導語：如何才能寫好一篇公積金辦理政策，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公務員之家整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

[關鍵詞]創業板上市公司；現金股利；創業板上市公司退市制度；現金股利支付率

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2015.46.062

我國學者對創業板已經有了一定的研究――主要從股利政策現狀及動因、股利政策影響因素、股利公告的市場反應等方面進行。如歐陽小明（2010）通過統計觀察總結了創業板上市公司股利政策特征，而劉大進（2011）發現創業板上市公司存在“高送轉”現象，以及王會芳（2011）通過實證分析認為創業板上市公司的股利分配在一定程度上反映了公司組織結構特征等?？梢?，目前國內對于這一領域的研究并不是那么的深入，創業板上市公司現金股利政策影響因素也無統一定論，對其的研究也顯得尤為重要。

1 創業板上市公司現金股利政策的特點

1.1 現金分紅的公司占比大

派現公司所占比例較高，但純現金派現公司占比較少。從整體來看，分紅相較于2009年雖有所下降，但是仍然處于主導地位。在2010―2014年，每年均有八成以上公司進行了分紅。2010―2011年含現金分紅公司呈上升趨勢，并達到最高值96.17%，在這之后的2012年，派現公司數則出現一定的下滑，降為89.01%。這與當時A股市場極高的派現公司數目形成了鮮明的對比。2011―2014年，派現公司數目又開始出現了穩步上升，在2014年年底達到了95%。值得一提的是，純現金分紅公司占比很少，尤其是2010年，僅占上市公司總數的22.46%。詳見表1。

1.2 平均每股現金股利高，呈下降趨勢

根據表2中對2010―2014年統計的創業板上市公司每股現金股利的相關數據可以得出，創業板在2010―2012年發放的平均每股現金股利最高達0.2543，如果再扣除20%的所得稅，到投資者手中每股就達到0.2034，這是遠遠超過上市公司總體派現水平的。而在近兩年，也就是2013―2014年，平均每股現金股利水平有所下降，平均現金股利達到0.1465。此外，各公司派現水平也呈現很大差異，就2014年來看，最大值為1.5元/股，而最小值僅有0.005元/股。詳見表2。

1.3 現金的股利支付率較低

現金股利支付率是每股股利與每股凈收益之比，衡量了公司股利支付水平。由2010―2014年統計數據表明，雖然少數公司股利支付水平大于1甚至在2014年曾一度出現4.35的非理性高支付率，不同公司支付率水平差距也較大，但就總體而言，70%～80%的創業板上市公司仍然處于0～0.5的股利支付率水平（見表3），但與西方較成熟市場相比，我國創業板現金股利支付率明顯偏低。

1.4 異常高派現突出

上市公司的盈利能力和現金流量是否充足會影響公司的派現能力，只有公司在盈利能力和具有充足的現金流量時，才有足夠的條件進行派現。從數據中可以看出，創業板上市公司的派現行為異常突出，異常派現的公司占比最高幾乎達到了50%。但創業板上市公司作為新興的板塊，在盈利能力和現金流量狀況等各方面都沒有突出的表現，異常的高派現行為無疑會給公司的經營活動帶來較大的影響，這必然會給公司的長遠發展帶來傷害。

2 影響因素

2.1 政策法規性因素――融資規定

2000年年末，證監會規定上市公司再融資的必要條件為現金分紅。2001年又規定近三年未有分紅派現的且無適當理由的公司，主承銷商的證券公司應當重點關注并給予報告。2008年證監會的《關于修改上市公司現金分紅若干規定的事宜》中，要求公司在年度報告中要詳細披露現金分紅政策，再融資時上市公司現金分紅標準提高至不少于最近三年實現的年均可分配利潤。基于此，不排除某些上市公司為了滿足政策需要而發放現金股利。

2.2 企業的聲譽維護

創業板的建立方便了我國中小企業融資，承擔了重大的社會責任，而要實現其長遠的發展，必須重視企業的聲譽，而建立良好聲譽最直接的方法就是派現。因為這能向外界傳遞經營狀況的正向信息，從而樹立股東和投資者的信心，維護公司形象。創業板作為新興的市場參與主體，要做大做強必須得到全體股民的認可和支持，維護大中小股東的利益。因此，創業板上市公司可能會利用高派現來達到此目的。

2.3 變現能力

資產的變現能力會在一定程度上影響公司現金股利政策。因為只有在資產能夠及時變現時，公司才能維持正常的經營?，F金股利的分配會減少公司的流動資產，降低公司變現能力。當公司流動性較好時，會考慮發放現金股利。反之，就會相應地減少現金股利的發放。

2.4 公司盈利能力

公司的現金股利政策會受到公司當期盈利狀況的制約。盈利能力越高，可分配利潤就越多，公司派現可能性就越大。反之，公司則會采用低派或者不派現的股利政策。因此，管理層通常利用現金股利的發放向公眾傳達公司的盈利信息。

2.5 籌資能力

公司的籌資能力越強，就越傾向于多支付現金股利。若公司可以憑借良好的財務狀況通過外部籌集所需資金，且資本成本低于保留盈余再投資的成本，則傾向于發放現金股利；而對籌資能力較弱的公司而言，其外部籌資渠道不通，就很可能會以減少發放現金股利來減緩公司的資金緊缺。

3 建 議

3.1 完善創業板上市公司退市制度

創業板上市公司所對應的多元標準、直接退市和快速程序等退市規則直接導致了創業板市場股利政策的濫用與管理層利用辭職套現等問題。為進一步維護市場健康穩定的發展，應當建立一系列有關退市的法律法規以及相關規范制度。

3.2 強化公司內部管理

盈利水平是現金股利政策的基本保證，因此，創業板公司應當強化自身管理水平，避免公司高管的套現行為，加強投融資透明度以避免惡意操縱。加大研發投入，提高贏利能力，促進良性競爭，提高盈余所帶來的現金流，為良好的股利政策打下堅實基礎。

3.3 制定適當的股利分配政策

創業板上市公司多為我國政策扶持的新興產業，大多處于起步階段。一般而言，現金的充裕度對企業的經營發展尤為重要，因此盈余的管理對創業板上市公司顯得尤為重要，股利政策應當與公司發展階段相適應，根據自身發展制定合理的股利政策。

參考文獻：

篇2

【關鍵詞】住房公積金 貸款 風險 應對 策略

住房公積金貸款是一項金融業務，其不但具有很強的政策性，還受到區域性影響。由于客戶數量大、貸款金額多、貸款期限長，住房公積金貸款存在很大的風險。伴隨著房貸數量的增加，這項業務的風險也在不斷積累。為了更好地應對住房公積金貸款的風險，就需要提出相應的應對策略。

