導語：如何才能寫好一篇互聯網金融分析，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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【關鍵詞】互聯網 金融發展 分析

一、引言

隨著我國經濟水平的大幅度攀升，互聯網取得了前所未有的突破性進展，依托于互聯網，絕大多數現代信息科技給人類現有的金融模式帶來了巨大的沖擊。這些現代信息科技包括：搜索引擎、移動支付、社交網絡和云計算等等。一般來說，我們應該將互聯網作為平臺，為金融服務商提供各式各樣的金融服務，并且絕大部分金融活動注重和強調把電腦網絡作為相應的技術支持。這些金融服務涉及的領域包括：保險、銀行和證券等等。從某種程度上說，為了達到互聯網金融可持續發展的目標，我們應該結合實際情況，努力推動傳統金融和電子商務實現優勢互補。

二、我國互聯網金融的發展

在社會經濟領域內，電子通訊手段和信息技術取得了較為廣泛的運用，這一定程度上加快了新興經濟的發展速度。與此同時，在我國現有的經濟金融活動之中，互聯網金融起到至關重要的地位和作用。從目前看來，結合世界各國互聯網金融未來的發展趨勢，網絡銀行、網絡信貸和第三方支付是互聯網金融十分重要的表現形式。相對于傳統的金融機構來說，互聯網金融具有一定的優勢。這些優勢主要表現為：業務競爭自由化、業務交易“平民化”、業務運行網絡化和業務經營信息化等等。一般來說，互聯網金融準入門檻低、運營成本不高的主要原因在于：順利開展互聯網金融相關方面的業務，對工作人員的數量沒有具體的要求，更沒必要設立大量的經營網點。毫無疑問，與傳統金融機構相比而言，互聯網金融沒必要具備十分巨大的資金規模。從某種程度上說，通過科學、合理地運用互聯網相關方面的軟件，互聯網金融能夠十分有效地集中處理高度分散的個人、企業信息，并且對信息數據資源進行分門別類。在此基礎之上，互聯網金融能夠提供一定的交易和資金融資服務。在實踐中，我們應該清楚地看到，互聯網金融已經擺脫了空間、物理地束縛，將業務鏈條進行較好地壓縮和限制，一定程度上促進金融業實現自由、全面、可持續發展。

三、當前互聯網金融發展面臨的問題

在對我國互聯網金融的發展進行全面、系統地探討之后，接下來，結合具體的實際情況，圍繞當前互聯網金融發展面臨的問題和不足之處，談談自己的三點看法和意見，希望能夠實現互聯網金融發展分析的預期目標。

（一）互聯網金融法規缺位

實踐證明，為了最大限度地滿足互聯網金融規范發展的實際需求，為了最大限度地避免出現互聯網金融法規缺位的現象，我們應該全面、系統地掌握和了解現有的法律法規，充分利用一切有利因素，不斷努力完善和補充相關方面的制度辦法。更進一步說，只有不斷建立健全互聯網金融法規，才能給互聯網金融逐步邁向跨領域經營、深層次發展騰出足夠的發展空間，才能給互聯網金融的有序經營創造良好的法制環境。

（二）互聯網金融業務風險顯現

最近幾年來，在我國大力發展市場經濟的過程中，第三方支付機構和網絡信貸機構應運而生，逐步轉化成我國互聯網金融發展的重點研究對象。在實踐中，我們不難發現，互聯網金融缺少科學、合理地規范、積極地引導作用，暴露出了不少難點問題，有待進一步妥善處理和解決。例如：相當一部分第三方支付機構沒有參與公開、公平地競爭，存在一定的惡意性；一些網絡信貸機構涉嫌非法集資和非法詐騙；資金管理存在一定的風險隱患。與此同時，相當一部分互聯網金融創新產品重點關注余額寶這項業務，慢慢地進入客戶理財相關方面的金融領域。值得肯定的是，類似產品越來越豐富，絕大多數互聯網金融業務逐漸遭遇著法律和政策的雙重風險。

（三）互聯網金融監管體系不健全

從目前看來，世界各國已經著手建立和完善相關方面的監管框架，不斷強調創新和監管，取得了一定的成效。但是，在實踐中，我們應該清醒地認識到，相當于傳統的金融機構來說，互聯網金融監管不到位，沒有具體落到實處，注重創新，根本沒有過多地限制和束縛互聯網金融監管的發展。這里需要明確指出的是，互聯網金融監管體系不健全，應該引起有關方面的高度重視。

四、促進互聯網金融可持續健康發展的對策建議

在較為詳細地闡述當前互聯網金融發展面臨的問題的基礎之上，接下來，我們針對現實生活中存在的不足之處和困惑，提出一系列促進互聯網金融可持續健康發展的對策建議，希望能夠對互聯網金融發展分析的實踐工作提供一定的參考和支持。

（一）制定互聯網金融領域管理辦法和法律法規

一般來說，絕大多數第三方支付應該充分考慮到各種現實因素的制約和影響，對現有的《非金融機構支付服務管理辦法》進行較為系統、全面的探討和了解，最大限度地提高第三方支付監管制度的法律級別，及時出臺相關方面的配套管理辦法，不斷完善和改進現有的法律法規，構建全方位、多層次的第三方支付法律體系。另外，根據當前互聯網金融法律和立法修訂比較慢的實際情況，參考同一領域國內外的優秀成果，不斷加強建設互聯網金融行業協會。值得肯定的是，在制定和修改法律的過程之中，我們應該采取一定的方式，較好地填補監管和規范空白，最大限度地促使市場經濟的健康、穩定、有序發展。

（二）提升對互聯網金融風險的防范能力

為了最大限度地提升客戶資信審核的準確度，為了大幅度提高對互聯網金融風險的防范能力，我們應該不斷完善信用評級服務市場，不斷加強互聯網金融平臺信用體系建設，努力構建社會信用體系，對信息不對稱的難點問題進行較好地解決和處理。另外，為了最大限度地增強互聯網金融消費者的自我保護意識，為了大幅度提升互聯網金融消費者規避風險的能力，我們應該充分考慮實際情況，有針對性對目標群體進行教育和指導，嚴厲打擊虛假宣傳互聯網金融信息的行為，采用十分有力的措施，盡量避免出現非法集資、違法吸收公眾存款的現象。不容置疑，加強風險控制，不斷完善和改進各項風險管理制度具有一定的必要性和重要性。從某種意義上說，只有努力構建計算機網絡安全系統，最大限度地強化互聯網金融操作的流程和規范，才能確保互聯網金融交易市場的有序進行。

（三）構建互聯網金融監管體系

毫無疑義，充分考慮到各種類型互聯網金融機構的特征，不斷完善和改進監管制度，構建互聯網金融監管體系勢在必行。對于網絡銀行來說，既要努力將傳統商業銀行監管方式的實際效用最大限度地發揮出來，又要充分結合網絡銀行特征，建立健全相應的風險監管制度，構建互聯網金融監管體系。另外，全力以赴打造相應的CA安全認證中心，不斷強化網絡金融犯罪、客戶認證、電子貨幣流通與發行等方面的了解和認識，及時出臺相關領域的配套規則。這些領域包括：征信管理、電子簽名、反洗錢、票據管理等等。對于絕大部分網絡信貸來說，我們應該結合實際情況，通過采用一定的形式，對網絡信貸機構的地位和身份進行相應地確認，在各自的監管范圍之內，科學、合理地劃入與網絡信貸機構相近的結構和組織，并且對其有關方面做出較為明確的規定。這些方面包括：監督管理、組織形式、風險防范、經營模式和資格條件等等。

五、結束語

綜上所述，互聯網金融發展分析具有一定的現實意義。從某種程度上說，只有充分考慮到實體經濟發展的實際需求，建立健全互聯網金融監管制度，不斷完善和改進相關方面的法律法規，強化部門與部門之間的協調合作，才能為互聯網金融創造良好的發展環境，才能加快推動互聯網金融的長久、健康、可持續發展。本文緊密聯系互聯網金融發展分析的實際情況，探討了我國互聯網金融的發展現狀，指出了當前互聯網金融發展面臨的問題，提出了促進互聯網金融可持續健康發展的對策建議，希望能夠促進互聯網金融發展分析取得預期成果。

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【關鍵詞】互聯網金融 傳統金融 金融創新

一、互聯網發展的現狀

例如以支付寶為代表的第三方支付正在改變用戶實現支付的入口，從而沖擊銀行傳統的匯款業務。還有以阿里貸款為代表的網絡貸款模式，正沖擊著銀行傳統的貸款模式。在中間業務方面，阿里巴巴旗下淘寶和天貓平臺也在銷售基金和保險等金融產品。互聯網金融的發展表現出全面介入的現狀，具體表現為：

（一）發展速度快，覆蓋面廣

從互聯網開始進入到千家萬戶之后，每個人都與互聯網息息相關，自從2003年10月淘寶的支付寶的上線開啟了中國互聯網金融新時代，淘寶不到10年的時間，互聯網金融發展速度之快，2013年3月阿里巴巴集團宣布，將籌備成立阿里小微金融服務集團。6月13日推出余額寶，到6月30日累計用戶數已經達到251.56萬，累計轉入資金規模66.01億元，累計用于消費的金額12.04億元，截至8月底，其資金規模已突破百億元，客戶數已超過400萬戶。從互聯網的發展速度來看，僅僅用了10年的時間，阿里巴巴成為了世界矚目的焦點。而互聯網也在這個時候進入了我們的生活，也讓我們離不開互聯網的時代。

