導語：如何才能寫好一篇高中生厭學心里輔導，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

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內容提要：本文介紹了對農村高中學生進行學習心理健康狀況進行研究的背景，簡要說明了研究的方法，以圖表的形式比較直觀地說明了農村高中學生對待學習的態度、學習的信心與意志力、面對考試的心理狀態、學習目標等方面的學習心理狀態，并以此為依據，提出了對農村高中學生進行學習心理輔導的對策。

隨著社會的迅速發展和改革開放的深入，農村高中學生的心理負荷也在加重。片面追求升學率，學生的課業負擔和升學壓力很大；學生對自己的學業成績、人際關系、家長期待等都對學生產生較重的心理負擔；來自城市的社會、經濟和文化信息對農村學生的沖擊和影響相當的大，這些必然使學生產生各種矛盾心理，如得不到及時排除，會影響學生的身心健康。農村高中學生從相對比較貧困和落后的山區來城鎮高中就讀，在身心的發展中他們都處于人生發展的關鍵時期——青春期；他們大部分長期在學校寄宿，只是寒暑假回家一兩次，很多父母常年外出打工，缺少家庭環境的影響。這會給他們的學習心理帶來怎樣的影響呢？他們會有怎樣的心理狀態和心理需求呢？我們的學校教育應該有怎樣的心理輔導對策呢？這是本文試圖探索的問題。

一、研究方法

學習適應問題是衡量學生能否適應學校生活的重要指標，對于農村高中學生來講，讀高中最重要的任務就是好好學習。我們心理輔導室接待的學生中大部分是由于學習問題來尋求幫助的。

本文采用了問卷調查和訪談相結合的方法，通過對我校年級主管領導、個別班主任及任課教師進行訪談，了解學生在平時學習生活中表現出的一些心理狀態。我們還對本校學生進行了心理問卷調查，每個年級選擇60名學生，男女生各30人。有學習成績優秀的學生，也有成績相對較差的；有來自縣城的學生，也有來自偏遠山區的；有家庭經濟狀況比較好的，也有家庭生活比較拮據的學生。

二、學生學習心理健康狀況

1．對待學習的態度

在調查中，50.8％的學生認為上高中以來，面臨的最大困難是學習，選擇此項的人數排在其他選項（如，人際交往、生活費用、飲食、語言交流等）之首。那么學生對待學習是怎樣的態度呢？

在調查中可以看出，“感覺生活很單調”的學生人數隨年級的增長而上升；而“感到很充實”的人數逐年下降，從高一年級到高二年級變化的速度最快。

高一的學生雖然存在著許多的不適應，但也對新環境保持著強烈的新鮮感，因此還是有多數同學感到很充實。而其他年級的學生對周圍環境逐漸適應了，但學習的困難程度加大了，學習的負擔也越來越重。當學習成為困擾他們的主要問題時，會有部分同學感到“生活很單調”。

2．學習的信心與意志力

盡管學生在學習當中遇到許多的困難，也有一些學生感覺到學習中苦和累，但是大部分（每個年級都在60％以上）學生對學習都“充滿信心”，尤其是高一的學生比例最高（76.7％）。

當“在學習中遇到困難時”，30.8％的學生認為自己能“克服困難繼續努力”；55％的學生“有些灰心，但仍會堅持下去”；也有一些學生會“感到悲觀，無所適從”。

高中學生正處于青春期，是獨立意識發展最迅速的時期；長期寄宿，也培養和鍛煉了他們獨立生活和解決問題的能力，相對于城市學生而言，他們中的一部分同學挫折耐受力、自我約束力、情緒控制力、自我管理能力都稍強一些。因此在遇到困難時，堅定性也就表現的較強。另一個方面雖然學校各方面的管理都很到位，由于缺乏家庭教育的環節，部分學生會表現的比較自由散漫，在學習上也就缺乏信心和堅持精神。

3．面對考試的心理狀態

考試之前，20%的學生“感到緊張，有時會失眠”，22.5%的學生“心理感覺很煩躁”。各個年級的學生的反應差別不大。原因主要有：（1）他們對自己的要求都較高，父母對他們的期望也往往是“好好學習、平平安安”，這使得一些學生壓力過大；（2）在平時學習中困難比較多，勢必會造成一些學生在考試之前的知識準備不充分；（3）還有一些學生在學習上對自己信心不足。等等。

4．學習目標

在“你學習是為了什么”的問題中，學生的選擇情。

選擇“學習是為了今后個人有很好的發展”的學生人數相對比較多。當然，這一學習動機如果是在“為了今后為家鄉作出更大的貢獻”的大前提之下，是無可厚非的。但是我們也要看到隨著年級的增長，選擇“為家鄉作出更大貢獻”的學生人數在下降，這是應該引起重視的。

國家一直在加強農村地區教育支援的力度，為邊遠地區培養更多的人才，促進邊遠地區社會發展與經濟的繁榮，這一學習目標的培養和教育是始終不能松懈的。

5．學習情緒

學生在學習情緒方面存在的問題

①學生情緒的不穩定性表現比較突出（情緒時好時壞的學生占30％），尤其反應在在學習方面：學習勁頭時高時低的學生占30%、對作業的熱情忽冷忽熱的學生占24.2%；

②在反映“強迫性”的問題上，學生選擇的比例較高（對任何事情不反復確認就不放心的學生占22.5%、經常責備自己的學生占17.5%、 擺脫不了毫無意義的想法的學生占11.7%）。強迫癥狀是指一種明知不必要，但又無法擺脫，重復呈現的觀念、情緒和行為。

③容易出現緊張情緒。遇事容易緊張的學生占29%；在公共場合，就緊張、臉紅的學生占19.2％。

三、學生學習心理輔導對策

1．尊重差異，分層教學，使每個學生都體味到成功的喜悅

城鄉教育發展水平還存在一定的差異，這就使得農村高中學生在知識和能力差異上更甚于城市學生，為了充分挖掘每一個學生的自我發展潛能，使每一個學生都體味到成功的快樂，最有效的途徑只能是尊重差異，實施分層教學。其具體做法是

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【關鍵詞】成人及成人世界；蠻橫地改造；厭學癥；原因；策略

“地球上緣何沒有星星？”在回答這個有點荒誕的問題時，我打算先從印度的一部大片談起。故事講了一個八九歲的小孩在學校、家庭、社會中處處充滿了厭學、叛逆、迷惘、痛苦、自閉的性格和行為問題：他上課屢屢頂撞老師，考試接連零分，被好幾所學校勸學回家，父母只能以拳頭咒罵來解決問題，他逃學、搞失蹤，無可奈何只能被關進一所寄宿制學校，在這期間他沒有朋友，自卑自閉，有一度他曾想到從高墻上跳下去也是一種美麗……然而結局他卻很幸運，有一位朋友式的老師走進了他的心里。其實，影片中這個不幸又很萬幸的男孩的故事在不停地撞擊著我們成人及成人世界的“軟肋”-----還有多少個不幸的孩子正在承受著這個男孩的悲苦遭遇？地球上還能容得下那些閃爍明潔的星星嗎？

這部影片為我們成人提出了一個由我們及我們的社會自編自導反過頭來又怨天尤人的社會頑疾問題：中小學生厭學癥

厭學癥即在教育中出現的學生“厭煩學習”、“不愿意學習”的現象。從廣義的角度而言，厭學癥主要表現為學生對學校生活失去興趣，對學習產生厭倦情緒而持冷漠態度甚至厭惡、逃避的心理狀態及其在行為方式上的不良表現。它表現在課堂學習上為不能專心，注意力不能集中，思想走神，心煩意亂，坐不住，無耐心，嚴重時出現逃學、出走等現象。它是學生的厭學行為和厭學心理在學習中的具體表現。

根據這幾年從教的經歷，我將結合我們學校的具體情況，從社會、教育制度體系、學校、家庭、學生及學科等方面分析學生的厭學原因及應對的策略。

我們學校位于德州市教育比較滯后的一個小縣城，這里教育基礎設施不健全且落后、，師資力量很薄弱，再加上我們學校是一所容初、高、職于一體的綜合型學校，學生以農村學生為主，還有相當一部分 “留守兒童”，這就注定了我們學校的教學責任和壓力大，教學情況復雜，尤其是高中生被公認為一批“批量化的問題學生”，他們大部分往往是以中考200多分的成績入學，還有相當一部分無分數及所謂的“社會浪子”生，自然厭學成了學校最棘手的問題。

經過對我校學生多方調查和問卷，我總結了學生的厭學原因有以下幾點：

1.社會原因：

社會既是一個大熔爐也是一個大染缸，它既磨練出精華，又能無形中塑出一些“殘品”，對于一些思想意識，價值觀念還不成熟，還未穩定的學生而言，社會對他們的厭學問題是要負很大責任的。社會對學生的影響的原因包括：

1.1 思想認識、價值觀念的偏頗，窄狹。思想認識和價值觀念往往決定了人們的言行和追求。因此膚淺、偏頗，窄狹的思想認識、價值觀念只能導致偏頗的行為，中學生厭學就是其中之一。

社會上偏頗，窄狹的思想認識、價值觀念包括：

1.1.1 學習功利性而導致的讀書無用論的抬頭。人們尤其是成人世界里的七成以上的人，依照傳統，依舊把讀書的價值膚淺、矮化到到底能為家庭和自身帶來多大物質好處，是讀書以后帶來的效益大還是別的，一旦這種急功近利的功利之心被挫敗后，一種讀書無用的觀念認識盛行，并潛移默化到孩子身上，尤其是對思想觀念已近成人的且利益之心較濃的中學生影響最大，從而引發厭學情緒。

1.1.2 唯錢獨尊的價值觀念及享樂主義的盛行。經濟發展為民帶來利益的同時，也造成許多人“一切向錢看”，“唯錢獨尊”的錯誤價值觀念，在他們的思想里 “金錢”就是上帝，同時他們以占有錢、揮霍錢為自己地位、身份、面子的標志。這種拜金和享樂主義的盛行時刻侵害、腐蝕著學生的思想和意志，使學生將學習看作一種苦差，并收周圍經濟條件比較好的學生的影響，加深了對金錢的崇拜，自然不能專心“賣命”地學習。

