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然而，保理業務的迅速增長也存在巨大的風險，給銀行從事此類業務敲響了警鐘，急需完善其合規制度。銀行合規制度與其法律制度相輔而成，法律問題的暴露是合規制度未能發揮事前防范的表現，合規制度應當具有預警、防范與規范之功能。本文選擇三類常見保理糾紛，分別是保理業務中的票據問題、有追索權保理業務的風險防范與保理管轄權問題，通過典型案例分析為銀行從事保理業務提供合規制度與法律實務管理的完善建議。

案例概述與法律關系分析

案例一：保理業務中的票據問題

根據2016年《保理司法判例分析研究報告》，商業票據持票人勝訴率與票據無因性法律特性作為抗辯理由的勝訴率均居高不下。商業保理利用票據作為支付工具有一定前景，原因在于保理公司通常處于持票人法律地位，其票據權利以真實交易關系作為依據。經典案例如最高院民二庭終審判決〔2015〕民二終字第134號，國中醫藥有限責任公司與被上訴人中信商業保理有限公司糾紛（以下簡稱“134號案例”）。

某醫藥公司與安力博發公司、星紀開元公司簽訂銷售合同，2013年開具6張承兌匯票。付款人為某醫藥公司，收款人分別為安力博發公司、星紀開元公司。后因中信保理公司c上述兩家收款人存在保理業務，分別從安力博發公司、星紀開元公司背書受讓6張商業承兌匯票，并委托某銀行北京三元支行收款，某醫藥公司拒絕付款，并出具退款理由。中信保理公司向法院提訟，請求某醫藥公司支付匯票金額、利息、訴訟費用。

在134號案例中，最高院關于保理業務中真實交易的認定，以保理業務關系作為基礎關系。不同于傳統商業交易之以貨物或服務購買作為交易，保理服務是傳統商業交易基礎上的融資、催收等綜合服務，以傳統服務為基礎。

二者共同點在于均以不同主體的信用為基礎：票據以雙方信用為基礎，以保障票據快捷流通與安全交易；保理側重審查買方信用，由于買方為提貨方，賣方承擔買方償付不能風險，保理商需綜合審查。在保證存在真實交易關系的基礎上，需要了解保理公司在票據法律關系中做出的票據行為（背書、質押、保證等）、票據權利等。在134號案例中，保理公司通過背書取得票據，據此向付款人行使票據付款請求權，由此，本案案由確認為票據糾紛，票據法律關系基礎交易確認為保理。

在涉及買賣交易、保理業務與票據業務時，三種法律關系互相獨立，但以前者為基礎。在公司法律部門應當對有關合同進行全面審查，如實體方面應收賬款、交貨時間或擔保方式、程序方面管轄權約定或其他爭議解決方式等，使之前后一致地履行應收賬款轉讓通知義務，在法律關系鏈條中形成相對完整的信息對稱機制。

案例二：有追索權保理的風險

中國光大銀行股份有限公司福州分行（以下簡稱“福州分行”）與福建杭華實業有限公司（以下簡稱“杭華公司”）、福州利保嘉貿易有限公司（以下簡稱“貿易公司”）等金融借款合同糾紛（〔2014〕榕民初字第1256號）。該案光大福州分行為保理銀行，賣方為杭華公司，買方為廈門信達股份有限公司、建發紙業有限公司、安興紙業有限公司。2012年7月，福州分行與杭華公司簽訂“綜合授信協議”，約定銀行提供2000萬元的貿易融資授信額度；貿易公司、陳某提供最高額連帶保證責任擔保；銀行與貿易公司、陳某等三人簽訂了“最高額保證合同”，銀行與森發公司簽訂“最高額保證合同”，合同約定由五被告為杭華公司授信業務或全部債權提供最高額連帶保證責任擔保。

2013年7月，銀行與中福公司簽訂“最高額質押合同”，中福公司提供給森發包裝公司23400萬元股權質押給銀行，為杭華公司“綜合授信協議”中的全部授信業務合同發生債權提供最高額質押擔保，并辦理股權質押登記。2012年7月銀行與杭華公司根據“綜合授信協議”簽訂“有追索權國內保理業務”，由杭華公司以應收賬款轉讓進行貿易融資，同時約定應收賬款反轉讓、違約責任等有關內容。2013年1～3月，杭華公司以對買方信達股份、建發紙業、安興紙業的應收賬款債權轉讓向原告提出國內保理業務，申請貿易融資貸款均為500萬元，合計人民幣2000萬元；銀行發放融資貸款。截至2014年7月，杭華公司尚欠原告本金1300多萬元，利息165萬元左右。

法院認為：第一，保理融資是賣方與銀行之間的資金借貸關系，同時銀行要求賣方另行提供擔保，具有借款及擔保的法律特征，有追索權保理的主法律關系為金融借貸關系；第二，有追索權擔保系銀行受讓賣方對買方應收賬款的本質，是銀行代為管理并授權應收賬款，在賣方未能清償保理融資款之前，保理銀行仍有權向買方收取應收賬款用于償還主債權。與賣方內部形成信托關系而非轉讓關系，本質上為債權讓與擔保法律關系。

法院判決杭華公司向福州分行償還保理預付款本息、律師費；對中福公司持有森發公司股權拍賣、變賣所得價款在2000萬元額度內可行使優先受償權。

本案的經典意義在于本案系商業銀行從事保理業務的典型模式，銀行為賣方或供貨方提供融資并要求有關法人或自然人提供連帶保證責任，加之本項業務系有追索權保理。追索權、股權質押、自然人保證等作為較為全面的保障銀行順利開展保理業務的手段，能夠相對有效地避免買方或其他擔保方的違約風險。

案例三：保理中的管轄權問題

某銀行武漢鋼城支行（以下簡稱“鋼城支行”）與中國普天信息產業公司（以下簡稱“普天公司”）、湖北宏鑫實業有限公司（以下簡稱“宏鑫公司”）糾紛中，普天公司與宏鑫公司簽訂“武漢君盛貿易項目采購框架合同”和“20萬噸鋼材供應鏈項目采購框架合同”，宏鑫公司對普天公司享有應收賬款債權；鋼城支行與普天公司簽訂“有追索權國內保理合同”，以保理合同的債務人和依據保理合同受讓的應收賬款債務人為被告提訟。《湖北省高級人民法院第一審民商事案件級別管轄的暫行規定》：“訴訟標的額1億元以上以及訴訟標的額5000萬元以上且當事人一方住所地不在本轄區的民商事案件，由高級人民法院管轄。”本案上訴至最高人民法院，法院認為爭議焦點為保理合同糾紛案件的地域管轄如何確定、是否必須合并審理、協議管轄條款或仲裁條款的效力。