（二）互聯網技術創新能力不斷增強

技術標準影響力快速提升。2005年前，我國主導完成或署名的RFC數量共3個，到“十一五”期末增加到 46個，涵蓋互聯網路由、網際互聯、安全等核心技術領域，國際影響力明顯增強。下一代互聯網領域快速進展，建成全球最大的IPV6示范網絡，并在網絡建設、應用試驗和設備產業化等方面取得階段性成果。面向未來的下一代互聯網新型架構研發穩步推進。

（三）互聯網成為我國經濟發展的重要引擎

在信息迅速發展的今天，互聯網在經濟發展中的作用日益顯現。工業領域，多個工業企業不同程度地通過互聯網開展生產經營活動，推動了工業轉型升級。農業領域，截至2010年，建成涉農網站近2萬個，鄉鎮信息服務站2萬多個，支撐服務了農業農村發展。商貿領域，2010年電子商務交易總額達4.5萬億元，2007年至2010年間網絡零售交易額年均增速是同期社會消費品零售額增速的5.7倍。互聯網創造了越來越多的就業機會，2010年互聯網服務企業直接從業人員接近80萬人，并有上百萬人以開網店形式實現了就業。同時，互聯網推動了政府管理和公共服務水平的提升，促進了文化傳播和社會交往方式的變革創新。綜上所述，互聯網對我國乃至全世界的經濟發展而言都是不容小視的，它不但改變了我們的就業方式也改變了我們的生活方式。

（四）在創新方式上，發揮優勢，拓展新域

從目前的發展分析看，互聯網金融替代和顛覆傳統金融將集中在兩個領域。一是現金業務領域。自改革開放以來票據、借記卡、信用卡等支付工具的推出就一直在替代現金交易。而未來隨著互聯網支付的進一步普及和移動支付的推廣，現金在交易中的角色和作用將被進一步邊緣化。二是大數據將深度改造目前金融體系的信用風險管理模式。互聯網利用自身的優勢，也就是傳統金融的劣勢進一步拓展新的領域，在創新上面也是精益求精。

二、互聯網金融的特點

由于互聯網金融是源于互聯網科技的現代信息技術而發展起來的，它的業務優勢表現在，大數據分析方法下獲得的足夠多的客戶數量以及開發出的門檻相對低的受這些網絡客戶歡迎的產品，加之以快捷便利的服務方式。與傳統金融相比，互聯網金融有其全新的特點。

（一）即時性

互聯網金融的飛速發展，讓我們的經濟服務更加的方便和快捷。平板電腦、手機使用越來越便捷，其隨時上網、攜帶方便、易于操作的特點，使用戶可以隨時隨地享用互聯網提供的金融服務。轉賬、證券交易、支付等金融功能的實現越來越快捷及時，只需在手機等終端按下按鍵即可。同時，當下的移動網絡大多具有推送功能，更能讓客戶在最短的時間內獲得自己想要的信息。

（二）低成本

移動互聯網使金融產品隨時隨地交易，降低交易成本。中國互聯網信息中心數據顯示，截至2012年底，我國使用網上銀行的用戶規模達2.21億元，其中手機網上銀行用戶規模達5407萬人；網上支付的用戶規模達2.21億，其中手機支付用戶5531萬。手機網絡商務應用，如網絡銀行和網上支付等使金融產品可隨時購買交易，并且大大降低了交易成本。相比傳統的金融業務而言，即節省了成本又提高了效率。例如股票、期貨、黃金交易、中小企業融資、民間借貸和個人投資渠道等信息快速匹配，極大提高了效率。

（三）服務虛擬化

互聯網金融相比傳統金融而言，服務是虛擬的。傳統的金融服務的渠道在于實體網點，而互聯網金融服務的渠道則在于虛擬網絡。互聯網金融模式下，所有的服務均不需要跑銀行，其營業廳就是首頁畫面，沒有現實的紙幣乃至金屬貨幣，一切金融往來都是以數字化在網絡上得以進行。這更順應了當下生活節奏步伐加快的需要，省去了過去到銀行叫號排隊等候的麻煩。服務方式的虛擬化，讓金融服務變得隨時隨地，便利快捷高效。

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關鍵詞：互聯網；金融；小微企業；融資

在當今的互聯網時代，以新的互聯網技術為支撐的金融手段得到了快速的發展。新的金融支付手段得以涌現。依托于互聯網技術的融資手段，由于具有快速性有效性和公開性等特點，同時還具有傳統的融資方式所沒有的優勢，使得互聯網金融成為了小微企業獲得有效貸款的重要途徑。由于小微企業的生存周期較短，傳統的金融行業和金融機構，基于風險問題不愿意為微企業投放貸款。互聯網金融的出現，正好給了小微企業融資以新的機會。相對于以往的金融行業貸款渠道來說，它是一種極大的進步，互聯網金融通過運用計算機網絡、移動通信技術來實現。

一、互聯網金融的主要概念

互聯網金融主要是依托于互聯網的一種新的融資手段，其主體行為是與傳統的金融行為類似的放貸行為，其實現方式為互聯網為媒介、傳統的金融機構為主體。而貸款的發放對象，相對于傳統金融行業來說，比較寬泛。也正是基于互聯網金融的特點，互聯網金融成為了傳統金融業的有效補充，不但改變了傳統金融業所不能覆蓋所有行業的缺點，同時，還為一些新興企業，例如小微企業提供了有效的資金支持，提高了小微企業的生存能力和生存空間。互聯網金融的概念以及互聯網金融的產生，最早可以追溯到本世紀初。互聯網金融的概念主要誕生于金融行業以及互聯網產業相對發達的歐美國家。互聯網金融的出現，不但彌補了傳統金融領域的缺陷，同時也為金融行業在互聯網時代的發展提供了新的嘗試和有益的經驗支持。按照互聯網金融的理念，以及互聯網金融的發展規劃。互聯網金融將成為一種普遍的融資手段，將為更多的企業提供良好完善的資金支持，并且其資金規模將會逐漸超越傳統的金融行業。由此可見，我們只有對互聯網金融引起足夠的重視，并對互聯網金融的概念有正確的認識，才能推動互聯網金融的發展，使互聯網金融在我國取得良好的應用和發展。互聯網金融的主要優點分析1.互聯網金融實現了大數據手段的運用。互聯網時代，金融行業如果想實現快速健康的發展，就要學會對數據進行全面的分析和整理，并將數據進行分類歸納和總結，只有掌握了這一技術，才能在互聯網時代立于不敗之地。結合金融行業的經營管理實際，以及互聯網技術的先進性和時代特點。互聯網金融實現了對大數據手段的有效運用，提出了先進的數據分析和整理概念，利用大數據技術對金融數據進行了全面的整理分析和挖掘，為互聯網金融提供了有力的支持。2.互聯網金融與傳統的金融行業有著本質的區別。互聯網金融之所以能夠取得長足的發展，原因在于互聯網金融將服務對象列為廣大普通百姓，形成了與傳統金融的有效區分，傳統金融行業將服務確定為20%的優質客戶，而互聯網金融則將傳統金融行業所不覆蓋的80%的普通用戶作為了主要的服務對象，極大地擴大了服務范圍，提高了服務的有效性。3.互聯網金融的服務更加高效針對性更強。由于互聯網金融主要依靠計算機和網絡進行處理，其操作流程相對簡單，業務處理的速度也比較快，最重要的是銀行的互聯網系統相對來說比較完善，比傳統的人工處理要顯得效率高，并且準確率較高，極大地解決了金融服務的有效性和便捷化問題，使銀行變成了簡單的數據處理中心，提高了信貸的發放速度。4.互聯網金融的服務成本將會越來越低。由于互聯網金融利用了計算機和網絡作為主要的服務手段，使得信貸的審批和發放均采用了線上審批和線上發放的方式，既節約了審核時間又緩解了審核過程中出現的各種問題，使得互聯網金融的審批速度非常快。同時，互聯網金融利用網絡平臺可以實現多項貸款的審批，以及多個信貸任務的審批，提高了信貸的審批速度。實現了信貸審批以及金融服務的快速化有效化和低成本化。

二、小微企業在融資過程中存在的主要問題

1.小微企業由于規模較小，并且信譽等級比較低，在具體的融資過程中，融資方式比較單一，除了依靠企業的自有資金以外，主要的融資方式為社會融資。以及融資風險比較大的社會非金融機構的融資。現有的融資方式不但工資效果不理想，還使得小微企業的融資存在較大的困難。2.和大中型企業相比，小微企業在融資過程中，不但融資方式相對單一，而且融資成本相對較高，由于小微企業獲得的融資資金多數都為社會非金融機構所提供的資金，為了得到這些資金，小微企業不得不按照資金提供方的要求付出較多的融資成本。從目前小微企業獲得的社會資本來看，其中較大比例的為利息相對較高的高利貸。這些資金存在較大的風險，如果小微企業控制不好，將會因為融資而對企業產生較大影響，從而給企業帶來較大的經營管理風險。嚴重時會導致小微企業倒閉。3.小微企業在信貸中存在的問題，除了與小微企業的自身經營管理狀況有著直接關系以外，還與現有的金融體系以及融資制度有著直接的關系。雖然小微企業的數量眾多，但是從目前國有金融機構的信貸發放以及新的制度來看，現有的金融制度均向大中型企業傾斜，對小微企業的融資需求關注度不夠，導致了小微企業的融資存在較大的困難，也正是因為這一原因，小微企業在具體的融資過程中受到了正規金融機構的歧視。