一、住房公積金貸款存在的風險

為了完善住房公積金貸款制度，就需要對其存在的風險進行深入地分析，加深人們對其存在風險的了解和認知。具體來說，住房公積金貸款主要存在如下幾個方面的風險：

國家政策風險。這種貸款風險主要是因為與住房公積金貸款相關政策有關，主要包括如下兩種情況：其一，住房公積金的政策性，中低收入群體是個人貸款的主要服務對象，這個群體中部分人群收入不穩定，償還能力存在波動，也正是因為如此，使住房公積金貸款存在風險。其二，住房貸款利率政策性，相較于商業貸款，住房公積金政策性明顯，其遵循的是“強制儲蓄、低進低出、封閉運作”的原則，實行的是“低存低貸”政策，也正是如此，住房公積金貸款的利率政策性較強，變動強烈就會產生貸款風險。

個人信用風險。當貸款主體無法繼續償還貸款的話，就會出現貸款風險，我們將這種貸款主體無法繼續償還貸款的行為叫做個人信用風險。之所以產生個人信用風險，主要包括兩個方面的原因：其一，主觀不履行義務，借款人主觀上不履行業務、拖欠貸款，蓄意欠資賴賬；保證人逃避責任，不承擔連帶責任。其二，客觀不履行義務，受到自然和社會等因素影響，確實無力繼續償還貸款，也會導致個人信用風險。

委托制度風險。金融業務不是住房公積金管理中心的工作范圍，為此，其通過委托運作的方式來辦理住房公積金貸款業務。商業銀行負責辦理相關業務，然而風險卻主要由住房公積金管理中心承擔，由于雙方是不同的利益主體，很容易在運作過程中出現沖突，具體主要包括如下兩個方面：其一，銀行規避風險，將風險較小的貸款項目留給自己，將更大的風險轉移給住房公積金管理中心，從而導致住房公積金貸款風險增大。其二，銀行回收貸款不力。由于銀行本身不承擔貸款風險，在回收貸款方面不予重視，使住房公積金管理中心處于被動位置。

抵押聯保風險。本單位存在房屋抵押或聯合擔保等兩種公積金貸款方式，公積金聯保額是借款人和擔保人的公積金賬戶余額合計數。當借款人不能繼續償還貸款，抵押物處置也存在風險，主要包括如下幾種情況：其一，法律法規不完善，當出現違約狀況時，執法難以到位。其二，抵押物損壞、消失，在某些自然、人為原因作用下，抵押物損壞或是滅失情況比較嚴重。其三，估價不合理，拍賣抵押物尚不能償還剩余貸款，導致抵押物處置風險。

人員操作風險。若是住房公積金管理中心人員的操作也會導致貸款風險，主要包括如下兩種情況：其一，責任心不強，工作人員審查不嚴格，操作失誤而產生的風險。其二，職業操守不強，工作人員礙于人情關系將不符合貸款條件的人員納入到住房公積金貸款的對象范圍，從而導致了貸款風險。

二、住房公積金貸款風險的應對策略

作為返還性的住房公益性基金，住房公積金貸款對人們的居住權利、生活幸福權利等都有著重要的保障作用。公積金管理結構必須要加強對住房公積金貸款風險的認知，并分析導致這些風險的原因，只有這樣才能提出相應的應對策略，預防和化解住房公積金貸款風險。具體來說，主要可以采取如下措施：

健全個人信用機制。當貸款主體無法繼續償還貸款的話，就會出現貸款風險，個人信用風險是住房公積金貸款風險的一個重要方面，為了有效地預防個人信用風險，應該逐步建立個人信用庫，完善個人信用價值。公積金貸款期限長，變數大，個人信用狀況是確保住房公積金貸款安全的重要保證，為此，應該建立個人資料庫，詳細了解借款人（及擔保人的）的基本情況，不但包括身份狀況、收入狀況、家庭背景等信息，還需要對其就業狀況、銀行信譽狀況等進行必要的調查與走訪記錄。當出現逾期苗頭的時候，通過對個人資料的調閱，就能采取相應的措施。

完善風險管理制度。金融業務不是住房公積金管理中心的業務范圍，為此，其通過委托運作的方式來辦理住房公積金貸款業務。商業銀行負責辦理相關業務，然而風險卻主要由住房公積金管理中心承擔，由于雙方是不同的利益主體，很容易在運作過程中出現沖突。為了避免這種問題的發生，住房公積金管理中心應該制定完善的風險管理制度，加強對貸款發放、管理、控制、收回的管理，健全內部審核機制，收集和整理貸款臺賬及檔案資料，對其進行分類化、科學化管理。此外，這主要強調的是要落實貸款回收責任，加強貸后的管理和催收，加大清收力度；加強與商業銀行的溝通和交流，建立一個信息共享、高效交流的平臺，加強貸款管理力度。

加強抵押貸款管理。為了避免產生抵押處置風險，應該加強抵押貸款管理，預防抵押風險的產生，主要可以采取如下措施：其一，審查抵押房屋產權，存在產權不清或是不具備抵押條件的住房不予貸款；期房抵押要實時追蹤、審查開發商社會資信狀況。其二，及時辦理產權過戶，要求售房單位及時辦理產權過戶，預防抵押處理風險。

提高人員專業素質。工作人員不但需要提升自身的操作技能，避免錯誤發生；還需要嚴守自己的職業道德，不能礙于人情關系，而忽視了正常的貸款流程和制度。

三、總結

由于客戶數量大、貸款金額多、貸款期限長，住房公積金貸款存在很大的風險。伴隨著房貸數量的增加，這項業務的風險也在不斷積累。本文主要對當前住房公積金貸款存在的國家政策風險、個人信用風險、委托制度風險、抵押聯保風險、人員操作風險，進行了分析，針對如上風險提出了健全個人信用機制、完善風險管理制度、加強抵押貸款管理、提高人員專業素質等策略。

篇3

摘 要：住房公積金制度自建立以來，在我國住房保障體系的發展中發揮了重要的作用。但運行多年后，其提取和使用在社會上卻廣受詬病，本文從住房公積金提取和使用存在的問題、發生的原因進行了分析，并對住房公積金提取和使用的改革提出了幾點建議。

關鍵詞 ：住房公積金 提取和使用 改革

住房公積金制度取得巨大成績的背后，其提取與使用所顯現出的種種弊端已經不能與社會主義市場經濟突飛猛進的發展相適應，“劫貧濟富”的制度缺陷也有悖于住房公積金制度的設計初衷，亟需進行改革。