對于有追索權保理而言，根據《中國銀行業保理業務規范》規定，是指在應收賬款到期無法從債務人處收回時，銀行可以向債權人反轉讓應收賬款，或要求債權人回購應收賬款或歸還融資。即若案例中的銀行無法從應收賬款債務人那里獲得清償，則銀行可以根據保理協議將應收賬款債權轉回至原債權人，同時協議債權人歸還銀行提供的融資及有關金融服務，使銀行的財產狀況恢復到保理業務開展之前。

關于保理法律關系中的必要共同訴訟。由于保理中的基礎法律關系是依應收賬為基礎的，除提供保理服務金融機構外，還包括欠付費用的債務人與應收賬款轉讓主體。根據我國《民事訴訟法》第五十二條第一款規定，當事人一方或者雙方為兩人以上，其訴訟標的是共同的，或者訴訟標的是同一種類、人民法院認為可以合并審理并經當事人同意的，為共同訴訟。必要共同訴訟的立法目的在于解決訴訟標的系共同避免訴累、便利法院審判。

根據最高人民法院《關于適用若干問題的意見》要求，實體法承擔連帶責任或享有連帶債權的民事主體在訴訟中應作為必要共同訴訟人參加訴訟，避免重復訴訟或者損害權利人的債權利益。對于保理行業而言不利于信息機制與信用系統的建立，在買方信用為核心的保理市場中，容易導致道德危機。

本案中的共同訴訟標的為應收賬款，采購合同是應收賬款產生的基礎合同，保理合同是基于基礎合同產生應收賬款的可轉讓性簽訂，二者并非主從合同關系，而是兩個相互獨立的合同。根據《合同法》第八十條規定，債權人轉讓權利的，應當通知債務人，未經通知，該轉讓對債務人不發生效力。在上述兩個合同中，作為采購合同債權人若未將應收賬款轉讓事項通知債務人，則轉讓對債務人不生效，同樣保理合同不能形成約束債務人的效力，除非債務人對應收賬款事項知悉。

根據天津高級人民法院公布的《關于審理保理合同糾紛案件若干問題的審判委員會紀要（一）》（津高法〔2014〕251號）中關于“管轄的確定”主要有芍鄭

第一，保理商以收回保理融資款為主要目的，債權人和債務人或僅債務人，此時保理人為應收賬款債權受讓人，基于基礎合同債權轉讓而主張債務人償還應收賬款或債務人承擔回購義務，此時以基礎合同應收賬款的償還為審點。必要時追加債務人為第三人參加訴訟。

第二，保理商僅因保理合同的簽訂、履行等債權人，例如要求支付保理費用，此時以審查保理合同履行為重點。第二種情形涉及主體少、單一保理法律關系，故基于保理合同約定確定管轄以及違約責任等。

本文所討論的案例即是此種類型。為避免由于現有法律規定不明而導致保理合同審查陷入困境，此時應如何實現應收賬款償還為主要核心，確認不同合同下當事人的權利義務以及當事人的訴訟地位，最終確認違約責任主體并承擔違約或賠償責任。湖北高院審查認為，鋼城建行主讓的應收賬款，其受讓時經過買方普天公司核實確認，該應收賬款并非“采購合同”的全部權利和義務，因此訴訟與管轄約定對銀行沒有約束力。該觀點與上述天津的審判委員會紀要中關于管轄的理解相對一致，即根據合同約定，但未提及約定管轄不一致的處理方式。由此，保理糾紛的管轄權問題并非簡單，而是需要對合同予以系統化梳理、審查后進行具體的規定，否則無法體現當事人的真實意思。

商業銀行開展保理業務應完善合規制度

在利率市場化背景下，商業銀行“大而不倒”的神話已被打破，取而代之的是內外合規、穩步發展。業務創新風險、外部債務人違約風險、銀行之間存款競爭壓力等，使得銀行的發展如履薄冰。供應鏈金融的應運而生給銀行發展帶來了契機，但風險同在。對于買賣雙方，上下游融資的系統性風險防范應當逐步納入銀行合規制度中。

根據《保理司法判例分析研究報告》之2016年年度報告，現有保理業務中有近42.1%為制造業，批發零售業為52.6%，其中制造業可以細分為紡織、儀器儀表、電氣機械、器材制造與服裝制造、通用設備制造等。從銀行對客戶管理來說，客戶企業的性質與業務范圍都是空前的廣泛且不斷創新，不同行業的市場、合規與風險管理不同，僵死的合規制度若不能適應不同企業的風險管理能力或有所區別，則容易陷入風險中。

買方還款風險

保理融資主體為債權人，資金的最終流出方為債權人。故應審查“交易真實+買方還款能力”，或根據實際情況，由買方提供擔保物，避免短期風險。在隱蔽型保理業務中，須及時關注買方與賣方之間資金流動情況、賣方償還情況，避免出現二者合謀“空手套白狼”。

買方履約風險

由于保理法律關系中，通常僅通知債務人買方，應收賬款自債權人轉讓至保理商，故買方受合同約束較少；加之融資申請人或其他催收等服務的主體為債權人，通常，保理商對買方的形式審查偏多。

關注商業信用

以中國銀行“融易達”業務為例，系以賒銷為付款方式的交易，在基礎交易及應付賬款無爭議的前提下，中國銀行占用買方授信額度，為賣方提供無追索權的貿易融資業務。特點：占用買方授信額度為上游賣方提供融資，以雙方存在良好、穩定合作關系為前提。因此，這一點也是符合供應鏈金融的重要內容。對于銀行保理來說，在現有信用基礎上推進融資交易，無疑可提高效率并為供應鏈金融提供融資、信用與合規支持。