三、互聯網金融下小微企業融資模式創新

一般認為有有下列幾種方式1.互聯網金融與小微企業直接對接。基于小微企業的融資需求，互聯網金融平臺為小微企業提供了針對性較強的融資方式，只需要小微企業向互聯網金融平臺提供相關的融資需求報告，并由互聯網金融平臺對小微企業的融資需求以及基本信息進行全面的審核。審核通過之后，由互聯網金融平臺針對小微企業的現狀和資金需求，有針對性的發放貸款，既解決了小微企業的資金需求問題，同時也提高了互聯網金融平臺服務的針對性。2.互聯網金融平臺開創了新的大數據融資模式。由于目前互聯網金融平臺獲得了大數據手段依托，大數據技術可以實現對小微企業貸款申請以及貸款信息的批量審核，通過批量審核可以實現同時對多家小微企業進行貸款審批和發放，既提高了貸款的審核和發放速度，又提高了貸款的審批效率，使得互聯網金融平臺的貸款朝著系統化和網絡化的方向發展。3.大眾籌資融資模式。小微企業利用社會性網絡服務平臺及互聯網互聯網平臺，選擇其他的服務機構，或者具有能力，金融平臺進行針對小微企業的金融服務，使小微企業能夠獲得多家金融平臺的貸款，這種融資模式稱為眾籌模式。4.以電子金融機構門戶為代表的融資方式。。所謂門戶融資主要是小微企業通過網絡手段快速的獲得融資的一種方式，其網絡手段可以概括為，電話銀行自助銀行，以及其他的網絡服務手段。5.獨立于銀行之外的第三方支付。隨著互聯網金融的發展，第三方支付成為了一種安全的支付方式，對現有的支付方式和擔保方式提出了挑戰，同時，隨著第三方支付的逐漸應用和規范，第三方支付已經成為了一種普遍實行的支付方式。6.以傳統銀行為基礎的新式的互聯網金融產品。互聯網金融平臺的出現，使得傳統的商業銀行認識到了互聯網金融的優勢，許多傳統的金融行業都開始了互聯網金融平臺業務的拓展。許多傳統的商業銀行利用現有的網絡服務模式，開發出了新的行之有效的網絡融資手段，既彌補了原有的融資方式的缺點，又實現了新的融資方式的發展，使得傳統的商業銀行有力的搶占了互聯網金融的市場份額。

四、互聯網金融要互聯網金融發展過程中所必須解決的問題

1.互聯網金融的融資風險問題不可忽視。雖然互聯網金融在信貸審批以及信貸發放上的速度比較快，但是由于互聯網金融的整體發展環境相對復雜，互聯網用戶以及小微企業存在一定的不確定性，一旦小微企業提供了虛假信息沒有得到及時的糾正，或者小微企業在經營過程中出現倒閉等情況，將會嚴重的危害其他投資者的利益。2.互聯網金融不能形成對互聯網技術的過分依賴。互聯網金融的本質是現有金融模式的一種轉變和創新，雖然利用了互聯網技術構建了新的互聯網融資平臺。但是互聯網金融平臺經營管理的核心是金融行為，而不是互聯網行為，只有認清這一點，并在互聯網金融平臺的發展中充分肯定并突出金融的主體地位，才能保證互聯網金融走得更遠。通過本文的分析可知，互聯網金融在發展過程中，形成了對小微企業的有力幫助，既解決了小微企業的融資問題，同時也降低了小微企業的融資成本，還提高了小微企業的融資效率。但是，互聯網金融作為一種新興的融資手段，其規范性和風險性應該引起我們的足夠重視，在下一步的發展中，只有加強對互聯網金融的引導，才能提高互聯網金融的發展質量，使互聯網金融為小微企業提供更加完善的融資服務。

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關鍵詞：互聯網金融 態勢 分析 應對

互聯網金融是隨著互聯網的橫縱矩陣發展而產生的，它的產生對傳統金融行業產生了巨大的沖擊和震蕩，隨著技術的發展、觀念的轉變，這種沖擊和震蕩將不斷加強。如今，物聯網、云計算、移動互聯網技術都得到了快速發展，大數據成為“潮流”，在這樣的驅使下，互聯網金融又出現了諸多的新態勢，金融改革和創新又進入另一個新層面，若是不把握住這些態勢，將無法對互聯網金融進行科學的調控。筆者分析了互聯網金融的發展態勢，在此基礎上提出了互聯網金融B勢的應對之策，具體如下。

一、互聯網金融發展態勢分析

1.行業格局激蕩

互聯網金融雖然產生及發展時間并不算太長，但是因為利益的富集，其發展十分迅速，看上去行業前景一片“大好”。但是，溯及根本，互聯網金融行業標準尚未統一，監管力度也不甚理想，在準入退出管理、風險控制、監督管理、消費者利益保護等方面，仍然存在諸多的漏洞和問題，無良平臺跑路現象屢見不止。長此以往，信息不對稱現象將更為明顯，信任危機將持續發酵，造成行業的恐慌。而與此同時，那些優質借貸群體、需求群體的需求則無法得到滿足，P2P網絡借貸的作用和效率將大大降低，此外，部分平臺自融自用、違規拆標等行為也是數見不鮮，這肯定不是我們所期望的，但是這種態勢是必然的。這種局面一旦出現，行業內部必然陷入格局激蕩發展階段，雖然伴隨監管部門的整頓會有所緩解，但是總的來看，仍然是大浪淘沙、優勝劣汰的亂局。

2.法律體系完善

從我國漫長的立法周期、復雜的立法程序來看，短時間內建立完善的關于互聯網金融的法律體系是不現實的，但是立法、法律完善的步伐卻是不會停的，因為互聯網金融發展的宏觀背景、微觀需求是政府以及監管部門不得不得面對的。自2010年以來，關于互聯網金融方面的立法不在少數，諸如第三方支付法規、中籌融資法規、互聯網保險法規等。如果從互聯網金融發展的“單軌”來看，法律的外部影響效用卻是有限，但這主要是因為經驗缺乏、互聯網金融發展過快、行政滯后等原因；而從法律建立、法律完善、法律監管這一“軌道”來看，我國的互聯網金融法律建立、發揮效用卻是不慢。兩者相看，從中長期態勢來看，法律體系的完善將滯后于互聯網金融問題、風險，但是法律體系完善速度隨著經驗增長、專業人員增多、資源的匯集將不斷加快。

3.支付系統變革

隨著互聯網技術、移動通信技術的發展，兩者在技術層面的融合將更為深入，合作范圍也將更為廣泛，這勢必會對金融交易產生微妙的影響。屆時，移動支付將與銀行卡、網上銀行等的融合過程加迅速加快，個人、企業大小額支付將可以在可以依托移動互聯完成，替代現金、支票等銀行結算支付。央行的《2015年三季度支付體系運行總體情況》中的相關數據就顯露出這一態勢，“全國銀行機構共處理電子支付業務271.38億筆，金額553.07萬億元”，從這組數據我們可以看出，我國電子支付業務數量很大，且移動支付業務增長也很快，顯然這將對支付系統的變革產生巨大的推動作用。

4.金融服務拓展

互聯網金融匯集了大量的新技術，諸如云計算、搜索引擎、大數據、移動互聯技術等，當技術匯集、綜合到一定程度，互聯網金融的角色也將更為多元、綜合。一旦其在金融行業的綜合性、成長性達到一定階段，就會突破專業化和分工的界限，拓展金融服務的生產可能性邊界，提供更為豐富、高效、多元的金融服務。

二、互聯網金融態勢的應對之策

1.建立適應性監管體系

要促進互聯網金融行業大發展，建立適應性監管體系勢在必行，具體來說，要做到如下幾點：其一，做好準入、退出管理。為了整治行業亂局，當局應該嚴格準入退出以及互聯網金融機構的行為管理。互聯網金融機構的準入、退出都應該有法可依，嚴格制定準入標準，規范退出機制；金融機構不能依托互聯網通過各類資產管理產品嵌套開展資產管理業務。其二，實現全面監管。在監管上應該力爭“全面”，實施一體化、穿透式監管。

2.加強監管技術支持

為了更好地防控風險，應該做好金融科技方面的科研工作，建立監管技術支持系統。只有建立了該系統，才能更好地進行網上巡查、數據分析、監管控制，及時發現異常事件和可疑網站，及時采取對策，確保投資者安全。

三、總結

互聯網金融乘時展之勢，匯大量新技術，與傳統金融排斥、融合共濟，理清其發展態勢，對互聯網金融監管、控制，金融行業的穩定、健康發展意義重大。本文分析了互聯網金融發展的新態勢，在此基礎上提出了相應的應對對策，希望對互聯網金融的發展有所幫助。

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一、互聯網金融發展的界定

中國的互聯網金融自出現以來就獲得了迅速發展，尤其是在2014年至今的這一年間，各類互聯網金融產品如雨后春筍般涌現。互聯網金融是指為金融服務商以互聯網為平臺提供的銀行、證券、保險等多種金融服務，對以電腦網絡為技術支撐的金融活動的總稱。互聯網金融還包括與其運作模式相配套互聯網的金融機構、金融市場及相關的監管等外部環境[1]。

二、互聯網金融發展的原因

1.彌補了傳統金融業的空白

互聯網信息技術的發展，相對于眾多的傳統行業的決定意義，不亞于電的發對于所有傳統行業的改善。首先，互聯網金融業極大的降低了銀行服務的成本，另一方面它也降低了客戶的時間成本問題。互聯網金融面對的客戶基本以分散的個人客戶和中小微企業為主，貸款額度相對小，周期短，風險也比較低，而且手續簡便。其次，互聯網金融與傳統金融之間除了它們的媒介不同，互聯網金融具備互聯網“開放、平等、協作、分享”的特點，使得傳統的金融業務更加公開、透明。

