過程中被人詐騙而形成的風險。操作風險，指家庭進行金融投資的過程中因操作不當而形成的風險。

（一）建好金融檔案。在家庭金融活動頻繁的今天，眾多的金融信息已經很難僅憑人的大腦就全部記憶清楚，由此導致了一系列問題：有的銀行存單和其它有價證券被盜或丟失后，卻因提供不出有關資料，無法到有關金融機構去掛失；有些股民股票買進賣出都不記賬，有關上市公司多次送股后，竟搞不清帳上究竟有多少股票，以至錯失了高價位拋出并盈得更多利潤的良機；有的將家庭財產或人身意外傷害等保險憑據亂放，一旦真的出了事，卻因找不到保險憑單而難以獲得保險公司理賠，等等。

只要建立家庭金融擋案，這些問題就完全可以避免。建立家庭金融檔案主要可從以下三個方面入手：首先，明確入檔內容。（1）各類銀行存款和記賬式有價證券存單姓名，賬號、所存金額和存款日期及取款密碼；（2）股票買賣情況記錄；（3）各類保險憑據；（4）個人間相互借款憑據；（5）各種金融信息資料，如銀行分檔存款利率、國庫券發行和兌付信息、股市行情信息等；（6）家庭投資理財方法和增值技藝的資料。其次，掌握入檔方法。家庭投資額不多的，可專門用一個小本子記載即可；如投資較多，則應建立正規賬冊，區別類型，分別將家庭金融內容逐一記入，并將每次金融活動內容一筆筆記清；家庭有電腦的，則可發揮這一優勢，將個人家庭金融檔案存入電腦，以便隨時檢索。再次，把握重點問題：入檔要及時，不能隨便亂放導致金融資料散失；內容要全面，應入檔的各種金融內容，都要完全齊備地進入檔案；存檔要保密，對存單(身份證、個人印章、取款密碼等有關家庭金融安全的重要檔案資料，要分別存檔，電腦建檔還應設置密碼；資料要納新，定期清理老資料，存入新資料，使檔案任何時候都有投資參照價值；應用要經常，堅持常翻閱，常研究，籍以提高理財本領，提高投資效益，同時，防止存款到期忘記支取，避免家庭投資利益損失。

（二）、打造個人信用所謂個人信用，即個人向金融機構借貸投資或消費時，所具有的守信還貸紀錄。它是公民在經濟活動中不可或缺的“通行證”。目前，居民建立個人金融信用，可采取兩種辦法：其一，利用銀行金融創新機遇證明個人信用。近年來，商業銀行紛紛推出信用卡、貸記卡，持卡者守信還貸，就能建立起個人信用。其二，借助中介服務機構建立個人信用。如上海資信有限公司就為銀行和個人提供個人信用聯合征信服務。通過個人信用信息采集、咨詢、評估及管理，建立個人信用檔案數據中心，為市民申辦信用消費提供配套的個人信用報告。廣大居民在進行冢庭借貸投資或消費時，應借助這樣的中介服務，建立個人信用，取得向多家銀行借貸的“通行證”。

（三）、家庭投資者要及時查明實際遇到風險的種類、原因，并及時采取補救措施。由于外部原因引起的風險，如存折丟失、密碼被盜等造成的風險，應及時與銀行聯系掛失;如由于金融詐騙所形成的風險，應及時采取多方式、多手段進行摧收，直至訴諸法律，以最大限度減少損失。由于國家宏觀經濟政策的變化造成的風險，應及時調整修改投資計劃和投資方案，如利率下調，就調整儲蓄結構;如資本市場不景氣，就調整股票、期貨、基金、債券結構。

結論：家庭投資理財是一項家庭中的系統工程，需要用一生的時間和精力來周密規劃、精心搭理；要科學合理地掌握理財原則，擴大投資渠道，運用各種理財工具，科學組合、分散風險，走出理財誤區，最大限度地發揮資金的使用效應。總之，家庭投資理財的健康發展，一方面需要加強家庭理財的科學規劃，建立適合自身的理財方式，另一方面也需要金融機構開發出更多更好的理財產品，創造良好的投資環境，優化使用家庭的投資資金，提高其投資的收益率，才有可能最大限度地動員家庭家庭持有的資金，從而實現家庭財產使用效益的最大化，才能真正使家庭投資理財成為中國經濟增長的重要支撐點，推動我國經濟又好又快地發展。

參考文獻：

1.家庭投資理財ABC柯靜時代金融2004年第11期

2.家庭投資理財之我見董雪梅金融理論與教學2003年第2期

3.家庭投資理財之道薛韜國際市場2001年第11期

4、家庭理財與保險投資張勤樸上海保險1998年第08期

篇4

【關鍵詞】水利水電工程；建筑設計；涵洞設計；節能設計；措施

1水利水電建筑工程設計的研究分析

1.1涵洞的設計。（1）涵洞位置的選擇。涵洞位置的選擇對于涵洞的設計及其使用性能來說，都是非常關鍵的影響因素之一。首先，涵洞位置在受路線分布影響的情況下，必須要選擇與路線的設計極其走向相一致。除此之外要考慮的就是地形、地址的因素，以及地基的承載力和溝床的穩定性等因素。在考慮了這些因素之后，需要考慮的就是施工技術的難易等問題。要在保證涵洞有效使用的前提下，控制施工及后期養護和維修的成本。通常需要設置涵洞的情況及地理位置大致包括以下幾種。其一，當施工路面的積水面積高于規定標準時，需要在施工路線與河溝相交的位置設置涵洞。其二，在施工路線必須穿過農田灌溉區，需要考慮通過設計和建設涵洞來解決問題，避免影響農田灌溉，造成不良后果。其三，在山區施工的的山坡面，為了保證有效的排除路基內側邊溝的積水的情況時，需要考慮通過設計涵洞解決問題。其四，當施工路線必須與其他路線或者一些重要管線交叉的情況出現時，都必須考慮相應的設置涵洞。（2）確定洞身與涵洞長度。涵洞的洞身對于涵洞的設計和使用來說，是最關鍵的因素之一。作為保證水流暢通的排水的主要建筑，涵洞的洞身必須要保證穩定性和一定的承載力，而且必須隨時保持暢通的狀態。另外，涵洞在一定程度上還起著支撐路面的作用，因此就要求涵洞必須具備足夠的承壓能力。所以說涵洞洞身高度與涵洞的長度的設計比例，也是涵洞設計合理、正常使用的關鍵因素。（3）涵洞孔徑的設計。涵洞的洞孔主要起到的是穩定涵洞使用性的作用。如何通過涵洞洞孔的設計，在利用現有資源的情況下，最大限度的節約構建成本是涵洞洞孔設計的關鍵。跨高比是指涵洞切面的直徑與涵洞高度之間的比值，主要用于衡量涵洞洞孔的關鍵性數據，經過長期的實踐經驗總結，在涵洞洞徑的該比值控制在零點七五到一點一二五之間是最佳的范圍。（4）涵洞基礎設計。涵洞基礎的設計主要需要考慮是工地的地理情況，通常可以設置在地面、河床低等位置。在河床低設置涵洞時必須要將其設置在河床低一米以下的位置。在考慮將涵洞設置在地面時，要考慮其地基土質的情況，需要適當將地基進行處理。 （5）涵洞洞口布置與設計。關于涵洞的洞口設置通常情況下相對靈活，具有多種形式。在實際設計施工中比較常見的是一字型洞口和八字形洞口，以及與之相關的組合型洞口。涵洞洞口的主要作用在與進出水，以及協調和美化涵洞與周圍的環境。