一、當前住房公積金提取使用存在的問題

1、繳存額占房屋價格的比重小，使用率低。

在住房公積金制度建立初期，住房公積金在職工工資中所占比重不大，但因當時房屋價格低，其為百姓改善住房條件發揮了一定的作用。隨著我國經濟水平的顯著提高，商品房價格水漲船高，職工繳存的住房公積金與城市里高昂的房價比起來杯水車薪。特別是對那些買不起房也用不了公積金的“夾心層”來說，住房公積金成為了一種擺設。

2、提取使用限制較多。

《住房公積金管理條例》規定的提取住房公積金及申請貸款的條件限制較多，職工租房或購房的一些必要費用不能全額提取使用。特別是當職工遭遇家庭嚴重困難和危機，已經喪失購房能力時，因不符合提取條件，只能眼睜睜地看著住房公積金躺在賬戶里，不能解燃眉之急。

3、提取和使用手續繁瑣。

職工辦理住房公積金提取或貸款時，不僅需要提供單位證明、身份和婚姻證件，還需要根據辦理項目的不同提供購房合同、發票、銀行還款明細、家庭收入證明等多種材料和復印件。職工每使用一次公積金，就需要準備大量的證件和復印件，有時需要來回奔波幾次，給正常工作生活造成了困擾。

二、住房公積金提取難、使用難的原因分析

1、住房公積金的覆蓋面窄、繳存率低。

住房公積金制度設計的初衷是積少成多、互幫互助。當前很多私企員工及農民工沒有繳存或者繳存了很少的住房公積金，當他們需要購房時，無法使用住房公積金貸款，賬戶里的余額對購房也起不到作用，住房公積金喪失了繳存的意義。對于一般繳存職工來說，繳存的比例不高，在動輒百萬元的房款面前，住房公積金可貸款額度低，可提取額度少，不足以滿足購房的需要，職工不得不轉而尋求高利率的商業銀行貸款，不容易享受到住房公積金的保障作用。

2、住房公積金屬地管理，各地資金使用不均。

住房公積金均以城市為單位設立為一個管理機構，各個機構資金獨立運營，互不通用。在北上廣等一些人員密集、房地產市場繁榮的大中型城市，由于住房需求量大，住房公積金使用率較高，甚至有的城市出現了資金入不敷出的情況。而西北部等偏遠地區的住房公積金卻使用率很低，大量資金沉淀在賬戶內。不同地區間形成了“無資金可用”和“資金無處可用”的矛盾局面。對于繳存職工來說，住房公積金尚未實現全國聯網，各地提取使用政策不統一，異地購房或異地貸款受到多種限制，無法實現通取通貸，限制了一部分人提取和使用住房公積金。

3、當前提取和使用政策有失公平。

當前住房公積金的貸款額度是與職工繳存金額掛鉤，低收入、低繳存的職工因多種原因無法使用，其賬戶內的資金長期享受低息存儲，面臨縮水和貶值，也成為了某些壟斷行業職工貸款的資金來源，住房公積金“劫貧濟富”的不公現象加劇了提取和使用難題。

三、對住房公積金提取和使用改革的建議

當前住房公積金的提取和使用政策是基于2002年《住房公積金管理條例》制定的，因種種原因已不能滿足廣大職工的基本需求，在社會上也廣受詬病，改革迫在眉睫。對此，筆者從一名住房公積金管理人員的角度，提出幾點建議：

1、加大住房公積金執法力度，提高住房公積金繳存覆蓋面。

目前的住房公積金執法強制力缺失、執法力度較弱，對于未繳存住房公積金的單位，尤其是非公有制企業處罰力度較小，違法成本低，達不到應有的懲戒效果。建議強化住房公積金的執法力度，配備專業的執法人員，加大對不繳、少繳單位的處罰力度，逐步將住房公積金繳存擴大到私營企業、農民工、合同工，早日實現“應繳盡繳”的目標，維護廣大職工的合法權益。

2、放寬提取和貸款條件，擴大住房公積金的使用范圍。

近年來，國家、各省、各市先后出臺了一系列放寬提取和貸款條件的政策和措施，比如放寬租房提取條件、放寬異地貸款條件和增加重大疾病提取等。今后，住房公積金管理機構還應當進一步擴大提取范圍，例如允許繳納物業費、繳納電梯費辦理提取。對于喪失購房能力的職工，如遭遇車禍重傷、見義勇為負傷、遭遇嚴重自然災害的職工，允許其提取公積金用于家庭生活。另外，簡化提取和貸款手續，增加自動劃款、網上審批等高效率審批機制，逐步實現無紙化辦公，減少職工辦理業務的時間和成本。

3、統一提取和使用政策，實現業務系統和信息聯網。

制定全國統一的提取和使用政策，破除各地政策多樣的弊端。加快住房公積金管理機構的職能整合和人員流動，建立全國垂直管理的管理體制。建立全國統一的住房公積金業務信息系統，盡快實現住房公積金與房產管理部門、戶籍部門、婚姻登記部門等多個部門的信息聯網，逐步實現業務辦理的快速化和便捷化，促進住房公積金更加科學和合理的提取和使用。

參考文獻：

[1] 中華人民共和國國務院.住房公積金管理條例 [Z] 2002-03-24.

篇4

關鍵詞:住房公積金窗口服務 準確 快速 熱情

中圖分類號:F831.2文獻標識碼:A

文章編號:1004-4914(2010)03-286-01

總書記指出,群眾利益無小事。和諧社會建設,要從解決群眾最關心、最直接、最現實的利益問題入手,為群眾多辦好事、實事。這是以人為本的必然要求?？倳浀倪@段論述,簡明扼要地詮釋了科學發展觀以人為本的核心理念,也給住房公積金管理工作指明了方向。

住房公積金制度不僅關系到住房保障體系的建立,更關系到群眾的切身利益,涉及千家萬戶,是一項民生工程。住房公積金管理部門,應以科學發展觀為指導,始終把維護群眾利益,滿足群眾合理需求作為首要職責,在住房公積金管理工作的方方面面體現以人為本的理念。加強資金管理,確保資金安全。進一步擴大覆蓋面的力度,讓更多的職工納入到公積金體系,享受到這一惠民政策。加大征繳力度,充實個人賬戶,提高購房支付能力。簡化貸款手續,免去可有可無的一些環節,為群眾節省貸款成本。加強與繳存單位及職工的聯絡,暢通溝通渠道,對他們進行政策宣傳、解疑答惑,為困難職工提供力所能及的幫助。

