導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫好一篇定期理財(cái)方法，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公務(wù)員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

【關(guān)鍵詞】PTB220；原理；檢定

1.工作原理

1.1 PTB220型氣壓傳感器特點(diǎn)

PTB220是完全補(bǔ)償式數(shù)字氣壓表，具有較寬的工作溫度和測(cè)量范圍。感應(yīng)元件采用了VAISALA公司研制的硅電容壓力傳感器BAROCAP，BAROCAP壓力傳感器具有兩項(xiàng)突出技術(shù)，即單晶硅材料的使用和容性測(cè)量原理。該傳感器具有以下優(yōu)點(diǎn)：

（1）單晶硅具有彈性好、低遲滯、重復(fù)性好，遲滯和重復(fù)性可達(dá)±0.02hPa、溫度系數(shù)小，溫度系數(shù)最大為±0.10hPa/℃；年漂移

（2）微電子加工技術(shù)。

（3）容性壓力傳感器結(jié)構(gòu)具有動(dòng)態(tài)范圍寬、內(nèi)置過壓鎖定開關(guān)（過壓保護(hù)）和無(wú)需預(yù)熱的性能。

⑷用戶可根據(jù)需求進(jìn)行多種使用設(shè)置，如串行總線、輸出模式、顯示格式、壓力單位、氣壓修正值調(diào)整等。

1.2 主要技術(shù)指標(biāo)

測(cè)量范圍：500～1100hPa；分辨力：0.1hPa；準(zhǔn)確度：±0.25hPa；最大允許誤差：±0.3hPa（氣壓在800～1050hPa之間、溫度在+5～+55℃之間）；響應(yīng)時(shí)間：300ms；工作溫度：-40～+60℃；存儲(chǔ)溫度：-60～+60℃；供電電壓：10～30VDC；輸出：RS232C串行輸出、TTL電平輸出、模擬（電壓、電流）輸出、脈沖輸出。

1.3 工作原理

BAROCAP傳感器內(nèi)部由上薄下厚兩層單晶硅組成，兩層硅晶的硅膈膜中間包含有真空層、鍍金薄膜和玻璃纖維，硅電容的值隨氣壓的變化而改變。PTB220的工作原理是基于一個(gè)先進(jìn)的RC振蕩電路和三個(gè)參考電容進(jìn)行持續(xù)的測(cè)量。當(dāng)環(huán)境壓力變化時(shí)，硅薄膜彎曲使傳感器真空室高度發(fā)生變化，導(dǎo)致傳感器電容值發(fā)生變化，通過測(cè)量轉(zhuǎn)換，可以得到壓力值。PTB220系列數(shù)字式氣壓表包含1個(gè)CPU主板和氣壓傳感器。在連續(xù)進(jìn)行壓力測(cè)量的同時(shí)也連續(xù)測(cè)量空氣溫度，同時(shí)，微處理器自動(dòng)進(jìn)行壓力線性補(bǔ)償和溫度補(bǔ)償，經(jīng)過線性補(bǔ)償和溫度修正后獲得精確的氣壓數(shù)據(jù)。而傳感器阻容振蕩電路保持阻抗穩(wěn)定，在相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)期不受環(huán)境溫度和濕度的影響，并且保持較高的測(cè)量速度和分辨率。在全量程范圍內(nèi)有7個(gè)溫度點(diǎn)，每個(gè)溫度點(diǎn)有6個(gè)全量程壓力調(diào)整點(diǎn)。

PTB220屬智能型傳感器，內(nèi)有微處理器，通過RS232串行通信接口測(cè)量的氣壓數(shù)據(jù)傳送給采集設(shè)備。由于其性能優(yōu)良，目前廣泛應(yīng)用于我國(guó)氣象業(yè)務(wù)中作氣壓數(shù)據(jù)的采集。圖1就是PTB220型傳感器運(yùn)用于我國(guó)多種型號(hào)自動(dòng)氣象站作氣壓數(shù)據(jù)采集的典型電路。

圖2中MC1488模塊將傳給氣壓傳感器的TTL電平信號(hào)轉(zhuǎn)換為RS-232電平信號(hào)，并發(fā)送出去。MC1489將傳感器發(fā)來(lái)的RS-232電平信號(hào)轉(zhuǎn)換成TTL電平信號(hào)送給可編程通信電路。

由于CPU只提供一個(gè)串行通信口（已用于本地通信），采集器擴(kuò)展了一片通訊接口芯片8251。它一方面將氣壓傳感器輸出的串行數(shù)據(jù)變?yōu)椴⑿袛?shù)據(jù)送給CPU，另一方面又將CPU發(fā)出的并行命令數(shù)據(jù)變?yōu)榇袛?shù)據(jù)發(fā)給氣壓傳感器。

2.氣壓傳感器的檢定

2.1 外觀檢查

按通用要求進(jìn)行外觀檢查。對(duì)于使用過的氣壓傳感器，重點(diǎn)檢查壓力接嘴是否有雜物堵塞，若有雜物堵塞應(yīng)清除干凈。

2.2 檢定壓力點(diǎn)選擇

檢定時(shí)的壓力點(diǎn)為500hPa、600hPa、700hPa、800hPa、900hPa、950hPa、1000hPa、1050hPa。也可根據(jù)本省實(shí)際測(cè)量范圍來(lái)確定，但測(cè)量范圍的上下限，必須涵蓋本省全部臺(tái)站中最高和最低壓力點(diǎn)，壓力間隔不能大于100hPa。

2.3 檢定前的準(zhǔn)備

首先進(jìn)行氣密性檢查。將被檢氣壓傳感器壓力接嘴，連接至氣壓傳感器檢定工作臺(tái)的壓力輸出接嘴上，應(yīng)確保壓力接嘴密封和牢靠，打開氣壓傳感器檢定系統(tǒng)的電源開關(guān)，預(yù)熱10min后，檢查系統(tǒng)氣密性，一般選擇檢定系統(tǒng)調(diào)壓范圍的上限和下限壓力點(diǎn)上，進(jìn)行氣密性檢查。

氣密性檢查方法，將系統(tǒng)壓力設(shè)定為檢定系統(tǒng)下限壓力點(diǎn)，當(dāng)系統(tǒng)內(nèi)壓力達(dá)到設(shè)定壓力并開始穩(wěn)定時(shí)，測(cè)試系統(tǒng)的氣密性。測(cè)試可以直接記錄氣壓標(biāo)準(zhǔn)器的示值和時(shí)間，每隔1分鐘記錄1次，總共記錄11次數(shù)據(jù)，用第11次的氣壓示值減去開始時(shí)的氣壓示值，得出的差值為每10分鐘的氣密性，當(dāng)氣密性大于0.3hPa/10min時(shí)，應(yīng)對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行查漏檢查。只有當(dāng)氣密性符合技術(shù)指標(biāo)要求時(shí)，才能進(jìn)行示值檢定。

2.4 檢定方法

檢定時(shí)調(diào)壓順序依次為：500、600、700、800、900、950、1000、1050、1000、950、900、800、700、600、500hPa，檢定時(shí)當(dāng)壓力點(diǎn)調(diào)好后穩(wěn)定2分鐘后才能開始，檢定開始和結(jié)束時(shí)分別讀取當(dāng)時(shí)的環(huán)境溫度和空氣濕度值，用兩次讀取的環(huán)境溫度和空氣濕度值的平均值，作為檢定時(shí)的環(huán)境條件。檢定時(shí)同時(shí)采集被檢氣壓傳感器的示值和氣壓標(biāo)準(zhǔn)器的示值。

2.5 數(shù)據(jù)處理

用式（1）和式（2）分別計(jì)算出氣壓傳感器在正反行程時(shí)，各壓力點(diǎn)上的測(cè)量誤差（如果氣壓傳感器輸出值是電壓、電流或頻率值，要換算成大氣壓力值）。

用式（3）計(jì)算出被檢氣壓傳感器，在全量程范圍內(nèi)各壓力點(diǎn)上正、反行程測(cè)量誤差的平均值。

全量程范圍內(nèi)各壓力點(diǎn)上的測(cè)量誤差，均不超過自動(dòng)氣象站規(guī)定的測(cè)量準(zhǔn)確度指標(biāo)視為合格。對(duì)于不合格的氣壓傳感器，應(yīng)進(jìn)行單點(diǎn)或多點(diǎn)調(diào)整。

經(jīng)過調(diào)整（單點(diǎn)或多點(diǎn)）后的氣壓傳感器，應(yīng)重新進(jìn)行全程檢定。壓力點(diǎn)的選擇、檢定方法、數(shù)據(jù)處理、檢定結(jié)果以及判定原則同前。

3.結(jié)束語(yǔ)

全面了解PTB220型氣壓傳感器的工作原理是維護(hù)維修工作中的基本。而嚴(yán)格、準(zhǔn)確的檢定則是關(guān)系到所采集到的氣壓數(shù)據(jù)是否準(zhǔn)確的根本，兩者不可缺少。

參考文獻(xiàn)

[1]中國(guó)氣象局綜合觀測(cè)司.氣象裝備技術(shù)保障手冊(cè)[S].

[2]黨選發(fā)，李曉峰.PTB220氣壓傳感器在測(cè)量大氣壓力中的應(yīng)用[J].中國(guó)計(jì)量，2008，03.