1.2 社會問題的突出。

1.2.1 社會的就業環境的嚴峻，淡化、打擊了學生的學習情緒。近年來隨著大學的無度擴招，造成大學生就業市場的壓力極度加劇，大學生就業問題成了社會、家庭和學生熱切關注的問題，而大學生就業的范圍之窄，和理想差距之大，大學就業市場之不景氣，嚴重打擊了人們對大學的渴望和學習的積極性，于是，一種迷茫和困惑，導致學生對學習的價值輕視化、不理解，厭學情緒隨之產生。

1.2.2 貧富差距的突出妨礙、迷惑了學生的學習熱情。世界經濟的發展伴隨著另外一種經濟怪圈就是社會的日趨下流：富者更富，窮者更窮，社會的貧富差距更大。一些富二、三代，官二、三代總喜歡炫耀自己的家庭背景，經濟實力，及在社會就業等各個方面的優越感，這在無形中危害了大多數貧困、普通生的權利，無形中傷害了他們通過自身努力：求學改變命運的理想，從而導致在學習上自暴自棄的錯誤觀念。

1.3 網絡傳媒及輿論的濫化對毒害著學生的精神。網絡雖然為人們帶來便捷、現代化的生活氣息，但網絡上的聊天，暴力游戲，等濫化也極大地誘惑、毒害了一些學生的人格和進取心的發展。此外此一些內容不健康的電影、錄像、圖書等對于處于青春期的中學生也產生了消極影響。還有一些學生結交了社會上一些不三不四的朋友，受其蠱惑，逐漸厭學。

2.教育體制、理念問題

合理、科學、進步的教育體制、教育理念應為一個人，一個社會的長遠發展而服務。而我國的教育體制在某種程度上還存在著一些缺陷，這極大地影響了學生的求知欲和全面健康發展的要求。

2.1 重智育、重分數，輕德育，輕人格的依舊極大地挫敗的學生的積極性。盡管素質教育召喚人們對孩子的德育培養及人格尊敬，可在實際操作中，學校、教師、家長甚至一部分孩子，還是將智育、分數放在首位，并看為學習的唯一，并沒有從實質上認識到素質教育的真諦，它實施過程中的形式化，架空了素質教育，使得一部分基礎差的學生的人格備受打擊、侮辱。他們自身也受盡分數之苦，忘分卻步。

2.2 教育內容和生活實踐的脫節淡化了學生對學習的重視度。如今我國教育體制設置的大部分學科仍停留在上層建筑的認識層列，這導致了所學內容的深奧、抽象，加劇了學習難度，加之許多學生不理解此學科的意義，很難在生活中找到運用的價值。這種重理論，輕實踐和動手力的教育使得學生對學習不能重視起來。

2.3 “一刀切”的高考制度與素質教育的沖突讓學生不知所從。以分數為基準，“一刀切”的高考制度，逼迫、催促著學生們努力學習、考高分，而近年的素質教育表面卻有點和高考制度唱反調，這讓自制力、思想認識還不成熟的學生們很是迷茫，不知所從，惰性很大的學生甚至認為這是對高考制度的否定，從而放松學習，長此以往，引發厭學。

2.4 高等教育商業化的盛行催化了學生的厭學情緒。近年來，高等教育傾向于商業化發展，高昂的學費，對于許多普通家庭，尤其是農村家庭都是一筆極大的負擔，很多家庭困難的學生因此而顧慮，躊躇，長此心神不寧，無心于學習，造成跟不上課程的后果，從而催化了學生的厭學情緒。

2.5 教育手段目的化的倒置。教育，既重“教”，更重在“育”。而傳統的“教成績，出分數”，在新課改、新理念的提倡實施中并未發生多大的改觀，加之高考制度的依舊，使得學生、教師、家長、社會仍將分數、成績這個教學手段目的化。這種手段目的化的倒置扼殺了很多有天賦、潛力很大的學生，使得他們向厭學的方向發展。

3.學校、教師方面

學校和教師是一部分學生厭學的直接原因，這和不合理的、過度的學校教學制度，教師的實際情況相關的。

3.1 不科學，片面的教學評價，激起學生厭煩。學校衡量學生的標準總是分數，為此而不斷地設置一些評價機制和手段，每月一考，每學期四考。考完就是成績表的展示，接下來是教師的點評，進步稍加鼓勵，否則就是暴風驟雨。學生很是疲憊，積極性和成就感、新鮮味，全被消磨殆盡，從而激起學生厭煩情緒。

3.2 課程設置單一，過重的學習負擔造成學生厭倦。大多學校設置的課程除了文化課，僅有的就是幾節體育課，學生每天要上十二、三節文化課，加之課上課下繁重的作業，加劇了學生的身體和心理負擔，加之家長、老師的威逼，極易適得其反，造成學生厭倦

3.3 深難的教學內容導致學生厭棄。從小學到初中，從初中到高中，學習的難度突然加大，并出現教育斷層，這讓很多學生難以適從。加上教育內容的深、澀、抽象、不易理解，很多學生一起步就敗下陣來，最終從心理上排斥本學科，導致學科厭棄。

3.4 教師方面。教師方面的原因很多，在此加以概括。主要存在以下問題。

3.4.1 教師的教育觀念（應試教育），技術手段水平的落后。

3.4.2 教師的職業責任感和素質低。

3.4.3 在教師隊伍出現了嚴重的厭教情緒。

3.4.4 教師不注重減輕學生的課業負擔。

3.4.5 教師缺乏對學生的賞識教育。

4.家庭、學生方面的原因

家長的言行、一舉一動，總是對學生起著潛移默化的作用，影響著學生的發展。然而，不當家庭教育卻對學生的學習起著反面的效應。家長的不當教育有：

4.1 家長的不當期望值。很多家長，不能結合學生實際情況，常常以自己的想法為學生提出一些不可能達到的目標，這易挫敗學生熱情。還有許多家長對孩子放任自流，目標設計過低，導致孩子基礎、自制、自主力差，從而導致厭學。

4.2 家庭關系氛圍的不和諧。家庭是個人成長發展的重要生活場所家庭中的關系、氛圍不僅關系到一個人早期思想意識、智力和身體的發展，而且影響到他以后的成長，關系到在學校的學習狀況以及走向社會所受教育的全過程。缺乏交流、理解的家庭關系，會使學生產生逆反心理，父母對學習要求越嚴格，他就越發厭學。破碎的家庭中，易使學形成自卑心理。孤僻，敏感，一旦碰到學習受挫，情緒就非常低落，以至于害怕學習。

4.3 教育方法手段的失當。不當的教育方法，也會導致學生厭學。過分寵愛的家庭教育，會使學生產生唯我獨尊的心理，且承受挫折能力很差，一旦在學習上挫敗，就會一蹶不振，極易產生厭學情緒。粗暴的家庭教育方式，會使學生產生變態的逆反心理。他們常以“小暴君”的身份和手段來對待他人，在學習上，更易厭學。此外，疏忽型的教育方式，因缺乏必要的輔導、關心、耐心也能使孩子產生厭學心理

4.4 家庭經濟狀況的影響。家庭經濟好的家庭，學生易形成一種優越感，他們不用承受以后的生活壓力，愛擺酷，貪戀物質享受，對于學習有種因心情而定的感覺，因此，這批學生最易厭學。經濟狀況很差的家庭，孩子容易自卑、自閉，不喜交往，心事多疑，學習的心里干擾因素很多，也不利于學習。

4.5 學生自身的原因。缺乏良好學習習慣，學習方法不當基礎知識差，學習成績不理想在學習中沒有成就感，失去信心學習動機和價值取向的錯位意志薄弱，自理自立自控力不強，耐挫力差迷戀網絡游戲等現象普遍。

5.各學科的共同特點

初高中學科，尤其是高中，各學科無一不難度加大，這極大地打擊了學生學習的主動性。主要有幾個表現，①各學科的抽象程度突變②知識內容的整體數量劇增③思維方法向理性層次躍遷。加上學生、老師對“教”與“學”的認識片面，從而使得一部分學生學習起來很吃力，產生厭學。

根據以上厭學原因的分析，我們可試著探索并實踐以下策略：

1.社會方面

首先， 社會應該為學生營造一個和諧的文化氛圍，讓學生從精神上得以充實，提高。注重品德教育，學會愛惜自己，尊重他人，完善自己的人格 ，加強精神文明建設。此外社會應加大打擊力度，凈化濫化、低俗的網絡和大眾傳媒

其次， 進行教育與就業體制改革，深化分配制度改革。

第三、 整治學校周邊環境，構建安全校園。

2.教育體制上

應改革考試制度，加大教育投入，真正實施素質教育，讓學生輕松、快樂得學習調整教育課程，讓教育緊貼經濟、緊貼生活。

3.學校教師方面

學校的改革，可以帶動教師和學生的熱情，它為教師的改革打下基礎學校應改革課程設置，優化教育評價機制，促進厭學生的教育轉化。積極改變傳統的教育觀念，不斷探討出全新的教學模式和教學方法。同時，緊抓雙基教育，培養學生的學習、就業信心。

而教師為配合學校應從做到：

1、樹立正確的教育教學觀念，全面了解和恰當評價學生，

2、建立融洽和諧的師生關系，注重良好的師生互動，讓學生感受關愛、悅納老師。

3、因材施教，分層教育， 注重培養厭學生的學習習慣，指導學法、進行情感教育和引導， 4、激發學習動機 ，構建和諧、高凝聚力的班級體，造就良好的學習氛圍。

3.1 引導學生正確歸因，給學生創設取得成功的機會，經常給學生以成功的體驗

3.2 通過心理健康咨詢站，加強學生的心理輔導與就業指導、創業教育，幫助學生擺脫網絡危害。

3.3 調適負擔，為學生減壓

4.家庭、學生方面

家長應改進家庭教育的方法，真確對待孩子，為孩子創建一個比較良好的家庭學習氛圍：

4.1 營造和諧的家庭關系和良好的學習氛圍，為孩子創設學習型家庭環境。

4.2 提高自身素質，培養孩子健康個性。

4.3 尊敬孩子，維護孩子自信心。

4.4 根據孩子發展的特點，提出合理要求，激發孩子學習興趣和動機，采取科學、有效的教育方式。

4.5 加強家長學校建設，增進家校聯系。

4.6 多方尋求社會教育支持學生自己也要在認識到家長、教師的良苦用心的基礎上學會尊敬家長、老師，積極配合他們的教育，真正做到：

4.6.1 增強責任感，克服自身惰性。

4.6.2 通過自我認識樹立崇高的理想和目標。

4.6.3 積極培養自己學習的興趣，正確評價自己的學習狀態。

4.6.4 充分挖掘自己的學習潛能，堅定學習的意志。

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【關鍵詞】中職學生 心理問題 措施

【中圖分類號】G 【文獻標識碼】A

【文章編號】0450-9889（2017）02B-0068-02

中職學生的年齡一般在十五六歲至十八九歲，是心理變化最大的時期。與普通高中學生相比，中職學生沒有得到應有的重視，在情感、自我、學習等方面存在不容忽視的問題。在教育過程中應采取有針對性的措施，對中職學生的心理問題進行矯正，讓其健康成長。

