導語：如何才能寫好一篇互聯網經濟發展的現狀，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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據《互聯網保險行業發展報告》統計，可以發現在2011年，進行互聯網保險投保的人數有816萬人，到了2013人數增長到了5437萬人，增長了4621萬人。還可以發現，我國網民關注保險行業的大約占40%，但是不同年齡的網民對保險行業的關注度不同，且有著很大的差異：其中在30至50歲年齡階段的網民，他們對保險業的關注度最高，接近60%。而在關注保險業的40%的網民中，男性網民占了絕大多數，達到了七成，女性只占三成。此外，還可以發現對保險行業的關注度還受到了教育程度和地域因素影響，對保險行業關注度較高的是高中及以下的人群，占到了整個人群的44%，比全網的人群關注度高6%。

二、我國互聯網保險發展中存在的問題

（一）互聯網保險產品種類結構與現實生活脫節

現在互聯網上各保險官網的保險產品結構相似，條款簡單，保障程度低，種類較少，不能滿足大部分人對保險的需求，像之前的賞月險，險等險種，雖然有所創新，但是對特定的時間，特定的場合，以及特定的人群都有較高的要求。

（二）我國監管當局對互聯網保險經營管理的監管有待提高

當前我國的一行三會（中國人民銀行，保監會，證監會，銀監會）對互聯網保險業務的監管沒有形成統一互補的體系，對有些方面的監管有所缺失。

（三）互聯網保險銷售的服務有待跟進改善

由于條件的限制，銷售和客戶服務的信息交流不暢通，往往在投保后的續保，出險后的理賠方面，不能同等享受傳統渠道的服務，不能一對一的跟進，不能準確的了解客戶的需求，使得服務不到位，亟待改善。

（四）互聯網保險銷售渠道的建設有待完善

目前互聯網保險的銷售渠道主要是網站的網絡銷售，在手機移動終端的銷售剛剛試水，自助客戶服務端僅在保險公司的銷售大廳有少量。不能滿足人群多樣化，需求多樣化的要求。由于我國保險人銷售模式的局限性，從業人員多數是上了年紀的人，對互聯網技術的掌握不夠，不能有效的進行線上的服務。

（五）互聯網的網絡安全問題亟待解決

當今互聯網發展的速度很快，有關個人的網絡信息安全面臨著泄露風險，就在去年2月份，和中國人壽保險公司合作的成都眾宜康健科技有限公司，眾宜風險管理網泄露了80萬份的保單信息，包含了投保人的身份證號，手機號等個人信息。

三、我國互聯網保險發展的建議

（一）加大適用互聯網保險產品的創新開發

經營互聯網保險業務的公司要加大保險產品的創新開發力度，互聯網保險不是僅僅把保險產品的售前售后服務放在網上就可以了，是要求經營互聯網保險業務的保險公司要有互聯網的視角，聘用一些有互聯網從業經驗的跨界人才，結合互聯網的特性，積極的創新開發符合當下網絡的保險產品，比如說現在網上的支付險，網上貨物的運輸險等更符合網絡消費習慣的險種。

（二）加強完善適用互聯網保險的法律法規

我國的有關部門應仔細研討互聯網保險的特殊性，多部門，多行業聯合制定符合適用互聯網保險發展的法律法規。有關互聯網保險監管的部門要加大監管的深度和力度，互聯網保險屬新興事物，需要前期的規劃指導，但也不能過分監管限制，這就需要有關部門，有關行業的智慧，構建一個合理適用的法律法規體系，解決互聯網保險監管不到位的問題。

（三）改革服務的模式

保險公司要改革自身的服務模式，結合互聯網不能人對人直接交流的缺陷，減少投保人的顧慮，對于互聯網銷售人員的信息要在網上公布，能夠讓投保人有需求的時候能找得到人，且保險公司要將保單的簽訂和服務責任到個人，明確分工和責任范圍，出問題后能夠快速直接的找到問題所在，并進行問責，在銷售客服人員的調動和，能夠及時，有效，完整的交接，保障客戶的權益，提升服務的質量。

（四）加強互聯網保險銷售渠道的建設

在互聯網大背景下，對網絡的應用不僅僅限制在電腦互聯網上，要加強手機移動終端的利用，開發手機軟件，提供網絡支持。對平臺的應用也不僅僅限制在網頁上，在社交網絡，比如微博等新媒體，要加大結合程度。

（五）加強網絡信息安全技術建設

保險公司有義務保障客戶的個人隱私，首先要評估其官網以及與其合作公司的網絡信息安全程度。其次要加強公司內部管理，對權限的審核嚴格要求，問責到個人，明確權限責任，不夠資格的不能接觸客戶信息資料。還有加強網站安全系統的建設，防止來自網絡的黑客攻擊而泄露客戶信息

四、我國互聯網保險前景展望

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關鍵詞：互聯網；經濟發展；龍勝和平鄉

中圖分類號：G206.2 文獻標識碼：A 文章編號：1672-8122（2012）08-0040-03

一、引 言

隨著科學技術的發展，互聯網方興未艾。具有即時性、海量性、互動性、廣泛性、靈活性等特點[1]的互聯網在推動經濟發展特別是農村地區的經濟發展有著舉足輕重的作用。在促進各行各業的發展，特別是在輔助旅游宣傳、旅游活動組織等方面，互聯網更是個絕好的平臺。

桂林龍勝和平鄉是著名的龍脊梯田所在地，旅游業已成為當地農村經濟的一個重要支柱。在這樣一個以旅游業為特色的農村地區，互聯網的引入是否促進了當地經濟發展？互聯網與當地經濟發展之間又存在著什么關系？為探討這一問題，筆者調出2009年奔赴和平鄉實地調查結果。雖調查數據為2009年所得，但對這一問題的初步探討仍具有意義。作為廣西農村旅游開發地區的一個典型案例，和平鄉的互聯網發展現狀調查及意見回饋將能為其他農村旅游開發地區的經濟發展建言獻策。

筆者在和平鄉平安村、大寨村進行了實地調研：一方面，專門采訪了和平鄉鎮府負責文化宣傳方面的人員，掌握互聯網基礎設施、教育、經濟發展、電信狀況等信息，還走訪了和平鄉鎮的電信營業廳、學校、文化站、旅館、網吧；另一方面，派專門人員進行無結構訪問和問卷調查，共發放問卷180份。

二、和平鄉互聯網使用發展狀況調查分析

首先，筆者從和平鄉互聯網的使用狀況、使用目的中探討互聯網與當地旅游經濟發展的關系。

（一）互聯網對當地經濟發展的促進作用不明顯

和平鄉主要通過旅游業促進經濟發展，村民在平時生活中對互聯網接觸不多，時間也不長。如圖1，村民接觸互聯網較多在1至3年內，從中間向兩邊遞減。“接觸互聯網時間在3年以上的”比“一年以內的”遞減的幅度大且人數值低。能有高網齡（10年以上）僅有2人。村民對互聯網的接觸時間并不多，更何況說是用來促進旅游業的發展。

圖1 接觸互聯網時間

不僅如此，從調查結果來看，和平鄉村民利用互聯網主要是上網聊天、娛樂，占50%，而利用互聯網信息僅有7.06%。從經濟條件較好的旅店主角度來看，利用互聯網促進旅店生意的就很少，何況那些只是在家務農而利用互聯網獲取農業方面信息的就少之甚少了。

在采訪過程中我們發現，利用互聯網發展旅游經濟的只是那些比較大型的旅店主。例如平安村的山行飯店有自己的網站，利用互聯網宣傳自己的旅店并在網上進行客房預訂。網站管理由老板女婿負責，女婿在《桂林晚報》工作，文化水平比較高，有相關的傳播宣傳知識。網站有人負責更新，一般用于網上聯系客人。自2005年網站建成后，客人增多，特別是在黃金周，客人多通過網上預訂房間。除了山行旅店之外，落腳點等其他旅店也自發創建了自己的網站，理安山莊更有一個國際性的網站以聯系國外友人。