隨著住房公積金業務的不斷開拓,享受到住房公積金政策優惠的人越來越多,住房公積金在幫助職工改善居住條件方面發揮了積極作用,受到了廣大職工的肯定。作為住房公積金管理部門,在抓好主要業務拓展的同時,還有必要加強和改善服務工作,讓廣大職工不僅僅享受到公積金政策的優惠,還能體會到公積金管理部門的優質服務。這不僅是以人為本這一核心理念的要求,也是政風、行風建設的需要,更是廣大群眾的內心愿望。

住房公積金服務工作貫穿了公積金業務發生的全過程、全方位,但最主要的陣地還是在管理中心的服務大廳,因為這里是廣大職工前來辦理各項業務的一個集聚地,是住房公積金管理部門直接對外服務的窗口,是聯系廣大群眾的橋梁。窗口服務質量好,服務措施到位,不僅讓職工少花時間,少花精力,辦好事情,更能樹立住房公積金的良好形象,創建公積金良好服務品牌。重視窗口服務建設,應從軟、硬環境著手,配備精干力量,服務大廳環境整齊優美,設備設施配置齊全,讓辦事群眾感到方便舒適。在服務大廳的工作人員,是公積金管理中心的形象大使,一言一行都代表了中心的形象,因此應做好以下幾方面的工作。

一、準確

一筆業務,無論辦的多快、多好,但最后發現辦錯了,那不僅群眾不會滿意,也可能違背相關要求和規定。因此辦對每筆業務,不出差錯,這是辦理所有業務最基本的要求。窗口承擔了住房公積金管理工作中絕大部分的日常業務,如公積金繳存、提取、貸款等。這些業務政策性、專業性強,因此窗口工作人員要有較高的政策水平,熟悉公積金各項業務辦理的相關規定及操作流程,遇有陌生或拿不準的問題要及時請示,并且要善于對日常業務進行總結,分析各項業務的注意點,防范容易出現的差錯,細心而準確的辦好每筆業務。

二、快速

在問清情況、了解清楚群眾所辦事項后,工作人員應對所攜資料進行審核,在確認符合要求后,要用最快的速度辦理,減少群眾等侯的時間,體現工作效率?？焖俎k理業務,要求窗口工作人員對公積金的政策規定及業務規程熟悉,特別是能熟練運用計算機管理程序。辦事干凈利索,不拖泥帶水。同時,管理中心也要盡量減化手續、減少環節,在即使不提供某些材料也不致于影響資金的安全性,不違背相關規定的情況下,就不要求群眾提供,這些都能使業務辦的更快一些。例如,夫婦雙方已申請辦了一筆住房公積金貸款,身份證、戶口本、結婚證、購房合同、發票等資料均已收集在貸款資料中,那他們以后再辦公積金提取時,就沒有必要要求他們重復提供上述資料,在信息系統中查核就行了,這樣手續簡化了,辦的速度也快了。

三、熱情

準確、快速體現了窗口工作人員業務素質和工作能力,熱情體現了對辦事群眾的服務態度。一是要主動。即主動與前來辦事或咨詢的群眾打招呼,仔細詢問他們要辦的事項,如是在自己職責范圍內的,自己接待辦理,不是自己范圍的,要引導到相關工作人員那里。符合規定的,立即辦;不符合規定不好辦理的,應依據政策耐心說明,告訴他們為什么不好辦,什么情況下才可以辦,不嫌麻煩,盡量取得他們的理解。二是要一次性告知。受理業務時,一定要耐心聽清楚,準確理解他們的意圖,然后要一次性告訴他們相關事項。如需要帶什么材料,是否復印等,可以在柜臺上提供一些印制好的業務操作指南,讓他們拿回去照單準備,下次來時一次性辦好。不能交待不清或丟三落四,以至讓群眾跑多次,那樣群眾難免會產生意見。三是態度要和藹。不管事情能否辦成,和藹的態度總能令人愉快。否則事情即使辦好了,也難免讓群眾留下“門難進、臉難看”的印象。因此說話要和氣,表情盡量保持微笑,因為微笑是最好的表情,也是最好的溝通語言,讓人感到親切。

篇5

一、住房公積金的含義、性質和特點

住房公積金，是指國家機關、國有企業、城鎮集體企業、外商投資企業、城鎮私營企業及其他城鎮企業、事業單位、民辦非企業單位、社會團體（以下統稱單位）及其在職職工繳存的長期住房儲金。

住房公積金是國家推行住房保障制度下的一種稱謂，它實質上是勞動報酬的一部分，是歸屬職工個人所有的、專項用于解決職工住房問題的保障性資金。一般認為，住房公積金具有保障性、強制性、工資性、互的特點。

二、住房公積金的主要政策依據

國家相關的規定包括：國務院《住房公積金管理條例》、國務院《關于進一步加強住房公積金管理的通知》（國發 [2002] 12號）、建設部《住房公積金行政監督辦法》（建金管 [2004] 34號）、建設部、財政部、中國人民銀行《關于住房公積金管理若干具體問題的指導意見》（建金管 [2005] 5號）、建設部、財政部、中國人民銀行《關于住房公積金管理中心職責和內部授權管理的指導意見》（建金管 [2003] 70號）、建設部等十部委《關于完善住房公積金決策制度的意見》（建房改 [2002] 149號）、建設部《關于降低住房公積金存、貸款利率的通知》（建房改電 [2002] 4號）、中國人民銀行《關于居民個人住房公積金存款賬戶日常銷戶結清時的利率適用和計結息方式的通知》（銀發 [2003] 122號），等等。

廣東、廣州本地的規定包括：廣東省政府《轉發國務院關于進一步加強住房公積金管理的通知》（粵府［2002］35號）、廣東省人民政府辦公廳《轉發省建設廳關于進一步加強住房公積金管理的實施意見的通知》（粵府辦 [2002] 63號）、廣東省建設廳《關于加強我省住房公積金管理有關問題的通知》（粵建房字 [2004] 31號）、廣州市住房公積金管理中心《關于設立住房公積金賬戶的通知》、廣州市住房公積金管理中心、廣州市地稅局《關于加強住房公積金繳存及個人所得稅管理的通知》（穗地稅發 [2004] 87號）、《廣州市降低住房公積金繳存比例或緩繳住房公積金規定》（穗公積金管委會 [2004] 4號）、廣州市住房公積金管理委員會《關于提取住房公積金有關問題的通知》（穗公積金管委會 [2003] 1號）、廣州市住房制度改革領導小組《關于調整住房公積金繳存比例的通知》（穗房改 [1998] 3號）、廣州市住房公積金管理中心《關于做好2004年度住房公積金繳存額調整工作的通知》（穗公積金中心 [2004] 8號），等等。