一、中職學生常見心理問題的主要表現

（一）中職學生的情緒不穩定，逆反心理強。情感是人對客觀事物的態度的一種反映，是客觀現實是否符合自己需要而產生的體驗。中職學生正處在少年向青年過渡的階段，這一階段是產生心理困惑和沖突最多的時期。他們對身邊事已經有自己獨立的見解，對是非有一定的辨別能力，但還比較粗淺。中職生情緒不穩定，自控能力較弱，沖動性強，理智性差，易出現偏激情緒和極端的行為方式。中職生在專業實踐的過程中，容易受到社會不良風氣的影響，不愿意和別人交流自己的真實感受，也不善于調節自己的不良情緒。有些中職生自我中心意識過強，對老師的說教、家長的叮嚀生厭，特別是當犯了錯誤，受到老師批評教育時，內心不服氣，不去正確地認識改正錯誤，而認為這是“小題大做”，時常產生抵觸情緒和逆反心理。不少中職生情緒躁動不安，與同學、朋友容易發生激烈的爭執，甚至大打出手。

（二）中生缺乏自信心，自卑自賤意識濃。現在的中職生，大多數是進不了普通高中，屬于“初中失敗”的學生。中職生學習差，紀律觀念差，被稱為“雙差生”，在學校挨老師的批評，在家里受家長的責備，在社會上被人下眼觀，久而久之，情緒低落，喪失自信，產生自卑感。由于初中階段學業成績的不理想，不少中職生缺乏被關注，容易產生抑郁、悲觀等消極情緒。不少中職生認為自己是將來沒有出息的人，因而往往表現為思想上不求進步，學習上不思進取，生活上自由散漫。一些中職生社會適應能力較弱，對社會現象缺乏理智的判斷，面對多變的社會，中職生就顯得無所適從。狹隘、妒忌、孤僻、抑郁等不良的性格傾向已經成為相當一部分中職生的心理特征。

（三）中職生沒有明確的奮斗目標，缺乏職業生涯規劃，學習上不求上進。普通高中學生近期的目標很明確，就是考大學，而中職生考不了大學，也學不到真正的技術，許多中職學校因多種原因還是以課本理論教學為主，把分數作為評價學生的主要依據，忽視了對中職學生專業技能的訓練。不少中職生在初中階段就沒有養成良好的學習習慣，不知道怎樣學習更科學、更有效，沒有掌握基本的學習策略，由學不好到不愿意學，最后發展到厭學、逃學。許多中職生沒有明確的學習目標和良好的學習習慣，對進入職校學習信心不足，只求能夠過得去；對學習缺乏動力，提不起興趣，覺得學了將來也沒有用，還不如不學。不少中職生是不愿讀書又不得不讀書，在家中瞞著父母，在學校應付老師，對課程的學習存在恐懼心理和厭學情緒。擇業就業是中職生人生道路上的一項重要抉擇。雖然現在實行的是“雙向選擇，自主擇業”的就業制度，隨著改革的深入，科技的發展，對人才質量要求的提高，加之高校畢業生的增加，出現了就業形勢嚴峻的局面。一些中職生學歷低，技能淺，擔心走向社會難以找到工作，在市場競爭中難以掙得立足之地，有的中職生對所學專業沒興趣，自己又不能改變現實，更加不思進取，甚至產生輟學念頭。

（四）中職學生的家長不重視孩子，家庭教育缺失。與對普通高中生的重視相比，有些家長對中職學生則另眼相看。有的家長不了解孩子的心理，管教雖嚴，但方法簡單粗暴，孩子的行為若有不乖，不是正面引導而是動輒打罵，造就了孩子偏激、倔犟的性格。有些家長對子女在生活上百依百順過分遷就，只關心成績，忽視對孩子品質的培養。有些家長對自己的孩子失去信心，認為孩子不是讀書的材料，出去打工年齡還小，就讓其在職業學校“混日子”“長身體”，不和學校老師配合，放棄對孩子的教育。

二、解決中職生心理問題的方法

（一）切實加強對中職學生的心理健康教育，重視對學生的心理輔導。中職學校要建立行之有效的心理教育機制，保障學生的心理健康發展。許多學校開設了心理健康課，心理健康課不能只讓學生學學理論、考考分數，對學生進行學習、生活、交往、情感等方面的咨詢疏導才是心理健康課的主要任務。要建立學校“政工團班”心理健康教育流水線，設立校級心理輔導室，由兼職或專職教師擔任輔導員，發揮班主任的一線教育作用，開設“悄悄話”“我的心里話”QQ、微信、郵箱或“與你談心”廣播節目等。班主任、任課教師要及時了解學生的心理狀況和動向，解答學生的心理疑問，進行心理疏導，使中職學生逐漸克服任性、倔犟、焦慮、孤僻、自卑的不良心理，改變情緒不穩定，不夠開朗的性格特征。此外，每個學生的性格、家庭狀況各不相同，（下轉第73頁）（上接第68頁）要區別對待，采取適宜的方法，如有些學生性格內向，易害羞，自尊心又強，對這類學生的心理問題要采取談心交朋友的方式曉之以理，才會收到預期的效果。

（二）引導中職學生樹立職業理想，進行職業生涯規劃。職業理想是中職學生的奮斗目標，有了目標就有了上進的動力，才會為目標的實現而努力。進行職業生涯規劃有助于讓學生看見實現理想的希望，制訂實現職業理想的步驟，并把規劃付諸學習實踐，一步步接近制訂的目標。中職學生的職業理想的確定，一定要切合學生的實際，要具體可行，通過努力可以實現，不能好高騖遠漫無邊際。比如，讓學生將來成為一名合格的車工，成為一位熟練的汽車修理工，成為一名優秀的導游等，而不要給學生說“成就一番大事業，展現人生的輝煌”，聽起來鼓舞人心，實際上無從著手。

（三）要有意識地發現中職學生身上的亮點，發揮他們的特長，幫助他們找回自信。中職學生學習成績差，有著不良的習慣，但他們身上總還是有閃光的地方，有自己的長處，這正是讓中職學生重拾自信的抓手。教師要善于捕捉學生身上的閃光點，一旦學生有了進步，為集體、為他人做了好事，要及時肯定和表揚，鼓勵他們繼續努力。要發現學生的特長，給學生創造表現自己、展現自我的機會。比如喜歡運動的學生讓他們帶領其他學生參加體育活動；有文藝特長的學生可策劃組織文娛節目；熟悉電腦的學生可制作一些文件、圖片、課件等；愛動手的學生可以給同學修理自行車，為班級修理課桌門窗等。要讓學生有活干，有事做，發揮各自的優勢，真正體現中職教育的特色。

（四）學校、家庭和社會互相配合，形成教育共識和教育合力。中職學校的學生，在初中甚至小學成績差、紀律松散，在家里不受重視，在學校不被關注，在社會被瞧不起。學校、家庭和社會要共同承擔起教育中職生的任務。家庭是學生成長的搖籃，父母是孩子最貼身、最親和的老師。家庭對學生的教育有潛移默化的作用，家長要對孩子理性看待，不避虛、不護短，正面教育，積極引導，身教重于言教。中職學校既要傳授理論知識，更主要的是訓練學生的實踐操作能力，主動讓學生適應并服務時代社會經濟的發展需要，教師要讓學生發揮各自的特長，調動起學生的積極性，讓學生在學校自主學習。發展職業教育是社會經濟發展的需要，全社會要形成正確的輿論，拋棄鄙視職業教育的觀念，改變輕視中職學生的看法，為中職學生的健康成長營造良好的社會環境，促進中職教育發展。

中職學生的心理問題不是短期內形成的，矯正學生的心理問題，也不是一朝一夕的事，但只要有耐心，認真分析原因，采用適當的方法，及時培優補漏，做到曉之以理，動之以情，導之以行，持之以恒，一定會大有成效。

【參考文獻】

[1]李艷菊.中職學生心理健康現狀及對策研究[J].雜文月刊：學術版，2015（6）

[2]柏曉姝.中職生心理健康問題與對策研究[J].考試周刊，2013（6）

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[關鍵詞]高職新生 入學教育 適應性

隨著90后一代進入高職校園，由于受爺爺、奶奶、姥姥、姥爺、爸爸、媽媽的多重關愛，表現在這一代學生身上的“421”綜合癥起來越顯著，少年時期形成的依賴習慣不可能隨著上大學而完全消除，不少高職院校新生面對陌生或復雜的環境時，在各個方面都表現出了不適應。采取什么樣的教育手段，使他們盡快適應環境，從而順利完成學業，是不容忽視的問題。本文主要從高職院校新生的不適應表現方面及采取的措施進行了初淺的探討。

一、高職院校新生不適應現象

（一）心理上的落差

許多進入高職院校的新生不但沒有喜悅感反而有些失落，對于那些高考發揮失常或自認為高考失誤不得不進入高職院校的新生，總覺得“職業技術”四個字，讓他們在同學和朋友前沒有面子，心理上和行為上表現得更加明顯，一方面，他們的邏輯思維能力提高，獨立意識增強，情感豐富；另一方面，他們的世界觀、人生觀和價值觀走向成熟而又未達到正真的成熟，處于心理上的“動蕩期”，考入高職院校與心中“象牙塔”的差距，很容易造成他們的自卑與失落，曾經的躊躇滿志被無情的現實擊碎，理想與現實的巨大反差，對處在溫室呵護的他們來說是當頭一棒，表現在生活上不安心、學習上有挫傷、情緒上不穩定。