1.2水利水電建筑工程施工的節能設計。（1）主體工程施工節能設計。施工設備選擇宜遵守下列原則： ①適應工程所在地的施工條件，符合設計要求； ②設備性能機動、靈活、高效、能耗低； ③設備配套選擇應有利于設備的調動，減少資源浪費； ④設備通用性強，能在工程項目中持續使用。應結合施工總布置及施工總進度做好整個工程的土石方平衡，以減少棄渣二次倒運。利用工程開挖料作為混凝土人工骨料時，開挖爆破設計宜控制巖塊粒度，適應裝運、破碎設備要求。應考慮運輸設備與挖裝設備的匹配。料場規劃及開采應使物料及棄渣的總運輸量最小，做好料場平衡，以達到節能目的。混凝土運輸過程中應使中轉環節最少，運距短，溫度控制措施簡易、可靠。（2）施工交通節能設計。施工交通運輸可劃分為對外交通和場內交通兩部分。應結合節能要求，經比較選擇對外交通運輸方案，進行場內交通規劃。對外交通運輸節能設計要求： ①運輸距離盡可能短；②中轉環節盡可能少；③有條件的工程可采用水運。場內交通運輸節能設計要求： ①場內交通運輸宜采用公路運輸方式； ②運料線宜采用平坡或重車下坡、輕車上坡； ③上壩線與運料線相接，并隨壩體的升高而變化；④應加強道路維修養護，以保證路況良好，降低能耗。

2 加強水利水電建筑工程設計的措施

2.1完善健全設計方案。設計方案對于水利水電建筑工程來說至關重要，它不僅涵蓋了建筑和水利水電的專業知識，更是建筑施工的基礎，沒有一個合格的設計方案，任何工程都不能投入實施。同時水利水電建筑工程不同與普通的民用建筑，具有其特殊性。一個方案的設計不僅要聽取投資方的建設意見，還要與水利水電工程的專業人員予以溝通。在方案設計過程中，往往會有一些設計師不夠專業，自作主張，導致不符合投資方的要求，方案需要重新設計，更有甚者投資方會與設計師終止合同，這不僅損害了設計師的經濟利益，更是影響了施工的正常開展。所以，對于設計師來說，首先要認真仔細地研究投資方對于水利水電工程提出的外觀和裝飾方案，設計師要站在投資方的欣賞角度，盡量滿足投資方提出的要求，并多次與投資方和水利水電工程的專業人員進行交流和討論，對設計方案進行修改，直到達成意見統一為止。

2.2合理安排資金。一個好的設計師力求做到設計方案的完美，不僅要做到滿足投資方和專業標準，還要合理安排資金，達到水利水電建筑工程的經濟、美觀、實用的目的。在實際的設計過程當中，經常會有設計師完全投入藝術創作，而對投資方提出的預算毫不理會的現象出現。再者，還有的設計師會注重建筑的美觀，而忽略了建筑的實用性，造成了頭重腳輕的問題。這樣一來，就出現了經濟與美觀不協調的局面。對于水利水電建筑工程來說，它不是一件簡簡單單的藝術品，相對來說，它更是一件實用品，它的利用價值要遠遠高于它的觀賞價值。所以，設計師應該從資金量出發，緊密跟進市場變化，了解材料價格和材料的質量，合理安排資金的分配比重，在最大程度的保證建筑的實用性和堅固程度的前提下，考慮建筑的格局和外觀，實現建筑的美觀性。

2.3水利水電建筑工程設計應與環境相融合。建筑不是獨立的，尤其是水利水電建筑工程，往往依山傍水，矗立在一個美好的自然環境之中，所以建筑的設計還要考慮到與環境的融合性。有的設計者認為水工建筑物地處曠野，往來人等較少，沒有必要對水利建筑作美化設計。還有的設計者不顧周圍的環境風格，標新立異，設計出來的作品雖然新穎別致，但是與周圍環境格格不入，這樣的設計作品也是失敗的。所以即便是水利水電建筑工程周圍地廣人稀，設計者也要對當地的環境考察給予重視，充分尊重自然，樹立環境意識。同時設計師為了達到美觀的目的，可以根據水利水電工程特殊的建筑特點，對建設的設計中添加適當的點綴，達到建筑與環境相融合的目的。

3 結束語

水利水電建筑工程設計是工程實施的核心部分，它要求設計者不僅要結合當前先進的施工技術，同時還要考慮到建筑的美觀，設計要求極高。在水利水電工程建設中，對工程進行全面的統籌規劃，合理布局成為了新時代對水利發展的根本要求。

參考文獻：

[1]王憲武.關于水利工程建筑施工裂縫原因及預防措施研究[J].黑龍江科技信息，2014

篇5

關鍵詞：家庭投資理財；現狀；對策

中圖分類號：F063.4 文獻標志碼：A 文章編號：1000-8772（2013）09-0201-02

一、家庭投資理財的概念及方式

1 家庭投資理財的概念。隨著社會經濟發展水平的提高，居民家庭收入呈增長趨勢，家庭投資理財逐步為人所關注。家庭投資理財是家庭主要成員運用現財知識與方法等手段，科學地對家庭財產進行管理，以達到合理的保值和增值、實現人們積累財富的愿望的目的，并能促進生活質量的提高。因此，家庭投資理財就是要根據家庭現在所擁有的資產和預計未來的收益，確立階段性的財產增值目標，設計相應的財務方案，調整資金布局與投資，在獲取所投資項目財務信息的基礎上控制風險，以實現家庭財產收益的最大化，并最終滿足家庭資產增值的需求。

2 家庭投資理財的方式。當前，各種新興的投資理財工具層出不窮，投資理財品種越來越多樣化。對于普通家庭來說。主要的投資理財方式有以下幾種：

儲蓄。銀行存款是傳統、常用的投資方式。與其他投資方式比較，存款最大的好處在于增值的穩定性和安全性，以及操作的簡單性。儲蓄是適用于所有的家庭的理財方式。

國債。國債收益介于儲蓄和股票之間，風險小于股票。適合于理財態度比較保守的家庭。

股票。在所有的投資工具中，特別是從長期投資的角度看，股票可以說是收益率最高的投資工具之一。但是投資股票，伴隨著高收益的是高風險。對于普通家庭來說，可以用于投資股票的資金數量不足以降低股市的非系統風險。所以，股票投資適用于那些能夠承擔風險，并且具有相關專業知識的家庭。

基金。基金將眾多的社會閑散資金募集起來，形成一定規模的信托資產，交由專門機構的專業人員按照資產組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享收益。與其他投資工具相比，投資基金的優勢是專家管理、規模優勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金風險小，省時省事，是缺少時間和專業知識的家庭合適的投資工具。

房地產。購置房地產是每個家庭十分重大的投資，投資房地產應該做好理財計劃，合理安排購房資金并隨時關注房地產市場變化。同時，房地產可以用作抵押，從銀行取得貸款。從這個角度講，投資房地產不僅能夠保值，若用于抵押貸款，還能獲得一大筆流動資金。

保險。保險是對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法，保險投資在家庭投資活動中是很有必要的。它不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。一旦災害事故發生或保障需要，可以從保險公司取得經濟補償。

期貨。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，投資期貨風險高，收益大，需要足夠的專業知識。家庭投資期貨要謹慎行事。

實物投資。如黃金、藝術品等。黃金在通貨膨脹時是最穩定的資產保值手段。藝術品投資方式具有風險小，保值功能強，收益率高的優點，但是缺乏流動性，其鑒別需要較強的專業知識，不具有鑒定能力的家庭慎重投資藝術品。

二、我國城鎮居民家庭投資理財的現狀

1 我國各地區經濟發展不平衡，居民家庭經濟收入差距較大。隨著我國城鎮居民家庭收入水平的提高，金融投資、房地產等投資正日益進入普通的居民家庭。由于我國各地的經濟發展水平存在不平衡，相應地，各地居民家庭的經濟收入等經濟指標差距也較大。

2 居民財富逐步增加，個人資產保值增值需求旺盛。改革開放以來，我國居民儲蓄的增長速度一直高于經濟增長和居民收入的增長速度。統計數據顯示，從1978年到2004年的26年間，我國城鄉居民儲蓄存款年平均增長23.2%。經濟持續穩定的增長推動了居民個人財富的增長。隨著資產的急劇增加，居民個人對資產保值和增值的需求日益旺盛。