三、住房公積金的繳存問題

目前，不少人對住房公積金的繳存是否具有強制性認識不一。一些用人單位認為住房公積金不如社會保險般具有強制性，因此可繳可不繳。還有的單位認為，他們已經提供了住房福利、住房補貼等，因此可以代替住房公積金。

這些觀點都是錯誤的。住房公積金制度是國家法規政策強制實行的，用人單位和職工個人都須承擔繳存住房公積金的義務。住房公積金的性質不同于其它福利，不得挪作它用也不可以代替。

按照國務院《住房公積金管理條例》及相關配套文件，用人單位的義務具體包括兩個：

1、設立住房公積金帳戶。

國務院《住房公積金管理條例》第13條規定：“單位應當到住房公積金管理中心辦理住房公積金繳存登記，經住房公積金管理中心審核后，到受委托銀行為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立手續?！?第37條規定：“ 違反本條例的規定，單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設立手續的，由住房公積金管理中心責令限期辦理；逾期不辦理的，處1萬元以上5萬元以下的罰款?！睆V州市住房公積金管理中心《關于設立住房公積金賬戶的通知》第2條明也確規定：“凡未按規定設立住房公積金賬戶的單位，請盡快到廣州市住房公積金管理中心辦理住房公積金繳存登記，再到銀行辦理賬戶設立手續。否則，廣州市住房公積金管理中心將根據《條例》第三十七條的規定對單位處以1萬元以上5萬元以下的罰款。”

2、按時足額繳存住房公積金。

國務院《住房公積金管理條例》第15規定：“單位錄用職工的，應當自錄用之日起30日內到住房公積金管理中心辦理繳存登記。” 第20條規定：“單位應當按時、足額繳存住房公積金，不得逾期繳存或者少繳?！钡?8條規定：“違反本條例的規定，單位逾期不繳或者少繳住房公積金的，由住房公積金管理中心責令限期繳存；逾期仍不繳存的，可以申請人民法院強制執行?！?廣東省建設廳《關于加強我省住房公積金管理有關問題的通知》第1條也明確規定：“對不按規定建立和按時繳存住房公積金的單位，市住房公積金管理中心要責令限期辦理和補繳；逾期不辦理和補繳的，要按照國務院《條例》規定進行處罰。” 廣州市住房公積金管理中心、廣州市地稅局《關于加強住房公積金繳存及個人所得稅管理的通知》第1條規定：“單位逾期不繳或少繳的，住房公積金管理中心將根據《住房公積金管理條例》規定給予相應處罰?！?/p>

根據以上規定，依法繳存住房公積金是用人單位的法定義務。如有違反的，住房公積金管理中心可責令限期繳存乃至申請法院強制執行。

此外，職工個人也負有繳存住房公積金的義務?，F實中，一些勞動者出于眼前利益考慮，不愿意從本人工資中掏錢繳存住房公積金，有的甚至要求將單位應繳部分以現金方式直接支付給自己。這些認識同樣不正確。雖然相關文件中沒有明確勞動者不繳住房公積金的法律責任，但是國務院《住房公積金管理條例》第17條規定：“新參加工作的職工從參加工作的第二個月開始繳存住房公積金”，“單位新調入的職工從調入單位發放工資之日起繳存住房公積金”。第18條規定：“職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的5％” .第19條規定：“職工個人繳存的住房公積金，由所在單位每月從其工資中代扣代繳。” 廣東省人民政府辦公廳轉發《省建設廳的通知》第8條則明確規定：“凡用人單位招聘職工，單位和職工個人都須承擔繳存住房公積金的義務?！笨梢?，作為職工，也應當逐月繳存住房公積金，用人單位有權從其工資中代扣代繳。

在實際操作中，各地對住房公積金的繳存比率、辦理手續以及工資基數上下限等的規定不盡相同，這里難以一一覆蓋。

用人單位和職工繳存住房公積金后，符合條件的可以按規定提取、轉移、注銷以及申請貸款等。

四、住房公積金的提取、轉移、封存問題

現階段，由于住房公積金制度的實施力度不足，用人單位和職工未繳、欠繳住房公積金的現象十分普遍，因此不少人對于其提取、轉移、封存等問題都缺乏認識。

1、住房公積金的提取。

住房公積金的提取是指職工按規定將住房公積金帳戶內的存儲余額取出來的行為。國務院《住房公積金管理條例》第24條對住房公積金的提取條件作了規定：“職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額：（一）購買、建造、翻建、大修自住住房的；（二）離休、退休的；（三）完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關系的；（四）出境定居的；（五）償還購房貸款本息的；（六）房租超出家庭工資收入的規定比例的。職工死亡或者被宣告死亡的，職工的繼承人、受遺贈人可以提取職工住房公積金賬戶內的存儲余額。”

以上是國家對職工使用、提取住房公積金的統一性規定，但由于各地開展情況不一樣，因此各地也都相應出臺了更加具體、細化的規定。例如，廣州市住房公積金管理委員會在《關于提取住房公積金有關問題的通知》中規定了職工可以提取住房公積金的10種情形：（一）購買、建造、翻建或大修具有所有權的自住住房的；（二）償還購房貸款本息的；（三）租房自住的；（四）離休、退休（或達到法定退休年齡）的；（五）完全喪失勞動能力，并與所在單位終止勞動關系的；（六）出境定居的；（七）非本市戶口職工與單位終止勞動關系的；（八）戶口遷出本市，并與所在單位終止勞動關系的；（九）下崗、失業人員，男性45歲（含45歲）、女性40歲（含40歲）以上，且連續下崗、失業12個月以上的；（十）職工死亡或被宣告死亡，其繼承人、受遺贈人申請提取職工住房公積金賬戶內存儲余額的。對照各地的住房公積金政策發現，不同省市在住房公積金提取的條件、期限、額度、次數以及手續上均有所不同。

此外還應當注意，如職工離休、退休、死亡等情況的，在提取住房公積金時需同時注銷公積金賬戶；僅是用于償還購房貸款本息或建房、租房等情況的，提取公積金時需保留一定余額。

2、住房公積金的轉移。

住房公積金的轉移是指職工按規定將住房公積金賬戶內的存儲余額從一家單位轉移到另一家單位的行為。國務院《住房公積金管理條例》第14、15條對住房公積金的轉移作了規定，簡單歸納主要兩個情形：（一）職工發生工作調動時；（二）單位發生合并、分立、撤銷、解散或破產情形時。具體到各地，對住房公積金轉移的情形、程序、限制又有所不同，這里不一一贅述。

