導語：如何才能寫好一篇保險公司團險工作規劃，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、《辦法》總體概述

《辦法》的適用對象是基層保險營銷員，是指取得中國保險監督管理委員會(以下簡稱中國保監會)頒發的資格證書，與公司簽訂《保險營銷員保險合同》，受公司委托，在授權范圍內為公司代為辦理個人保險業務并向本公司收取傭金的個人。他們不是正式的中國人壽在編職員，與公司之間不存在事實的勞動關系，但對于保險業務的開展起到基礎性的作用，且多來自社會中下階層，人數眾多，因此他們的權益保障是企業擔負的最重要的一類社會責任。《辦法》的主要內容就是一套對保險營銷員錄用、獎懲、考核的規章。核心指標是保單數量和投保金額，不過值得注意的是對營銷員的考核不僅看自身的業績也參考與其有著輔導、培育關系的其他營銷員的業績。這一措施體現了人壽公司營銷員發展導向中除了業績，也非常重視對于營銷員隊伍的擴大和整體素質的培訓、提高。

從權益保障這一角度來分析，《辦法》有以下特點：1.適應性強。對于員工來說《辦法》的適應性就意味著業績的考核標準是否可行，對業務拓展方向的指導是否準確，乃至對于薪酬的設置是否合理。本文中討論的《辦法》還根據經濟發展水平的不同分為了A.C兩個版本。其中居民收入水平較高的蘇州、無錫、常州、南京、南通等市分公司執行委托報酬A版，省內其余的鎮江、揚州、泰州、徐州、淮安、鹽城、連云港、宿遷市分公司執行委托報酬C版。顯然地，版本不同，指標規定數值也不同。2.操作性強。《辦法》的作用僅用指導性、規范性來描述還不夠精當，它規定了營銷員展業過程中涉及到的所有關系，營銷員可以透過辦法了解如何開展業務，如何選擇險種進行推銷進而獲得最大傭金。這樣的話，營銷員的收入亦可明確，他們知道簽了多少保單就可以一分不少地拿多少的傭金。3.重視人力資源的開發。《辦法》的這一特點當然根源于營銷員隊伍的進入門檻低、整體文化水平不高。但是由實踐效果來看，營銷員在人際溝通、投資理財乃至職業生涯規劃方面都大大受益于這一《辦法》。《辦法》出臺的核心目的是為了實現公司的盈利目標，其中各項規定內容雖然都緊緊圍繞著這一核心目標，但也不只局限于簡單的利益最大化。《辦法》中指明了營銷員的兩大任務：舉績和增員。“人”的因素收到極大地重視，“團隊”的概念成為核心理念，正如《辦法》出臺通知中所言：提高個險渠道經營能力，完善營銷基本制度，全面提升組織發展活力，為“激勵充分、有效擴張”隊伍發展戰略的實現提供制度支撐。

二、《辦法》中的“架構、職級與職責”規定

《辦法》首先規定了營銷員群體的架構、職級和職責。其中，架構、職級的設置十分地復雜、精細：隊伍實行三級管理即營銷業務區、營銷業務處、營銷業務組。保險營銷員分業務員和業務主管兩大系列。業務員系列設兩級四檔，業務主管系列設三級八檔。這樣的設置其實是劃分了一名保險營銷員的職業生涯階段，層次越多越使得他對自身的定位明確，在此基礎上才有可能產生對組織的認同感，進而有工作的成就感。不斷地拓展業務，儲備客戶資源，不斷地晉升，這對營銷員來說是一個很大的挑戰和激勵。在規定的時限內未完成指標，將被嚴格地降級(降檔)處理，同樣地，業績出色的營銷員會立刻晉升，薪酬相應提高，他面對的是廣闊的業內發展空間，以及對自身潛力發掘的重新認識。中國人壽在實際運作中這些架構、職級制度有了很多的發揮運用。一名剛與公司簽約的新人毫無疑問地屬于業務員級，但經過過渡期就晉升為業務主任級，如果在之后這位營銷員適應了這份工作，業績達標那么他就升級到業務經理級，事實上，絕大部分的營銷員都能達到業務經理這一級別。“經理”這一稱號對很多的營銷員來說意義重大，它象征著一類體面的身份，也是中國人壽打造的營銷員隊伍形象標識系統中最核心的部分。在營銷員接洽客戶、拓展業務時候用到的工號牌、工作證上，產品說明會、客戶答謝會現場介紹營銷員入場做理財咨詢時，“經理”是最重要的頭銜和稱呼，對普通的營銷員來說滿足了其“尊重”層次的需要。此外，對于職場中的成功營銷員如業務主管系列中的區經理和高級區經理，公司有專門的金領俱樂部、銀領俱樂部這類的非正式組織來突顯其職級之高，并以海報、戶外廣告等形式進行宣傳。總之，不同層級的營銷員其內含的諸如客戶資源、人脈關系等能量雖不能量化，但是正式及非正式的職級設置還是能夠較為恰當地劃分營銷員的展業能力和業務水平，從而起到示范及激勵的效果。《辦法》中對于保險營銷員職責的敘述較為簡單，僅用了一條規定加以描述，各職級保險營銷員的主要職責：