2.意義

互聯網金融的發展實現了更大范圍內的規模經濟。一是互聯網金融業務交易量大，擁有廣泛的客戶群體，而且明顯表現出單筆量小，但實際使用數量巨大的特征。二是互聯網金融產品涉及范圍廣，幾乎每個行業、每個個體都能在互聯網金融領域找到滿足自己需求的產品。

三、互聯網金融發展的模式

互聯網金融的發展模式主要包括眾籌模式、P2P網貸模式、第三方支付模式、金融機構模式、大數據金融模式等幾種代表性發展模式。這里，我們以發展最突出的眾籌模式和P2P網貸模式來分析互聯網金融的發展。

1.眾籌模式

眾籌（Crowdfunding），是一種群眾集資的方式，由發起者、投資者、籌資平臺這三部分組成。是指一個人由于接受了來自四面八方的零散貢獻實現個人目標的融資方式，具有低門檻、多樣性、創新性、依靠大眾力量的特征。

2.P2P網貸模式

P2P網貸（peer to peer lending）模式，是一種個人對個人借款的直接融資模式，即它通過第三方的互聯網平臺直接進行資金融通。每一個借款者都可以在P2P網貸平臺發放借款信息，通過一定的規則、要素對投資者進行匹配，得到一個均衡的借貸利率。這個固定利率其實是由市場自由調節的結果，是借款者和投資者雙方博弈的均衡利率。

國內的第一個P2P網貸平臺是在2007年成立的拍拍貸這個網貸平臺。在國際金融危機期間，國內的信貸市場資金流動性不足，加之國內制造業不景氣以及房地產信貸調控收緊等眾多因素，促進了P2P網貸的繁榮發展。國內的P2P借貸平臺主要有四種模式：資金池保證模式、純撮合模式、擔保公司模式和債權轉讓模式。

四、中國互聯網金融發展的特點

1.普惠性

就像之前介紹的P2P模式一樣，互聯網金融將投資者和借款者由熟悉的個體擴展到了陌生人之間。也就是說在互聯網金融模式下，資金供求的雙方能夠突破時間和地域的約束，以較低的門檻通過互聯網尋找到金融資源，完成資金借貸關系，真正的實現了金融領域的“大眾文化”。

2.低成本

由于互聯網金融具有普惠精神，從經濟的角度來分析，海量的客戶規模會使互聯網金融服務的邊際成本遞減，同時帶來邊際效益的遞增。同時，由于交易發生在互聯網的各種平臺上，這種需求的對接形式擺脫了金融機構，省卻了高昂的交易成本。

3.便捷性

互聯網時代最精髓的互聯網精神就是網絡信息技術化，幾乎所有的金融業務都通過計算機處理，資金供求雙方在公開透明的平臺上參與融資，整個過程完全標準化處理，使得投資者和借款者快速找到適合自己的金融產品，削弱了信息不對稱程度，更省時省力。

4.高速度

依托于大數據和電子商務的發展，互聯網金融得到了快速增長。互聯網金融孕育在2012年，在2013年迅猛發展起來。阿里巴巴作為互聯網金融熱潮的“領頭羊”，在支付寶、余額寶、在線保險營銷等領域都已經取得了令人矚目的業績。

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一、互聯網金融概念

對于傳統金融而言，它指的主要是貨幣資金的流通。對于互聯網金融而言，它指的是以互聯網技術以及移動通信技術作為基礎的金融機構提供金融產品來進行資金融通以及金融服務等一些金融交易行為的總和。從現在互聯網金融市場的發展來看，市場結構比較復雜，種類繁多，主要有六種不同的種類，分別是第三方支付、P2P網貸、大數據金融、眾籌融資、信息化金融機構以及互聯網金融門戶。

二、互聯網金融的現狀

互聯網金融的出現使我們的傳統理財方式被改變，同時也使我們的生活方式發生了改變。互聯網金融對銀行等金融機構產生了巨大沖擊，也對現階段金融法律的規定以及金融監管模式產生了沖擊。對于互聯網金融而言，很多金融業界人士對其還不夠認可，更有甚者認為互聯網金融是在鉆我國法律的空子。筆者是這樣認為的，互聯網金融是以現代信息技術作為依托，并且與傳統金融業務結合之后才產生的一種新型的金融模式，雖然說是相結合也并非是簡單相加，是對金融模式進行重大創新。互聯網金融模式為我們選擇理財活動提供了更加廣闊的空間，極大地便利了我們的日常生活。

三、互聯網金融中存在的問題

現階段互聯網金融發展速度很快，但是在快速的發展過程中也存在諸多問題，比如說在互聯網金融的法律監管方面還是一片空白。

隨著互聯網金融的發展，參與互聯網金融的人數也越來越多，并且涉及到的資金規模也很大，這就使得互聯網金融產生的金融風險與傳統的金融業務風險相比控制難度變得更大。在互聯網金融活動中如果一些非法集資以及洗錢等類型的犯罪活動頻繁出現的話，就會導致投資者的信息泄露，資金管理不到位，投資者之間相互擠兌，會容易產生不堪設想的社會危害。由于互聯網金融的誕生是以互聯網技術作為基礎的，這使得互聯網金融領域出現的犯罪活動變得較為隱蔽，相關檢查部門也很難對其偵查。

對于互聯網金融風險我們要加以防范和控制，如果我們不能對互聯網金融所產生的風險進行事先預防和控制，對互聯網金融中的一些違法犯罪活動不能加以規制，任其橫行無所忌憚，那么互聯網金融的發展將不會長久。筆者認為，互聯網金融的發展需要良好的運行秩序作為保障，但是良好運行秩序的形成是以健全的監管機制作為基礎的。互聯網金融需要有創新的模式作為支撐，從自由粗放的生長模式向穩健有序的發展模式轉變，以健全的法律監管機制作為基礎才能夠使其真正走向成熟。

四、互聯網金融的行政監管

（一）行政監管策略

現階段金融業務受到了互聯網金融活動的影響，很多人認為應該限制或者是取締互聯網金融活動。值得我們注意的是我們不能夠只是看到互聯網金融活動對金融業務產生了不良影響，還應該看到互聯網金融活動為我們生活帶來的便利。由于互聯網金融活動的門檻很低，它的出現使很多中下階層的社會群體也能夠參與互聯網金融活動，互聯網金融以滿足中下階層群參與金融理財活動作為出發點，簡化了繁瑣的金融業務程序。傳統金融業務中的很多不足之處都被互聯網金融的創新彌補了。比如說銀行活期存款利率長期很低，理財產品的門檻又比較高，基金的流動性也很難使投資的需要得到滿足等等。但是互聯網金融使這些活動得到了優化。互聯網金融活動對金融領域進行了全面改革，并非只是簡單地推出了幾款新產品或者幾項金融服務，互聯網金融還為金融行業的發展指明了前進的方向。現階段有些互聯網金融活動在社會上做出了巨大貢獻，并且也取得了非常優異的成績。比如說宜農貸等P2P網絡集資機構就向社會公眾提供貸款信息咨詢服務，向一些貧困地區有資金需求的人提供貸款，支援當地經濟建設。

（二）行政監管路徑

互聯網金融活動根據業務內容的不同可以劃分為七種不同的種類：第一種是以余額寶理財活動為代表的基金銷售業務；第二種是以聚劃算理財活動為代表的保險銷售業務；第三種是以傭金寶為代表的證券經紀；第四種是以P2P網絡集資機構為代表的集資中介業務；第五種是以眾籌為平臺的集資業務；第六種和第七種分別是招財寶以及微信紅包為代表的理財中介以及轉賬業務。

通過上述劃分我們可以將互聯網金融的監管范圍劃分出明確界限，證監會負責監管余額寶等類型的理財活動；保監會負責監管聚劃算等類型的理財活動；銀監會負責監管P2P網絡集資機構以及微信紅包等方面的轉賬活動。以上幾個部門的監管作為基礎，另外再成立兩個行業自律協會，協助以上幾個部門開展互聯網金融監管工作。

以銀行和基金公司進行合作作為運營模式的互聯網金融活動比較容易發生混淆。比如說工商銀行與工銀瑞信合作推出的薪金寶理財活動。筆者認為對于這類理財活動是否由銀監會來監管不能夠單純從是否有銀行業介入作為判斷標準，對于這類理財活動該由哪一個部門來監管需要通過分析這類理財活動的業務類型來進行界限劃分。

（三）互聯網金融業務金融資質審核

現階段金融業務中很多非金融機構也參與進來，幫助傳統的金融業務突破了線下發展模式，互聯網金融對傳統金融模式的影響可謂是互聯網金融模式的一大突破。非金融機構參與金融業務是傳統的金融業務變得更加便利，使傳統金融業務效率得到提高。對于非金融機構參與傳統金融業務，我們不應該對此話題爭論不休，而應該對此更加寬容，但是這種寬容并不是沒有底限，如果說非金融機構要想參與金融業務必須通過市場準入環節的審核。非金融機構在金融業務中提供的相關業務能夠促進互聯網金融活動的開展，非金融機構提供的這些業務也成為了互聯網金融活動的重要組成部分。非金融機構參與金融業務活動的過程中也與金融機構建立了合作經營的模式，這使得傳統的金融業務中的下線經營模式發生了改變，開始向互聯網金融經營模式方向發展。非金融機構在參與互聯網金融活動的過程中也為互聯網金融活動的開展提供了互聯網平臺。