由此可見，互聯網對當地旅游經濟發展的促進作用并不明顯，為何已經引入的互聯網卻發揮不出應有功效？筆者從實地調查中發現原因。

（二）村民經濟收入制約互聯網普及

和平鄉農村經濟尤其是當地旅游經濟發展迅速，但存在明顯的區域性和個體性差異，導致互聯網知識普及和應用出現嚴重的不平衡現象。調查中“您的人均月收入大概為”的選擇情況如表1所示：

表1 “您的人均月收入大概為”的選擇情況表

選項 頻數 百分比（%）

A少于90元 26 16.25

B 90元190元 14 8.75

C 190元到416元 18 11.25

D 416元到833元 16 10

E 833元到3000元 27 16.875

F 3000元以上 9 5.625

G沒填或不知道的 50 31.25

由表1可看出，當地村民收入水平差異大且偏低。如果按一臺電腦3000元、網費每年800元（按電信公司規定的價格，平安村一年網費為800元）來算，一戶人家一年純收入能支付起一臺電腦和網費的僅占30%左右，況且還不是每個能支付起互聯網費的住戶就都購置電腦或使用互聯網。連最基本的互聯網硬件設施都買不起，更何況說利用互聯網改善生活條件。

據了解，當地村民收入來源主要有經營旅店、商鋪，務農和政府補貼、旅游開發分紅等，但實際上由于地形因素許多村民無法經營旅店商鋪也得不到分紅，只好務農為生，經濟拮據。因此，出現比較嚴重的經濟發展不平衡現象，使用互聯網的也只能是那些生活較寬裕的旅店經營者們了。

（三）政府、企業對互聯網的支持力度不夠

參照段京肅對于互聯網在經濟不發達地區所分的發展模式，即政府主導型、企業贊助型、自由發展型和混合發展型[2]，筆者總結為三種類型，即自力更生型、外力推動型和混合型。外力推動型可以由政府或者企業給予政策、資金或技術方面的支持而得以普及互聯網，即政府、企業是推動力。

以下將分析作為外力的政府、企業在互聯網應用中的重要角色。

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關鍵詞：互聯網經濟；互聯網創新；經濟發展

隨著信息技術革命不斷深入以及社會不斷進步，信息技術已然在各行各業以及日常工作學習和生活中扮演越來越重要角色，網絡技術的每一部分都被細化并且越來越多專業人員致力于信息技術研究和開發，信息技術的不斷深化發展促使互聯網經濟的產生和壯大，不但對我國人民生活水平提高起到非常重要作用同時也有力促進我國經濟持續的發展。互聯網經濟是信息技術革命的產物是經濟發展史上全新的事物。互聯網經濟的發展不但對我國產業結構調整升級起到積極作用，有力促進我國經濟與世界經濟接軌，同時我國經濟發展也因互聯網獲得重大發展機遇。互聯網經濟發展和深化促使互聯網產業的產生，互聯網產業的深化發展取決于互聯網經濟發展程度，二者相輔相成，關系密切，缺一不可。互聯網媒介是互聯網經濟發展的重要因素之一，互聯網媒介引導著各種類型的經濟活動，在所有經濟活動中知識和信息最為重要，而信息產業支撐著整個互聯網經濟。互聯網作為信息傳播的介質，也是互聯網經濟發展的主要平臺，其將生產者、消費者等緊密聯系在一起，通過彼此互通有無、溝通、共享等形式運行，不但極大降低各種成本，又能有效提高生產力的發展，從而有力促進我國經濟的發展。通過本文的論述，希望能對我國互聯網經濟發展狀況有一定了解和把握，另一方面，希望能對互聯網經濟促進我國經濟發展發揮作用有更深入理解。

一、當前我國互聯網經濟發展情況和面臨的問題

（一）互聯網經濟在各行業的發展現狀

通過互聯網這一高效的渠道，人們的生活、工作、學習等方方面面均受到了重大改變，對于信息的獲取共享、溝通交流、娛樂方式改變、商業交易等等行為模式都受到了重大影響，對我們日常工作生活便捷提供極大可能性同時也極大提高了我們工作學習效率，網絡的發展伴隨著人們生活水平的改善，顯然互聯網已經成為我們日常生活中不可或缺的重要組成部分。最為普遍列子就是網購，伴隨計算機普及網購逐漸開始興起，隨著平板電腦以及智能手機的普及將網購已然成為我國大眾生活中重要構成部分，同時為我國第三產業發展帶來新的機遇和發展動力。互聯網的普及和深入，對于線下實體經濟也有推動作用，通過互聯網人們可以對許多線下的實體業務有進一步了解，互聯網給人們提供盡可能多的信息，使得我們在線下購物決策時能夠更加理性，使得資源配置更趨于合理。我國是一個地獄遼闊、地大物博的國家，受地理交通等因素制約，我國資源配置效率相對比較低，時間人員成本都比較高，但是隨著互聯網深入發展，互聯網經濟使得資源配置效率極大提高。互聯網經濟發展不斷發展，我們可以做到“各取所需”，首先不僅僅實現了我們國內各地區之間資源共享；其次，隨著互聯網經濟不斷成熟，我們甚至可以逐漸實現全球范圍內資源最優配置。互聯網的搜索以及通訊等功能給人類獲取信息以及溝通和交流帶來極大便捷，人類交流方式也獲得極大豐富，我們甚至實現了全球范圍內“面對面”交流，伴隨著網絡的發展同時也給運行商及互聯網各個環節工作者提供了發展的契機，互聯網經濟帶動和影響的范圍非常廣泛。除此之外，依托互聯網經濟的不斷發展，電子商務也取得飛速發展，企業之間的合作交流及資源信息共享成本不斷降低，傳統行業也因此受益于互聯網經濟而取得轉型升級機會。

（二）我國當前互聯網經濟發展面臨的主要問題

1、信息和資源共享程度不高

雖然我國互聯網經濟取得重大進步和發展，但仍然面臨眾多問題，從信息和資源共享角度而言，當前共享的水平還比較低，信息的共享程度還有待提高，同時互聯網經濟對資源利用效率上沒有發揮足夠作用，發揮對資源配置最優化效果還有進一步提升空間。由于受互聯網經濟沒有完全實現對資源最優化配置以及信息資源共享沒有最大化，導致我國互聯網經濟在配置資源時可能存在配置效率低以及資源浪費等現象。我國互聯網主要是在近幾年開始迅速發展和壯大，起步晚發展勢頭快是我國互聯網經濟重大特征，這樣就使得相關的法律和規章制度建設跟不上互聯網經濟發展節奏，導致互聯網經濟可能存在監管空白地帶，對互聯網經濟安全問題構成威脅。此外，在對網絡運營商的相關管理可能存在不到位，監管相關措施可能沒有跟上互聯網發展步伐，這樣導致結果就是可能存在監管不及時以及監管不到位的現象，可能會形成互聯網經濟惡性競爭。

2、盈利結構比較簡單

我國互聯網經濟快速發展同時存在盈利結構較為簡單的尷尬局面，就目前而言我國的互聯網經濟盈利模式主要來源于網購平臺運營、游戲廣告植入以及移動增值服務等業務，并沒有形成核心的競爭優勢，同時對互聯網創新和新興行業戰略布局不足抑制我國互聯網經濟發展水平和層次。很多互聯網企業在發展互聯網經濟時仍受到傳統行業發展思路限制，因此使得互聯網經濟的盈利結構比較單一，不利于互聯網經濟的發展。由于受互聯網虛擬的特征的影響，互聯網在傳統各行業的布局中均顯得較為分散，集中度相對比較低，這樣也使得互聯網經濟發展水平受到限制。我國當前的互聯網水平相對以往有了很大的提高，但較大程度上都是模仿發達國家的技術而進行研發，并沒有掌握技術的核心，因此在互聯網科技創新方面還存在嚴重不足。