(一)業務員系列的職責

1.遵守國家法律、法規和保險合同的約定；

2.拜訪并累積準保戶，并按《活動管理暫行辦法》規定做好活動管理；

3.誠信展業，依據規定及授權范圍，銷售保險單、收取保險費，完成業務考核指標；

4.為保戶提供規范服務，包括收取續期保費、回訪保戶、協助公司和保戶辦理保單保全及理賠、給付等事項；

5.增員與輔導；

6.按公司規定準時參加早會、二次早會等會議、培訓和活動；7.完成公司委托的其他工作。

(二)業務主管系列的職責

1.組經理級主管的職責

(1)業務員系列的各項職責；

(2)對直管人員的日常管理、輔導、陪訪、培訓與激勵；

(3)組織召開公司規定的各項會議，包括早會、二次早會、階段(周、月、季、年度)經營分析會等；

(4)對直管人員的投保單進行初審；

(5)職場布置，營造積極、健康的團隊文化；

(6)拓展組織，培育主管；

(7)營銷業務組的工作規劃及公司政策制度的貫徹執行；

(8)為直管人員提供擔保，并與公司簽訂《保證合同》；

(9)公司委托的其他工作。

2.處經理級主管的各項職責

(1)組經理級主管的各項職責；

(2)按照規定做好管轄團隊的活動管理；

(3)營銷業務處各項經營績效與目標的規劃、實施、推動與達成；

(4)地區公共關系的建立與維護。

3.區經理級主管的各項職責

(1)處經理級主管的各項職責；

(2)接受公司與個險銷售部的管理與指導；

(3)對管轄人員的管理、督導與檢查；

(4)落實上級部門各項經營指標，并對管轄營銷業務區的各項經營工作進行規劃和部署；

(5)協調和統一所轄各營銷業務處的業務活動，并進行檢查與督導。

由上述規定來看，《辦法》對于業務方面的職責規定很明確但簡潔，為實踐留有很大的運用空間，這有利于在不違反規則底線的前提下充分調動每個營銷員的積極性，鼓勵他們拓寬思路、嘗試各種營銷手段，實現業績日增。而對于參加人力資源培訓方面的職責規定內容寬泛、涵蓋廣還具有強制性意味。例如明確規定增員和輔導是任何時期業務員都要承擔的職責以及必須準時參加早會，并且營銷員職級越高承擔的責任越大，對下級直管營銷員的培育和團隊建設是重中之重，不過職責范圍已經延伸到了地區公共關系的維護等方面。職責規定中“完成公司委托的其他工作”這樣的表述應當是出于完善一項成文制度嚴謹性的考量，但是中國人壽的實際運作卻為這項平實的規定給出了生動的注釋。近幾年來，江蘇省內的各個個人險營銷部都采用了產品說明會這一營銷方式。即在高檔的商務會所或酒店會議廳舉辦由公司專業理財師主講的保險產品說明會，現場陳設都是富麗堂皇，會議流程中設有多個抽獎環節，主講內容引人入勝。軟硬件環境的優越和活躍的現場氛圍很能激發每個參與者的購買欲望，而每個營銷員都被公司要求積極邀請客戶去說明會現場。一方面為了提高公司的整體業績，另一方面也大大降低了營銷員的展業難度、提高了工作效率。這樣的任務要求是非強制性的，也有著足夠的必要性和合理性。總體看來，關于職責方面的規定對營銷員來說是合理要求，也突出表現了《辦法》重視人力資源開發這一特點，筆者接觸交流過的上百名營銷員對此項規定認可度頗高。