（四）互聯網金融業務操作環節的監管

目前大多數學者認為現階段互聯網金融產品資金流向不明是其存在的主要風險，甚至于連投資人以及相關監管部門對其的資金流向都不清楚。可是從筆者的觀點來看，出現上述問題的原因在于我國對互聯網金融活動的監管力度不夠，由于互聯網金融活動不能夠得到有效監管，這使得投資人的資金安全不能夠得到保障，金融市場的秩序也受到了影響。我們應該將對由于互聯網金融活動缺乏監管而出現的問題進行重點思考，對于互聯網金融業務操作環節的監管相關監管部門應該加大力度。

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關鍵詞：互聯網金融；我國銀行

近年來，由于互聯網金融的大發展，我國市場經濟的發展形式和體制一直發生著巨大的變革和改進，互聯網技術對于我國經濟綜合發展起著非常重要的作用和意義，但是互聯網金融對我國銀行發展造成的影響不容小覷，我國政府和銀行管理階層都非常重視互聯網金融對銀行造成的影響，并且投資了大量人力、物力以及財力來緩解互聯網金融帶來的影響，促進銀行經濟效益的提升，但是由于很多方面的原因，互聯網金融給我國銀行帶來的影響還是不能得到妥善的解決，如今，如何能夠有效的緩解互聯網金融給銀行商業帶來的影響已經成為我國廣大銀行發展的首要任務。

一、互聯網金融對我國銀行影響

（一）弱化了銀行的傳統金融地位

首先，互聯網金融的迅猛發展對我國銀行的中介角色帶來了巨大的弱化風險，隨著互聯網技術的大發展，人們的很多金融交易都可以簡單、快捷的在網上進行，并且具有不同需求的客戶也可以通過互聯網進行相關的交易，這嚴重弱化了傳統銀行在人們心目中的作用和重要性，而且與不再需要互聯網來做金融交易的中介，并且有了互聯網技術，人們進行金融交易時的很多信息和相關內容都可以通過互聯網方便快捷的獲取，也沒有任何手續費，而傳統銀行中獲取信息是需要一定的時間、精力和經濟的，比起互聯網金融技術，傳統銀行的工作效率已經明顯的無法順應時代的發展。而且互聯網技術大幅度的改變了人們的信息傳遞的方式，人們傳遞信息的對等性越來越高，這一點上，傳統銀行的中介角色能做的工作都是建立在信息傳遞的不對等上的，隨著信息交流對等的不斷發展完善，銀行的中介角色就會被不斷弱化。其次，互聯網金融在很大程度上沖擊了我國銀行的支付地位，如今，隨著電子商業的發展，很多交易、購物、合作都可以通過第三支付平臺進行支付交易，這種網上支付的模式運行嚴重弱化了傳統銀行的支付功能，降低了銀行的支付地位。

（二）推動銀行經營模式的變革

如今，很多電子商務的發展都伴隨著移動支付、網上銀行等廣泛應用互聯網技術的交易模式，這給傳統的銀行管理和運行模式帶來了巨大的挑戰，首先，傳統銀行一直獨占鰲頭的支付壟斷地位被嚴重弱化，我們都知道，銀行運行發展的主要業務就是銀行支付業務，它同時則是銀行資產最主要的來源，第三方支付平臺的發展和壯大。已經從本質上弱化了傳統銀行的支付地位，銀行的核心業務受到了巨大的沖擊和挑戰，就比如說居民非常簡單的水、電、氣、煤或者購物時的付賬已經完全不需要銀行的支付平臺，完全可以獨立的在網上進行支付交易。其次，我國銀行的基本信貸業務格局在很大程度上也被改變，隨著互聯網技術的飛速發展，如今互聯網金融涉及到的信貸業務越來越多，給人們提供了更多更好的模式，而信貸用戶也不再需要銀行的信貸渠道，完全可以獨立的進行自己的融資交易，滿足自己的融資要求，而且最重要的是信貸用戶完全可以通過互聯網辦理信貸的完整手續，簡單快捷而且安全省事，從各個方面，互聯網金融的信貸業務以及辦理程序都要遠遠優于傳統銀行的信貸業務，而且能夠高度滿足信貸用戶的融資要求，在這點上，互聯網金融對銀行信貸業務的發展已經造成了巨大的影響，嚴重影響到銀行信貸業務的有效發展。

（三）促進銀行進入多元化融合發展階段

互聯網金融的興起和發展，大幅度改變了市場經濟的發展體系，很多大型企業已經根據互聯網技術的發展，順應市場經濟結構的變革，不斷改革和完善自己的發展模式，力求在互聯網金融的巨大沖擊下站穩腳跟，力求發展。而且，很多傳統的商業也都進行改革創新，銀行業務不斷向證券、保險租賃等方向發展進軍。隨著互聯網技術的發展，很多銀行機構不斷加強與非銀行機構的合作與共贏，從而形成了金融與非金融的業務融合。除此之外，我國傳統銀行也在不斷進行線上和線下業務融合的擴展，盡一切努力提供增值業務和服務，實現銀行發展的多元化融合，使得銀行的運行發展能夠順應時代的發展進步，跟上市場經濟的發展腳步，從而促進銀行的良性發展，提高銀行運行發展的質量和效益。

二、緩解互聯網金融對我國銀行影響的措施

（一）轉變經營理念，挖掘傳統優勢

首先，在互聯網金融發展的大背景下，我國傳統銀行應該轉變自己的經營理念，時代在發展，社會在進步，有很多科學技術都在不斷的更新換代中，同時，也應該有很多思想理念不斷被摒棄和變革。所以，我國銀行的管理階層應該準確認識到銀行如今發展的現狀，認真分析銀行發展所面臨的挑戰和機遇，從而根據銀行發展的實際情況，不斷及時更換自己的管理理念，站在明智和長遠的角度思考銀行未來發展的方向，從而意識到并且重視互聯網金融對銀行經營發展帶來的積極作用，通過與互聯網金融的對比分析，找到兩者發展共贏的最大契合點，虛心的直面傳統銀行運行過程中存在的問題和不足，認識到互聯網金融發展的優勢，從而不斷融合發展，提升自我。其次，銀行管理階層應該充分挖掘和發揮互聯網金融發展的優勢所在，虛心借鑒互聯網金融發展的優勢，來彌補自己發展中的不足，從而取長補短，不斷改進和完善傳統銀行的發展更新。但是，互聯網金融固然千好萬好，發展迅猛，但是其中必定存在很大的風險，也會影響到銀行的有效發展，這種情況下，銀行管理人員就應該繼承和發展傳統銀行運營中安全性高風險可控性強以及信用體系完善等優勢來彌補互聯網金融的不足和弊端，從而不斷改進和完善傳統銀行的管理方法和運行手段，不斷提高銀行管理和服務的質量，增加銀行的市場核心競爭力。

（二）積極拓展互聯網金融業務

我國傳統的銀行要注重互聯網技術的發展和應用，在運行過程中，要不斷加強對互聯網、云計算等技術的應用，并且建立并完善網絡支付、網絡理財、網絡融資等發展平臺，從而積極推廣用戶需要的互聯網金融業務。首先，銀行應該加強建設和完善網上支付模式，在互聯網技術快速發展的時代背景下，只有優先取得網絡市場的主控權，才能在現有的基礎上大幅度提升銀行經濟效益。所以，銀行應該注重并大力發展開拓網上支付模式的創新發展，不斷豐富和強化網上支付平臺，從而更好的滿足用戶的需求，提高用戶對銀行的滿意度，比如說在原有支付的基礎上，增加網上收單、電子賬單支付以及跨行資金匯集為一體的支付結算體系的發展和完善。其次，我國銀行應該建立并完善以用戶為中心的服務模式，隨著互聯網技術的發展，金融交易的智能化、自動化功能越來越完善和強大，所以，銀行應該盡一切努力建立和完善以客戶為中心的智能化銀行服務平臺，從而智能化的滿足客戶所有的金融需求，從而提高客戶對銀行的信任度和信譽度。

（三）加大互聯網金融發展的配套支撐

首先，銀行應該加強互聯網技術應用的風險預防和防范，建立并完善互聯網金融的監管制度，從而加強對互聯網技術應用的監管力度，這樣，就可以有效的保護銀行客戶的金融交易信息，防止網絡不安全因素造成的影響和損失。其次，銀行要積極主動的培養互聯網金融業務文化和文明重塑的機制，不斷培養銀行工作人員對于互聯網金融業務的文明思想和意識，建立完善的內部協作機制，分工明確，責任到人，從而提高銀行對互聯網金融市場的敏感度，這樣，互聯網金融市場中一旦出現新的動態變化或者問題，銀行都可以采取有效的措施及時解決問題，強化發展。而且，銀行應該盡可能的培養先進、有能力的復合型人才，高薪聘請有資歷、有能力的技術人員和管理人員以及業務人員，并且定期對他們進行專業的培訓，提高他們的專業水平和職業素養，或者可以派遣有能力的人員出國學習或進修，借鑒國外優秀的發展經驗，從而帶領整個銀行做進一步的改革創新發展，只有這樣，銀行才能夠更加有效的培養復合型人才，從而有效保障互聯網金融業務的順利開展。