3、相關法律和制度建設不完善

近幾年隨著我國互聯經濟不斷發展壯大，發展勢頭越來越強勁，但是互聯網監管相關配套制度并不完善。同時受互聯網虛擬特征的影響，大眾在使用互聯網是自律意識極為淡薄，對自己言行和表達思想約束力不夠重視，構成相關的網絡不文明行為，對互聯網經濟發展極為不利。同時，由于相應法律和制度建設沒有匹配互聯網經濟發展趨勢，使得互聯網經濟的發展環境陷入不利尷尬局面，制約互聯網經濟發展步伐。當然，我們不可否認看到監管層為大眾營造安全文明網絡環境，營造有利于互聯網經濟發展的環境做出重大努力，但是我國互聯網經濟發展的法律和制度建設還任重而道遠。

二、互聯網經濟對我國經濟發展的作用

（一）我國經濟發展新的增長點

我國互聯網起步相對較晚，因此我國一直以來經濟增長點之中互聯網貢獻比較小，我國經濟增長主要是依托傳統行業。隨著我國互聯網不斷發展，呈現快速發展勢頭，并且融入到各行各業，可以毫不夸張的說現在我國各行各業的發展都離不開互聯網，互聯網發揮舉足輕重的作用。在傳統行業已經進入成熟或者某些傳統行業嚴重產能過剩情況下，依托互聯網我國經濟發展取得新的增長點，為我國經濟發展注入新的活力。通過互聯網經濟，實現我國資源配置進一步優化，對于降低成本、提高生產效率以及提升我國經濟發展質量起到極為關鍵作用，互聯網經濟已然成為我國經濟的新增長點。

（二）有利于我國產業結構升轉型

我國產業結構中主要是以第一和第二產業為主，第三產業貢獻度并不高，但是隨著信息技術革命的不斷深入，依托互聯網經濟的蓬勃發展，我國的第三產業對經濟貢獻作用越來越突出。互聯網經濟的不斷繁榮發展，造就了我國不少世界級大互聯網企業，例如騰訊就當前市值看已經躍居亞洲第一，百度和阿里巴巴等等互聯網企業為我國產業結構優化升級提供新的動力，注入新的活力。同時互聯網經濟不斷深化發展，對于第一和第二產業的轉型升級也提供了難得的機遇和契機。互聯網經濟的帶動面廣和牽連線條長，受其發展推動，我國各行各業都獲得新的重大發展機遇。

（三）有利于緩解我國就業壓力

眾所周知隨著我國高校擴招，近幾年我國大學畢業生就業問題和矛盾越來越突出，而傳統經濟趨于成熟，難有新的大增長點，因此其對緩解大學生就業難問題貢獻度呈下滑態勢。對于高校畢業大學生，相對于普通的勞動者，他們具備高素質、高技術和高能力等特征，對新的事物接受能力比較強，這一系列特征正好與互聯網行業需求完全契合，互聯網蓬勃發展正需要大量優秀人才注入，同時大量優秀畢業生又面臨就業難問題，互聯網經濟發展給就業市場提供眾多就業機會。一批又一批的高校畢業生致力于互聯網事業，他們中的許許多多的人通過互聯網實現了自己人生價值，同時正是由于他們的不斷努力使得我國互聯網經濟步入高速發展軌道。

（四）促進我國經濟發展全球化進程

互聯網的深入發展，使得我國與世界各國經濟、文化、政治等等相互交流提高極大便利。通過互聯網我們可以實現世界范圍內資源更合理配置，可以將我國富余的資源通過互聯網配置到需要國家，實現我國資源利用最大化。同時，通過互聯網我們可以從世界各國獲取我們需要的資源、技術等，更好促進我國經濟發展。此外，通過互聯網增加我國與世界各國貿易交流機會，可以讓世界各國更好更深入了解中國，為我國企業與世界各國企業提供更多合作交流機會，為我國企業轉型發展帶來更多的機會。

三、推進我國互聯網經濟發展的措施

（一）加強互聯網經濟法律和制度建設

我國互聯網經濟發展受制于法律法規和制度建設不完善，使得我國互聯網經濟運行環境不夠安全和有效，無法及時高效解決各方需求問題，不利于我國互聯網經濟發展。所以，我國要想在互聯網經濟領域取得長足發展亟待需要加強相關法律法規和制度的建設，不斷完善法律體系，最終實現我國互聯網經濟安全高效運行。監管部門應該緊跟互聯網經濟發展趨勢，高瞻遠矚以戰略眼光構建相應的監管措施和體系，確保我國互聯網經濟發展有強力制度和監管保障。

（二）加大對互聯網相關技術研發和創新

得益于信息技術革命不斷深入，我國互聯網經濟取得飛速發展，然而伴隨著互聯網經濟發展我國的互聯網經濟競爭日趨激烈。因此，為了在激烈競爭環境中生存和發展，互聯網企業必須加大相關技術研發投入，同時應該不斷以創新精神研發核心技術，提升自身的核心競爭力，而不能單純依賴模仿國外互聯網企業發展模式。

（三）完善我國互聯網經濟盈利結構和模式

正如我們前文所述，互聯網經濟帶動面比較廣，牽連線條比較長，因此我們完全可以依托互聯網經濟特征在每一個環節都可以完善我們盈利結構和模式。互聯網經濟不能單純依托廣告、媒體娛樂等收入模式，我們可以將互聯網經濟盈利模式和傳統行業經營模式有機結合，提高人力、物力和財力的使用效率，盡可能避免資源重復使用和浪費現象。此外通過加大對互聯網技術研發投入，我們可以通過技術輸出等形式實現互聯網經濟更優更好發展。

四、結語

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互聯網金融實體經濟支撐作用

一、互聯網金融的發展及優勢

隨著金融全球化和綜合化發展趨勢進一步增強，我國金融業已經進入互聯網金融階段。在這一階段，互聯網用戶急劇增多，消費者的網絡消費習慣逐漸形成，為互聯網金融的發展提供了良好的外部條件。而且互聯網金融快速發展，在滿足實體經濟發展、推進我國利率市場化、信息技術革新、普惠金融的發展等方面都發揮著積極作用。

1、交易成本低

傳統的金融機構，一般都包含較多的經營網點，擁有專職的人員進行信貸業務。而互聯網金融的興起，節省了傳統的金融機構所需要的大量人力、物力等，使其交易成本大幅降低。而且互聯網金融弱化了金融的中介作用，在金融監管嚴格的中國，金融創新顯得非常重要。互聯網金融的發展，可以取代傳統的融資手段，成為中小企業獲取融資和收入的重要來源，降低融資成本。

2、利用大數據控制信用風險

互聯網金融的核心是大數據，大數據金融就是將海量結構化和非結構化數據進行收集，通過分析這些海量結構化和非結構化數據，將盡可能多的用戶信息提供給互聯網金融企業。基于互聯網大數據搜集與處理分析能力，針對小微企業信用信息、交易記錄等材料，進行信用等級評估，由于數據充分，事前風險量化較為準確，可以大幅降低風險。同時利用大數據還可以克服中小企業在融資過程中面臨的信息不對稱現象，使信息公開化。

3、效率高、覆蓋廣

互聯網金融業務主要由計算機處理，操作流程標準化，客戶不需要排隊等候，業務處理速度更快，用戶體驗更好。如阿里小貸依托電商積累的信用數據庫，經過數據挖掘和分析，引入風險分析和資信調查模型，商戶從申請貸款到發放只需要幾秒鐘，大大提高信貸效率。而且在互聯網金融模式下，客戶能夠突破時間和地域的約束，在互聯網上直接尋找需要的金融資源。金融服務更便捷，客戶基礎更廣泛。此外，互聯網金融的客戶以小微企業為主，覆蓋了部分傳統金融業的金融服務盲區，有利于提升資源配置效率，促進實體經濟發展。