3 居民理財效率不高。中國的資本市場一直存在兩個極端：一個是“無法無天”。上市公司的大股東往往無視上市公司是獨立法人，擅自占用上市公司的資金，直接干預上市公司的經營管理，損害投資者利益；另一個極端是“政策市”。“股市盛世”都與各種各樣的“政府”行為密切聯系。不論是社論，還是其他形式的政府的信息，都成為推動股市“繁榮”的因素。市場沒有價值投資理念，也沒有風險意識，一旦市場走低，都期待“政策利好”，依賴政策“賺錢”，“政策市”根深蒂固地成為中國資本市場的獨特景觀。因此保險、基金、股票等多種投資工具遭到誠信的質疑。信心的缺失，讓人們只能選擇相信有國家信用擔保的國債或者等同于國家信用擔保的銀行存款。

4 現有投資理財環境限制。在全國投資中，存在很多限制。（1）不動產投資門檻太高，真正要用于投資理財，則都要購買第二套住宅才能實現。特別是對低收入者，不動產是很大負擔：（2）金融投資本身具有的風險高，受干擾因素多，需花費大量時間與精力，規劃不合理會影響生活質量；（3）理財工具不完善，以致諸如教育投資之類不會帶來直接投資收益。

5 居民家庭財產結構不盡合理。城市居民家庭財產配置中，金融資產比重過高，家庭耐用消費品（不包括汽車）比重過低。在20世紀90年代，家用電器等耐用消費品成為家庭中重要資產，但隨著其自身成本的不斷降低及居民家財的日漸豐厚，其在家庭總資產中所占比重快速下降，目前已降低至3.8%。在不同收入家庭中，該比例最高達到5.3%，最低則僅為0.9%，而金融資產則占35%以上。

6 居民理財觀念不科學。首先，傳統的文化觀念制約著居民的理財理念。勤儉致富、量入為出是我國居民傳統理財觀念，這個觀念至今仍對居民理財有著深厚的影響。特別是居民的生活水平正處在由溫飽向小康過渡階段，多數地區還不十分富裕，傳統的消費意識和理財習慣根深蒂固，居民理財尚缺乏開拓性。其次，受封建小農意識影響，社會信用意識不強。信用意識除了體現在消費上也體現在投資方面，我國居民更偏向于將財富用于自己創業。另外在財富形態上，還遺留著來自農牧社會的傳統“斯土有斯財”，偏愛硬資產。最后，理財行為短期化，缺乏明確規劃。居民在理財時，常常是情緒所致，缺乏理性安排，投資目的不明確，模仿他人理財模式；當實際收益和理想收益不符時，便反悔或撤回投資。

三、家庭投資理財的對策

1 培養家庭投資理財的理念。為了實現家庭收入的保值與增值，應該培養對理財知識和技巧的認知，并將之轉換為理性的處理投資項目和規避風險的技巧上。理念作為一種理性的觀念。在理財方面就是通過理財者不斷遭受的挫折和損失而完善和成熟起來的。

2 根據家庭差異性合理理財。家庭經濟的狀況不同，家庭成員不同的個人喜好，所以，在投資的工具上側重點不同，資金的注入也不一樣，產生的投資理財的方式有所差異。就拿中國南北部做比較：從家庭的資產總量來說，北方家庭可能不如南方家庭，關鍵是理財觀念和方式有很大差距。經濟稍差的北方家庭有放棄理財的想法，中等家庭將財富主要用于養老、孩子上學、買房等保障性開支上，主要理財方式為儲蓄。富裕家庭則大多將財富用于消費，而南方家庭則更注重財富的增值。較為貧困的家庭努力進行脫貧致富，中等家庭認為保障性開支需要更多支付，必須讓現有財富盡快增值以確保生活的正常運行，小康家庭則將盈余用于更多方式的投資上。

3 重視風險管理。風險管理作為理財投資必不可少的組成內容，如何選擇合適的風險投資途徑和方法，關鍵在于做到對癥下藥和節約成本。在個人家庭內部發生變化的時候，比如結婚、生子、孩子獨立、退休、喪偶等，必須重新審視風險，即使沒有上述變化明顯的情況下，也應進行定期的評價和修改，所以風險管理作為投資規劃和管理的延續，是一個動態的反饋的過程。

4 注重生活理財和財產保全。理財并不等于投資，投資只是理財的一部分，財產保全也是理財中很重要的一環。因為意外（如生病）很容易使積累的財富在短時期內消耗，盲目投資，很容易帶來投資風險和投資失敗，從而影響原有的生活質量。居民在理財時，一定要注重生活理財的規劃，把財產保全放在第一位。在自身家庭理財計劃的基礎上，妥善安排教育、養老、職業選擇、醫療等人生所需面對的各種事宜，使自己家庭的理財金字塔是穩固的正三角形而非相反，從而達到年老體弱以及收入銳減時都能保持所設定的生活水平。

5 加強投資理財，加速財產增長。在滿足了基本的財產保全以后，在仍有富余的情況下，通過金融市場上提供的諸如股票、債券、基金、保險等形形的金融投資理財工具，進行增值計劃。這些工具的特點是高收益、高風險。在這個過程中，知識在資產積累中的作用日益重要。如何選擇合理的投資組合，規避風險，賺取最大利益，成了個人經濟生活中新的時尚。

6 實行系統管理，合理配置資產。家庭投資理財是一種貫穿一生的財務規劃，不同家庭、一個家庭的不同時期，都有著不同的理財目標和理財行為，但又不外乎以下理財步驟：其中，在確定家庭理財目標時要盡量量化自己的長、中、短期目標；在配置資產時要做到投資工具、投資時間及投資比例上的組合。總之，只有知識加實踐，每個家庭才能不斷地在當今的理財大潮中找到適合自己的理財之路。

參考文獻：

[1]張云，李秀珍，理財策劃：投資規劃要素與實踐運作[J]，金融管理與研究，2006，（5）

篇6

[關鍵詞] 家庭投資理財行為分析投資收益投資風險

隨著我國經濟的發展,人民生活水平的提高,家庭的余錢越來越多,投資理財已成為日益重要的問題。常言道:你不理財,財不理你。許多人在看重家庭理財收益的同時,風險防范意識卻很淡薄。提起金融風險,不少人的頭腦里想到的肯定只是金融機構的事,與自己無關。其實,在如今復雜的市場環境下,家庭投資也是有風險的。

一、錯誤家庭投資理財方式

1.銀行儲蓄最安全:許多年前,在中國一般老百姓的眼里,“投資理財=銀行=儲蓄所”,居民理財投資帶來的利益無非就是“存錢生利”。將錢存在國家銀行既安全又增值是一個最好的辦法。其實目前我國已處于銀行負利率時期,隨著全球金融危機,通貨膨脹的影響,將錢存入銀行只會縮水貶值。

2.證券投資最盈利:“股市有風險,入市須謹慎”,這句警語已明白告訴大家:投資股票,既有高回報,又有高風險。我國目前的證券市場不太規范,基本還屬投機性的;近一年來股市一直處于持續低迷的狀況。許多股市炒作不是以上市公司業績來作為依據,陷阱較多,稍不留神便深深套牢。據有關調查瓷料顯示:去年每10位般民中,贏利的僅1人;虧損的達8人,打平手的1人。

3.古玩收藏最省心:藝術品具有不可再生性,故有極強的保值功能。且隨著時間推移,藝術品升值空間較大,所以藝術品投資回報率高。但當今的收藏品市場假貨成災,如果你缺乏經驗和識別能力,盲目涉足這一投資領域,其后果會是血本無歸甚至傾家蕩產。郵票市和古玩市場都有一句“有價無市”的俗語,也就是說古玩收藏流動性差,若要套現變值比較困難。

4.購買黃金最保值:我國自古就有金銀保值之說,10多年的通貨膨脹高峰期,不少人家投資購買金銀飾品以保值。可多年過后,其他商品價格一漲再漲,黃金價格卻一直不變,這實際是貶值。

二、合理家庭理財方案

現在,不少家庭投資理財收效不理想,有的甚至因投資失誤和理財不當而造成嚴重損失。那么,家庭投資理財,到底如何進行,才能取得預期收益呢?筆者進行了探討:

1.制定投資理財計劃堅持“三性原則”:三性原則:即 安全性、收益性和流動性。所謂安全性,將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、并且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑,這是家庭投資理財的首要原則。所謂收益性,將家庭儲蓄投資之后要有增值,當然盈利越多越好,這是家庭投資理財的根本原則。所謂流動性,即變現性,家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現金的能力,也就是說家里急需用這筆錢時能收回來,這是家庭投資理財的條件,如黃金、熱門股票、某些債券、銀行存單具有較高的變現性,而房地產、珠寶等不動產、保險金等變現性就較差。