（二）專業思想不穩定

由于我國高職教育起步較晚，學校在教育教學及校企聯合上還有待于進一步加強，加之社會對高職教育認識不足，因而使高職院校新生對職業教育概念模糊，容易造成“學職不知職、不愛職”的思想。加之有相當一部分學生在選擇專業時，或是缺乏對專業課程設置內涵的了解，或是服從了父母的喜好，或是能夠保證有學上填報志愿時選了“服從”，進校后，隨著其眼界開闊及學識水平和對自身認識程度的不斷提高，發現現實與理想差距甚遠，心情便沉重起來，學習興趣逐漸消失，感到前途黯淡，乃至產生厭學、混日子的心理。

（三）學習方面不適應

1.學習方式、方法不適應

我國中學教育是一種應試教育，“應試教育”以教師課堂教學為主，學生依賴教師和課本；進入高職院校后的顯著特點是在教師的指導下以自學為主，學生有更多的學習自。而且，上課堂堂換老師，沒有輔導時間。不僅課上所學的內容要靠學生自己消化，而且整個知識體系也要靠自己去構建和完善。使得許多新生走進高職院校后對學習方式、方法不知所措，從而產生不同程度的倦怠、失落、茫然等消極情緒；

2.學習內容不同

中學的內容重在打基礎，不外乎語、數、外、理、化、政、史、地、生等十來門課。而高等職業教育是一種應用型、技能型教育，要求知識必需、夠用，突出注重實踐的培養。這對于已習慣動腦不動手的學生來說無疑是個令人煩惱的問題。

3.時間安排不合理

在中學，學生的學習內容主要是課本知識，基本上在課堂中進行，時間也安排得非常緊湊，從六點多鐘的早自習到接近晚十點鐘自習結束，一直有科任老師或班主任在教室組織學習。大學階段則不同，課程有選修、必修之分，學習場所有教室、多媒體教室、圖書館、資料室，一般一天不超過六節課，一周至多二十六學時甚至更少，無早自習等等，即使有晚自習，利用率也不高，怎樣科學安排時間，是對高職新生的一大考驗。

（四）生活環境不適應

90后學生，特別是獨生子女，生活自理能力不是很強，沒有住過校的學生不會疊被，內務不會整理，甚至連衣服都不會洗；有的學生對錢沒有概念，不注意保管自己的財物等等。所以，能否迅速了解和熟悉生活環境，決定著高職新生能否在新的環境中自如的學習和生活。

（五）人際關系不和諧

剛剛進入大學，一切都是新的。每一位同學心里都充滿著新奇，然而這些新的背后卻隱藏著彼此的陌生。有的同學活潑開朗，熱情大方，能夠很快的和同學們打成一片；而有的同學卻比較靦腆，或者比較內向，不敢和同學去打招呼，交往比較謹慎，情感得不到及時表達或不能充分表現，因此他們就經常會被大伙兒忽視。另一方面，很多學生在家一直都有人寵，使他們養成了事事以自我為中心，任性、自私、不負責任等，在生活、學習等過程中難免會產生摩擦和沖突。因此，對大學生來說，建立新的人際關系不僅是環境的要求，也是逐漸走向成熟和向成人轉化的必要條件。

二、如何對高職院校新生進行入學適應性教育

根據多年的班主任工作經驗及兩年多的學生管理工作經驗，我認為高職院校新生入學適應性教育應從以下幾方面進行。

（一）心理適應教育

學生帶著對大學生活的美好憧憬和對知識的渴求，來到這個新鮮而陌生的環境中，我們應該積極指導他們、幫助他們完成角色轉換，使它們又快又好地找準定位，認清角色。可以通過做報告、講座、新老生交流會、師生座談會等，讓新生初步了解即將開始的大學生活，把握大學的主旋律，讓他們明白不管在中學階段有過多少成績或不足，都只能代表過去，進入大學校園后，都重新站在同一起跑線上，一切都要從零開始，是完全平等的。對貧困生及單親家庭學生要給予更多的關愛，使他們在學校有溫暖和安全感，幫助他們樹立自信心，為順利完成學業奠定基礎。

（二）生活適應教育

剛剛離開父母羽翼的庇護下準備獨立生活之際，要開展自立、自強、自尊、自理教育和團結、友善、互幫、互助教育，提高學生的自主意識和合作意識，為將來培養合格人才做好準備。對新生進行良好生活習慣的培養，要從軍訓開始，利用晚自習時間，讓教官教學生整理內務，同時要由舍務干部及內務整理整潔的高年級學生組成幫學隊伍，在新生來的一至兩周內逐一幫助新學生學生整理內務，傳授學校生活經驗及注意事項。這樣不僅能促進個人的身心健康，為將來發展奠定基礎；還會保證宿舍、集體形成一致的、良好的作息制度、體育鍛煉制度和學習風氣，確保學生沿著健康向上的方向發展。另外，女同學攀比衣著打扮；男同學抽煙飲酒，追求享樂，過生日及請客等消費逐漸上漲已成為值得重視的問題。部分經濟能力有限而又愛面子、講虛榮的學生會因此造成心理問題，產生自卑、憂慮、緊張等精神壓力，甚至會引發違法行為。因此要注意引導學生計劃消費，提倡勤儉節約。

（三）學習適應教育

在入學教育時，就應詳細地向學生講清楚所學專業特點、課程設置及教學模式，比如高職學前教育和初等教育專業都采取的2.5+0.5的教學模式（在校兩年半，畢業實習半年）。同時要告訴學生成績評定方式，與高中或高考一卷定乾坤不同，高職院校的綜合成績評定平時的成績考核是占一定比例的，出勤、作業、上課態度等都在考評之中。要開設幾十門課程，沒有主副科之分；學習不僅僅是書本上的，要利用好圖書館、資料室；要科學利用課余時間，有短期規劃和長期目標；為了將來更好步入社會，要理論與實踐相結合，鼓勵學生多參加社會實踐及社團，多參加院系組織的各項活動。為使新生盡早改變中學與高職院校不接軌的學習習慣和方式，可以邀請有深厚學術修養的教師談學業，介紹學習方法，還可以請高年級優秀學生交流學習經驗，使新生盡快掌握新的自主學習方式，培養新的學習習慣，適應新的學習要求。

（四）人際關系適應教育

學習掌握人際溝通技巧。大學是以集體生活為特征的，來自五湖四海、興趣愛好各異、生活習慣不同的同學共同生活，難免產生矛盾，尤其對沒有過住校經驗的學生而言，這是不小的變化。大學生交往不再受父母老師的制約，交往的范圍擴大，但是心理的閉鎖性特點使得大學生相互之間的交往不如中學融洽，處理人際關系相對困難。同時，戀愛問題也提上議事日程。同學的戀愛以及自己面臨的戀愛，使人際關系變得更加復雜。需要引導學生把握交往機會，學習溝通技巧，采取積極主動的方式與他人交往。組織學生進行團體輔導，提高大學新生的人際交往能力，建立良好的人際關系；積極引導學生樹立正確戀愛觀，正確處理感情問題。告訴學生要處理好同學之間的關系，要做到對嚴于律己、寬以待人，切忌以自我為中心。在平時的生活中，做到三主動：即主動與同學打招呼，主動和同學講話，主動幫助別人。在幫助別人的時候，不要過于計較別人能不能、會不會謝謝你報答你。此外，要主動去做一些公共的工作，以增加同學對你的好感，同學間的關系也就會融洽了。學生只有在良好和諧的人際環境中，才能體會到校園生活的愉快，樂于學習，激發其熱愛學校，熱愛人生的社會責任感，進而增強榮譽感、進取心。

（五）環境適應教育

對于絕大部分學生來說，他們面臨著是陌生的校園、生疏而且關系密切的新群體。多數學生首次遠離家門，離開長期依賴的父母以及其他的親人、朋友和熟悉的環境，意味著今后將開始獨立生活，對眾多的問題要自己拿主意，自己動手解決。所有這些都會給每個學生帶來不同程度的環境應激。當這種應激超過限度時，就會造成心理衛生問題，出現失眠、食欲不振、注意力不集中，環境適應更加困難。所以在新生入學的一個月內就要通過班會、主題報告、課外活動等對學生進行集體的環境適應教育，同時要注重個別教育，個別教育一般采用談心或聊天形式，盡量讓所有學生適應環境。

大學新生正處于世界觀、人生觀和價值觀形成的關鍵時期。通過入學一系列的適應性教育，可以幫助高職新生了解學校，了解專業，認識學校與學生之間建立的教育與被教育的特殊關系，幫助學生盡快適應大學生活，使學生初步確定與大學生相適應的思維方式和生活方式，盡快完成中學生向大學生的轉變，從而為今后的成長與發展奠定堅實的基礎。

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篇5

中國父母對子女的殷切期望。落實到現實中就是教育費用規模的不斷擴大。這其中，雖然有通貨膨脹和教育產業化的原因。但更重要的則是很多父母在望子成龍心態下不計成本、不考慮效果的盲目付出。

在中國家庭的理財規劃中，教育費用支出已成為最大的家庭開銷之一，尤其是城市家庭用于獨生子女的教育費用。教育費用支出不僅周期長。且比重大，而出國留學所需的費用又是國內教育費用的好幾倍。

子女教育費用雖然看起來像有去無回的消費，但實際上。它更是一筆投資。其收益是孩子未來的成材。當然，到底能不能成材是不確定的，也有可能達不到預期目標。

既然是投資，總是要衡量投資收益率的。但現實中，教育投資的實際效果并不很理想。

“擇校費，擇校費，中間多少家長淚”。正是教育投資的投入產出不成比例的真實寫照。據專家估計，僅僅擇校費一項。全國一年的總額已達到270億元。以北京為例。城區擇校的學生高達50.52％，農村為12.05％。而調查資料顯示，一半以上的家長表示，為孩子擇校后，效果并沒有預想的好有的家長甚至表示孩子在擇校后，成績還不如以前，且新添了很多壞毛病。

類似的還有校外班，出國留學等。家長們本來滿心希望，望子成龍，但很多卻難以如愿，產出與投入根本就不成正比。一邊是傾其所有的高額投入，一邊卻是沒得到好的回報，有的還耽誤了孩子。

面對如此現狀，中國家庭又該如何對教育投資進行合理規劃呢?必須調整哪些錯誤理念。對教育費用做出有節制、有目標的支出管理?另外，由于教育支出持續的時間長，所需的金額巨大。必須早作打算，那如何才能積攢下足夠的子女教育基金?可供選擇的理財方式和理財產品又有哪些?