二、互聯網金融與實體經濟的結合策略分析

1、不斷優化為促進實體經濟發展的政策環境

良好的金融環境是實體經濟穩步推進的重要支撐和保障，創造良好的金融環境不僅是金融良性健康運行的內在需求，也是實體經濟穩定協調發展的必然選擇。為了讓互聯網金融更好的服務實體經濟，應該對互聯網金融的發展進行引導和監管，不斷優化其服務實體經濟的環境。首先，建設良好的法律制度環境，建立良好的金融秩序。其次，在我國傳統經濟轉型升級的過程中，應重點關注互聯網金融模式和實體經濟的適應性，在政策環境方面應鼓勵推動金融結構轉換與實體經濟相協調。最后，制定科學互聯網金融的國家發展戰略與產業政策，優化金融市場結構，使其符合經濟發展階段要求，進一步促進金融體系市場化改革與創新發展。

2、引導互聯網金融的資金流向實體經濟

目前我國互聯網金融發展迅速，但其主要資金流向實體經濟的卻很少。比如我國小微企業占到經濟總量六成以上，吸納的就業人數占到我國就業總人數的八成，上交利潤占我國上交利潤總額的四成，然而其獲得商業銀行貸款卻只占總量的兩成，融資難問題非常嚴重。要使互聯網金融更好的服務于實體經濟，就要合理引導資金流向實體經濟，服務實體經濟的發展。互聯網金融通過與互聯網自身的特點相結合，優先考慮實體經濟需求，開發出具有針對性的金融產品，對我國實體經濟的發展和小微型企業的發展提供必要的支持。從而覆蓋傳統金融業的服務盲區，將有限的資源分配的更加充分、合理。

3、加強對互聯網金融服務實體經濟的監管

我國互聯網金融尚處于初期發展階段，技術、平臺等還不夠成熟，使得互聯網金融不僅具有金融機構普遍存在的風險，還具有隱蔽性、突發性、傳染性、外溢性等特有的一些風險。在服務實體經濟時，一旦發生金融危機，不僅影響金融機構自身，也會迅速影響到其他市場主體。所以，加強對互聯網金融的監管，是促進互聯網金融服務實體經濟健康發展的一個基本要求。在保持互聯網金融創新活力的基礎上，對互聯網金融進行適度監管、分類監管、協同監管。同時健全互聯網金融的市場準入標準，促進互聯網金融的規范有序發展

4、改革完善金融市場體系

對現有的金融體系不斷進行改革完善，建立多層次的金融市場體系深化互聯網金融服務實體經濟。而建設金融市場體系要牢牢把握市場導向和服務實體經濟需求這一根本，首先要保證資金供給，建立多層次的金融市場供給體系。提高金融市場的有效性，提高金融服務能力和金融市場創新，適當弱化傳統金融在資金供給方面的支配地位，更多地依靠市場來集聚和配置金融資源，使金融資源能夠順暢地流向實體經濟的不同層次，實現金融和實體經濟的高效對接，彌補我國金融市場直接融資短板。

三、小結

沒有實體經濟作為支撐的互聯網金融是不能長久的，這樣的發展只能是空中樓閣，而金融最重要的功能也是服務實體經濟。基于我國經濟下行壓力和實體經濟發展困難的現狀，互聯網金融與實體經濟的融合，不僅對提高經濟效率，刺激經濟增長具有重要的推動作用，而且有助于實現國家普惠金融的政策，建立完善有效、全方位地為社會所有階層和群體提供服務的金融體系。我們要時刻關注互聯網金融與實體經濟的發展，解決在此過程中出現的問題。促進經濟發展。參考文獻：

[1]謝平，鄒傳偉.互聯網金融模式研究[J].金融研究，2012.

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關鍵詞:互聯網；經濟發展；傳統農業；農業經濟

農業是我國第一產業，也是國民經濟的基礎。兩千多年來，我國一直是農業大國，受傳統農業模式影響，我國農業生產水平依然處于發展階段。隨著我國人口不斷增長，對食物的需求量也在不斷增加，因此，改變傳統農業模式，加強農業生產產出率，是我國現如今急需解決的問題。互聯網因其應用性強、范圍廣、反饋快等優勢，為我國農業的發展提供了新出路。本文首先引出互聯網背景下農業經濟發展的概念，從現有農業經濟發展中存在的問題出發，著重介紹互聯網結合農業經濟發展的戰略，以供參考。

1什么是互聯網背景下的農業經濟發展

互聯網背景下的農業經濟發展就是將互聯網與農業經濟發展相結合，利用互聯網本身優勢，拉動農業經濟發展的一種新型經濟形態。互聯網的廣泛性和創新性，能夠變傳統農業模式，讓農業生產鏈智能化，改提高農業生產的效率[1]。除此之外，電子商務平臺的興起，也能夠在一定程度上幫助農產品銷售。

2我國農業經濟發展中存在的問題

2.1農業生產模式過于單一

時隔至今，我國很多地區仍在使用傳統農業生產模式，由于信息落后，技術跟不上時代，造成大量勞動力的浪費，產出率不盡如人意。隨著時代的發展，人口急劇增長，我們對農業產出率的要求也越來越高。

2.2農產品不夠標準化

由于農產品種類復雜多樣，人們對農產品具體標準不明確，造成下單困難。例如，買三斤牛肉，但是，牛肉的部位、肥瘦比例都沒有明確標準，容易造成買賣雙方認知差異[2]。另外，由于許多進口農產品流入市場，造成農產品質量規格價錢不統一，許多消費者在選擇同款產品時，更偏向于進口產品。這些原因在一定程度上，阻礙了我國農業經濟的發展。

2.3農村缺乏互聯網人才，互聯網基礎較差

由于農村文化水平限制，目前農村互聯網基礎普遍較差，互聯網人才極度缺乏。加上設施不完善，沒有專業化電商平臺，導致我國農業經濟發展和互聯網的結合受到極大程度阻礙。

2.4沒有完善的冷鏈，物流配送成本高

因農產品大多需要時鮮，配送時間不能太長，導致冷鏈物流成為農產品銷售者的首選，物流配送成本隨之增加。而目前我國尚未完善冷鏈物流渠道，導致很多農產品送到消費者手上時，已經腐爛變質，這些因素對發展農業經濟帶來毀滅性打擊。

2.5消費者與銷售者之間存在信任問題

由于現在電商平臺數量增多，彼此之間的評價機制良莠不齊，同種農產品眾多商家同時銷售，造成消費者對貨品品質好壞很難鑒別。加上這段時間頻頻有假貨事件曝光，消費者與銷售者之間的信任危機悄然而生，從而阻礙了農產品的銷售和發展。

3互聯網結合農業經濟發展的具體戰略措施

3.1運用互聯網改善農業生產模式

互聯網擁有廣泛性和創新性，具有極大信息量，能夠極大程度地幫助農戶及時掌握最新消息，了解最新策略，學習最新農業知識，從而改變傳統農業生產模式，提高農業生產效率。互聯網與農業的有機結合，能夠將農業生產模式智能化，有效化，讓農業生產更加適應時展，同時促進農業經濟的發展。

3.2將農產品電商標準化

為了讓消費者對自己所購買農產品的數量、部位、質量等因素一目了然，將農產品標準化勢在必行。如何才能讓農產品更加標準化是銷售者首先應該思考的問題。首先將農產品品質標準化，為了固化農產品質量，商家可以選擇更加靠近原產地的電商平臺，便于辦理相關認證配套以及作業流程，讓消費者看到具體的數據指標，達到產品質量固化的效果。其次將產品工藝流程標準化，用更具體的方式幫助消費者理解自己所購買的農產品。第三讓農產品規格標準化，在農產品的重量、包裝等方面進行更加具體的規定，使消費者明確產品信息，避免雙方認知誤差。

3.3加大支持建設農村電子商務平臺

政府應結合當地農業發展實際情況，通過各種優惠政策來支持農村電商平臺的發展，建設符合當地實情的電商平臺。對投資電商平臺建設投資者加以鼓勵和嘉獎，為農村電商平臺建設吸納更多社會資金，從而促進當地農業經濟發展。

3.4推行智慧農業產業鏈模式

農業產業鏈作為農產品銷售發展的核心要素，具有極為重要的作用。構建智慧農業產業鏈更有利于經營者之間分享市場信息，從而讓生產和銷售相互結合，避免出現生產與銷售脫節的現象，對生產者和經營者而言，都能夠將利益最大化，從而促進農業經濟的發展。

4結語

互聯網的崛起和發展為農業經濟發展提供重要發展機遇，將農業與互聯網有機結合，優化原有生產模式，充實和更新生產者與銷售者之間的市場信息，形成更加廣闊的新型銷售渠道，從而優化整合社會資源，讓農業經濟實現更快更好的發展。

參考文獻：

[1]錢卿.農業互聯網產業發展現狀和若干建議[J].上海農村經濟,2014,55(7):17-19.