篇2

    關(guān)鍵詞：高中生；理財(cái)技巧；工具；理財(cái)意識(shí)

    高中生如花似玉，晝思夜想學(xué)好功課迎接高考，在當(dāng)今獨(dú)生子女這方天地，高中生更是父母心中的星星月亮，衣來(lái)伸手，飯來(lái)張口，談理財(cái)豈不是天方夜譚？其實(shí)，高中生除了日常必要支出外，還有名目眾多、數(shù)量可觀的紅包收入，打打小算盤，學(xué)會(huì)收支安排，不僅能為大學(xué)生活學(xué)會(huì)理財(cái)技能，也為將來(lái)家庭理財(cái)、社會(huì)實(shí)踐進(jìn)行有益的嘗試。錢財(cái)是我們生活中至關(guān)重要的物品，隨著現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)科技的發(fā)展，越來(lái)越多的理財(cái)軟件、詞語(yǔ)不斷進(jìn)入到我們的生活中，高中生在日常購(gòu)買過程中，也不斷意識(shí)到理財(cái)?shù)闹匾浴?/p>

    一、高中學(xué)生理財(cái)?shù)囊饬x

    商品經(jīng)濟(jì)下，坐車、吃飯、買書、購(gòu)物那樣不得花錢？這一代高中生恰逢盛世，且多為獨(dú)生子女，不少學(xué)生家庭條件優(yōu)越，父母為他們提供舒適的生活環(huán)境，平時(shí)有零錢、過節(jié)有紅包，項(xiàng)目有大獎(jiǎng)。由于缺乏理財(cái)觀念，沒有接受過系統(tǒng)的理財(cái)教育，容易受到追星族、月光族的影響，相互攀比，出現(xiàn)奢靡浪費(fèi)。個(gè)別富二代揮金如土，誤入歧途。有的缺乏自我保護(hù)意識(shí)，為追逐享受而上當(dāng)受騙，有的招致金融詐騙，葬送青春年華。痛定思痛，我們應(yīng)該通過提高自身理財(cái)意識(shí)，利用學(xué)習(xí)的經(jīng)濟(jì)、數(shù)學(xué)知識(shí)，理解與掌握理財(cái)基礎(chǔ)概念、方法，為將后更好地進(jìn)行理財(cái)?shù)於▓?jiān)實(shí)基礎(chǔ)。由此可見，高中生學(xué)習(xí)理財(cái)既有必要又有意義。

    二、高中生理財(cái)技巧

    1、做好支出計(jì)劃

    凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢。花錢古人講度支，今人講計(jì)劃。部分高中生養(yǎng)成了大手大腳的消費(fèi)習(xí)慣，隨意消費(fèi)無(wú)法提高理財(cái)意識(shí)與技巧，也為父母加重負(fù)擔(dān)。因此，做好支出計(jì)劃很有必要。智力投資是當(dāng)代家庭一筆大項(xiàng)投資，哪里要錢，各個(gè)項(xiàng)目孰急孰緩，要多少錢，錢從哪里來(lái)？需要做個(gè)安排。對(duì)于我們高中生來(lái)說(shuō)，制定合理、有效的支出計(jì)劃有一定困難，但可以幫著家長(zhǎng)安排計(jì)劃。

首先，制定支出計(jì)劃明細(xì)表格，將消費(fèi)按項(xiàng)目精確安排每天支出；其次，計(jì)劃安排的支出由學(xué)生自我消費(fèi)支出，大項(xiàng)臨時(shí)動(dòng)議支出經(jīng)由家長(zhǎng)審批，列入補(bǔ)充計(jì)劃；再次，養(yǎng)成記錄日常支出賬目的習(xí)慣。以周為節(jié)點(diǎn)，每個(gè)周末分類總結(jié)一周的消費(fèi)狀況，找出哪些是必需消費(fèi)，哪些消費(fèi)是可有可無(wú)的消費(fèi)，哪些是沖動(dòng)消費(fèi)；最后，通過一段時(shí)間的記錄與習(xí)慣養(yǎng)成，我們能夠在消費(fèi)方面有了一定的自制力與經(jīng)驗(yàn)，能夠根據(jù)自身實(shí)際需要來(lái)購(gòu)買必需物品，而在這時(shí)做好提前支出計(jì)劃，可以得到事半功倍的效果。

     2、用好理財(cái)工具

    數(shù)字貨幣的廣泛使用，只要在金融工具上點(diǎn)擊一下就可買到需要的商品或服務(wù)，刷卡儼然像土豪一樣，錢花的得真爽。其實(shí)，不管是紙幣還是刷卡都是家長(zhǎng)的血汗錢，都來(lái)之不易。高科技金融工具更應(yīng)防范其高風(fēng)險(xiǎn)。隨著智能科技的進(jìn)步，各種理財(cái)工具不斷出現(xiàn)，我們應(yīng)該了解常用金融工具的用途、利弊，掌握使用方法。就目前來(lái)講，適合我們高中生科學(xué)理財(cái)?shù)墓ぞ咧饕腥N：銀行儲(chǔ)蓄、支付寶以及成長(zhǎng)基金。

    （1）銀行儲(chǔ)蓄

    銀行儲(chǔ)蓄是最早的錢財(cái)儲(chǔ)蓄形式之一，同時(shí)對(duì)我們來(lái)說(shuō)也是最為便利、常見的理財(cái)方法。首先，銀行儲(chǔ)蓄的最大優(yōu)點(diǎn)之一就是起存金額小。銀行儲(chǔ)蓄的起存金額為50元，這對(duì)于資金不多的學(xué)生來(lái)說(shuō)較為便利；其次，銀行儲(chǔ)蓄可分為定期儲(chǔ)存和不定期儲(chǔ)存，定期一般分為3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月、24個(gè)月等，而不定期屬于隨存隨取，存儲(chǔ)方式靈活；再次，銀行儲(chǔ)蓄的安全系數(shù)較高，銀行利率低，存取方便但要考慮在校內(nèi)或?qū)W校附近是否有該銀行的ATM機(jī)等。

（2）支付寶

    目前，智能手機(jī)已經(jīng)成為我們生活中的必備品，各個(gè)理財(cái)行業(yè)為了拓寬市場(chǎng)，從柜臺(tái)理財(cái)發(fā)展到網(wǎng)絡(luò)理財(cái)，從電腦程序發(fā)展到手機(jī)理財(cái)app，例如支付寶、愛錢進(jìn)等，其中支付寶出現(xiàn)的時(shí)間較早，已經(jīng)成為人們理財(cái)?shù)氖走x工具之一。支付寶最大的優(yōu)點(diǎn)就是不受地點(diǎn)的限制，手機(jī)掌上操作即可完成理財(cái)。

    支付寶中的余額寶和招財(cái)寶是其中主要的兩種儲(chǔ)蓄方法。余額寶屬于隨機(jī)（活期）儲(chǔ)蓄，在儲(chǔ)蓄時(shí)沒有最低金額限制，可以自由進(jìn)行存儲(chǔ)或取出，在使用余額寶時(shí)應(yīng)當(dāng)將日用零花錢等放入余額寶中。招財(cái)寶屬于定期儲(chǔ)蓄，起存金額為100元，且屬于新型理財(cái)產(chǎn)品，儲(chǔ)蓄利率也略高于銀行，而利率根據(jù)儲(chǔ)蓄的金額大小、期限長(zhǎng)短也有所變化。

    支付寶的優(yōu)點(diǎn)是存取便利、簡(jiǎn)單，快速，只要學(xué)生有銀行卡并與之進(jìn)行綁定，就可隨時(shí)隨地實(shí)現(xiàn)存儲(chǔ)和支取，靈活方便，安全性略低于銀行儲(chǔ)蓄，因此要特別注意網(wǎng)絡(luò)安全。

    （3）成長(zhǎng)型基金

    我國(guó)部分高中生家庭條件比較富裕，家長(zhǎng)逢年過節(jié)給的紅包和壓歲錢金額較大，由于學(xué)生日常生活學(xué)習(xí)開銷不大，因此高中生可將這類收入選擇成長(zhǎng)型基金等理財(cái)工具進(jìn)行理財(cái)。成長(zhǎng)型基金的主要投資對(duì)象是市場(chǎng)中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。為達(dá)成最大限度的增值目標(biāo)，成長(zhǎng)型基金通常很少分紅，而是經(jīng)常將投資所得的股息、紅利和盈利進(jìn)行再投資，以實(shí)現(xiàn)資本增值。成長(zhǎng)型理財(cái)雖能夠幫助我們進(jìn)行合理理財(cái)，但由于股票、基金類理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)較大，因此在進(jìn)行這類理財(cái)方法時(shí)需要家長(zhǎng)協(xié)助，提高我們的理財(cái)技巧與意識(shí)。

    三、總結(jié)

    綜上所述，我們?cè)诟咧须A段開始不斷學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，掌握理財(cái)技巧，不僅能夠?qū)θ蘸蟮纳钆c工作中的合理理財(cái)有著重要作用，同時(shí)也為提高數(shù)學(xué)成績(jī)起到推動(dòng)作用。在養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣過程中，我們可以通過制定提前支出計(jì)劃以及采用適合的理財(cái)工具，能夠加強(qiáng)我們的理財(cái)觀念，并且在和理財(cái)過程中養(yǎng)成做事進(jìn)行規(guī)劃的習(xí)慣，實(shí)現(xiàn)更精彩的人生。

參考文獻(xiàn)：

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錦囊一：“穩(wěn)”字當(dāng)頭

大多數(shù)中老年人不會(huì)再有固定的新增收入，而且需要應(yīng)付日常生活及保健醫(yī)療等開支。中老年人承受風(fēng)險(xiǎn)的能力也不如年輕人強(qiáng)。因此，進(jìn)行投資理財(cái)應(yīng)優(yōu)先考慮本金的安全，在防范風(fēng)險(xiǎn)的情況下追求更高收益。