保理業務與票據業務等其他類型的業務混合

實踐中，隨著保理融資方式的多元化，除了傳統的貨幣融資，還會出現票據或其他類型的載體，成為保理融資的工具。在現有法律法規框架下尚無系統性監管框架，盡管保理糾紛在司法裁判中將案由設定為其他合同糾紛，且保理合同相對獨立，與采購合同等不具有主從合同法律關系，但對于銀行合規工作來說，不應以法律空白而忽略合規空白。應具體關注以下幾個方面：

其一，交易審查。審查賣方、買方、擔保方資質與經營狀況，避免流于形式審查，注重實質審查。對于采購類業務產生的應收賬款應嚴防虛假交易、聯合串通，通過現場審查、第三方擔保等識別或轉移風險。

其二，票據無因性。在商事糾紛中，票據法律關系更加復雜，原因在于關于票據無因性的立法與司法操作標準不一，加之各地司法審判水平良莠不齊，難以對裁判有統一的認知標準。銀行作為銀行承兌匯票的付款人，處于票據流通的末端，難以掌握票據流通中各個環節的信息與票據當事人情況，若直接依據《票據法》規定進行形式審查而忽略交易的真實性、合法性與關聯性，一旦對承載風險事件票據兌付，則真正票據權利人可以主張合同權利或銀行對票據權利與質權模糊。

保理糾紛的管轄權問題

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一、遼河油田已經順利推行綠色制度管理

綠色制度管理是指圍繞減少或者消除環境污染、維持生態平衡、促進可持續發展和人類社會安全所做的各種制度安排。通過對綠色制度因素進行新的組合和配置，使之能創造更多的產出、具有更高的效率。綠色制度創新要對企業組織結構進行重構，通過建立綠色企業組織，實現包括企業與客戶集成、部門集成、信息集成與共享的綠色企業組織的整體集成模式，保證企業的預期純收益大于預期成本，減少個人收益與社會收益之間的差異，激勵組織或個人充分利用和合理配置各種資源，提高企業安全要素生產效率，實現生態化目標。企業要實現綠色發展，根據可持續發展的要求，把生態環境保護觀念融入現代企業的生產經營管理之中。在此基礎上，遼河油田不遺余力地狠抓HSE體系建設，構建公司、廠（處）、大隊、班組四級環保管理網絡，推進責任落實、HSE監督、風險排查、激勵約束長效機制，將安全環保管理納入制度化軌道，將行之有效的管理方法固化和常態化。“誰組織誰負責”、“要求員工做的，領導必須率先垂范”、“直線責任、屬地管理”等理念已得到干部員工的一致認同和自覺遵循。針對洪澇災害，遼河油田在所有低洼易澇地區設立了監測點，一旦出現污染苗頭，油田可通過過程監控和在線管理，第一時間按照之前預案，組織清污隊伍對事發地進行地毯式清理，確保不留一滴油污。

二、我國石油企業環境保護已建立起初步的法制框架

在法律的規制下，遼河油田內部法治環境也逐步走向規范化和制度化。具體做法即是首先制定統一的陸上石油勘探開發環境保護法律或法規，有效引導石油勘探開發企業在石油生產的整個過程中加強環境保護工作；其次是進一步理順行政執法關系提高環境監管水平和監管質量，環境保護主管部門牽頭會同相關部門，組成專門的聯合執法組對事件予以最終處理，既保證程序公正性，又提高執法效率；第三制訂石油行業領域突發環境事件應急預案，明確規定企業、政府相關職能部門及其他社會組織的責任，建立政府與企業之間的信息溝通機制和職能的聯動機制，切實保證在事故發生后能夠有效救助受災群眾，最大限度地降低災難后果。

三、協調政府法制外部控制與遼河油田內部管理

環境保護的管理應從企業的部門行為轉化為大眾化的民眾行為，使保護環境成為企業和企業員工的自覺行動。實現這種轉化的有效方式是建立標準的環境管理體系，并通過這種體系的建立過程強化企業和全體職工的環境意識，使建立的體系能夠有效運行，使企業不斷提高管理水平，降低成本，增加效益，在社會和公眾中樹立良好的企業環境形象，增強企業產品的市場競爭能力。建立ISO14000環境管理體系國際標準是企業實現提高環境管理水平，樹立形象，增強國際市場競爭能力的有效途徑。遼河油田必須轉變觀念，結合自身實際，積極推行ISO14000環境標準體系，加強認證力度，將有利于克服進入國際市場遇到的貿易壁壘；有利于環境技術和綠色產品；有利于建立起實現可持續發展的出口市場結構，不斷提高企業國際市場競爭能力。通過進行ISO14000認證，企業可以不斷改進自己的環境行為，通過加強管理，技術進步和清潔生產，降低成本，提高效益，并使企業和社會更加融合，同時企業環境的改善將為企業員工創造環境安全的工作條件。

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關鍵詞：法律事務服務 企業科學發展 思考

隨著我國社會主義市場經濟體制的不斷發展，我國市場經濟制度已經發生了根本性的變化，企業之間的競爭也越來越激烈，為爭取更多的市場資源，獲取一定的市場份額，企業必須不斷地開拓市場，在開拓市場的過程中，企業必然會遇到許許多多來自于內部或者外部的糾紛。在這種情況下，企業除了依靠自身的努力解決糾紛外，還必須求助于法律事務服務，通過法律事務服務解決企業的難題，為企業的發展保駕護航。

一、企業科學發展離不開法律事務服務的支持

作為市場經濟體制中的重要組成，企業的經營與發展必須在國家法律框架內進行，所有違背法律法規的行為都是不允許的，企業只有依法進行正常的經營與發展，才能夠獲得國家的支持和保護。但是，在企業經營和發展的過程中，如果企業不知法、不懂法，那么企業就有可能在經營和發展過程中因不知法懂法而違背法律法規并且受到法律法規的制裁；也有可能因為不知法懂法而失去維護自身合法權益的良機。因此，在企業經營和發展的過程中，企業管理層必須充分認識到法律法規知識的重要性，認識到法律事務服務對于企業發展和經營的重要性，爭取獲得法律事務服務的支持，大力加強企業的法制建設，不斷提高自己的法律知識水平，防范企業因不知法、不懂法而陷入經營與發展的風險，推動企業的可持續發展。