住房公積金按照規定轉移后，前后時間繳存的住房公積金合并計算。

3、住房公積金的封存。

住房公積金帳戶封存是指職工因失業、停薪留職等原因中斷住房公積金繳存，但不符合提取、無法轉移或注銷帳戶時所處的一種狀態。國務院《住房公積金管理條例》對住房公積金的封存沒有明確規定。參見各地住房公積金政策，住房公積金的封存主要有下列情形：（一）職工被判刑、勞教的；（二）職工勞動關系解除、終止后未在其它單位就業的；（三）職工與原單位保留勞動關系，但中斷工資關系的；等等。

住房公積金封存后，符合條件的可以啟封、轉移、提取或注銷。

五、住房公積金的追討問題

針對當前用人單位未繳、欠繳住房公積金情況較為嚴重，勞動者如何追討的問題，經常有當事人向筆者咨詢，可以說是一個比較熱點的話題。

住房公積金制度開展以來，由于缺乏明確法律法規作為依據，勞動者無法通過司法程序向用人單位追討住房公積金（即不具有可訴性），而作為主管部門的住房公積金管理中心的行政執法力度卻又遠遠不夠。筆者認為，這兩點正是目前我國住房公積金未繳、欠繳情況嚴重的主要原因，它們折射了現行住房公積金制度的一些不完善之處。具體來說：

1、目前各地勞動仲裁機構對因住房公積金引發的爭議不予受理。

主要原因是：（一）住房公積金糾紛不屬于《勞動法》和《中華人民共和國企業勞動爭議處理條例》明確規定的勞動仲裁受理范圍；（二）住房公積金問題屬建設部門管理監督的職能之一，而不屬于勞動部門管理范圍。因此，勞動者就住房公積金糾紛提起勞動仲裁時，勞動仲裁機構因為沒有依據，一般是不予受理的。

2、目前人民法院是否受理住房公積金引發的爭議在理論界有很大爭議，各地司法實踐中也做法不一。

據了解，多數地方法院是不受理此類案件的，理由是既非勞動爭議也不屬民事訴訟，例如廣東省高院就在指導意見中明確規定“勞動者與用人單位因住房公積金發生的糾紛，不屬于《勞動法》第2條規定的勞動爭議，法院不予受理”；也有一些地方在出臺的住房公積金法規中規定“職工可向法院提起訴訟”，如天津、河南。之所以出現迥異不一的情況，主要是缺乏統一、明確的法律依據。在勞動仲裁和訴訟都不予受理的情況下，勞動者的住房公積金權益難以得到有效保障。為了解決此問題，《最高人民法院關于審理勞動爭議案件適用法律若干問題的解釋（續一）》（征求意見稿）第1條中規定：因未按照國家有關規定給付勞動者住房補貼、住房公積金等福利待遇發生的糾紛，當事人不服勞動爭議仲裁委員會裁決，依法提起訴訟的，人民法院應當予以受理。如果最高院的這一規定得以實施，將完善、明確了住房公積金糾紛的法律救濟途徑，更好的保護職工權益。

3、目前勞動者解決住房公積金糾紛的途徑是以舉報投訴為主、行政訴訟為輔。

在最高院的相關解釋正式出臺前，勞動者對用人單位不繳、少繳住房公積金的問題，只能采取如下途徑解決：

（一）先向住房公積金管理中心要求處理。國務院《住房公積金管理條例》第11條規定“住房公積金管理中心履行編制、執行住房公積金的歸集、使用計劃等職責”。第38條規定：“單位逾期不繳或者少繳住房公積金的，由住房公積金管理中心責令限期繳存”。此外，建設部《關于住房公積金管理中心職責和內部授權管理的指導意見》、建設部《關于完善住房公積金決策制度的意見》和建設部《住房公積金行政監督辦法》等文件，也規定了住房公積金管理中心對用人單位繳存住房公積金負有行政監管職能。因此，如用人單位不繳、少繳住房公積金的，勞動者可以向住房公積金管理中心投訴，要求進行處理。

篇6

本人______在______購買住房______一套，于______年______月______日簽訂了商品房認購協議。

現本人承諾以下內容：

1、簽訂了商品房認購協議后，本人自愿授權給_________公司統一查詢征信;

2、在______年______月______日已查詢到本人在這之前銀行無不良記錄(無銀行貸款，無違約記錄)可以辦理公積金貸款;

3、本人承諾按公積金中心要求，在該套房屋所在樓棟封頂后再辦理公積金貸款，在此期間本人將一直保持良好的征信記錄(無銀行貸款記錄，無違約記錄)，若在辦理公積金貸款時，再次查詢征信記錄出現不良記錄(貸款記錄或者信用卡透支未及時還的惡性記錄等等)導致不能辦理公積金貸款，本人會在該棟樓封頂時把剩余房款一次性補交給______公司，此間產生的法律責任由本人自行承擔。

特此承諾!

承諾人：____________

身份證號碼:____________

家庭住址：__________________

聯系電話：____________

日期：____________

公積金貸款承諾書(擔保)

________置業有限公司：

本人于_____年_____月______日購買_____市_____街_____路_____號_____房屋;預售建筑面積為_____平方米，預售套內建筑面積為_____平方米，預售套內建筑面積單價為_____元/平方米，房屋總額為：_____元(大寫：_________________________)。首付款_____元，余款________萬元整(大寫：__________萬圓整)辦理公積金貸款由銀行按揭支付。

現承諾遵照以下條款執行：

(1)向公積金中心全額繳納公積金擔保費用貸款金額0.36貸款年限用于公積金貸款。

(2)若本人未向公積金中心全額繳納公積金擔保費用貴公司有權解除合同，同時，無條件配合辦理解除合同所需相關手續，承擔因此給貴公司造成的其他損失(包括但不限于借款人各項按揭貸款損失、利息損失、銀行提前還款違約金等費用、因維權所產生的包括但不限于案件受理費、律師費、執行費等費用)。

承諾人：___________(簽章)

身份證號：________________

時間：________________

住房公積金借款承諾書(單位催還)

_____市住房公積金管理中心：

茲有本單位職工_____，職務_____。因該同志在貴中心申請住房公積金貸款，我單位鄭重承諾：

1、督促該職工按期足額歸還公積金貸款;

2、如該職工貸款逾期時，代扣其工資及其他收入歸還公積金貸款;

3、該同志調出本單位工作時，及時書面通知貴中心，并配合貴中心辦理有關手續。

滿足以上條件，貸款職工可享受聯保比例下降10%的優惠政策。

借款申請人(簽字)：__________

______年______月______日

單位法定代表人(簽字)：__________

篇7

一、住房公積金制度之發展現狀

(一)住房公積金制度的積極功能

住房公積金制度是我國在推行住房制度改革過程中，為解決城鎮職工住房消費問題而推行的一項強制性的長期住房儲金制度。作為住房實物分配向貨幣分配機制轉換的重要形式，它已成為基礎性制度和核心制度。經過十多年的探索實踐和制度創新，已經初步形成“單位資助、個人繳存、互助貸款、廉租保障”的政策體系，住房公積金在一定程度上解決了中低收人家庭住房問題，改善了居民消費結構，促進了住房消費。