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關鍵詞:“互聯網+”;農業經濟;電子平臺;監督體系

引言

在社會的持續發展進程中，農業經濟的發展占據著重要的位置。雖然當前市場上工業經濟與服務業經濟的效益都比農業要高，但是如果沒有農業經濟體系作為穩固的基礎，就會直接影響服務業與工業的發展，對整體的經濟效益產生一定的影響。現階段，農業經濟隨著信息化技術的不斷發展與進步，產生了良好效果。但就實際情況進行分析，生產經營活動還有許多不足之處。只有實現農業經濟與互聯網平臺的交融，做好基礎設施的應用，才能打造出實效性較強的信息基礎。相關的農業工作人員發揮電子商務平臺的優勢，不斷地打開農業經濟銷售活動的渠道。互聯網平臺不僅創造力較強，還更容易被人們接受，整體的發展空間較大，能為農業經濟轉型提供充足的動力，以此實現農業經濟的穩定發展目標。

1“互聯網+”背景下農業經濟發展的現狀

現階段，計算機技術與水平的發展速度較快，社會各界都意識到了互聯網的重要性，并隨著其不斷進步與發展，與其它行業進行聯合發展，加快社會變革的速度。自2016年起，我國政府就已經對現代化農業提出了明確的要求，希望農業能積極地建立“互聯網+”平臺。近幾年，在農業安全生產的過程中，融入了互聯網云計算與大數據技術，并且廣泛地運用在農業發展過程中［1］。基于“互聯網+”背景下，政府的支持是發展互聯網技術的關鍵，但是我國不同地區的農業發展進程還存在許多不完善的地方。在沿海發達地區，農業經濟的發展速度較快，而在其它地區，信息相對封閉，會對整體的農業經濟發展產生影響。隨著“互聯網+”模式的普及，會有更多的人了解到信息化技術的重要性。電子商務平臺這種先進的銷售方式，也逐漸被廣大群眾所接受。

2“互聯網+”促進農業經濟發展方式轉變的路徑

2.1發揮“互聯網+”的信息化功能，實現農業精細化發展

在農業發展過程中，如果農業工作人員采用的生產方式不同，得到的生產效果也會存在較大差異。在當前農業經濟發展的背景下，還存在許多農民沿用傳統農業生產方式進行農業生產的現象，在生產以及后續的銷售活動中，沒有引入現代化的信息技術與預警平臺，導致農業發展還存在一些不足，整體的農業產出率較低，甚至還可能引發環境污染問題，導致不必要的資源消耗［2］。基于此背景下，需要合理地利用科學化與智能化的措施，合理地借助傳感器，實現對農產品生產狀況與生產環境的監測，為后續的生產活動提供更準確的數據。在未來的農業發展過程中，需要不斷推行農業精準化管理。對農業的精準化標準進行分析，主要體現在各項經濟發展活動的控制當中，如灌溉與溫度，土壤肥力、光照水平、病蟲害防治等，在這些環節中都可能蘊藏一系列的風險問題。通過數據進行科學化整合與管理，合理地利用互聯網數據技術，分析農作物的生產情況，以此保證符合農作物的生長與后續銷售流程［3］。在農業精準化發展中，農業工作者需要將重心放在硬件與軟件2個方面。從硬件的角度進行分析，需要投入農業生產傳感器，建立信息化的管理體系，開發相應的功能模塊，做好環境監測工作，以信息化平臺進行自動預警。采用這種先進的管理方式，能更加準確地定位農業生產中的不足之處，并洞察各個方面存在的問題，保證相應策略的合理性。在引入軟件的時候，需要立足于實際情況，建立數據庫體系，做好農業數據的整合工作。從農作物的生長角度來看，需要做好數據的分析與動態化監測工作，逐步完善數據庫，保證后續農業生產活動的合理性。

2.2搭建完善的電子商務平臺，創新農產品銷售模式

在互聯網技術不斷發展的背景下，“互聯網+農業”模式的發展速度較快，也給農業經濟發展帶來了更多發展機會。就實際的轉型情況進行分析，合理借助電子商務平臺方便、快捷等優勢，能加快農產品的流通速度，并且直觀地了解消費者的需求，對生產活動進行合理的調整，梳理整個消費流程，提升整體的農業經濟效益，具體從以下幾個方面入手。就實際的農業經濟發展情況來看，只有完善訂單業務管理機制，將電子商務平臺作為重要的依托，不斷創新農產品營銷體系，才能不斷增強農業生產活動與農民之間的聯系，進一步做好農產品的綜合交易工作，以此保證銷售與生產活動的互相連接，避免出現農業生產盲目的問題［4］。在農業經濟的發展過程中，以電子商務平臺為基礎，更加注重農產品網絡銷售，形成全面一體化的農產品銷售模式。在農業經濟的發展過程中，可以利用京東、天貓等平臺，不斷拓寬農產品的銷售渠道與范圍，做好線上線下的銷售服務。在引入全新的銷售模式之后，更多的農業電商可以對農產品市場的需求進行準確地判斷，并分析市場信息變化，保證服務的綜合性。針對于經濟水平穩定、管理機制成熟的農業企業來說，可以自行進行網絡市場影響模式的開發，逐步增強與客戶的溝通，在開展這一模式的時候，調動平臺的優勢，梳理網絡營銷流程，并且為客戶提供更完善的服務。

2.3注重“互聯網+”基礎設施建設，提高安全監督管理力度

互聯互通屬于網絡的本質，能凸顯出信息的實際價值，做好“互聯網+”信息基礎設施建設的工作，是實現互聯互通的重要途徑。在實際的農業產業經濟發展過程中，需要對各個地區的實際工作情況進行分析，落實具體的規劃，建設互聯網平臺。此外，做好農村網絡信息暢通設備的構建工作，以此不斷提升信息的使用量［5］。高速暢通的網絡能提升農村地區的整體消費水平，實現其信息化發展的目標，進而將城鄉信息化水平的差別降到最低。在明確互聯網管理規章制度的基礎上，形成企業與政府的互相溝通與合作。與此同時，在“互聯網+”背景下，網絡安全監督管理不斷發展。在農業發展的過程中，存在一系列網絡欺詐、黑客病毒等問題，導致農業數據被竊取、破壞，網絡安全問題頻發。基于此，政府需要結合“互聯網+”平臺建設的特點，要求農業工作者樹立正確的危機意識與憂患意識，真正做到未雨綢繆。在完善“互聯網+農業”監督管理體制的基礎上，牢固樹立責任意識，增強責任感，保證工作人員分工明確。此外，要合理地利用市場規則，保護農業工作者的基礎利益，嚴厲打擊網絡違法人員。在提升互聯網農業行業自律性的同時，做好從業規范的宣傳工作。在提升企業與農業工作者責任意識的基礎上，注重遵紀守法，以此不斷提升安全監督管理力度。