（四）建立健全互聯網金融法律法規制

互聯網金融業務涉及到的法律法規非常繁雜，但是在銀行互聯網金融業務的開展過程中，相關法律法規的制定與完善必不可少，涉及互聯網金融業務的工作，只要稍有不慎，就極容易觸犯法律條款，造成不可挽回的損失。所以，銀行在開拓互聯網金融業務的同時，政府一定要不斷完善健全相關法律體系，讓銀行的每一項工作都有法可依，出現的任何問題都可以通過相關法律得到有效解決，同時，銀行應該定期培訓相關工作人員，健全他們的法律知識體系，通過多媒體技術不斷宣傳和普及相關法律知識，讓員工能夠意識到法律的重要性和不可觸犯性，從而使他們能夠時刻謹記法律的威嚴，在法律允許的范圍內，加強互聯網金融業務的發展和提升。

三、結束語

總之，互聯網金融對我國銀行造成的影響作用非常大，我國銀行一定要重視互聯網金融帶來的影響，互聯網金融給傳統銀行帶來機遇的同時，也使得銀行面臨著巨大的沖擊和挑戰，所以，銀行的管理層級應該認真分析目前銀行管理和運行中存在的問題，準確認識到互聯網金融給銀行帶來的作用和影響，比如說，弱化了銀行的傳統金融地位、推動銀行經營模式的變革以及促進銀行進入多元化融合發展階段等等，從而對癥下藥，采取有效的措施，通過轉變經營理念，挖掘傳統優勢、積極拓展互聯網金融業務、建立健全和互聯網金融法律法規制度以及加大互聯網金融發展的配套支撐等等，加強互聯網金融業務和我國銀行的共同發展，盡可能利用互聯網金融的優勢條件加強銀行的改革創新，并且避免互聯網金融中的風險因素，不斷完善銀行的改革發展，從而不斷提升銀行的經濟效益，給全社會提供一個安全可靠，多元素融合的金融環境。（作者單位：中國工商銀行股份有限公司廣西壯族自治區分行營業部）

參考文獻：

[1] 白金枝；洪正；互聯網金融發展及其對我國商業銀行的影響研究；西南財經大學；2014；

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關鍵詞：互聯網金融P2P風險控制協調監管

互聯網金融的含義

互聯網金融是傳統金融行業與互聯網結合產生的新興領域，互聯網金融改變的不僅僅是傳統金融行業的中介平臺，更重要的是傳統金融行業因為互聯網因素的加入變得透明度更好，參與度更高，中間成本更低等一系列特點。互聯網金融由傳統金融機構和非金融機構組成，其中傳統金融機構主要指傳統金融業務的互聯網創新以及電商化創新，非金融機構主要指利用互聯網技術進行金融運作的電商企業、P2P模式的網絡借貸平臺、眾籌模式的網絡投資平臺、手機理財APP以及第三方支付平臺等。互聯網金融依托的是大數據、云計算、移動支付、社交網絡等互聯網工具實現資金融通功能的新型金融服務模式[1]。

互聯網的迅速發展帶動了互聯網金融的發展，對整個社會的經濟發展產生了重要影響，互聯網金融以其創新的金融服務模式、多樣化的參與主體等對傳統金融行業產生了一定的沖擊作用的同時彌補了傳統金融行業的不足，使金融行業對實體經濟的幫助進一步擴大，提高了居民對金融產品的消費水平，加速我國利率市場化進程以及金融脫媒的過程，使金融市場的資源配置得到改善，促進傳統金融行業的改革創新。

自2013年互聯網金融嶄露頭角以來發展速度勢不可擋，到2014年互聯網金融已突破10萬億規模，服務的企業超過200萬家，隨著金融創新產品、金融創新平臺等的不斷發展，中國的經濟水平在不斷提升，甚至影響了傳統金融行業時期的經濟結構形態，互聯網金融的飛速發展同樣難掩其存在的風險和不確定性，高速發展下的利益沖突會逐步顯現。

互聯金融面對的風險

近年來互聯網金融的亂象層出不窮，行業內魚龍混雜，倒閉、跑路、停止兌付的事件頻頻發生，如“e租寶”涉及資金近700億，2015年P2P問題平臺約有790家，占比高達30%等，互聯網金融的參與主體多元化，一旦暴露風險引發的是，對社會造成巨大影響。總體上，金融本身的風險外互聯網金融面臨三大風險[2]。

（1）機構法律定位不明，可能越界觸碰法律底線。互聯網金融的交易具有虛擬性，業務往來不是用實際貨幣而是以網絡虛擬形式來實現，比如P2P借貸平臺，該平臺從事金融業務屬于互聯網金融，但目前我國沒有明確的法律規定P2P平臺的金融屬性從而不能進行有效的監管和風險控制措施，一旦出現風險暴露其責任劃分不清晰，處置措施不完善。有一些互聯網金融平臺會趁機利用法律上的灰色地帶謀取暴利，觸及非法集資、非法經營的底線。

（2）資金的第三方存管制度缺失。自互聯網金融發展以來，短時間內大量P2P平臺、理財平臺等紛紛出現在金融市場上，所以不可避免的會出現一些假借理財等名稱卷款跑路的事件。一些互聯網金融平臺出現伊始其收益率高過同期銀行利率，因此吸引了大量資金持有者進行投資，當一些借貸平臺有大量資金沉淀時便有可能發生捐款潛逃的事件，不僅對其投資者造成了影響尤其是P2P借貸平同時也波及了整個金融市場，甚至會造成金融市場上的信用缺失從而導致金融市場的動蕩。所以互聯網金融缺乏第三方存管制度的約束，給資金加一道“保險”。

（3）內控制度不健全，會引發經營風險。互聯網金融的快速發展成就了一批批互聯網金融企業，但行百里者半九十，一些互聯網金融企業由于片面追求利潤，降低了對金融市場上投資者的信用調查力度等，對一些信用不好的客戶提供與資信狀況良好的客戶同樣的服務，一些不法分子會趁機利用該平臺進行洗錢等違法活動，造成了企業的經營風險。另外，互聯網金融企業要注重加強內部管理制度，保護客戶的個人隱私，避免客戶的信息被泄露的風險，

互聯網金融風險防范措施

目前我國實行的是分業監管模式，對于互聯網金融的監管問題依舊是風險控制的核心，根據互聯網金融具體的服務模式來劃分其是否屬于金融屬性從而對不同的業務模式實行不同的監管政策。在監管過程中為了避免重復監管和監管漏洞的問題，需要協調不同的監管機制，比如一行三會和工信部的監管協調。另外，互聯網金融同樣屬于金融行業，所以對于金融行業本身具有的風險同樣需要進行風險控制，比如操作風險、技術風險、法律風險、流動性風險和信用風險等的防范措施的施行。

互聯網金融企業的內部控制需加強，完善自身機構的規章制度，制定具體的互聯網金融業務的風險防范措施，加強內部管理。互聯網金融企業需將自己的財務信息、管理信息等進行披露，降低金融市場上信息不對稱的程度，有利于企業的內部控制和風險防范，同時有利于監管的執行。互聯網金融的興起需要法律法規的約束，從法律上明確互聯網金融業務的參與者的權利和義務，確保互聯網金融有法可依，制約、防范、處理風險事件的發生。

現階段中國的信用體系還不夠完善，沒有與互聯網金融的相關的法律法規，同時互聯網金融業的違約成本較低，較容易發生違約風險，出現卷款潛逃等問題，因此對互聯網金融行業的監管亟待從各方面加強。

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關鍵詞：互聯網金融；會計發展；經濟市場；會計行業；主體經濟；會計環境

文獻標識碼：A中圖分類號：F830文章編號：1009-2374（2016）12-0187-02

會計環境主要是指能夠對會計系統形成、發展及完善起到一定作用的外部條件。這種條件主要包括自然及社會條件。相對來說，社會條件對會計發展的影響大于自然條件，它能夠從不同角度對會計的發展造成不同程度的影響。而隨著互聯網技術的不斷發展，金融業在經濟體系所占比重的逐漸增大，互聯網與金融的相互結合極大地促進了會計的發展進程，使其逐漸朝著信息化和智能化方向發展。

1互聯網金融的產生與發展

1.1什么是互聯網金融

互聯網金融是最近幾年才出現的全新金融，主要依托于大數據處理、云計算、搜索引擎、移動終端、第三方支付等軟件支持，互聯網金融絕非傳統金融的互聯網化，而是一種全新的互聯網技術，它能夠將傳統金融行業以及互聯網思維相互整合。中國金融企業改革關系到民生大計，金融體制改革通常緊跟著行業創新的步伐，互聯網推動了我國金融改革，尤其是在金融效率、利率市場化、匯率市場化以及結構交易方面都有了重大變革。我國政府也在不斷改革財稅、金融等一系列政策，與傳統金融行業高準入相比較，互聯網金融的及時性理財、交易成本低以及操作簡單等都符合中小企業的剛性需求以及發展模式。互聯網金融的發展對于我國經濟可持續發展有著極為重要的意義。會計是經濟運動信息反饋的管理活動，要積極對目前的經濟環境進行回應，互聯網金融環境極有可能進一步實現會計信息內部管理以及內部報告。