二、法律事務服務必須切實為企業科學發展保駕護航

社會主義市場經濟的發展使我國的經濟發展環境發生了巨大的變化，要想促進企業的快速、全面、可持續發展，必須調動一切可以調動的力量。法律事務服務單位作為企業發展的必要組成，在企業發展的過程中，也必須嚴格按照科學發展觀的要求，充分調動自己的主觀能動性，通過各種方式主動為企業提供有效的法律事務服務，切實幫助企業回避潛在的法律風險，幫助企業及時處理企業所涉及到的法律問題，真正起到為企業發展保駕護航的作用。

三、努力提高法律事務服務水平，促進企業可持續發展

1、大力加強企業管理制度建設

大力加強企業管理制度建設是企業經營和發展的基礎，在這個過程中，法律事務服務單位必須參與到企業管理制度之中，幫助企業認真分析當前市場經濟的發展規律，在國家法律法規的框架下幫助企業建立健全企業管理制度，避免企業管理制度和國家法律法規相沖突，避免企業管理制度中出現法律法規方面的漏洞。只有這樣，才能切實保障企業權利的正常行使，保護企業的正當利益。企業既要在法律的前提下行使屬于自己的權利，又要在法律的前提下履行屬于自己的義務；同時，企業還要在法律法規的規范內要求客戶行使自己的權利，履行自己的義務。除此之外，企業還要認真分析本行業特點，認真分析本行業的相關法律法規制度，建立健全符合企業發展規律的現代管理制度體系，將企業的所有經營活動制度化、法制化，保證企業各種活動的法制化規范。

2、努力提高企業各階層的法律意識

努力提高企業各階層的法律意識是現代企業進行法律事務工作的前提。企業要想依法管理企業，維護企業正當的權益，就必須努力提高企業各階層的法律意識，特別是企業管理層的法律意識。在這個過程中，法律事務服務單位要認真分析企業各階層工作的需要，為不同階層的工作人員制定貼身的法律法規培訓計劃，并且嚴格按照計劃對相關人員進行法律法規知識培訓，從而不斷提高他們的法律意識，提高他們的法律知識水平。法律事務服務單位還要幫助企業大力加強本行業的法律法規宣傳，提高企業廣大職工的遵法守法意識，提高廣大職工依法辦事的能力。

3、努力提高企業合同管理水平

社會主義市場經濟有著自身的規范，是建立在法律法規之上的現代經濟制度，在企業的市場行為中必須依據雙方簽訂的合同、協議進行，如果由于合同、協議簽訂過程中不符合法律法規規范，或者在執行過程中存在著法律法規問題，必將給企業帶來損失。為避免這些問題的出現，法律事務服務單位必須認真幫助企業樹立合同意識，在法律法規的前提下不斷提高企業的合同管理水平，對合同、協議的簽訂及履行嚴格進行監督，避免給企業帶來嚴重的經濟損失。

4、努力提高企業處理各種糾紛的能力

市場經濟條件下，企業所面對的是各種各樣事情或者客戶，在經營和發展的過程中難免會遇到各種各樣的糾紛。在針對這些糾紛處理的過程中，法律事務服務單位必須通過法律手段妥善處理和企業相關的糾紛，通過法律手段維護企業的利益，最大程度改善企業法律糾紛的環境，提高法律事務服務的質量。

總之，隨著市場經濟的不斷發展以及全球一體化時代的到來，企業所面對的法律糾紛必將越來越多，在這種情況下，法律事務服務單位必須真正擔負起自己的責任，通過各種手段提高企業抵御風險的能力，提高企業的綜合競爭能力，促進企業的科學發展。

參考文獻：

[1]趙飛.加入WTO后中國國際法律服務的現狀及對策[J].法制與社會，2010，20

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（一）推進法律進機關

1.加強機關法律學習。重點學習《憲法》，關于依法治國系列重要講話精神，省、州、縣各級領導關于依法治理重要講話；領導干部履行職責相關法律法規；公務員履行職責相關法律法規；廉潔從政相關法律法規。局黨組中心組堅持定期學法制度，每年集中學習法治1次，黨組成員每年底結合年終述職專題匯報學法用法守法情況；完善機關干部定期學法制度。每年組織集中學法不少于4次，要做好學習筆記，強化學習效果。

2.建立法律顧問制度。聘請法律顧問，參與重大行政處罰案件的討論、審核，提供相關法律法規咨詢。

3.加強機關普法陣地建設。以加強統計基層基礎規范化為抓手，以提高統計數據質量和統計服務水平為宗旨，以普法宣傳和統計執法為手段，全力打造縣級、鄉鎮、企業三位一體統計法治宣傳陣地，以點帶面，促進全縣統計規范化建設。

（二）推進法律進學校

參與學校法律宣傳培訓。通過發放普法宣傳手冊，重點開展《憲法》、《刑法》、《民法》、中小學生守則、中小學生行為規范和《中華人民共和國統計法》等法律法規的宣傳教育，引導學生了解憲法是國家根本大法，培養國家意識和公民意識；引導學生嚴格遵守與其日常行為密切相關的法律法規，了解公民的基本權利和公民義務。

（三）推進法律進鄉村

重點開展《憲法》、《刑法》、《民法》、《中華人民共和國統計法》、《全國經濟普查條例》、《全國人口普查條例》、《全國農業普查條例》等法律法規的宣傳教育，增強居民學法、懂法、用法意識，利用法律法規維護自己的合法權益。

（四）推進法律進社區

利用“3.15”消費者權益保護日、“3.8”婦女節、“9·20”中國統計開放日、“10·20”世界統計日、“12·4”國家憲法日和“12·8”統計法頒布紀念日等節點深入社區開展《憲法》、《刑法》、《民法》、《中華人民共和國統計法》、《全國經濟普查條例》、《全國人口普查條例》和《全國農業普查條例》等法律法規的宣傳教育。采取帶法律、帶案例、帶普法資料，參與社區的普法活動。

（五）推進法律進企業

1.開展統計法律法規宣傳。以“9·20”中國統計開放日、“10·20”世界統計日、“12·4”國家憲法日、“12·8”統計法頒布紀念日和法治宣傳月等節點為抓手，深入開展統計普法主題宣教活動，進一步增強統計普法宣教的針對性，努力提高社會各界對依法統計的認知度。創新理念，改進法治宣教的方式方法，促進“七五”普法在基層末端、統計調查對象和社會上產生良好的效果。努力拓展法治宣傳教育與群眾文化生活相結合的深度和廣度，鼓勵、支持和引導群眾性法治文化活動，積極創新統計法治宣傳教育與道德教育有機結合的新途徑。