三、《辦法》中的“人員簽約、解約”規定

辦法中還規定了保險營銷員簽約的基本條件：

第九條

1.年齡在20—50周歲(含20周歲及50周歲)，超過50周歲而不滿55周歲者，需報市分公司個險銷售部批準后方可簽約；

2.初中(含)以上學歷或同等學歷；

3.品行端正，身體健康，五官端正，儀表大方，談吐清晰；

4.具有完全民事行為能力和正常的工作能力。

第十條有下列情況之一者不得簽約：

1.曾觸犯刑律；

2.有經濟或其他違法行為；

3.有經濟債務未清償；

4.因違反規定被本公司解除合同；

5.因違反規定被吊銷《保險從業人員資格證書》；

6.因違反同業其他公司的管理規定被解除合同；

7.經保險行業協會、保險監管部門認定，不宜從事保險工作；

8.其他不適宜從事保險工作的情形。

可以看出保險營銷員簽約的門檻還是很低的，沒有歧視性的條件。至于“觸犯刑律、有違法行為”和“有經濟債務未清償”這兩項規定是基于現實教訓而制定的，目前來看很有必要。首先一名剛簽約的營銷員，他的業務基本上是從個人的原故市場(即個人的親屬朋友)來拓展，而對一名有前科的業務員來說，受損的信譽無疑是一個致命的缺陷。其次，保險營銷員經常地有收取續期保費之類的財務劃撥工作，會有大筆的錢經手。由此，公司顯然會將“有經濟債務未清償”視為對營銷員誠信展業的威脅，進而將其在制度上設為限制條件。保險營銷員的簽約過程某種程度上也是一個培訓過程，申請人提交身份、學歷證明等資料后就可以參加公司統一組織的面試。面試通過、符合條件的待簽約人員參加公司組織的營銷員資格考試培訓，取得《保險從業人員資格證書》。接下來，要參加新人培訓，并通過新人培訓考試。交納保證金之后就可與公司簽訂《保險營銷員保險合同》，由公司核發《保險營銷員展業證》，并發放營銷員代碼，成為業務員職級，公司按《保險營銷員個人資料管理辦法》為保險營銷員建立個人資料。訂立合同是對營銷員權益的基本保障。特別要說明的是《保險營銷員保險合同》并非是勞動合同，所以大部分內容是對營銷員銷售保險產品這一業務的范圍、開展方式的規定，對營銷員的權利義務的說明較為簡單，權利義務方面的規定在《辦法》里得到更充分的闡釋。這一合同內容完全遵守了中國保監會制定的《保險營銷員管理規定》以及下發的《規范制保險營銷員管理制度通知》等部門規章，很重視保障營銷員的知情權和自主決定權，如在合同顯著位置明示不屬于勞動合同，并經保險營銷員確認；沒有出現營銷員、工資、薪酬、底薪、工號等誤導性條款或者用語；保證營銷員在不以中國人壽人員這一身份從事其他職業的權利。總之，合同的訂立成為了營銷員權益維護的起點。

合同生效后，營銷員的業務啟動沒有緊迫的時間限制，只要參加新人培訓即可。但其享受的福利立刻生效，首先地可獲得一份相對于其他行業就業人員更周到的保險保障，《辦法》中的第五十九條詳細規定了營銷員可以享受到養老年金保險、團體人身保險、團體人身意外傷害保險、團體醫療險等保險福利。僅以職級最低的剛入司的業務員為例，簽約滿三個月就可以辦理《國壽銷售精英團體養老年金保險(分紅型)》，保費分為個人繳納部分和公司獎勵部分，個人部分由公司每月在個人應發傭金中提取8%，公司獎勵部分按營銷員所處職級和在該職級時間的長短來計算。這樣規定的目的仍是提高業績水平，維持營銷員隊伍的穩定。普通業務員和業務主管在正常的業績水平下、只要不隨意離職，那么這份保險主要由公司承擔且工齡越長個人繳納的部分越少。而團體人身保險、團體人身意外傷害保險、團體意外險則是由公司依據職級為營銷員免費辦理。

如上所述的簽約過程中，為了實現營銷員隊伍的有效擴張，人壽公司的面試、資格測試等考核環節均較為寬松，對應聘者的宣講基于個人自我價值實現和中國人壽當前待遇水平這兩個方面，內容真實、簽約后都能兌現。從營銷員角度來看，其在簽約過程中基本處于主導地位，在任何時候完全可以自由退出。實踐中，也罕有營銷員因為合同問題與人壽公司產生糾紛乃至訴訟。《辦法》中關于營銷員解約的規定與考核方面的規定緊密相連。

《辦法》只講了解約的程序，營銷員提出申請后繳清應交納的保險費及其他款項，交回《展業證》和所有公司印發的單證、收據、活動管理工具及所記錄的客戶資料就可以解除合同，而公司方如果要解約其理由除去違反法律和全行業規章外只能是營銷員業績水平長期地、連續性地未達最低標準。具體的規定是：業務員達到下列條件，可以申請晉升業務主任