(二)住房公積金制度的發展態勢

隨著國家經濟體制改革的不斷深入，住房公積金制度與國民經濟的發展和人民生活日趨密切。首先，住房公積金通過個人繳納、單位資助、長期存儲的方式，建立的職工的自我保障機制。其次，住房公積金制度是改革住房分配制度，把住房實物轉變為貨幣化分配的重要手段之一。最后，住房公積金制度為城鎮職工積累了一筆長期、穩定的政策性住房儲金，提高了職工的住房保障能力，促進了政策性住房金融體系的建立。

二、當前住房公積金管理中存在的問題

一是房公積金的用途受限，職工權益受損。《住房公積金管理條例》規定職工和職工單位繳納的住房公積金屬于職工個人所有。但公積金的貸款和提取卻受到許多條件的制約，現行政策沒有統一的規定，各地政策出現很大差異。特別是我國住房公積金在用途上僅限定與住房相關的消費、維修等，與新加坡公積金除與住房相關的消費、維修等外，還包含醫療、失業相比，其使用效率大為降低。同時，按照現行政策，職工在公積金的貸款和提取時，始終處于被動地位，是否給予貸款、是否允許提取都存在不確定性，這實際上侵犯了住房公積金儲戶的所有權權益。

二是對住房公積金管理監督不力，擠占、挪用住房公積金等違法違規現象時有發生，住房公積金存在風險隱患。目前，全國未收回的項目貸款和擠占、挪用住房公積金仍有數百億元，這些存在風險隱患的資金，很多是由于的決策體制不完善、管理機構設置不規范造成的，如不及時消除這些風險隱患，不僅會危及住房公積金制度存在的基礎，甚至成為引發社會不安定的因素。

三是住房公積金的互作用難以發揮。住房公積金設立目的之一是幫助中低收人居民解決住房問題。但目前，申請住房公積金貸款的借款人占參加繳存公積金儲戶的比例低，約占5%;且多位有一定經濟實力的家庭，屬于收人中等或高收人人群，低收人者申請住房公積金的家庭較少，造成大多數中低收人者用自己的公積金儲蓄為少數中高收入者購房提供補貼的局面，實際上背離了住房公積金建立的最初目的。

四是住房公積金制度宣傳力度不夠，公積金籌集率和貸款發放低的問題同時存在。一方面由于對建立住房公積金制度認識不足，部分單位未按照規定為職工辦理公積金繳存手續和匹配應由單位承擔的公積金，侵害了職工的合法權益。另一方面公積金貸款的使用率明顯偏低，住房公積金個人貸款余額占公積金余額全國平均為.30%，個別地方僅為14%，致使住房公積金的運用率偏低，造成大量的資金閑置。

三、完善住房公積金制度的對策建議

篇8

公積金異地還貸購房，條件各不同

日前，很多城市都相繼調整了有關公積金異地還貸購房的規定。武漢從今年10月20日開始執行調整后的公積金政策。在新調整的規定中，最大的亮點就是允許異地購房可以動用本地公積金還貸。這意味著在武漢的市民被允許在武漢市行政區域之外，可以提取住房公積金來償還商業性住房貸款。

武漢使用公積金異地還貸購房，需要提供《房屋所有權證》和《國有土地使用證》復印件（抵押銀行蓋章）；借款、抵押合同；繳存銀行出具的職工個人信用報告（繳存銀行蓋章）、貸款銀行出具的近3年銀行還款流水明細；單位審核蓋章的《住房公積金提取申請表》和《武漢住房公積金提取憑證》；本人身份證原件及復印件。

另外，廣東的珠三角地區8城已實現異地互貸，其中包括廣州、佛山、珠海、惠州、江門、中山、東莞、肇慶。想在這些城市間實現異地公積金互貸操作，要看在哪個城市貸款，就按哪個城市的規定辦。因為具體的異地互貸的限制條件，每個地方都不一樣。大家還要細心查看各地政策，確保自己是否符合這些細節方面的條件。

公積金貸款額度提高

多地公積金的貸款額度都有不同程度上調，武漢市民首次使用公積金買二手房，貸款限額由40萬元提高到60萬元，但在具體貸款時，也有不同的標準要求，不是人人都能貸到60萬元的。

深圳市將住房公積金貸款由原來的80萬元提高到90萬元。大連、深圳等城市將首套房公積金貸款首付比例降至兩成。廣東江門市同意開平、鶴山兩縣調整公積金貸款額度的申請。按照調整后的額度，首套房貸款最高限額統一提高到一人25萬元，兩人或以上50萬元；二套房貸款最高限額一人20萬元，兩人或以上40萬元。昆明不僅提高了貸款最高額度，也放寬了公積金貸款還款年限，廈門、蕪湖、合肥等地也相繼上調公積金貸款額度等，為公積金貸款松綁成為了地方政府刺激樓市的主要手段。公積金貸款額度不僅可以對市場釋放微調信息，也不會影響限購限貸的政策底線，是地方政府微調的最容易執行的辦法。

父母可成為共同還款人

深圳規定在子女用公積金貸款買房時，允許將父母作為共同還款人。需要注意的是，在提取公積金還款時，提取的是公積金個人賬戶余額。父母沒有作為共同申請人的，才可以申請為共同還款人，還款時扣減其住房公積金的個人賬戶余額，用于提前償還子女的公積金貸款或公積金組合貸款中的公積金貸款部分，每年扣減一次。

在公積金貸款申請時，本人為公積金貸款申請人時，配偶應當為共同申請人，配偶父母在本市繳納公積金的，也可以成為共同申請人，申請人和父母一并申請公積金貸款的，另需提供戶口簿或公安部門、公證機構出具的直系親屬關系證明。

北京可一次性提取公積金個人賬戶

雖然目前北京、上海暫時還不支持公積金異地互貸政策，但在北京繳存了公積金的購房者，如果在外地購房，可以一次性提取個人繳存賬戶內的公積金余額。

篇9

目前政策尚未限制公積金貸款次數，只限制住房套數，即一套住房只能用于一次公積金貸款，結清貸款新購住房還可以申請公積金貸款。但是對住房套數來說，第一套和第二套住房都可以使用公積金貸款，第三套及第三套以上不能使用公積金貸款。