2.增強統計調查對象依法統計意識，充分利用普查、平臺巡查、統計常規檢查等契機，深入鄉鎮、社區、企業、單位開展統計法律法規宣傳，讓社會公眾和統計調查對象更加了解統計、支持統計、依法統計，避免統計數據的誤解、誤讀和誤用，提升依法統計意識，規范統計行為。

（六）推進法律進寺廟

聯合相關部門，重點學習宣傳關于依法治縣系列重要講話精神及寺廟管理相關法律法規，引導宗教教職人員自覺遵守憲法、法律、法規和規章。

（七）推進法律進單位

縣統計局將根據有關要求，利用網絡、微信、宣傳窗、電子屏、展板等傳播載體宣傳統計法律法規。每季度舉辦一次普法講座，制定學法計劃、舉行一次學法考試、開展一次學法知識競賽活動。

（八）推進法律進景區

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一、通過學習提高了思想認識，增強了遵紀守法的自覺性。金融是現代經濟的核心。近年來，我國銀行業在運行過程中，由于體制交替、機制的不健全，客觀上給金融職務犯罪帶來滋生和蔓延的土壤，導致金融業貪污、挪用、受賄、詐騙等職務犯罪和大案要案時有發生，嚴重危及金融和經濟的安全。尤其在當前全省農行案件防范面臨嚴峻形勢的情況下，由于我們平時疏于學習，對規章制度學習不深，理解不夠全面，只抱著兢兢業業干好工作，遵守紀律，規章制度和法律法規等與己關系不大的可學可不學，在這種思想支配下，久而久之，就會萌生一些自由散漫的思想，造成違規違紀的現象發生，甚至走上犯罪的道路。

通過這次規章制度學習教育，使我深刻地認識到，不學習法律法規有關條文，不熟悉規章制度對各環節的具體要求，就不可能做到很好地遵守規章制度，并成為一名合格的員工。當前金融系統發生的許多案件除故意犯罪因素外，大多數都是因個別員工法律和規章制度意識不強，違規操作而造成的，不但給國家造成了損失，而且也毀了自己的人生和前程。例如，不認真學習《合同法》和農業銀行《信貸新規則》，信貸崗位的員工，就不能熟練掌握信貸各環節上的操作規程，就有可能在調查、審查、貸后管理等工作各環節出現偏差，而帶來信貸風險的發生。作為從事文秘工作的人員，如果不學習《保密法》，不熟悉內部的各項規章制度，就有可能在實際工作中造成解密事故的發生。因此，掌握法律法規基本知識，學好內部的各項規章制度，對我們的工作和生活具有重要的指導意義和現實意義。

二、通過學習進一步掌握了學習方法，并力求在理解和用運上下功夫 。法律法規的學習不是一蹴而蹴，一時半會就可學成或學好記牢的，關鍵要靠長期的學習和積累，要養成長期學習的習慣，要有刻苦鉆研的精神，要有不怕吃苦的毅力，只有思想上認識到學習的重要性，才能真正在實踐中去學習，并自覺做一名遵紀守法，遵章守紀的合格員工。學習法律法規，我認為沒有捷徑可走，要在短期盡快熟悉浩如煙海的法規體系知識，確有難度，而且做為上班的員工，也沒有那么大的精力。但是任何事物都有它的兩面性，同樣對法律法規的學習也應有規律可循。在日常生活中有些法律法規與我們的生活息息相關，一刻也不能離開，我們就要重點地去學，下功夫去理解和記憶，以便在工作中草藥能夠熟練地用運。如國家法典中的《憲法》、《刑法》、《民法》、《經濟法》、《行政訴訟法》、《會計法》、《勞動法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《票據法》、《中華人民共和國合同法》、和內部頒布的《員工違規處罰條例》《信貸新規則》等這些與我們密切相關的法律法規，我們就要重點去把握、去理解。對于那些雖然重要，但與我們關系不大的可以不去學習或者一知半解，稍懂大意就可以了。如《國際法》、《國際私法》、《證據法》、《航空器管理法》等等這些我們平時不用或很少接觸的可以繞過不學。

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從錦湖輪胎315事件、雙匯瘦肉精肉腸事件、哈藥總廠污染等事件中，我們可以看到，目前絕大多數產品的生產和/或業務活動過程中，對國家/行業的法律法規要求，已經得到了識別，并取得了相應得產品認證、生產許可證或準入資格證明等。但是，企業的質量管理體系在實際建立和運行中存在著某種不足，導致相關行業主管部門責令其相應的符合性證明文件暫停使用，甚至撤銷。那么，應如何識別產品的法律法規要求，建立相應質量管理體系并在運行中實施有效控制，最終評價其運行的有效性？

一、根據自身產品和或業務活動識別國家的法律法規要求

國家/行業根據市場產品及業務活動過程對人民的生命及財產安全特制定了相應的法律法規的要求，包括有產品認證符合性證明、許可證資格證明、準入資格證明和出境物品資質證明。

1、產品認證符合性證明：電子電器產品“3C”強制性產品認證；食品加工的QS強制性產品安全認證。

2、生產許可證資格證明：飲食行業和食品加工企業需要獲得食品衛生許可證；礦山企業、建筑施工企業和危險化學品、煙花爆竹、民用爆破器材生產企業須獲取安全生產許可制度、經營和/或銷售許可證；出租、客運、貨運的企業，須獲得道路運輸經營許可證（危險品營運須獲取危險品運輸許可證）；電信終端設備、無線電通信設備和涉及網間互聯設備須進網許可證。

3、準入資格證明：開采油田的企業必須獲得油田市場準入證；無線控制裝置須獲得無線電發射設備型號核準證。

4、出境物品資質證明：進出口電池產品須辦理《進出口電池產品備案書》；出境的木質包裝物獲取相應的資質證明。

二、將有關法律法規要求融入質量管理體系之中

GB/T19001-2008 idt ISO9001：2008質量管理要求原則中明確，本標準為有下列需求的企業規定了質量管理體系要求：需要證實其具有穩定地提供滿足顧客要求和適用的法律法規要求的產品的能力。企業在建立質量管理體系過程中可采用符合ISO9001：2008標準中的PDCA模式進行管理：