2.以平常的心態制定理財計劃。貪婪和恐懼是投資理財的大忌,理財需要耐心、恒心和平常心,渴望一夜暴富的急功近利的心態是不可取的,要根據家庭收人的實際情況、個人知識結構,選擇合適的投資理財方式,理智投資、健康理財。

3.了解和掌握相關領域和學科的知識。在進行家庭投資理財過程中,將涉及金融投資、房地產投資、保險計劃等組合投資,因而,首先要了解投資工具的功能和特性,根據個人的投資偏好和家庭資產狀況有針對性地選擇風險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產等投資工具,制定有效的投資方案,最大限度地規避風險、減少損失。

4.了解國家的時事動向,掌握宏觀經濟政策、相關的法律法規。家庭投資離不開國家經濟背景,宏觀經濟導向直接制約投資工具性能的發揮和市場獲利空間;同時,了解國家的法律法規,使得投資合法化,不參加非法融資活動,在可能的情況下通過合理避稅提高收益。

5.計算“生活風險忍受度”,量力而投。所謂“生活風險忍受度”是指如果家庭主要收人者發生嚴重事故,家庭生活所能維持的時間長度。因而對家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險投保力度,尤其是家里有經濟上不能自立的家庭成員,要為其做好一段時間的計劃,以免在主要收人者發生意外時他們無法正常生活;此外,在正常生活過程中也要預留能維持3個月左右的生活開支,然后再選擇投資,以備急需之用;同時,不能以降低生活質量而過度投資。

6.根據財力和能力使投資多元化,但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款,成長型的如債券、基金等;高風險高收益型的如期貨、外匯、房地產等;精專業知識的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。盡可能地使投資多元化,但切記不要盲目從眾投資,要發揮個人特長,盡可能多元投資,獲得最大收益。

7.在家庭投資理財過程中,開源固然重要,但節流不容忽視。有計劃的適度消費,選對時節購物,針對每月、每季、每年可能的花費編列預算,適度節儉,減少不必要的支出,長期下來,可以出現積少成多的復利效果。

總之,老百姓在進行家庭投資理財時,一定耍繃緊風險防范這根弦,面對陷阱與誘惑,協不可盲目輕信,同時,還要掌握一定的金融知識,多多關注金融市場動態:另外,經濟無風險是促進家庭和睦的重要因素之一,所以千萬別忘了和您的家人多商量,多為家人考慮,三思而后行,使家庭金融風險得以有效防范,使您的家庭和諧幸福。

參考文獻:

[1]張小平:家庭投資理財應具備什么樣的金融意識.投資與理財,2002年第05期

篇7

（湖南工程學院，湖南 湘潭 411101）

摘 要：當前，城市公共空間中的公共藝術創作已經成為現代城市建設的重要組成部分,這種藝術與物質文明及精神文明的發展提高是同步的，直接影響到城市環境品質的提升,有效的表達了大眾情感，發揮了審美資源的共享。公共藝術作為城市形象的關鍵要素，隨著社會的發展而越來越人性化和多樣化。在北、上、廣、深這樣的大城市，公共藝術已經不僅僅是城市文化的載體，越來越具備滿足城市公共空間中多樣化需求的綜合功能。未來，藝術家在創作中該如何權衡公共藝術價值與公眾期待的關系將成為創作公共藝術的首要問題。

關鍵詞 ：城市建設；公共藝術；問題；對策

中圖分類號：J05 文獻標識碼：A 文章編號：1673-2596（2015）02-0183-03

基金項目：2013年度國家社科基金藝術學項目青年課題“我國城市公共藝術信息資源庫建設與應用研究”（13CB129）；2012年教育部人文社科項目“我國現代城市中典型空間的犯罪因子分析及防御性設計研究—以長株潭城市空間為例”（12YJCZH228）

一、北京、上海、深圳的公共藝術現狀與城市布景

上個世紀60年代，法國人居伊.德波在一本名為《景觀社會》的書中，提出社會景觀即為城市空間布景的重要性和方法、方式。同時，他認為，社會正在用景觀來營造一種新的控制。在當下中國，特別是在北上廣深這樣的大城市中，由公共藝術作為主要元素的城市布景所發揮的“控制”作用日益明顯。

從2013年初至今，課題組組織了3次大型的調研活動，走訪了北上廣深等城市。通過調研發現，無論是北京798藝術區、王府井、三里屯商業區，還是上海南京路、徐家匯、陸家嘴，抑或是深圳華強北、東門街等標志性城市公共空間中的公共藝術“布景”，已經基本完成其“城市化進程中”這一特殊階段的歷史使命，以功能的復合性、多樣性，體驗的豐富性、變化性裝扮著這些城市的公共空間。公共藝術早不再是傳統意義上僅供欣賞、娛樂的藝術形式，其逐漸轉變成為一種對商業空間中各種綜合現象的“控制”手段，以新的方式積聚起空間中的場域感、精神感，對空間氣氛的營造起到了極強的控制作用。如上海新天地的“鏡廊”裝置建筑，從概念上探索了“櫥窗展示”在上海這座城市所扮演的角色與作用，呈現出上海居住者與城市景觀間產生的文化反饋與共生關系。裝置不僅僅追溯行人的移動軌跡，而且還將穿越裝置的行進過程映射、旋轉和反轉在公眾周圍。行人的移動按序體現在3個不同的背景中：商店、地面和城市景觀。一片大型的單片鏡面安裝在裝置的末端，如同一個集中點，抓住整個流轉過程，將其整合為一副運動的畫面。設計者力圖將環境、人的行為、文化控制到一個整體的畫面中。無獨有偶，在深圳的大梅沙海濱浴場，高達數米的創意天使雕塑與沙灘上棲息、大海中暢游的人群形成強烈的反差，形成極強的“海濱浴場感”。在北京，2008年為迎接奧運會的召開，在全市集中建造一批雕塑、壁畫、裝置等公共藝術設施。為了紀念崇文門地區的胡同，在東花市大街的兩側設置了近二十幅反映當地商業人文歷史和非物質文化遺產的浮雕作品，并伴有文字說明，讓置身此地的人們油然而生一種濃郁的地域感和歷史感。隨著對城市的改造，在一些城市中的老工業廠房,出現了諸如“798”、上海蘇州河、成都坦克庫等藝術區，還有像“一號地”“環鐵”等許多新建藝術創意區，成為密集出現各種藝術形式的公共藝術重點區域，置身這些區域中能感受到不同的文化氛圍帶來的沖擊。

公共藝術已經在城市精神、文化生產中起到了越來越重要的作用，公共藝術不但是藝術性的創造物，還是所在城市景觀的有機組成部分，它提升了城市的文化氛圍以及所在區域的藝術格調。不但很好的愉悅了人們的心理，還很好的緩解了人們的精神壓力。在商業空間，還能創造出巨大的經濟效益。

（一）有效的提升了周圍環境的文化氛圍

近年來，北上廣深等大城市將公共藝術當作城市環境的重要因素來構建城市特色文化，借此來提升城市文明與城市環境質量，從而決定了文化價值創造與生活環境藝術的取向。如北京地鐵站中的大型中國文化壁畫、上海淮海路上的民俗雕塑、深圳荔枝公園附近的群雕、深圳人的一天等從一定種意義上講這些城市公共藝術不僅僅改變空間環境，更是通過改變環境空間進而影響公眾審美意識。通過對環境空間的優化與調節將文化背景進行放大，直接關聯到城市文明，創造出特色文化。因此，公共藝術品是對文化藝術形式的最好詮釋。

（二）創造美好的文化環境，有效提升區域藝術品味

公共藝術通過人文情趣與詩意來充分表達藝術性，有效的調節了城市鋼筋水泥的生硬和冷漠。公共藝術借助于不同的造型對相應的公共開放空間進行調節、烘托和渲染，有效地提升了空間環境的觀賞性和藝術性。近年來，這種公共藝術理念被逐步落實到具體的設計實踐，提升了城市的文化環境質量。公共藝術本身就是城市環境的重要組成部分，它是以審美形式為前提，通過獨有的形式點綴環境、感染公眾。