也就是說現在不能使用公積金貸款買第三套住房，目前只能申請房屋按揭貸款買第三套房子。個人申請房屋按揭貸款買第三套房子，要求申請人之前的房屋按揭貸款的欠款已經還清，且現在有足夠的首付款，有還款能力，信用記錄良好才可以辦理第三套房按揭貸款。

第三套房子可以辦理房屋按揭貸款并不是地區的銀行都在執行，目前也有不少銀行或者地區是不能辦理第三套房子的按揭貸款的。在申請第三套房子的按揭貸款前，先咨詢一下當地銀行的相關政策再辦理房屋按揭貸款的相關手續。

（來源：文章屋網 ）

篇10

關鍵詞：住房公積金；經濟運行；效率

中圖分類號：F830.589 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2016）025-000-01

隨著房地產事業的發展，我國也出臺了住房公積政策，因此，要重點關注住房公積金的經濟運行效率。住房公積金的經濟運行效率主要從兩個方面進行，一是繳存，二是流出。目前，我國在我國住房公積金中，存在一個棘手的問題，即是強制性，它主要體現在工作人員需要為公積金賬戶繳存一定的資金，因此，逐漸形成一定的積累。但是，這種方式不利于資金充分流動，所以，要采取措施提高住房公積金的經濟運行效率。

一、目前我國住房公積金經濟運行狀況

就全國大部分區域來看，住房公積金的繳存和信貸額度主要受到三個方面的因素的影響：一是就業人口、二是職工的收入水平、三是消費觀念。就大趨勢來看，住房公積金的經濟運行效率較低，存在著很多閑置資金的情況，從而影響了資金的流動。

二、住房公積金經濟運行效率低的原因

近年來，我國住房公積金的資金運行效率不高，使用率在50%左右，而且住房公積金的運用率也呈現出下滑的趨勢，但是在銀行的閑置資金的數量逐漸增多。住房公積金使用率的高低既和社會的環境因素有著密切的聯系，又和本身的運行機制密不可分。

（一）申請住房公積金貸款的手續繁瑣，審批時間長

目前，在住房公積金貸款過程中，手續繁瑣，耗費時間比較長，難以及時滿足貸款者的資金需求。在申請貸款之前，貸款者需要填寫眾多的書面材料和各種文件，如身份證明、收入證明、購房個痛、房地產地產商開具的房屋健審資料等，同時還需要建設工程施工許可證、建設用地規劃許可證等。當貸款人準備好貸款材料之后，就需要向公積金管理中心提供申請，并要跟銀行簽訂合同，同時還要辦理抵押登記手續等。經過一系列的流程，一般需要經過一到兩個月時間的等待，給貸款者帶來了諸多的不方便。

（二）國家公積金管理管理和地方的機構運行不協調

國家房委會的成員主要由三個部門的人員組成，分別是政府工作人員、房產職工代表、單位代表。由于每個部門的利益不同，因此，他們在執行國家政策的時候往往不一致，這是因為國家的政策和地方的實際情況往往存在不一致，影響工作運行的效率。因此，這就在一定程度上破壞了傳統的經濟運行結構，在進行決策時，影響了公積金的使用效率。

（三）運行效率低下

在市場經濟的統一運轉下，會導致大量住房公積金的閑置，從而不能實現資金的流動和循環，影響了市場經濟正常運行。同時，一些存儲銀行，更傾向于辦理商業貸款業務，可以按照基準利率來收費打破了經濟運行和市場之間的平衡，因為辦理住房公積金的貸款業務的收益只是全部貸款利息的5%，所以，這就妨礙了公積金的提取和利用，降低了經濟運行的效率。

（四）住房公積金跨地區流動困難

目前，我國住房公積金的管理和運作缺乏統一的標準，每個區域的公積金的管理和運作方式都不相同，彼此之間難以盡心溝通，再加上受到一些政策上的限制，因此，很多區域繳納的住房公積金只能在本區域內使用，這就縮小了住房公積金的適用范圍，因此，在貸款的使用上，收到了較大的限制。這主要是由于設計者為了保證安全，為了防止出現資金流失風險，所以設計一種相對封閉的資金運作模式，但這種方式導致資金大量沉淀，資金無法實現更加靈活的流動，缺乏足夠的外部支持，因此，針對這種情況，要給予資金更加自由的流動空間。

三、提高住房公積金經濟運行效率的措施

（一）擴大公積金資金投入的方式

擴大住房公積金資金的投入，可以通過信托管理的方式，這種方式可以快速提高經濟運行的效率。在市場經濟的運行條件下，住房公積金是其中一個重要的消費金額，通過信托管理的模式，可以有效提高經濟運行效率，并且能夠提高擴大投資帶來的效益。

（二）打破資金的封閉管理模式

目前，我國公積金的管理方式主要是由地方區域進行分管的形式，而且每個區域的利息的規定制度都不同，區域之間的資金難以進行有效地流動和使用。因此，可以轉變傳統的封閉管理模式，對地區之間的資金差額進行有效的調整，為購買住房提供充足的資金支持。同時，在和各地銀行進行合作的同時，要充分引入競爭機制，從而可以促進委托的效率的提高。

（三）加入內部控制和外部的經濟治理

在運行系統的內部，要加強對公積金管理中心的控制，對每個部門的經濟運行指責進行監管。在運行系統的外部，要強化整體管理的效果，嚴格檢查各個部門的經濟運行狀況，若發現重大的問題，要及時提出解決的措施，同時，還要提高資金的透明度，可以向社會公開資金，有利于保證利息的收支平衡，并可以擴大投資的收益。自覺接受社會的監督，從而可以實現社會公眾對住房公積金的監督和管理，減少腐敗行為的出現，降低違規操作的概率，實現對公積金所有人的保護。

四、結語

隨著我國市場經濟的發展，我國住房公積金制度也進行了一系列的改革，取得了較大的成就。但是，就目前的現實情況來看，我國住房公積金制度的經濟運行效果仍然處于不理想的狀態。目前，我國在住房公積金中，存在一個棘手的問題，即是強制性，它主要體現在工作人員需要為公積金賬戶繳存一定的資金，因此，逐漸形成一定的積累。但是，這種方式不利于資金充分流動。要采取措施提高住房公積金經濟運行效率，可以擴大公積金資金投入的方式、打破資金的封閉管理模式、加入內部控制和外部的經濟治理，從而帶動市場經濟的發展。

參考文獻：

[1]王先柱，張志鵬.住房公積金制度的改革方向與現實選擇[J].哈爾濱工業大學學報（社會科學版），2015，04：127-134.

[2]宋金昭.基于DEA的住房公積金制度運行效率實證研究[J].商業時代，2011，27：85-86.