P：及時識別并收集適用于產品和/或業務活動過程中的國家法律法規要求。當有關的行政許可制度和法規發生變更時，針對新增加的法規要求或更新的強制性產品目錄，在變更決定后的一個法定過渡期內或一個合理的期限內采取必要的措施，包括對其程序實施必要的調整，以確保能持續符合相關的行政許可和法規要求。

D：管理者要及時向員工傳達遵守法律法規要求的重要性，把適用的法律法規要求轉化或整合到企業的資源管理、產品實現等過程活動中，并根據要求，為提供結果建立必要的目標和過程。

在產品設計開發、過程監測、成品出廠檢驗的活動過程中，實施活動過程監控，以證實符合法律法規要求。建立必要的程序實施過程控制，并向專業機構申請相關認證或/和取得相應法律法規要求的證明文件。

C：證實與法律法規符合性的相關信息，包括必要時與其他要求的符合性信息。定期評估產品符合法律法規的情況，以防止違反相關法律法規。例如：內部審核期間可同時進行，結果提交管理評審。

A：自我評估與所識別要求的符合程度，包括發生偏離時采取糾正措施的情況。在自查的基礎上借助認證機構的年度審核、地方質量技術監督局和國家質量監督檢驗檢疫總局監督抽查發現企業存在違反法律法規要求時，組織員工進行原因分析，制定糾正/預防措施以防止類似問題再次發生，最后應驗證糾正措施的有效性。

質量管理體系總則還明確：通過體系的有效應用，包括體系持續改進過程的有效應用，以保證符合顧客要求和適用的法律法規要求，意在增強顧客滿意。

三、評價質量管理體系運行的有效性

企業管理層在確定自身產品和/或業務活動范圍時，應充分考慮到源自各個方面的法律法規要求，及時收集、更新、傳達、學習、貫徹國家法律法規要求，在運行中及時規范體系文件、落實這些要求，及時向主管部門申請并獲取相應的證書和/或資質證明而且在體系運行中得到維持。

質量管理體系已經按照法律法規的要求，作出了相應的程序規定要求，職責分工明確，責任到位，人力資源、生產設施、工作環境和儀器儀表資源配置滿足法律法規應有的要求。過程活動，相關程序得到實施并保持。每年組織內審和管理評審均應進行內部自我評定，協助外部強制性認證的年度評審和/或產品年度監督抽查，在實現所有要求的結果方面，過程結果應是有效的。

產品質量的源頭是產品設計過程。設計輸出文件的評審、驗證和確認過程須有符合法律法規要求的證據，對新開發的產品尤其重要。

供應商管理過程應收集供應商遵紀守法的證據，如：電子整機廠用交流電源適配器應采用交流電源適配器供應商的產品強制性認證合格的產品；購買危險化學品的供方應采用危險化學品供應商的銷售許可證明和/或生產許可證明的產品。

生產現場管理過程，除對產品生產現場實施規定的程序要求并按要求實施有效性控制外，例如電子產品強制性認證，生產過程和產品終檢均須按安規標準要求進行絕緣電阻和抗電強度進行監測控制，還應對現場的消防安全等情況按國家法律要求實施監控。

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1.1一般資料

研究對象選取為2014.11~2014.12之間我院的15名手術室醫務人員，共包括醫生6名，平均工作年限10年以上，護理人員9名，平均工作年限10年以上。

1.2調查方法

采用問卷調查形式進行，參照相關文獻及文件[3~4]自擬《手術室醫務人員醫療器械管理知識及法律法規認知調查表》，問卷內容共包括兩大部分，第一部分為醫務人員的職稱、學歷、職務、工作年限等；第二部分為醫療器械管理知識及法律法規認知，共設15個條目，均為多項選擇題，以完全正確統計總體正確率。

2結果

本次問卷中問題正確率最高的分別為“醫生根據臨床經驗設計的醫療器械在未經相關部門批準的情況下，能否用于患者治療”、“我國共將醫療器械分為幾類進行管理”、“某醫療器械處于消毒滅菌的有效期但注冊證已失效，是否屬于合格器械”，正確率分別為93.3%（14/15）、80.0%（12/15）、73.3%（11/15）正確率最低的題目為“醫療器械注冊證的正確編排方式”，僅為13.3%（2/15）。

3討論

隨著現代醫學的進一步發展，醫療法律法規問題也越來越被臨床所重視，如何在現行制度下為患者提供更優質的醫療護理服務是工作中的重點[5]。手術室屬于醫院的特殊科室，是進行以手術治療為主的醫療活動的必要場所。而隨著近年來新型手術技術在臨床的應用和微創醫學的高速發展，手術室治療的安全問題也愈加凸顯。駱偉娟等人[6~7]的報道顯示，手術室發生的醫療風險事件中，與器械相關的占75%以上。賀學龍等人[8~9]的調查研究顯示，手術室護理人員的醫療器械法律法規掌握程度差，百分制問卷調查結果顯示評價分值僅為32.4±9.6，與60分的及格分相差甚遠，37名護士中僅1名及格。這些報道都充分顯示了手術室醫療器械管理的重要性。從本次調查結果來看，正確率前三的題目分別為“醫生根據臨床經驗設計的醫療器械在未經相關部門批準的情況下，能否用于患者治療”、“我國共將醫療器械分為幾類進行管理”、“某醫療器械處于消毒滅菌的有效期但注冊證已失效，是否屬于合格器械”，正確率分別為93.3%（14/15）、80.0%（12/15）、73.3%（11/15）正確率最低的題目為“醫療器械注冊證的正確編排方式”，僅為13.3%（2/15）。

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存在的問題解析總體來說，我國的電子政務正逐步走向法制化，并取得了一定成效。但對于電子政務本身的發展要求，仍存在著很多問題，具體表現在以下四個方面：

1.地位困惑：電子政務目前仍然沒有明確的法律地位。如《行政許可法》雖然認可了電子政務，但其規定過于原則，并不是一部專門對電子政務建設進行規范的法律。還有，由于位階較低，《政府信息公開條例》中對信息公開的規定與《保密法》的某些制度相沖突，因此，在實施中，面對沖突的部分應該如何處理還沒有得到解決。