（三）很好的提升所在環境的指示性

作為城市景觀環境的重要構成因素，公共藝術具有強烈的空間強化感與提示性，有針對性的賦予了主題特色，并由此起到了周圍環境的指示性，為公眾傳遞信息與美感，起到了地標性的作用。我們常常聽到“我們在世界之窗見面好嗎”，這些就是我們當代社會中，公共藝術品的地標性的具體體現。

隨著我國經濟的快速發展，工業化與商業化已經徹底顛覆了我們的工作與生活環境。城市化進程的快速推進使得城市人群逐漸龐大起來，各種高樓如雨后春筍拔地而起，各種各樣的公共建筑也隨之大量出現，人們在這種繁榮中變得越來越冷漠，公共藝術的出現，可以起到緩解人們的壓抑心理、調整公眾的審美情趣等諸多作用。

（四）經濟相對發達的大城市公共藝術品功能呈現多樣化趨勢

在經濟發達的北上廣深等城市，一些公共藝術創作擺脫了傳統的靜態觀賞的單一功能，隨著新材料、高科技的涉入而變的多樣化。交互性、體驗性、智能性、參與性、隨機性等特點的公共藝術品越來越多。在深圳前海，公共藝術品將擁有二維碼，區內實現統一的視頻監控，居民可以通過一些手機、平板等智能設備觀看空間中的藝術景觀。在上海的一些智能社區，某些公共藝術品集成了水務、燃氣、通信、供電、廣電等個人信息供檢索、查詢或其他使用，甚至還設置了無線WiFi熱點，成為具有強大智能功能的組合體。

二、當前北上廣深等大城市公共藝術建設存在的問題

公共藝術的發展在大城市突飛猛進，但特定的歷史時期導致其建設也存在著諸多問題，主要表現為如下幾點：

（一）公共藝術的發展缺少相應的制度保障

任何事業的發展需要完善的制度約束與保障，政府機制在很大程度上影響著公共藝術發展的空間。但是在當代中國城市的公共藝術建設領域，相關政策制度的制定還存在很大的缺陷。尤其在本世紀城市公共藝術發展的第一個十年內，在缺乏公眾決策和監督機制的狀況下,產生了一種新的主宰公共藝術的社會權利結合體,即所謂的“甲方”。在城市公共藝術建設領域，政府職能部門往往成為最大的甲方而擁有整個公共藝術項目實施的話語權。本來是屬于大眾的公共藝術被限定在利益集團的小范圍內,進而以某些領導的個人品味為話語主導,以寶貴的公共資源和公共空間滿足了某些人的私欲。中國當代公共藝術構建主體的偏差,在公共領域中的位置和功能的錯位,導致公共藝術“化公為私”的亂象頻發，其過程的暗箱操作使權利尋租在所難免,與公共藝術投資相伴而來的往往是“吃回扣”等更有過之的損公肥私現象。只有制定切實可行的國家公共文化投入政策,行政手段和經濟手段雙管齊下,從公共藝術投資和所有權的根源上建立民主監督機制,才能真正解決“化公為私”的不合理現象。除此之外，相關的項目運作政策、管理維護政策、公眾參與政策都還沒有得到積極制定和推廣。

（二）公共藝術的“藝術缺位”現象普遍存在

在北上廣深這些大城市，還存在著數量不少的“藝術缺位”的公共藝術。一些抽象的壁畫和雕塑構思粗鄙，形式簡陋，內容空洞。寫實的人物形像造型失準、比例失調、面目可憎。許多公共雕塑是機械陳制和低俗的模仿，由工廠作坊按產品的方式批量生產，沒有文化支撐，形式感泛濫，毫無藝術品位，公眾的意見參與無從談起。這主要是由于缺乏整體的藝術規劃，缺乏嚴格的公共藝術質量評判體系，也缺乏優秀的公共藝術家造成的。

（三）同一城市不同區域公共藝術的發展不均衡

在我國，城市的公共藝術起步較晚，但是發展較快。城市公共藝術的發展需要有足夠的歷史文化積淀，體現出對城市歷史與文化的尊重與敬意。這些年來，北上廣深等大城市公共藝術在“大踏步前進”與科學發展理念之間尋求某種平衡。但由于城市不同區域在城市化進程上有很大差異，比如上海松江、浦東、閔行等區的公共藝術建設就很不一樣，深圳福田、龍崗、光明區的公共藝術建設也存在很大區別。城市較為成熟區域在大力發展公共藝術的時候，更多的相對不夠發達區域卻集中在城市基礎設施的建設，在公共藝術領域的發展基本上處于空白或者起步階段。這些區域同步也進行了公共藝術建設，因缺乏較好規劃，結果大都是大興土木，勞民傷財，沒達到相應的藝術效果，缺乏任何社會存在價值。

（四）城市公共藝術管理部門管理職責不清，管理水平較低

城市中的普通住宅區和綜合性的各類社區的建筑與道路一樣缺少足夠的基礎性建設與維護，公共設施破舊不堪，周圍環境相對較差。有些新城區無論是公共綠化水平還是公共藝術建設水平都很低，嚴重的還出現接近空白的狀況。

實際管理工作中，不同的管理部門交叉管理，造成職責不清、資源浪費現象。這種責權上的錯位，管理效率的低下直接影響到城市公共文化建設的速度與水平。在諸如“街道辦事處”“居委會”以及業主委員會和相應的物業公司的城市管理部門當中，出現了各種管理上的懈怠與混亂。這就造成了各種公共事務以及相應的公共藝術社區文化建設等方面的維護出現了錯位。缺乏必要的規劃和管理機制，其反映的藝術理念是個別人或者是投資方的理念，在實際建設過程中還會受到相關領導層的干預。這種公共藝術的建設實質上就是為了通過搞突擊、走過場來實現的。其結果往往是既浪費了資金又浪費了土地和空間資源，不但未能滿足社區居民的意愿要求，甚至很難培養居民的主人翁意識和實際的歸屬感。

三、北上廣深等大城市公共藝術建設的措施及對策

任何事物的發展過程都是需要調整與修復的，城市公共藝術的建設和發展出現問題也在情理之中。城市管理者與公共藝術家需要不斷調整思路，不斷引導，才能有序發展，真正促進城市建設的健康發展。

（一）制度保證是城市公共藝術建設的前提（以北京為例）

當前，我國有《建筑法》《城市規劃法》等諸多法律涉及到城市公共藝術建設。此外，還有由文化部與建設部聯合頒布的《城市雕塑建設管理辦法》。此外，北京市還單獨出臺了《北京市城市雕塑建設管理辦法》。該法規對北京城市建設管理以及城市雕塑進行了相應的規劃要求，但是，對于城市公共藝術在相關的實施主體、細節等方面闡述不夠清晰，城市公共藝術建設具有較明顯的部門與行業特性，在市場機制下缺乏足夠的約束，造成執行力上的欠缺、管理上的混亂與建設上的無序。為此，我們建議在北京或其他大城市率先制定實施較好的公共藝術政策，由市發改委牽頭，聯合建設局、文化局等相關部門組建省級公共藝術管理辦公室（下稱“公管辦”），該辦依據本市實情，研究制定符合每個區域的公共藝術政策法規，并對本區域的公共藝術建設進行管理和推動。“公管辦”下設公共藝術建設指導委員會，該委員會可由政府、企業、高校、市民代表4方聯合組成，形成輪換制度。其職能主要是研究本市各區域的公共藝術建設的整體實際情況及現狀、公共藝術品的維護、管理、公共藝術的政策實施情況、本地區公共藝術家信息情況收集等，并且對政府投資的各項城市公共藝術政策進行審批指導，如資金規劃與審批、項目運作情況審批等。同時，也對各民營性質的建筑工程涉及公共藝術的領域提供指導性意見。同時，“公管辦”設立城市公共藝術基金會，籌集社會捐款用于公共藝術建設。各地級市、縣一級機構依據實際情況由建設局或文化局牽頭成立公共藝術指導、實施、推動、審批委員會，依據省級部門制定的相關法律法規對公共藝術建設進行指導、推動發展。