1.任業務員滿3個月；

2.個人最近3個月累計FYC(首年應發傭金)達到1Q(季度須完成的FYC金額1200)；

3.個人最近3個月累計新單件數達到2件；

4.個人最近3個月短期險業務新單保費達到600元；

5.通過綜合測評和培訓考試。

業務員連續3個月FYC為零或簽約起9個月內不能晉升為業務主任，則解除合同。上述業績指標都是最基本的要求，遠低于營銷員平均的銷售業績。公司依照《合同》、《辦法》的規定是無權隨意單方面提出解除合同的，營銷員的權益亦可得到保障。四、《辦法》中的“考核、委托報酬、培訓”規定《辦法》中條款最多的內容是關于考核方面的，而考核指標基本上是三類FYC(首年應發傭金)、新單件數即新簽發的個險長險主險保單及短期險(不含附加險)折算件數之和、新單保費。如果是業務主管系列的營銷員還需考核其培訓的下級營銷員的業績情況。考核的條款不含公司員工管理制度、不進行員工考勤，在某種意義上說是企業對自身銷售渠道的控制，它嚴格遵守了保監會的相關規定、體現了營銷員與公司之間的而非委托關系。

考核的結果只應用于營銷員職級的確認，職級的高低與銷售業績則決定了營銷員的委托報酬。委托報酬的主要部分是傭金，其余包括展業津貼、新人津貼等津貼以及潛力新人獎、伯樂獎等營銷員增員方面的獎勵，業務主管享有對應自身職級的津貼類報酬。推銷不同保險產品的傭金比例決定著營銷員的報酬，這一比例的合理性對于營銷員權益的影響至關重要。《辦法》規定傭金按《中國人壽保險股份有限公司保險營銷員手續費支付規定》執行，這一公司文件具有很高的權威性，業內認可度很高。此外，營銷員對傭金比例向來少有異議，重心基本上都放在積累客戶資源、強化銷售技巧上。從感性角度來說，很多的高級營銷員拿到的報酬非常高遠甚于其所在的人壽公司的高管，已經做到了開著豪華私家車進行展業。

中國人壽對營銷員的培訓重視程度很高，參與培訓成為一項重要職責。《辦法》中規定了公司在不同階段提供各種培訓項目。針對新人的有保險從業人員資格考試輔導、展業前培訓；針對已簽約的營銷員的主要是銷售技能培訓，包括新兵營訓練、新秀提高訓練、需求導向式銷售培訓(NBSS)、需求分析與產品組合銷售；針對資深保險營銷員的有準客戶開拓(APS)、財務需求分析(FNA)。總體來看，培訓的種類多樣，設置合理，切合度高。更為重要的是技能的培訓和個人素質的培訓已融入進日常的營銷員組織活動中。例行的早會就是一個很有特色的人力資源培訓開發的活動。早會的內容包括：1.奏唱國歌高聲誦讀公司頌詞；2.晨會早操，形式有廣播體操、激勵操、手指操等；3.業績匯報；4.時事新聞速覽；5.政令宣導，這是營銷決策落實到基層的最關鍵途徑，公司壽險品種的更新、推廣渠道的變更、獎懲措施的實施都要通過這一環節。當然內容不是一成不變的，遇有營銷員生日，早會還有祝福慶生環節等。在早會上，人壽的組訓依據業績動態對營銷員做出業務上的指導，他們互相之間也進行經驗的總結和交流，這是技能的培訓。此外奏唱國歌、晨操等活動則是更高層次的激勵方式。

五、《辦法》的理論聯系與實踐意義

《辦法》詳細、全面地反映出了中國人壽對于營銷員這一“準員工”群體權利、職責的態度。自壽險行業引入保險人制度以來，營銷員的的法律定義始終存疑。其不是《勞動法》意義上的勞動者，但與公司的關系非常緊密近似于雇傭勞動關系。如何以這一群體模糊的法律定位為起點來考察營銷員的權益是否得到維護，進而考量中國人壽是否盡到了相應層面的社會責任？從理論角度來看，《辦法》嚴格遵守了《保險法》、《保險營銷員管理規定》等法律規章。國際上最常用的對于企業履行社會責任、保障勞工權益進行考察的標準就是SA8000，這一套企業社會道德責任標準有九項內容，能對營銷員這樣的人權益維護起到參考作用的僅有“工資”、“懲戒性措施”和“組織工會的自由與集體談判的權利”。前兩者的合理性已在前文論述。而工會自由與集體談判的權利的確是對維護營銷員權利的新啟發，但此項任務不應落在勞資對立面中的公司一方。