教育投資的8大大誤區

關于教育投資，主要涉及兩個話題：如何進行子女教育方面的投資?如何才能積攢下足夠的教育基金?本文將重點探討前一個話題，看看大多數中國家庭的教育投資現狀以及普遍存在的問題。

上世紀90年代以來，家庭教育支出以平均每年29.3％的速度增長，明顯快干家庭收入的增長，也快于GDP的增長。教育支出已愈來愈成為千家萬戶的一項重要開支，甚至超過養老和住房花費。

綜觀世界，許多國家在人均收入1000―3000美元的社會轉型期，教育費用的比重是不斷下降的。對于我國反其道而行之的不正常現象，人們深有同感而又無可奈何。

教育支出的持續增長會影響家庭生活和抑制即期消費。當家庭對教育投入過多時，不得不減少其他方面的消費支出，這必然影響到家庭生活水平的提高。另外，父母為了給子女積蓄教育費用，會不同程度地抑制即期消費。

這些為了子女的未來不惜節衣縮食，甚至是舉債的現象，都說明當前我國家庭教育投資存在著嚴重的誤區。下面。我們就詳細列舉最常見的誤區。

誤區之1：千方百計讀名校

就像北大，清華之于全國的大學，北京四中之于北京的中學一樣，全國各地，從小學到中學，再到大學，都有各自的名校、重點學校。正是因為與普通學校相比，名校學生在升學、就業等方面都更具競爭力，所以，孩子讀名校更易成材的觀念，幾乎在所有家長的腦海里扎了根。

然而，名校的資源是有限的，想把孩子送進名校的家長卻是無限的。正是在這種供不應求的背景下，擇校費浮出水面，并在“三限”(限分數、限人數、限錢數)政策出臺后一度披上“合法”的外衣。

在諸多削尖腦袋也要把孩子送進名校的父母的“熱情追捧”下，擇校費逐年上漲。“要問哪里有永遠的牛市?到學校來吧，擇校費永遠是只漲不跌。”這句話在廣州家長間廣為流傳，它所反映的就是這樣一種現實。

今年廣州市越秀區新合并的10所小學，其中原本市一級學校經合并后，擇校費均達到了“名校價”；而其他區位于大型社區內的學校，不管學校等級有否提高，其擇校費也年年見漲。以海印苑小學為例，去年非地段生的擇校價格為3萬元左右，今年普漲至5萬―8萬元，若學生家長沒有任何背景想入讀該校的，需“捐資助學”10萬元。

位于海珠區萬華花園內的瑞寶小學今年特別熱門，“我們都是瑞寶花園小學的潛在生源，并校后，估計入讀曉港灣小學無望了，就都跑到這里來了。”一位“自愿”繳納捐資助學費1.6萬元的家長說，“我們不敢擅作主張減少一分錢，反正照學校提供的單子抄準沒錯。”

而在朝天小學，非地段生報名被安排在2樓會議室進行，所有家長均被要求填寫兩張表格――張《越秀區小學新生轉學申請表》和一張《越秀區朝天小學一年級新生轉學申請表(補充)》。其中，第二張表的最后一欄注有“自愿捐資助學說明”。一名工作人員解釋，非地段生的“捐資助學”金額由家長自愿填寫數額，學校不作規定。不少家長說，他們是參照去年標準進行填寫，“據說去年的標準是6萬元。”

根據北京師范大學教育管理學院對北京市中小學擇校情況的大規模調查結果(見表1)，北京市平均擇校費用，高中階段最高，其次為小學階段，初中階段最低，分別為27518.34元、19637.83元、13694.85元。擇校費已成為一項重要的家庭教育支出和經濟負擔。

另外，需要說明的是，并非有能力擔負標準金額擇校費的家庭就一定能把孩子送進希望上的名校。除擇校費外，還有其他非經濟的決定性因素。實際上，像上面所列舉的一些名校，很多都處于有價無市的狀態：即使你能拿出數額不菲的擇校費，沒有找到關系和門路，依然連繳費的資格都沒有；即使前兩項都滿足，如果孩子的學習成績相差太多，依然邁不進名校的校門。

不考慮家庭的“財力”和孩子的“才力”而一味追逐名校的做法，無疑是極不理性的。名校教學質量高是可以理解的，但并不一定適合你的孩子。

擇校首先要考慮孩子一貫的學習基礎、學習方法、學習品質等因素，對孩子的學習水平有一個合理的評估，再考慮孩子是否適合到重點學校讀書。有些孩子機械記憶的能力較強，但思維能力較弱，如果他們考上了區重點，就沒有必要再上市重點。

教育的目標是讓受教育者得到充分的發展，家長在幫助孩子選擇中學時，一定不要只看到重點中學的光芒，而要結合孩子的實際，多考慮如果孩子到了這所學校后，是否更加有利于他的成長。

誤區之2：課外補習多多益善

教育之于家長如時裝之于女人，女

人的衣櫥里永遠缺少一件衣服，而在家長看來，自家的孩子也是永遠缺少一堂課。于是，除了擇校之外，家長們對校外班也是“樂此不疲”。

周末以及寒、暑假里，各種各樣的培訓、補習和家教服務，形成了一股“特長大拼比”的社會氛圍。許多幼兒園也開設了特長班、興趣班，供家長選擇，每課時一般收費50元至100元，各類教材、樂器的支出也隨之增長。

這是劉女士為10歲女兒列出的“教育清單”：其中校外的教育費用是長長的一串，舞蹈班每月150元、英語班每月150元、奧林匹克數學班每月160元、每月車費300元。校外班的費用遠遠超過了校內的費用。

上海某師大附小五(2)班的陳維數學不錯，被選拔上參加市少兒圖書館舉辦的奧數班，每周六上午要趕到南京西路去學數學；作文稍差，因此下午要趕回來上作文提高班。星期天也不空閑，上午去老師家練手風琴，下午請了家教學外語。

根據上海市教科院普教所的統計，中小學生聘請家庭教師，每戶年平均支出220元；參加補習斑、特長班學習，平均每戶支出404元。

有關教育專家指出，造成校外班市場火熱的原因，一是家長出于培養孩子特長的需要，二是在當前強大的升學壓力面前，很多家長希望子女通過參加這類輔導班獲得一些競賽證書，從而在升入上一級學校時有較好的擇優機會。

小學生家長張先生就認為，未來社會就業和其他方面的競爭將更加激烈，社會發展對人才的綜合素質要求會更高，孩子學鋼琴并非為了要當音樂家，而是作為一種素質儲備，一旦日后需要這方面素質的人才，他的孩子才不至于錯過機遇。

還有一位家長給正在上小學五年級的孩子同時報了語文、數學、外語三個校外輔導班。家長的想法是，犧牲自己和孩子的休息時間參加這類輔導班，就是希望孩子今后能在作文、奧數、外語等各類競賽中取得名次。這樣在孩子上初中的時候，一些比較好的學校不但喜歡要，而且會減免一些學費。如今好學校就那么幾所，面對高昂的擇校費，家長能做的就是讓孩子多參加校外班、多參加競賽、多得名次。如今各種各樣的競賽很多，說不定哪個競賽證就管用。

家長的愿望都是美好的，但問題是這類投資不僅是金錢的付出，而且使孩子們疲于奔命，又有多少收益呢?根據一位教師的觀點，家教和補習班的教學效果都是很差的。家教可能會一時性地提高學生的學習成績，但是卻助長了學生的依賴性，對其長遠的成長并不利；補習班由于教師與學生的關系是松散型的，教師缺乏權威和約束力，而學生基本都是奉父母之命來學習的，完全缺乏主動，再加上疲倦，學習效果相當差。

調查結果也反映，對孩子參加補習班、特長班的實效：家長認為“不知道”的占63％，認為“有很大效果”占6.6％，認為“有一點效果”占14.5％。而對請家庭教師的實效：家長認為“不知道”的占3.3％，認為“無效”占79.4％，認為“有一點效果”占14.5％，認為“有很大效果”的占2.8％。可見，此類投資多屬盲目投資、無效投資，而且由于容易造成孩子的厭學情緒，可能不僅是一種虧損性投資，而且是一種有害投資。

誤區之3：父母做主無關興趣

受傳宗接代、養兒防老等傳統觀念以及三綱五常等儒家倫理的影響，中國父母大多非常重視親子，甚至將這種無私的愛推向另一個極端，對子女的事情大包大攬，凡事以自己的喜好為標準，替子女規劃未來。

很多父母把自己一生的希望寄托在孩子身上，一直逼孩子往自己以為是正確的道路上走。即使孩子并不適合，或者不喜歡，譬如學鋼琴、出國，在這種壓力下，家庭相處變得不快樂，親子的愉快時光成了斗爭大會。犧牲了親子的和諧關系，追求一些莫名其妙，也不見得正確的父母理想。當子女長大后回想起童年，盡是不快樂的回憶。

一位母親去同事家串門，發現同事的女兒在學鋼琴。同事在聊天中講了學鋼琴的許多好處，使這位母親心里酸酸的。回到家就和丈夫商量要讓自己的女兒也學鋼琴。女兒出于好奇心，也沒有反對。于是，買回鋼琴，請來教師，但學習不到兩個月，女兒便心生煩躁，不愿再學。父母百般勸說，軟硬兼施，都沒有效果，只好放棄。這種投資行為的從眾性和盲目攀比性，收獲的是父母和孩子的失敗感。

也有一些父母抱著學習成績第一、一切以提高學習成績為準的實用態度，在進行家庭教育投資選擇時以此為原則進行取舍。英語是將來考試的主科，一定得學好，就報英語班；作文是提高孩子語文分數的重要一塊，那就選寫作班；孩子想學畫畫?不行，畫畫有什么用，考試分數不高，畫得好又怎么樣。這樣的選擇實際上完全忽略了孩子本身的興趣愛好，父母拿著一個自己所謂的“為了你將來好”的尺子去替孩子選擇，而孩子呢，也未必能理解父母的苦心。

大教育家孔子倡導“因材施教”的教育方法，對不同的學生教授不同的內容，采用不同的講課方式。我們知道，學生之間的不同最重要的就是興趣、愛好的不同。“興趣是最好的老師”，講的也是同樣的道理。孩子如果有興趣，才會愿意學、用心學，才可能有理想的效果。只有根據孩子的興趣、愛好進行課外教育方面的投資，才可能達到預期的教育目標，不至于讓父母的金錢和希望都打了水漂。