有一個(gè)有名的資產(chǎn)配置法則叫“100法則”，即一個(gè)人可以投資風(fēng)險(xiǎn)程度較高產(chǎn)品的比率等于100減去你的年齡。如一個(gè)30歲的投資者，那么投資組合中70％可以是風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；但是一個(gè)70歲的投資者，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比重就至多只能是30％了。這個(gè)法則形象地告訴我們，中老年人理財(cái)安全為上的原則。風(fēng)險(xiǎn)程度較高的資產(chǎn)包括股票、股票型基金、投連險(xiǎn)、黃金、外匯及其他特殊投資項(xiàng)目；風(fēng)險(xiǎn)程度較低的資產(chǎn)包括儲(chǔ)蓄存款，國(guó)債、銀行理財(cái)產(chǎn)品等，中老年朋友在投資時(shí)可以進(jìn)行適當(dāng)配置。

錦囊二：“活”為要?jiǎng)?wù)

中老年人對(duì)于突發(fā)事件的應(yīng)急能力較差，對(duì)于理財(cái)?shù)牧鲃?dòng)性要求非常高。有不少老年人看到銀行存款期限越長(zhǎng)利息越高，便將所有的錢都存成了三年和五年的定期存款。一旦生病住院急需取錢，只能按活期利率結(jié)算，損失很多利息收入。

首先，應(yīng)預(yù)留3～6個(gè)月的生活開支放在活期存款上，以備不時(shí)之需。其次，投資期限主要以3個(gè)月至1年為宜，以保證資產(chǎn)的穩(wěn)定流動(dòng)。再者，如大額購(gòu)買長(zhǎng)期產(chǎn)品，應(yīng)問清楚是否有提前支取或者質(zhì)押貸款的可能及相關(guān)手續(xù)。部分銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品可做質(zhì)押貸款，當(dāng)然也要支付一定的貸款利息。

錦囊三：“巧”是關(guān)鍵

大多中老年客戶喜歡存定期存款，又對(duì)高利率的3～5年的中長(zhǎng)期定期存款尤為熱衷，這其中也有竅門可循。舉個(gè)例子，如果拿3萬(wàn)元做個(gè)3年的定期存款，資金一下子就被凍結(jié)了3年。換個(gè)方法，將這3萬(wàn)元3等分，每隔一年存1萬(wàn)元，都做3年定期存款，接下來(lái)的每年都有1萬(wàn)元到期，如有需要可以使用，不需要?jiǎng)t可再轉(zhuǎn)存3年。周而復(fù)始，既保持了一定的流動(dòng)性，同時(shí)，享受的利率仍舊是三年期定期存款的利率，高收益也得到了有效的保證。

其實(shí)這個(gè)方法不僅可以用在定期存款上，也可應(yīng)用在各類有固定期限的投資產(chǎn)品上，解決了多數(shù)固定期限產(chǎn)品不可提前支取的尷尬困境。

錦囊四：“選”是根本

篇4

眾多朋友當(dāng)中，小美的生活最愜意無(wú)慮，擔(dān)任教師工作多年，收入穩(wěn)定，她常說(shuō)：“我是一個(gè)天生不愛操心家務(wù)的人，家中‘財(cái)政部長(zhǎng)’的工作，自然交給熟悉數(shù)字的工程師老公大成！我只需當(dāng)個(gè)顧問就可以了。”

俗話說(shuō)：不當(dāng)家不知柴米貴！自從小美的寶寶誕生后，大成就不時(shí)嘮叨油價(jià)又漲了、保姆費(fèi)又變貴了，小美才慢慢明白，有寶寶后的雙薪家庭一定要做好未雨綢繆的準(zhǔn)備。

大成常說(shuō)道：“家庭除了要有6個(gè)月足夠的生活緊急預(yù)備金，還必須理出未來(lái)2～3年會(huì)用到的短期資金，慢慢累積買房和寶寶的教育基金，以及退休金。年輕時(shí)做好規(guī)劃，年老時(shí)才能財(cái)務(wù)獨(dú)立，享受悠哉的銀發(fā)生活，到時(shí)夫妻倆就可以無(wú)憂無(wú)慮地坐在搖椅上看星星、賞月亮，聊聊年輕歲月的點(diǎn)點(diǎn)滴滴…”小美每次聊到這總是洋溢著一臉的幸福。

大成與小美對(duì)于家庭的未來(lái)達(dá)成共識(shí)后，將家庭理財(cái)訂立了明確的階段性目標(biāo)，分為以下三步驟。

第一步 訂出家庭理財(cái)?shù)哪繕?biāo)

家庭理財(cái)首重確立目標(biāo)，人人都想通過投資理財(cái)來(lái)累積財(cái)富，卻往往在過程中忘記當(dāng)初的目的，因此，很容易在投資中途將辛苦累積的成果花掉，無(wú)法達(dá)到資產(chǎn)累積的效果。因此，夫妻間應(yīng)先找出共識(shí)，將往后的生活定下短、中、長(zhǎng)期的目標(biāo)，彼此朝相同目標(biāo)前進(jìn)。

家庭理財(cái)規(guī)劃是一生通盤的考量，其中包含了短期生活緊急預(yù)備金、買房基金、子女教育基金與投資、保險(xiǎn)，甚至未來(lái)的退休計(jì)劃，因此理財(cái)計(jì)劃一定要將“可行性”、“合理的報(bào)酬率”納入考量，不要好高騖遠(yuǎn)，定出可達(dá)成的目標(biāo)才是穩(wěn)健的策略。

具體可以這樣做：夫妻可以把每個(gè)月的薪水，約定一個(gè)金額放進(jìn)兩人的聯(lián)名戶頭，用來(lái)支應(yīng)家中日常所需，其余的錢再分別放到短期、中期與長(zhǎng)期的賬戶中，供不同階段的理財(cái)目標(biāo)使用。妥善分配每月的固定收入，更要有家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，除了做好收支平衡外，還要把資金做短期及長(zhǎng)期資金的用途分配，找出大錢與小錢支出的決策順序，才能讓薪水發(fā)揮最大效益。

第二步 依照目標(biāo)搭配投資組合

確立理財(cái)目標(biāo)后，接下來(lái)就是分配資金的用途，最重要的是準(zhǔn)備6個(gè)月的儲(chǔ)備金，即便家庭發(fā)生意外，還有一筆錢可支付日常開銷。其次，每個(gè)人在退休之前，最好能養(yǎng)成定時(shí)定額的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，家庭理財(cái)更是如此，退休之前應(yīng)努力賺錢，并力行收支管理，除了達(dá)到平衡之外，最好有固定的結(jié)余，然后持續(xù)工作、存錢，結(jié)余便會(huì)逐漸累積并變得愈來(lái)愈大，累積成人生的第一桶金。

初期可設(shè)定2～3年作為短期目標(biāo)，此時(shí)資產(chǎn)配置需考慮資金安全性及流動(dòng)性(投資標(biāo)的變現(xiàn)能力)，以應(yīng)付隨時(shí)可能需要的花費(fèi)；再來(lái)3～5年準(zhǔn)備買房基金，還要把獲利性考慮進(jìn)去，才能讓資金穩(wěn)定成長(zhǎng)；最后是10～15年的寶寶教育金，考慮資金增長(zhǎng)的同時(shí)，還要滿足寶寶在未來(lái)各個(gè)求學(xué)階段，都有充裕的教育基金。

將財(cái)務(wù)安全網(wǎng)架構(gòu)完善之后，就要學(xué)會(huì)如何妥善配置手中的資產(chǎn)，學(xué)習(xí)讓金錢持續(xù)為你工作，并創(chuàng)造穩(wěn)定收入。最后別忘記為自己準(zhǔn)備充裕的退休金，由于準(zhǔn)備時(shí)間長(zhǎng)達(dá)20年，金額也最為龐大，所以需要考慮到通貨膨脹與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等因素，因此，積極的投資策略與資產(chǎn)配置組合，再搭配適當(dāng)?shù)谋茈U(xiǎn)機(jī)制，才能讓資產(chǎn)持續(xù)增長(zhǎng)。

具體可以這樣做：買房等短期需要用到的資金，應(yīng)采取相對(duì)保守的投資策略，如：股債平衡型基金及債券型基金的組合，以確保資產(chǎn)不會(huì)因市場(chǎng)上的大幅波動(dòng)而影響；而資金準(zhǔn)備期愈長(zhǎng)(如：子女教育金、個(gè)人退休金)則需采取愈積極的投資策略，以確保資產(chǎn)的增幅能領(lǐng)先物價(jià)上揚(yáng)的幅度。

最簡(jiǎn)單的投資方式是采用定期定額，如投資股票型基金、股票、高收益?zhèn)鸬龋俅钆溥m當(dāng)?shù)谋茈U(xiǎn)策略，當(dāng)景氣修正時(shí)，再適時(shí)地單筆加碼，以累積更多的基金份數(shù)。基金理財(cái)是跟著趨勢(shì)走，平常只須注意景氣波動(dòng)，定期定額和單筆投資相互搭配，創(chuàng)造相輔相乘的效益。此外，建議基金理財(cái)，最好是在不影響到正常的工作下進(jìn)行，才能擁有良好愉悅的投資經(jīng)驗(yàn)。