（二）以人為本，調整理念，真正將公共藝術與公眾意愿結合，將藝術的個性與公共藝術的公眾性兩者有機統一（以上海為例）

城市公共藝術是屬于公眾的藝術，有效地推進城市公共藝術建設可以很好的提升公眾的興趣和鑒賞水平，同時還會推動藝術家的藝術創作水準。真正將藝術家與公眾意愿有機結合，創造出更多符合人們欣賞水平的藝術佳品，將人與自然兩個重要組成部分充分融合，最大化的平衡自然生態與人之間的和諧。這些都需要設計者盡可能的提高環境效益，同時減少對環境的破壞性開發。《打電話的少女》是淮海中路上的第一座銅像，其主要成分為青銅，高1.70米，重約350公斤。銅像中的少女左手輕插胯部，右手執話筒，飛揚的短發、短裙展現著青春的靈動與活力。創作靈感來源于藝術家何勇對生活細心的感受，他認為打電話作為人們交流信息或情感的方式，與地鐵這一交通工具有相同的成分，兩者都喻意溝通與交流。打電話少女具有市民特色，其創作靈感來源于大眾。該作品自然、生活化的造型，巧妙融合于周邊環境，在來來往往的行人中，她仿佛就是都市中的一員。2000年《打電話的少女》的被盜使得該作品獲得公眾極大的關注，大家忽然意識到這一描摹城市普通市民的藝術作品原來已經植根于環境當中，植根于文化和集體記憶當中，成為城市生活的一部分。

（三）突出公共藝術家的“橋梁”作用

公共藝術家需要肩負政府機構與投資方的雙重責任，藝術工作者不但要接納相關意見，還需隨時關注民眾的公共空間建設建議。相關人士提出：在某種意義上講，藝術家是公共意識的設計者與執行人。這也說明，相關藝術創作家的工作屬于“命題作文”。在這個動態的工作過程中，藝術家不能消極被動，需要主動出擊，要對公共意見中的合理部分進行充分采納。藝術家在設計過程中要通過吸納合理想法來改變思維獲取靈感，通過藝術手段進行轉換，其結果往往是別具匠心的優秀作品。要拋棄以往的閉門造車的思維方式，不斷進行設計思路上的創新。當然，公共情趣的差異性會很大，必要時可以采取投票的方式來確定最后的設計方案。藝術家在整個方案確定過程中要研究需求，以城市文化氛圍、歷史背景為出發點設定方案框架結構，將合理因素加以充分發揮。這樣的藝術家才是真正符合當前需要的人才，作品也禁得住歷史的考驗。同時，出色的藝術家必須忠誠于自己的設計事業，有著海納百川的胸襟，不能因為私利而放棄設計思路，這樣才能將自己的才華與公眾需求有機而又巧妙的結合，其作品也才真正符合時代精神。政府部門也應積極轉變項目運作思路，由“主導”向“引導”改變。中央美術學院魏小明教授在廣西北海做過一個公共藝術項目。在市政府的領導班子對這個項目討論中，市長對班子成員說：今天，我們這些當官的都可以提意見,但魏小明可以聽也可以不聽，因為我今天是市長,明天可能就不是了，但魏小明今天是藝術家,100年后還是,他應該對自己的作品負責。如果大眾看到這個藝術品不好,會罵藝術家,不會罵市長,魏小明有責任將這件作品做好。這次座談會后藝術家得以一直按自己的意愿做作品，并創作出了獲得廣泛好評的、具有時代精神的優秀公共藝術作品—飛翔的女孩。這樣的案例說明，在公共建設中，我們的管理者應該充分將項目的主動權交給藝術家，任其“自由創作”。

（四）公共藝術機制和基金落到實處

公共藝術是民主的產物，要把公共藝術落實到實處，需要建立公共藝術發展機制，要使政府、資本、藝術家、公眾達到互相博弈的一個平衡點。在有一種審查的機制的基礎上，公共藝術基金要真正落到公共藝術建設的實踐上。在這點上，國外已經有現成的經驗，所有的基建項目都有一部分資金，預留出來進行公共藝術建設，并有一個機構專門進行管理。這個機構應該是由政府、藝術家、公眾、投資商4方面的代表組成。公共藝術真正要做到實處，難度還很大，任重而道遠。

篇8

遲遲沒有公布的二三線城市限購名單又給了民間資本喘息的機會，本刊記者發現，很多常年“炒房”的老錢都在遲疑，究竟要不要撤離？監測機構的數據顯示，由于限購名單遲遲未出臺，導致了部分城市恐慌性購房需求，二三線城市房價上漲壓力驟然加大。

如此利益驅動下，民間資本是否還會堅守房地產市場？大熱的藝術品市場、民間借貸和風險投資，又分流了多少？

溫州人“落腳”實業

一條尋找合作項目的消息，日前從溫州中小企業發展促進會發出：溫州資本尋找國內消費領域、自然資源，醫療衛生，可替代能源和服務業、生物技術或生物醫學等領域項目。在投資階段上，我們傾向于中后期投資，投資公司的凈利潤應該在1億元人民幣以上。

“很多投資人都是憑經驗、憑感覺去投資，”溫州中小企業協會會長周德文告訴記者，溫州資本目前處于等待、觀望、徘徊狀況，也是在蓄勢待發。

2010年出臺的“新36條”，曾給迷茫的溫州資本帶來過一線曙光。但“鼓勵和引導民間投資健康發展”只停留在紙面，遭遇現實的殘酷后，溫州資本不得不從實際出發。周德文說，很多領域民間資本是進不去的，他們只有通過“小資本大積聚”的方式才能得到更好地發展。

近年來，溫州民間投資主要瞄準了兩個領域：金融和新興產業投資。不管投向哪，在周德文看來，民間資本最好的落腳點還是實業。

比如小額貸款公司，溫州有16個名額，大家都在搶；包括地方商業銀行改制，溫州銀行改制全部是民間資本進入，這些民間資本再反過來扶持傳統行業和企業――這是典型的民資轉型。另一個受人關注的投資新興產業，比如光伏、風電是溫州資本投資金額最大的兩個領域。

數據顯示，截至2011年8月底，已上市企業有創投參與的163家，占比63.18%。在“轉方式、調結構”的背景下，如何引導社會資金參與投資、增強經濟發展的內生動力是一項重要而緊迫的任務。國內創業板推出以來，不僅極大地激發了中小企業參與資本市場的熱情，同時也帶動了風險投資、私募股權投資基金等民間資本的活躍和發展。創投由于具備風險代償機制，為匯集社會資金、支持企業發展提供了重要渠道。創業板對民間投資的帶動效應十分突出，高新技術企業、創業投資和資本市場良性互動的格局初步形成。

構建“產業生態圈”

一家名為綠野資本集團的中國區董事長兼房地產金融首席合伙人鄭曉軍向《新財經》記者表示，投資經驗也是摸爬滾打出來的，他早年的投資也是“虧得一塌糊涂”。

這家公司自稱總部位于加利福尼亞，專業提供公房地產管理咨詢、投資和營銷服務。現在看來，鄭曉軍的做法顯然是江湖的。

他鄭曉軍表示，溫州“打獵式”的投資已經不適應現階段民間資本的投資方向，需要轉向“農場式”的投資模式。民間投資人不是幾個人簡單地將錢湊到一塊兒，做淺層的投資，而是要通過某種方式團結起來，比如：“農場”，可以種各種各樣的“蔬菜”，“農場主”需要管理好這些“蔬菜”的播種、澆水、施肥等每一個過程……投資也是。

鄭曉軍要尋找的是一種可持續的盈利模式。作為資深投資人，他已經形成了自己的一套做法，“為某一個產業做一個生態圈”就是其中之一。他表示，現在的民間投資應該根據市場來定。“通常PE投資是以點狀布局為主，也就是從不同行業、不同產業鏈環節的企業中去選擇最佳的投資對象。而產業投資則是以線狀布局為主，選擇某一個產業鏈進行全產業鏈投資。”產業的聚集和發展也需要生態圈，包括若干產業的協同發展和產業鏈的垂直整合。