一位媽媽本想讓孩子學鋼琴，孩子說不喜歡彈鋼琴，而喜歡拉二胡。這位媽媽沒有強迫孩子，她領孩子到一個教二胡的老師家中，陪著孩子看別的孩子學拉二胡。看了幾次，媽媽就問：“你也看到了，拉二胡是很苦的，需要很認真地訓練，你現在還想學嗎?”孩子說還是喜歡，再苦也愿意學，媽媽就把孩子送去學二胡了。

這位母親的做法就是正確的。首先，她尊重孩子的興趣，不根據自己的意愿代替孩子作選擇。其次，她能考慮到兒童興趣的易變性、不穩定性，沒有立刻按孩子的意愿作出決定，而是陪孩子去親自觀察和體驗，當孩子了解到其中的難度和困難以后，仍然表現出濃厚興趣時，才最終決定。經過這樣一番過程作出的選擇，孩子會很歡迎，學習的過程會很快樂。而且在學習過程中遇到困難時，他也會積極克服，最終取得好的結果。

另外，教育投資不要盲目、沖動，一廂情愿地認為會如何如何，而是要在投資前制定合理的目標。比如，當家長把孩子送去學鋼琴、書法、畫畫或唱歌等的時候，要想清楚這是為了什么；開發智力?培養毅力?陶冶情操?提高協調能力?培養鋼琴家?還是為了升學加分?

很多家長都對孩子抱有很高的期望，但現實生活中得到的答案卻并非如此。

一個不想學琴的孩子被父母逼著去學琴，他天天生活在父母的訓斥、枯燥的練習和老師的嚴厲指導下，變得孤僻、膽小、不愛說話。一次學校開文藝晚會時，媽媽不顧孩子的反對給他報了名，原本是想讓孩子露一手，但沒想到孩子為了不表演彈琴，竟拿小刀把自己的手指割傷。

孩子為什么學琴?學琴是為了能使孩子學會體驗音樂的美好、生活的美，是為了豐富孩子的童年生活，是為了使他生活得更幸福。其他的目的都在此過程中附帶產生的，沒有學琴的快樂，其他的目的也難以實現。

誤區之4：只重金錢投資

如今，越來越多的家長為了給孩子提供好的教育環境，不惜重金將孩子送入重點學校，家里條件好的就出國留學，條件一般的也在四處尋覓各類培訓班，讓孩子多學知識、多學技能，都想讓自己的孩子比其他孩子優秀，早日成功。但讓孩子接受良好教育，必須得要有“錢”來做物質保障，于是，許多家長拼命掙錢，不希望自己孩子因受教育環境差而影響其成材。

做建材生意的趙先生是高中學歷，為讓兒子受到良好的教育，趙先生在兒子三歲時就將他送進了省會城市的一所知名幼兒園，后來又上了一所私立小學，等孩子上中學時，他又花費不少，終于將孩子送進了一家重點中學。

不過，由于在重點學校學習壓力很大，又缺少父母關心，趙先生的兒子逐漸產生厭學心理，并結交了一些社會上的“朋友”，和他們一起泡網吧、看電影，有人欺負他，他的“朋友”們也會出面幫他擺平。爸爸給他的零花錢，他全部用來請客，錢不夠時，還會想方設法從父母那兒偷錢。等趙先生發現時，孩子已經陷入很深。由于缺課嚴重，成績下滑，他兒子被迫離開了這所爸爸花了不少心思才把他送進去的名校。

雖然每個家庭的經濟狀況不同，并非所有家長都能像趙先生那樣為子女教育而不惜重金，但很多人在觀念上跟趙先生都是相同的，那就是：只要盡可能地加大教育方面的金錢投入，孩子未來就一定能成材。換句話說，很多家長把教育投資等同于金錢投資，而忽略了非物質方面的投資。

有關專家指出，家庭教育投資一般包括三大方面，一個是給孩子物質上的投資，一個是情感上的投資，再就是家長對自己學習教育新理念的投資。顯然，不少家長并未意識到后面兩項投資的重要性。

現在的孩子面臨著各種各樣的壓力，尤其是考試對孩子造成的心理壓力最大，以至于許多學生害怕考試，考試出現心跳加快、頭疼、想上廁所、出冷汗等現象。家長應該給予孩子及時、必要的心理指導，不能認為，只要自己一門心思賺錢讓孩子接受學校教育和課外教育就萬事大吉利，而忽視自身所應承擔的教育責任。

菜小學三年級的小強在體育課時和同學發生了沖突，和他發生沖突的學生找來高年級的朋友欺負了小強，后來還經常找小強的麻煩。小強害怕報復沒告訴老師，回家后也沒敢跟家長說。但小強從此變得不愛說話，尤其上學時更是心驚膽戰，成績自然下滑。一個月后，家長發現不對勁，細問孩子才得知事情的原委。雖然事情后來得到解決，但孩子已經不敢在原來的學校上課，并且一考試就出現發抖的現象。家長只能給孩子換了一所學校。在新的學校里，老師采取激勵教學法，小強經常受到老師的表揚，漸漸膽子變得大了起來，但再也沒有以前的活潑，他的幼小心靈已經受到了傷害。

誠然，孩子在外面遇到傷害是家長無法預測和避免的，但是，家長可以教會孩子怎樣處理一些突如其來的傷害。并且，家長應當成為孩子忠實的聆聽者，聽孩子訴說委屈，及時幫孩子解開成長過程中的心結，這樣才能避免孩子受到心靈上的傷害。

另外，值得一提的是，家長在注重給孩子教育投資時，別忘了自己也要充電。如果家長提前掌握了一些教育理念，在孩子的教育問題上會少走彎路。

我們知道，孩子優秀的學習、生活習慣都是在上學前就養成的，而上學前和家長在一起的時間最長。所以，家長的一言一行都是孩子模仿的對象，要想讓孩子有什么樣的品質和習慣，家長們自己也得要具有這方面的素質。

誤區之5：年齡越小，出國留學越好

很多家長都認為，孩子越小送出國留學越好。這種看法主要基于兩方面的理由；一是年齡越小，學外語越好；二是年齡越小，越容易融入西方社會。

其實，上述幾種觀點都有問題，容易進入誤區。

(一)學外語越小越好是無需論證的，但學外語越小出去越好則是值得商榷的。

假如拋開金錢，無疑在國外學總比在國內學效果好。但在國外學外語的投資是在國內學的8倍，其學習效果絕對相差不了8倍。其實，國內的許多重點小學和中學的外語教學質量已經很高。幾年前，美國副總統到北京的一所重點中學訪問，與其對話的初中生英語非常流利，這讓他非常驚訝。

至于國內的語言學校和民辦大學預科，一般都大量地采用外教和海歸。其教學質量與國外同類學校差距不大。主要差別是語言環境。但如果出國留學的學生無力支付住在外國人家里的昂貴費用，而是住在中國人多的地方(大多數學生如此)，其語言環境差別并不十分明顯。

學外語越小出去越好，是出國教育投資的一大誤區。倘若你是財力并非十分雄厚的普通家庭，花幾十萬元就是為了讓孩子早點學好外語就不值得，也不理智。因為達到這個目的在國內只需1／8的花費。

(二)年齡越小越容易融入西方社會的說法并無道理。一些國外專家認為，23―30歲出國的中國學生已經很難融入歐美社會了。

首先，到國外讀書的高中生多為高二、高三學生(目前把初中學生送往國外的中國家長還很少)，已經十六七歲了，融入西方社會的難度并不比23歲以上的大學生小多少。其次，融入西方表層社會兩年時間就足以，但要想完全融入西方深層社會，無論是大學生還是高中生，都需要相當長的時間。

不要把融入西方社會、移民作為留學的終極目的。有專家指出，中學生出國留學很容易被邊緣化。因為其中國文化觀尚未定型，出國幾年之后可能非中非西，自身的身份意識相當的含混。

誤區之6：國外學校質量比國內好

有些家長送中學生出國的原因是國外學校質量比國內高。這還是一個誤區。

有的家長認為，中國最好的大學在世界排名也很一般。據專家介紹，近些年的留學生隊伍中，只有少部分人去國外上了名牌大學，大部分人留學的學校屬于二三流學校，并不一定比國內的好。而且不能單純看排名，還需要量體裁衣，選擇孩子適合的。有的孩子去了國外可能“水土不服”，比如存在語言障礙、文化差異等。

而從中學和預科看，國外比國內好的說法更是站不住腳。英美的許多中學教育質量并不比國內重點中學強。國外的許多語言學校和預科學校的質量也不比國內的同類學校高多少。

專家建議，在選擇國外的中學時一定要謹慎。因為國內對國外的一些公立、私立中學了解得較少。一些私立中學存在渾水摸魚的現象，這些學校師資環境很差，他們的目的只是收錢。

另外，客觀地說，國內學校扼殺學生個性和創造力，只有國外學校才能激發學生的想象力和創造力，這不是事實。國內學校經過多年改革已有長足進步，并自有其優勢。如果不是這樣，歐美學

校就不會到國內重點名校來搶學生。英國的一位大學校長曾說：北京四中的學生來一個要一個。

誤區之7：出國教育投入越多越好

還有不少家長認為教育投入越多越好，這是更大的誤區。教育是一個系統工程，不是錢可以包辦的。

有些家長不考慮孩子的智商水平和成材概率，一味往國外送。結果怎樣呢?一位媒體人士把上高中的孩子送到了澳大利亞。但因學習成績不好，呆了三年沒考上大學又回國了，家里白扔了幾十萬元。

那些為了孩子教育不計成本的家長近年來紛紛把目光投向英國。英國的學校不但世界最貴，而且幾乎沒有獎學金。

最貴的學校一定是最好的學校嗎?誠然英國有不少物有所值的好學校，但英國也有很多單純以盈利為目的，以掏中國家長錢包為目的學校。它們巨大的財政缺口就等著中國家長的人民幣。

把中學生送到國外完成教育到底值不值?出國教育投入是不是越多越好?讓我們先算一筆賬(見表2)。

從表中可以看出，語言預科教育國內外的投資比例是1:8，大學教育是1:9，相差懸殊。這樣的數據足以說明，出國教育投入越多越好，年齡越小出國留學越好，都是經不起推敲，沒有實證支持的。