第三步 定期家庭會(huì)議 檢查財(cái)務(wù)狀況

家庭理財(cái)與日常生活是息息相關(guān)的一件事情，只要夫妻同心，通過共同學(xué)習(xí)及討論訂下家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃，就能穩(wěn)扎穩(wěn)打地建立起財(cái)務(wù)系統(tǒng)。此外，平時(shí)應(yīng)多吸收財(cái)經(jīng)和金融相關(guān)知識(shí)，作好家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制管理，建立起“進(jìn)可攻、退可守”的理財(cái)計(jì)劃，才能夠滿足不同階段的財(cái)務(wù)需求。

篇5

強(qiáng)制儲(chǔ)蓄 克制過度消費(fèi)

剛工作不久的年輕白領(lǐng)，沒有家庭負(fù)擔(dān)，不少人花錢隨性、大手大腳，經(jīng)常讓自己的工資卡所剩無(wú)幾。此外，還有一些人認(rèn)為當(dāng)前存款利率太低，與其讓錢留在銀行里貶值，還不如多花些錢，活得瀟灑些。

需要提醒的是，適度的儲(chǔ)蓄，即使在利率很低的情況下也是相當(dāng)必要的。一方面，有一定的儲(chǔ)蓄，在緊急情況下能派大用處。另一方面，一定的儲(chǔ)蓄是保險(xiǎn)、投資等一切理財(cái)行為的基礎(chǔ)，不儲(chǔ)蓄沒積累，將來(lái)會(huì)“無(wú)財(cái)可理”，瀟灑的人生更是無(wú)從談起。

邢維暢建議，經(jīng)常吃光、用光的“小白領(lǐng)”們應(yīng)該采取強(qiáng)制儲(chǔ)蓄手段，克制過度物質(zhì)消費(fèi)。比如，可為自己規(guī)定每個(gè)月儲(chǔ)蓄的最低數(shù)額或比例，當(dāng)積累到一定金額時(shí)，可將活期存款轉(zhuǎn)成定期，或者用于投資開放式基金。

保險(xiǎn)越早買越好

不少剛工作的年輕人對(duì)保險(xiǎn)存在誤區(qū)。他們認(rèn)為自己年輕身體健康，不需要保險(xiǎn)；再說(shuō)經(jīng)濟(jì)收入不高，買保險(xiǎn)手頭也不夠?qū)捲！Ｆ鋵?shí)，作為一種人生理財(cái)?shù)闹匾獌?nèi)容，保險(xiǎn)防損防災(zāi)的功能是任何理財(cái)產(chǎn)品無(wú)法取代的。

買保險(xiǎn)最主要的目的是，對(duì)將來(lái)不確定的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效應(yīng)對(duì)。由于年輕白領(lǐng)的收入水平和穩(wěn)定性相對(duì)較低，且消費(fèi)性支出較多，建議主要選擇保費(fèi)較低但保障高的意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。

一般而言，保險(xiǎn)買得越早越好，現(xiàn)在的人壽保險(xiǎn)基本上是終身受益險(xiǎn)種，所以，年輕時(shí)候買保險(xiǎn)，不但交費(fèi)少，受益時(shí)間也長(zhǎng)。理財(cái)師提醒各位，一個(gè)綜合性保障計(jì)劃會(huì)使自己對(duì)未來(lái)有安全感，減少后顧之憂。

尋找合適理財(cái)之道

25歲的朱小姐在海口一家網(wǎng)站當(dāng)文秘，目前月收入2500元左右。每月房租、生活、娛樂等各方面開銷，讓她銀行卡里的存款指數(shù)總是保持在零，屬于典型的“無(wú)房，無(wú)車，無(wú)男友”的“三無(wú)白領(lǐng)”。不過朱小姐的父母愿意資助10萬(wàn)元幫助她在海口安家。為此，朱小姐打算用父母資助的錢來(lái)投資理財(cái)，實(shí)現(xiàn)3年內(nèi)在海口按揭購(gòu)買一套60平米左右小戶型住房的愿望。

篇6

把握定期存款提前支取

“盈虧平衡點(diǎn)”

面對(duì)每一次利率調(diào)整，客戶往往有兩種心態(tài)，一是任其自然，懶得打理；二是堅(jiān)決持定期存折到銀行辦理提前支取再轉(zhuǎn)存。利率調(diào)整是國(guó)家宏觀調(diào)控的重要手段，中國(guó)人民銀行僅2007年就6次上調(diào)了存款利率，而2008年則5次下調(diào)存款利率。如果對(duì)金融相關(guān)信息不聞不問，或者對(duì)利率微調(diào)滿不在乎，那么，在不經(jīng)意間就可能造成不小的損失。如果對(duì)利率調(diào)整過于敏感，盲目地將已存入的定期存款提前支取，則有可能導(dǎo)致實(shí)際收益得不償失。因此，以上兩種心態(tài)均不可取。正確的方法應(yīng)該是關(guān)注每一次利率調(diào)整，自己計(jì)算或通過銀行咨詢得出提前支取的“盈虧平衡點(diǎn)”，作出正確的選擇。

合理利用信用卡“免息期”

信用卡正逐漸成為許多客戶工作生活的好幫手，因此，如何充分發(fā)揮其作用值得關(guān)注。筆者認(rèn)為，最重要的一點(diǎn)就是要合理利用信用卡的透支消費(fèi)“免息期”。信用卡的透支消費(fèi)“免息期”通常為20～50天。如果想盡可能長(zhǎng)地享受免息期，則應(yīng)盡量在靠近信用卡賬單日之后而遠(yuǎn)離賬單日之前消費(fèi)。例如：某客戶建行信用卡賬單日為每月的27日，還款日為每個(gè)月的16日。如果每月選擇在月底之前27日之后，通過刷卡購(gòu)買當(dāng)月的生活必需品等，則賬單日為第2個(gè)月的27日，還款日為第3個(gè)月的16日（賬單日之后20天）。也就是說(shuō)從第3個(gè)月才開始還款，而頭兩個(gè)月的工資則可以作為流動(dòng)資金靈活掌握，或進(jìn)行短線投資，或用于提高生活質(zhì)量等。

巧打理財(cái)產(chǎn)品“時(shí)間差”

與儲(chǔ)蓄存款何時(shí)存入何時(shí)便開始計(jì)息不同，銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行時(shí)一般要公布發(fā)行日和起息日，理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行日短的7天左右，長(zhǎng)的則為30天左右，也就是說(shuō)產(chǎn)品月初開始發(fā)行，有可能要到次月初才開始按理財(cái)產(chǎn)品的收益率計(jì)息。期間即使簽訂了理財(cái)協(xié)議，但因?yàn)橘Y金一直存在自己的銀行卡上，也只能按照活期計(jì)息。購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的金額一般起點(diǎn)是5萬(wàn)元，如果簽訂理財(cái)協(xié)議時(shí)距離起息日大于7天，可以先到銀行轉(zhuǎn)成七天通知存款，這樣，這幾天就可獲得比活期高出不少的利息收益。

“善待”年終獎(jiǎng)，

篇7

1、確立正確的理財(cái)觀與方法。如何確立正確的理財(cái)觀與理財(cái)方法：把簡(jiǎn)單的事情重復(fù)做，當(dāng)成功來(lái)的時(shí)候，擋也擋不住，把理財(cái)當(dāng)成一種習(xí)慣;理財(cái)要明確目標(biāo)，且這個(gè)目標(biāo)可量化，具有時(shí)效性。

2、攢錢是理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)。儲(chǔ)蓄形式：活期存款、定期定額方式，分別有整存整取、零存整取、存本取息定活兩用;科學(xué)存款法、階梯存款法n份n年1張利息、利率滾利法存本取息與零存整取結(jié)合;存款需注意的事項(xiàng)：自動(dòng)轉(zhuǎn)存宜多張存單，但期限不宜過長(zhǎng)。

3、理性消費(fèi)量入為出從零開始學(xué)理財(cái)。要知道量入為出是理財(cái)?shù)牡谝灰獎(jiǎng)?wù)，拒絕短期誘惑，在選擇促銷打折商品時(shí)要謹(jǐn)慎，據(jù)調(diào)查很多活動(dòng)商品還是有存在質(zhì)量問題，要抵抗住誘惑。學(xué)會(huì)理性消費(fèi)，量入為出，因?yàn)闀?huì)花錢是一門學(xué)問，因此在購(gòu)買東西上，要買到對(duì)的產(chǎn)品，而不是買貴的。

4、節(jié)省是理財(cái)?shù)母尽９?jié)省就是合理規(guī)劃口袋里的錢，減少不必要的開支，不鋪張浪費(fèi)，把錢花在有意義、有價(jià)值的事情上。但節(jié)省不能以降低生活水平為主，不宜盲目的節(jié)省，要做到自己心中有數(shù)，按照理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行，適當(dāng)?shù)墓?jié)省，也能理出不少財(cái)。

（來(lái)源：文章屋網(wǎng) ）

篇8

“每月就這么點(diǎn)錢，不知道怎么理財(cái)”，在本報(bào)進(jìn)行關(guān)于白領(lǐng)標(biāo)準(zhǔn)的調(diào)查中，剛剛踏過5280元標(biāo)準(zhǔn)的工薪階層均表示對(duì)理財(cái)沒有具體概念。調(diào)查也顯示出普通白領(lǐng)理財(cái)意識(shí)不高、急需指導(dǎo)的狀況。677名網(wǎng)友參與調(diào)查。有384名表示自己沒有進(jìn)行任何理財(cái)投資，占56.7％，購(gòu)買股票的有189名，基金71名。銀行投資產(chǎn)品33名。分別占27.9％、10.5％、4.9％。