比如，在地產領域，綠野資本就從產業規劃、產業投資到招商引資等產業鏈的垂直整合，同時提供基礎和產業配套設施。“以前，不管是投資公司還是實業公司，通常是有什么產品，就賣什么產品。但現在我們首先要考慮客戶有什么需要，我才去組織、開發什么樣的產品，一切要從客戶角度出發。”

針對國內地產開發和招商中存在的問題，鄭曉軍提出了一些建議：首先，每個產業都有其自身的發展規律，產業園區很多時候起到的是一種聚集作用。如果缺乏協同關系這個核心，只是生拉硬拽地將一些產業聚攏在一起，就達不到產業聚集的效果。其次，園區的靈魂和前期的產業規劃息息相關，開發之前一定要做好規劃，規劃時的定位決定了園區應該倡導怎樣的文化。后期所要做的就是根據規劃招商引資，明確吸引哪些企業入駐，拒絕哪些，不加以選擇是不可取的，不能沒有目標和方案。

受政策調控影響最大的住宅市場是否還有機會？鄭曉軍認為，隨著城市化進程的快速推進，未來住宅地產的投資機會將主要在細分市場，比如，青年公寓、老年公寓、白領公寓，等等；另外還包括不同產權的住宅地產，比如，公共租賃房、酒店式公寓、共管式公寓、房屋合作社等。

民間投資離不開地產

與前兩位不同，鄧小偉是溫州一家私營公司的老板，也是俗稱的“散戶型民間投資人”。2002年，他拿出500萬元投在房地產市場上，在北京、海南分別買了幾套房子，三四年下來，那幾套房子給鄧小偉帶來了近十倍的豐厚收益。“那個時候市場環境好，投資房地產基本是穩賺！”

鄧小偉注意到，身邊的幾個朋友最近又有了“新動作”。于是，通過朋友介紹，他拿出一部分資金和朋友一起“轉戰”山西，承包了一個煤礦。“當時也是聽幾個兄弟說投資煤礦收益更高，就毫不猶豫來到了山西。”后來，鄧小偉先后在山西晉中投資了3座煤礦，但是，守著“金山”的日子并非一帆風順。

從2008年12月起，山西省下令將30萬噸以下的小煤礦全部關停。“2009年以后，我的煤礦基本上處于停產狀態。尤其是事故引發‘連坐’或其他原因停產，我們毫無辦法。”鄧小偉告訴《新財經》記者。“連坐”是指山西一旦某礦發生安全事故，當地煤礦就有全部停產整頓的不成文慣例。除此之外，地方政府官員的調整，中央、地方重大會議召開，都會導致一些煤礦停產。最后，在巨大的壓力下，鄧小偉將煤礦關閉了。

這一次投資失利讓鄧小偉很沮喪，他又開始將重心轉回到房地產市場。然而，一線城市限購政策陸續出臺，鄧小偉趕緊在幾個二線城市買了幾套房產，并著手購買整層、整棟寫字樓和酒店等商業物業。這也是朋友們做得很多的投資方式。

溫州中小企業協會會長周德文表示，新一輪限購政策使得民間資本處于冷卻觀望狀態。“他們不確定要把資金投向何處，未來的投資策略一定是趨向保守的。”

據溫州總商會對商會4萬名會員進行的一項地產投資調查顯示，八成會員表示放棄一線城市的住宅投資，準備轉向商業地產。同時，對部分有升值潛力的非限購住宅市場投資欲望也比較強。

篇9

現在人們布置新家時，總會想方設法讓自己的家更有品位，而順應這種潮流開設的時尚玻璃家飾店，專門為家居生活提升亮點，自然也潛藏了很多商機。開設玻璃家飾店，需要經營者具有一定的專業知識和藝術素養，這樣才能幫助顧客選擇既適合自己家居環境，又符合現代審美觀念的玻璃飾品。

有七種選址方案可供參考：一是繁華商業街。在這種位置開店，房租會很高，所以店鋪面積不宜過大。建議不超過40平方米。同時，經營的貨品也不宜過大，而應以小件為主。二是次繁華商業街，最好門口有停車位。這種地段一般房租較為便宜。但客流不太大，所以店面不應太小，如果資金比較充足。建議店鋪面積在50到150平方米之間。裝修可以稍好一些，這樣可以有助于在本地迅速產生影響，為進一步在其他地段擴展分店打好基礎。三是超市外租區。這類位置好處是：一般裝修費用少，房租大多可月付或季付，可節省購置空調費用，每天經營時間長，客流有保證等。另外，每逢過節可以設法吸引手持購物券的消費者，然后再想辦法兌換現錢，這是一筆不容忽視的財富來源。四是大型商場。這也是一個不錯的選擇，但一般進場困難，很多地方需要品牌、質檢等證明材料。在商場經營，一般面積不大，不用備太多貨，一般扣點結款的多，這樣就不用一次交納大筆房租。五是建材市場或家具城。最好周圍還有一些裝修公司或其他個性家裝商鋪，因為成行成市，大有發展前途，甚至附近公司都會主動上門接洽業務。六是住宅小區內。周邊新興小區和在建樓盤數量多、居民收入較高的地點，應是進駐的首選條件，否則一般難以成功。七是批發市場。這是一個理想選擇。在一般城市，這種市場房租不是很高，店面也無需太大，同時，貨品種類無需太多，裝修費用也可省去不少。由于經營成本較低而客流較多，可以說選址批發市場非常理想。

根據選址選擇貨品――開在繁華商業街的店面客流大，所以一定要利用好，這就決定了店內貨品價格不宣過高，最好是顧客不用太猶豫就可以購買的。因為店鋪位置好，因而無需投入太多廣告資金。這樣，促銷就顯得非常重要，一定要不斷設法采取各種促銷手段。次繁華商業街上的店面面積大，可以多經營較大件的貨品，例如玻璃屏風、裝飾墻、空間隔斷等等。因為客流少得多，所以，小件商品要減少經營，而多做利潤高、價格高的商品。可以考慮把其中某類商品做得全一些，以吸引餐飲、娛樂等場所的配飾采購，逐漸走出“貨品引人氣，配飾見效益”的經營路子。開在超市里的店面，由于顧客一般不愿意購買價格高的商品，所以，更需要經營價格較易為大家接受的商品。開在批發市場的店面比較特殊，這里客源很多，但同時同行也不少。如果產品沒有特色，價格比較高，不能很快網羅長期客戶，經營就會比較艱難。另外，也需要多備一些貨源，同時要經常外出尋找新貨源。

注重貨品文化差異――經營者進貨前要對購買群體進行前期考察，再決定應該突出哪種風格。應多選擇顏色飽滿、色彩亮麗的玻璃制品，這種玻璃制品會在燈光下產生多變的效果，顯得更加華貴典雅；細致工藝也能體現出商品價值，而這種精細要考慮到文化差異。比如，國外設計師要求制作出彩；而中國設計師則會追求細節上的完美；在實用性上，大多數家庭對于家居飾品的要求是：不僅美觀。還要實用。此外，開設玻璃家飾店，要在做好小批零生意時，盡力與裝修公司、建筑公司、家具公司聯系，爭取承接大批量的玻璃制品定單業務。

篇10

跟朋友提“私人銀行”這個概念，大多數人都是一臉的茫然，接下來的反應就是：“是個人開的銀行?”事實上，私人銀行的概念恰恰相反，不是個人開銀行，而是銀行只為一個人服務。這么說可能還有點抽象，為此記者采訪了交通銀行總行私人銀行管理中心副主任徐浩，招商銀行總行私人銀行部常務副總經理王菁。請他們為我們揭開私人銀行的神秘面紗，看看到底什么私人銀行?私人銀行能做哪些特別的事情?私人銀行在中國的生存狀況如何?