1.2互聯網金融的特點

互聯網金融主要有即時性、移動化、低成本等特點。即時性，隨著科技的迅速發展，由于移動終端具備操作便捷、攜帶方便、能使用戶隨時享用互聯網服務等諸多優點，且轉賬、支付、證券交易等金融功能也越來越便捷，僅僅只需要在手機終端操作便可，因此其使用人群也在不斷擴大。此外，目前大部分移動網絡都有推送功能，能夠使用戶在短時間內獲取想要的信息；移動化，互聯網的移動化趨勢正在以爆發式的形式席卷全球，Android是當年流行程度最高的一種移動操作系統，移動互聯網逐漸從PC互聯網轉變為移動終端，這是對傳統互聯網模式的一次較大的改變。在金融業中，互聯網的移動化趨勢也逐漸明顯，多種形式的網絡金融服務如網上理財、手機炒股等被大眾所接受。互聯網金融也有三個重要特征，能夠實現多樣化的服務模式、非金融機構也加入金融提供者行業、金融服務流程逐漸規范。首先，互聯網金融具有多種多樣的網絡技術及服務模式，使得金融業務的處理方式更加先進，而且它所具有的個性化服務理念也吸引了眾多客戶，使得金融交易的機會增加。例如目前非常盛行的網上證券、電子銀行等，很好地將互聯網技術與傳統的金融業務聯系起來。互聯網金融技術的快速發展使金融機構與合作對象的交易方式、聯系方式、產品營銷結構、支付結算以及交易處理等方式都發生了很大變化，第三方支付、網絡借貸等新型金融服務也都開始興起，能夠將互聯網服務以及金融服務相融合，服務模式也更加趨向于多樣化；其次，某些非金融機構也加入了金融服務提供者行業，以前金融服務的提供者通常都是各個類別的金融機構，如網上證券、電子銀行等服務廳等，金融提供者仍舊是傳統的金融機構，例如證券公司、商業銀行等。

互聯網的快速發展使得更多非金融機構也融入金融服務機構之中，例如支付寶、PayPal、財付通、快錢、易寶支付以及百度寶等為客戶提供支付服務的第三方支付服務機構。有些支付平臺已經實現了借貸雙方客戶記賬、交割、清算以及認證等流程，使人們的快捷需求得到滿足，金融信息服務機構主要是為客戶提供一些投資理財的咨詢；最后，金融服務流程規范化。一些新型金融服務如第三方服務、電子銀行、網絡租賃等已經逐漸被相關部門及機構進行監督及管制，各類機構進行競爭的方式也逐漸規范，主要是通過正當的客戶定位來確定目標，開發新產品并進行市場競爭，逐漸形成了規范性較強的服務流程，以此滿足不同客戶的需求。中國人民銀行出臺的《非金融機構支付服務管理辦法》中對非金融機構的支付業務進行了規定，使第三方支付機構的業務范疇有“法”可依，而且能夠被監督管制。同時政府也陸續出臺了相關的管理辦法，以此來保證非金融機構支付的安全性。

2互聯網金融對會計的影響

2.1互聯網金融對會計目標的影響

互聯網金融以與時俱進的發展理念對會計產生了影響，這種影響就是決策導向，也就是說互聯網的金融理念導致了這種影響的發生。互聯網金融思維的核心是平等、共享、開放、協作，它導致會計觀念發生了改變。從用戶體驗層面來看，傳統金融與互聯網金融并沒有太大的差距，原因是在客戶看來，“以客戶為中心”的理念并不是一種新型理念。在傳統行業，很多商家都大力宣傳“以客戶為中心”的思想，客戶接觸的已經較多。而在現階段，互聯網技術飛速發展，隨之而來的是人們理念的巨大變化。就同一種思想而言，互聯網金融較傳統金融在信息接受及傳播、創新及大膽嘗試方面具有較大的優勢。同時互聯網金融擁有海量資源，能夠有效抑制交易過程中的信息不對稱，使供應商對消費者的需求和偏好有更好的把握，推出的商品更加符合消費者的需求。

2.2互聯網金融的方式對會計信息的影響

這種影響主要來源于互聯網的發展方式。互聯網金融的發展并沒有依靠任何科學技術，它僅僅只是一項全新的業務模式，是對信息化的一種應用，但卻很好地體現出了傳統金融與互聯網的結合。二者的區別主要在于對互聯網的運用和把握。互聯網企業在理念方面，首先將平等、協作、開放等互聯網思想應用于金融企業；其次使用移動互聯網科技開拓出全新的金融業務模式。這種模式的優勢是改變了以往交易雙方之間的信息不對稱，提高了業務系統的運行效率。由于會計信息在經濟領域的重要性越發明顯，因此這種全新的金融模式對會計系統信息平臺的建設提出了更高的要求。上市公司之中，會計信息和證券價格聯動之間的關系尤為密切。股票價格的本質是對于上市公司所經營的成果進行一定的評價。股票價格與上市公司的經營水平有一定關聯，但并不平行，公司業績才是最能決定股票價格的因素。通過會計信息能夠將公司業績很好地反映出來，但上市公司的數量畢竟不多，更多企業缺乏有效的信息交流平臺與途徑，使信息會計無法被有效溝通，造成信息不相關、不比較等，使得金融市場定價發生一定程度的扭曲，繼續發展將會導致金融市場本身的功能被破壞，最終對金融市場的效率產生不利影響。

互聯網金融發展對會計體系造成的影響。多層次的會計體系會對互聯網發展及會計生產造成一定影響，這種影響的來源主要是互聯網發展所引發的。互聯網金融發展的過程，與互聯網金融企業產生及成熟的過程是相互關聯的。在借貸業務中，第三方支付、P2P等互聯網企業都是從最基礎階段開始的。企業發展以及新型業務的形成都對會計系統如何對信息進行真實的反饋及處理提出了要求。例如P2P，它并不是傳統金融機構那樣的中介，而是金融信息中介。金融機構服務的重點是對風險進行控制，運作模式不同，風險控制方式也就各不相同。

2.3互聯網對于會計假設造成一定的影響

會計基本假設主要是會計工作的前提，是對會計核算的環境、實踐以及尺度等方面制定一個較為合理的設定。然而隨著經濟模式的發展，互聯網金融以新生行業出現在人們的面前，但它發展的模式以及速度對經濟生活各個方面已經產生了不小的影響，在傳統會計中，會計主體較為明確，但受到互聯網金融的影響，網絡、電子通兌以及網絡證券等金融業務之間也展開了極為激烈的競爭，導致各企業之間互相持股更加趨向于全球化、普遍化。目前互聯網金融企業的競爭非常激烈，有可能會出現一些不符合市場規范的行為，因此需要相關部門進行監管。一些大型的國有商業銀行通常會對貨幣市場基金交易持不接受態度，這使得互聯網金融企業之間并購與解散的速度加快，導致出現會計主體不明確及多元化現象。

2.4互聯網金融對會計貨幣計量造成的影響

貨幣比起其他實物、實踐計量更能夠反映出企業的經營情況，因此會計主要是以貨幣作為計量單位進行計量、記錄及確等。為了發展的需求，一些非貨幣性數據例如電子貨幣、行為數據等都要納入計量體系之中。

3互聯網金融下對會計發展的建議

3.1會計本身與互聯網的融合

隨著社會經濟的發展和信息技術的應用，互聯網金融在市場經濟中的比重也不斷加大，傳統的會計行業受到很大的挑戰，面對新型的互聯網金融，會計要想發展，首先需要從自身開始學習，了解互聯網金融的本質內涵，掌握先進的大數據處理、云計算、搜索引擎、移動終端等互聯網技術，將理論知識、傳統技能與新技術三者進行有機的融合，強化自身能力，使自己快速地融入到互聯網金融市場當中，才不會被日益發展的經濟市場所淘汰。

3.2會計行業相關知識的拓展

互聯網金融對會計行業存在著巨大的沖擊，例如上文提到的一些大型的國有商業銀行通常會對貨幣市場基金交易持不接受態度，這使得互聯網金融企業之間并購與解散的速度加快，導致出現會計主體不明確及多元化現象。信息化的發展使得很多企業對會計的需求有減少，為此，會計需要在原有知識的基礎上進行拓展學習，了解電子貨幣、行為數據等，提高自己的綜合技能，為市場競爭和人才競爭取得優勢地位。

參考文獻

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篇10

關鍵詞：互聯網金融；風險防控；分析

ITFIN，是金融行業一種全新的發展模式，所具有的特征與傳統金融相對比，比較特殊。所具有的功能范圍比較廣泛，具體表現為成本低、效率高、覆蓋面廣，同時具有顯著的發展趨勢。但是，因為ITFIN在一定程度上傳承了互聯網的特征，所以在實際發展的過程中也存在著一定的弊端。因為在管理領域所呈現的功能強度相對較弱，導致在實際應用和發展的過程中存在著一定的風險隱患。因此，金融行業在發展ITFIN的過程中，需要針對其中所具有的風險類型進行明確，并利用先進的戰略手段對具體的風險進行有效控制，從而促進該新型的金融模式在全新的市場環境中實現穩定的發展。

一、互聯網金融發展概述

ITFIN，是一種全新的金融模式，在當前的互聯網時代下具有極強的適應性，是時代創新的重要金融產物。具體指在互聯網的支撐下的，實現融通、支付、投資等各類與金融有關的各項業務開展與實施。在拓展金融業務范圍和服務規模等方面發揮著重要的支撐作用。就目前來講，ITFIN體系所包含的金融模型具體可以分為以下幾種類型。（1）眾籌。這是依托于互聯網信息分享渠道廣的特性，將各種導渠道的資金進行集中整合。（2）P2P網貸。即在互聯網的支撐下，以第三方平臺為載體，實現資金的借貸。（3）第三方支付。是一種應用范圍比較廣的ITFIN模式，在服務范圍和功能體現方面具有較強的綜合性。（4）大數據金融。具體指電商企業在互聯網的支撐下對海量數據進行資源整合，并在基礎上開展相應的金融服務。除了以上幾種比較典型的ITFIN模式之外，還包括金融門戶、數字貨幣等其他模型。可見，ITFIN系統中所蘊含的模型分類有多廣泛。在實踐應用的過程中，ITFIN該系統在海量數據生成、信息智能檢索以及高速處理等方面，所具有的功能優勢十分突出。但是，與之相對應地，ITFIN在實踐應用的過程中也會出現一定的風險隱患，對此，金融行業整體需要加強思想重視。