月薪在5000至1萬(wàn)元間的工薪階層，手中存款不多，要考慮買房買車等問題，如何理財(cái)才最合適?不少讀者撥打本報(bào)熱線及發(fā)送電子郵件。希望能針對(duì)自己家庭的具體財(cái)務(wù)問題進(jìn)行解答。本報(bào)特邀理財(cái)專家宋杰進(jìn)行了分析。他認(rèn)為工薪階層理財(cái)應(yīng)該以保障為主、投資為輔，保證經(jīng)濟(jì)狀況平穩(wěn)上升。記者根據(jù)讀者提供的家庭資料，請(qǐng)專家進(jìn)行了具體分析，希望能給財(cái)務(wù)狀況類似、有類似財(cái)務(wù)問題的人士提供借鑒。

掛號(hào)家庭1已婚人士

深圳糊業(yè)如何換成其他城市房產(chǎn)

案例：曾小姐。26歲，一家事業(yè)單位派駐深圳的資深員工，每年稅后收入9萬(wàn)元。老公楊先生為她同事，27歲，年收入同樣為9萬(wàn)元。兩人戶口均在廣州，社保完善，在深圳上班。工作穩(wěn)定。去年在深圳貸款30多萬(wàn)購(gòu)了一套80平方米的房子居住。房貸為2900元／月，貸款期限10年。除了房貸支出，兩人日常生活開銷3500元左右，每年補(bǔ)貼家用2萬(wàn)元。

目前兩人存款10萬(wàn)元左右，夫妻兩近期調(diào)回廣州工作，年初深圳的房產(chǎn)價(jià)格一度從50萬(wàn)漲至90多萬(wàn)。本想在家人支援-下到廣州買一套大戶型房子自住，深圳的房子留做投資。但是廣州的房?jī)r(jià)半年來(lái)越漲越高，深圳的二手房市場(chǎng)卻沒有年初那么火爆。自己湊錢不夠付廣州房子的首付，如果賣了深圳的房子，又覺得猶豫。

理財(cái)困惑：以后打算離開深圳，在廣州安家，怎樣才能把深圳的房子換成廣州的房子?

理財(cái)目標(biāo)：兩年內(nèi)打算生孩子，除了想在廣州買房，還想買一輛價(jià)格10～13萬(wàn)的車自用。

專家把脈

由于兩人均要回廣州工作生活，理所當(dāng)然應(yīng)在廣州購(gòu)置房產(chǎn)。目前家庭存款不足支付首期。加之深圳現(xiàn)有房產(chǎn)近幾年升值空間有限，因此建議賣掉深圳的房子，還清銀行貸款，用剩余資金及存款做以下安排：

1、在廣州選一套理想的房子。首付3成。其余按揭。

2、按照樸素、實(shí)用、舒適的原則進(jìn)行裝修，連帶配置家具、用品，總費(fèi)用應(yīng)控制在10萬(wàn)元以內(nèi)為妥。

3、用10～13萬(wàn)現(xiàn)金購(gòu)買小車一輛，一次性付清，減少家庭月供總金額，選擇排氣量較小、省油型轎車，降低費(fèi)用。

4、考慮到兩年左右要小孩，整體開支加大，家庭保障需要隨之提高，現(xiàn)在社保是不夠的，建議購(gòu)買意外險(xiǎn)50萬(wàn)元，定期壽險(xiǎn)50萬(wàn)，重大疾病保險(xiǎn)(儲(chǔ)蓄型)20萬(wàn)。每人每月均500元。以確保家庭收入不受大的影響。

5、留足半年生活費(fèi)，再辦兩張信用卡。以備平時(shí)之需，其余資金應(yīng)選擇定額定投的方法購(gòu)買一些基金作長(zhǎng)期投資，如果對(duì)基金不很了解，最簡(jiǎn)單的就是購(gòu)買保險(xiǎn)公司的投資連結(jié)保險(xiǎn)。讓專家為你理財(cái)，既保障，又理財(cái)，省時(shí)省力又省心。

掛號(hào)家庭2未婚人士

工作不穩(wěn)定。如何存錢自己創(chuàng)業(yè)

案例：王先生今年30歲，在深圳本地一家企業(yè)做設(shè)計(jì)工作，年收入7.2萬(wàn)。女友從事報(bào)關(guān)工作，年收6萬(wàn)。兩人均非深戶，沒有社保，也未購(gòu)買任何保險(xiǎn)。王先生住公司宿舍，沒有房租支出，每月交通、伙食、娛樂的支出為3000元，在老家購(gòu)有一套150平方米的房子，首付9萬(wàn)多，目前月供1000元／月，貸款期限20年；女友張小姐每月伙食、房租等費(fèi)用支出2500元。

兩人戀愛兩年多，打算明年結(jié)婚，目前手中的存款共15萬(wàn)左右。結(jié)婚后暫時(shí)沒有買房打算，計(jì)劃首付3萬(wàn)按揭一臺(tái)車，月供1000，婚后打算把父母接來(lái)同住，父母有內(nèi)地退休工資，日常生活不用子女負(fù)擔(dān)，不過王先生打算結(jié)了婚就要小孩。

王先生所在的公司有規(guī)定，35歲以后不能升管理層，就不能再?gòu)氖略O(shè)計(jì)崗位工作。由于工作前景未明，王先生和女友目前在存錢。如果王先生從現(xiàn)在的職位辭職，兩人打算自己創(chuàng)業(yè)，例如開餐館之類。

理財(cái)困惑：按照最壞的打算，如果5年后王先生辭職，以現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)狀況，如何理財(cái)才能為以后打下基礎(chǔ)?

理財(cái)目標(biāo)：不在深圳買房，只供車、租房、養(yǎng)孩子，保證5年后能有一定資金條件自己創(chuàng)業(yè)。

■專家把脈

王先生的理財(cái)目標(biāo)是5年內(nèi)結(jié)婚、生子、存足一筆創(chuàng)業(yè)資金。我們先為王先生算一筆收支賬：

A　5年內(nèi)總收入：

工資收入：(7.2+6)×5=66萬(wàn)(稅前)

現(xiàn)有存款：15萬(wàn)

總資產(chǎn)：81萬(wàn)

B　5年內(nèi)總支出：

①結(jié)婚前兩人總花費(fèi)：(3000+25001×12=6.6萬(wàn)

②結(jié)婚費(fèi)用及相關(guān)開支：5萬(wàn)

租房費(fèi)用(含水電費(fèi)、管理費(fèi))：2000×12x4=9.6萬(wàn)

孩子4歲前總費(fèi)用：10000x4=4

家庭正常生活費(fèi)(含父母)：50000×12x4=24萬(wàn)

老家房子月供：1000x 12x5=6萬(wàn)

汽車首付：3萬(wàn)

汽車保險(xiǎn)費(fèi)=5000x4=2萬(wàn)

汽車月供：1000x 12x4=4.8萬(wàn)

養(yǎng)車費(fèi)用：2000×12x4=9.6萬(wàn)

上述費(fèi)用合計(jì)：75.4萬(wàn)元，加上5年內(nèi)無(wú)法預(yù)測(cè)的各種醫(yī)療費(fèi)，交際費(fèi)、旅游費(fèi)、回家探親費(fèi)用等，王先生5年后收支基本平衡，沒有積累到應(yīng)有的創(chuàng)業(yè)基金，因此提出以下建議：

1、擱置供車計(jì)劃。

2、盡快為兩人購(gòu)買社會(huì)保險(xiǎn)，建立最基本的醫(yī)療及養(yǎng)老保障。

3、每人購(gòu)買20萬(wàn)意外醫(yī)療險(xiǎn)，50萬(wàn)定期壽險(xiǎn)。20萬(wàn)消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)。每人每月保險(xiǎn)費(fèi)約200元。

4、每人辦一張信用卡作為備用，留足半年生活費(fèi)。其余資金購(gòu)買基金：增長(zhǎng)組合型基金60％，平衡穩(wěn)健型40％，

掛號(hào)家庭3光鮮白領(lǐng)

節(jié)衣省食供房，想提高生活質(zhì)量

案例：吳先生今年28歲。在深圳出生長(zhǎng)大，稅前月入6000，另加業(yè)績(jī)提成，年薪約9萬(wàn)。和老婆的收入加在一起。家庭月收入1.1萬(wàn)，年收入13萬(wàn)左右。華強(qiáng)北有一套小戶型房子，市值85萬(wàn)左右，欠銀行20萬(wàn)，月供1900元，不過該房月租3400～3500元。

吳先生夫婦和父母住在香蜜湖，父母有養(yǎng)老金基本不需要吳先生負(fù)擔(dān)生活費(fèi)用。香蜜湖房子市值230萬(wàn)，也正在還貸款，吳先生每月供兩套房子、供車。月供總共9800元，月。夫妻兩零用錢每月只剩下1200元，還沒給父母伙食費(fèi)。吳先生銀行存折基本為零。

為了改善生活質(zhì)量，吳先生計(jì)劃把華強(qiáng)北的房子90萬(wàn)出手。剛好可以用來(lái)還香蜜

湖房子的貸款。但又考慮華強(qiáng)北房產(chǎn)增值的可能，猶豫不決。

理財(cái)困惑：供車供房支出太大，雖然有房有車，但是生活質(zhì)量太差，如何能夠兼顧兩者?