誤區之8：外來的和尚好念經

出國留學是近年來居民教育投資的一個熱點。而且，留學熱趨于低齡化，一些高中生甚至初中生也走出國門，留學海外。很多家長把省吃儉用、積蓄多年的錢毫不吝惜地花在孩子留學上，他們往往認為，讓孩子出國讀書，可以避免國內高考的競爭，還可以自由選擇一些好專業，學好一門外語，將來就可以更有競爭力，回國后有更好的個人發展。這種心態導致近年來中國高中生出國留學一年熱過一年。

冷靜思考一下，耗費巨資送子女出國留學是否值得?尤其是那些在國內學習不夠出色，競爭力較差的學生，來到一個陌生的環境，又有語言的障礙，在學業上如何能夠應付?又能學到多少本領?在送子女出國留學前我們還應該考慮到兩種風險：一種風險是在留學市場上存在著嚴重的信息不對稱，消費者對于辦學機構的辦學質量良莠難辨；另一種風險是對于人生觀尚未成熟的低齡學生來說所面臨的生活、環境的巨大風險。

即使是學成回國，就一定比接受國內教育的發展機會更大嗎?其實也未必。一是受目前經濟景氣和大學生擴招政策的影響，“就業難”問題本身就比較突出，二是海外歸來的留學生人數越來越多，供繪遠遠大干需求。這樣。那些有海外學習的背景，但沒有工作經驗的海歸們，想找到一份高薪工作也絕非易事。很多“海歸”不得不淪為“海待”。

所以，指望畢業后工作在短期內將幾十萬元的海外留學投入收回來并不現實。

從糊涂的愛到精明理財

可憐天下父母心!傾其所有，不計回報，且無怨無悔，可能是普天下絕大多數父母對子女的共同特征。

因為這種愛是無邊無際的，包含了太多的感情因素，如“生命的延續”、“自己未完成的心愿由下一代來實現”等，所以花在子女身上的錢不計其數，甚而讓整個家庭背上沉重的包袱，我們不止一次地聽過全家舉債，不惜砸鍋賣鐵也要供孩子上大學的真實故事。

因為這種愛是最無私的，不計成本，不求回報，所以對子女的教育投資也不考慮回報，似乎只要投入大，自然會產出高。于是，我們就看到了小朋友們在不同的輔導班之間疲于奔命，把星期天變成星期七的場景，各家都竟相把孩子送到國外“鍍金”。

因為這種愛是最博大的，其實也是最盲目的，只要對孩子有好處就去做，根本不去考慮什么效率問題，所以教育投資是目的性最不明確的投資，最容易做出投資決定和從眾。因此，投資最容易變成消費。

不理性、不考慮投入產出比和盲目性，可以說是教育投資之所以存在誤區的根本心理原因。只有在理念上解決以上這些問題，才談得上真正的教育理財。

理智與情感分開

父愛如山，母愛如海，這是世界上最偉大的情感。但是，不能把這種情感包容到教育投資的決策中去。否則，太多的感情用事，必然會導致投資行為的不理性。

在做出投資決策時，應當還原最基本的“經濟人”假設，即經濟行為都是理性的，希望以最小的經濟代價換取最大的收益。也就是說，決定投資的標準應當是投入產出比而非其他。

但在現實中，由于感情因素在起作用，由于愛子(女)心切，教育投資自然演化成多多益善，希望以量取勝而不是以質取勝，認為只要為子女創造了優越的條件，就能成材。

但“杰出青年的童年與教育”研究表明，80％的孩子來自生活不富裕的工農家庭。這些孩子為什么能成材呢?因為父母給予他們的教育主要是人格教育，而且這些孩子充滿了強烈地改變命運、實現自己理想的渴望。

“中國城市獨生子女人格發展現狀及教育”研究表明：一是80％的城市獨生子女“成就需要”偏低；二是63％的孩子認知需要偏低，不愛學習。研究分析表明，壓力太大壓跑了孩子的成就需要。因此，父母的教育投資弄不好就會給孩子造成很大的壓力。

中國青少年研究中心副主任孫云曉就認為，“教育投資是一種特殊投資，孩子是個成長股，投資要合理適度，并不是投得越多越好，投資與收益不是正相關關系。”

意識到這些問題，回歸純粹的投資行為，顯然就需要把感情因素剔除出去，真正地按經濟規律辦事。首先要把教育投資放在整個家庭理財的大背景中去看，占多大比重，支付能力如何，會不會影響到財務健康；其次，就要看投資收益，決非多多益善。

量力而行

很多家長之所以在子女教育上過度投資，除望子成龍的感情因素外，最重要的是因為他們相信高投入一定會獲得高回報。上學一上大學一掙大錢，就是不少人心中的真諦，也是支撐他們不惜重金投入的精神動力。

可一旦這個鏈條斷裂，就不啻于天塌地陷之災。因為在他們的心里這條鐵定的法則根深蒂固――上大學就一定能掙大錢，否則上大學干什么?

據最新資料顯示，目前我國已進入大學的全民教育階段，近幾年的就業矛盾十分突出，上大學將來能掙大錢的定勢思維也遭受著強烈沖擊，這就給人們提出了一個特別值得深思的問題。

高等教育固然好，但高額的教育支出也會讓家庭患上“恐高癥”。客觀情況也是繁復多變的，高學歷就意味著高投入，高投入又意味著高風險。同時，高投入與高回報并不一定就是那么親密的孿生兄弟，有時甚至還會反目為仇，最后竹籃子打水的情況也不少見。

據某媒體報道，某村畢業的三個大學生，一個工作了，待遇怎么樣暫且不說，另外兩個則無所事事返回了家。那么可以想像，他們早年的高額教育費用所造成的家庭經濟負擔怎么改善?

如果多考慮一下各方面的情況，就會發現沒必要把目光盯在上大學這一棵樹上。進而言之，在上學的最終落腳點――回報方面，就目前來看人們常說

的“白領”、“灰領”，“藍領”之間的鴻溝已經漸漸縮小，工資差距也已十分接近，發達國家的前車之鑒，也在昭示著這一深刻的道理。

雖說教育的支出能得到效益，但這種效益的回報要等到幾年、十幾年之后，而到那時，家長們有可能因為生活太節儉而病魔纏身，無法享受遲到的幸福。

綜上所述，如果子女教育支出超出了家庭可承受的正常水平，家庭的經濟壓力是顯而易見的，這就更加需要理性考慮教育支出。

效率第一

對大多數中國家庭，尤其是工薪家庭來說，教育投資絕不應是廣種薄收，而應當看投資效益，看投入產出比，“好鋼用在刀刃上”。

比如出國留學。首先需要比較出國留學與國內讀書的成本和收益，不要盲信高投入一定高產出的說法，以投資收益率為衡量標準，可以避免沖動性、從眾性投資。其次，如果說由于其他原因一定要出去留學，那也應當考慮去哪個國家(美、英、德等)更劃算，投資收益率更高。

對父母而言，在教育投資方面，一方面，要設定一個合理的投資預算水平，既保證子女能夠接受相應的教育，又不至于造成巨大的家庭財務赤字，而無法清償。這個預算水平的制定，主要是考慮教育基金缺口與家庭預期收入相匹配，充分考慮未來的各種收入風險(如失業、房屋租期空檔、投資損失等)。

另一方面，要有一個清晰的、可量化的投資目標，如考上名牌大學、找到一份月薪在多少元以上的工作等。然后，據此來衡量教育投資的收益，從而做出投資決策。一定要轉換那種多多益善、來者不拒的思維模式。

最后，這兩方面應結合起來考慮，看每一項教育投資的投入是多少，產出是多少。無論什么時候，投資效率都應當是第一位的。

因材投資

顯然，要改變教育投資的盲目性，首先就必須對孩子自身的狀況有一個全面、清楚的了解。人們經常講因材施教，實際也應去因材投資。

我們知道，外因只是事物變化的條件，內因才是事物變化的根本。即使溫度再合適，一塊石頭也孵不出小雞來，同樣的道理，如果不考慮小孩的接受能力和興趣愛好，所有的投資都有可能打水漂。我們身邊并不乏這樣的案例。

并且，不當的教育投資還有可能給孩子造成很大的壓力，結果適得其反。比如，湖南有個孩子，父母逼她考大學。父母下了班就去打工，給人當搬運工，賺了錢就給女兒買營養品和各種資料。孩子認為自己根本考不上，恨不得把那些書本都扔進爐子里燒了。但她看到父親為她那么辛苦地工作，又不敢對父親說她不想考大學，懷有一種深深的負罪感。

所以，教育投資具有很強的教育性和導向性。一定要根據每個孩子的具體情況，去制定相應的教育投資計劃和適當的成材目標。

因材施教，即使望子成龍也不要脫離實際，趕鴨子上架，家長切莫拔苗助長，到頭來兩敗俱傷。要理性選擇教育方式。不要一味地貪“大”、求“高”，不要攀比，不要讓孩子不切實際地接受所謂的貴族教育，盲目追求名校效應和出國留學。

教育金規劃的三步曲

在探討了子女教育投資中存在的誤區，以及家長應當注意的問題之后，我們把目光投向子女教育投資理財的另一個關鍵話題，即教育金的籌集與規劃。

對大多數中國家庭來說，子女教育費用都不是一筆小額的資金。無論按哪一機構的調查數據，子女教育金都跟購房支出、養老金一起構成家庭開銷中占比最大的三項。而且，教育金屬于長期支出，在孩子成長的二十多年時間里持續不斷，雖然每年花費的金額不同。

正是因為持續時間長，所以只要盡早規劃，教育金的籌集也就有足夠的時間。也正是因為總金額龐大，再加上教育費用逐年上漲和通貨膨脹的因素，單純靠工資收入的節余和儲蓄，對大多數家庭來說，都難以實現相關的理財目標。所以，我們必須重視教育金的籌集與規劃。

一般說來，教育金規劃需要三個步驟：一是搞清楚在子女教育上的投資總額是多少，以及教育投資所需的資金需要在什么時間到位；二是了解家庭目前的資產狀況，多少比例可用做教育金理財的初始資金，還有現在處于什么階段，計算出距完成籌集目標還剩多長時間；三是根據前面兩點做出具體的財務規劃，通過不同的投資組合，逐步實現教育金籌集的目標。