2.執行力弱：電子政務建設執行過程中，具體行政行為雖然有章可循但有難度。例如政府信息公開在夾縫中獲取空間，制度結構盡管鼓勵公開，但是對公開的具體落實又有各種各樣的阻力，公開的范圍逐漸被縮小。

3.標準混淆：我國電子政務建設標準不統一。各地區、各部門不管縱向還是橫向都有著自己的一套電子政府建設原則，最重要的是政府職能部門各自采用不同的技術標準和傳輸協議，從而導致重復建設、網絡系統不兼容、信息資源無法共享等現象和跨系統的信息溝通不暢的問題。呈現出“信息孤島”的困境。并且，呈現出明顯的地區上的不平衡。

4.監管不足：對電子政務的監督管理和約束不足。各級國家機關有相應的監督機構，但是對電子政務建設情況卻沒有建立明確的監督機制。

5.目前，在電子政務的建設情況中，最突出的問題就是法律制度明顯滯后于技術發展。立法的滯后嚴重限制了電子政務的發展。實際工作中出現的一些問題，如電子簽名和其他電子證書是否具備法律效力，電子支付方式是否符合法律程序等，迫切需要拿出一些解決的辦法。

二、我國電子政務法律法規體系建設建議

（一）我國電子政務法律法規體系建設應關注的重點問題

根據目前體系的建設情況和不足之處，吸取國外的積極經驗，我國的法律法規體系今后的構建過程中，首先應該堅持四個基本原則即堅持技術中立原則、政務積極推進原則、堅持全球一體化原則、中央與地方相結合層層推進原則。并且，在體系的構建過程中應重點關注于以下幾點方面問題的解決：

1.電子政務立法的法律層級和立法模式的選擇問題；

2.電子政務建設的階段性和電子政務立法階段性相協調的問題；

3.電子政務與其他法律的關系協調和法律效力問題；

4.網上行政行為的合法要件問題；

5.電子政務的技術標準化和評估標準問題；

6.公民隱私權保護和信用體系的法律問題；

7.電子政務的安全和建設保障問題；

（二）我國電子政務法律法規體系建設總體方向的建議

確立電子政務法規政策中心地位，強調體系化建設。把電子政務法規政策建設確立為本國立法和政府機構法制建設的重點，提升了電子政務法規政策的法律地位，并將其逐步轉為政府法制建設的中心。其他行政法規和政策都要逐步向它靠攏，進行內容調整。為電子政務全面發揮應有作用掃清具體法治障礙。制定電子政務法律法規體系內容應包括政務建設、政務管理、政務安全三個方面。法律地位性質方面，應包括基礎性法律法規、核心性法律法規、具體操作性法律法規，從實施體系方面要實現自上而下從國家要地方各層級要統一規劃、統一標準，謹防地區間失衡。分層次、有步驟地實現電子政務法律、法規和規章政策在內容上的健全和完備，注意把國家和地方好的電子政務立法經驗和模式結合起來，提高立法效率。構建電子政務評估標準。

（三）從技術立法轉向政務立法，服務行政改革

明確電子政務法規政策的建設重點，從技術立法轉向“政務”立法，為政府及其行政改革服務。大量的技術立法和推進政策已經建構起日益完善的各國電子技術法制支撐體系，如關于計算機安全保護、犯罪懲治以及互聯網管理等法律。政務管理日益成為電子政務發展的主題，因此，應圍繞政務管理創新制定和實施了各種規約政務發展的法規政策，力圖通過政務法規政策創新，推動政府管理創新。

（四）重視立法策略的法制引導和規范功能

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一、營造氛圍，建章立制，機關普法工作有序開展。“四五”普法工作啟動以來，___圍繞著“四五”普法工作做了以下七個方面的精心準備：

1.學習和領悟“四五”普法文件精神，制定了水務局“四五”普法規劃和年度普法計劃，確保普法工作有條不紊;2.制定了“___縣水務局學法制度”，使普法工作有了制度上的保障.3.在全局開展了“四五”普法宣傳周活動，弘揚法治精神，倡導學法用法;4.每周五下午組織全體干部職工學習法律法規和條例，提高法律意識;5.“四五”普法讀本人手一冊，有了學法依據;6.組織全體干部職工參加普法考試，無缺考和補考現象;、7.注重資料的整理歸檔工作。

二、加大水法律法規的宣傳力度，全力搞好部門法地普及工作。

《水法》是“四五”普法的重要內容之一，為了搞好《水法》的普及工作、___同志認真搞好水法律法規的宣傳工作，并在形式上不斷創新：一是以“世界水日”、“中國水周”等集中宣傳日為契機，五年來廣泛深入地宣傳水法律法規：⑴、在縣電視臺開辟水法宣傳周特別節目，對水法律法規的重點內容進行宣講，并在黃金時間播放宣傳標語;⑵、給副縣級以上領導呈送水法律法規讀本，讓領導們了解和掌握水法律法規;⑶、利用趕集的時間對群眾進行水法律、法規宣傳，并分發有關資料;⑷、積極開展送法下鄉活動，將水法律法規讀本送到了鄉村、水庫管理員和取水戶的手中;⑸、舉辦了首屆“水務杯”籃球賽，借助球賽宣傳水法律法規;⑹、在兩會期間，邀請人大代表、政協委員們座談，暢談我縣的水域情況及水法律法規的貫徹實施情況，爭取他們的支持;⑺、辦宣傳專欄，將水法律法規的主要內容通過各種方式在專欄上宣傳;⑻、堅持以案釋法，在查處水事違法案件的同時，進行水法律法規的宣傳;⑼、喚起人們關心水、保護水、愛護水的意識，積極配合人大將古陽河水質遭污染的現狀拍成了專題片在縣電視臺播放。二是采取了“走出去，請進來”的方式，組織選派執法人員到省、州進行培訓學習200多人次;積極請進專家來我縣授課25堂。三是認真組織公務員學習與本職工作相關的法律法規。四是撰寫法制信息10條和調研文章3篇。

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自改革開放以來，我國市場經濟取得了較大的發展成就，尤其是在十以來，隨著相關政策的不斷完善，使得我國市場經濟的發展進一步得到了完善。在市場經濟發展過程中完善相關法律法規的建設顯得尤為重要。當前，我國市場經濟在發展過程中相關的法律法規還存在較大的不完善之處，比如法律法規建設滯后，難以服務于市場經濟的發展;法律法規干預過多，難以充分發揮市場的決定作用;法律法規建設不完善，對市場經濟的監管力度不足;法律法規執行力度不足，難以有效遏制尋租等行為等問題較為明顯。因此，必須要對這些問題進行有效的分析，以強化市場經濟發展過程中相關法律法規的作用。