理財(cái)目標(biāo)：在現(xiàn)有收入的情況下，找到最合適的理財(cái)方式。提高生活質(zhì)量。

專家把脈

投資理財(cái)是手段，其目的是為了提高生活品質(zhì)。吳先生目前雖然有房有車，但手頭拮據(jù)。基本生活都無(wú)法保證。失去了投資理財(cái)?shù)恼嬲饬x，建議如下：

1、賣掉華強(qiáng)北的房子，還清20萬(wàn)銀行欠款。

2、剩余款項(xiàng)拿出50％償還香蜜湖房子的銀行欠款。降低房貸總額和月供。

3、增加日常開支，提高生活品質(zhì)。

4、完善社保和商業(yè)保險(xiǎn)，壽險(xiǎn)保障應(yīng)大于銀行貸款加上全家5年生活費(fèi)用的總額。補(bǔ)充20萬(wàn)元消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)；由于自己開車。意外保額加大到50萬(wàn)為妥。

5、留足半年生活費(fèi)用后的其余資金，建議購(gòu)買目前熱銷中的投資連結(jié)保險(xiǎn)，不僅可以解決保險(xiǎn)保障問題，而且可以憑借專業(yè)機(jī)構(gòu)的強(qiáng)大實(shí)力進(jìn)行投資理財(cái)，在省時(shí)、省力、省心的條件下，追求長(zhǎng)期隱定的投資收益。

相關(guān)蓮接：低薪年輕人怎么理財(cái)

不少剛工作的年輕人都是月光族，很多人表示，反正現(xiàn)在收入不高，依靠每個(gè)月節(jié)余千兒八百的，也實(shí)現(xiàn)不了買車買房夢(mèng)，還不如現(xiàn)在花錢時(shí)痛快點(diǎn)。而專業(yè)理財(cái)人士卻認(rèn)為。雖然每個(gè)月的節(jié)余不多，如果選擇合適的投資工具和投資方式，不僅培養(yǎng)起自己的理財(cái)習(xí)慣，而且也可以積累一筆不小的財(cái)富。定期定額買基金就是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。

所謂定期定額買基金，是指投資者約定每月扣款時(shí)間和扣款金額，由銷售機(jī)構(gòu)(包括銀行和券商)在每月約定日從投資者指定資金賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款和基金申購(gòu)申請(qǐng)的一種長(zhǎng)期投資方式。

這種基金投資方式，好處多多，首先，年輕人沒有時(shí)間理財(cái)，而定期定額買基金類似于零存整取，只要去銀行或證券營(yíng)業(yè)部辦理一次就可以了。

其次，很多年輕人對(duì)證券市場(chǎng)知之甚少，而利用定期定額方式投資基金可以平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)。

最后。很多年輕人因需要支出的項(xiàng)目多，月節(jié)余不多，也不穩(wěn)定，而現(xiàn)在定期定額計(jì)劃的門檻非常低，起點(diǎn)一般為100元一300元，可以按月扣，也可以按雙月或季度扣，幾乎不會(huì)給他們帶來(lái)額外的壓力，還能積少成多，使小錢變大錢，以應(yīng)付未來(lái)對(duì)大額資金的需求。而且可以養(yǎng)成很好的理財(cái)習(xí)慣。

案例

由于定期定額投資是在固定時(shí)間間隔以固定金額投資基金。一般可以不在乎進(jìn)場(chǎng)時(shí)點(diǎn)。

舉例來(lái)說(shuō)，若每隔兩個(gè)月投資100元于某一只開放式基金，1年下來(lái)共投資6次總金額為600元。每次投資時(shí)基金的申購(gòu)價(jià)格分別為1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元。則每次可購(gòu)得的基金份額數(shù)分別為100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份(未考慮申購(gòu)費(fèi))，累計(jì)份額數(shù)為611.2份，則平均成本為600÷611.2=0.982元。投資報(bào)酬率則為(1.1×611.2-600)÷600×100％=12.05％。

如果一開始即以1元的申購(gòu)價(jià)格投資600元。當(dāng)基金凈值達(dá)到1.1元時(shí)，投資報(bào)酬率則只有10％。當(dāng)然，如果你是在基金凈值為0.90元時(shí)一次性投資，當(dāng)基金凈值達(dá)到1.1元時(shí)。回報(bào)率就有22,2％。問題是。要抓到這樣的低點(diǎn)并不是一件容易的事。

投資貼士

定期定額買基金不僅適合年輕人，也適合其他年齡段有持續(xù)較低收入的投資者，但這一投資方式必須經(jīng)過一段長(zhǎng)時(shí)間才比較容易看得出成效，最好能持續(xù)投資三年以上。

一項(xiàng)以臺(tái)灣地區(qū)加權(quán)股價(jià)指數(shù)模擬的統(tǒng)計(jì)顯示，定期定額只要投資超過10年的時(shí)間，虧損的機(jī)率接近零。而且這種每個(gè)月扣款買基金的方式比起自己投資股票或整筆購(gòu)買基金的投資方式，更能讓花錢如流水的年輕人在不知不覺中每月存下一筆固定的資金。讓你在三五年之后，發(fā)現(xiàn)自己竟然還有一筆不小的積蓄。

篇9

美國(guó)理財(cái)專家柯特?康寧漢有句名言：“不能養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，即使擁有博士學(xué)位，也難以擺脫貧窮。”雖然養(yǎng)成好的理財(cái)習(xí)慣是個(gè)有些痛苦的過程，但這些習(xí)慣可以讓你“有錢一輩子”。

美國(guó)學(xué)者托馬斯?史丹利調(diào)查過上萬(wàn)名百萬(wàn)富翁，其中的84％都是從儲(chǔ)蓄和省錢開始的；大約70％的富翁每周工作55個(gè)小時(shí)，仍然抽時(shí)間進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃；這些富翁一年的生活花費(fèi)占總財(cái)產(chǎn)的7％以下，即使沒有工作收入、坐吃山空，平均也能撐過12年。

百萬(wàn)富翁都要花時(shí)間進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，白領(lǐng)們?cè)趺磿?huì)忙到?jīng)]時(shí)間審視自己的收入和支出呢？想要致富，就一定要擠出時(shí)間，盡早培養(yǎng)理財(cái)習(xí)慣。

在理財(cái)習(xí)慣尚未建立前，你得小心一些壞習(xí)慣。很多職場(chǎng)中人不但沒有儲(chǔ)蓄、存錢這些好習(xí)慣，反倒養(yǎng)成了拖欠信用卡債務(wù)的惡習(xí)，結(jié)果，人生不是從零開始，而是從負(fù)數(shù)開始。

理財(cái)不僅是投資，更是循序漸進(jìn)地培養(yǎng)“賺錢、存錢、省錢、錢滾錢”的習(xí)慣，這些習(xí)慣能讓你擁有滾滾財(cái)源。

努力賺錢，累積“第一桶金”。對(duì)于鮮有意外“橫財(cái)”的職場(chǎng)中人來(lái)說(shuō)，一定要把提高工作收入列為最重要的目標(biāo)。隨著薪水的不斷增加，你才可能快速累積起可供理財(cái)、投資的第一桶金。你可以建立自己的“理財(cái)情報(bào)網(wǎng)”，例如像富翁一樣常到銀行逛逛，搜集理財(cái)情報(bào)等。多跟比你有投資理財(cái)意識(shí)的人交往，為以后的投資打基礎(chǔ)。

定期存錢比投資更重要。無(wú)論是靠工作賺錢還是靠“錢生錢”，持續(xù)儲(chǔ)蓄的習(xí)慣絕不能廢棄。儲(chǔ)蓄金額一定要隨著收入的增加等比例提高。最好的“自動(dòng)儲(chǔ)蓄方法”就是定期定額投資。從去年年底以來(lái)，全球投資市場(chǎng)波動(dòng)加大、風(fēng)險(xiǎn)升高。此時(shí)，“提高儲(chǔ)蓄率”比“找到高獲利的投資工具”更容易執(zhí)行，效果也更明顯。

篇10

關(guān)鍵詞：學(xué)生理財(cái)；投資

中圖分類號(hào)：F83文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1672-3198（2013）08-0106-02

1引言

俗話說(shuō)“吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到一世窮”！經(jīng)歷了上次的金融海嘯，不少人的財(cái)富都縮了水，我們不得不重新審視自己的消費(fèi)狀況和財(cái)務(wù)狀況。19世紀(jì)，英國(guó)人口學(xué)家和政治經(jīng)濟(jì)學(xué)家托馬斯·羅伯特·馬爾薩斯在消費(fèi)理論發(fā)展史上第一次提出了“有效消費(fèi)”概念。到20世紀(jì)，學(xué)者們根據(jù)對(duì)消費(fèi)所持態(tài)度分為自由主義和批判兩種研究路線。21世紀(jì)，美國(guó)的Melanie Wallendorf教授認(rèn)為，加強(qiáng)教育機(jī)構(gòu)與家庭之間的合作，使家長(zhǎng)參與大學(xué)消費(fèi)教育、理財(cái)教育的進(jìn)程，會(huì)使大學(xué)的金融教育更有效有力。作為社會(huì)的特殊消費(fèi)群體，80、90后的學(xué)生對(duì)生活質(zhì)量和消費(fèi)觀念都已經(jīng)發(fā)生改變，理財(cái)已經(jīng)不是工薪階層的專有名詞，它在學(xué)生之中也掀起一股熱潮。本文通過對(duì)百名大學(xué)生進(jìn)行調(diào)查分析其消費(fèi)情況，提出建議并試著制定了一套屬于學(xué)生自己的理財(cái)方式。