源自瑞士

談到私人銀行，交通銀行總行私人銀行管理中心副主任徐浩首先講起了它的歷史：15世紀的時候，法國意大利有很多受到教派迫害的貴族逃到瑞士日內瓦避難，他們隨身帶有大量的金錢。精明的日內瓦銀行家看好這個機會，專門為他們推出一種私密性很強的金融服務。這就是私人銀行的雛形。隨著時代的發展，私人銀行也在不斷地變化，由開始時專門服務于200萬美元以上的超級富翁家族，逐步演變為向眾多的高凈值資產客戶提供更多產品和更多內容的金融服務。英、美、德、法等國家的銀行業開始相繼推出這種業務。概括說來，私人銀行就是為少數擁有大量資金的人提供一種細化服務，與普通銀行業務的最大區別在于私密性和個性化。

私密化很好理解，但個性化服務恐怕就是你很難想象的了。徐浩介紹說，在私人銀行業務發展成熟的國家，私人銀行的客戶都配有專門的銀行家和后臺專家顧問，這些人幾乎可以為客戶打理生活中大到財務管理、投資決策，小到訂機票、接送子女等一切事情，就像是一個管家。

“那私人銀行在中國的發展狀況如何呢?”

“中國第一家明確提出私人銀行業務的銀行是中國銀行，在2007年推出。隨后，中國工商銀行、中國交通銀行、招商銀行等也紛紛涉足這一領域。由于中國人固有的不露富等觀念，中國的私人銀行業務目前還沒有達到‘管家’的層級，主要還是為客戶提供一些金融方面的服務。”徐浩回答。

當然，既然是針對有錢人推出的服務，私人銀行的門檻自然不低，基本都要求客戶凈資產在500萬元以上。徐浩同時補充說，“這并不是說這五百萬都要存在某一個銀行里，那個銀行才能為你提供私人銀行的服務。只要通過銀行的資產評估，你可以把一部分錢放入私人銀行，由專人為你打理。”

團隊式服務

此外，私人銀行服務與銀行普通業務的重要區別還在于其提供服務人員的專業性和團隊性。就像前面提到的，銀行希望提供給私人銀行客戶的感覺是這個銀行就是為你個人開的，因而會整合行內行外各種專家資源，以期提供專業服務。

就交通銀行來說，為客戶提供的“1+1+1”服務模式，整合了各種資源，通過三種人員合力服務客戶。具體來說，首先是客戶經理，他們主要是在日常工作中，為客戶提供一對一的理財咨詢和財富管理工作；二是私人銀行顧問，銀行聘請具有銀行、證券或投行經驗的資深人士為客戶經理提供支持；第三，銀行還聘請了系統內外在金融理財方面有資深經驗的專家組成個人財富管理專家團，對客戶經理和私人銀行顧問提供專業支持。私人銀行客戶享受許多專門定制的服務。通過“1+1+1”服務模式，交通銀行私人銀行服務根據每個客戶的個性化需求制定不同方案，提供不同服務。舉個例子來說，如果有客戶詢問他現有的資產狀況以及當前的金融環境是否適合做慈善基金?客戶經理和私人銀行顧問會請專家團的專家全面分析客戶需求，制定出一套投資方案。

收益難估量

私人銀行能為客戶提供如此周全的服務，那銀行是否會因此得到更多的收益?徐浩介紹說，目前交通銀行的私人銀行服務并沒有單獨向客戶收取費用，主要還是通過提升服務和效益體現私人銀行服務的價值，這主要是從提高客戶忠誠度的角度來考慮的。另外有個很有趣的現象，去年交行在北京、上海、廣東、浙江、深圳等發達地區推出私人銀行服務。一年后做業務分析對比時發現，這幾個地區的業績增長比非試點地區要快很多，所以私人銀行業務的收益是由銀行個人金融業務的整體業績來體現的。可以肯定的是，剛剛在國內起步的私人銀行發展空間很大，各家銀行都在探索如何更好地發展這項業務。

目前中國私人銀行業務發展還存在一些瓶頸。比如，中國人有財不外露的傳統，面對私人銀行這個新生事物，很多人還不能完全信任，不會詳細吐露個人的資產狀況，這使得銀行在提供服務時不能完全發揮個性化的優勢，也不能像私人銀行業務成熟的發達國家那樣，為客戶提供全方位的金融管家式服務。目前國內私人銀行服務還主要集中在金融領域，但是相信到第二代富翁成長起來后，這種狀況會得到改善，因為他們本身更具國際化傾向，更容易接受新事物。

徐浩表示，在中國富有階層不斷擴大的環境下，私人銀行服務的前景十分光明，將來也會是各大銀行收入的最主要來源之一。現在各家銀行面對的首要問題是怎樣找到目標客戶群，提供更好的服務，使私人銀行服務更具吸引力。

看好“富二代”，中國私人銀行將進入新時代――專訪招商銀行總行私人銀行部常務副總經理王菁

今年年初，招商銀行獲得國際權威財經雜志《歐洲貨幣》年度評選的“中國區最佳私人銀行”獎項。4月招商銀行聯合貝恩公司聯合了《2009中國私人財富報告》，數據顯示，2008年中國可投資資產1000萬人民幣以上的高凈值人群高達30萬人，人均持有可投資資產約2900萬人民幣，共持有可投資資產8.8萬億元人民幣。而2009年，預計中國高凈值人群將達到32萬人，其中1億元以上的可以達到1萬人，高凈值人群持有的可投資資產規模超過9萬億人民幣。這預示著中國私人財富市場潛力巨大。此外，隨著“富二代”的成長，富裕階層對私人銀行的接受程度將更高，私人銀行業發展勢在必行。就招商銀行的私人銀行業務以及中國私人銀行的發展狀況，日前記者采訪了招商銀行總行私人銀行部常務副總經理王菁女士。

《旅伴》：招商銀行是何時設置私人銀行部門的?

王菁：招商銀行是2007年8月開始成立私人銀行部門為客戶提供私人銀行服務的。也是國內最早為客戶提供私人銀行服務的中資銀行。

《旅伴》：就貴行推行私人銀行業務的情況來看，中國人目前的私人銀行觀念強嗎?

王菁：私人銀行在2007年才開始涌現于中國市場，中國大部分高凈值人士對私人銀行的了解程度并不高。非私人銀行用戶中，只有不到20％的人聽說過并能正確理解私人銀行的概念。現在有資格享受私人銀行服務的，大部分都是中國的第一代企業主。他們會賺錢，但不一定會理財。對于這樣的客戶，接受私人銀行需要一個過程。但是對于他們的下一代來說，接受私人銀行則是非常自然的。因為他們都接受過良好的高等教育，有著開放的心態、靈活的思維以及更好的理財意識，所以我們很看好“富二代”。

《旅伴》：您認為目前中國人需要私人銀行嗎?

王菁：當然需要――而且迫切需要。招商銀行與貝恩管理顧問公司于3月下旬聯合的《2009中國私人財富報告》顯示，高端客戶追求高風險高收益的偏好并不大，也不太喜歡挑戰高風險產品。實際上這些人更傾向于低風險、低收益，沒有太大的風險偏好。這正是私人銀行服務的目的所在：對客戶的財富進行保值增值，使之能穩健的傳承下去。

《旅伴》：貴行的私人銀行，私人銀行類似的服務部門，都提供哪些服務?

王菁：與國際通行的私人銀行業務內容相似，招商銀行的私人銀行服務將為客戶提供量身定做的投資理財和財產咨詢服務，包括股票、基金、外匯、境外投資、私募股權、法律、稅務、不動產、遺產規劃和移民等。我們會根據客戶的不同投資需求，為客戶提供不同的管理團隊組合和不同的投資產品配置。比如我們會為一些喜歡藝術品的客戶提供一些藝術品投融資服務。不過與其他銀行不同，招商銀行不會自己直接聘請專家，而是選擇與專業機構合作。因為藝術品領域十分寬廣，一兩個專家是不能包辦的。因此，我們的做法是挑選最佳合作伙伴。

《旅伴》：貴行的私人銀行門檻有多高?

王菁：私人銀行的門檻問題一般沒有統一的數字。招商銀行的門檻為1000萬人民幣，不包括不動產。雖然從人數看這群人占比很小，但其所占的資產規模更為重要。畢竟資源是有限的，私人銀行是高品質的服務，門檻太低無法讓客戶享受到私密尊貴的服務。招商銀行對現有的客戶達標開放，自動轉為私人銀行客戶。