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關鍵詞：互聯網 網絡經濟 創新人才 發展

互聯網技術是近代改變人類生活的最大的一項偉大的發明，互聯網給我們生活帶來翻天覆地的影響，我們的衣食住行都直接或間接地與互聯網有關，而且這種影響還在以一定速度繼續深入，因為互聯網的技術依然迅猛的發展，互聯網涉及到的企業數量更是大幅增長，互聯網的商機也被越來越多的人發掘，因此帶動了互聯網商業經濟的發展，互聯網經濟的飛速發展使得大量的的企業對人才的需求也越來越大。尤其是人們現在生活水平的日漸提高，生活的滿足使得人們對外界的信息更加關注，在這個互聯網發達的信息時代，人們可以有多種獲取信息的方式，通過電視，手機，電腦等電子產品在連接互聯網的情況下可以隨時隨地的查看資料和數據。而提供我們如此便捷的生活方式的背后，是各大型網絡企業或與互聯網相關的企業的運作。

一、網絡經濟的概念

網絡經濟的產生是在互聯網技術以及信息技術的基礎上發展而來，現今涌現出的各種電子產品很大程度上都要靠互聯網的連接來運行，使用電子產品的客戶所占領的市場與廠家之間的商品流通都是靠互聯網來帶動的，因此互聯網在消費者，生產廠家，市場之間起著紐帶作用，而依靠互聯網運行的電子產品廠商以及其他涉及互聯網的企業的經濟也因此逐漸發揚壯大。網絡技術的普遍運用，特別是現在發展在互聯網技術前端的高效互聯網技術更是對網絡經濟起到很大的推動作用。網絡經濟是一種剛發展起來的，以計算機技術為基礎的新型經濟模式，電子經濟在這種網絡經濟的大環境下也飛速發展，傳統的商業模式隨著網絡技術的普及也改變了它原來的發展軌跡，開始出現網絡與商業相結合的經營管理模式，使現代社會各種網絡經濟呈現欣欣向榮的局勢。

二、網絡經濟發展背景下對人才的需求

在網絡經濟的發展的背景下，網絡技術的更新速度也越來越快，一方面代表我們國家的技術水平的提高，另一方面也給各大以網絡為基礎的企業帶來困擾，最明顯的現狀是我國在這方面的人才的欠缺，企業要擴大自身的規模就必須引進更多的技術人才，這種大規模的人才需求得不到滿足，不僅抑制各項企業的發展，且對互聯網的發展也造成一定影響。眼下網絡經濟要持續繁榮首先應該解決的就是互聯網的技術人才問題。

三、創新型人力資本對網絡經濟的推動作用

創新型人才重點在于創新，因為互聯網的出現本身就是一種創新，在網絡經濟充斥的社會更加需要網絡創新型技術人才，除了研發新產品開發新的經濟模式外，創新型人力資本更是網絡經濟發展的技術支撐，是進一步挖掘互聯網技術應用的輔助型人才，為企業創造更新穎的技術和產品，激發企業的內部活力，推動網絡經濟的發展。在現代的許多大型企業，其運作的動力就是這些人力資本，雖然很多已經實現機械化勞動，但是擁有知識和技能的創新型人力資本卻是這些大型網絡企業的主體，在這個信息化的時代，信息、資源以及經濟更新速度更快，擁有知識技能的人力資本的優劣直接決定了企業的發展前景，因此，創新型的人力資本將是發展網絡企業經濟的重要因素，對網絡經濟起著巨大的推動作用。

目前以網絡為主題的大型企業不在少數，市場上的競爭尤其激烈，在這樣的情況下，各企業要想在市場上占據一定的地位，就必靠足夠的知識技能軟實力來支撐，企業之間的競爭也發展成為掌握一定的知識技能的人才的競爭。現代企業的發展主要由三個方向組成：企業管理，產品營銷，互聯網技術。三個層面需要三種不同的知識人才，互聯網技術作為企業的核心因素，需要具備更高的知識技能，在企業經營中對人才的需求也最強烈，因此，企業內部除了管理部門外，最重要的就是培養知識型技術人才，來滿足這個信息技術日新月異的時代的需求。

四、創新型人力資本的培養

（一）建立完善的創新型人才篩選機制

創新型人力資本不是天生就存在，企業在招聘有一定技能的人才后，并不能馬上進行工作，而要歷經一段的培養磨合時期，將人才根據企業的具體情況來進行培養，從而達到所需的效果，所以公司要建立一套完整的篩選機制篩選出優秀的技術人才，擁有一定資質才能最終培養出合格的創新型人力資本，篩選過程要高效有序。

（二）加強對創新型人力資本的培養

對創新型人力資本的培養首先企業內部要高度重視，除了在意識上的重視，在進行培養時更要科學化，合理化，高效化。人才的培養不能盲目，要根據市場的需求來判斷，再就是培養過程需要一定的經費，企業要投入足夠的資金來培養，最后就是培養之前要制定合理的培養切實可行計劃，再根據計劃安排合適的人接受培訓。

（三）培養過程中建立獎勵機制

企業在培養一批創新型人力資本的過程中要實現高效化，被培養的人才要有一定的積極性和學習的動力，因此企業在這個過程中應該設立獎勵體系，以此來激勵那些快速掌握技能并為公司做出貢獻的職員，不過公司在獎勵時要根據員工的實際需求。從而調動整體培訓人員的積極性。

五、結語

網絡信息時代的背景下，網絡經濟的飛速發展提升了國民經濟的整體水平，我國企業在進一步發展的過程中要順應社會需要，看準方向進行投資，培養更多的創新型人才，創造更大的發展空間，進一步推動網絡經濟的發展。

參考文獻：

[1]徐彬.網絡經濟中的人力資本問題探究――以創新型人力資本推動網絡商業經濟發展[J].江蘇商論，2014，（01）.

[2]何甜甜.移動電子商務下的技術創新、人力資本發展與經濟增長[J].商業時代，2015，（04）.

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關鍵詞：互聯網保險 商業模式 發展策略

課題：

1、高職保險專業群人才培養模式研究 湖南省十二五教育規劃課題，編號：XJK012CZJ104。

2、湖南經濟發展中的保險支撐機制與實證研究――以服務“四化兩型”建設為視角 編號：14C0004。

互聯網保險是普惠保險（Inclusive insurance）中的一種新興業態，在2013年，眾安在線宣布網絡險企，互聯網保險成為名極一時的財經新聞。根據相關研究資料顯示，在2012～2013年，經營互聯網保險業務的主體從32家上升到63家；互聯網保險保費收入從35.12億元上升到301.02億元；投保客戶數從823.51萬人增長到5632.54萬人。從上述數據不難看出，互聯網保險在我國的增長態勢可喜。互聯網對我國保險業帶來深遠而又持久的影響，發展互聯網保險成為我國保險行業發展的必然選擇。為了能夠規范互聯網保險市場和保護消費者的合法權益，互聯網保險應該注重以下幾個方面：注重產品創新；注重線上和線下的結合；開展大數據分析；注重創新商業模式。

一、互聯網保險

目前來看，對互聯網保險沒有形成一個統一的定義。根據保險協會對互聯網保險的定義不發現，互聯網保險主要指的是保險中介機構通過互聯網為客戶提供相關服務信息，實現以下幾種業務：投保；承保；核保；保全；理賠等。互聯網保險完成的在線服務和在線銷售等功能，通過第三方機構實現電子支付等經營管理活動。互聯網保險不僅僅是對傳統保險商業模式的改革，而且還 是一種新的銷售渠道。不管如何定義互聯網，均需要從以下幾個角度出發：

一是互聯網保險產品。首先，以互聯網作為保險業的銷售渠道之后，保險企業應該要以客戶為中心，開發適合互聯網的保險產品；其次，隨著互聯網行業的不斷發展，保險作為管理的有效手段，保險企業應該充分觀察到潛在風險，開發互聯網經濟風險的保險產品，發揮出保險為社會經濟發展的保護功能；

二是使用互聯網技術和互聯網思維經營管理保險企業。保險企業需要在互聯網思維背景下制定相關經營戰略，建立全新的經營體系，將開放和協作等互聯網精神貫穿于保險經營管理的全過程中，為客戶提供更為滿意的服務；