2 問卷調(diào)查情況

為了解大學(xué)生消費(fèi)水平和財(cái)務(wù)狀況，筆者對(duì)武漢某高校一百名大學(xué)生進(jìn)行調(diào)查，其中有61%的學(xué)生每月花費(fèi)在800元以上，70%以上的學(xué)生都有多余生活費(fèi)，90%以上的學(xué)生都認(rèn)為有必要進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，但是只有8%的學(xué)生有記賬的習(xí)慣，43%的學(xué)生參與過一些諸如存款、炒股、炒基、投保之類的理財(cái)活動(dòng)。

調(diào)查結(jié)果表明，就武漢市的整體消費(fèi)水平來(lái)說(shuō)，對(duì)于高校學(xué)生，每月800元的花費(fèi)不算少。百名學(xué)生中接近一半的學(xué)生吃比穿和玩的花費(fèi)要少，消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理。學(xué)生之中普遍存在攀比心理，有39%的學(xué)生看到別人買新東西不僅羨慕還會(huì)去買。從調(diào)查來(lái)看高校學(xué)生的普遍財(cái)務(wù)狀況是每月略有結(jié)余，基本無(wú)負(fù)債、無(wú)投資，具有一定的流動(dòng)性。從財(cái)務(wù)狀況本身來(lái)看，沒有太多負(fù)擔(dān)和壓力，財(cái)務(wù)安全性尚好，基本能夠支持自己的學(xué)習(xí)和生活。但對(duì)于多數(shù)學(xué)生來(lái)說(shuō)，財(cái)務(wù)狀況能夠反映出大學(xué)生在節(jié)約意識(shí)、儲(chǔ)蓄意識(shí)及投資意識(shí)上的一些問題，雖然大部分學(xué)生支持個(gè)人理財(cái)?shù)挠^點(diǎn)，但普遍只是嘴上說(shuō)說(shuō)卻沒有實(shí)際行動(dòng)。而在進(jìn)行理財(cái)?shù)膶W(xué)生中以定期存款的理財(cái)方式占絕大多數(shù)。

3正確對(duì)待大學(xué)生理財(cái)

盡管學(xué)生還未擁有獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)能力，卻是一個(gè)獨(dú)立的消費(fèi)群體，調(diào)查中的學(xué)生大都打過工或獨(dú)立賺過錢，但卻沒有對(duì)其合理規(guī)劃。不少高校學(xué)生都將時(shí)間和金錢浪費(fèi)在游戲、逛街、戀愛上，當(dāng)然不是說(shuō)不能游戲、不能逛街、不能談戀愛，只是筆者認(rèn)為應(yīng)該適時(shí)適事，適可而止。理財(cái)是一件長(zhǎng)見識(shí)、擴(kuò)眼界、增財(cái)富的益事。比如炒股，先不說(shuō)學(xué)生該不該炒股，就說(shuō)有些學(xué)生揮霍金錢去游戲人生、打扮自己，倒不如在課余時(shí)間結(jié)合自己所學(xué)知識(shí)去投資，一方面關(guān)注經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，一方面鞏固課堂知識(shí)，一方面增長(zhǎng)課外見識(shí)，一方面培養(yǎng)心理素質(zhì)，有可能的話還會(huì)給自己添一筆小財(cái)富。雖然股市風(fēng)險(xiǎn)較大，可是隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和經(jīng)濟(jì)體制的不斷發(fā)展和完善，高校學(xué)生在不耽誤學(xué)業(yè)的情況下來(lái)點(diǎn)經(jīng)濟(jì)實(shí)踐活動(dòng)未嘗不可。而且，在股市上，沒有絕對(duì)的高價(jià)，也沒有絕對(duì)的低價(jià)，所謂“高價(jià)賣出，低價(jià)買入”，都是相對(duì)而言的。股價(jià)隨時(shí)都會(huì)變化，所謂最高價(jià)，只是曇花一現(xiàn)而已。所謂最低價(jià)，也不會(huì)只有一瞬間，只有放平心態(tài)，再加上學(xué)校和家庭的正確引導(dǎo)，學(xué)生才能從實(shí)踐中學(xué)到在課堂上所學(xué)不到的。

現(xiàn)在不少高校都組織模擬炒股大賽和理財(cái)交流會(huì)等活動(dòng)，從一定程度上也說(shuō)明學(xué)生理財(cái)在逐漸被社會(huì)廣泛認(rèn)可，被學(xué)校重視。總之，高校學(xué)生在不影響學(xué)習(xí)的情況下，進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y理財(cái)活動(dòng)是可行的。

4建議

現(xiàn)在高校學(xué)生以80、90后為主力軍，不管從行為還是思想上都與前代人大相徑庭，他們都是在溫室里長(zhǎng)大的，既有追求新事物的好奇心，又不太經(jīng)得起誘惑和打擊，作為其中的一員，筆者認(rèn)為社會(huì)應(yīng)對(duì)高校學(xué)生理財(cái)積極引導(dǎo)，而從自身也該提高心理素質(zhì)和專業(yè)知識(shí)。下面就介紹幾種適合學(xué)生的理財(cái)方式。

4.1記賬

有些學(xué)生會(huì)說(shuō)，“我連基本生活費(fèi)都不夠，哪來(lái)多余的錢去理？所以沒必要學(xué)著理財(cái)”，非也！其實(shí)最有效最原始的理財(cái)是從記賬開始的，它是把花銷控制在合理水平的前提，也是理財(cái)中很重要的一部分。可很多高校學(xué)生覺得記賬是家庭主婦才干的事，麻煩，難以堅(jiān)持，沒有多大意義，而且已經(jīng)out了。許多理財(cái)專家都說(shuō)理財(cái)源于記賬，關(guān)鍵是記的同時(shí)進(jìn)行分析規(guī)劃，是一個(gè)統(tǒng)籌管理的過程，并不是記記就完了。在這里，筆者結(jié)合親身經(jīng)歷介紹一些記賬技巧：首先要有獨(dú)立的記賬本，每次消費(fèi)和得到的錢要詳細(xì)入賬，注明買的東西和金額，買東西養(yǎng)成要發(fā)票的習(xí)慣，這是月末匯總的憑證，也方便月末分析。不能因?yàn)榛ǖ亩嗑筒挥洠腥藙傞_始會(huì)記，但往往“不忍心”繼續(xù)下去，可是也正因?yàn)槿绱瞬庞斜匾涃~！其次，記賬要分類，重點(diǎn)記錄“大宗消費(fèi)”，比如，超市、商場(chǎng)、下館子，并在月末總結(jié)次數(shù)和金額，長(zhǎng)此以往，會(huì)自然而然地減少購(gòu)物次數(shù)，節(jié)省不必要的開支，并養(yǎng)成有目的的購(gòu)物習(xí)慣。最后，月末匯總分析是關(guān)鍵，不僅要看支出，還要看有沒有收入，比如打工、獎(jiǎng)學(xué)金之類的。并且根據(jù)平常索取的發(fā)票和各種單據(jù)對(duì)賬，總結(jié)該月的合理消費(fèi)和不合理消費(fèi)，從而對(duì)下月支出進(jìn)行預(yù)算，合理優(yōu)化消費(fèi)結(jié)構(gòu)。

說(shuō)到記賬就不得不說(shuō)預(yù)算。要做到合理消費(fèi)，把錢用在刀刃上，光簡(jiǎn)單加總、總結(jié)還不夠，還要規(guī)劃下月支出，筆者認(rèn)為支出跟風(fēng)險(xiǎn)一樣，也可以分為系統(tǒng)支出和非系統(tǒng)支出，所謂系統(tǒng)支出就是不能被意識(shí)行為影響的，必須消費(fèi)的那部分支出，比如基本生活費(fèi)、學(xué)費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)等，對(duì)應(yīng)的非系統(tǒng)支出就是支不支出不影響基本生活的那部分支出，如煙酒、逛街血拼、零食、網(wǎng)游等。對(duì)于非系統(tǒng)支出進(jìn)行合理規(guī)劃是理財(cái)中控制消費(fèi)的關(guān)鍵，如何規(guī)劃呢？筆者建議，刨去每月必須生活費(fèi)，再留一些防止意外支出的錢，其余全部存定期或者投資，絕對(duì)不輕易向同學(xué)借錢，同時(shí)讓同學(xué)監(jiān)督自己如果借錢買無(wú)關(guān)緊要的東西絕對(duì)不借，“逼”自己合理消費(fèi)。

現(xiàn)在也有一種網(wǎng)絡(luò)記賬也很適合學(xué)生，能使學(xué)生擁有一個(gè)免費(fèi)的秘密網(wǎng)上賬本，它包括批量增加新賬目、設(shè)置預(yù)算、生成圖表等功能，還能導(dǎo)出Excel或Word長(zhǎng)期保存。

4.2定期存款

在學(xué)生中，定期存款是最常用也是最穩(wěn)定的的理財(cái)方式。工薪階層每月工資零存整取與活期儲(chǔ)蓄，一年下來(lái)利息相差2倍之多！算一筆賬，現(xiàn)在的活期存款年利率為0.36%，三個(gè)月定期存款為1.71%，先拿出三個(gè)月的基本生活費(fèi)，其它全存三個(gè)月定期，比如說(shuō)是2000元，則：

活期利息=2000*（0.36%/12*3）=1.8

定期利息=2000*（1.71%12*3）=8.6

可以看出三個(gè)月的定期與活期利息相差近7元，看似很少，但是時(shí)間長(zhǎng)了也是不小的數(shù)目。三個(gè)月到期后根據(jù)收入支出情況和對(duì)賬本的分析總結(jié)，進(jìn)行再分配，如有剩余繼續(xù)存三月定期。按最簡(jiǎn)單的計(jì)算，如果每學(xué)期（6個(gè)月）能多留500元，現(xiàn)行存款利率不變，根據(jù)年金終值得出四年后終值：