二、我國市場經濟發展過程中相關法律法規建設存在的主要問題

1.法律法規建設滯后，難以服務于市場經濟的發展。我國市場經濟發展起步較晚，但是發展速度較快，在僅僅的幾十年時間內就取得了巨大的發展成就，使得我國成為世界經濟強國之一。但是在市場經濟發展的同時，相關的法律法規建設卻存在嚴重的滯后性，在僅有的法律法規框架下，其對市場經濟的服務能力十分有限，比如在知識產權保護和工商監管等方面，相關的審批程序過多，雖然十八屆三中全會以來對其進行了完善，但是其制定和實施存在一定的時滯性，這在很大程度上難以全面服務于我國市場經濟的發展，甚至對市場經濟的發展起到了一定的阻礙作用，很多中小企業也難以借助現有的法律法規政策實現突破性的發展，因此市場經濟的發展顯得舉步維艱。

2. 法律法規干預過多，難以充分發揮市場的決定作用。從經濟學原理來看，在整個國民經濟發展過程中，市場在資源配置方面必須要發揮決定性的作用，才能提升資源配置的效率。但是，由于我國長期處于計劃經濟時代，其各項思想受到計劃經濟的影響十分嚴重，各項法律法規政策的制定嚴重受到計劃經濟思想的影響，因此長期以來其對市場經濟的干預力度較大，難以充分發揮市場的決定性作用。雖然十八屆三中全會以來我國政府不斷強調市場在資源配置中的決定性作用，但是，其各項法律法規政策的完善還沒有全面得到落實，相關的法律法規體系還處于不斷完善過程中，因此市場的決定性作用暫時得到不充分的發揮。

3. 法律法規建設不完善，對市場經濟的監管力度不足。市場經濟的發展有其自身的規律，同時又存在諸多的弊端，其在發展過程中必須要有相關法律法規政策的監督，以此完善市場經濟的發展。政府作為一只看得見的手，其在市場經濟監管方面具有十分重要的作用，其主要是通過相關的法律法規政策來實現這一目標的。但是，當前我國市場經濟在發展過程中，相關的法律法規政策還不完善，因此其對市場經濟的監管力度不足，導致各地區市場經濟在發展過程中存在紊亂現象，嚴重干擾了市場經濟發展的秩序，使得市場經濟自身的諸多弊端不斷顯現，最終不利于提升我國市場經濟的健康長期發展。

4.法律法規執行力度不足，難以有效遏制尋租等行為。在市場經濟發展過程中，相關的法律法規政策重在執行，當前我國市場經濟在發展過程中，政企不分現象依舊得不到有效的解決，相關的法律法規政策執行力度不足，導致很多國有企業在發展的過程中違背市場經濟的發展規律，其借助于自身所掌握的壟斷權利，不斷出現尋租等違反市場經濟和相關法律法規的行為，這不僅使得社會資源受到浪費，還在很大程度上阻礙了市場經濟的全面發展。十以來，我國政府不斷強化對相關法律法規政策的執行力度，不斷加大對國有企業的改革，但是尋租行為依舊難以得到遏制，這是當前我國政企分離過程中需要解決的重要問題之一，也是我國市場經濟發展必須要面臨和解決的關鍵問題。

三、完善我國市場經濟發展過程中相關法律法規的對策建議

1.更新理念，以市場經濟發展為導向進行法律法規的建設。在市場經濟發展過程中，要想充分完善和發揮相關法律法規政策對市場經濟發展的支撐作用，必須要全面更新理念，以市場經濟發展為導向，對相關的法律法規政策進行完善。一方面，要摒棄傳統的法律法規制定和實施思想，以全新的視角和理念制定和實施相關的法律法規政策，使其全面符合市場經濟的發展規律。另一方面，要充分吸收和借鑒發達國家在市場經濟發展過程中相關法律法規的建設經驗，并根據我國市場經濟發展現狀對其進行修正和完善，使其能夠充分服務于當前我國市場經濟的發展。

2.減少法律法規的過多干預，充分發揮市場職能，市場在資源配置中的決定性作用是否能夠得到充分的發揮，是判斷一個國家市場經濟發展程度的重要標志之一。我國的計劃經濟體制給市場經濟發展和相關法律法規的建設都留下了深刻的影響。因此，必須要全面借助于十八屆三中全會的思想，以減少政府和相關法律法規的干預，充分發揮市場的決定性作用，使其能夠在社會資源配置方面的決定性作用能夠得到充分有效的發揮，進一步強化政府對市場經濟的服務職能，減少相關法律法規對當前我國市場經濟發展的不合理干預，使其能夠充分有效的服務于市場經濟的發展，積極轉變政府職能，以現代市場經濟發展為理念和方向，全面完善相關法律法規等制度的建設，以有效促進我國市場經濟的發展。

3.完善法律法規建設，強化監督管理職能，一般而言，市場經濟的發展都有其自身的諸多弊端，因此要想保證國民經濟的健康長期發展，必須要完善相關法律法規的建設，強化其對市場經濟發展的監督管理職能，充分發揮政府的監管作用。充分結合我國國民經濟發展現狀，通過完善相關的法律法規政策建設，為市場經濟的發展指明方向，使其能夠在合理的法律框架下取得自由的發展，避免各地區為了提升經濟發展總量而出現膨脹發展，保證我國市場經濟的發展實現健康有序進行，在國民經濟發展過程中充分發揮市場和政府應有的作用。

4.強化法律法規的執行力度，遏制違法行為，在市場經濟發展過程中，由于各方面的原因，難免出現一些違法行為，比如尋租等。因此，在整個市場經濟的發展過程中，必須要全面強化相關法律法規的執行力度，增強政府對國有企業等發展的監督管理職能，使其能夠在公開、公正、透明的法律法規政策環境下取得一定的發展，盡量實現政企分開，避免國有企業及其個人出現尋租行為，這不僅是我國國有企業改革的重要方向，也是市場經濟發展過程中的重要要求，因此必須要給予其充分的重視。