三是在線經營保險業務。在線經營保險業務將保險產品信息展示和理賠等業務工作在網上去完成，代替傳統電話服務和紙質服務；

四是在線銷售保險產品。要想促進保險銷售模式的多樣化，必須 從傳統的渠道上逐漸往互聯網方向發展，積極借助新的技術和新的渠道，抓住時展的契機。

二、互聯網保險發展中遇到的基本問題

（一）線上與線下結合比較弱

現階段來看，互聯網保險僅僅限于簡單的保險品種，一些較為復雜的保險品種，如護理保險和人壽保險等需要保險工作人員進行推銷和說明，一些金額比較大的理賠案例需要現場查勘。互聯網無法完全代替人工服務，國內保險行業產品基本上都圍繞著組織架構而建立，因此使得傳統的保險公司很難從組織結構層面上做好互聯網保險工作。

（二）創新保險產品不多

互聯網保險銷售目前以傳統保險產品為主，創新型的 保險產品不夠多。與此同時，互聯網保險銷售受地區經濟發展水平的影響比較深刻，地區經濟發達水平高低直接影響著保險工作人員是否能夠深度發掘消費者 所需要的相關保險產品，最終 使得保險業務能夠精確到每一位客戶。

（三）創新商業模式比較薄弱

現階段來看 ，保險企業主要是將互聯網作為一種銷售渠道，一旦沒有利用好互聯網模式，勢必會改變保險業務的運作模式，最終改變整個保險行業的價值體系。保險參與者沒有有效實現互聯網平臺的交流與溝通等，保險公司僅僅通過服務化和精英化方式來完成保險融合。

三、互聯網保險的商業模式

（一）移動互聯網銷售模式

移動互聯網銷售模式主要利用的是手機 和平板電腦等設備提供相關服務。以國華人壽為代表的保險公司推出了微信公眾服務憑條，相比起傳統的銷售渠道而言，移動互聯網保險具有更貼近客戶基本需求的優勢；

（二）專業互聯網保險企業模式

專業互聯網保險企業通過專門設立的互聯網保險企業來經營相關保險業務，我國太平洋保險和人壽保險等公司紛紛成立了電子商務公司，繼而經營好互聯網保險業務工作。即使專業互聯網保險公司模式得到社會的關注，但是由于受到能力條件有限因素影響， 線上成交的運營模式在不斷地嘗試和探索中；

（三）官方網站模式

官方網站體現了網站主辦者的意志，具有權威作用。互聯網保險的官方網站模式主要指的是保險企業來展現保險產品信息，提供在線服務工作。一些頗有實力的保險企業更為注重品牌效應，為具有品牌忠誠度的客戶提供網上購買的渠道，對產品的介紹也更為細致，用戶也能夠選擇到更適合自己的保險產品。官方網站模式具有以下幾個方面的特點：其一，有利于在公眾面前樹立良好的企業形象；其二，有利于降低對第三方網站平臺的依賴；其三，有利于保險企業的自身品牌推廣。

參考文獻：

[1]鄭祖軍，張玲.淺談我國互聯網保險的商業模式[J].金融經濟（理論版），2015，16（1）：50-52

[2]李紅坤，劉富強，翟大恒等.國內外互聯網保險發展比較及其對我國的啟示[J].金融發展研究，2014，10（10）：77-83

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一、互聯網促進農業發展文獻綜述

（一）互聯網與農業發展結合研究

當移動通信技術、計算機、大數據、物聯網等先進技術在農業領域廣泛應用，原本在農業領域分散的線下銷售模式與原手工粗放式生產轉向線上銷售與智能化生產，信息、網絡和高科技慢慢融入農業的整個產業鏈條，包括產、供、銷等多個環節，并且帶動IT設備、互聯網金融、電子商務、大數據信息服務等產業鏈條的全面升級。在互聯網對農業信息傳遞功能方面，汪雷、汪衛霞（2010）以信息不對稱理論為基本分析工具，通過重點分析農業信息的傳播內容、傳播途徑等方面存在的信息不對稱問題，研究了我國農業信息不對稱問題導致農業信息傳播滯礙的原因與機制。嚴方（2006）、李志達（2011）、李亮（2013）對“互聯網+農業”信息利用現狀、存在問題、解決方案等方面進行了系統研究。從以上學者的研究中我們可以看出，“互聯網+農業”對促進農村經濟發展具有重要的意義，我們應當首先調動農民的積極性和參與性，同時調動企業、社會、政府的參與，拓展“互聯網+農業”發展模式，從而打開農業經濟發展的新篇章。

（二）互聯網促進農業發展對策建議研究

在利用互聯網促進農業發展的對策建議方面，朱鏈萍、張建華、王澤天（2015）等學者從定性層面做出了探討，從“互聯網+金融”“互聯網+支農”“互聯網+耕地寶”的多種模式出發，提出相應的對策建議。趙愛雪（2015）提出農業“互聯網+”行動方向。萬寶瑞（2015）認為互聯網滲透到社會發展的各個方面，自然會帶動農村經濟的發展，作為政府首先應該在農村基礎設施建設上給予資金支持；其次在農產品電子商務發展方面，要注重物流、互聯網金融方面的建設；最后在提升農村信息水平和農民互聯網應用能力的基礎上，將農村基層應用互聯網與農業現代化連接起來，將信息化滲透到農業政務管理、農產品銷售、農業生產等各個環節。從眾多學者的研究中我們可以總結出，利用互聯網促進農業發展的對策建議要結合本地區農村經濟發展的實際情況，從政策支持、頂層設計、互聯網金融、大數據開發、電商平臺等多個角度來探索互聯網促進農業發展的對策建議。

二、互聯網促進農業發展過程中存在的問題

（一）農村互聯網信息技術發展比較落后

互聯網與農業的結合首先體現在信息技術方面，但是我國農村信息技術的發展水平和普及率卻不盡人意。首先，互聯網技術并未徹底改造農業生產環節以提高生產率。其次，互聯網技術并未運用于農業生產過程中品質監督和管理過程。最后，互聯網技術并沒有將農業生產經營活動中的各個環節打通并整合成精煉而完善的產業鏈。

（二）農村信息技術人才匱乏導致農民積極性不高

農村教育資源缺乏，對教育重視程度不夠導致農民普遍受教育程度低，學習理論知識的能力有限，專業素質有待提高。農業從業人員接受新事物的速度較慢且農民對于“互聯網+農業”潛在價值和發展前景沒有正確的認識，因此對于互聯網促進農業發展的認識不夠深刻，參與的積極性不高。

（三）“互聯網+農業”的相關配套服務發展滯后

完備的物流體系和金融支持是農村“互聯網+農業”發展所必備的條件。而目前大部分農村地區發展所需的農村物流、金融服務等跟不上，如目前農村物流已經實現縣城和鄉鎮全覆蓋，但是絕大多數行政村還沒有物流點，“最后一公里”問題嚴重，農民網上經營農產品銷售面臨發貨難問題。金融服務上更落后，目前大多數銀行只在縣城有網點，在鄉鎮只有農村信用社或者農業銀行，而且大多數網點并沒有自動存取款的ATM機，金融服務跟不上，影響農民的網上交易。

三、互聯網促進農業發展的對策

（一）加強“互聯網+農業”發展的頂層設計

用互聯網思維構建現代農業發展新體系“互聯網+農業”的本質是將互聯網技術和思維全面融入農業經濟發展的全過程，而不是互聯網與農業的簡單拼接，是一個漸進的、動態的長期過程，不可能一蹴而就，需要頂層設計、分階段推進。因此，必須從全國層面加強和完善“互聯網+農業”的頂層設計，制定“互聯網+農業”的發展戰略規劃，從基礎設施、專項應用和服務體系等方面入手，明確入手環節、支持重點、推進措施，用互聯網思維方式，將互聯網有機融入現代農業發展的各個環節，對“互聯網+農業”發展的建設任務進行合理布局和優化配置，形成全國統籌布局、部門協同推進、各市分類指導的“互聯網+農業”發展新體系。

（二）加強網絡覆蓋面，注重發展延伸要發展

農村互聯網，首先，是要對互聯網金融進行全面覆蓋，考慮到目前互聯網金融的覆蓋速度，傳統互聯網金融還需要發揮主力作用，要不斷地投入，并且在原有的基礎上進行優化、培養、發展農村金融的主體，并且還要向相對落后的地區進行推進、延伸等，要更大程度地發揮傳統金融的作用，增加其規模，有利于將來傳統金融向互聯網金融的過渡，擴大金融服務的范圍，為將來的農村互聯網金融打下基礎。

（三）利用互聯網打通農業各個環節

農村基層應根據本地區的特點，把自己本地區的優勢與農村現代化建設連接起來，將互聯網滲透到農產品生產、加工、銷售的各個環節。農業只有把金融、物流、銷售各個環節都打通，搭建電子商務平臺，給予參與的農戶以政策、資金的支持，以促進當地互聯網行業和農業的相互協調發展，才會促進我國現代化農業的建設。

參考文獻：

[1]汪雷，汪衛霞.基于信息不對稱的現代農業信息傳播體系構建[J].情報理論與實踐，2010(7):97-100.