活期本息和=500*{[（1+0.36%/2）8-1]/（0.36%/2）}=500*（S/A，0.36%/2，8）=4025.3

半年定期本息和=500*（S/A，1.98%，8）=4291.5

顯而易見，定期要比活期存下來(lái)的錢多得多，所謂錢生錢利滾利就是這樣了。而且，筆者建議，存錢之前應(yīng)該關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)：經(jīng)濟(jì)景氣時(shí)，存三個(gè)月的定期，到期再存三個(gè)月，如此循環(huán)，因?yàn)榇藭r(shí)國(guó)家可能會(huì)提高利率、控制通貨膨脹；有經(jīng)濟(jì)衰退的跡象時(shí)，存一年或更長(zhǎng)定期，因?yàn)殡S著經(jīng)濟(jì)的衰退，國(guó)家有可能降低利率刺激消費(fèi)。

4.3股票

現(xiàn)在的炒股大軍中，學(xué)生也占到一定的比例。股票每日波動(dòng)在10%以內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)有一定控制，入市沒有過高限制，雖然這部分人中經(jīng)濟(jì)管理類的學(xué)生占大多數(shù)，但真正了解股票的其實(shí)還是少數(shù)，也就是說(shuō)，大部分炒股的學(xué)生都是憑直覺行事，民間叫做草根炒股法，實(shí)質(zhì)就是跟風(fēng)、憑直覺，雖然通過買賣股票可以得到運(yùn)用知識(shí)、積累信息、增加財(cái)富的好處，可股票畢竟具有一定風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)損失，會(huì)占用時(shí)間，影響學(xué)習(xí)。學(xué)生炒股重在體驗(yàn)其流程，參與投資理財(cái)，在一定程度上市值得肯定的，但是投資一定要有度，不能奢望自己快速致富，不能抱著“一定要賺錢”的想法。

筆者認(rèn)為，先學(xué)知識(shí)后實(shí)踐，觀念樹立尤顯重要。學(xué)生炒股的資金大多數(shù)都是來(lái)自父母，所以不少學(xué)生都抱著一定要賺錢的想法，聽取一些小道消息或是股評(píng)，但是這是炒股的大忌！每個(gè)股民都有自己買股票的風(fēng)格，不少股民尤其是學(xué)生股民買股票往往憑感覺，有的甚至不知道公司主營(yíng)業(yè)務(wù)是什么就魯莽交易。對(duì)于學(xué)生來(lái)說(shuō)因?yàn)橹饕蝿?wù)是學(xué)習(xí)，沒有過多的時(shí)間去關(guān)注股市信息，因此，在這里介紹一下適合學(xué)生的快速選股方法：（1）找熱點(diǎn)，即根據(jù)政策預(yù)計(jì)行業(yè)、地域等板塊的未來(lái)發(fā)展性，這就需要每天抽出一些時(shí)間看新聞，關(guān)注最新的新聞報(bào)道和國(guó)家政策，比如最近各國(guó)不斷對(duì)華在不同行業(yè)出臺(tái)貿(mào)易保護(hù)政策，油價(jià)上調(diào)，年底可能取消房貸7折，北方暴雪導(dǎo)致菜價(jià)上調(diào)等，這些政策面得消息與有關(guān)板塊的走勢(shì)是密不可分的。（2）選自選股，在前一步驟選的熱點(diǎn)板塊中依靠公司和交易所的公開信息或是權(quán)威的研究報(bào)告判斷股票質(zhì)量，重點(diǎn)研究公司基本面，不要急于買入，先跟盤一段時(shí)間，等熟悉股性，再等好的介入點(diǎn)模擬買入幾只。建議學(xué)生在投資組合中還是多關(guān)注行業(yè)的龍頭企業(yè)，如果有老大，最好不選老二，因?yàn)檫@些企業(yè)大多都是國(guó)有控股，實(shí)際控制人是國(guó)家或各地國(guó)資委，在漲跌上比較有規(guī)律性，一般波動(dòng)也比較小，而一些中小企業(yè)雖然可能在短期行情很好，漲勢(shì)很猛，但是波動(dòng)率（股票報(bào)酬率變動(dòng)的標(biāo)準(zhǔn)差）大，風(fēng)險(xiǎn)高。（3）對(duì)模擬買入的幾只股票進(jìn)一步篩選，主要從行業(yè)、主力大單實(shí)力、技術(shù)、基本面四方面關(guān)注研究。其中技術(shù)分析對(duì)學(xué)生來(lái)說(shuō)有些復(fù)雜費(fèi)時(shí)間，雖然技術(shù)分析進(jìn)行證券買賣的見效快，獲得利益的周期短，但是它考慮問題的范圍相對(duì)較窄，對(duì)市場(chǎng)長(zhǎng)遠(yuǎn)的趨勢(shì)不能進(jìn)行有益判斷，若想要進(jìn)行周期較長(zhǎng)的分析必須依靠別的因素。

要知道在股市上，沒有人能永遠(yuǎn)賣到最高價(jià)，該入市時(shí)就入市，該出手時(shí)便出手。會(huì)買只是小徒弟，會(huì)賣才是大師傅，賣出很難，難就難在如何戒貪之上，貪多一點(diǎn)就成貧。許多學(xué)生由于賺錢心切，都想買在底部，賣在頂部，可是人人都想的美事，還輪得到你嗎？所以說(shuō)該賣就賣，炒股的人都不傻，偏偏不少人把別人當(dāng)成傻子，不斷的追高，不停地捂著，死守不放，總想在股價(jià)見頂時(shí)賣出，總以為會(huì)有傻子接最后一棒，可是只有接棒的骨頭還有肉可啃時(shí)才可能賣得出去的，否則，被砸傷的只有自已。風(fēng)險(xiǎn)與收益總是正成比的，這是股市的恒定規(guī)律，但有的人偏偏只認(rèn)得收益，不識(shí)得風(fēng)險(xiǎn)，人一旦貪心作怪，便會(huì)進(jìn)入思維盲點(diǎn)，全無(wú)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)了。

4.4基金、國(guó)債

如果是經(jīng)濟(jì)管理類的學(xué)生在不影響學(xué)習(xí)的情況下可以適當(dāng)涉足股票市場(chǎng)，但如果是其他專業(yè)學(xué)生或是相對(duì)保守、對(duì)數(shù)字不太敏感的學(xué)生，筆者不建議選擇需要知識(shí)與基礎(chǔ)的投資領(lǐng)域，可以投資一些風(fēng)格比較穩(wěn)健的開放式基金或國(guó)債。另外，每月結(jié)余部分如果比較穩(wěn)定可以考慮進(jìn)行基金定投，這樣也可以達(dá)到強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的目的，定投的品種可以選擇股票型基金或指數(shù)型基金，以積少成多。基金相對(duì)股票比較穩(wěn)定，但是也有些基金經(jīng)理人為了滿足個(gè)人利益套取基民資金而建老鼠倉(cāng)，他們利用自身融資的優(yōu)勢(shì)，從社會(huì)融入大量資金坐莊拉升股票，再將個(gè)人資金賣出，賺個(gè)缽滿盆滿，而且不少國(guó)內(nèi)外學(xué)者都通過實(shí)證研究發(fā)現(xiàn)不少基金經(jīng)理人有投機(jī)行為。因此，對(duì)于有資本有專業(yè)知識(shí)的高校學(xué)生來(lái)說(shuō)，拿錢讓別人炒股不如自己親身體驗(yàn)來(lái)得實(shí)在。希望越大失望越大，買基金和國(guó)債的理財(cái)方式重在穩(wěn)定，它不可能像股票一樣有高回報(bào)，但是與股票一樣基金也需要見好就收，不能太貪心！

5結(jié)論

理財(cái)對(duì)每個(gè)高校學(xué)生來(lái)說(shuō)都具有重要的現(xiàn)實(shí)意義，目前學(xué)生大都沒有財(cái)務(wù)獨(dú)立，更沒有穩(wěn)定的收入來(lái)源，學(xué)生理財(cái)?shù)氖滓瓌t應(yīng)該是勤儉節(jié)約，在支出方面要嚴(yán)格管理，投資方面要冷靜理性；慎用最好不用信用卡，筆者認(rèn)為，信用卡容易助長(zhǎng)人們養(yǎng)成不良消費(fèi)習(xí)慣，先買東西后付錢的方式暫時(shí)還不太適合中國(guó)人，更別說(shuō)是學(xué)生了，學(xué)生還款能力低，信用卡債務(wù)一旦無(wú)法償還對(duì)學(xué)習(xí)和生活都有很大影響；學(xué)生為鞏固課堂知識(shí)、積累投資經(jīng)驗(yàn)，嘗試進(jìn)行投資，這個(gè)出發(fā)點(diǎn)是不錯(cuò)的，但是在投資錢一定要做好準(zhǔn)備，一定要以專業(yè)知識(shí)為基礎(chǔ)，擺正心態(tài)，期貨和現(xiàn)貨交易最好不要涉足！堅(jiān)持穩(wěn)健策略，不能急功近利；理財(cái)不是賺錢，不是有些學(xué)生想的那樣一勞永逸的，而是樹立科學(xué)合理的觀念，讓自己的財(cái)富合理化，必須付出長(zhǎng)期的努力和極大的耐心，才能為未來(lái)的投資打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)！

參考文獻(xiàn)

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