二、互聯網金融存在的風險分析

（一）互聯網風險。眾所周知，互聯網雖然在信息存儲、傳遞方面具有顯著的技術優勢，但是因為其系統環境的開放性，并且在信息資源方面具有較強的共享特征，導致其內部環境存在著一定的風險隱患，具體表現為信息的泄露、丟失等。而這些因素在一定程度上受互聯網平臺的內部結構穩定性、防護系統安全性等方面影響顯著。在網絡平臺進行資金交易的過程中，需要以協議交易信息和細則為前提。也就是說，在正式交易之前，雙方需要就交易內容、資金數額以及具體的交易方式進行對接，從而保證交易活動順利進行，維護雙方的資金利益。而上述信息都是十分重要的金融信息，如果在對接的過程中出現信息泄露等不良風險，就會嚴重威脅雙方的資金安全。尤其是在當前的互聯網時代背景下，以支付寶、微信為載體的支付方法受到廣泛的應用。在這樣的金融環境下，衍生出了很多種犯罪的方式和技術手段。一些犯罪分子利用特殊的手段對交易信息進行盜取，利用病毒技術黑入用戶資金賬號，盜取資金。除此之外，ITFIN在互聯網方面所具有的風險隱患還有很多。比如說，負面的評價，以及網絡的不合理傳播等，都可能給ITFIN環境造成的一定的威脅。因此，金融行業需要針對上述風險加強思想認知，并采取有效措施進行合理規避。（二）金融風險。在ITFIN運行和發展的過程中，金融風險也是比較常見的風險類型，也是導致ITFIN受到發展制約的重要因素。通常情況下，金融風險的具體類型主要包括以下幾個方面。首先，資金流動風險。因為對此風險類型缺乏正確的思想認知，在進行資金交易以及ITFIN系統正式運行之前，未能就資金流動過程中可能存在的風險因素進行全面分析。同時，也未能針對相關的風險完善相關的預防機制，是導致風險波及范圍增加的主要原因。如果不采取有效的手段進行干預，則可能導致金融平臺內部資金流動受到制約，甚至增加資金鏈斷裂等其他風險隱患發生。其次，信用風險也比較常見。ITFIN是建立在良好征信指標的前提下開展的金融交易與借貸，雙方需要嚴格履行合同細則，具有一定的契約性。但是，如果進行金融交易的過程中，雙方中的任意一方如果在誠信方面出現問題，未能嚴格遵守契約精神履行相關的職責，就會導致金融風險發生。尤其是對一些金融模式來講，以P2P為例，在進行網絡借貸金融服務的過程中，相關企業無法對借貸人群的真實經濟情況以及誠信情況進行全面、準確的的評估，那么在開展金融服務與合作的過程中很可能會增加爛賬、壞賬等不良風險。（三）其他風險。ITFIN在實際落實的過程中還會受其他因素影響而出現一定的風險。比如，系統內部的技術結構和功能是否完善，以及工作人員的操作是否規范等，都可能給金融環境造成一定影響。因此，針對當前ITFIN在實踐運行和發展中存在的各類風險，相關單位和行業整體必須要加強思想重視，并通過制定相關的體制，提出相關的解決措施進行有效干預。

三、互聯網金融的風險防控措施分析

（一）完善互聯網金融管理體系。針對ITFIN系統穩定運行實際需求，順利貫徹風險防控目標，相關企業需要就管理體系進行完善，從而構建優質、穩定的運行環境，最大限度地控制風險的發生。首先，加強風險管控的思想重視，意識到風險對ITFIN發展造成的不利威脅，并在思想上端正認知態度。作為管理者需要在思想上進行明確，并將正確的防控思想有效地傳遞給基層工作人員隊伍，從而保證上下防控思想準確、一致，推動各項防控工作穩定開展。其次，在明確思想導向之后，企業需要針對ITFIN運行環境，構建完善性的管理體系。對工作人員的具體職能范圍進行明確，并針對常見的風險，就具體的系統操作流程進行規范，比如ITFIN系統運行過程中的具體操作步驟，信息的登陸、備份以及交易環境的安全性檢測等，從而保證工作人員嚴格按照規范性的工作流程，開展相應的作業工序。同時，企業需要就工作機制進行完善處理，落實責任體制。將風險防控職能落實到個人，覆蓋到ITFIN系統運行的每個環節當中，從而保證ITFIN在實際運行的過程中，能夠擁有一定的人才儲備進行管理干預，從而保證金融環境安全、穩定。（二）加強信息技術和基礎技術研發。在積極發展ITFIN的過程中，相關企業需要做好基層建筑的建設工作，對相關的技術工藝進行優化和創新，從而保證金融系統內部結構的穩定性，同時也能夠在一定程度上拓展功能覆蓋范圍，不斷對功能要素進行豐富和創新，從而全面提高ITFIN在金融行業領域的市場影響力。首先，加大資金投入，引入先進的科技技術。對ITFIN市場進行綜合分析，從國外國家引入功能先進的技術體系。并結合企業內部實際發展需求，對原有的金融體系進行結構重構，并引入先進的軟硬件設施，對系統功能進行優化處理，從而全面提高金融系統在市場環境中的適應性。其次，加強先進技術的研發與創新。制定一定的技術研發項目，合理配置資金，并引進高素質的技術人員，為積極開展ITFIN系統創新與技術研發提供良好的支撐平臺。在研發的過程中要結合市場整體發展趨勢，以及企業自身的發展定位，并且要根據具體的模型類型對技術研發方向以及具體的技術目標進行明確，從而保證各項創新工作高效、有序地進行。同時，加強安全防護等基礎技術體系建設。針對ITFIN中存在的風險類型進行合理劃分，并利用專業的技術手段對具體的風險進行防控。例如，針對ITFIN中存在的網絡風險制定完善性的系統維護體系，做好網絡環境的自動化監控，從而保證ITFIN系統能夠正常運轉。此外，在技術研發的過程中，企業需要做好充分的測試工作，從安全、效能等多個層面進行系統測試，避免技術體系存在漏洞而造成金融環境存在威脅。（三）加快構建互聯網征信體系。征信是影響ITFIN環境安全的重要指標，同時也在很大程度上影響著ITFIN的發展進程。因此，相關單位需要從征信層面出發構建完善性的考核體系，從而保證在進行網絡金融交易的過程中，對交易雙方的征信記錄進行全面考核，以此為依據決定交易操作是否進行，并對具體的交易數額進行有效控制。首先，利用大數據技術中的海量數據存儲功能，對現代用戶的征信信息進行收集，并構建征信資源中心進行統一管理。之后，在征信資源的基礎上構建完善性的考核系統，對征信信息檢索、評估等功能模塊進行優化處理。如此一來，在具體實施ITFIN交易的過程中，能夠先進行有效的征信評估。以P2P為例，在實施網貸服務的過程中，需要針對借貸人在日常生活中所呈現的征信數據情況進行綜合統計與分析，并在此基礎上對借貸申請進行考核，并控制好借貸數額。（四）加強互聯網金融人才隊伍建設。在ITFIN風險防控工作深入開展的過程中，相關企業需要從人才隊伍建設層面進行全面優化，并加強建設工作執行力度，加強素質型人才儲備，進一步規范系統操作的具體流程，構建安全、穩定的運行環境。在人才招聘的過程中，需要針對ITFIN系統運行在安全保障方面所提出的基本要求，就具體的工作職能進行明確，包括對系統平臺進行規范操作，做好交易環境安全監測，加強金融信息備份與安全管理等，并圍繞若干方面對應聘人員進行綜合考察，以保證所引進的人員隊伍與崗位實際需求之間更加契合。同時，相關企業需要針對ITFIN的具體運行需求，高度重視人員的素質培訓工作深入開展。結合當前工作人員在實踐操作中存在的問題，或者可能遇到的風險隱患進行全面分析，并以此為依據制定完善性的優化措施，進一步規范工作人員的操作表現。此外，企業需要針對工作人員的信息技術專業知識儲備和信息素養進行重點考核，定期向其滲透信息安全等方面的知識、技能，培養工作人員形成良好的風險預估意識，并督促工作人員在信息化系統操作的過程中，規范自身的操作行為。（五）完善立法監督金融市場環境。在ITFIN實際發展的過程中，國家以及相關部門需要加強政策干預，從立法層面進行戰略引導，針對風險防控具體需求就相關的法律法規進行完善，從而為ITFIN系統的規范運行提供良好的戰略導向。首先，國家需要根據金融宏觀調控戰略要求，制定完善性的立法。如提出《互聯網金融風險專項整治工作實施方案的通知》等。同時，基層政府需要針對當地在ITFIN落實中存在的具體風險現象，就具體的法規體制進行細化和完善，從而為當地的金融企業提供有力的參考依據。

依前所述，在以互聯網為支撐的全新金融市場環境中，加強ITFIN風險的分析與防控十分關鍵。金融行業需要明確具體的風險類型，并分別從管理體系、技術層面、征信體系、人才隊伍建設以及市場環境監督等多個層面，開展相應的戰略干預措施，對ITFIN市場環境進行全面的監督，實施系統性的管理，從而保證所構建的金融市場環境更加安全、穩定。

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