下面，我們進行詳細的介紹。

算筆教育賬

2005年，上海社會科學院社會學研究所研究員、婚姻家庭研究專家徐安琪曾公布了一項關于撫養孩子的成本尤其是教育成本的調查結果。她主持的這項調查由上海市徐匯區人口和計劃生育委員會委托社科院進行，樣本全部來自徐匯區(隨機抽取36個居委會，共調查746戶有0～30歲未婚子女的家庭)。

這份名為《孩子的經濟成本：轉型期的結構變化和優化》的調研報告稱，從直接經濟成本看，0～16歲孩子的撫養總成本將達到25萬元左右，如估算到子女上高等院校的家庭支出，則高達48萬元。

以上數字是被調查對象的平均費用，并且是以2003年的物價水平衡量的。雖然撫養成本跟教育費用之間有差異，并且有區域特色，但這一調查數據依然經常被人們所引用。

《2005年中國居民生活質量指數研究報告》則顯示：教育花費成為城鄉居民致貧的首要原因。中國農村的家庭中，子女教育所用的開支占了家庭收入的32.6％；而在城市和小城鎮家庭中，這個指數分別為25.9％和23.3％。

下面，我們看看對分類費用的詳細計算(見表3)。

從表3可以看出，小孩從幼兒園到大學畢業的基本教育費用為149716元。如果在國內繼續讀三年碩士研究生的話，基本教育費用增加66000元到215716元。如果出國留學讀兩年碩士的話，基本教育費用增加300000元到449716元。

我們知道，上面的數字都是最基本的教育費用，要想在教育投資過程中不發生一丁點其他支出，也是幾乎不可能的。增加了培訓費、擇校費等后，小孩從幼兒園到大學畢業的教育費用總額為582716元。如果在國內繼續讀三年碩士研究生的話，教育費用總額為648716元。如果出國留學讀兩年碩士的話，教育費用總額則為882716元。

當然，出國留學的時間若是提前到中學乃至小學階段的話，教育費用總額無疑將大幅度地提高。

至此，我們對所需教育金的總額以及教育金的支出時間安排，有了一個大致的了解。

起點在哪里

假如您所面臨的情況跟上述家庭相差不多，考慮到培訓費、擇校費等非常規支出，并且只是準備小孩從幼兒園到大學畢業的教育費用的話，那所需教育金的總額就在60萬元左右。當然，考慮到教育費用上漲和通貨膨脹的因素，教育金的預期目標應當在60萬元的基礎上增加一定的比例。

在明確目標之后，其實接下來非常重要的就是，弄清楚目前的家庭資產狀況，以及現在處于子女教育投資周期的

什么階段。換句話說，教育金規劃要先知道起點在什么地方。

首先是對目前家庭資產的盤點。一是了解資產負債狀況，資產負債率有多高，二是了解不同資產的分類，比例，各自承擔什么樣的功能，三是了解資產的投資期限，流動比率有多高。總之，通過了解資產結構，可以清楚其中拿出多少的比例專門用做教育金籌集理財的初始資金，并且使資產的投資期限與教育金的籌集時間相匹配。

其次是了解當期的收支結構，以及對未來的收支狀況作出預測。了解這些后，我們就知道了目前及以后的家庭新增收入的結余情況。然后，從結余中拿出一定比例的資金作為專款，專門用于教育金籌集方面的投資。因為結余資金往往承擔著改善生活水平、籌集養老金、應急資金預留等功能，所以用于教育金籌集方面投資的比例通常不能超過結余資金的1／3。

了解目前的家庭資產狀況，有助于解決教育金籌集的初始投資問題。接下來，我們再看目前所處教育投資周期的階段。

例如，在孩子剛出世的時候，開始著手做教育金規劃，籌集教育金所需的時間安排如表4所示。

我們稍作說明。比如說上大學的費用總額為88000元，從現在開始可以有19年的時間來籌集這筆錢，19年后，每年支出22000元。其他階段的教育金籌集時間安排也是同樣的道理。

條條大道通羅馬

在明確了教育金的籌集目標、籌集時間，以及目前能拿出多少初始資金用于投資后，接下來，就是制定理財規劃并具體實施的問題了。要在設定的時間內達到預期的教育金籌集目標，無論采取什么樣的投資組合，只要適合該家庭的具體情況(包括風險承受能力等)，就都是可行的。

至于有哪些教育類理財產品可供選擇，后面的文章中將做詳細介紹。這里就不做深入探討了。下面，主要談一談制定教育金籌集規劃時應當遵循的原則。

第一，教育金籌集應當盡早開始考慮，制定相應的投資規劃。著手的時間越早，可選的方法和渠道越多，達到預期目標并不過多影響生活水平的概率就越高。

第二，在做教育理財規劃時，應盡可能地考慮到今后的一些不確定因素，如通貨膨脹、有可能發生的擇校費、失去主要的家庭收入等。然后，制定出合理的、足夠的教育基金目標，同時要突出保險意識。

第三，改變教育金籌集就是教育儲蓄的單一做法，做規劃時要考慮到眾多投資渠道的綜合應用。僅憑教育儲蓄，考慮到通貨膨脹的因素，其收益根本無法填補教育投資缺口，所以必須拓展投資方式。

第四，根據不同的年齡段，制定不同的教育理財方案。如果是孩子一出生就開始做教育理財規劃，可以選擇收益率比較穩定的長線理財產品，如保險、國債等；如果孩子已經初中畢業，離上大學時間不遠，應當更注重當期的收益率，可以選擇高配息的債券、基金等理財產品。

第五，根據不同家庭的抗風險能力，選擇相應的理財產品。如家庭經濟實力較弱的單親家庭等，就不宜投資高風險的品種。

教育理財產品大PK

教育金的籌集與規劃，最終必然落實到理財產品的身上。只有通過不同的理財產品組合進行投資，才能完成教育金籌集的預期目標。下面，我們就詳細介紹一下最常用的幾種教育理財產品。

教育儲蓄：適合小額教育費用

教育儲蓄為零存整取定期存款，存期分為1年、3年、6年。最低起存金額為50元，存入金額為50元的整倍數，可一次性存入，也可分次存入或按月存入，本金合計最高限額為2萬元。教育儲蓄的利率享受兩大優惠政策，除免征利息所得稅外，其作為零存整取儲蓄將享受整存整取利率，利率優惠幅度在25％以上。

這種存款方式適合工資收入不高、有資金流動性要求的家庭。收益有保證，零存整取，也可積少成多，比較適合為小額教育費用做準備。

辦理教育儲蓄應注意五點：

(1)學生必須為4年級以上，賬戶到期領取時，孩子必須處于非義務教育階段。

(2)到期支取時必須提供接受非義務教育的身份證明。

(3)提前支取時必須全額支取。

(4)逾期支取，其超過原定存期的部分按支取日活期儲蓄存款利率計付利息。

(5)存款方式靈活，在選擇按月存款時，存款人可選擇每月固定存入、按月自動供款或與銀行自主協商三種方式。此儲蓄品種最高金額為每戶2萬元，存款人若選擇每月存5000元，4個月即可繳完，但至少要存兩次，每次最多1萬元。另外，選擇自動轉賬功能時必須簽訂協議，必須是同戶提供轉賬。例如，孩子作為教育儲蓄的存款人，父母的賬戶不可提供轉賬，只能從孩子的其他賬戶中轉賬。

基金定投：集腋成裘長期籌資

基金定投業務是指在一定的投資期間內，投資人以固定時間、固定金額申購某只基金產品的業務。基金管理公司接受投資人的基金定投申購業務申請后，根據投資人的要求在某一固定期限(以月為最小單位)從投資人指定的資金賬戶內扣劃固定的申購款項，從而完成基金購買行為，比較類似于銀行的零存整取方式。

基金定投比較適合籌集期在10年以上的教育金的籌集。因為投資時間長，并且投資對象固定，所以風險相對較低。通過長期投資，分享行業或經濟增長；通過不同時點上的持續買入，攤低了購入成本，從而規避了選時風險。

假如一對夫婦計劃為其兒子建立一個高中階段的教育金，現在兒子剛出生不久，投資年限為16年，決定投資華夏成長證券投資基金，期望年收益率為10％，每期扣款500元，申購費率為1.8％，收費方式為前端收費，將這些信息輸入華夏基金公司提供的定期定額投資計算器，可以得出到期收益為134984.26元，期間申購總費用1728.00元，到期本利和230984.26元，這樣一筆錢，應該可抵孩子讀高中和大學的教育費用。

當然，基金定投也有投資風險。本刊前幾期曾做過詳細分析，這里就不再介紹。

教育保險：適量購買

教育保險相當于將短時間急需的大筆資金分散開逐年儲蓄，投資年限通常最高為18年，所以越早投保，家庭的繳費壓力越小，領取的教育金越多。而購買越晚，由于投資年限短，保費就越高。

教育保險一般都是在孩子上初中、高中或大學的特定時間里才能提取教育金。比如，投保年齡在0～9歲之間的孩子，12周歲時就可以領取基本保險金額的10％作為初中教育金；15周歲時可以領取基本保險金額的15％作為高中教育金，18歲時可以領取基本保險金額的25％作為大學教育金；25歲時可以領取基本保險金額的50％作為創業基金；60周歲后每年可領取基本保險金額的13％作為養老金，直至身故。而10～12歲投保的孩子就不能領取初中教育金；13～15歲投保的孩子就不能領取初中和高中的教育金了。

在教育金儲蓄的同時，保險公司可以將教育保險與健康產品、年金產品、高保障的定期產品等，根據客戶的實際需求打包一起提供一個綜合保障的組合計劃，這種組合既能給客戶提供教育金儲蓄，還能提供疾病、意外等保障。

不過從理財的角度出發，教育保險也不宜多買，適合孩子的需要就夠了。因為保險金額越高，每年需要繳付的保費也就越多。總體來講，保險產品主要是保障功能，如果只看其投資收益率，它甚至可能比不上教育儲蓄。

銀行理財產品：收益較高，但需考慮風險

一些銀行推出了教育類理財產品，如光大銀行曾推出的陽光理財E計劃，東亞、匯豐等外資銀行推出的“兒童賬戶”等，可供希望得到高收益的家長選擇。