[2]嚴方.互聯網上農業信息資源的整合、利用與管理研究[D].湖北:華中農業大學，2006.

[3]李志達.基于互聯網的農業專家系統發展研究[J].農業科技與裝備，2011(6):135-136.

[4]李亮.農業個性化門戶服務模式研究與實現[D].陜西:西北農林科技大學，2013.

[5]朱鏈萍.互聯網金融優化農村支付環境路徑選擇[J].金融經濟，2015(10):62-63.

[6]張建華.互聯網金融對農村信用社轉型發展的啟示[J].吉林金融研究，2015(4):43-45.

[7]王澤天.互聯網金融下的農村金融發展策略調整[J].吉林金融研究，2015(7):40-42+54.

[8]趙愛雪.遼寧省農業農村“互聯網+”行動方向[J].新農業，2015(18):8-12.

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關鍵詞：互聯網；農村；金融

一、前言

互聯網金融背景簡單的說就是將人們的金融理念、資本管理意愿等，通過互聯網這一工具以及包含其中的一些網站與媒介來得以實現，這種模式不僅新穎、便捷，而且能夠有代表性的指示出國內金融管理與發展的主要方向，互聯網以及信息技術已經成為金融發展依靠的主要力量。另一方面，隨著互聯網的普及，越來越多的人們愿意去接納這一新事物、新形態，不管是理財、投資、融資，還是單純的持有或者管理一些金融產品，人們都愿意足不出戶的借助互聯網絡或者更有品質的客戶服務來完成，這也是目前大多數產品與行業實現轉型的大趨勢。農村地區的金融體系是否完整、金融門戶是否健全、人們的財富管理理念是否到位，都將會影響到該地區的經濟發展狀況，比如經營個體規模、特色產業發展等等，這些與農村地區社會經濟環境相適應的發展形式需要得到人們的充分重視，并在具體的金融監管過程中得到必要的支持與保護，由此可見農村金融體系在互聯網環境下的關鍵作用。

二、互聯網金融下農村金融發展研究要點

1.提升農村人們金融資本管理意識。人們不能否認的是城鄉差距依舊存在，并且在限制著城鄉均衡發展進程，但就目前的相關政策以及各個行業向農村拓展的局面，人們有理由對農村地區的經濟發展，包括互聯網金融行業發展抱有信心，因為在這一領域的改革空間與發展潛力是巨大的。在以前，大多數農村家庭缺乏資本管理意識，不要說保險產品、股票以及證券，就是基礎的儲蓄都不能得到人們充分的重視。在2013年，擁有活期儲蓄賬戶的家庭僅占四成，還有一大部分的人們尚未建立起儲蓄的習慣與觀念。想要在互聯網進農村的大潮中向人們普及資本管理的重要性與金融產品知識，首先還是需要在思想意識方面對他們進行必要的熏陶與培養。在普及教育的過程中，人們就可以穿插金融管理意識，想人們傳達資本管理的方法、途徑，管理財富的一些實用觀念以及一些金融機構與金融門戶的相關知識。借此，一些年輕人能夠及時的樹立起理財觀念與財富管理意識，方便他們在日后有效的利用手上的資金、合理的獲取資金支持去完成自己創業、投資以及其他金融運作。只有讓人們在思想意識上肯定金融管理，接下來將互聯網技術融入其中時他們才更愿意去嘗試和探索，農村的金融發展在互聯網的支持下也才會大放異彩。

2.結合本地實際，創建個性金融發展模式。一般的農村地區經濟發展相較于城市都有一定的限制因素，比如閉塞的地區交通、不良的自然環境或者是一些人為造成的負面影響。人們在嘗試將互聯網金融概念以及具體形態引入農村地區時必須要對當地的實際狀況進行充分詳盡的了解，這樣才能在接下來的實踐之中有目的、有針對性的進行當地金融發展體系的探索。比如，一些農村地區的經濟主要以農業為主要支撐，經營主體少，人們所持有的資本安全系數低，農村貸款難，保險體系不健全等等都是當地金融發展過程中顯著的問題。這時，在規劃該地區的互聯網金融發展方案時，人們可以在保證互聯網普及程度之后，針對該地區的一些個性問題進行改革，鼓勵農民家庭利用合法網絡平臺、電子商務平臺等開展融資、投資、以及便捷的儲蓄活動，同時，人們應該注重資金管理過程中的風險控制，防止網絡騙局以及虛假平臺造成的資金損失。一些自然災害頻發的地區人們還可以嘗試自己的儲蓄轉移到網絡融資平臺，通過較高的收益率來促進資本增值，提升自己財富的安全性。作為村鎮地區的領導或者是政府部門工作人員，人們也可以在征求民意之后明確每個家庭資本管理過程中的實際困難以及解決方案，或者根據本地經濟優勢比如加工業、制造業等等來進行合法合規的資本融通，帶領大多數村民共同致富，提升金融發展水平，增強結構的合理性并拓展其優化空間。

3.積極尋求合作與政策支持。促進一個地區的金融發展水平并不能夠單純依靠一方面的力量得以實現，多方面、多行業的配合才是每個金融發展成功典范的共同經驗。金融行業實際上也是一個相對復雜、分工明確的資本管理系統。國內利率市場化改革以及金融管制的放松都為現階段各地區、每個經濟個體尋求新發展，獲得新的利益增長點創造了相當多的便利條件，農村這一巨大的、待開發的金融市場是每個有經濟頭腦與明確經營目標的人需要給予重視的。從國家政策的大視角看，稅收政策、金融政策的改革以及互聯網金融個體的推動，農村地區的一些小微企業成為了重點扶持對象，各種綠色通道的搭建、財政資金的支持都讓一些個體經營者、小微企業主等等有了更大的動力與實用優勢。另外，隨著政策出臺，經濟發達的城市帶動欠發達的城鎮鄉村是現階段經濟發展的又一主旋律，指定地區之間的互幫互助、相關行業之間的合作等等都為農村地區的特色經濟以及金融行業現代化發展。實際上這種地域以及行業之間的跨界與互助也是現代化經濟發展的新模式，不同個體之間的相互補充以及人為形成的聯系都能夠在二者相互作用的過程中創造出新的經濟增長點，并對公眾以及廣大百姓在意識上形成沖擊，從長遠看，每次合作的嘗試都是具有其實際意義與價值的。

三、總結

隨著國家對農村發展與建設的不斷重視，所謂的城鄉差距正在借助信息網絡、基礎設施建設、通訊方式調整等等得到逐步的縮小，在不久的將來，城鄉居民將會沒有任何差別的管理自己的財富以及理財產品，包括保險、證券以及基本存款都能夠通過完善的互聯網服務送到人們眼前，在此基礎上，我國的互聯網金融事業也將會呈現出更為現代化的發展局面。

參考文獻：

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[2]朱迎，劉海二，高見.互聯網金融有助于實現農村金融普惠[J]新金融，2015（2）.